江西保險經(jīng)營及合規(guī)試題

1、2015 年江西保險經(jīng)營及合規(guī)試題一、單項選擇1. 保險合同成立后，除法律另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，下列何人不得解除保險合同? ( D )A投保人 B受益人 C被保險人 D保險人 2.保險合同是（A）約定保險權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議。A、投保人與保險人 B、投保人與被保險人 C、受益人與投保人 D、受益人與被保險人 3、投保人、被保險人故意制造保險事故的（A ） A、保險人有權(quán)解除合同，不承擔賠償或者給付保險金的責任。B、保險人有權(quán)解除合同，但應承擔賠償或者給付保險金的責任。 C、保險人無權(quán)解除合同，但不承擔賠償或者給付保險金的責任。 D、保險人無權(quán)解除合同，還應承擔賠償或者給付保險金的責任4

2、. 機動車交通事故責任強制保險實行（B）的保險條款和基礎(chǔ)保險費率。 A差異 B統(tǒng)一 C分地區(qū)不同 D從人 5. 保險公司的機動車交通事故責任強制保險業(yè)務，應當與其他保險業(yè)務 （B）。 A、共同管理，共同核算 B、分開管理，共同核算 C、分開管理，單獨核算 D、共同管理，單獨核算 6. 保險公司（D ）以直銷形式，通過電銷模式自主經(jīng)營電銷專用產(chǎn)品， （ ） 委托、雇傭 保險中介機構(gòu)或其他外部專業(yè)機構(gòu)銷售電銷專用產(chǎn)品， （ ）在電 銷業(yè)務的經(jīng)營費用中列支手續(xù)費等中介費用。 A.不得 可以 可以 B.不得 可以 不得 C.可以 不得 可以 D.必須 不得 不得 7.保險業(yè)實行（D） A.混業(yè)經(jīng)營，混

3、業(yè)管理 B.混業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理 C.分業(yè)管理，混業(yè)經(jīng)營 D.分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理 8.支付手續(xù)費時，總公司或其省級分公司應使用（ ）的支出賬戶，以（ ）直 接向保險中介機構(gòu)及簽訂委托代理協(xié)議的個人支付手續(xù)費或傭金。 （ B ） A.唯一 現(xiàn)金 B.唯一 轉(zhuǎn)賬 C.多個 現(xiàn)金 D.多個 轉(zhuǎn)賬 9. 合規(guī)是指保險公司及其員工和營銷員的（B）行為應當符合法律法規(guī)、監(jiān) 管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準則。 A.承保 B. 保險經(jīng)營管理行為 C.理賠 D.財務 10. 保險法規(guī)定： “給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益”的，由保險

4、監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正， 處（D）的罰款；情節(jié)嚴重的，限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者 吊銷業(yè)務許可證。 A1 萬元以上 5 萬元以下 B. 3 萬元以上 5 萬元以下 C5 萬元以 上 10 萬元以下 D. 5 萬元以上 30 萬元以下 11.按照中國保監(jiān)會關(guān)于開展保險機構(gòu)“兩個加強、兩個遏制”專項檢查的通 知 （保監(jiān)稽查（2014）207 號）要求，本次專項檢查的時間范圍為：（B） A.2013 年全年 B.2014 年全年 C.2014 年上半年 D.2014 年下半年 12.按照中國保監(jiān)會關(guān)于開展保險機構(gòu)“兩個加強、兩個遏制”專項檢查的通 知 （保監(jiān)稽查（2014）207 號）要求

5、，財務管理的檢查重點不包括：（B）A.財務部門設(shè)置及財會人員配備情況 B.監(jiān)事會建設(shè)及運作情況 C.財會工作內(nèi)部管控情況 D.財會行為合規(guī)性情況 13.保險機構(gòu)發(fā)生案件，達到保險機構(gòu)案件責任追究指導意見問責條件 的，應在案發(fā)之日起（B）內(nèi)，對案件責任人員的責任追究作出處理決定。 案情復雜的，經(jīng)請示保監(jiān)會或者其派出機構(gòu)可以適當延長。 A.3 個月 B.六個月 C.九個月 D.一年 14.本次“兩加強， 兩遏制”專項檢查的目的是摸清保險機構(gòu)內(nèi)部管理存在的突 出問題和風險隱患，分類處理，建立長效機制，防范化解風險，確保保險業(yè) 不發(fā)生（D）的底線。A.虛假業(yè)務 B.風險和案件 C.業(yè)務數(shù)據(jù)不真實 D.

6、區(qū)域性系統(tǒng)性風險 15.依據(jù)機動車交通事故責任強制保險條例下列哪項行為是被禁止的：AA.簽訂機動車交通事故責任強制保險合同時，保險公司要求投保人訂立商業(yè) 保險合同或提出附加其他條件的要求；B. 保險公司的機動車交通事故責任強制保險業(yè)務，應當與其他保險業(yè)務分 開管理，單獨核算； C. 投保人對重要事項未履行如實告知義務，保險公司解除交強險合同時， 應當書面通知投保人； D.被保險機動車被依法注銷或辦理停駛或經(jīng)公安機關(guān)證實丟失的，投保人可 以解除交強險合同； 二、多選題 1. 因履行交強險合同發(fā)生爭議的采取以下（ACD）方式解決： A.由合同當事人協(xié)商解決 B.由公安機關(guān)調(diào)解 C.提交保險單載明的

7、仲裁委員會仲裁 D.向人民法院起訴 2.保險法規(guī)定：采用保險人提供的格式訂立保險合同中的下列條款無效： ABC A.免除保險人依法應承擔的義務 B.加重投保人、被保險人責任的 C.排除投保人、被保險人、受益人依法享有的權(quán)利的D.規(guī)定保險責任的 3. 保 險 公 司 及 其 工 作 人 員 在 保 險 業(yè) 務 活 動 中 不 得 有 下 列 哪 些 行 為 （ ABCD ） A欺騙欺騙投保人、被保險人或者受益人及對投保人隱瞞與 保險合同有關(guān)的重要情況 B阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定 的如實告知義務 C挪用、截留、侵占保險費 D拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給

8、付保險金義務 4. 保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法履行職責，可以采取下列措施：ABCDE A.對保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險資產(chǎn)管理公司、外國保險機 構(gòu)的代表機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查； B.進入涉嫌違法行為發(fā)生場所調(diào)查取證； C.查閱、復制保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險資產(chǎn)管理公司、外 國保險機構(gòu)的代表機構(gòu)以及與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人的財務會計資 料及其他相關(guān)文件和資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件和資料予以 封存； D.查詢涉嫌違法經(jīng)營的保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險資產(chǎn)管理 公司、 外國保險機構(gòu)的代表機構(gòu)以及與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人的銀 行賬戶； E. 對有證據(jù)證明已

9、經(jīng)或者可能轉(zhuǎn)移、隱匿違法資金等涉案財產(chǎn)或者隱匿、 偽造、毀損重要證據(jù)的，經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)主要負責人批準，申請人民法 院予以凍結(jié)或者查封。 5. 保險公司及其工作人員存在違反保險法的行為，保險監(jiān)督管理機構(gòu)可以 對其處以何種處罰？ABC A.責令改正，罰款 B.情節(jié)嚴重的，限制其業(yè)務范圍，責令停止接受新業(yè) 務 C.情節(jié)嚴重的吊銷其有許可證 D.拘留或拘役 6. 按照中國保監(jiān)會關(guān)于開展保險機構(gòu)“兩個加強、兩個遏制”專項檢查的通 知 （保監(jiān)稽查（2014）207 號）的要求，本次專項檢查的檢查重點包括： ABCDE A.公司治理及內(nèi)控存在的問題與風險 B.業(yè)務經(jīng)營存在的問題與風險 C.資金運用存在的

10、問題與風險 D.財務管理及償付能力管理存在的問題與風險 E.消費者權(quán)益保護存在的問題與風險 7. 保險公司和電銷坐席人員不得（ABCD）A. 在廣告宣傳等活動中進行任何形式的不正當競爭，捏造、散布虛偽事實 B.損害其他保險公司的商業(yè)信譽 C.將電銷專用產(chǎn)品與傳統(tǒng)渠道產(chǎn)品進行價格方面的簡單、片面比較D.給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同以外的保險費回扣或者其他 利益 8. 規(guī)范的共保業(yè)務應符合以下哪些要求？ ABC A.被保險人同意,由多個保險人進行共保 B.共保人共同簽發(fā)保單，或由主承保人簽發(fā)保單，同時共保協(xié)議 C.主承保人向其他共保人收取的手續(xù)費應與分保手續(xù)費平均水平有顯著區(qū) 別 D.

11、主承保人收到保費后扣除出單費，然后保費劃至其他共保人 9. 保監(jiān)會深入開展保險機構(gòu)“兩個加強、兩個遏制”的檢查，“兩個加強、兩 個遏制”是指：AC A.加強內(nèi)部管控、加強外部監(jiān)管 B.加強改變作風、加強創(chuàng)新升級 C.遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪 D.遏制新增產(chǎn)能、遏制效益下滑 10. 2015 年江西保監(jiān)局召開的監(jiān)管工作通報會，提出產(chǎn)險市場高壓線為 （ABCD） A.不嚴格執(zhí)行條款費率、虛列中介業(yè)務、虛假賠案、設(shè)賬外賬和小金庫 B.農(nóng)業(yè)保險虛假承保虛假理賠套取財政資金 C.委托非法中介開展業(yè)務 D.套費帳外支付高額手續(xù)費 11.保險公司承保大型商業(yè)保險，可采用（ABC）等方式 A.異地承保 B.

12、共保 C.統(tǒng)括保單 D.委托注冊地以外的保險兼業(yè)代理機 構(gòu)開展 12.下列（ABC）業(yè)務不得以異地共?；虍惖爻斜?，也不得以統(tǒng)括保單的方 式進行承保。 A. 機動車輛保險 B.信用保證保險 C.雇主責任保險 D.大型商業(yè)保險 13. 投保人對下列哪些人員具有保險利益 ABD A.本人 B.配偶、子女、父母C.好朋友 D.與投保人有勞動關(guān)系的勞動者 14.下列哪些情形下，保險合同部分無效：AC A.保險人未向投保人說明免責條款的 B.保險人未向投保人說明全部條款的 C.保險金額超過保險價值的 D.保險金額低于保險價值的 15. 按照中國保監(jiān)會關(guān)于開展保險機構(gòu)“兩個加強、兩個遏制”專項檢查的 通知

13、（保監(jiān)稽查（2014）207 號）的要求，本次專項檢查的機構(gòu)范圍包括： ABCDE A.保險集團公司 B.保險控股公司 C.參照總公司管理的外資保險公司分公司 D.保險資產(chǎn)管理公司 E.保險專業(yè)中介機構(gòu) 16. 按照中國保監(jiān)會關(guān)于開展保險機構(gòu)“兩個加強、兩個遏制”專項檢查的 通知 （保監(jiān)稽查（2014）207 號）的要求，保險公司應對哪些領(lǐng)域進行針對性自查：ABCDE A.重點業(yè)務領(lǐng)域 B.重點項目 C.重點資金 D.重點崗位 E.重點人員 17. 按照中國保監(jiān)會關(guān)于開展保險機構(gòu)“兩個加強、兩個遏制”專項檢查的 通知 （保監(jiān)稽查（2014）207 號）的要求，需開展“兩個加強、兩個遏制” 的保

14、險機構(gòu)層級包括：ABCDE A.保險集團公司和總公司 B.保險機構(gòu)省級分公司 C.保險機構(gòu)地市中支公司 D.保險機構(gòu)縣區(qū)級支公司 E.各級機構(gòu)內(nèi)控管理部門 18. 保險欺詐行為是指利用或假借保險合同謀取不正當利益的行為，主要包 括：ABC A.保險金詐騙類行為 B.非法經(jīng)營保險業(yè)務類詐騙行為 C.保險合同詐騙類欺詐行為 D.以購買股票基金能獲得高額收益為名詐騙類行為 E.以保險能獲得高收益為誘餌，騙取他人財物的行為 19. 按照保險機構(gòu)案件責任追究指導意見（保監(jiān)發(fā)（2010）12 號）要 求，保險機構(gòu)對保險案件間接責任人的問責方式有：ABD A.紀律處分 B.組織處分 C.行政處罰 D.經(jīng)濟處

15、分 E.刑事處分 20. 2015 年，我省在保險監(jiān)管政策和監(jiān)管方向上，對高管、機構(gòu)，在準入時 嚴格審核、從嚴掌握為標準；對嚴重違犯監(jiān)管政策、與監(jiān)管導向背道而馳的 市場主體和經(jīng)營行為，一律嚴肅處理，直至（ACDE） A.停業(yè)務 B.批評教育 C.罰款 D.吊資質(zhì) E.行業(yè)禁入 21. 根據(jù)關(guān)于全省保險業(yè)進一步加強風險防范工作的通知（贛保監(jiān)發(fā) （2014）3 號），各單位要按照“三項責任、三項管理、兩個協(xié)調(diào)、兩類演 練”的總要求，抓緊制定工作方案，研究部署配套措施，確保風險防范工作 得到實效。下列關(guān)于“三項責任、三項管理、兩個協(xié)調(diào)、兩類演練”等風險防 范工作的表述，哪些是正確的：ABCDE A.

16、 落實好三項責任，是指要形成各級一把手負總責、機構(gòu)負主體責任、首 問負責制相銜接的風險防范責任機制，并在此基礎(chǔ)上強化監(jiān)督和問責力度， 確保將風險防范的壓力傳遞到全省保險業(yè)的各個層級，做到人人有責 B.強化三項管理，是指要強化人員雙線動態(tài)管理，從銷售培訓條線、業(yè)務管 理條線入手做好風險防范工作；要強化全過程管理，防風險要覆蓋業(yè)務、財 務、人事、內(nèi)控各方面；要強化信息實時管理，關(guān)注客戶群體動向，掌握員 工、銷售人員動態(tài)； C. 強化兩個協(xié)調(diào)，是指要實現(xiàn)對外協(xié)調(diào)常態(tài)化，重點加強與地方黨委政府 以及公安、 工商、 新聞媒體等部門的日常溝通協(xié)調(diào)， 要實現(xiàn)業(yè)內(nèi)協(xié)調(diào)即時性， 在保監(jiān)局與公司、公司與公司、公司

17、與行業(yè)協(xié)會之間加大情況通報力度，做 到“風險一出、全體響應”D. 強化兩個演練，是指要開展集團化演練，組織全行業(yè)開展經(jīng)常性的風險 處置“沙盤推演”，提高風險防范協(xié)同性；要組織好條塊演練，區(qū)分不同業(yè)務、 渠道、部門，認真研究風險產(chǎn)生規(guī)律，開展上下聯(lián)動的條塊演練，提升風險 防范工作的針對性、有效性 E. 各單位要制定年度性的風險防范工作方案，列明工作重點、內(nèi)容、目標 以及評估工作成效的標準，并在此基礎(chǔ)上加強內(nèi)部監(jiān)督，逐條對應方案中的 事項，對年度風險防范工作進行考評、總結(jié)。22. 國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見 的基本原則是： ACD A.堅持市場主導、政策引導 B.堅持與時俱進、民生

18、導向 C.堅持改革創(chuàng)新、擴大開放 D.建設(shè)完善監(jiān)管、防范風險 23. 國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見中規(guī)定，商業(yè)保險 將建成為社會保障體系的重要支柱。商業(yè)保險要逐步成為：ABC A.個人和家庭商業(yè)保險計劃的主要承擔者 B.企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老健康保險計劃的重要提供者 C.社會保險市場化運作的積極參與者 D.基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險的補充者 24.國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見要求，保險業(yè)要充 分發(fā)揮責任保險在（ACD）等方面的功能作用，用經(jīng)濟杠桿和多樣化的責任 保險產(chǎn)品化解民事糾紛。A.事前風險預防 B.事中保險救助 C.事中風險控制 D.事后理賠服務 25. 國務院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)

19、代保險服務業(yè)的若干意見要求，保險業(yè)要進 一步拓展“三農(nóng)保險”廣度和深度 ，積極發(fā)展（ABCD）等重要保險業(yè)務。 A. 農(nóng)村小額信貸保險、農(nóng)村小額人身保險 B.農(nóng)房保險、農(nóng)機保險 C.農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施保險、農(nóng)民養(yǎng)老健康保險 D.森林保險 26. 根據(jù) 2015 年全省保險監(jiān)察情況通報會暨消費者權(quán)益保護工作會議精 神， 我省將全面推行以素質(zhì)為導向的從業(yè)人員監(jiān)管政策， 主要措施有： ABCD A. 嚴格高管審批，除法定審批外，統(tǒng)籌考量擬任高管從業(yè)背景、市場反映 等因素，讓具有豐富市場經(jīng)驗和領(lǐng)導能力的人員加入到高管隊伍 B.保險機構(gòu)開業(yè)驗收時，對所有內(nèi)勤人員進行合規(guī)考試測試，測試合格率不 達標的不予開業(yè)許

20、可； C.對已設(shè)立的保險機構(gòu)，將突擊進行內(nèi)勤人員合規(guī)測試 D.對壽險營銷員探索實施分級分類管理，不同級別的營銷員對應銷售不同的 險種類型 27.根據(jù) 2015 年全省保險監(jiān)察情況通報會暨消費者權(quán)益保護工作會議精神， 今年將建立健全保險業(yè)務流程監(jiān)管體系，提升監(jiān)管制度的約束力，主要措施 包括：ABCD A.建立在售產(chǎn)品抽查制度，不定期抽查報備產(chǎn)品銷售和條款費率執(zhí)行情況B.探索實施不良產(chǎn)品叫停制度，視抽查結(jié)果限制銷售渠道和區(qū)域等監(jiān)管措施 C.探索在銀保兼業(yè)代理機構(gòu)逐步實現(xiàn)銷售過程錄音錄像同步監(jiān)控制度 D.研發(fā)江西保險業(yè)理賠案件跟蹤管理系統(tǒng)，提高賠案抽查效率 28. 以下哪些人員不得參加保險銷售從業(yè)人

21、員考試報名（ABC） A.以欺騙、賄賂等不正當手段取得資格證書、被依法撤銷資格證書未逾三年的。B.被金融監(jiān)管機構(gòu)宣布禁止在一定期限內(nèi)進入行業(yè)、禁入期限未屆滿的 C.因犯罪被判處刑罰、刑罰執(zhí)行完畢未逾五年的 D.違反考試紀律情節(jié)嚴重、被宣布考試成績無效滿八年的 29. 保險公司、保險代理機構(gòu)不得向下級人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書：ABC A.未持有資格證書的人員 B.未在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的人員 C.已經(jīng)由其他機構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員 D.在其他保險公司的離司的人員 30.按照現(xiàn)行保險兼業(yè)代理管理暫行辦法，申請保險兼業(yè)代理資格應具 備下列條件：ABCD A. 具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照 B.有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務資源 C.有固定的營業(yè)場所 D.具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件 31. 下列哪些情形，除合同另有約定外，保險人應當降低保險費，并按日計 算退還相應的保險費(AC) A據(jù)以確定保險費率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險標的