關于農村金融改革情況的調研報告

1、關于農村金融改革情況的調研報告 關于農村金融改革情況的調研報告 根據市人大常委會2021年工作要點和監(jiān)督工作計劃，市人大常委會組成調研組，在張知通副主任帶領下，于7月9日至13日對我市農村金融改革工作落實情況進行了調研。調研組先后察看了梅列區(qū)、沙縣、清流縣等地的10個調研點，并聽取了市政府，梅列區(qū)、沙縣、清流縣政府及相關部門工作情況匯報，深入了解掌握我市農村金融改革工作取得的成效和存在的問題?，F將調研情況報告如下： 一、總體情況 2021年沙縣被確定為全國農村金融制度改革試點縣以來，我市認真貫徹落實黨中央、國務院及省委、省政府關于全面深化改革工作的戰(zhàn)略部署，進一步推進我市農村金融體制機制改革創(chuàng)

2、新，并取得了明顯成效。 （一）農村金融改革組織領導得到加強。一是成立組織機構。2021年，我市成立全面深化改革領導小組，并在改革領導小組下設農村金融專項工作小組，由相關的市委常委擔任組長，成員為銀監(jiān)、金融辦、農業(yè)、林業(yè)、財政等單位，不斷加強對農村金融改革工作的組織領導。二是出臺規(guī)劃方案。市委、市政府制定下發(fā)三明市全面深化改革領導小組專項工作小組重點改革任務實施規(guī)劃，并在此基礎上制定三明市農村金融體制機制改革實施方案，明確農村金融改革路徑、起止年限和成果出臺時間，建立起我市農村金融改革的總臺賬。三是保障財政投入。市財政每年預算安排100萬元支持政策性農業(yè)保險，并協(xié)助農業(yè)部門認真落實好中央、省上扶

3、貧小額貸款貼息和農戶生產性貸款擔保機構風險補償等惠農政策。 （二）農村金融改革各項工作扎實推進。一是普惠金融改革成功經驗得到推廣。我市積極推廣村級融資擔?；?、農村住房財產權和農村承包土地經營權抵押貸款等改革經驗。目前全市已設立各類村級融資擔保基金1252家，擔保金額13.9億元。沙縣、永安等地率先推進農村兩權抵押貸款，全市共發(fā)放農村住房財產權抵押貸款2.35億元，農村承包土地經營權抵押貸款1.91億元。二是農村金融機構改革逐步開展。銀監(jiān)局等部門逐步開展農商行、農村信用社機構改革，目前已組建區(qū)域審計中心，加快審計中心的制度、流程建設，切實提升審計獨立性、規(guī)范性和有效性。永安農村信用社改制農商行

4、正有序推進。三是普惠金融產品不斷創(chuàng)新。我市立足林業(yè)資源優(yōu)勢，創(chuàng)新“福林貸”金融產品并在全省范圍內進行推廣；成立政府主導的混合所有制(中閩)林權收儲有限公司，對具有一定經營規(guī)模的林業(yè)合作組織或林業(yè)專業(yè)大戶，提供林權抵押擔保和收儲；在全國率先開展“一縣一快農貸、一特色產業(yè)一快農貸”試點工作，目前已實現12個特色產業(yè)上線應用?！稗r村集體開發(fā)貸”“普惠金融卡”、“光伏扶貧貸”“福田貸”等一批農村金融信貸產品不斷推出。 （三）農村金融服務環(huán)境持續(xù)改善。一是金融機構支持農村發(fā)展的力度得到加強。我市積極推動金融機構探索開展綠色金融業(yè)務，強化對金融機構服務鄉(xiāng)村振興的正向激勵，截至2021年5月末，全市涉農貸款

5、由2021年末的605.78億元上升至622.73億元，增加了16.95億元。二是農村普惠金融服務網絡體系不斷完善。通過“銀商合作”、“銀村共建”、創(chuàng)新“三農”金融服務工作室、發(fā)展電子銀行業(yè)務等方式，實現基礎金融服務“村村通”，方便農民存取款和各類結算業(yè)務。目前全市縣域小額便民點總數已達2021個，手機銀行客戶數比年初增長42.03%。三是金融秩序更加穩(wěn)定。我市重點機構風險處置取得初步成效，截止去年10月末共處置不良貸款35.1億元。公安等部門近年來將打擊違法違規(guī)金融活動作為維護農村金融秩序的重要抓手，2021年來全市共破獲金融領域犯罪案件787起，有效的維護了金融運行秩序。 （四）農村金融改

6、革成效不斷呈現。各縣（市、區(qū)）大力推進農村金融改革創(chuàng)新，促進金融資源向農村傾斜，工作成效不斷呈現。如沙縣在原有村級融資擔?；疬\行經驗基礎上，推出村級融資擔?；甬a品升級版，即“福農貸”（集“福房貸”、“福田貸”、“福林貸”、“福信貸”、“福貧貸”為一體），進一步擴大農村資產融資擔保范圍。永安市探索實踐“福田貸”農村普惠金融服務模式，只要農戶有土地經營權、信用無不良、在當地正常生產經營，且加入“福田貸”合作社的就給予授信，永安市財政每年給予2.5%貼息，農戶貸款年利率僅4.58%。大田縣出臺貧困戶和貧困村金融幫扶行動方案和普惠金融發(fā)展行動方案，推出光伏脫貧、旅游脫貧、大棚脫貧3種貸款模式，開展

7、創(chuàng)建金融精準扶貧示范鄉(xiāng)村活動。 二、存在的主要問題 我市農村金融改革工作雖然取得了一定成績，但相對于全市農業(yè)農村發(fā)展的需要，一些工作仍需進一步探索完善。 （一）農村金融改革任務落實進度總體偏慢。按照三明市農村金融體制機制改革實施方案的要求，我市農村金融體制機制改革工作應力爭在2021年之前完成探索與實踐，并在全市范圍內全面開展。目前僅剩一年半時間，但推廣沙縣農村金融改革試點經驗、完善普惠金融網絡體系、分類推進金融機構改革等改革任務推進進度偏慢。如方案中要求清流、明溪應在2021年完成村鎮(zhèn)銀行設立工作，但兩縣反映根據現有條件，按時完成存在一定困難。 （二）農村金融信用體系建設不完善。我市農村信用

8、體系、信用中介機構建設尚在起步階段。全市目前只有信用鄉(xiāng)37個、信用村858個。除沙縣建立了較為完善的農戶經濟信用檔案，實現農戶信用信息在縣域涉農銀行間共享外，其余縣（市、區(qū)）這項工作相對滯后。同時，現有的農村信用數據缺乏時時更新機制，信用等級評定大多參照城鎮(zhèn)的標準和辦法，不太符合農村實際情況，在一定程度上制約了農村信用體系作用的發(fā)揮。 （三）農村金融信貸供需結構性矛盾突出。從農戶看，當前農戶小額貸款需求基本得到滿足，但從家庭農場、農業(yè)企業(yè)、農民專業(yè)合作社、專業(yè)大戶等新型農業(yè)經營主體看，大部分新型農業(yè)經營主體在農業(yè)生產上前期資金投入大，融資需求高，但受銀行認可抵押擔保物的限制，申請較高額度的貸款

9、很難成功。如沙縣祺云農牧有限公司投資近千萬元用于養(yǎng)殖設施建設，但設施抵押僅能得到50萬元的貸款，遠不能滿足企業(yè)發(fā)展需求。 （四）農村金融產品與農業(yè)生產需求不相適應。我市大部分農村金融信貸產品的還款周期短、額度低，難以真正適應多元化農業(yè)產業(yè)發(fā)展實際需求。農業(yè)、林業(yè)部門業(yè)務涉及保險只有林業(yè)綜合保險、水稻保險、漁業(yè)保險、生豬能繁母豬和育肥豬保險這四個險種，其他特色農業(yè)產業(yè)險種也因補貼政策和財力水平的差異，在財政困難地區(qū)難以開展。如活體飼養(yǎng)動物以及糧食、蔬菜等農作物作為動產保險、擔保、抵押、融資等方面缺乏金融產品創(chuàng)新制度探索。 （五）部分農村金融領域潛在風險苗頭。一是林權抵押貸款不良率上升。2021年

10、劃定重點生態(tài)區(qū)位商品林195萬畝，2021年確定天然商品林517萬畝，以上兩項合計712萬畝林木禁止商業(yè)采伐，占全市林地面積23.5%。據不完全統(tǒng)計，其中有12.4萬畝先前用于抵押貸款的林木，因林木禁止商業(yè)性采伐政策導致部分林農還不了或者不還貸，產生了1.89億元不良貸款，林權抵押貸款不良率有上升苗頭。二是貼息政策監(jiān)管存在風險。當前中央財政對林業(yè)小額貸款（30萬元以下）資金直接投入造林營林、竹山墾復、茶果經營、林下經濟、森林人家等領域的，林業(yè)部門協(xié)助申報享受中央財政每年3%的貼息政策。調研中了解到各地政府都積極推動落實林業(yè)貸款貼息政策，但林業(yè)部門對林農貼息林貸資金使用范圍的監(jiān)管存在難度，一旦發(fā)

11、生林農違約，且資金未在林業(yè)領域投入使用，林業(yè)部門將面臨承擔監(jiān)管失職的責任，林權貼息貸款也將出現風險。三是普惠金融產品“福林貸”存在擔保隱患。2021年，我市在全市范圍內推廣普惠金融產品“福林貸”，要求成立村級林業(yè)專業(yè)合作社作為擔保機構，并推選村主干為法定代表人；召開村民代表會議，同意設立村級林業(yè)擔?；?，出現不良貸款時委托村委會對反擔保林權進行處置。但目前村主干換屆導致一些林業(yè)專業(yè)合作社法定代表人需要變更，可能出現新的問題和風險。 三、今后工作的意見和建議 農村金融改革工作，必須堅持正確的改革方向，健全適合農業(yè)農村特點的農村金融體系，推動農村金融機構回歸本源，把更多金融資源配置到農村經濟社會發(fā)

12、展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求。針對當前我市農村金融改革工作存在的幾個問題，調研組提出以下建議。 （一）加快推進農村金融改革任務的落實進度。各責任單位要高度重視推進農村金融體制機制改革工作，嚴格按照三明市農村金融體制機制改革實施方案中明確的時間進度和工作成果要求，加強統(tǒng)籌協(xié)調，精心組織，周密部署。要督促檢查，及時發(fā)現存在問題與困難，切實加大工作力度，做好改革措施的銜接配合，確保各項改革任務順利推進。加大沙縣村級融資擔?；鸷娃r村信用體系建設等成功改革經驗的推廣力度，做好農村金融改革基礎性工作。 （二）完善農村金融信用體系建設。一是建立完善信用信息庫。政府和金融機構要加大

13、力度，聯合開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶、信用市場評選活動，將各種信用信息完整、準確、及時地輸入信用信息庫，確保數據質量和定期更新。實行信用檔案內容和農戶信用級別評價動態(tài)管理。二是建立信用信息共享機制。不斷完善農戶信用檔案管理系統(tǒng)和農戶信用評價系統(tǒng)，拓展政府與各類農村金融機構對農戶信用評價結果的共享范圍，發(fā)揮信用評價體系的激勵懲戒作用。三是優(yōu)化信用服務。各金融機構要切實落實對優(yōu)質信用主體的信貸優(yōu)惠政策，促進農村金融生態(tài)的良性循環(huán)。各農村金融機構對信用主體信用額度以下的貸款可實行信用貸款方式，超過信用額度的，優(yōu)先辦理聯保貸款或擔保貸款。 （三）加大對新型農業(yè)經營主體金融扶持力度。一是加強新型農業(yè)經

14、營主體評級授信。將新型農業(yè)經營主體投資規(guī)模、農業(yè)設施、土地流轉合同等資產要素作為評級授信的重要參考指標，為今后向新型農業(yè)經營主體提供金融服務做好基礎工作。二是提高新型農業(yè)經營主體貸款獲得率。各地可以在沙縣創(chuàng)建村級融資擔?；鹪圏c成功的基礎上，探索建立特色農業(yè)產業(yè)扶持擔?；?、農民專業(yè)合作社擔?；?、家庭農場擔?；鸬?，不斷豐富融資擔保方式，提高新型農業(yè)經營主體貸款的獲得率。三是加強對新型農業(yè)經營主體的政策扶持。要設立農村金融發(fā)展專項資金，制定優(yōu)惠政策，引導和獎勵各類金融機構加大對新型農業(yè)經營主體的融資支持，鼓勵金融機構用活政策、用足額度，解決好新型農業(yè)經營主體的資金需求。 （四）持續(xù)創(chuàng)新農村金

15、融產品。一是加快創(chuàng)新農村信貸產品。金融機構要在政策允許范圍和風險控制能力以內開發(fā)多樣化、系列性金融產品，適當提高信貸額度，延長信貸期限，適應農村多元化的金融服務需求。當前可結合國家實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2021-2022年）要求，發(fā)揮農村金融產品在促進農村一二三產業(yè)融合、特色小鎮(zhèn)建設、現代農業(yè)發(fā)展等方面的作用，推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。二是合理開發(fā)農村保險產品。提高保險業(yè)與村鎮(zhèn)銀行、農商行、小額貸款公司等金融機構合作的層次和深度，擴大農業(yè)保險覆蓋面，拓展茶葉、蔬菜、水果、畜禽、水產、林竹、花卉苗木等特色農產品保險品種，開發(fā)切實可行的農村保險新產品。三是加強農村金融工作監(jiān)管。督促金融機構進一步完善措施，不斷加強基