關(guān)于農(nóng)村金融改革情況的調(diào)研報告

1、關(guān)于農(nóng)村金融改革情況的調(diào)研報告 關(guān)于農(nóng)村金融改革情況的調(diào)研報告 根據(jù)市人大常委會2021年工作要點和監(jiān)督工作計劃，市人大常委會組成調(diào)研組，在張知通副主任帶領(lǐng)下，于7月9日至13日對我市農(nóng)村金融改革工作落實情況進行了調(diào)研。調(diào)研組先后察看了梅列區(qū)、沙縣、清流縣等地的10個調(diào)研點，并聽取了市政府，梅列區(qū)、沙縣、清流縣政府及相關(guān)部門工作情況匯報，深入了解掌握我市農(nóng)村金融改革工作取得的成效和存在的問題?，F(xiàn)將調(diào)研情況報告如下： 一、總體情況 2021年沙縣被確定為全國農(nóng)村金融制度改革試點縣以來，我市認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院及省委、省政府關(guān)于全面深化改革工作的戰(zhàn)略部署，進一步推進我市農(nóng)村金融體制機制改革創(chuàng)

2、新，并取得了明顯成效。 （一）農(nóng)村金融改革組織領(lǐng)導(dǎo)得到加強。一是成立組織機構(gòu)。2021年，我市成立全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組，并在改革領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)農(nóng)村金融專項工作小組，由相關(guān)的市委常委擔(dān)任組長，成員為銀監(jiān)、金融辦、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、財政等單位，不斷加強對農(nóng)村金融改革工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。二是出臺規(guī)劃方案。市委、市政府制定下發(fā)三明市全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組專項工作小組重點改革任務(wù)實施規(guī)劃，并在此基礎(chǔ)上制定三明市農(nóng)村金融體制機制改革實施方案，明確農(nóng)村金融改革路徑、起止年限和成果出臺時間，建立起我市農(nóng)村金融改革的總臺賬。三是保障財政投入。市財政每年預(yù)算安排100萬元支持政策性農(nóng)業(yè)保險，并協(xié)助農(nóng)業(yè)部門認(rèn)真落實好中央、省上扶

3、貧小額貸款貼息和農(nóng)戶生產(chǎn)性貸款擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險補償?shù)然蒉r(nóng)政策。 （二）農(nóng)村金融改革各項工作扎實推進。一是普惠金融改革成功經(jīng)驗得到推廣。我市積極推廣村級融資擔(dān)?；?、農(nóng)村住房財產(chǎn)權(quán)和農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款等改革經(jīng)驗。目前全市已設(shè)立各類村級融資擔(dān)?；?252家，擔(dān)保金額13.9億元。沙縣、永安等地率先推進農(nóng)村兩權(quán)抵押貸款，全市共發(fā)放農(nóng)村住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款2.35億元，農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款1.91億元。二是農(nóng)村金融機構(gòu)改革逐步開展。銀監(jiān)局等部門逐步開展農(nóng)商行、農(nóng)村信用社機構(gòu)改革，目前已組建區(qū)域?qū)徲嬛行?，加快審計中心的制度、流程建設(shè)，切實提升審計獨立性、規(guī)范性和有效性。永安農(nóng)村信用社改制農(nóng)商行

4、正有序推進。三是普惠金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。我市立足林業(yè)資源優(yōu)勢，創(chuàng)新“福林貸”金融產(chǎn)品并在全省范圍內(nèi)進行推廣；成立政府主導(dǎo)的混合所有制(中閩)林權(quán)收儲有限公司，對具有一定經(jīng)營規(guī)模的林業(yè)合作組織或林業(yè)專業(yè)大戶，提供林權(quán)抵押擔(dān)保和收儲；在全國率先開展“一縣一快農(nóng)貸、一特色產(chǎn)業(yè)一快農(nóng)貸”試點工作，目前已實現(xiàn)12個特色產(chǎn)業(yè)上線應(yīng)用?！稗r(nóng)村集體開發(fā)貸”“普惠金融卡”、“光伏扶貧貸”“福田貸”等一批農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品不斷推出。 （三）農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境持續(xù)改善。一是金融機構(gòu)支持農(nóng)村發(fā)展的力度得到加強。我市積極推動金融機構(gòu)探索開展綠色金融業(yè)務(wù)，強化對金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的正向激勵，截至2021年5月末，全市涉農(nóng)貸款

5、由2021年末的605.78億元上升至622.73億元，增加了16.95億元。二是農(nóng)村普惠金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系不斷完善。通過“銀商合作”、“銀村共建”、創(chuàng)新“三農(nóng)”金融服務(wù)工作室、發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)等方式，實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”，方便農(nóng)民存取款和各類結(jié)算業(yè)務(wù)。目前全市縣域小額便民點總數(shù)已達2021個，手機銀行客戶數(shù)比年初增長42.03%。三是金融秩序更加穩(wěn)定。我市重點機構(gòu)風(fēng)險處置取得初步成效，截止去年10月末共處置不良貸款35.1億元。公安等部門近年來將打擊違法違規(guī)金融活動作為維護農(nóng)村金融秩序的重要抓手，2021年來全市共破獲金融領(lǐng)域犯罪案件787起，有效的維護了金融運行秩序。 （四）農(nóng)村金融改

6、革成效不斷呈現(xiàn)。各縣（市、區(qū)）大力推進農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，促進金融資源向農(nóng)村傾斜，工作成效不斷呈現(xiàn)。如沙縣在原有村級融資擔(dān)保基金運行經(jīng)驗基礎(chǔ)上，推出村級融資擔(dān)保基金產(chǎn)品升級版，即“福農(nóng)貸”（集“福房貸”、“福田貸”、“福林貸”、“福信貸”、“福貧貸”為一體），進一步擴大農(nóng)村資產(chǎn)融資擔(dān)保范圍。永安市探索實踐“福田貸”農(nóng)村普惠金融服務(wù)模式，只要農(nóng)戶有土地經(jīng)營權(quán)、信用無不良、在當(dāng)?shù)卣Ｉa(chǎn)經(jīng)營，且加入“福田貸”合作社的就給予授信，永安市財政每年給予2.5%貼息，農(nóng)戶貸款年利率僅4.58%。大田縣出臺貧困戶和貧困村金融幫扶行動方案和普惠金融發(fā)展行動方案，推出光伏脫貧、旅游脫貧、大棚脫貧3種貸款模式，開展

7、創(chuàng)建金融精準(zhǔn)扶貧示范鄉(xiāng)村活動。 二、存在的主要問題 我市農(nóng)村金融改革工作雖然取得了一定成績，但相對于全市農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的需要，一些工作仍需進一步探索完善。 （一）農(nóng)村金融改革任務(wù)落實進度總體偏慢。按照三明市農(nóng)村金融體制機制改革實施方案的要求，我市農(nóng)村金融體制機制改革工作應(yīng)力爭在2021年之前完成探索與實踐，并在全市范圍內(nèi)全面開展。目前僅剩一年半時間，但推廣沙縣農(nóng)村金融改革試點經(jīng)驗、完善普惠金融網(wǎng)絡(luò)體系、分類推進金融機構(gòu)改革等改革任務(wù)推進進度偏慢。如方案中要求清流、明溪應(yīng)在2021年完成村鎮(zhèn)銀行設(shè)立工作，但兩縣反映根據(jù)現(xiàn)有條件，按時完成存在一定困難。 （二）農(nóng)村金融信用體系建設(shè)不完善。我市農(nóng)村信用

8、體系、信用中介機構(gòu)建設(shè)尚在起步階段。全市目前只有信用鄉(xiāng)37個、信用村858個。除沙縣建立了較為完善的農(nóng)戶經(jīng)濟信用檔案，實現(xiàn)農(nóng)戶信用信息在縣域涉農(nóng)銀行間共享外，其余縣（市、區(qū)）這項工作相對滯后。同時，現(xiàn)有的農(nóng)村信用數(shù)據(jù)缺乏時時更新機制，信用等級評定大多參照城鎮(zhèn)的標(biāo)準(zhǔn)和辦法，不太符合農(nóng)村實際情況，在一定程度上制約了農(nóng)村信用體系作用的發(fā)揮。 （三）農(nóng)村金融信貸供需結(jié)構(gòu)性矛盾突出。從農(nóng)戶看，當(dāng)前農(nóng)戶小額貸款需求基本得到滿足，但從家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體看，大部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上前期資金投入大，融資需求高，但受銀行認(rèn)可抵押擔(dān)保物的限制，申請較高額度的貸款

9、很難成功。如沙縣祺云農(nóng)牧有限公司投資近千萬元用于養(yǎng)殖設(shè)施建設(shè)，但設(shè)施抵押僅能得到50萬元的貸款，遠不能滿足企業(yè)發(fā)展需求。 （四）農(nóng)村金融產(chǎn)品與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求不相適應(yīng)。我市大部分農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品的還款周期短、額度低，難以真正適應(yīng)多元化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際需求。農(nóng)業(yè)、林業(yè)部門業(yè)務(wù)涉及保險只有林業(yè)綜合保險、水稻保險、漁業(yè)保險、生豬能繁母豬和育肥豬保險這四個險種，其他特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)險種也因補貼政策和財力水平的差異，在財政困難地區(qū)難以開展。如活體飼養(yǎng)動物以及糧食、蔬菜等農(nóng)作物作為動產(chǎn)保險、擔(dān)保、抵押、融資等方面缺乏金融產(chǎn)品創(chuàng)新制度探索。 （五）部分農(nóng)村金融領(lǐng)域潛在風(fēng)險苗頭。一是林權(quán)抵押貸款不良率上升。2021年

10、劃定重點生態(tài)區(qū)位商品林195萬畝，2021年確定天然商品林517萬畝，以上兩項合計712萬畝林木禁止商業(yè)采伐，占全市林地面積23.5%。據(jù)不完全統(tǒng)計，其中有12.4萬畝先前用于抵押貸款的林木，因林木禁止商業(yè)性采伐政策導(dǎo)致部分林農(nóng)還不了或者不還貸，產(chǎn)生了1.89億元不良貸款，林權(quán)抵押貸款不良率有上升苗頭。二是貼息政策監(jiān)管存在風(fēng)險。當(dāng)前中央財政對林業(yè)小額貸款（30萬元以下）資金直接投入造林營林、竹山墾復(fù)、茶果經(jīng)營、林下經(jīng)濟、森林人家等領(lǐng)域的，林業(yè)部門協(xié)助申報享受中央財政每年3%的貼息政策。調(diào)研中了解到各地政府都積極推動落實林業(yè)貸款貼息政策，但林業(yè)部門對林農(nóng)貼息林貸資金使用范圍的監(jiān)管存在難度，一旦發(fā)

11、生林農(nóng)違約，且資金未在林業(yè)領(lǐng)域投入使用，林業(yè)部門將面臨承擔(dān)監(jiān)管失職的責(zé)任，林權(quán)貼息貸款也將出現(xiàn)風(fēng)險。三是普惠金融產(chǎn)品“福林貸”存在擔(dān)保隱患。2021年，我市在全市范圍內(nèi)推廣普惠金融產(chǎn)品“福林貸”，要求成立村級林業(yè)專業(yè)合作社作為擔(dān)保機構(gòu)，并推選村主干為法定代表人；召開村民代表會議，同意設(shè)立村級林業(yè)擔(dān)?；?，出現(xiàn)不良貸款時委托村委會對反擔(dān)保林權(quán)進行處置。但目前村主干換屆導(dǎo)致一些林業(yè)專業(yè)合作社法定代表人需要變更，可能出現(xiàn)新的問題和風(fēng)險。 三、今后工作的意見和建議 農(nóng)村金融改革工作，必須堅持正確的改革方向，健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點的農(nóng)村金融體系，推動農(nóng)村金融機構(gòu)回歸本源，把更多金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)

12、展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求。針對當(dāng)前我市農(nóng)村金融改革工作存在的幾個問題，調(diào)研組提出以下建議。 （一）加快推進農(nóng)村金融改革任務(wù)的落實進度。各責(zé)任單位要高度重視推進農(nóng)村金融體制機制改革工作，嚴(yán)格按照三明市農(nóng)村金融體制機制改革實施方案中明確的時間進度和工作成果要求，加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，精心組織，周密部署。要督促檢查，及時發(fā)現(xiàn)存在問題與困難，切實加大工作力度，做好改革措施的銜接配合，確保各項改革任務(wù)順利推進。加大沙縣村級融資擔(dān)?；鸷娃r(nóng)村信用體系建設(shè)等成功改革經(jīng)驗的推廣力度，做好農(nóng)村金融改革基礎(chǔ)性工作。 （二）完善農(nóng)村金融信用體系建設(shè)。一是建立完善信用信息庫。政府和金融機構(gòu)要加大

13、力度，聯(lián)合開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶、信用市場評選活動，將各種信用信息完整、準(zhǔn)確、及時地輸入信用信息庫，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量和定期更新。實行信用檔案內(nèi)容和農(nóng)戶信用級別評價動態(tài)管理。二是建立信用信息共享機制。不斷完善農(nóng)戶信用檔案管理系統(tǒng)和農(nóng)戶信用評價系統(tǒng)，拓展政府與各類農(nóng)村金融機構(gòu)對農(nóng)戶信用評價結(jié)果的共享范圍，發(fā)揮信用評價體系的激勵懲戒作用。三是優(yōu)化信用服務(wù)。各金融機構(gòu)要切實落實對優(yōu)質(zhì)信用主體的信貸優(yōu)惠政策，促進農(nóng)村金融生態(tài)的良性循環(huán)。各農(nóng)村金融機構(gòu)對信用主體信用額度以下的貸款可實行信用貸款方式，超過信用額度的，優(yōu)先辦理聯(lián)保貸款或擔(dān)保貸款。 （三）加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融扶持力度。一是加強新型農(nóng)業(yè)經(jīng)

14、營主體評級授信。將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體投資規(guī)模、農(nóng)業(yè)設(shè)施、土地流轉(zhuǎn)合同等資產(chǎn)要素作為評級授信的重要參考指標(biāo)，為今后向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供金融服務(wù)做好基礎(chǔ)工作。二是提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款獲得率。各地可以在沙縣創(chuàng)建村級融資擔(dān)?；鹪圏c成功的基礎(chǔ)上，探索建立特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶持擔(dān)?；稹⑥r(nóng)民專業(yè)合作社擔(dān)?；?、家庭農(nóng)場擔(dān)保基金等，不斷豐富融資擔(dān)保方式，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款的獲得率。三是加強對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的政策扶持。要設(shè)立農(nóng)村金融發(fā)展專項資金，制定優(yōu)惠政策，引導(dǎo)和獎勵各類金融機構(gòu)加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資支持，鼓勵金融機構(gòu)用活政策、用足額度，解決好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金需求。 （四）持續(xù)創(chuàng)新農(nóng)村金

15、融產(chǎn)品。一是加快創(chuàng)新農(nóng)村信貸產(chǎn)品。金融機構(gòu)要在政策允許范圍和風(fēng)險控制能力以內(nèi)開發(fā)多樣化、系列性金融產(chǎn)品，適當(dāng)提高信貸額度，延長信貸期限，適應(yīng)農(nóng)村多元化的金融服務(wù)需求。當(dāng)前可結(jié)合國家實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2021-2022年）要求，發(fā)揮農(nóng)村金融產(chǎn)品在促進農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合、特色小鎮(zhèn)建設(shè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展等方面的作用，推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。二是合理開發(fā)農(nóng)村保險產(chǎn)品。提高保險業(yè)與村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行、小額貸款公司等金融機構(gòu)合作的層次和深度，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，拓展茶葉、蔬菜、水果、畜禽、水產(chǎn)、林竹、花卉苗木等特色農(nóng)產(chǎn)品保險品種，開發(fā)切實可行的農(nóng)村保險新產(chǎn)品。三是加強農(nóng)村金融工作監(jiān)管。督促金融機構(gòu)進一步完善措施，不斷加強基