房地產(chǎn)與P2P的曖昧關(guān)系

1、有記者朋友講了一個(gè)故事，房地產(chǎn)現(xiàn)在亞歷山大，拋出零首付策略，讓房屋的先到 P2P 網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借款，再把錢(qián)款給房地產(chǎn)付首付，再進(jìn)行下一步正常銀行按揭貸款買(mǎi)房。折騰。（背后故事：實(shí)際上網(wǎng)貸平臺(tái)上借給購(gòu)房者的錢(qián)是房地產(chǎn)墊付的。）這個(gè)故事?tīng)可婺切﹩?wèn)題呢，且聽(tīng)一一分解。首先，房地產(chǎn)的動(dòng)力。房地產(chǎn)此類(lèi)行為的動(dòng)機(jī)有兩個(gè)：一是促進(jìn)交易，畢竟現(xiàn)在房子太難賣(mài)，知識(shí)，就算丑點(diǎn)還是另有一番風(fēng)神。其實(shí)也不至于太難看，只是用這種方式做銷(xiāo)售可以理解；二是通過(guò)控制網(wǎng)貸平臺(tái)，收取利差或居間費(fèi)，增加盈利點(diǎn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確企業(yè)不可以自融，那么通過(guò)合作或控制的方式運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融為自己的產(chǎn)業(yè)服務(wù)，是否可行，值得探討。其次，零首付是否違法。

2、根據(jù) 2001 年中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范住房金融業(yè)務(wù)的通知第二條規(guī)定，強(qiáng)化個(gè)人住房貸款管理，嚴(yán)禁發(fā)放零首付個(gè)人貸款。但是，此通知已被人民銀行公告2010 第 2 號(hào)-人民銀行公布廢止和失效的部分知識(shí)，就算丑點(diǎn)還是另有一番風(fēng)神。其實(shí)也不至于太難看，只是規(guī)范性文件所廢止。也就是說(shuō)，零首付曾經(jīng)是央行禁止的，現(xiàn)在涉嫌非法貸款。再次，企業(yè)向社會(huì)發(fā)放貸款的行為定性。企業(yè)向社會(huì)公眾發(fā)放貸款屬于違法行為，但不是犯罪。根據(jù)最高院關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問(wèn)題的批復(fù)之規(guī)定，公民與非金融企業(yè)之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。但是，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效：（三）企業(yè)以

3、借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款的應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效。房知識(shí)，就算丑點(diǎn)還是另有一番風(fēng)神。其實(shí)也不至于太難看，只是地產(chǎn)企業(yè)通過(guò) P2P 平臺(tái)實(shí)際上向社會(huì)公眾發(fā)放貸款，合同歸于無(wú)效。合同無(wú)效的法律后果是塵歸塵，土歸土，雙方返還財(cái)物。最后，房地產(chǎn)與 P2P 曖昧的后果。房地產(chǎn)如是操作，可能助長(zhǎng)了一批沒(méi)有能力的人購(gòu)房，雖然首付通過(guò) P2P 信用貸獲得，隨后銀行根據(jù)首付的發(fā)票給予按揭，等待一個(gè)月一個(gè)月地還款，結(jié)果，購(gòu)房人的還款能力和還款意愿都不強(qiáng)。怎么有點(diǎn)美國(guó)次貸危機(jī)前的意思？！過(guò)度開(kāi)發(fā)人們的房屋能力，到底對(duì)經(jīng)濟(jì)是好是壞，各位看官自行知識(shí)，就算丑點(diǎn)還是另有一番風(fēng)神。其實(shí)也不至于太難看，只是評(píng)價(jià)吧。PS:近期房地產(chǎn)來(lái)設(shè)立、P2P 的不少，我問(wèn)，你們弄個(gè)網(wǎng)貸做啥子，人家回答，專(zhuān)為自己服務(wù)。自融問(wèn)題是網(wǎng)貸大忌，不僅是違法問(wèn)題，而且涉嫌犯罪，具體罪名：刑法 176 條非法吸收公眾存款罪；如果崩盤(pán)了，老板跑路，涉嫌刑法 192條