Xx銀行出具存款證明業(yè)務(wù)管理辦法

1、XX 銀行出具存款證明業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)存款證明業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，更好地為 客戶提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)，特制定本辦法。第二條 存款證明是指我行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接受在我行開戶并存放有一定數(shù)額存款的 單位或個(gè)人（以下統(tǒng)稱“申請人” ）的申請，為證實(shí)申請人在我行的存款情況所出具的 書面證明。第三條 我行對外出具的存款證明， 按申請人不同分為單位存款證明和個(gè)人存款證 明。我行對外出具的單位存款證明為時(shí)點(diǎn)證明，個(gè)人存款證明為時(shí)段證明。第四條 各網(wǎng)點(diǎn)出具的存款證明，必須使用我行制式文本，不得以其他形式出具存 款證明。第五條 存款證明金額在 100100 萬元以下的，經(jīng)支行有

2、權(quán)簽字人簽字后對外出具； 金 額在 100100萬元以上（含）的存款證明，經(jīng)總行運(yùn)營管理部有權(quán)簽字人簽字確認(rèn)后對外出 具。出具存款證明的授權(quán)簽字人或授權(quán)金額如發(fā)生變化，以總行的有效授權(quán)書為準(zhǔn)。第六條 存款證明不能流通， 不能掛失，不能用于質(zhì)押、 擔(dān)保，不能代替存單（折、 卡）作為存款人辦理取款、轉(zhuǎn)賬（存） 、續(xù)存等業(yè)務(wù)的憑證。復(fù)印和涂改后的存款證明書無效。第七條 已開具存款證明的存款在止付期間計(jì)息方式和利率按人民銀行有關(guān)利率 政策執(zhí)行。第八條 存款證明業(yè)務(wù)屬我行中間業(yè)務(wù)， 按出具的份數(shù)收取手續(xù)費(fèi)。存款證明的收 費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照XXXX 銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第九條 未簽發(fā)的存款證明應(yīng)作為重要空白

3、憑證管理。 網(wǎng)點(diǎn)對已開出的存款證明除 了登記“重要空白憑證登記簿”外，還應(yīng)詳細(xì)記錄“ xxxx 銀行存款證明登記簿”，以便于 日后檢查監(jiān)督。第十條 辦理存款證明中涉及相關(guān)人員需出示身份證件原件的，應(yīng)在“公民身份信 息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”中進(jìn)行確認(rèn)后方可辦理，并留存復(fù)印件。第十一條 各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得為申請人虛假開具存款證明， 以下存款不得對外出具存 款證明：（一）對公單位在我行的保證金存款（二）已被掛失的存款；（三）存款人死亡，申請人未按法律程序辦理繼承過戶手續(xù)的存款。（四）已被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)止付或已用于質(zhì)押的存款。第十二條 已出具存款證明的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款不得再用于質(zhì)押，不得辦理提前支取。第二章 單位存款證

4、明的管理第十三條 單位存款證明是指在我行開立單位存款賬戶的企事業(yè)單位及其他經(jīng)濟(jì) 組織（以下簡稱單位） ，因業(yè)務(wù)需要向我行提出書面申請，由我行出具的存款證明。第十四條 我行為單位客戶出具的存款證明為時(shí)點(diǎn)證明， 僅證明在存款證明中聲明 的時(shí)間點(diǎn)上，該單位客戶在我行的存款數(shù)額。時(shí)點(diǎn)存款證明沒有止付時(shí)間的設(shè)定。第十五條 單位存款證明的出具范圍為單位在我行所屬網(wǎng)點(diǎn)的單位活期存款、 單位 定期存款、單位協(xié)定存款、單位通知存款和單位臨時(shí)賬戶存款等時(shí)點(diǎn)實(shí)有存款余額。第十六條 單位存款證明所證明的存款金額， 應(yīng)根據(jù)單位申請日的前一工作日賬面 的日終余額或客戶指定的過去某一日的賬面日終余額， 在其賬面實(shí)有存款余額

5、的數(shù)額內(nèi) 開具的存款證明金額。存款證明所證明的存款金額可以小于或等于申請單位賬面余額， 但不得高于賬面存 款余額。第十七條 存款單位因招標(biāo)項(xiàng)目等原因需對同一時(shí)點(diǎn)的存款出具兩份 （含兩份）以 上存款證明的，應(yīng)在單位存款證明備注欄注明“只對XX單位出具，僅限于XX項(xiàng)目使 用”。第十八條 單位臨時(shí)存款賬戶需要開具存款證明的，應(yīng)出示工商行政管理部門的 “企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書” 、出資人繳存現(xiàn)金時(shí)的現(xiàn)金繳款單、該賬戶主要出資人委 托經(jīng)辦人辦理存款證明的委托書和主要出資人、經(jīng)辦人的有效身份證件及復(fù)印件。第十九條 申請出具存款證明的時(shí)點(diǎn)內(nèi)申請人在我行取得借款的， 應(yīng)當(dāng)在存款證明 備注欄注明“所證明存款中包

6、含該單位X年X月X日在我行取得XX元借款”。第三章 個(gè)人存款證明的管理第二十條 個(gè)人存款證明是指我行的個(gè)人存款客戶因個(gè)人需要， 向我行提出書面申 請，由我行出具的存款證明。第二十一條 我行出具的個(gè)人存款證明為時(shí)段證明。 時(shí)段證明根據(jù)申請人要求設(shè)定 止付期限，最短不得少于 7 7 天，最長不得超過半年。第二十二條 個(gè)人存款證明開具的范圍為申請人在分行區(qū)域內(nèi)的個(gè)人活期存款、 定 活兩便、通知存款、整存整取、教育儲(chǔ)蓄、零存整取、整存零取、存本取息等實(shí)有儲(chǔ)蓄 存款金額。第二十三條 申請人在分行區(qū)域內(nèi)多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)分別存有可以通存通兌的存款， 申請人 可就近選擇網(wǎng)點(diǎn)出具存款證明， 證明中所記載的金額可以按申請

7、人在分行區(qū)域內(nèi)不同網(wǎng) 點(diǎn)的若干賬戶存款的匯總金額出具。非通存通兌的存款須到原開戶行辦理。第二十四條 如申請人申請開具多份不同截止日期的存款證明， 應(yīng)以申請人選擇的 最長止付日期設(shè)定止付期限。第二十五條 因出國留學(xué)等原因需要辦理多份存款證明的， 對于相同證明內(nèi)容的同 一存款可以同時(shí)出具多份存款證明，接受人可以相同，也可以不同。申請多份存款證明 時(shí)應(yīng)填制多份“個(gè)人存款證明申請書” ，手續(xù)費(fèi)按實(shí)際份數(shù)計(jì)收。接受人相同的存款證明，必須在每份存款證明備注欄中寫明“我行對你單位共開出XX份存款證明，號(hào)碼段從XXXX的存款證明為同一個(gè)證明，各份證明的存款余 額不得累加”接受人不同的，應(yīng)在多份存款證明中分別寫

8、明“本證明僅向XX接受人出具使用”。個(gè)人存款證明申請人如有超過存款證明書所填列的存款筆數(shù)， 而需要另外補(bǔ)充填列 開立一份存款證明時(shí)，手續(xù)費(fèi)按照一份計(jì)收。第二十六條 申請人辦理個(gè)人存款證明時(shí)， 必須出示有效身份證件和相關(guān)的儲(chǔ)蓄憑 證，如存折、存單、一卡通等。經(jīng)辦人員應(yīng)驗(yàn)證申請人的儲(chǔ)蓄憑證、客戶名稱、身份證 件種類及證件號(hào)碼與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)記錄的客戶信息是否相符，審驗(yàn)無誤后方可辦理。第二十七條 代理人代辦個(gè)人存款證明或領(lǐng)取存款證明書時(shí)， 須出具申請人和代理 人的有效身份證件原件。代為辦理存款證明的，應(yīng)知悉存款人存款密碼。代為領(lǐng)取上述 材料時(shí)代理人應(yīng)在“存款證明申請書”第二聯(lián)注明“XXX代XXX取”

9、字樣。第二十八條 活期儲(chǔ)蓄存款、零存整取儲(chǔ)蓄存款、教育儲(chǔ)蓄存款、整存零取存款、 存本取息存款按出具證明時(shí)的賬戶存款余額止付， 其他種類的儲(chǔ)蓄存款按整筆金額全部 止付。第二十九條 存款證明止付期到期， 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)解除止付。申請人若需提前 支取處于止付期內(nèi)的證明存款，應(yīng)到原出具存款證明的網(wǎng)點(diǎn)辦理，并將原申請開出的所 有存款證明原件退回，并在“ XXXX 銀行存款證明登記簿”上注明“退回”字樣，同時(shí)注明 退回時(shí)間；但存款證明手續(xù)費(fèi)不予退回。代理人代為辦理提前解除存款止付時(shí)，必須出 具真實(shí)、合法、有效的書面委托，代理人及被代理人有效身份證件方可辦理。第三十條 申請人因故要求變更存款證明書的有效時(shí)

10、間或所證明的存款金額時(shí)， 需 要重新填寫“個(gè)人存款證明申請書” ，交回原存款證明原件后方可辦理。出具存款證明時(shí)，手續(xù)費(fèi)的收取視同新開辦存款證明處理第三十一條 在個(gè)人存款證明書止付有效期限內(nèi)， 國家有權(quán)機(jī)關(guān)依法凍結(jié)、 扣劃而 導(dǎo)致存款證明書出具的金額與實(shí)際存款金額不符而產(chǎn)生的糾紛，我行不承擔(dān)法律責(zé)任。第四章 開具存款證明操作流程第三十二條 客戶需開立存款證明，應(yīng)向開戶網(wǎng)點(diǎn)申請，填寫XXXX 銀行單位存款證 明申請書、XXXX 銀行個(gè)人存款證明申請書。申請人為個(gè)人，應(yīng)由本人在申請書上簽字； 申請人為企事業(yè)單位，應(yīng)在申請書上加蓋預(yù)留印鑒，授權(quán)經(jīng)辦人簽字。申請開立存款證 明業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提供以下資料：（一

11、） 個(gè)人存款帳戶1 1本人有效身份證明原件及復(fù)印件；2 2擬申請開立存款證明的儲(chǔ)蓄存單（折） 、卡。（二） 企事業(yè)單位帳戶1.1. 法人代表本人辦理（1 1） 法人代表有效身份證件原件及復(fù)印件；（2 2） 擬申請開立存款證明的存單（折）或存款帳號(hào)。2.2. 授權(quán)經(jīng)辦人辦理（1 1） 授權(quán)委托書；（2 2） 授權(quán)經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件；（3 3） 擬申請開立存款證明的存單（折）或存款帳號(hào)。第三十三條 受理柜員負(fù)責(zé)對存款證明書申請資料進(jìn)行審查， 審查重點(diǎn)內(nèi)容包括但 不限于以下內(nèi)容：1.1. 個(gè)人存款賬戶申請出具存款證明書業(yè)務(wù)。重點(diǎn)審查是否由存款人本人持身份 證原件及復(fù)印件向我行提出申請，申

12、請書所載存款賬號(hào)是否與申請人提供的存款憑證、 賬號(hào)一致。代為辦理的是否出具真實(shí)、合法、有效的書面委托書。2.2. 單位客戶申請出具 存款證明書 業(yè)務(wù)。重點(diǎn)審查申請單位是否出具授權(quán)委托書， 授權(quán)經(jīng)辦人員身份證原件及復(fù)印件，申請書上是否加蓋核對相符的預(yù)留印鑒，申請書所 載存款賬號(hào)是否與申請人提供賬號(hào)一致。 嚴(yán)禁受理非本單位法定代表人及授權(quán)經(jīng)辦人員 申請出具存款證明書業(yè)務(wù)，對授權(quán)經(jīng)辦人員申請出具存款證明書的，應(yīng)堅(jiān)持熱 線驗(yàn)證，并將驗(yàn)證結(jié)果登記在存款證明申請書上。3.3. 申請人填寫的“存款證明申請書”中的內(nèi)容是否完整、準(zhǔn)確。第三十四條 審查申請人有關(guān)資料無誤后，經(jīng)辦柜員在“存款證明申請書”第一、 二

13、聯(lián)銀行經(jīng)辦員簽章處簽章，并將第二聯(lián)“存款證明申請書”交申請人（或代理人）作為領(lǐng)取“存款證明”的憑據(jù)。第三十五條會(huì)計(jì)經(jīng)理或 B B 級柜員應(yīng)審核申請人各種資料與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)賬戶資 料及存款是否相符，賬戶存款的具體狀況，并出具存款證明；（一） 出具個(gè)人存款證明1.1. 經(jīng)辦柜員依據(jù)已核實(shí)的申請書在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做 59115911 存款證明錄入， 59125912 存 款證明簽發(fā)，并打印存款證明，經(jīng)辦柜員在存款證明第二聯(lián)銀行經(jīng)辦員處加蓋個(gè)人名章。2.2. 會(huì)計(jì)經(jīng)理或 B B 級柜員核對存款證明上打印的賬戶信息是否與申請書中填列內(nèi)容一 致。確認(rèn)無誤后，在“存款證明” 第二聯(lián)復(fù)核員簽章處簽章， 之后

14、將申請人各有關(guān)資料、 存款憑證等全部交支行有權(quán)簽字人簽發(fā)。（二） 出具單位存款證明會(huì)計(jì)經(jīng)理或 B B 級柜員依據(jù)已核實(shí)的申請書填寫XXXX 銀行單位存款證明，并在“存 款證明”第二聯(lián)復(fù)核員簽章處簽章，之后將申請人各有關(guān)資料、存款憑證等全部交支行 有權(quán)簽字人簽發(fā)。第三十六條 存款證明的授權(quán)簽發(fā)。（一） 存款證明金額在 100100 萬元以下的人民幣“單位存款證明” 、“個(gè)人存款證明” 由支行有權(quán)簽字人審核各項(xiàng)內(nèi)容無誤后，在“存款證明”第一聯(lián)簽發(fā)人簽字處及第二聯(lián) 負(fù)責(zé)人簽字處簽字后，加蓋簽發(fā)支行業(yè)務(wù)公章。（二） 存款證明金額在 100100 萬元（含 100100 萬元）以上的人民幣“單位存款證明

15、”、“個(gè)人存款證明”由支行有權(quán)簽字人審核各項(xiàng)內(nèi)容無誤后，在存款證明第二聯(lián)負(fù)責(zé)人簽字處 簽字，并提供需出具存款證明賬戶的分戶賬賬頁復(fù)印件，然后提交總行運(yùn)營管理部結(jié)算 中心。（三） 結(jié)算中心接到支行填寫出具 100100 萬元以上存款證明及申請時(shí)，要將有關(guān)資料 與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)賬戶進(jìn)行核對， 無誤后， 運(yùn)營管理部有權(quán)簽字人在存款證明第一聯(lián)簽 發(fā)人處簽字，在簽發(fā)單位公章處加蓋“ XXXX 銀行存款證明專用章”后交支行簽收。第三十七條 申請人領(lǐng)取存款證明。（一） 將申請人所持的“存款證明申請書”第二聯(lián)收回并要求申請人在簽收處簽字 或簽章（單位申請人必須簽章） ，之后將“單位存款證明”或“個(gè)人存款證明”

16、第一聯(lián) 及申請人所提供的資料交申請人。（二） 經(jīng)辦柜員辦完以上業(yè)務(wù)后，依據(jù)“存款證明” 、“存款證明申請書”記載內(nèi)容 登記“XXXX 銀行存款證明登記簿”。第三十八條 “存款證明申請書”的第一聯(lián)和“個(gè)人存款證明” 、“單位存款證明” 第二聯(lián)作止付業(yè)務(wù)的附件隨當(dāng)日傳票送事后監(jiān)督中心； “存款證明申請書”第二聯(lián)及有 效身份證件復(fù)印件由支行留存專夾保管。第三十九條 申請人辦理時(shí)段存款證明提前解除止付手續(xù)的， 須交回原申請開出的 所有存款證明原件。柜員根據(jù)收回的存款證明原件，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做 59135913 存款證 明撤銷。撤銷成功后將原申請開出的所有存款證明原件加蓋“作廢”章隨當(dāng)日傳票送事 后監(jiān)督中心。同時(shí)經(jīng)