現(xiàn)金管理操作規(guī)程-趙陽(yáng)

1、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)培訓(xùn)教程（操作規(guī)程部分）20112011年年1111月月 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行2議 題客戶(hù)與賬戶(hù)管理客戶(hù)與賬戶(hù)管理1產(chǎn)品信息查詢(xún)產(chǎn)品信息查詢(xún) 2資金歸集資金歸集 4虛擬賬簿虛擬賬簿 3 3銀企直聯(lián)銀企直聯(lián)5 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行1.11.1客戶(hù)與賬戶(hù)管理客戶(hù)與賬戶(hù)管理- -概述概述 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行4賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行受理現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)申請(qǐng)書(shū)，報(bào)上級(jí)主管部門(mén)審批。與客戶(hù)簽定現(xiàn)金管

2、理服務(wù)協(xié)議協(xié)議，具體內(nèi)容采用附表確定。在P平臺(tái)選擇“21010集團(tuán)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)簽約”交易，完成賬戶(hù)準(zhǔn)入管理。客戶(hù)向開(kāi)戶(hù)行提交現(xiàn)金管理服務(wù)書(shū)面申請(qǐng)，明確服務(wù)事項(xiàng)。Title in here1.21.2客戶(hù)與賬戶(hù)管理客戶(hù)與賬戶(hù)管理- -處理流程處理流程 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行5Title in here1.21.2客戶(hù)與賬戶(hù)管理客戶(hù)與賬戶(hù)管理- -處理流程處理流程3管理行進(jìn)入公司業(yè)務(wù)E平臺(tái)，關(guān)閉賬戶(hù)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)產(chǎn)品。1客戶(hù)向開(kāi)戶(hù)銀行提交關(guān)閉書(shū)面申請(qǐng)。4開(kāi)戶(hù)行進(jìn)入公司業(yè)務(wù)P平臺(tái)選擇“21010集團(tuán)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)簽約”交易作解約處理。2

3、開(kāi)戶(hù)行審核客戶(hù)申請(qǐng)無(wú)誤后，逐級(jí)上報(bào)上級(jí)行審核、審批?，F(xiàn)金管理現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)關(guān)閉業(yè)務(wù)關(guān)閉處理流程處理流程 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行6Title in here1.31.3客戶(hù)與賬戶(hù)管理客戶(hù)與賬戶(hù)管理- -業(yè)務(wù)操作程業(yè)務(wù)操作程 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行1234集團(tuán)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)簽約集團(tuán)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)簽約集團(tuán)客戶(hù)總分關(guān)系維護(hù)集團(tuán)客戶(hù)總分關(guān)系維護(hù)結(jié)算賬戶(hù)定向收支關(guān)系維護(hù)結(jié)算賬戶(hù)定向收支關(guān)系維護(hù)結(jié)算賬戶(hù)支付限額維護(hù)結(jié)算賬戶(hù)支付限額維護(hù)7Title in here1.3.11.3.

4、1集團(tuán)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)簽約集團(tuán)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)簽約 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行1.客戶(hù)向開(kāi)戶(hù)行提交加蓋公章的現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)書(shū)面申請(qǐng)。2.操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)A/B柜員。3.交易行為結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行。4.操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺(tái)。5.結(jié)算賬戶(hù)狀態(tài)必須正常。6.賬戶(hù)性質(zhì)：基本賬戶(hù)、一般賬戶(hù)和專(zhuān)用賬戶(hù)。7.新增時(shí)，結(jié)算賬戶(hù)未開(kāi)通透支功能，賬戶(hù)“申報(bào)狀態(tài)”為“報(bào)備或核準(zhǔn)后三天”。8.刪除時(shí)，必須關(guān)閉透支和其他現(xiàn)金管理產(chǎn)品。二二8Title in here1.3.11.3.1集團(tuán)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)簽約集團(tuán)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)簽約 POSTAL SAVING

5、S BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)戶(hù)行受理客戶(hù)申請(qǐng)審核無(wú)誤后，對(duì)資金歸集和資金池產(chǎn)品，報(bào)其上級(jí)主管行逐級(jí)審批。三.業(yè)務(wù)處理流程42上級(jí)最終受理行審核完畢后，一聯(lián)留存作開(kāi)通相關(guān)產(chǎn)品的依據(jù)，另二聯(lián)逐級(jí)退回至賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行。31開(kāi)戶(hù)行審核經(jīng)審批的客戶(hù)申請(qǐng)無(wú)誤后，選擇“21010集團(tuán)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)簽約”交易，依據(jù)客戶(hù)書(shū)面資料，在“功能選項(xiàng)”中選擇新增、刪除或查詢(xún)。交易成功后，對(duì)新增和刪除業(yè)務(wù)必須打印“內(nèi)部通用憑證”，隨一聯(lián)客戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，附當(dāng)日會(huì)計(jì)憑證后統(tǒng)一裝訂保管；另一聯(lián)退客戶(hù)收?qǐng)?zhí)。9客戶(hù)賬戶(hù)是否為基本戶(hù)、一般戶(hù)或?qū)Ｓ脩?hù)，賬戶(hù)狀態(tài)是否正常。賬戶(hù)“申報(bào)狀態(tài)”為“報(bào)備或核準(zhǔn)后三天”

6、。賬戶(hù)未簽約現(xiàn)金管理產(chǎn)品。四.系統(tǒng)處理流程Title in here1.3.11.3.1集團(tuán)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)簽約集團(tuán)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)簽約 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行10Title in here1.3.11.3.1集團(tuán)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)簽約集團(tuán)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)簽約內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)容和現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議記載是否一致?，F(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議是否涂改、有效，是否有客戶(hù)簽章，以及相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)。五.檢查監(jiān)督 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行11Title in here1.3.21.3.2集團(tuán)客戶(hù)總分關(guān)系維

7、護(hù)集團(tuán)客戶(hù)總分關(guān)系維護(hù)包括建立、修改、刪除、查詢(xún)功能，通過(guò)集團(tuán)客戶(hù)總分關(guān)系建立，可將一個(gè)客戶(hù)編號(hào)與多個(gè)客戶(hù)編號(hào)進(jìn)行關(guān)聯(lián)，建立起上下級(jí)客戶(hù)之間的關(guān)系，滿(mǎn)足集團(tuán)上級(jí)賬戶(hù)對(duì)其下級(jí)賬戶(hù)的分類(lèi)查詢(xún)、統(tǒng)計(jì)和監(jiān)控功能。 客戶(hù)必須填制一式二份現(xiàn)金管理客戶(hù)總分關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書(shū)，在“功能選項(xiàng)”中注明建立、刪除或修改事項(xiàng)。 操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)A/B柜員。 交易行為結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行。 操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺(tái)。 客戶(hù)總分關(guān)系建立依據(jù)上下級(jí)關(guān)系，逐級(jí)向上建立。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行12Title in here1.3.21.3.2集團(tuán)客戶(hù)總分關(guān)系維

8、護(hù)集團(tuán)客戶(hù)總分關(guān)系維護(hù)審核現(xiàn)金管理客戶(hù)總分關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書(shū)無(wú)誤后，選擇“21013集團(tuán)客戶(hù)總分關(guān)系維護(hù)”交易?！肮δ苓x項(xiàng)”選擇建立、刪除、查詢(xún)或修改,“上級(jí)客戶(hù)編號(hào)”輸入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中上級(jí)客戶(hù)結(jié)算賬號(hào)前10位的客戶(hù)編號(hào)。交易成功后，對(duì)建立、修改或刪除業(yè)務(wù)打印“內(nèi)部通用憑證”，列入會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行保管。三.業(yè)務(wù)操作流程 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行13Title in here1.3.21.3.2集團(tuán)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)簽約集團(tuán)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)簽約建立時(shí)，系統(tǒng)檢查建立的客戶(hù)號(hào)及其上級(jí)客戶(hù)編號(hào)真實(shí)存在。四系統(tǒng)處理流程查詢(xún)、刪除或修改時(shí)，檢查存在上下級(jí)客戶(hù)

9、號(hào)關(guān)系建立記錄。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行五.檢查監(jiān)督 現(xiàn)金管理客戶(hù)總分關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書(shū)是否涂改、有效，是否有客戶(hù)簽章，以及相關(guān)人員批準(zhǔn)意見(jiàn)。 內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)容和現(xiàn)金管理客戶(hù)總分關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書(shū)記載是否一致。14Title in here1.3.31.3.3結(jié)算賬戶(hù)定向收支關(guān)系維護(hù)結(jié)算賬戶(hù)定向收支關(guān)系維護(hù) POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行包括增加、刪除、修改、查詢(xún)功能。通過(guò)增加賬戶(hù)收入、支出范圍設(shè)置，控制該結(jié)算賬戶(hù)只能或不能對(duì)指定賬戶(hù)進(jìn)入收付款處理。 客戶(hù)必須填制一式二份

10、結(jié)算賬戶(hù)定向收支控制申請(qǐng)書(shū)，注明原因。 操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)A/B柜員。交易行為結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺(tái)。新增、刪除或修改需業(yè)務(wù)主管授權(quán)。定向關(guān)系屬性包括：限定劃款對(duì)象和限制劃款對(duì)象。定向業(yè)務(wù)類(lèi)型：收入、支出和收支三大類(lèi)?？刂魄溃和鈬到y(tǒng)、對(duì)公網(wǎng)銀和銀行柜面。15Title in here1.3.31.3.3結(jié)算賬戶(hù)定向收支關(guān)系維護(hù)結(jié)算賬戶(hù)定向收支關(guān)系維護(hù)Add Your TitleAdd Your TitleAdd Your Title在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺(tái)選擇“03008結(jié)算賬戶(hù)定向收支關(guān)系維護(hù)”交易。根據(jù)申請(qǐng)資料，按功能選項(xiàng)提示，選擇新增、刪除、修改或查詢(xún)。交易成功

11、后，對(duì)新增、刪除或修改的業(yè)務(wù)打印“內(nèi)部通用憑證” 。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行161新增業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號(hào)后，檢查賬戶(hù)狀態(tài)是否正常；檢查輸入定向收、支賬號(hào)是否本行賬戶(hù)，提交后將輸入內(nèi)容作登記處理。2查詢(xún)業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號(hào)后檢查是否存在記錄，并顯示查詢(xún)結(jié)果。3修改和刪除業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號(hào)后系統(tǒng)顯示查詢(xún)結(jié)果，供修改或刪除處理。Title in here1.3.31.3.3結(jié)算賬戶(hù)定向收支關(guān)系維護(hù)結(jié)算賬戶(hù)定向收支關(guān)系維護(hù) POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四.系統(tǒng)處理流程五.檢查

12、監(jiān)督 1.結(jié)算賬戶(hù)定向收支控制申請(qǐng)書(shū)是否涂改、有效，是否有客戶(hù)簽章，以及相關(guān)人員批準(zhǔn)意見(jiàn)。 2.內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)容和結(jié)算賬戶(hù)定向收支控制申請(qǐng)書(shū)記載是否一致。 17Title in here1.3.41.3.4結(jié)算賬戶(hù)支付限額維護(hù)結(jié)算賬戶(hù)支付限額維護(hù) POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行包括新增、刪除、修改、查詢(xún)功能，通過(guò)對(duì)結(jié)算賬戶(hù)支付限額設(shè)定，可對(duì)該賬戶(hù)單筆支付、每日支付、每月支付或一定時(shí)期內(nèi)支付限額進(jìn)行控制?？蛻?hù)必須按要求填制一式二聯(lián)結(jié)算賬戶(hù)支付限額控制申請(qǐng)書(shū)。操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)A/B柜員。交易行為結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)

13、系統(tǒng)P平臺(tái)。單筆支付限額日支付限額月支付限額(或不定期支付限額）。 賬戶(hù)發(fā)生對(duì)外支付時(shí)，同時(shí)檢查所有限額，只要超過(guò)一種限額控制，賬戶(hù)不能對(duì)外支付。 刪除支付限額時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)清除賬戶(hù)所有限額的累計(jì)額。修改支付限額時(shí)，系統(tǒng)仍保留限額的累計(jì)額。按日或按月支付限額到期后，系統(tǒng)自動(dòng)日終清空累計(jì)額，限額即可重復(fù)使用。18Title in here1.3.41.3.4結(jié)算賬戶(hù)支付限額維護(hù)結(jié)算賬戶(hù)支付限額維護(hù)Add Your TitleAdd Your TitleAdd Your Title在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺(tái)選擇“03009結(jié)算賬戶(hù)支付限額維護(hù)”交易。根據(jù)申請(qǐng)資料，按功能選項(xiàng)提示，選擇新增、刪除、修改或查詢(xún)

14、。交易成功后，對(duì)新增、刪除或修改的業(yè)務(wù)打印“內(nèi)部通用憑證” 。三.業(yè)務(wù)操作流程 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行19四.系統(tǒng)處理流程新增修改/刪除查詢(xún)1.賬戶(hù)狀態(tài)“正?！?.對(duì)輸入的單筆支付限額、日支付限額、月支付限額或不定期支付限額額，提交后作登記處理。依據(jù)輸入結(jié)算賬號(hào)，顯示查詢(xún)結(jié)果，供修改或刪除處理檢查是否存在記錄，并顯示查詢(xún)結(jié)果。Title in here1.3.41.3.4結(jié)算賬戶(hù)支付限額維護(hù)結(jié)算賬戶(hù)支付限額維護(hù) POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行20客戶(hù)與賬戶(hù)管理客戶(hù)與賬

15、戶(hù)管理1產(chǎn)品信息查詢(xún)產(chǎn)品信息查詢(xún)2資金歸集資金歸集4虛擬賬簿虛擬賬簿3 3議 題銀企直聯(lián)銀企直聯(lián)5 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行212.12.1產(chǎn)品信息查詢(xún)產(chǎn)品信息查詢(xún)- -概述概述 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行現(xiàn)金管理產(chǎn)品信息查詢(xún)屬于公共類(lèi)業(yè)務(wù)，主要用于查詢(xún)虛擬賬簿、資金歸集、資金池等客戶(hù)賬戶(hù)現(xiàn)金管理產(chǎn)品公共類(lèi)信息。222.22.2產(chǎn)品信息查詢(xún)產(chǎn)品信息查詢(xún)- -業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)操作 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行按

16、賬號(hào)查詢(xún)產(chǎn)品編號(hào)按產(chǎn)品種類(lèi)查詢(xún)產(chǎn)品編號(hào)及賬號(hào)按產(chǎn)品種類(lèi)查詢(xún)轄內(nèi)最高級(jí)賬號(hào)產(chǎn)品種類(lèi)編號(hào)查詢(xún)轄內(nèi)賬號(hào)及客戶(hù)經(jīng)理聯(lián)系方式轄內(nèi)產(chǎn)品到期日查詢(xún)轄內(nèi)產(chǎn)品維護(hù)生效狀態(tài)查詢(xún)客戶(hù)總分關(guān)系查詢(xún)23客戶(hù)與賬戶(hù)管理客戶(hù)與賬戶(hù)管理1產(chǎn)品信息查詢(xún)產(chǎn)品信息查詢(xún)2資金歸集資金歸集4虛擬賬簿虛擬賬簿3 3議 題銀企直聯(lián)銀企直聯(lián)523 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行243.13.1虛擬賬簿虛擬賬簿- -概述概述虛擬賬簿產(chǎn)品是指客戶(hù)在同一結(jié)算賬戶(hù)下按資金性質(zhì)或用途等開(kāi)設(shè)的分類(lèi)明細(xì)核算登記簿，主要記載一定時(shí)期內(nèi)資金收付詳細(xì)信息。通過(guò)開(kāi)設(shè)分類(lèi)核算登記簿，在賬戶(hù)與賬簿之間共同構(gòu)

17、成母實(shí)子虛的單一賬戶(hù)現(xiàn)金池結(jié)構(gòu)，故又稱(chēng)單賬戶(hù)現(xiàn)金池。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行25虛擬賬簿類(lèi)別是從橫向角度，對(duì)開(kāi)設(shè)的虛擬賬簿按部門(mén)或資金性質(zhì)等進(jìn)行的分類(lèi)。3.13.1虛擬賬簿虛擬賬簿- -概述概述 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行一級(jí)一級(jí)二級(jí)二級(jí)三級(jí)三級(jí)四級(jí)四級(jí)五級(jí)五級(jí)虛擬賬簿級(jí)別是從縱向角度，對(duì)開(kāi)設(shè)的虛擬賬簿在賬簿體系中進(jìn)行的層級(jí)劃分。虛擬賬簿產(chǎn)品編號(hào)由14位組成，前二位02代表現(xiàn)金管理，第三四位01表示虛擬賬簿產(chǎn)品，第五 至十四位表示順序號(hào)。00001借方計(jì)息；貸方計(jì)

18、息；借貸方分 別計(jì)息；軋差計(jì)息。借方計(jì)息：只對(duì)借方積數(shù)進(jìn)行計(jì)息。貸方計(jì)息：只對(duì)貸方積數(shù)進(jìn)行計(jì)息。借貸方分別計(jì)息是指賬簿借方積數(shù)按系統(tǒng)設(shè)定的借方利率計(jì)息，貸方積數(shù)按系統(tǒng)設(shè)定的貸方利率計(jì)息，入賬時(shí)依據(jù)二者利息的差額處理。軋差計(jì)息是指對(duì)借貸方同時(shí)存在積數(shù)的賬簿，系統(tǒng)根據(jù)借貸方積數(shù)差額進(jìn)行計(jì)息，當(dāng)借方積數(shù)大于貸方積數(shù)時(shí)，按借方利率計(jì)息，反之按貸方利率計(jì)息。26銀行對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行計(jì)息，利息計(jì)記入99999；進(jìn)行內(nèi)部利益分配，下級(jí)賬簿的利息收支對(duì)應(yīng)上級(jí)上簿3.13.1虛擬賬簿虛擬賬簿- -概述概述賬戶(hù)性質(zhì)：基本戶(hù)；一般戶(hù)；專(zhuān)用戶(hù)：專(zhuān)用保證金賬戶(hù)虛擬賬簿開(kāi)通后其開(kāi)設(shè)的虛擬賬簿視同正常結(jié)算賬戶(hù)，系統(tǒng)按活期利率按季

19、對(duì)開(kāi)設(shè)對(duì)虛擬賬簿結(jié)息，對(duì)實(shí)際結(jié)算賬戶(hù)不計(jì)息；虛擬賬簿關(guān)閉后，系統(tǒng)恢復(fù)對(duì)結(jié)算賬戶(hù)計(jì)息。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行虛擬賬簿管理費(fèi)按開(kāi)設(shè)總數(shù)收?。嘿~簿管理費(fèi)（虛擬賬簿總數(shù)1）費(fèi)率銀行內(nèi)部在保證金存款科目下開(kāi)設(shè)的虛擬賬簿，系統(tǒng)不 收取虛擬賬簿管理費(fèi)。27只收不付支付方式： 反映賬簿的總量控制。依據(jù)賬戶(hù)余額支付，不受賬簿自身余額控制。指依據(jù)賬簿余額支取，賬簿余額最小值只能為0。指在賬簿余額支取的基礎(chǔ)上，再賦予其一定的超額支取額度，超額額度可設(shè)為正值，也可設(shè)為負(fù)值。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

20、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行3.13.1虛擬賬簿虛擬賬簿- -概述概述指該賬簿資金只收不付，主要用于賬簿余額的止付處理。28 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行3.23.2虛擬賬簿虛擬賬簿- -處理流程處理流程開(kāi)通處開(kāi)通處理流程理流程客戶(hù)填報(bào)客戶(hù)填報(bào)虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書(shū)虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書(shū).doc21010集團(tuán)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)簽約集團(tuán)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)簽約27102虛擬賬簿開(kāi)立虛擬賬簿開(kāi)立平臺(tái)平臺(tái)平臺(tái)平臺(tái)27101虛擬賬簿開(kāi)通虛擬賬簿開(kāi)通平臺(tái)平臺(tái)29 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行3.23.2虛擬賬簿虛擬

21、賬簿- -處理流程處理流程關(guān)閉處關(guān)閉處理流程理流程客戶(hù)填報(bào)客戶(hù)填報(bào)虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書(shū)虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書(shū).doc27104虛擬賬簿清息虛擬賬簿清息27106虛擬賬簿關(guān)閉虛擬賬簿關(guān)閉平臺(tái)平臺(tái)平臺(tái)平臺(tái)21017虛擬賬簿余額調(diào)整，逐個(gè)結(jié)清賬簿余額平臺(tái)平臺(tái)303.33.3虛擬賬簿虛擬賬簿- -業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)操作交易名稱(chēng)交易名稱(chēng)交易名稱(chēng)交易名稱(chēng)虛擬賬簿開(kāi)通虛擬賬簿余額調(diào)整虛擬賬簿開(kāi)立虛擬賬簿匯總查詢(xún)虛擬賬簿維護(hù)虛擬賬簿交易明細(xì)查詢(xún)虛擬賬簿清息虛擬賬簿開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)查詢(xún)虛擬賬簿注銷(xiāo)虛擬賬簿計(jì)息清單查詢(xún)虛擬賬簿關(guān)閉 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行31Title

22、 in here3.3.13.3.1虛擬賬簿開(kāi)通虛擬賬簿開(kāi)通二二客戶(hù)填制一式三份虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)事項(xiàng)注明“虛擬賬簿開(kāi)通”。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E平臺(tái)。操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。交易行為結(jié)算賬戶(hù)上級(jí)行。結(jié)算賬戶(hù)為基本戶(hù)、一般戶(hù)或?qū)Ｓ脩?hù)，且狀態(tài)正常。在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成“現(xiàn)金管理客戶(hù)簽約”。交易成功后，系統(tǒng)實(shí)時(shí)生效，其賬戶(hù)余額記入待清分賬簿。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行32Title in here3.3.23.3.2虛擬賬簿開(kāi)立虛擬賬簿開(kāi)立二二客戶(hù)填制一式三份虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)事項(xiàng)注明“虛擬賬簿開(kāi)通”。操作系統(tǒng)為

23、公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E平臺(tái)。操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。交易行為結(jié)算賬戶(hù)上級(jí)行。在現(xiàn)金管理系統(tǒng)完成“虛擬賬簿開(kāi)通”交易。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行33 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行3.3.33.3.3虛擬賬簿維護(hù)虛擬賬簿維護(hù)二二客戶(hù)填制一式三份虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)事項(xiàng)注明“虛擬賬簿維護(hù)”。操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。交易行為結(jié)算賬戶(hù)上級(jí)管理行。一級(jí)虛擬賬簿和待清分賬簿信息不可維護(hù)。對(duì)已使用的賬簿限額、余額不能維護(hù)。待維護(hù)的虛擬賬簿真實(shí)存在，且狀態(tài)正常。343.3.

24、43.3.4虛擬賬簿清息虛擬賬簿清息二二客戶(hù)填制一式三份虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)事項(xiàng)注明“虛擬賬簿注銷(xiāo)”操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E平臺(tái)。交易行為結(jié)算賬戶(hù)上級(jí)管理行。待清息虛擬賬簿狀態(tài)正常，且為正常計(jì)息的賬簿。一級(jí)虛擬賬簿與待清分賬簿無(wú)需清息。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行353.3.53.3.5虛擬賬簿注銷(xiāo)虛擬賬簿注銷(xiāo)二二客戶(hù)填制一式三份虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)事項(xiàng)注明“虛擬賬簿注銷(xiāo)”操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E平臺(tái)。交易行為結(jié)算賬戶(hù)上級(jí)管理行。注銷(xiāo)虛擬賬簿真實(shí)存在，且狀態(tài)正

25、常。注銷(xiāo)虛擬賬簿必須按從下到上的原則，逐級(jí)注銷(xiāo)。賬簿余額為零，如是計(jì)息賬簿，賬簿積數(shù)為零。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行363.3.63.3.6虛擬賬簿關(guān)閉虛擬賬簿關(guān)閉二二客戶(hù)填制一式三份虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)事項(xiàng)注明“虛擬賬簿關(guān)閉”操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。交易行為結(jié)算賬戶(hù)上級(jí)管理行。關(guān)閉虛擬賬簿時(shí)，除一級(jí)賬簿和待清分賬簿外，其他賬簿必須全部注銷(xiāo)。交易成功后，系統(tǒng)實(shí)時(shí)生效。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行373.3.73.3.7虛擬賬簿余額調(diào)整虛擬賬簿余額調(diào)整二二

26、客戶(hù)原因造成的差錯(cuò)，原則上在P平臺(tái)調(diào)整賬簿余額，調(diào)整時(shí)客戶(hù)需向銀行提供虛擬賬簿余額調(diào)整憑證（進(jìn)賬單和轉(zhuǎn)賬支票），注明調(diào)整原因、內(nèi)容。銀行操作失誤或系統(tǒng)原因造成的差錯(cuò)，可在E平臺(tái)調(diào)整賬簿余額，調(diào)整時(shí)必須提供調(diào)整依據(jù)操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。交易行為結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行或其管理行。系統(tǒng)原因造成差錯(cuò)，可由E平臺(tái)調(diào)整賬簿余額。待調(diào)整的二個(gè)虛擬賬簿狀態(tài)正常。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行38 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四.業(yè)務(wù)處理流程1. P平臺(tái)，選擇“21017虛擬賬簿余額調(diào)

27、整”交易；E平臺(tái)，選擇“27107虛擬賬簿余額調(diào)整”交易。2.依據(jù)調(diào)整憑證，輸入客戶(hù)賬號(hào)、調(diào)出虛擬賬簿編號(hào)、調(diào)入虛擬賬簿編號(hào)、原交易日期、交易金額等要素提交。3.交易成功后，打印業(yè)務(wù)記錄單，附當(dāng)日傳票后專(zhuān)夾保管，按檔案管理要求裝訂。4.對(duì)銀行出現(xiàn)的差錯(cuò)，在原記賬憑證右上角注明“于年月日，調(diào)整至賬簿”。3.3.73.3.7虛擬賬簿余額調(diào)整虛擬賬簿余額調(diào)整39四.系統(tǒng)處理流程1.檢查調(diào)出虛擬賬簿編號(hào)、調(diào)入虛擬賬簿編號(hào)狀態(tài)必須正常。 2.系統(tǒng)根據(jù)交易金額，調(diào)整調(diào)出、調(diào)入虛擬賬簿余額。五.檢查監(jiān)督1.客戶(hù)提供的調(diào)賬憑證是否合法有效，是否有客戶(hù)簽章。2.打印的業(yè)務(wù)記錄單與客戶(hù)申請(qǐng)（或銀行原錯(cuò)賬憑證）記載

28、是否一致。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行3.3.73.3.7虛擬賬簿余額調(diào)整虛擬賬簿余額調(diào)整3.根據(jù)原交易日期和交易金額，調(diào)整調(diào)出、調(diào)入虛擬賬簿積數(shù)。403.3.83.3.8虛擬賬簿匯總查詢(xún)虛擬賬簿匯總查詢(xún)操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員或業(yè)務(wù)主管。交易行為結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行或其上級(jí)管理行。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺(tái)，或E平臺(tái)。結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)通虛擬賬簿產(chǎn)品。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行二二P平臺(tái)，選擇“21015虛擬賬簿匯總查詢(xún)”交易； E平臺(tái)，選擇“27109虛擬賬簿匯總查

29、詢(xún)”交易。輸入結(jié)算賬號(hào)，選擇輸入虛擬賬簿編號(hào)、類(lèi)別、級(jí)別后提交。根據(jù)輸出結(jié)果，點(diǎn)出指定虛擬賬簿編號(hào)，可查詢(xún)?cè)撎摂M賬簿詳細(xì)信息。413.3.93.3.9虛擬賬簿交易明細(xì)查詢(xún)虛擬賬簿交易明細(xì)查詢(xún)操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員或業(yè)務(wù)主管。交易行為結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行或其上級(jí)管理行。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺(tái)，或E平臺(tái)。結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)通虛擬賬簿功能，并存在指定的虛擬賬簿。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行二二P平臺(tái)選擇“21016虛擬賬簿交易明細(xì)查詢(xún)”，或在E平臺(tái)選擇“27110虛擬賬簿交易明細(xì)查詢(xún)”交易。依據(jù)屏幕提示，輸入結(jié)算賬號(hào)、虛擬賬簿編號(hào)、類(lèi)

30、別、級(jí)別、起始日期、終止日期、交易金額，其中結(jié)算帳號(hào)、起始日期、終止日期為必輸項(xiàng)。交易成功后，可選擇打印虛擬賬簿交易明細(xì)信息。42客戶(hù)與賬戶(hù)管理客戶(hù)與賬戶(hù)管理1產(chǎn)品信息查詢(xún)產(chǎn)品信息查詢(xún)2資金歸集資金歸集4虛擬賬簿虛擬賬簿3 3議 題銀企直聯(lián)銀企直聯(lián)642 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行43 什么是資金歸集？什么是資金歸集？ 歸集形式靈活多變、歸集資金實(shí)時(shí)到達(dá)、賬戶(hù)支付嚴(yán)格歸集形式靈活多變、歸集資金實(shí)時(shí)到達(dá)、賬戶(hù)支付嚴(yán)格控制、內(nèi)部計(jì)息自由設(shè)置?？刂啤?nèi)部計(jì)息自由設(shè)置。資金歸集是指我行根據(jù)與客戶(hù)約定的賬戶(hù)層級(jí)關(guān)系、資金歸集是指我行根據(jù)與客

31、戶(hù)約定的賬戶(hù)層級(jí)關(guān)系、資金轉(zhuǎn)移路徑、日期、方式和限額等，為客戶(hù)提供賬資金轉(zhuǎn)移路徑、日期、方式和限額等，為客戶(hù)提供賬戶(hù)間資金自動(dòng)劃撥的一種服務(wù)。戶(hù)間資金自動(dòng)劃撥的一種服務(wù)。 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行資金歸集的優(yōu)點(diǎn)？一是變外源融資為內(nèi)源融資，減少利息支出，降低財(cái)務(wù)成本；二是加強(qiáng)流動(dòng)性管理，提供集團(tuán)客戶(hù)資金使用效率，達(dá)到銀企雙贏的目的。4.14.1資金歸集資金歸集- -概述概述44 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 向上歸集向上歸集 向下歸集向下歸集 雙向歸集雙向歸集l向上歸集

32、向上歸集l向下歸集向下歸集l雙向歸集雙向歸集l反向歸集反向歸集1. 1.全額歸集；全額歸集；2.2.超額歸集；超額歸集；3.3.留底取整歸集；留底取整歸集；4.4.余額百分比歸集；余額百分比歸集；5.5.最高累計(jì)上最高累計(jì)上存余額歸集。存余額歸集。按日按日按周按周按月按月不定期不定期按時(shí)點(diǎn)按時(shí)點(diǎn)方向方向時(shí)間時(shí)間方式方式類(lèi)型類(lèi)型4.14.1資金歸集資金歸集- -概述概述45資金歸資金歸集開(kāi)通集開(kāi)通主辦行與客戶(hù)簽訂現(xiàn)金管理協(xié)議主辦行與客戶(hù)簽訂現(xiàn)金管理協(xié)議主辦行與協(xié)辦行：主辦行與協(xié)辦行：21010集團(tuán)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)簽約集團(tuán)客戶(hù)結(jié)算賬戶(hù)簽約27153資金歸集關(guān)系建立資金歸集關(guān)系建立平臺(tái)平臺(tái)平臺(tái)平臺(tái)271

33、51建立資金歸集最高賬戶(hù)建立資金歸集最高賬戶(hù)以及下發(fā)以及下發(fā)上線(xiàn)情況登記簿上線(xiàn)情況登記簿.doc平臺(tái)平臺(tái)客戶(hù)分別填制客戶(hù)分別填制資金歸集最高級(jí)賬戶(hù)維護(hù)申請(qǐng)書(shū)資金歸集最高級(jí)賬戶(hù)維護(hù)申請(qǐng)書(shū).doc以及以及資金歸集關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書(shū)資金歸集關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書(shū).doc管理行逐級(jí)審核、審批管理行逐級(jí)審核、審批4.24.2資金歸集資金歸集- -業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行464.24.2資金歸集資金歸集- -業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程資金歸資金歸集關(guān)閉集關(guān)閉客戶(hù)分別填制客戶(hù)分別填制資金歸集最高級(jí)賬戶(hù)維護(hù)申請(qǐng)書(shū)資金歸集最高級(jí)賬戶(hù)維護(hù)申請(qǐng)書(shū).doc以及以及資金歸集關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書(shū)資金歸集關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書(shū).doc刪除子賬戶(hù)資金歸集關(guān)系刪除子賬戶(hù)資金歸