房地產(chǎn)與P2P的曖昧關(guān)系

1、有記者朋友講了一個故事，房地產(chǎn)現(xiàn)在亞歷山大，拋出零首付策略，讓房屋的先到 P2P 網(wǎng)絡(luò)平臺借款，再把錢款給房地產(chǎn)付首付，再進(jìn)行下一步正常銀行按揭貸款買房。折騰。（背后故事：實際上網(wǎng)貸平臺上借給購房者的錢是房地產(chǎn)墊付的。）這個故事牽涉那些問題呢，且聽一一分解。首先，房地產(chǎn)的動力。房地產(chǎn)此類行為的動機(jī)有兩個：一是促進(jìn)交易，畢竟現(xiàn)在房子太難賣，知識，就算丑點還是另有一番風(fēng)神。其實也不至于太難看，只是用這種方式做銷售可以理解；二是通過控制網(wǎng)貸平臺，收取利差或居間費，增加盈利點。監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確企業(yè)不可以自融，那么通過合作或控制的方式運用互聯(lián)網(wǎng)金融為自己的產(chǎn)業(yè)服務(wù)，是否可行，值得探討。其次，零首付是否違法。

2、根據(jù) 2001 年中國人民銀行關(guān)于規(guī)范住房金融業(yè)務(wù)的通知第二條規(guī)定，強(qiáng)化個人住房貸款管理，嚴(yán)禁發(fā)放零首付個人貸款。但是，此通知已被人民銀行公告2010 第 2 號-人民銀行公布廢止和失效的部分知識，就算丑點還是另有一番風(fēng)神。其實也不至于太難看，只是規(guī)范性文件所廢止。也就是說，零首付曾經(jīng)是央行禁止的，現(xiàn)在涉嫌非法貸款。再次，企業(yè)向社會發(fā)放貸款的行為定性。企業(yè)向社會公眾發(fā)放貸款屬于違法行為，但不是犯罪。根據(jù)最高院關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)之規(guī)定，公民與非金融企業(yè)之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實即可認(rèn)定有效。但是，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效：（三）企業(yè)以

3、借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款的應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無效。房知識，就算丑點還是另有一番風(fēng)神。其實也不至于太難看，只是地產(chǎn)企業(yè)通過 P2P 平臺實際上向社會公眾發(fā)放貸款，合同歸于無效。合同無效的法律后果是塵歸塵，土歸土，雙方返還財物。最后，房地產(chǎn)與 P2P 曖昧的后果。房地產(chǎn)如是操作，可能助長了一批沒有能力的人購房，雖然首付通過 P2P 信用貸獲得，隨后銀行根據(jù)首付的發(fā)票給予按揭，等待一個月一個月地還款，結(jié)果，購房人的還款能力和還款意愿都不強(qiáng)。怎么有點美國次貸危機(jī)前的意思？！過度開發(fā)人們的房屋能力，到底對經(jīng)濟(jì)是好是壞，各位看官自行知識，就算丑點還是另有一番風(fēng)神。其實也不至于太難看，只是評價吧。PS:近期房地產(chǎn)來設(shè)立、P2P 的不少，我問，你們弄個網(wǎng)貸做啥子，人家回答，專為自己服務(wù)。自融問題是網(wǎng)貸大忌，不僅是違法問題，而且涉嫌犯罪，具體罪名：刑法 176 條非法吸收公眾存款罪；如果崩盤了，老板跑路，涉嫌刑法 192條