(期末考試復(fù)習(xí))金融學(xué)試題庫完整

1、金融學(xué)試題庫第一章貨幣概述一、單項(xiàng)選擇題1 .金融的本源性要素是【A 1A.貨幣 B.資金 C.資本 D.市場2 .商品價(jià)值最原始的表現(xiàn)形式是【D】A.貨幣價(jià)值形式B. 一般價(jià)值形式C.總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式D.簡單的或偶然的價(jià)值形式3 . 一切商品的價(jià)值共同表現(xiàn)在某一種從商品世界中分離出來而充當(dāng)一般等價(jià)物的商品上時(shí)，價(jià)值表現(xiàn)形式為【B 1A.貨幣價(jià)值形式B. 一般價(jià)值形式C.總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式D.簡單的或偶然的價(jià)值形式4 .價(jià)值形式的最高階段是A A.貨幣價(jià)值形式B. 一般價(jià)值形式C.總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式D.簡單的或偶然的價(jià)值形式5 .貨幣最早的形態(tài)是A A.實(shí)物貨幣B.代用貨幣C.信

2、用貨幣D.電子貨幣6 .最適宜的實(shí)物貨幣是C A.天然貝 B.大理石 C.貴金屬 D.硬質(zhì)合金硬幣7 .中國最早的貨幣是【D】A.銀圓 B.銅錢 C.金屬刀幣D.貝幣8 .信用貨幣本身的價(jià)值與其貨幣價(jià)值的關(guān)系是【C】A.本身價(jià)值大于其貨幣價(jià)值B本身價(jià)值等于其貨幣價(jià)值C.本身價(jià)值小于其貨幣價(jià)值D.無法確定9 .在貨幣層次中M0是指【C 1A.投放的現(xiàn)金B(yǎng).回籠的現(xiàn)金C.流通的現(xiàn)金D.貯藏的現(xiàn)金10 .從近期來看，我國貨幣供給量相含層次指標(biāo)系列中觀察和控制的重點(diǎn)是【D】A. Mo B. Mi C. M2D. M0和 Mi11 .從中長期來看，我國貨幣供給量相含層次指標(biāo)系列中觀察和控制的重點(diǎn)是【C

3、1A. Mo B. Mi C. M2D. Mo和 Mi12 .貨幣在表現(xiàn)商品價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，發(fā)揮的職能是A.價(jià)值尺度B.流通手段 C.貯藏手段D.支付手段13 .貨幣在充當(dāng)商品流通媒介時(shí)發(fā)揮的職能是A.價(jià)值尺度B.流通手段 C.貯藏手段D.支付手段14 .當(dāng)貨幣退出流通領(lǐng)域，被持有者當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會財(cái)富的絕對值化身而保存起來時(shí)，貨 幣發(fā)揮的職能是A.價(jià)值尺度B.流通手段 C.貯藏手段D.支付手段15 .貨幣在支付租金、賦稅、工資等的時(shí)候發(fā)揮的職能是【A 1D.支付手段【A 1D.支付手段A.價(jià)值尺度B.流通手段 C.貯藏手段D.支付手段16 .觀念貨幣可以發(fā)揮的職能是A.

4、價(jià)值尺度B.流通手段C.貯藏手段17 .貨幣最基本、最重要的職能是A.價(jià)值尺度B.流通手段C.貯藏手段18 .劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象”產(chǎn)生的貨幣制度背景是A.銀本位 B.平行本位 C.雙本位 D.金本位19 .最早實(shí)行金幣本位制的國家是A.美國 B.英國 C.中國 D.德國20 .人民幣是【D】A.實(shí)物貨幣B.代用貨幣 C.金屬貨幣D.信用貨幣二、多項(xiàng)選擇題（在小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有二個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1.在商品交換發(fā)展過程中，商品價(jià)值的表現(xiàn)形式有【ABCD 1A.簡單的或偶然的價(jià)值形式 B.總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式C. 一般價(jià)值形式D.貨幣價(jià)值形式E.商品價(jià)值

5、形式ABCE 2 .貨幣充當(dāng)一般等的價(jià)物的特征是A.是表現(xiàn)一切商品價(jià)值的工具B.是衡量商品價(jià)值的工具C.是實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值的工具D.必須是有形的物體參考.資料E.具有直接同一切商品相交換的能力【ABCDE 3 .出自銀行的貨幣其主要形態(tài)有A.現(xiàn)鈔 B.銀行存款C.信用卡D.儲值卡 E.電子錢包4 .以貨幣流動性為主要依據(jù)進(jìn)行貨幣層次劃分，必須把握的原則是【AB 1A.現(xiàn)實(shí)性 B.可測性 C.真實(shí)性 D.準(zhǔn)確性 E.動態(tài)性5 .貨幣最基本的職能是AB A.價(jià)值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段E.世界貨幣6 .貨幣基本的職能是ABCD A.價(jià)值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段E.世界貨

6、幣7 .狹義貨幣包括ABCD A.現(xiàn)金B(yǎng).企業(yè)結(jié)算賬戶存款D.部隊(duì)活期存款E.居民活期儲蓄存款8 .廣義貨幣包括A.現(xiàn)金B(yǎng).企業(yè)結(jié)算賬戶存款D.企業(yè)定期存款E.居民儲蓄存款C.機(jī)關(guān)團(tuán)體活期存款【ABCDE C.機(jī)關(guān)部隊(duì)團(tuán)體活期存款【ABCDE A.貨幣金屬B.貨幣單位C.通貨的鑄造D.通貨的發(fā)彳T與流通 E.準(zhǔn)備制度 10.金本位制又稱金單本位制，其形式有ABC 9 .貨幣制度的構(gòu)成要素包括113650380383235656825759632436610330238943910A.金幣本位制B.金塊本位制C.金匯兌本位制D.金條本位制E.金兩本位制三、計(jì)算題1 .假定中國人民銀行某年公布的貨

7、幣供應(yīng)量數(shù)據(jù)為：單位：億元（一）各項(xiàng)存款：企業(yè)存款：企業(yè)結(jié)算賬戶存款:企業(yè)定期存款：機(jī)關(guān)部隊(duì)團(tuán)體存款：城鄉(xiāng)居民儲蓄存款：其他存款：（二）金融債券：（三）流通中現(xiàn)金：（四）對國際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債：請依據(jù)上述資料計(jì)算Mo、Mi、M2層次的貨幣供應(yīng)量各是多少？1. M0=現(xiàn)金=23894億元M1=M0+企業(yè)結(jié)算賬戶存款+機(jī)關(guān)、部隊(duì)團(tuán)體存款=23894億元+32356億元+ 5759億元=62009億元M2=M1+城鄉(xiāng)儲畜存款+企業(yè)單包定期存款=62009億元+63243億元+5682億元=130934 億元四、簡述題1 .簡述商品價(jià)值形式的發(fā)展過程。(1)簡單的或偶然的價(jià)值形式；(2)總和的或擴(kuò)大的價(jià)值

8、形式；(3) 一般價(jià)值形式；(4)貨幣價(jià)值形式。 3.舉例說明 劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律。劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律又被稱為 格雷欣法則”，它是這樣產(chǎn)生的：當(dāng)金銀市場比價(jià)與法定比價(jià)發(fā)生偏差時(shí)，法律上評價(jià)過低的金屬鑄幣就會退出流通領(lǐng)域，而法律上評 價(jià)過高的金屬鑄幣則會充斥市場。例如，金銀的法定比例是1: 15,而當(dāng)市場上金銀比價(jià)為1: 16時(shí)，按法定比價(jià)，金幣價(jià)值低估，銀 幣價(jià)值高估，實(shí)際價(jià)值較高的金幣成為良幣，實(shí)際價(jià)值較低的銀幣成為劣幣。在這種情況下，人們就 會不斷地從流通中取走金幣，熔化成金塊，再按 1: 16的比例換成銀塊，鑄造成銀幣，然后在流通 界按1: 15的比率換成金幣，如此循環(huán)一周，就可以得到1

9、份白銀的利潤，不斷循環(huán)下去，就會獲得更多的利潤，直到最后金幣從流通界絕跡，銀幣充斥市場。4 .簡述信用貨幣制度的特點(diǎn)。不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是以紙幣為本位幣，且紙幣不能兌換黃金的貨幣制度，其基本特點(diǎn)是：(1) 一般由中央銀行發(fā)行的、并由國家法律賦予無限法償能力；(2)貨幣不與金屬保持等價(jià)關(guān)系，也是能兌換成黃金，貨幣發(fā)行一般不以金銀為保證，也不受金銀數(shù)量限制；(3)貨幣通過信用程序投入流通領(lǐng)域；(4)信用貨幣制度是一種管理貨幣制度。5 .簡述國際貨幣制度的含義、內(nèi)容及其類型。(金融學(xué)專業(yè)要求)(1)國際貨幣制度是各國政府對貨幣在國際范圍內(nèi)發(fā)揮世界貨幣職能所確定的規(guī)則、措施和組織形式。(2)國際貨幣

10、制度包括國際儲備資產(chǎn)的確定、匯率制度的確定、國際收支不平衡的調(diào)節(jié)方式。(3)國際貨幣制度的主要類型有：國際金幣本位制、金匯兌本位制、布雷頓森林體系、管理浮動匯率體系、區(qū)域貨幣一體化等五、論述題1 .為什么說人民幣是信用貨幣？答題要點(diǎn)：(1)信用貨幣是由國家和銀行提供信用保證的流通手段，國家法律規(guī)定強(qiáng)制流通的債務(wù)憑證。(2)信用貨幣是當(dāng)今世界各國普遍使用的貨幣，人民幣也是信用貨幣，主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：第一，人民幣產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和信用關(guān)系。 銀行在提供貨幣時(shí)伴生一種信用關(guān)系， 出自銀行的貨幣都是信用貨幣。第二，人民幣產(chǎn)生的程序和信用關(guān)系。我國人民幣產(chǎn)生的程序是：中國人民銀行對商業(yè)銀行提供基礎(chǔ)貨

11、幣；商業(yè)銀行憑借中央銀行提供的基礎(chǔ)貨幣，派生存款。第三，人民幣的運(yùn)動過程與信用關(guān)系。人民幣的運(yùn)動過程，無論是存款變現(xiàn)金，還是現(xiàn)金變存款，對銀行來說都是債務(wù)形式的轉(zhuǎn)變，對持有者來說都是債券形式的轉(zhuǎn)變。(3)貨幣的發(fā)行、流通、回籠都是通過信用方式來實(shí)現(xiàn)的，它具備信用貨幣的特點(diǎn)。第二章信用、利息與利率一、單項(xiàng)選擇題(在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是最符合題目要求的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。)1 .信用是A.買賣行為B.贈予行為C.救濟(jì)行為2 .現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的、占主導(dǎo)地位的信用形式是A.國家信用B.商業(yè)信用C.銀行信用3 .國家信用的主要形式是A.發(fā)行政府債券B.短期借款C.長期借款4 .

12、信用最基本特征是A.平等的價(jià)值變換移【D 1D.各種借貨關(guān)系的總和【C 1D.國際信用【A 1D.自愿捐助B.無條件的價(jià)值單方面讓渡D.無償?shù)馁浻杌蛟鶦.以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)5 .商業(yè)信用最典型的形式是A A.賒銷B.按揭C.分期付款D.預(yù)付款6 .為消費(fèi)者提供的、用于滿足其消費(fèi)需求的信用形式是【D】A.商業(yè)信用B銀行信用C.國家信用D.消費(fèi)信用7 .利用信用卡透支屬于【D 1A.商業(yè)信用B銀行信用C.國家信用D.消費(fèi)信用8 .下列不屬于直接融資工具的是D A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.債券 D.保險(xiǎn)單9 .下列必須承兌的票據(jù)是C A.商業(yè)期票B.商業(yè)本票C.商業(yè)匯票D.銀行匯票10 .既可

13、以取現(xiàn)，又可以轉(zhuǎn)帳的支票是【A 1A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.劃線支票D.平行線支票11 .下列屬于基準(zhǔn)利率的是【D 1A.存款利率B貸款利率C.國債利率D.再貼現(xiàn)率12 .預(yù)期通貨膨脹變化引起利率水平發(fā)生變動的效應(yīng)稱為【A】A.費(fèi)雪效應(yīng)B.馬太效應(yīng)C流動性Pg阱D.收入效應(yīng)13 .利率的調(diào)高會令企業(yè)壓縮資金需求，減少借款規(guī)模，更加謹(jǐn)慎地使用資金。這是利率D功能中的【D】A.分配收入B.激勵(lì)C.積累資金D.約束14 .我國利率市場化的突破口是放開【A 1A.同業(yè)拆借利率B.債券市場利率C.存款利率D.貸款利率二、多項(xiàng)選擇題（在小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有二個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼寫在題

14、后 的括弧內(nèi)。）1 .信用的特征有【ABCDE A.信用的標(biāo)的是一種所有權(quán)與使用權(quán)相分離的資金B(yǎng)以還本付息為條件C.以相互信任為基礎(chǔ)D.以收益最大化為目標(biāo)E具有特殊的運(yùn)動形式2 .按照授受信用的主體不同，可將信用分為【ABCDE】A.商業(yè)信用 B.銀行信用 C.國家信用 D.消費(fèi)信用 E國際信用3 .商業(yè)信用的局限性主要有【ACD】A.嚴(yán)格的方向性B.穩(wěn)定性強(qiáng)C.產(chǎn)業(yè)規(guī)模的約束性D.信用鏈條不穩(wěn)定E債權(quán)債務(wù)人可以是銀行ADE 4 .商業(yè)信用的主要形式有A.賒銷B.按揭 C透支D.分期付款E預(yù)付款5 .政府債券按照期限的長短可分為【ABC 1A.國庫券B.國債券C.公債券D.金融債券E.公司債券

15、6 .消費(fèi)信用的主要方式有【ABD】A.賒銷B消費(fèi)貸款C.發(fā)行債券D.分期付款E預(yù)付款7 .信用風(fēng)險(xiǎn)的特征有ABCD A.客觀性B.傳染性C.可控性D.周期性E.可測性8 .信用工具按照融通資金的方式不同可分為AB A.直接融資工具B.間接融資工具C.無限可接受性信用工具D.有限可接受性工具E.長短期信用工具9 .商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)有AB A.不可爭辯性 B.背書轉(zhuǎn)讓 C.必須承兌 D.必須擔(dān)保 E.都可以貼現(xiàn)10 .按照盈利的不同分配方式，可將股票分為【CD 1A.記名股票B.不記名股票C優(yōu)先股股票D.普通股股票E有面額和無面額的股票11 .債券按照發(fā)行者不同可以分為ADE A.政府債券B.國庫

16、券C.公債券D.公司債券E.金融債券12 .信用工具具有的特征ABCD A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性E.公平性 13.根據(jù)產(chǎn)品的形態(tài)，可將衍生金融工具分為ABCD A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.掉期E股票 14.金融衍生工具的功能有ABC A.轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.形成權(quán)威價(jià)格C.提高資產(chǎn)質(zhì)量C.投機(jī)E媒介資金融通15 .馬克思對利息本質(zhì)的論述是ACD A.利息直接來源于利潤B.利息是借貸資本家節(jié)欲的報(bào)酬C.利息是對剩余價(jià)值的分割D.利息是利潤的一部份而不是全部E利息來源于邊際生產(chǎn)力16 .按照性質(zhì)不同，可將利率分為CD A.單利率B.復(fù)利率C.名義利率D.實(shí)際利率E市場利率17 .凱恩斯

17、認(rèn)為貨幣的需求取決于公眾的流動偏好動機(jī)，流動偏好動機(jī)包括【ACD 1A.交易動機(jī) B.保值動機(jī)C.預(yù)防動機(jī)D.投機(jī)動機(jī)E儲蓄動機(jī) 18.下列哪些表達(dá)符合古典學(xué)派的儲蓄投資理論【ABCDE 1A.工資和價(jià)格的自由伸縮可以自動地達(dá)到充分就業(yè)B.社會存在一個(gè)不受任何貨幣數(shù)量變動影響的單一利率水平使經(jīng)濟(jì)體系處于充分就業(yè)的均衡狀態(tài)C.當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門的儲蓄等于投資時(shí)，整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)達(dá)到均衡狀態(tài)D.利率決定于儲蓄與投資的相互作用E發(fā)現(xiàn)了預(yù)期通貨膨脹與利率之間的關(guān)系 19.下列哪些表達(dá)符合凱恩斯的流動偏好理論【ABCDE A.貨幣供給獨(dú)立于利率的變動，因?yàn)樗且粋€(gè)外生變量是由央行直接控制的B.貨幣的需求是內(nèi)生變

18、量，它取決于公眾的流動性偏好C.當(dāng)貨幣供求達(dá)到均衡時(shí)，國民經(jīng)濟(jì)處于均衡狀態(tài)D.決定利率的所有因素均為貨幣因素，利率水平與實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門無關(guān)E.交易動機(jī)和預(yù)防動機(jī)與收入成正比，投機(jī)動機(jī)與利率成反比 20.下列哪些表達(dá)符合可貸資金理論ABDE A.利率是為取得借款權(quán)或可貸資金使用權(quán)而支付的價(jià)格B.利率是由可貸資金市場中的供求關(guān)系決定C.當(dāng)利率下降到一定水平后，央行的貨幣供給量增加就不能使利率繼續(xù)下降D.企業(yè)生產(chǎn)成本降低后企業(yè)的儲蓄就會增加令利率降低E利率是放棄當(dāng)前消費(fèi)而進(jìn)行儲蓄的一種激勵(lì) 三、計(jì)算題1 .某人在第一年末購買了一張10年期、票面金額100元、每年可獲得8元利息的債券，購買價(jià)格為95元。

19、請計(jì)算該債券持有者能得到的名義收益率、實(shí)際收益率和即期收益率各為多少？名義收益率=票面收益/票面金額X 100%=8/100 X 100%=8%即期收益率=票面收益/購買價(jià)格X 100%=8/95 X 100%=8.42%實(shí)際收益率=9%2 .某種股票，其預(yù)期年收益每股為1元，市場利率為10%,不考慮其他因素，計(jì)算該股票的理論價(jià)格。 股票的行市=預(yù)期股息收入/市場利率= 1/10%=10元3 .有一張期限為5年的債券，票面金額為100元，票面利率為10%,該債券的持有人持有3年后想 轉(zhuǎn)讓，計(jì)算其轉(zhuǎn)讓的理論價(jià)格。債券轉(zhuǎn)讓的理論價(jià)格=債券票面金額X (1 +票面利率X實(shí)際持有期限)= 100 X

20、(1+10% X3)=130 元4.2007年5月1日，某人在中國工商銀行儲蓄所存入三年期定期存款100萬，若三年期定期存款年利率為4%,請利用單利法和復(fù)利法分別計(jì)算在利息所得稅為5%時(shí)，此人存滿三年的實(shí)得利息額。單禾 I：I=P*i*N=1000000*4%*3=120000 元稅后所得=120000* (1-5%) =114000 元復(fù)禾I：本利和=P(1+i)n=1000000*(1+4%)3=1124864 元利息=1124864-1000000=124864 元稅后所得=124864* (1-5%) =118620.8 元5. 2007年10月1日，某人在中國工商銀行儲蓄所存入一年期

21、定期存款10萬元，若一年期定期存款年利率為4%,單利計(jì)息，請計(jì)算利息所得稅為5%時(shí)，此人存滿一年的實(shí)得利息額。若 2004年通貨膨脹率為5%,不考慮利息稅，請計(jì)算此人此筆存款的實(shí)際收益率。單利計(jì)息：I=P*i*N=100000*4%*1=4000 元實(shí)得利息=4000* (1-5%) =3800 元實(shí)際收益率=名義利率-通貨膨脹率=4%-5%= -1%四、簡述題1 .簡述信用存在的客觀依據(jù)。信用存在的客觀依據(jù)主要有：(1)社會再生產(chǎn)過程中資金運(yùn)動的特征決定了信用關(guān)系存在的必然性(2)市場經(jīng)濟(jì)社會經(jīng)濟(jì)利益的不一致決定了調(diào)劑資金余缺必須運(yùn)用信用手段(3)國家對宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行價(jià)值管理和間接控制必須依靠

22、信用杠桿2 .簡述商業(yè)信用的作用及其局限性。商業(yè)信用在調(diào)節(jié)資金余缺、提高資金使用效率、節(jié)約交易費(fèi)用、加速商品流通等方面發(fā)揮著巨大作用，但它也存在三個(gè)局限性：(1)嚴(yán)格的方向性限制(2)產(chǎn)業(yè)規(guī)模的約束性(3)信用鏈條的不穩(wěn)定性 3.簡述銀行信用成為信用體系的核心的原因。銀行信用具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：(1)銀行信用的債權(quán)人主要是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，它們作為投融資中介，可以把分散的社會閑置資金集中起來進(jìn)行統(tǒng)一借貸，克服了商業(yè)信用受制于產(chǎn)業(yè)規(guī)模的局限；（2）銀行信用所提供的借貸資金是閑置資金，在規(guī)模、范圍、期限和資金使用的方向上都大大優(yōu)于商業(yè)信用；（3）銀行信用所提供的借貸資金一般主要用于商品生產(chǎn)和商品流

23、通，但也不局限于商品生產(chǎn)和商品流通。銀行信用還可以利用信息優(yōu)勢，降低信用風(fēng)險(xiǎn)，增加信用過程的穩(wěn)定性。銀行信用的這些優(yōu)點(diǎn)，使它在整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會信用體系中占據(jù)核心地位，發(fā)揮著主導(dǎo)作用。4.簡述信用的經(jīng)濟(jì)功能。信用的經(jīng)濟(jì)功能主要有：（1）集中和積累社會資金（2）分配和再分配社會資金（3）將社會資金利潤率平均化（4）調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行（5）提供和創(chuàng)造信用流通工具（6）綜合反映國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況五、論述題1 .試述利率的杠桿功能。利率的杠桿功能有宏觀和微觀兩個(gè)方面：宏觀調(diào)節(jié)功能：（1） 積累資金；（2）調(diào)解宏觀經(jīng)濟(jì)；（3）媒介貨幣向資本轉(zhuǎn)化；（4）分配收入。微觀調(diào)節(jié)功能：（1）激勵(lì)功能；（2）約

24、束功能。2.試述我國利率市場化改革的進(jìn)程及其重要意義。（1）利率市場化的含義（2）我國利率市場化改革的總體思路（3）我國利率市場化的進(jìn)程我國利率市場化的突破口是放開銀行間同業(yè)拆借利率放開債券市場利率是我國推進(jìn)利率市場化的重要步驟逐步推行存、貸款利率的市場化，并按照 先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長期、大額, 參考.資料后短期、小額”的順序進(jìn)行我國利率市場化的最終目標(biāo)是中央銀行不再統(tǒng)一規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率水平，而是運(yùn)用貨幣政策工具間接調(diào)節(jié)貨幣市場利率，進(jìn)而間接影響金融機(jī)構(gòu)存貸款利率水平。第三章金融市場一、單項(xiàng)選擇題1 .同業(yè)拆借市場利率是【C 1A.基準(zhǔn)利率B.優(yōu)惠利率 C.市場利率D.

25、法定利率2 .需要承兌的商業(yè)票據(jù)是【D】A.支票 B.本票 C.即期匯票D.遠(yuǎn)期匯票3 .世界上最早的國庫券誕生于A A. 1877年，英國 B. 1929年，美國 C. 1995年，中國 D. 1934年，德國4 .我國目前股票發(fā)行方式是【D】A.限量發(fā)售認(rèn)見證B.上崗競價(jià)C.上網(wǎng)定價(jià)D.網(wǎng)下向配售對象累計(jì)投票競價(jià)與網(wǎng)上資金申購定價(jià)發(fā)行相結(jié)合5 .我國公司法規(guī)定股票發(fā)行價(jià)格不允許【B】A.高于票面金額 B.低于票面金額 C.等于票面金額 D.超過面額的10%6 .當(dāng)前我國證券市場發(fā)行審核制度是【C 1A.注冊制 B.備案制 C.核準(zhǔn)制 D.審批制7 .投資風(fēng)險(xiǎn)最大的市場是【D 1A.借貸市場

26、B.貼現(xiàn)市場C.債券市場 D.股票市場8 .金邊債券”指的是【B 1A.長期公司債券 B.長期政府債券 C.長期金融債券 D.短期債券二、多項(xiàng)選擇題1 .關(guān)于金融市場的描述正確的是【ABCDE A.金融市場是資金融通的市場B.金融市場是買賣金融工具的市場C.金融市場是金融產(chǎn)品交易的場所或機(jī)制D.金融市場是資金盈余者和資金赤字者交易的機(jī)制E.金融市場可以是有形的市場也可以是無形的市場2 .金融市場具有的特性是【ABCDE A.交易對象的特殊性B.交易商品的使用價(jià)值具有同一性C.交易價(jià)格具有一致性D.交易活動具有中介性E.交易雙方地位具有可變性3 .金融產(chǎn)品交易價(jià)格的表現(xiàn)形式有【ABCDE 1A.

27、利息 B.股息、C.匯率 D.股票與債券價(jià)格 E.黃金價(jià)格4 .貨幣市場特點(diǎn)是【ADE 1A.期限短 B.收益高 C.風(fēng)險(xiǎn)大 D.收益低 E.風(fēng)險(xiǎn)小5 .股票發(fā)行價(jià)格確定方式有【ABC】A.平價(jià)發(fā)行B.溢價(jià)發(fā)行C.折價(jià)發(fā)行 D.競價(jià)發(fā)行 E.投標(biāo)定價(jià)6 .股票場內(nèi)交易的方式有【ABCDE 1A.現(xiàn)貨交易B.期貨交易C.股指期貨交易D.期權(quán)交易 E.信用交易7 .長期債券的發(fā)行方式有【ABCD 1A.集團(tuán)認(rèn)購 B.招標(biāo)發(fā)行C.非招標(biāo)發(fā)行D.私募發(fā)行 E.上網(wǎng)定價(jià)三、計(jì)算題1 .某企業(yè)將一張還有 60天才到期的零息商業(yè)匯票向一家銀行申請貼現(xiàn)，以獲得流動性資金，已知該匯票面額為100萬元，申請貼現(xiàn)時(shí)

28、的貼息率為 6%。計(jì)算該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額。解：貼現(xiàn)利息=票面金額X貼現(xiàn)率X貼現(xiàn)天數(shù)/360=100 X 6%x 60/36 =1 萬元?jiǎng)t貼現(xiàn)金額=100-1=99萬元2 .某企業(yè)將一張還有60天才到期的、票面利率為10%、期限90天的商業(yè)匯票向一家銀行申請貼現(xiàn)， 以獲得流動性資金，已知該匯票面額為 40萬元，申請貼現(xiàn)時(shí)的貼息率為 6%。計(jì)算該企業(yè)可獲得的 貼現(xiàn)金額。解：票據(jù)到期后的票面價(jià)值=票面額X票面利率X匯票期限/360=40 義（1+10% 義 90/360） =41 萬元貼現(xiàn)利息=票面價(jià)值X貼現(xiàn)率X貼現(xiàn)天數(shù)/360=41 x 6%x 6060=0.41萬元?jiǎng)t貼現(xiàn)金額=41-0.41

29、=40.59 萬元四、簡述題1 .金融市場的構(gòu)成要素有哪些？金融市場由四大要素構(gòu)成，即交易主體（金融市場參與者）、交易對象（貨幣幣資金）、交易工具和交 易價(jià)格。2 .簡述金融市場的功能。金融市場的功能表現(xiàn)在四個(gè)方面：（1）資本積累功能；（2）資源配置功能；（3）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的功能；（4）反映經(jīng)濟(jì)的功能。3 .貨幣市場是由哪些子市場構(gòu)成的？貨幣市場的子市場主要包括短期借貸市場、同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、國庫券市場、回購市場和 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）市場。4 .股票價(jià)格波動受哪些因素影響？股票價(jià)格波動受眾多因素影響，主要是：政治因素、經(jīng)濟(jì)周期、利率、匯率、貨幣供給量、股份公司盈利能力、市場競爭

30、與兼并、股票供給與需求、市場操縱、市盈率、公眾心理等。5 .影響長期債券發(fā)行價(jià)格的因素有哪些？影響長期債券發(fā)行價(jià)格的主要因素有： 市場利率、市場供求關(guān)系、社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、財(cái)政收支狀況、 貨幣政策、國際間利差和匯率的影響等。6 .影響股票發(fā)行價(jià)格的因素有哪些？影響股票發(fā)行價(jià)格的主要因素主要有：凈資產(chǎn)、盈利水平、發(fā)展?jié)摿Αl(fā)行數(shù)量、行業(yè)特點(diǎn)、股市狀 態(tài)等。五、論述題論述全球金融市場發(fā)展的趨勢以及中國金融市場發(fā)展現(xiàn)狀。答：全球金融市場的發(fā)展出現(xiàn)了三大趨勢：金融資產(chǎn)證券化、金融市場國際化、金融活動自由化。中國金融市場在高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下沒能真正成為市場，只是實(shí)行經(jīng)濟(jì)體制改革以后，特別是開始建立

31、社會主義市場經(jīng)濟(jì)以來，中國真正意義上的金融市場才經(jīng)歷了一個(gè)從誕生到發(fā)展的過程。(1)已初步建立起了以銀行短期信貸市場、同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、短期債券市場、回購市場為 主體的貨幣市場體系；貨幣市場除發(fā)揮重要的短期融資功能以外，還在利率市場化方面發(fā)揮了重要作 用。(2)以國債市場恢復(fù)為發(fā)端的資本市場得到快速發(fā)展。資本市場的發(fā)展取得了顯著成效：一是股票發(fā)行制度由審批制過渡到核準(zhǔn)制； 二是資本市場規(guī)模逐年擴(kuò)大；三是品種結(jié)構(gòu)日益合理；四是機(jī)構(gòu)投 資者的隊(duì)伍逐漸壯大；五是大力推進(jìn)資本市場發(fā)展的政策日益明朗；六是多層次資本市場的結(jié)構(gòu)已初 步形成。(3)我國目前已基本形成了貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金

32、市場、保險(xiǎn)市場共存的金融市場體系。第四章金融機(jī)構(gòu)一、單項(xiàng)選擇題（在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是最符合題目要求的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1 .美國的中央銀行制度屬于。B 1A.一元制 B二元制 C跨國制 D.準(zhǔn)中央銀行制2 .歐盟的中央銀行制度屬于。C A.一元制 B二元制C.跨國制 D.準(zhǔn)中央銀行制3 .中國的中央銀行制度屬于。A A.一元制B二元制 C跨國制 D.準(zhǔn)中央銀行制4 .儲蓄銀行的服務(wù)對象主要是。【A】A.居民消費(fèi)者 B.企業(yè) C.政府 D.商業(yè)銀行5 .我國中央銀行體制按級次自上而下排列應(yīng)為。C 大區(qū)分行縣市支行總行中心支行A. BC.D.6 .金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

33、需求最早產(chǎn)生的功能是。B A.融通資金B(yǎng).支付結(jié)算服務(wù) C.降低交易成本D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與管理7 .在一個(gè)國家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)中居于核心位置的機(jī)構(gòu)是。C A.社會性公律組織 B行業(yè)協(xié)、會 C.中央銀行或金融管理局D.分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)8 .現(xiàn)代各國商業(yè)經(jīng)營性金融結(jié)構(gòu)，尤其是銀行業(yè)，主要是按照（）形式建立的。 D A.合作制B.國有制C.私人所有制D.股份制9 .國際貨幣基金組織的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是。A A.理事會B.董事會C.會員國協(xié)商 D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)10 .國際金融公司作為專門向經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)會員國的私營企業(yè)提供貸款和投資的國際性金融組織，它的資金的運(yùn)用主要是。【D】A.向最貧窮的成員國提供無息貸

34、款B.向成員國官方、國營企業(yè)和私營企業(yè)貸款C.成員國的官方財(cái)政金融當(dāng)局D.提供長期的商業(yè)融資，以促進(jìn)私營部門投資11 .負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各成員國中央銀行的關(guān)系，故有央行中的央行”之稱的機(jī)構(gòu)是。【D】A.世界銀行 B.國際貨幣基金組織C.歐洲中央銀行 D.國際清算銀行12 .我國出現(xiàn)的第一家現(xiàn)代商業(yè)銀行是。B A.西北農(nóng)業(yè)銀行B.英國麗如銀行 C.中央銀行 D.中國通商銀行13 .1999年4月20日，我國成立的首家經(jīng)營商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)公司是?！綝】A.華融B.長城C東方 D.信達(dá)14 .金融同業(yè)自律組織如行業(yè)協(xié)會屬于。A A.管理性金融機(jī)構(gòu) B.商業(yè)經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)C.政策性金鬲4機(jī)構(gòu)D.管理

35、性金融機(jī)構(gòu)兼政策性金融機(jī)構(gòu)15 .金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)按大類可分為證券、保險(xiǎn)（）監(jiān)管機(jī)構(gòu)。B A.信托 B.銀行 C.金融 D.基金二、多項(xiàng)選擇題（在小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中，至少有二個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼寫在題后的括弧內(nèi)。）1 .金融機(jī)構(gòu)的功能包括?！続BCDE】A.接受存款功能B.經(jīng)紀(jì)功能C.交易功能D.承銷功能E咨詢和信托功能2 .下列屬于投資銀行業(yè)務(wù)的有。ACD A.證券承銷與證券交易B.存.貸款C收購與兼并 D.財(cái)務(wù)顧問E匯兌結(jié)算3 .下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有?！続BCDE】A.保險(xiǎn)公司B.退休或養(yǎng)老基金 C.投資基金 D.郵政儲蓄機(jī)構(gòu) E.信用合作社4 .我國的政策性銀行有?！続C

36、E】A.國家開發(fā)銀行 B.中國銀行 C.中國進(jìn)出口銀行 D.中國農(nóng)業(yè)銀行 E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行5 .我國可以從事投資銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有?！続BDE】A.證券公司 B.國家開發(fā)銀行 C.信托投資公司D.中外合資金融公司 E國有資產(chǎn)管理公司6 .金融機(jī)構(gòu)的功能可以基本描述為。ABCDEA.提供支付結(jié)算服務(wù)B.融通資金C.降低交易成本并提供金融服務(wù)便利D.改善信息不對稱 E風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和管理7 .金融機(jī)構(gòu)的資金主要來源于以各種形式吸收的外部資金，在經(jīng)營過程中面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。因而，金 融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中必須遵循（）原則?！綛CD】A.效益性 B.安全性 C.流動性 D.盈利性 E時(shí)效性8 .管理性金融機(jī)

37、構(gòu)是一個(gè)國家或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能的機(jī)構(gòu)。目前各國的金融管理性機(jī)構(gòu)主要構(gòu)成有。ABCD1A.中央銀行或金融管理局 B分業(yè)設(shè)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu) C.同業(yè)自律組織 D.社會性公律組織 E財(cái)政部或 財(cái)政當(dāng)局9 .世界銀行集團(tuán)包括。【ABDE】A.國際復(fù)興與開發(fā)銀行B.國際開發(fā)協(xié)會 C.國際清算銀行D.國際金融公司 E多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)10 .國際貨幣基金組織作為協(xié)調(diào)國際間貨幣政策和金融關(guān)系、加強(qiáng)貨幣合作而建立的國際性金融機(jī)構(gòu)，其資金來源的途徑包括。【BCD日A.發(fā)行債券B.會員國認(rèn)繳的份額 C.資金運(yùn)用收取的利息和其他收入D.向官方和市場借款 E某些成員國的捐贈款或認(rèn)繳的特種基金11 .各歐元國的中央

38、銀行保留有自己的外匯儲備，歐洲中央銀行只擁有500億歐元的儲備金，主要由各成員國央行根據(jù)（）來提供?！綜E 1A.本國的國民收入 B.歐洲中央銀行制定的固定比例C.本國在歐元區(qū)內(nèi)的人口比例D.本國央行和歐洲中央銀行協(xié)商比例E本國在歐元區(qū)內(nèi)的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比例12 .金融中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢的特點(diǎn)主要表現(xiàn)為。AD A.全能型B.分工型 C.不斷創(chuàng)新D.跨國型 E國有化13 .經(jīng)過20多年的改革開放，我國大陸的金融機(jī)構(gòu)體系已逐步發(fā)展成為多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，該體系的特點(diǎn)是以（）作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管。ABC日A.銀監(jiān)會 B.證監(jiān)會 C.保監(jiān)會 D.財(cái)政部 E中央銀行14 .19

39、94年，適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)體系改革的需要，使政策性金融與商業(yè)性金融相分離，我國相繼成立了（）政策性銀行?！綛DE】A.交通銀行B.國家開發(fā)銀行 C.中國民生銀行 D.中國進(jìn)出口銀行 E中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行15.我國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的政策性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的，主要有?！続CDE】A.信達(dá) B.華夏 C.華融 D.長城 E東方三、計(jì)算題（無）四、簡述題1 .西方國家的中央銀行有哪幾種制度形式？（1）單一的中央銀行制度。即在一國范圍內(nèi)單獨(dú)設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行，通過總分行制，集中行使金融管理權(quán)，多數(shù)國家采取這種制度。（2）二元的中央銀行制度。即在一國范圍內(nèi)建

40、立中央和地方兩級相對獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)，分別行使金融管理權(quán)，如美國、德國。 （3）跨國中央銀行制度。幾個(gè)國家共同組成一個(gè)貨幣聯(lián)盟，各成員國不設(shè)本國的中央銀行，而由貨幣聯(lián)盟設(shè)立中央銀行，如 1998年6月歐盟在法蘭克福成立的歐洲中央銀行。（4）準(zhǔn)中央銀行制度。即一個(gè)國家或地區(qū)只設(shè)類似中央 銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行行使部分中央銀行職能，如新加坡、香港。2 .西方國家專業(yè)銀行的特點(diǎn)是什么？（1）專門性。專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)具有專門性，服務(wù)對象通常是某一特定的地區(qū)、部門或?qū)I(yè)領(lǐng)域，并具有一定的壟斷性。（2）政策性。專業(yè)銀行的設(shè)置往往體現(xiàn)了政府支持和鼓勵(lì)某一地區(qū)、部門或領(lǐng)域發(fā)展的政策導(dǎo)向。

41、（3）行政性。專業(yè)銀行的建立往往有官方背景，有的本身就是國家銀行或代理國家銀行。3 .什么是投資基金，其組織形式如何？(1)投資基金是指通過發(fā)行基金股票或基金受益憑證將眾多投資者的資金集中起來，根據(jù)既定的最佳投資收益目標(biāo)和最小風(fēng)險(xiǎn)原則，將其分散投資于各類有價(jià)證券或其他金融商品， 并將投資收益按基 金投資者的基金股份或基金受益憑證份額進(jìn)行分配的一種投資性金融機(jī)構(gòu)。 投資基金的主要優(yōu)點(diǎn)在于 投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn)、專家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。(2)投資基金的組織形式分契約型與公司型兩種。契約型是指基金的設(shè)定人(基金經(jīng)理或基金管理公司)設(shè)計(jì)特定類型的基金，以信托契約的形式發(fā) 行受益憑證，募集投資者的定期資金，進(jìn)

42、行運(yùn)營和投資?；鸬哪技?、保管、利潤分配、收益及本金 的償還支付等業(yè)務(wù)則委托銀行具體辦理。公司型投資基金是指通過組建基金股份公司來發(fā)行基金股票，募集投資者的資金，由公司投資經(jīng)理部門或委托其他投資管理公司操作投資， 并以基金股息、紅利形式將收益分配給投資者，基金資產(chǎn)的 保管與業(yè)務(wù)處理可以由公司本身負(fù)責(zé)，也可以委托銀行辦理。公司型投資基金的最大特點(diǎn)是基金與投 資者之間的關(guān)系是股份公司與股東的關(guān)系。美國絕大部分投資基金屬于此類型。4 .我國的金融機(jī)構(gòu)與西方國家的金融機(jī)構(gòu)相比較有什么異同？(1)相同點(diǎn)主要表現(xiàn)在：都設(shè)立有中央銀行及中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)；金融機(jī)構(gòu)的主體都是商業(yè)銀行和專業(yè)銀行；非銀行金融機(jī)構(gòu)都

43、比較龐雜；金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置不是固定不變的，而是隨著金融體 制的變革不斷進(jìn)行調(diào)整的。(2)不同點(diǎn)主要表現(xiàn)在：中國人民銀行隸屬于政府，獨(dú)立性較小，制定和執(zhí)行貨幣政策都要服從于政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)；中國的金融機(jī)構(gòu)以國有制為主體， 即使是股份制的金融機(jī)構(gòu)，實(shí)際上也是 以國有產(chǎn)權(quán)為主體；中國商業(yè)銀行總數(shù)不多，規(guī)范的專業(yè)銀行也少，即作為金融機(jī)構(gòu)體系主體的商 業(yè)銀行和專業(yè)銀行數(shù)量相對不足； 中國政策性銀行的地位突出， 但政策性金融業(yè)務(wù)(包括四大國有 商業(yè)銀行承擔(dān)的)的運(yùn)作機(jī)制仍然沒有完全擺脫資金大鍋飯”體制的弊端；中國商業(yè)銀行與投資銀行仍然實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營，而西方國家商業(yè)銀行都在向混業(yè)制全能銀行方向發(fā)展；中國

44、的專業(yè)銀行發(fā)展緩慢，國外較為普遍的房地產(chǎn)銀行、為中小企業(yè)股務(wù)的銀行和消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)， 在中國都未建立； 中國的保險(xiǎn)業(yè)比較落后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不多，特別是地方性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有待發(fā)展，保險(xiǎn)品種少，保險(xiǎn)業(yè)總 資產(chǎn)和保費(fèi)收入與中國經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、 人口規(guī)模相比較顯得太小；西方國家金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置及其運(yùn) 作，都有相應(yīng)的法律作為依據(jù)，而中國金融法律不健全，由此造成了各類金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的不規(guī)范和無 序競爭。五、論述題1 .試述現(xiàn)階段我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。目前，中國的金融機(jī)構(gòu)體系是以中央銀行為核心， 以商業(yè)銀行和政策性銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并 存，分業(yè)經(jīng)營、相互協(xié)作的格局。2 .試述金融機(jī)構(gòu)的功能。（1）金融中介機(jī)構(gòu)的基本

45、功能：在市場上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn)。這構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（2）金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)和交易功能：代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金融交易的結(jié)算服務(wù)；自營交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對不同金融資產(chǎn)的需求。（3） 金融機(jī)構(gòu)的承銷功能：提供承銷的金融機(jī)構(gòu)一般也提供經(jīng)紀(jì)或交易服務(wù)，幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn)，并 把這些金融資產(chǎn)出售給其他市場參與者。（4）金融機(jī)構(gòu)的咨詢和信托功能：為客戶提供投資建議，保 管金融資產(chǎn)，管理客戶的投資組合。第五章商業(yè)銀行一、單項(xiàng)選擇題1 .標(biāo)志著西方現(xiàn)代商業(yè)銀行制度建立的的銀行是【A 1A.英格蘭銀行B.漢堡銀行C.威尼斯銀行D.阿姆斯特丹銀

46、行2 .中國自主創(chuàng)辦的第一家銀行是A B.中國交通銀行C.戶部銀行D.中國實(shí)業(yè)銀行A.中國通商銀行3 .目前，世界各國大多數(shù)實(shí)行的銀行制度是?！綝】A.持股公司制B.單元制 C.連鎖制 D.分行制4 .股份制商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的設(shè)置分為所有權(quán)機(jī)構(gòu)和經(jīng)營權(quán)機(jī)構(gòu)。所有權(quán)機(jī)構(gòu)包括股東大會董事會和監(jiān)事會。其常設(shè)經(jīng)營決策機(jī)關(guān)是【B】A.股東大會B.董事會 C.監(jiān)事會D.執(zhí)行機(jī)構(gòu)5 .開發(fā)銀行多屬于一個(gè)國家的政策性銀行，其宗旨是通過融通長期性資金以促進(jìn)本國經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā) 展，這種銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營上的特點(diǎn)是A.不以盈利為經(jīng)營目標(biāo) B.以盈利為經(jīng)營目標(biāo)C.為投資者獲取利潤D.為國家創(chuàng)造財(cái)政收入6 .最基本也是最

47、能反映商業(yè)銀行經(jīng)營活動特征的職能是A.信用創(chuàng)造B.支付中介C.信用中介 D.金融服務(wù)7 .目前，在商業(yè)銀行的全部資金來源中占最大比例的是A.負(fù)債B.存款 C.自有資本D.借款8、不屬于商業(yè)銀行的交易存款的是A.支票存款B.儲蓄存款C. NOWs9 .商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指A.資金來源業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù) C.中間業(yè)務(wù)D. C.D.s【D 1D.資金運(yùn)用業(yè)務(wù)10 .不屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的是A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).準(zhǔn)備金C.存放同業(yè)款項(xiàng) D.應(yīng)付款項(xiàng)11 .不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動，是商業(yè)銀行的A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù) D.中間業(yè)務(wù)12 .銀行在對借款客戶信用狀況的評價(jià)

48、基礎(chǔ)上與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙 方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供信貸便利的業(yè)務(wù)被稱做【B 1A.回購協(xié)議 B.信貸承諾C.票據(jù)發(fā)行便利D.單一銀行貸款13 .以下業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是C A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)14 .信托與租賃屬于商業(yè)銀行的【C】A.資產(chǎn)業(yè)務(wù) B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)15 .從目前經(jīng)營制度和業(yè)務(wù)范圍看，實(shí)行分業(yè)銀行制度的典型國家是【D】A.英國 B. 德國 C. 美國 D. 中國16 .資產(chǎn)管理理論重點(diǎn)是商業(yè)銀行資產(chǎn)的B A.盈利性與流動性B.流動性 C.流動性與安全性D.安全性與

49、盈利性17 .商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中會面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，其中，由于借款人不能按時(shí)歸還貸款人的本息而使貸款人遭受損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是【B 1A.國家風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)二、多項(xiàng)選擇題1.英格蘭銀行的建立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破?，F(xiàn)代銀行的形成途徑主要包括ABC A.由原有的高利貸銀行轉(zhuǎn)變形成B.政府出資設(shè)立C.按股份制形式設(shè)立D.政府與私人部門合辦E.私人部門自由設(shè)立2.商業(yè)銀行的功能主要有【ABCDE A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.信息中介E.金融服務(wù)3.現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢是【ABCDE A.業(yè)務(wù)全能化B.資本集中化C.服務(wù)流程電子化D.網(wǎng)絡(luò)

50、銀行快速發(fā)展E.全球化4 .商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是ACE A.安全性 B.社會性 C.流動性 D.政策性 E.盈利性5 .商業(yè)銀行的組織制度形式目前主要有【ABDE 1A.單元制B.分行制C.二元制D.持股公司制E.連鎖銀行制6 .商業(yè)銀行廣義的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括ACE A.存款負(fù)債B.資本負(fù)債C.借入負(fù)債D.現(xiàn)金負(fù)債E.自有資本7 .商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指其運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。對商業(yè)銀行來說，其資產(chǎn)一般包括現(xiàn)金、信貸和投資其中商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括【ABCE 1A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放在中央銀行的超額準(zhǔn)備金C.同業(yè)存放的款項(xiàng)D.貼現(xiàn) E.托收中的現(xiàn)金8 .商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要內(nèi)容有ABCE A.現(xiàn)金

51、資產(chǎn)B.貸款 C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù) D.存款 E.證券投資 9.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要有ABCE A.貸款承諾與貸款銷售B.金融期貨與金融期權(quán)C.遠(yuǎn)期與互換D.委托收款與財(cái)務(wù)管理E.、開立備用信用證10.在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相當(dāng)重要的地位，下列所列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是ACDE A.回購協(xié)議 B.債券承銷C.信貸承諾D.承兌業(yè)務(wù) E.票據(jù)發(fā)行便利 11.商業(yè)銀行替客戶辦理中間業(yè)務(wù)可能獲得的好處有CDE A.控制企業(yè)經(jīng)營B.與客戶分成C.手續(xù)費(fèi)收入D.暫時(shí)占用客戶的資金E.獲得穩(wěn)定的客戶，增加其資金來源的穩(wěn)定性12 .商業(yè)銀行經(jīng)營管理的理論是隨著經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展不

52、斷演變的，資產(chǎn)管理是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)管理辦法。資產(chǎn)管理的重點(diǎn)是流動性的管理，其理論發(fā)展階段包括【ABD 1A.商業(yè)貸款理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C.購買理論D.預(yù)期收入理論E.銷售理論13 .在巴塞爾協(xié)議中將資本劃分為兩類，它們是【CD 1A.補(bǔ)充資本B.債務(wù)資本C.核心資本D.附屬資本E.債權(quán)資本三、簡述題1 .簡述商業(yè)銀行性質(zhì)。它與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別何在？商業(yè)銀行是以追求最大利潤為目標(biāo)， 以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象，能將部分負(fù)債作為貨幣流通，同時(shí)可進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。首先，商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征。其次，商業(yè)銀行又不是一般的企業(yè)，而是經(jīng)

53、營貨幣資金、提供金融服務(wù)的企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。再次，商業(yè)銀行也不同于其他金融機(jī)構(gòu)：(1)不同于中央銀行。商業(yè)銀行為工商企業(yè)、公眾及政府提供金融服務(wù)。而中央銀行只向政府和金 融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣，并承擔(dān)制定貨幣政策，調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)。(2)不同于其他金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行能提供全面的金融服務(wù)并吸收活期存款；其他金融機(jī)構(gòu)不能吸 收活期存款，只能提供某一個(gè)方面或某幾個(gè)方面的金融服務(wù)。2 .簡述商業(yè)銀行的職能。信用中介職能；支付中介職能、信用創(chuàng)造職能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能、金融服務(wù)職能。3 .簡述商業(yè)銀行經(jīng)營的原則。商業(yè)銀行經(jīng)營的原則：流動性 、安全性和盈利性。(1)商業(yè)銀行的流動性原

54、則是指銀行具有隨時(shí)以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金，隨時(shí)滿足存款人提取存參考.資料款和滿足客戶合理的貸款需求的能力。(2)安全性原則是指銀行具有控制風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)損失、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營的能力。(3)盈利性原則是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營的前提下，盡可能提高銀行盈利能力，力求獲得最大利潤，以實(shí)現(xiàn)銀行的價(jià)值最大化目標(biāo)。四、論述題1 .結(jié)合實(shí)際，談?wù)勅绾斡行f(xié)調(diào)商業(yè)銀行經(jīng)營 生性”原則的關(guān)系？答題要點(diǎn)(1) 生性”原則是 安全性、流動性和盈利性”，根據(jù)我國商業(yè)銀行法我國商業(yè)銀行經(jīng)營 主性 原 則是指效益性、安全性和流動性(2)解釋安全性、流動性、盈利性或效益性。(3)關(guān)系：安全性是前提和基礎(chǔ)，流動性是條件和手段，盈利性是最終目的。(4)矛盾：安全性與流動性吳正相關(guān)，安全性、流動性與盈利性呈負(fù)相關(guān)。(5)協(xié)調(diào)：適度原則和可保利益原則。(6)舉例說