理財(cái)經(jīng)理比賽模擬考試題目及答案

1、全國(guó)營(yíng)銷員技能競(jìng)賽（金融板塊）知識(shí)考試試題考試類型：閉卷 考試時(shí)間：90分鐘 分?jǐn)?shù)：100分一、 單選題（每題只有一個(gè)正確選項(xiàng)，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填寫到答題紙，共40題，每題0.5分）1. 新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品投保單中投保人確認(rèn)欄內(nèi)的文字為：（ D）。 A本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn) B本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確 定性，一切風(fēng)險(xiǎn)由本人承擔(dān) C本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解保單利益的不確定性 D本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性2. 關(guān)于資產(chǎn)配置的說法正確的是（ D）。A客戶可

2、以將自己所有富余的資金進(jìn)行投資B合理的流程是先進(jìn)行證券選擇再進(jìn)行資產(chǎn)配置C在理財(cái)過程中，資產(chǎn)配置重要性一般，關(guān)鍵是選好理財(cái)產(chǎn)品D要根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的變化調(diào)整資產(chǎn)配置3.目前我行銷售的“鑫鑫向榮”人民幣理財(cái)產(chǎn)品屬于（C）。A保本保證收益型 B保本浮動(dòng)收益型 C非保本浮動(dòng)收益型 D非保本保證收益型4. 根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)（ C ）以上投資于股票的為股票基金。A50% B55% C60% D65%5. 我行各系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)最高的是（B）。A財(cái)富債券系列 B創(chuàng)富系列 C天富系列 D財(cái)富御享系列6.（ D）是指我行從事客戶維護(hù)與開發(fā)，密切我行與客戶之間的相互聯(lián)系和合作，

3、為客戶提供金融服務(wù)的專職營(yíng)銷人員。A. 大堂經(jīng)理 B. 渠道管理部經(jīng)理 C. 產(chǎn)品經(jīng)理 D. 客戶經(jīng)理7.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括(D)A.期權(quán) B.期貨 C.互換 D.外匯8.根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，從廣義的角度，可將保險(xiǎn)分為（A）。 A財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn) B原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn) C社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn) D. 定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)9.從經(jīng)濟(jì)角度分析，以下哪種家庭角色的最需要投保定期壽險(xiǎn)？(C) A嬰兒 B退休老人 C家庭主要收入來(lái)源 D家庭次要收入來(lái)源 10. 以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的論述不正確的是(B) A國(guó)庫(kù)券、銀行定期存單等是貨幣市場(chǎng)基金的投資工具 B貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高 C貨幣

4、市貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)率通常要比股票基金或債券基金的管理費(fèi)率低 D貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的風(fēng)險(xiǎn)高 11.以下不是用來(lái)反映股票基金風(fēng)險(xiǎn)大小的指標(biāo)為（D） A. 標(biāo)準(zhǔn)差 B. 貝塔值 C. 持股集中度 D. 平均市盈率12. 老往夫婦即將退休，子女也已獨(dú)立，有豐厚的基礎(chǔ)，支出較少，那么他們處于生命周期的（C） A.家庭形成期 B.家庭成長(zhǎng)期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期13.我行發(fā)售的外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄產(chǎn)品計(jì)息天數(shù)是（ D ）。 A360天 B365天 C產(chǎn)品發(fā)售天數(shù) D實(shí)際持有天數(shù)14.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守基金合同、基金銷售協(xié)議的約定，遵循的( A )原則，誠(chéng)實(shí)守信，勤勉盡

5、責(zé)，恪守職業(yè)道德和行為規(guī)范。 A公開、公平、公正 B平等、誠(chéng)信、自愿 C公開、公正、平等 D誠(chéng)信、合法、公開15. 中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱基金業(yè)協(xié)會(huì)）依據(jù)法律法規(guī)和( A )，對(duì)基金銷售活動(dòng)進(jìn)行自律管理，并對(duì)基金銷售人員進(jìn)行資格管理。 A自律規(guī)則 B行業(yè)準(zhǔn)則 C道德規(guī)范 D協(xié)會(huì)準(zhǔn)則16. 以下不是商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格應(yīng)當(dāng)具備的條件是：（ D ） A具有健全的治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并得到有效執(zhí)行； B有評(píng)價(jià)基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的方法體系； C有

6、與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施； D至少需要有2個(gè)以上無(wú)死角攝像頭17. 保險(xiǎn)公司申請(qǐng)基金銷售業(yè)務(wù)資格，注冊(cè)資本不低于（ C ）元人民幣。A1億 B3億 C5億 D10億18.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存（ ）年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存（ D）年。A3、5 B5、10 C10、10 D15、1519. 財(cái)富鑫鑫向榮的投資方向（B） A.貨幣基金、國(guó)債、央票 B.國(guó)債、央票、債券回購(gòu) C.國(guó)債、央票、股票 C.國(guó)債、政府債券、本外貨幣

7、基金20.（ C）是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和地點(diǎn)進(jìn)行申購(gòu)或贖回的一種基金運(yùn)作方式。A.封閉式基金 B.份額固定基金 C.開放式基金 D.可申購(gòu)基金21.基金成立后客戶申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為稱作（D）A.贖回 B.定投 C.認(rèn)購(gòu) D.申購(gòu)*認(rèn)購(gòu)：指在基金募集期內(nèi)，客戶申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。*申購(gòu)：指在基金成立后客戶申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。22. 在郵政儲(chǔ)蓄銀行辦理理財(cái)類業(yè)務(wù)簽約的客戶，需具有完全民事行為能力，年齡需達(dá)到（B ）歲以上。A.16 B.18 C.20 D.3023.商業(yè)銀行在開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶說明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體是（B），如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)

8、品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。A銀行 B保險(xiǎn)公司 C中國(guó)銀監(jiān)會(huì) D中國(guó)保監(jiān)會(huì)24.下列關(guān)于我行外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的描述，說法正確的是（C）。 A協(xié)議儲(chǔ)蓄為標(biāo)準(zhǔn)期限的外幣儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 B客戶可持綠卡通、外幣活期一本通和外幣定期一本通的資金購(gòu)買 C協(xié)議儲(chǔ)蓄產(chǎn)品提前贖回需為全額贖回 D協(xié)議儲(chǔ)蓄產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品一樣，不得代辦25.2013年6月7日（周五），鵬華豐澤分級(jí)債A開放申購(gòu)贖回，客戶王先生當(dāng)天贖回持有份額，目前該基金贖回款到賬日為T+2日,那客戶的贖回款應(yīng)于(C)到賬。（提示：8-9日為周末，但正常上班； 10-12日為端午假期） A6月9日日終 B6月11日日終 C6月14日日終 D6月17日日終26.以下對(duì)于儲(chǔ)

9、蓄國(guó)債（電子式）的說法錯(cuò)誤的是（C）。 A發(fā)行方式分為包銷和代銷兩種方式； B計(jì)算提前兌取利息時(shí)，根據(jù)客戶持有時(shí)間決定對(duì)應(yīng)的利息扣除天數(shù) ； C在到期日之前的任何時(shí)間，均可辦理提前兌取交易； D正常情況下，國(guó)債到期后，到期款自動(dòng)存入客戶資金賬戶。27. 以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是（B）。 A兩者都是貨幣時(shí)間價(jià)值的表現(xiàn) B隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加 C貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高 D利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大28.一般情況下，混合基金的風(fēng)險(xiǎn)( )于股票基金，收益( )于債券基金。 D A.高 高 B.高 低 C.低 低

10、D.低 高29.我行外幣理財(cái)產(chǎn)品起息日是指（ D ）。 A產(chǎn)品停止計(jì)算利息的日期 B對(duì)外發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的日期 C客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的日期 D產(chǎn)品開始按約定收益率計(jì)算收益的日期30.“日日升”理財(cái)產(chǎn)品的投資方向不包括（ A）。A.股票 B.國(guó)債 C.央票 D.同業(yè)拆借31.個(gè)人投資者認(rèn)購(gòu)“月月升”理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)為（A ）。A.5萬(wàn) B.10萬(wàn) C.20萬(wàn) D.100萬(wàn)32.采用增額方式分紅的分紅保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)特別提示客戶（ D ）的領(lǐng)取條件。 A.年度紅利 B.季度紅利 C.月度紅利 D.終了紅利33.當(dāng)預(yù)期未來(lái)有惡性通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭投資應(yīng)回避（C ），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A 股票 B

11、 浮動(dòng)利率資產(chǎn) C 固定利率債券 D 外匯34.基金合同生效8年以上但不滿10年的基金，基金宣傳推介材料登載過往業(yè)績(jī)應(yīng)當(dāng)符合的要求是（A ）。A. 應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)B. 應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近8個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)C. 應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近5個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)D. 應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近1個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)35.商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受（ A）委托并在其授權(quán)范圍內(nèi)，代理（ ）銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并依法向（ ）收取代理費(fèi)用的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。A.保險(xiǎn)公司；保險(xiǎn)公司；保險(xiǎn)公司 B.投保人；投保人；投保人C.被保險(xiǎn)人；被保險(xiǎn)人；被保險(xiǎn)人 D.投保人；保險(xiǎn)公司；投保人36.按照財(cái)政

12、部規(guī)定，儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）自發(fā)行通知公布日至發(fā)行結(jié)束日期間，如遇到銀行儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整，尚未發(fā)行的本期國(guó)債應(yīng)（ C）。 A. 在發(fā)行結(jié)束日按同期限銀行儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整的百分點(diǎn)做相應(yīng)同向調(diào)整B. 在利率調(diào)整日按同期限銀行儲(chǔ)蓄存款利率調(diào)整的百分點(diǎn)做相應(yīng)同向調(diào)整C. 立即停止銷售D. 按發(fā)行通知公布的票面利率繼續(xù)銷售37.以下情況屬于風(fēng)險(xiǎn)不匹配的是（ B ）。 A.高風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品 B.中風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.中風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品 D.低風(fēng)險(xiǎn)承受能力投資者購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品38.（ B ）是指保持投資組合中各類資產(chǎn)的比例固定。也就是說，在各類資產(chǎn)的市場(chǎng)表現(xiàn)出

13、現(xiàn)變化時(shí)，資產(chǎn)配置應(yīng)當(dāng)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，以保持各類資產(chǎn)的投資比例不變。 A. 買入并持有策略 B. 恒定混合策略 C. 投資組合保險(xiǎn)策略 D. 動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置策略39.為擁有多個(gè)理財(cái)類交易賬戶綁定同一個(gè)人結(jié)算賬戶，且不能通過其他交易進(jìn)行資產(chǎn)歸并的客戶，進(jìn)行理財(cái)類交易賬戶與個(gè)人結(jié)算賬戶一一對(duì)應(yīng)關(guān)系的加辦交易是指（ C ）。A. 資金賬號(hào)加辦 B. 個(gè)人結(jié)算賬號(hào)變更 C. 多對(duì)一加辦關(guān)系變更 D. 個(gè)人投資者客戶資料更改40.根據(jù)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)指引，下列關(guān)于客戶在理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)約起止期內(nèi)預(yù)定購(gòu)買一定金額理財(cái)產(chǎn)品的交易，說法不正確的是（ C ）。A. 客戶需在預(yù)約最終有效日前至網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)購(gòu)，預(yù)約

14、最終有效日后未進(jìn)行認(rèn)購(gòu)的，該預(yù)約額度取消 B. 客戶預(yù)約后，可在全國(guó)范圍內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)購(gòu) C. 客戶預(yù)約同一期理財(cái)產(chǎn)品限制3次D. 客戶預(yù)約金額應(yīng)大于等于最低投資額，小于等于累計(jì)最高投資額并為倍增金額的整數(shù)倍二、 多選題（每題只有一個(gè)正確選項(xiàng)，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填寫到答題紙，共40題，每題0.5分）1. 以下哪些是常見的消費(fèi)心理：（ ABCD）。 A低價(jià)消費(fèi)心理 B美感消費(fèi)心理 C饋贈(zèng)消費(fèi)心理 D安全消費(fèi)心理2.市場(chǎng)三要素包括（ACD）。 A有某種需要的人 B銷售者 C為滿足這種需要的購(gòu)買能力 D購(gòu)買欲望3.下列哪些不是20世紀(jì)50年代以后的營(yíng)銷觀念（AB ）。 A生產(chǎn)觀念 B推銷觀念 C市場(chǎng)營(yíng)銷

15、觀念 D社會(huì)營(yíng)銷觀念4.市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境的特點(diǎn)包括（ABC）。 A多樣性和復(fù)雜性 B動(dòng)態(tài)性和多變性 C不可控性和可影響性 D持續(xù)性和創(chuàng)新性5.基金銷售機(jī)構(gòu)涵蓋了（ABCD）等，已有190家機(jī)構(gòu)獲得基金銷售業(yè)務(wù)資格。 A商業(yè)銀行 B證券公司 C證券投資咨詢機(jī)構(gòu) D獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)6.商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售人員負(fù)責(zé)在銷售過程中全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)條款將（ ABCD ）等重要事項(xiàng)明確告知客戶。 A保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除 B退保費(fèi)用 C保單現(xiàn)金價(jià)值 D繳費(fèi)期限及猶豫期7.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇具備下列條件的商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)：（ABD）。 A.有安全、高效的辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)

16、。該信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具有合法的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，且與合作機(jī)構(gòu)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)完成聯(lián)網(wǎng)測(cè)試，測(cè)試結(jié)果符合國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)； B.制訂了有效的風(fēng)險(xiǎn)控制制度； C.具有基金從業(yè)資格證人數(shù)達(dá)到1/2以上D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。8.基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：（ABCD） A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏； B.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)； C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失； D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金.9.基金銷售機(jī)構(gòu)被責(zé)令暫?；痄N售業(yè)務(wù)的，暫停期間不得從事下列活動(dòng)：（ABCD） A.簽訂新的銷售協(xié)議；B.

17、宣傳推介基金；C.發(fā)售基金份額；D.辦理基金份額申購(gòu)。10.基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)具體反映，基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個(gè)等級(jí)：（BCD）  A.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) B.低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) C.中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) D高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)11.基金投資人評(píng)價(jià)應(yīng)以基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力類型來(lái)具體反映，應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個(gè)類型：（ABC）  A.保守型 B.穩(wěn)健型 C.積極型 D.激進(jìn)型12. 經(jīng)營(yíng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)需在顯著位置公示（ABCD）A. 金融業(yè)務(wù)許可證 B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C.人身保險(xiǎn)投保提示書 D.代銷產(chǎn)品清單13.郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)銷售人員有下列情形之一的，給予警告至降級(jí)處

18、分，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的，給予撤職至開除處分，或者解除勞動(dòng)合同：（ A B C）A.指導(dǎo)或代替客戶在投保時(shí)留存非真實(shí)的聯(lián)系電話；B.在系統(tǒng)中錄入非投保人真實(shí)聯(lián)系電話；C.代替客戶接受保險(xiǎn)公司電話回訪; D.未通過代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)辦理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的。14.理財(cái)類業(yè)務(wù)責(zé)任分離制度是指（BDC） A.理財(cái)產(chǎn)品推薦與出單相分離； B.重要空白憑證的保管與使用相分離； C.理財(cái)類業(yè)務(wù)的授權(quán)審批與具體經(jīng)辦相分離; D.電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的技術(shù)人員與業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員及會(huì)計(jì)人員相分離15.下列選項(xiàng)中與客戶客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力呈正向關(guān)系的是（BCD） A客戶的年齡 B客戶資金可用時(shí)間 C客戶理財(cái)目標(biāo)的彈性 D客戶家庭的

19、財(cái)富 E客戶的家庭負(fù)擔(dān)16.目前在我行購(gòu)買基金的費(fèi)率優(yōu)惠政策有_。 （AC）A 部分基金網(wǎng)銀申購(gòu)4折，優(yōu)惠基金列表可從總行網(wǎng)站基金頁(yè)面下載B 柜臺(tái)申購(gòu)4折C 所有基金定投8折D 重點(diǎn)基金認(rèn)購(gòu)費(fèi)4折17.以下憑證式國(guó)債利息計(jì)算公式正確的是（AC）。 A從購(gòu)買之日起持有期限不滿半年（對(duì)年對(duì)月對(duì)日，6個(gè)月為半年）不計(jì)付利息。 B持有期超過半年，應(yīng)付利息=應(yīng)計(jì)利息-應(yīng)扣利息。 C應(yīng)計(jì)利息=提前兌取金額*提前兌取分檔利率*（自起息日對(duì)月對(duì)日計(jì)算的整年數(shù)+不足整年的剩余天數(shù)/當(dāng)前計(jì)息年度實(shí)際天數(shù)）。 D應(yīng)計(jì)利息=提前兌取金額*提前兌取分檔利率*（自起息日起實(shí)際持有天數(shù)/當(dāng)前計(jì)息年度實(shí)際天數(shù)）。18.“財(cái)富

20、債券”系列理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括（BC）。 A收益率波動(dòng)大 B收益穩(wěn)健 C本金安全 D投資激進(jìn)19.我行開放型的人民幣理財(cái)產(chǎn)品包括_。（ABC ) A日日升 B月月升 C鑫鑫向榮 D財(cái)富債券系列20.我行財(cái)富系列產(chǎn)品的理財(cái)資金不得投資于那些金融工具（AB）A久期超過3年的金融產(chǎn)品 B信用等級(jí)在BBB級(jí)以下的企業(yè)債券 C央行票據(jù) D企業(yè)（公司）債 E中期票據(jù)21.在我行人民幣理財(cái)產(chǎn)品中，“財(cái)富系列”產(chǎn)品包括（ ABC）。 A.日日升、月月升、鑫鑫向榮 B.債券系列 C.御享系列 D.金種子系列22.下列關(guān)于我行外幣理財(cái)產(chǎn)品的說法，正確的有（ BD ） A風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品 B認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額美元不低

21、于7500美元 C產(chǎn)品類型為非保證收益類 D美元和港幣部分產(chǎn)品采用分檔收益率23.從目前我行發(fā)售的郵銀財(cái)富御享理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)看,適合購(gòu)買的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)包括（ BCDE ）。 A.謹(jǐn)慎型 B.穩(wěn)健型 C.平衡型 D.進(jìn)取型 E.激進(jìn)型24. 保險(xiǎn)公司演示分紅保險(xiǎn)各保單年度末的保單利益，應(yīng)當(dāng)包括以下（ ABCD ）等要素。 A各年度保險(xiǎn)費(fèi)及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi) B滿期給付、身故給付 C當(dāng)年度紅利及累積紅利 D退保金等保證利益25.ETF基金的特點(diǎn)包括（ ABC ）。A.被動(dòng)操作的指數(shù)基金 B.獨(dú)特的實(shí)物申購(gòu)、贖回機(jī)制C.實(shí)行一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)并存的交易制度D. 具有“最小申購(gòu)、贖回份額”的規(guī)定

22、，資金達(dá)到一定規(guī)模才能參與ETF二級(jí)市場(chǎng)的實(shí)物申購(gòu)、贖回26.根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立包括（ABC ）在內(nèi)的科學(xué)嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度。 A. 理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) B. 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估 C. 銷售活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 D. 系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行評(píng)估27.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息包括（ABC）。A. 產(chǎn)品開發(fā)主體信息 B. 產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息C. 產(chǎn)品特征信息 D. 產(chǎn)品銷售情況28.公司客戶選擇要考慮客戶的（ ABC），并通過對(duì)外部環(huán)境和自身?xiàng)l件的分析，根據(jù)所掌握資源的種類、性質(zhì)、程度以及所服務(wù)客戶的類型進(jìn)行綜合評(píng)定。 A. 所在行業(yè) B. 業(yè)務(wù)類型 C.

23、 經(jīng)營(yíng)狀況 D. 人際關(guān)系29.獲取客戶信息的途徑包括（AB ）。 A. 直接獲取 B. 間接獲取 C. 主動(dòng)獲取 D. 被動(dòng)獲取30.按照債券的券面形式可以將債券分類為(ABC) A. 實(shí)物債券 B. 憑證式債券 C. 記帳式債券 D. 浮動(dòng)利率債券 E.固定利率債券31. 為了控制郵銀財(cái)富御享面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)，我行采取的措施包括（ABCDE ）。A. 根據(jù)投資品種基本面對(duì)債券進(jìn)行評(píng)價(jià)和管理。B. 嚴(yán)格控制所投資的風(fēng)險(xiǎn)性金融產(chǎn)品的發(fā)行人信用等級(jí)。C. 緊密跟蹤公司基本面變化，對(duì)發(fā)生評(píng)級(jí)下調(diào)的資產(chǎn)及時(shí)采取合理措施。D. 根據(jù)不同品種及期限的信用產(chǎn)品，給予發(fā)行主體及債項(xiàng)評(píng)價(jià)。E. 對(duì)于高收益信用產(chǎn)

24、品，分別進(jìn)行主體和債項(xiàng)評(píng)價(jià)。32. 銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形（ABC ）A. 詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員B. 散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序C. 違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易D. 正確引導(dǎo)客戶購(gòu)買適合的理財(cái)產(chǎn)品E. 預(yù)約客戶購(gòu)買即將發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品33. 通過直接法獲取對(duì)手信息可以（ ACDE）。A直接到對(duì)方銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)暗訪 B通過客戶打探 C官方網(wǎng)站上查詢 D致電對(duì)方的客戶服務(wù)中心 E通過搜索引擎查詢關(guān)鍵字34.股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品(AE).A申購(gòu)新股理財(cái)計(jì)劃 B金融期權(quán) C金融互換 D金融遠(yuǎn)期 E股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃

25、35.銷售人員應(yīng)基本具備的知識(shí)和技能有（ ABCDE）A. 理財(cái)產(chǎn)品銷售資格B. 相關(guān)法律法規(guī)C. 金融專業(yè)知識(shí)D. 財(cái)務(wù)專業(yè)知識(shí)E. 基本銷售技能36.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全（ABD ）管理制度.A. 銷售人員資格考核B. 繼續(xù)培訓(xùn)C. 自上而下D. 跟蹤評(píng)價(jià)E. 平面化37. 我行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)創(chuàng)立的品牌有（ABCD） A. 創(chuàng)富系列 B. 天富系列 C. 財(cái)富系列 D. 金蘋果系列 E. 袋里淘金系列38.績(jī)效考核要和客戶經(jīng)理所屬支行的業(yè)務(wù)發(fā)展情況捆綁考核，要將（AB ）作為重要考核因素。A. 風(fēng)險(xiǎn)管理 B. 客戶投訴 C. 不良貸款 D. 規(guī)章執(zhí)行39.退休期的理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋?A

26、0;  ） A、退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃 B、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃 C、投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃 D、稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃40.單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是（ A  ） A、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃   B、現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃 C、投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃  D、大額消費(fèi)規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、三、判斷題（判斷對(duì)錯(cuò)，共20題，每題0.5分）1.證券公司、期貨公司

27、沒有挪用客戶資產(chǎn)/保證金等損害客戶利益的行為的時(shí)間要求為2年。（錯(cuò)）2.相關(guān)機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者清算時(shí)，基金銷售結(jié)算資金不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。（對(duì)）3.基金公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3。（錯(cuò)）4.基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，并說明保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。(對(duì))5.基金銷售機(jī)構(gòu)為基金投資人提供增值服務(wù)的，不可以向基金投資人收取增值服務(wù)費(fèi)。（錯(cuò)）6.基金管理人與基金銷售機(jī)構(gòu)可以在基金銷售協(xié)議中約定依據(jù)基金銷售機(jī)構(gòu)銷售基金的保有

28、量提取一定比例的客戶維護(hù)費(fèi)，用以向基金銷售機(jī)構(gòu)支付客戶服務(wù)及銷售活動(dòng)中產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用。（對(duì)）7.宣傳推介基金的人員、基金銷售信息管理平臺(tái)系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)維護(hù)人員等從事基金銷售業(yè)務(wù)的人員應(yīng)當(dāng)取得基金銷售業(yè)務(wù)資格。（對(duì)）8.基金銷售機(jī)構(gòu)不得在基金合同約定之外的日期或者時(shí)間辦理基金份額的申購(gòu)、贖回或者轉(zhuǎn)換。（對(duì)）9.保險(xiǎn)銷售人員不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物、送保險(xiǎn)、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售。（對(duì)）10.商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)可以允許保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銷售。（錯(cuò)）11.憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）可以向個(gè)人和機(jī)構(gòu)客戶銷售。 （錯(cuò)）12.人民幣理財(cái)產(chǎn)品，允許客戶在約定日之前的一段時(shí)間內(nèi)辦理取消對(duì)該理財(cái)產(chǎn)品的投資。

29、（錯(cuò)）13.客戶在辦理客戶資料更改、理財(cái)類業(yè)務(wù)解約，理財(cái)類交易賬號(hào)密碼掛失、密碼重置、密碼更改，資金賬號(hào)變更、資金賬號(hào)加辦時(shí)，須由客戶本人親自辦理，并出具系統(tǒng)預(yù)留的有效身份證件，不得代辦。（對(duì)）14.國(guó)債不得更名，不可流通轉(zhuǎn)讓，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)可以提前兌取。 (對(duì))15.我行“日日升”理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)任一交易日，若凈贖回額超過理財(cái)計(jì)劃上一開放日余額10%時(shí)，銀行有權(quán)不接受其余贖回申請(qǐng)。(錯(cuò))16.某上市公司的股價(jià)為10元，每股凈利潤(rùn)為0.5元，每股凈資產(chǎn)2元，每股銷售收入為5元，則該上市公司的市盈率為5。（錯(cuò)）17.保險(xiǎn)公司委托商業(yè)銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)是按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品審批備案管理的有關(guān)

30、規(guī)定，經(jīng)過中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（對(duì)）18.認(rèn)購(gòu)費(fèi)和申購(gòu)費(fèi)可以采用在基金份額發(fā)售或者申購(gòu)時(shí)收取的前端收費(fèi)方式，也可以采用在贖回時(shí)從贖回金額中扣除的后端收費(fèi)方式。（對(duì)）19.“月月升”理財(cái)產(chǎn)品以月為周期，申購(gòu)實(shí)時(shí)扣款，贖回實(shí)時(shí)到賬。（錯(cuò) ）20.目前我行可辦理國(guó)債認(rèn)購(gòu)交易的渠道有網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)、個(gè)人網(wǎng)銀、電話銀行、手機(jī)銀行。（錯(cuò)）21.根據(jù)監(jiān)管部門的要求，基金業(yè)務(wù)和人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)至少每1年更新一次。（錯(cuò)）22.保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔中的一檔演示新型產(chǎn)品未來(lái)的利益給付。（錯(cuò)）23.客戶在完成儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）

31、認(rèn)購(gòu)后，可在本期國(guó)債發(fā)行期內(nèi)任意時(shí)間申請(qǐng)辦理認(rèn)購(gòu)取消交易。（錯(cuò)）24.基金管理人不得向銷售機(jī)構(gòu)支付非以銷售基金的保有量為基礎(chǔ)的客戶維護(hù)費(fèi)，不得在基金銷售協(xié)議之外支付或變相支付銷售傭金或報(bào)酬獎(jiǎng)勵(lì)。（對(duì)）25.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。 （錯(cuò)）26.對(duì)于萬(wàn)能保險(xiǎn)所收取的各項(xiàng)費(fèi)用、費(fèi)用扣除比例（或者金額）及扣費(fèi)時(shí)間都應(yīng)在產(chǎn)品說明書中逐項(xiàng)列明。（對(duì)）27.保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露時(shí)，可以使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國(guó)債等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，以使客戶更容易接受本產(chǎn)品。 （錯(cuò)）28.我行

32、客戶累計(jì)投資“日日升”理財(cái)產(chǎn)品20萬(wàn)，客戶可部分贖回18萬(wàn)該產(chǎn)品。（錯(cuò)）29.保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書中的利益演示代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期。（錯(cuò)）30.對(duì)分紅保險(xiǎn)進(jìn)行利益演示時(shí)，應(yīng)披露用于演示的分紅保險(xiǎn)的投資回報(bào)率。 （錯(cuò)）31.在人壽保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過程中，險(xiǎn)種初期現(xiàn)金價(jià)值越高，往往退保率越低。（錯(cuò)）32.分級(jí)債基金A類份額是約定收益的，因此沒有任何投資風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）33.國(guó)債發(fā)行期結(jié)束后，券種的票面利率可隨著定期存款利率變動(dòng)而變動(dòng)。（錯(cuò)）34.我行外幣理財(cái)產(chǎn)品與協(xié)議儲(chǔ)蓄最大的不同是，不受銀監(jiān)會(huì)所規(guī)定的外幣理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額限制。（對(duì)）35.購(gòu)買儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）的客戶可申請(qǐng)辦理出單交易。

33、（錯(cuò)）36.銀行保險(xiǎn)銷售人員介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)于條款重點(diǎn)內(nèi)容，投保人若不詢問，可不解釋說明。（錯(cuò)）37.宣傳資料應(yīng)以圖例形式演示萬(wàn)能保險(xiǎn)各保單年度末的保單利益。（錯(cuò)）38.銀行對(duì)超過60歲（含）客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。（錯(cuò)）39.認(rèn)購(gòu)財(cái)富債券系列理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，募集期內(nèi)按照活期存款利息計(jì)息。（對(duì)）40.保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售人員銷售其保險(xiǎn)產(chǎn)品存在違規(guī)行為的，可扣留其資格證書。（錯(cuò)）四、填空題（請(qǐng)將正確選項(xiàng)填寫到空格，共20題，每題0.5分）1.4P理論是指：產(chǎn)品（Product）、價(jià)格（Price）、渠道（Place）和促銷（Promotion

34、）。2. 證券投資基金銷售管理辦法（證監(jiān)會(huì)第72號(hào)令）規(guī)定對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行注冊(cè)制。3. 基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶管理制度，以及基金份額持有人資金的存取程序和授權(quán)審批制度。4. 基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。5. 在保險(xiǎn)銷售過程中應(yīng)全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要內(nèi)容包括保險(xiǎn)條款中保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)明確告知客戶。6. 商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)持有效的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書。7. 中

35、國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)屬于全國(guó)性中間業(yè)務(wù)，包括代理國(guó)債、代理基金、人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行統(tǒng)一開辦、統(tǒng)一應(yīng)用、統(tǒng)一管理。8. 國(guó)債產(chǎn)品包括憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）兩種。9. 各級(jí)理財(cái)類業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)數(shù)不得少于20小時(shí)。10. 基金的分紅方式：是指客戶獲得一定的投資回報(bào)的方式，分為現(xiàn)金與紅利再投資兩種。11. 憑證式國(guó)債起息日是購(gòu)買日，儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）起息日是發(fā)行日。12. 代理開放式基金系統(tǒng)于周一至周五上午8：30開市，下午15：00閉市。13. 我行理財(cái)產(chǎn)品的銷售收入主要包括銷售手續(xù)費(fèi)和產(chǎn)品保管費(fèi).14. 針對(duì)中高端凈值客戶，我行發(fā)售的專屬理財(cái)

36、產(chǎn)品是 郵銀財(cái)富御享系列 。15. 客戶李先生投資10000萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)基金，認(rèn)購(gòu)資金在募集期間產(chǎn)生的利息為10元，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為1%，基金份額的面值為1元，則其認(rèn)購(gòu)份額為 9910.99 份。（保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位）16. 投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)。17. 如果被保險(xiǎn)人是未成年人，其投保人應(yīng)為被保險(xiǎn)人的法定監(jiān)護(hù)人還是保險(xiǎn)人指定的投保人？前者/被保險(xiǎn)人的法定監(jiān)護(hù)人.18.健康保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)保障功能的產(chǎn)品,既有定額給付性質(zhì)的，也有費(fèi)用補(bǔ)償（或補(bǔ)償）性質(zhì)的。五、簡(jiǎn)答題（請(qǐng)將正確答案填寫到答題紙，共5題，每題4分）1、簡(jiǎn)要列舉基金定投的主要特點(diǎn)。答案：投資起點(diǎn)低、不加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；分散投資、降低成本；適合長(zhǎng)期投資、