汽車(chē)保險(xiǎn)合同與原則

1、 第第2 2章章 汽車(chē)保險(xiǎn)汽車(chē)保險(xiǎn)合同與原則合同與原則 2 .1 2 .1 汽車(chē)保險(xiǎn)合同汽車(chē)保險(xiǎn)合同、汽車(chē)保險(xiǎn)合同概念汽車(chē)保險(xiǎn)合同概念是投保人與保險(xiǎn)人之間約定保險(xiǎn)權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。投保人：指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人：指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償并給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。 、保險(xiǎn)合同特征保險(xiǎn)合同特征 1.有償合同有償合同（雙方權(quán)利需要花費(fèi)一定代價(jià)取得）（雙方權(quán)利需要花費(fèi)一定代價(jià)取得）2.雙務(wù)合同雙務(wù)合同（雙方互享權(quán)利，互擔(dān)義務(wù)）（雙方互享權(quán)利，互擔(dān)義務(wù)）3.射幸合同射幸合同（簽訂時(shí)不能確定履行內(nèi)容的合同（簽訂時(shí)不能確定履行內(nèi)容的合同）4.附和合同附

2、和合同（一方事先擬定，另一方只能取或舍）（一方事先擬定，另一方只能取或舍）5.具有屬人性具有屬人性（保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)賣(mài)時(shí)，必須對(duì)合同進(jìn)行批改）（保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)賣(mài)時(shí)，必須對(duì)合同進(jìn)行批改） 2 .1 2 .1 汽車(chē)保險(xiǎn)合同汽車(chē)保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體 一、合同的主體一、合同的主體所有與保險(xiǎn)合同有關(guān)系的人所有與保險(xiǎn)合同有關(guān)系的人, ,包括包括當(dāng)事人當(dāng)事人和和關(guān)系人關(guān)系人。 當(dāng)事人當(dāng)事人: :保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人、投保人投保人， 關(guān)系人關(guān)系人: :被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人：指其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)被保險(xiǎn)人：指其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。實(shí)際受損的人求權(quán)的人。實(shí)際受

3、損的人 2 .1 2 .1 汽車(chē)保險(xiǎn)合同汽車(chē)保險(xiǎn)合同二、合同的客體二、合同的客體 是投保人對(duì)投保車(chē)輛的保險(xiǎn)利益。是投保人對(duì)投保車(chē)輛的保險(xiǎn)利益。 保險(xiǎn)利益：指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的國(guó)家保險(xiǎn)利益：指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的國(guó)家法律認(rèn)可并予以保護(hù)的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系。法律認(rèn)可并予以保護(hù)的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系。 、合同的內(nèi)容合同的內(nèi)容 一、合同的內(nèi)容合同的內(nèi)容 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人之保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人之間的權(quán)利與義務(wù)及其他相關(guān)事項(xiàng)，用條款的方式間的權(quán)利與義務(wù)及其他相關(guān)事項(xiàng)，用條款的方式寫(xiě)在保險(xiǎn)合同中，當(dāng)保險(xiǎn)合同生效后，雙方都必寫(xiě)在保險(xiǎn)合同中，當(dāng)保險(xiǎn)合同

4、生效后，雙方都必須遵守保險(xiǎn)合同中的內(nèi)容。須遵守保險(xiǎn)合同中的內(nèi)容。 2 .1 2 .1 汽車(chē)保險(xiǎn)合同汽車(chē)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)合同的內(nèi)容構(gòu)成內(nèi)容構(gòu)成: : 包括兩部分：基本內(nèi)容與約定內(nèi)容1.基本內(nèi)容： 基本內(nèi)容是保險(xiǎn)法規(guī)定必須列明的、涉及合同雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的內(nèi)容，是汽車(chē)保險(xiǎn)合同必不可少的組成部分。 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1919條條：“保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)： (1)(1)合同主體的名稱(chēng)和住所合同主體的名稱(chēng)和住所，包括保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人；，包括保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人； (2)(2)保險(xiǎn)標(biāo)的；保險(xiǎn)標(biāo)的； (3)(3)保險(xiǎn)責(zé)任；保險(xiǎn)責(zé)任； (4)(4)責(zé)任免除；責(zé)任

5、免除； (5)(5)保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間；保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間； (6)(6)保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額； (7)(7)保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)費(fèi)； (8)(8)保險(xiǎn)金賠償或給付辦法；保險(xiǎn)金賠償或給付辦法； (9)(9)違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理； (10)(10)訂立合同的時(shí)間。訂立合同的時(shí)間。 ” 1.1.保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間一般有兩種：一般有兩種：一種是保險(xiǎn)合同上約定的時(shí)間期限就是保險(xiǎn)期間；一種是保險(xiǎn)合同上約定的時(shí)間期限就是保險(xiǎn)期間；一種是按保險(xiǎn)事件從開(kāi)始到終止的時(shí)間來(lái)確定，如一種是按保險(xiǎn)事件從開(kāi)始到終止的時(shí)間來(lái)確定，如一個(gè)工程期或一個(gè)生長(zhǎng)期等。一個(gè)工程期或一個(gè)生長(zhǎng)期

6、等。 保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間，一般是以某年某月某日某時(shí)表保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間，一般是以某年某月某日某時(shí)表示，如保險(xiǎn)合同約定示，如保險(xiǎn)合同約定20032003年年1212月月2828日開(kāi)始生效，按日開(kāi)始生效，按慣例這份保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間是慣例這份保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間是20032003年年1212月月2828日零點(diǎn)。日零點(diǎn)。 2、約定內(nèi)容約定內(nèi)容保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第2020條：條：“投保人和保險(xiǎn)人在前條規(guī)定投保人和保險(xiǎn)人在前條規(guī)定的保險(xiǎn)合同事項(xiàng)外，可以就與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事的保險(xiǎn)合同事項(xiàng)外，可以就與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)作出約定。項(xiàng)作出約定?！?當(dāng)基本內(nèi)容無(wú)法完全表達(dá)雙方意愿時(shí)，可通過(guò)協(xié)商約定其當(dāng)基本內(nèi)

7、容無(wú)法完全表達(dá)雙方意愿時(shí)，可通過(guò)協(xié)商約定其他內(nèi)容。他內(nèi)容。 二、二、保險(xiǎn)合同的形式保險(xiǎn)合同的形式主要有五種：主要有五種： （1）投保單投保單 （2）保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單 （3）保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證 （4）暫保單暫保單 （5）批單批單 投保單投保單投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面文件書(shū)面文件( (實(shí)際操作中，很多時(shí)候可以省去實(shí)際操作中，很多時(shí)候可以省去) )。 保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書(shū)面形式。的正式書(shū)面形式。 保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證是保險(xiǎn)人簽發(fā)給投保人來(lái)證明保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人簽發(fā)給投保人來(lái)證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)訂立的書(shū)面文件。是一

8、種簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單，合同已經(jīng)訂立的書(shū)面文件。是一種簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單，與保險(xiǎn)單具有同等的法律效力。與保險(xiǎn)單具有同等的法律效力。 批單批單是保險(xiǎn)人應(yīng)投保人或被保險(xiǎn)人的要求出具的是保險(xiǎn)人應(yīng)投保人或被保險(xiǎn)人的要求出具的修改或更改保險(xiǎn)單內(nèi)容的證明文件。修改或更改保險(xiǎn)單內(nèi)容的證明文件。 暫保單暫保單是保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)代理人向投保人出具保是保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)代理人向投保人出具保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證之前簽發(fā)的臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證之前簽發(fā)的臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。 暫保單一般具有與保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證同等的法律暫保單一般具有與保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證同等的法律效力。效力。 暫保單的有效期限只有暫保單的有效期限只有3030天，一旦保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)天，一旦

9、保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證出具，暫保單自動(dòng)失效。在保險(xiǎn)單出具前，憑證出具，暫保單自動(dòng)失效。在保險(xiǎn)單出具前，保險(xiǎn)人也可終止暫保單，但保險(xiǎn)人必須提前通知保險(xiǎn)人也可終止暫保單，但保險(xiǎn)人必須提前通知被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人。 、保險(xiǎn)合同的訂立與生效保險(xiǎn)合同的訂立與生效 訂立訂立：指投保人和保險(xiǎn)人在意思表示一致時(shí)雙方訂：指投保人和保險(xiǎn)人在意思表示一致時(shí)雙方訂立保險(xiǎn)合同的行為。立保險(xiǎn)合同的行為。 生效生效：指保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力，即：指保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人雙方發(fā)生約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。合同條款產(chǎn)生法律效力。 2 .1 2 .1 汽車(chē)保險(xiǎn)合同汽車(chē)保險(xiǎn)合同 一般來(lái)說(shuō)，合同成立即生效。一般來(lái)說(shuō)，合同成立即生效。

10、但是保險(xiǎn)合同多為附條件合同，以交納保險(xiǎn)費(fèi)為但是保險(xiǎn)合同多為附條件合同，以交納保險(xiǎn)費(fèi)為合同生效的條件。合同生效的條件。 同時(shí)，我國(guó)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中普遍實(shí)行同時(shí)，我國(guó)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中普遍實(shí)行“零點(diǎn)起保零點(diǎn)起?！保?所以，保險(xiǎn)合同是在合同成立后的某一時(shí)間生效。所以，保險(xiǎn)合同是在合同成立后的某一時(shí)間生效。 、保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同的變更 變更變更：指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人和保險(xiǎn)人：指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人和保險(xiǎn)人通過(guò)協(xié)商，在不違反有關(guān)法規(guī)、法律的情況下，通過(guò)協(xié)商，在不違反有關(guān)法規(guī)、法律的情況下，變更保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。變更保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。 2 .1 2 .1 汽車(chē)保險(xiǎn)合同汽車(chē)保險(xiǎn)合同變更方式如下：變更方式如下

11、：一、一、合同主體變更合同主體變更 1.1.保險(xiǎn)人變更保險(xiǎn)人變更 2.2.投保人的變更投保人的變更 3.3.被保險(xiǎn)人的變更被保險(xiǎn)人的變更二、二、合同客體的變更合同客體的變更 指變更保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)范圍指變更保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)范圍（數(shù)量增減、價(jià)值增減）。（數(shù)量增減、價(jià)值增減）。 三、三、合同內(nèi)容的變更合同內(nèi)容的變更 內(nèi)容變更是指改變保險(xiǎn)合同中約定的當(dāng)事人雙方權(quán)內(nèi)容變更是指改變保險(xiǎn)合同中約定的當(dāng)事人雙方權(quán)利和義務(wù)。利和義務(wù)。 、保險(xiǎn)合同的解除保險(xiǎn)合同的解除 指在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，當(dāng)事人雙方依法或根指在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，當(dāng)事人雙方依法或根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定解除保險(xiǎn)合同的行為。據(jù)保險(xiǎn)合同的約定解除保險(xiǎn)合同

12、的行為。 合同解除分為合同解除分為投保人解除投保人解除和和保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)人解除。 2 .1 2 .1 汽車(chē)保險(xiǎn)合同汽車(chē)保險(xiǎn)合同一、投保人解除保險(xiǎn)合同一、投保人解除保險(xiǎn)合同 只要不是只要不是保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法規(guī)定的不得解除的合同，投規(guī)定的不得解除的合同，投保人在合同有效期內(nèi)可以隨時(shí)解除保險(xiǎn)合同保人在合同有效期內(nèi)可以隨時(shí)解除保險(xiǎn)合同。 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第3535條：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具條：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，合同當(dāng)事人不航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。得解除合同。 二、保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同二、保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同 為保證被保險(xiǎn)人或受益人的權(quán)利，為

13、保證被保險(xiǎn)人或受益人的權(quán)利，保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法有有明確的規(guī)定，保險(xiǎn)人不得隨意解除保險(xiǎn)合同。明確的規(guī)定，保險(xiǎn)人不得隨意解除保險(xiǎn)合同。 保險(xiǎn)人可解除合同的情況：保險(xiǎn)人可解除合同的情況： 1.1.投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù) 投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，或投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因過(guò)失而未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)者因過(guò)失而未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。 2. 2.被保險(xiǎn)人或受益人有違法行為被保險(xiǎn)人或受益人有違法行為 被保險(xiǎn)人或受

14、益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，被保險(xiǎn)人或受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱(chēng)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或給付謊稱(chēng)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。退還保險(xiǎn)費(fèi)。 投保人、被保險(xiǎn)人或受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。 3. 3.投保方不履行安全責(zé)任投保方不履行安全責(zé)任 投保人或被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的投保人或被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)安全應(yīng)盡的責(zé)任的，

15、保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同?；蚪獬贤?。 4. 4.保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加 在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，被在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)保險(xiǎn)人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同。人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同。 、保險(xiǎn)合同的終止保險(xiǎn)合同的終止 合同終止是指合同雙方當(dāng)事人消滅保險(xiǎn)合同確定合同終止是指合同雙方當(dāng)事人消滅保險(xiǎn)合同確定的權(quán)利和義務(wù)的行為。的權(quán)利和義務(wù)的行為。 合同終止后，合同效力也即終止，當(dāng)事人雙方失合同終止后，合同效力也即終止，當(dāng)事人雙方失去其享有的權(quán)利，也

16、不用再履行其承擔(dān)的責(zé)任。去其享有的權(quán)利，也不用再履行其承擔(dān)的責(zé)任。 2 .1 2 .1 汽車(chē)保險(xiǎn)合同汽車(chē)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的終止可分為以下幾種：保險(xiǎn)合同的終止可分為以下幾種：1自然終止即期限屆滿(mǎn)而即刻終止即期限屆滿(mǎn)而即刻終止 2義務(wù)履行而終止指事故后，保險(xiǎn)人履行了賠指事故后，保險(xiǎn)人履行了賠付保險(xiǎn)金的全部責(zé)任，導(dǎo)致合同終止付保險(xiǎn)金的全部責(zé)任，導(dǎo)致合同終止 3 3當(dāng)事人行使終止權(quán)而終止當(dāng)事人行使終止權(quán)而終止 標(biāo)的發(fā)生部分損失的，在保險(xiǎn)人賠償后標(biāo)的發(fā)生部分損失的，在保險(xiǎn)人賠償后3030日內(nèi)，日內(nèi)，投保人可以終止合同；除合同約定不得終止合同投保人可以終止合同；除合同約定不得終止合同的以外，保險(xiǎn)人也可以終

17、止合同。保險(xiǎn)人終止合的以外，保險(xiǎn)人也可以終止合同。保險(xiǎn)人終止合同的，應(yīng)當(dāng)提前同的，應(yīng)當(dāng)提前1515日通知投保人，并將保險(xiǎn)標(biāo)的日通知投保人，并將保險(xiǎn)標(biāo)的未損部分的保費(fèi)，扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至未損部分的保費(fèi)，扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至終止合同之日止期間的應(yīng)收部分后，退還投保人。終止合同之日止期間的應(yīng)收部分后，退還投保人。 4.4.因非保險(xiǎn)事故引起保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止因非保險(xiǎn)事故引起保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止 、保險(xiǎn)合同的履行保險(xiǎn)合同的履行 在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，當(dāng)事人雙方都必須履行在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，當(dāng)事人雙方都必須履行自己在保險(xiǎn)合同中約定的義務(wù)，以保證對(duì)方行使自己在保險(xiǎn)合同中約定的義務(wù)，以保

18、證對(duì)方行使自己的權(quán)利。自己的權(quán)利。 合同履行分合同履行分投保人履行投保人履行和和保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)人履行兩種。兩種。 2 .1 2 .1 汽車(chē)保險(xiǎn)合同汽車(chē)保險(xiǎn)合同一、投保人義務(wù)的履行一、投保人義務(wù)的履行 1 1繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)1414條條2 2維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全義務(wù)維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全義務(wù)3636條條3 3保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加通知義務(wù)保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加通知義務(wù)3737條條4 4出險(xiǎn)通知義務(wù)出險(xiǎn)通知義務(wù)2222條條5 5積極施救義務(wù)積極施救義務(wù)4242條條 二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行(1).(1).條款說(shuō)明義務(wù)條款說(shuō)明義務(wù)1717、1818條條(2).(2).及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證的義務(wù)及時(shí)

19、簽發(fā)保險(xiǎn)單證的義務(wù)1313條條(3).(3).履行賠付保險(xiǎn)金義務(wù)履行賠付保險(xiǎn)金義務(wù)2424條條(4).(4).履行承擔(dān)施救及其他合理費(fèi)用義務(wù)履行承擔(dān)施救及其他合理費(fèi)用義務(wù)4242條條(5).(5).保密義務(wù)保密義務(wù)3232條條 、保險(xiǎn)合同的解釋保險(xiǎn)合同的解釋 這是對(duì)保險(xiǎn)合同約定條款的理解和說(shuō)明。這是對(duì)保險(xiǎn)合同約定條款的理解和說(shuō)明。 保險(xiǎn)合同生效后，雙方當(dāng)事人履行各自義務(wù)、保保險(xiǎn)合同生效后，雙方當(dāng)事人履行各自義務(wù)、保障自身權(quán)利的前提是對(duì)保險(xiǎn)合同有一致的理解。障自身權(quán)利的前提是對(duì)保險(xiǎn)合同有一致的理解。 但在保險(xiǎn)實(shí)踐中，保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人由于種種原因但在保險(xiǎn)實(shí)踐中，保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人由于種種原因?qū)ΡｋU(xiǎn)合同往

20、往有不同的解釋?zhuān)@會(huì)直接影響雙對(duì)保險(xiǎn)合同往往有不同的解釋?zhuān)@會(huì)直接影響雙方當(dāng)事人各自的權(quán)利和義務(wù)，并引發(fā)保險(xiǎn)糾紛。方當(dāng)事人各自的權(quán)利和義務(wù)，并引發(fā)保險(xiǎn)糾紛。所以必須規(guī)范保險(xiǎn)合同的解釋。所以必須規(guī)范保險(xiǎn)合同的解釋。 2 .1 2 .1 汽車(chē)保險(xiǎn)合同汽車(chē)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的解釋原則是：保險(xiǎn)合同的解釋原則是：1 1文義解釋文義解釋 是解釋保險(xiǎn)合同條款最主要的方法。是解釋保險(xiǎn)合同條款最主要的方法。2 2意圖解釋意圖解釋 根據(jù)雙方當(dāng)事人訂立合同時(shí)的真實(shí)意圖來(lái)進(jìn)行解釋。根據(jù)雙方當(dāng)事人訂立合同時(shí)的真實(shí)意圖來(lái)進(jìn)行解釋。3 3有利于被保險(xiǎn)人或受益人的解釋有利于被保險(xiǎn)人或受益人的解釋4 4尊重保險(xiǎn)慣例的解釋尊重保險(xiǎn)

21、慣例的解釋 保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)用語(yǔ)和行業(yè)習(xí)慣用語(yǔ)，應(yīng)尊重保險(xiǎn)慣例的原保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)用語(yǔ)和行業(yè)習(xí)慣用語(yǔ)，應(yīng)尊重保險(xiǎn)慣例的原則來(lái)解釋保險(xiǎn)合同。則來(lái)解釋保險(xiǎn)合同。、保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理、保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理 當(dāng)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人和保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合當(dāng)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人和保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同出現(xiàn)了各自的解釋?zhuān)譄o(wú)法達(dá)成妥協(xié)時(shí)，便產(chǎn)同出現(xiàn)了各自的解釋?zhuān)譄o(wú)法達(dá)成妥協(xié)時(shí)，便產(chǎn)生了保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議。生了保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議。 保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理方法通常有兩種：保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理方法通常有兩種：一是仲裁一是仲裁，二是訴訟二是訴訟。 仲裁機(jī)關(guān)或人民法院應(yīng)當(dāng)用有利于被保險(xiǎn)人或受仲裁機(jī)關(guān)或人民法院應(yīng)當(dāng)用有利于被保險(xiǎn)人或受益人原則來(lái)解釋保險(xiǎn)

22、合同，并作出公正的裁決。益人原則來(lái)解釋保險(xiǎn)合同，并作出公正的裁決。 2 .1 2 .1 汽車(chē)保險(xiǎn)合同汽車(chē)保險(xiǎn)合同六大原則：六大原則：保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則近因原則近因原則損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則代位原則代位原則派生原則分?jǐn)傇瓌t分?jǐn)傇瓌t派生原則 2 .2 2 .2 汽車(chē)保險(xiǎn)原則汽車(chē)保險(xiǎn)原則、保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則 一、定義1.1.保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益：投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承：投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。認(rèn)的利益。 2 .2 2 .2 汽車(chē)保險(xiǎn)原則汽車(chē)保險(xiǎn)原則2.2.保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則：指在簽定和履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程指在簽定和履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中

23、，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)中，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，如果投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有利益，如果投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，簽訂的保險(xiǎn)合同無(wú)效；或者保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)利益，簽訂的保險(xiǎn)合同無(wú)效；或者保險(xiǎn)合同生效后，投保人或被保險(xiǎn)人失去了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的生效后，投保人或被保險(xiǎn)人失去了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同也隨之失效。保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同也隨之失效。 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1212條條：投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。：投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。 二、保

24、險(xiǎn)利益構(gòu)成條件二、保險(xiǎn)利益構(gòu)成條件 1.1.必須是合法利益必須是合法利益 盜竊的車(chē)不行盜竊的車(chē)不行2.2.必須是經(jīng)濟(jì)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益 能用金錢(qián)來(lái)計(jì)算能用金錢(qián)來(lái)計(jì)算3.3.必須是確定利益必須是確定利益 已經(jīng)確定（現(xiàn)有利益）已經(jīng)確定（現(xiàn)有利益） 能夠確定（預(yù)期利益）能夠確定（預(yù)期利益） 預(yù)期利益：基于現(xiàn)有利益于未來(lái)可能產(chǎn)生，具有客觀依據(jù)預(yù)期利益：基于現(xiàn)有利益于未來(lái)可能產(chǎn)生，具有客觀依據(jù)，僅憑主觀預(yù)測(cè)、想象不可僅憑主觀預(yù)測(cè)、想象不可三、保險(xiǎn)利益原則作用三、保險(xiǎn)利益原則作用 1.1.有效防止道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生：以他人汽車(chē)投保，則標(biāo)有效防止道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生：以他人汽車(chē)投保，則標(biāo)的隨時(shí)有被盜竊、破壞的可能。的隨時(shí)

25、有被盜竊、破壞的可能。2.2.有效限制補(bǔ)償程度：補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失，不會(huì)獲得額有效限制補(bǔ)償程度：補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失，不會(huì)獲得額外收益。外收益。四、保險(xiǎn)利益表現(xiàn)形式四、保險(xiǎn)利益表現(xiàn)形式1.1.財(cái)產(chǎn)利益：所有利益、占有利益、抵押利益；財(cái)產(chǎn)利益：所有利益、占有利益、抵押利益；2.2.收益利益：營(yíng)運(yùn)收入利益、租金利益；收益利益：營(yíng)運(yùn)收入利益、租金利益；3.3.責(zé)任利益：民事?lián)p害賠償責(zé)任利益責(zé)任利益：民事?lián)p害賠償責(zé)任利益4.4.費(fèi)用利益：施救費(fèi)用利益及救助費(fèi)用利益費(fèi)用利益：施救費(fèi)用利益及救助費(fèi)用利益五、保險(xiǎn)利益的變動(dòng)五、保險(xiǎn)利益的變動(dòng)指保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移、消滅：指保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移、消滅：1. 1. 轉(zhuǎn)移：通過(guò)贈(zèng)與、轉(zhuǎn)讓等

26、形式。合同繼續(xù)轉(zhuǎn)移：通過(guò)贈(zèng)與、轉(zhuǎn)讓等形式。合同繼續(xù)有效；有效；2. 2. 消滅；標(biāo)的滅失，保險(xiǎn)利益消失，合同無(wú)消滅；標(biāo)的滅失，保險(xiǎn)利益消失，合同無(wú)效。效。六、保險(xiǎn)利益的時(shí)效六、保險(xiǎn)利益的時(shí)效 整個(gè)合同期間都必須對(duì)標(biāo)的物有保險(xiǎn)利益，整個(gè)合同期間都必須對(duì)標(biāo)的物有保險(xiǎn)利益，一旦失去，合同即失效。一旦失去，合同即失效。、最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則 一、定義定義 誠(chéng)信誠(chéng)信：指誠(chéng)實(shí)和守信用。：指誠(chéng)實(shí)和守信用。 最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則：指保險(xiǎn)合同雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)合同雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，對(duì)與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)，必須以合同時(shí)，對(duì)與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)，必須以最大的誠(chéng)意如實(shí)告知，互不欺騙

27、和隱瞞，恪守合最大的誠(chéng)意如實(shí)告知，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。同的認(rèn)定與承諾，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。 2 .2 2 .2 汽車(chē)保險(xiǎn)原則汽車(chē)保險(xiǎn)原則二、二、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容 包括：包括：告知告知保證保證棄權(quán)棄權(quán)1 1、告知告知 分分保險(xiǎn)人的告知保險(xiǎn)人的告知和和投保人的告知投保人的告知。（1 1）保險(xiǎn)人的告知形式：）保險(xiǎn)人的告知形式： 明確列明明確列明：指保險(xiǎn)人只須將保險(xiǎn)的主要內(nèi)容明確列明在保：指保險(xiǎn)人只須將保險(xiǎn)的主要內(nèi)容明確列明在保險(xiǎn)合同中，即視為已告知被保險(xiǎn)人；險(xiǎn)合同中，即視為已告知被保險(xiǎn)人； 明確說(shuō)明明確說(shuō)明：指保險(xiǎn)人在明確列明的基礎(chǔ)上，還需要對(duì)投

28、保：指保險(xiǎn)人在明確列明的基礎(chǔ)上，還需要對(duì)投保人進(jìn)行明確的提示和正確的解釋。人進(jìn)行明確的提示和正確的解釋。 國(guó)際上國(guó)際上，只要求保險(xiǎn)人采用，只要求保險(xiǎn)人采用明確列明明確列明。我國(guó)我國(guó)，要求保險(xiǎn)人采用，要求保險(xiǎn)人采用明確列明、明確說(shuō)明明確列明、明確說(shuō)明保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1818條：保險(xiǎn)合同中規(guī)定有條：保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生說(shuō)明，未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。效力。 （2 2）投保人告知形式：）投保人告知形式：無(wú)限告知：法律對(duì)告知內(nèi)容沒(méi)有規(guī)定，自行

29、盡量如實(shí)告知。法律對(duì)告知內(nèi)容沒(méi)有規(guī)定，自行盡量如實(shí)告知。詢(xún)問(wèn)回答告知：對(duì)保險(xiǎn)人的詢(xún)問(wèn)的問(wèn)題如實(shí)告知，以外的對(duì)保險(xiǎn)人的詢(xún)問(wèn)的問(wèn)題如實(shí)告知，以外的問(wèn)題視為非重要事實(shí)，不需要告知。問(wèn)題視為非重要事實(shí)，不需要告知。 保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第第1717條：條： 保險(xiǎn)人可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。 2.2.保證保證 指投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)，擔(dān)保對(duì)某一投指投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)，擔(dān)保對(duì)某一投保事項(xiàng)的作為和不作為，或擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)保事項(xiàng)的作為和不作為，或擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性。性。 投保人或被保險(xiǎn)人

30、違反保證條款，無(wú)論是否給保投保人或被保險(xiǎn)人違反保證條款，無(wú)論是否給保險(xiǎn)人造成損害，保險(xiǎn)人均有權(quán)解除合同，并不承險(xiǎn)人造成損害，保險(xiǎn)人均有權(quán)解除合同，并不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 、近因原則近因原則一、一、定義定義 近因近因：指造成損失的：指造成損失的最直接最直接、最有效的最有效的、起主導(dǎo)作起主導(dǎo)作用用或或支配性作用支配性作用的原因。的原因。并非指在并非指在時(shí)間上時(shí)間上或或空間上空間上與損失最接近的原因。與損失最接近的原因。 2 .2 2 .2 汽車(chē)保險(xiǎn)原則汽車(chē)保險(xiǎn)原則 近因原則近因原則：指造成損失的近因是保險(xiǎn)：指造成損失的近因是保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償責(zé)任；責(zé)

31、任的，保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償責(zé)任；造成損失的近因不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，造成損失的近因不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。 二、二、近因判定近因判定 1.1.單一原因造成的損失單一原因造成的損失 即造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因只有一個(gè)，該原因即為近因。 2.2.多種原因造成的損失多種原因造成的損失 （1 1） 多種原因同時(shí)致?lián)p多種原因同時(shí)致?lián)p 多種原因同時(shí)致?lián)p，多種原因均為近因。多種原因同時(shí)致?lián)p，多種原因均為近因。 都屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)責(zé)任。都屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)責(zé)任。 都不屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍，則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。都不屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍，則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。 都有的，責(zé)任內(nèi)的負(fù)責(zé)，

32、責(zé)任外的不負(fù)責(zé)。都有的，責(zé)任內(nèi)的負(fù)責(zé)，責(zé)任外的不負(fù)責(zé)。 如果難以劃分，則協(xié)商按比例賠付如果難以劃分，則協(xié)商按比例賠付。 （2） 多種原因連續(xù)致?lián)p多種原因連續(xù)致?lián)p 若多種原因連續(xù)致?lián)p，且具有前因后因關(guān)系，若多種原因連續(xù)致?lián)p，且具有前因后因關(guān)系，那么那么最先發(fā)生并造成一連串事故的原因?yàn)榻钕劝l(fā)生并造成一連串事故的原因?yàn)榻蛞颉?若多種原因連續(xù)致?lián)p，且后因與前因之間無(wú)若多種原因連續(xù)致?lián)p，且后因與前因之間無(wú)必然聯(lián)系，必然聯(lián)系，則后因?yàn)榻騽t后因?yàn)榻?。連續(xù)發(fā)生的原因都屬保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)。連續(xù)發(fā)生的原因都屬保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)。連續(xù)發(fā)生的原因都不屬保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)。連續(xù)發(fā)生的原因都不屬保險(xiǎn)責(zé)任

33、，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)。其中既有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)又有除外風(fēng)險(xiǎn)：其中既有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)又有除外風(fēng)險(xiǎn)：. .前因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，后因是除外風(fēng)險(xiǎn)，且后因是前前因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，后因是除外風(fēng)險(xiǎn)，且后因是前因的必然結(jié)果，保險(xiǎn)人承擔(dān)全責(zé)因的必然結(jié)果，保險(xiǎn)人承擔(dān)全責(zé)；. .前因是除外風(fēng)險(xiǎn)，后因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，且后因是前前因是除外風(fēng)險(xiǎn)，后因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，且后因是前因的必然結(jié)果，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。因的必然結(jié)果，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任。 案例分析：案例分析： 保險(xiǎn)車(chē)輛暴雨中行駛時(shí)因氣缸進(jìn)水熄火，強(qiáng)行啟保險(xiǎn)車(chē)輛暴雨中行駛時(shí)因氣缸進(jìn)水熄火，強(qiáng)行啟動(dòng)后導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損。動(dòng)后導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損。分析：分析：前因：暴雨行駛，前因：暴雨行駛，屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍屬于保險(xiǎn)責(zé)任范

34、圍后因：強(qiáng)行啟動(dòng)，后因：強(qiáng)行啟動(dòng)，操作不當(dāng)導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大，除外責(zé)任操作不當(dāng)導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大，除外責(zé)任前因與后因無(wú)必然聯(lián)系，則后因?yàn)榻?，不賠。前因與后因無(wú)必然聯(lián)系，則后因?yàn)榻颍毁r。 2.2.多種原因間斷致?lián)p多種原因間斷致?lián)p 在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項(xiàng)新的獨(dú)立的原在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項(xiàng)新的獨(dú)立的原因介入導(dǎo)致?lián)p失。若新的獨(dú)立原因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任，賠，因介入導(dǎo)致?lián)p失。若新的獨(dú)立原因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任，賠，否則不賠。否則不賠。3.3.不明原因造成的損失不明原因造成的損失 這一般要根據(jù)客觀事實(shí)進(jìn)行推斷。這一般要根據(jù)客觀事實(shí)進(jìn)行推斷。 首先，要廣泛收集造成損失的各種資料，為判定近首先，要廣泛收集造成損失的

35、各種資料，為判定近因作準(zhǔn)備；然后，根據(jù)所掌握的資料，科學(xué)地分析因作準(zhǔn)備；然后，根據(jù)所掌握的資料，科學(xué)地分析造成損失的主要原因，從而正確確定近因。造成損失的主要原因，從而正確確定近因。 、損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則 一、一、定義定義 指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同規(guī)定，以人按照合同規(guī)定，以貨幣形式賠償貨幣形式賠償被保險(xiǎn)人所受被保險(xiǎn)人所受的損失，或以的損失，或以實(shí)物賠償實(shí)物賠償或或修復(fù)原標(biāo)的修復(fù)原標(biāo)的。 2 .2 2 .2 汽車(chē)保險(xiǎn)原則汽車(chē)保險(xiǎn)原則二、二、賠償限度賠償限度 賠償時(shí)，必須把握三個(gè)限度，以保證被保險(xiǎn)人既能賠償時(shí)，必須把握三個(gè)

36、限度，以保證被保險(xiǎn)人既能恢復(fù)失去的經(jīng)濟(jì)利益，又不會(huì)有額外收益?；謴?fù)失去的經(jīng)濟(jì)利益，又不會(huì)有額外收益。 （1 1）以實(shí)際損失為限以實(shí)際損失為限（2 2）以保險(xiǎn)金額為限以保險(xiǎn)金額為限（3 3）以保險(xiǎn)利益為限（抵押貸款中）以保險(xiǎn)利益為限（抵押貸款中） 三、三、賠償方式賠償方式 1.1.現(xiàn)金給付現(xiàn)金給付如：第三者責(zé)任險(xiǎn)如：第三者責(zé)任險(xiǎn)2.2.重置重置如：玻璃破碎險(xiǎn)如：玻璃破碎險(xiǎn)3.3.修理修理如：車(chē)輛損失險(xiǎn)如：車(chē)輛損失險(xiǎn) 事故受損財(cái)產(chǎn)事故受損財(cái)產(chǎn)“以修為主，能修不換以修為主，能修不換”。 、代位原則代位原則 是損害補(bǔ)償原則的派生原則。是損害補(bǔ)償原則的派生原則。 代位原則只在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中適用，不適合于壽險(xiǎn)代

37、位原則只在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中適用，不適合于壽險(xiǎn)。 2 .2 2 .2 汽車(chē)保險(xiǎn)原則汽車(chē)保險(xiǎn)原則 代位原則代位原則：指保險(xiǎn)人依照法律或保險(xiǎn)合同的約定，：指保險(xiǎn)人依照法律或保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)被保險(xiǎn)人遭受的損失進(jìn)行賠償后，依法對(duì)被保險(xiǎn)人遭受的損失進(jìn)行賠償后，依法取得向取得向?qū)p失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利對(duì)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利，或，或取取得被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)得被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。 代位原則：代位原則：代位追償代位追償和和物上代位物上代位兩部分組成。兩部分組成。 一、代位追償一、代位追償1.1.概念概念 指由于第三者的過(guò)錯(cuò)致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任指由于第三者的過(guò)錯(cuò)致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)

38、生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定給付范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定給付了保險(xiǎn)金后，依法取得向?qū)p失負(fù)有責(zé)任的第三了保險(xiǎn)金后，依法取得向?qū)p失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利。者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利。 2.2.代位追償權(quán)產(chǎn)生的條件代位追償權(quán)產(chǎn)生的條件(1)(1)保險(xiǎn)標(biāo)的損失必須是由第三者造成的。保險(xiǎn)標(biāo)的損失必須是由第三者造成的。(2)(2)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失。保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失。(3)(3)代位追償權(quán)的產(chǎn)生必須在保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金之后，代位追償權(quán)的產(chǎn)生必須在保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金之后，才能取代被保險(xiǎn)人的地位才能取代被保險(xiǎn)人的地位。 3.3.代位追償權(quán)的范圍代位追償權(quán)的范圍 保險(xiǎn)人通過(guò)代位追償?shù)玫?/p>