商業(yè)銀行經(jīng)營管理試題總--國家開放大學(xué)2022年1月期末考試復(fù)習(xí)資料-金融管理專復(fù)習(xí)資料

1、商業(yè)銀行經(jīng)營管理試題一.單項選擇題每趣3分,共15分)1.()的成立,標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行制虛的建立。C英格蘭銀行2。根據(jù)巴塞爾協(xié)議的規(guī)定,簽約各國銀行的資本充足率不得低于().D8%3。商業(yè)銀行作為特殊企業(yè)其區(qū)別于-般企業(yè)的一個重要標(biāo)志在于它的().D高負債性4。以下屬于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)風(fēng)險的是()。D黑客攻擊風(fēng)險5。商業(yè)銀行的管理機構(gòu)掌握著銀行的經(jīng)營管理權(quán),直接對()負責(zé)。D董事會1.( )是商業(yè)銀行最主要的經(jīng)營收人來源。A.貸款業(yè)務(wù)2.借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失的貸獻是().B,可疑貸款薇J西難缺陽國食工I3.銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時,其結(jié)算原則是().C.先收款

2、后付款4.銀行發(fā)行金融債券的主要目的是籌集資金,其利率一般同期的存款利率。()A.中長期;高于5.表外業(yè)務(wù)中擔(dān)保和貸款承諾的主要區(qū)別在于( )C.擔(dān)保涉及銀行、委托人和收益人三方當(dāng)事人,承諾沙及銀行和貸款人兩方當(dāng)事人1.新產(chǎn)品銷售額的緩慢增長屬于銀行產(chǎn)品生命周期( )階段的典型特征。A,導(dǎo)人階段3.我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司處置的不良貸款的最終損失由()承擔(dān)。A,財政部5商業(yè)銀行作為特殊企業(yè)其區(qū)別于一般企業(yè)的一個重要標(biāo)志在于它的D.高負債性是雅批會民 1.（ )是商業(yè)銀行以存款賬戶為基礎(chǔ),通過一定的技術(shù)手段和流程設(shè)計,為客戶完成貨幣收付或清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系、提供轉(zhuǎn)移資金的服務(wù)。A,支付中介2

3、.( ),是一種既設(shè)有總行又設(shè)有分支機構(gòu)的商業(yè)銀行組織形式,即以總行為中心,在國內(nèi)外設(shè)立若干分支機構(gòu),形成自己業(yè)務(wù)經(jīng)營系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò),總行對各分支機構(gòu)進行統(tǒng)一管理。B.總分行制3.()是指商業(yè)銀行獲得利潤的能力。D.盈利性1. ( ,是指私人獨資或合伙成立并經(jīng)營的非股份制銀行。A.私人銀行2利率敏感性缺口,是指利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負債的差額。當(dāng)利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負債時,存在()B.正缺口3.（ )是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。D.承諾業(yè)務(wù)4.信用分析是指銀行在發(fā)放貸款時,為了控制(),對借款人的道德品格、資本實力,還款能力,擔(dān)保及環(huán)境條件等進

4、行系統(tǒng)分析,以確定是否給予貸款及相應(yīng)的貸款條件。C信用風(fēng)險5.(),是在延期付款的大利成交設(shè)各留易中,出口商把經(jīng)講口南承兌的(期限為6個月至10年)遠期匯票,以貼現(xiàn)方式無追索權(quán)地-你予出口商所在地的銀行,提前取得現(xiàn)款的一種匯票貼現(xiàn)方式.A福費廷二、多項選擇題(每題3分,共15分)6.常見的銀行資本工具包括以下幾種類型().A,普通股B優(yōu)先股C.銀行盈余D.資本型票據(jù)E,債券7、發(fā)展表外業(yè)務(wù),對于商業(yè)銀行具有重要的作用,包括().A,增加盈利來源B.為客戶提供多樣化金融服務(wù)C.轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險D.增強資產(chǎn)的流動性E.彌補銀行資金缺口8.按貸款期限分類,商業(yè)銀行的貸款可分為().A.定期貸款B不定期

5、貸款9.商業(yè)銀行市場營銷的基本特點包括().A,屬于服務(wù)營銷B,實施整體營銷C.注重關(guān)系營銷D.直接營銷架道和間接營銷渠道并存E.實施重營銷10.按照銀行業(yè)務(wù)范圍劃分,商業(yè)銀行風(fēng)險的類型包括().A.負債風(fēng)險B.信貸風(fēng)險D.匯兌風(fēng)險E。外匯交易風(fēng)險6.作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè),商業(yè)銀行在其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中,客觀上發(fā)揮著().A,支付中介B.信用中介D.信用創(chuàng)造E.金融服務(wù)7.科學(xué)合理的市場細分對銀行的市場營銷具有重要作用,包括().A.有利于銀行發(fā)掘新的市場機會B,有利于銀行形成新的目標(biāo)市場C.有利于銀行調(diào)整營銷策略D.有利于銀行發(fā)揮競爭優(yōu)勢E.有利于銀行提高經(jīng)濟效益8.商業(yè)銀行證券投資具

6、有以下幾個主要功能().B,獲取利益C.分散和降低風(fēng)險D.保持流動性E合理避稅9.以銀行業(yè)務(wù)范圍作為劃分因素,商業(yè)銀行的風(fēng)險類型包括().A,負債風(fēng)險B.信貸風(fēng)險C.匯兌風(fēng)險E.外匯交易風(fēng)險10商業(yè)銀行的財務(wù)報表主要包括().A.資產(chǎn)負債表B,損益表C.現(xiàn)金流量表D.股東權(quán)益變動表E.利潤分配表二.判斷題判斷正誤并對錯誤的說明理由:每題3分,共15分】6。商業(yè)慨行的信用創(chuàng)造,要以貸款需求為基礎(chǔ)。(×)理由:要以存款為基礎(chǔ),貸款需求是信用創(chuàng)造的前提。7。銀行資產(chǎn)的流動性與收益性相輔相成,流動性越高的資產(chǎn),收益性也越高。(×)理由;銀行資產(chǎn)的流動性與收益性是相互制約的,流動性越

7、高的資產(chǎn),收益性超低8在我國,對商業(yè)鏹行投資證券的種類有嚴(yán)格的限制,僅限于國庫券,金融債券,企業(yè)債券等信用可靠.安全性好.流動性強的債券。(×)理由:企業(yè)債券不在可投資范圍內(nèi)9。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是由商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)派生出來的.(×)理由:是由存款業(yè)務(wù)派生出來的10。商業(yè)齷行開設(shè)的所有網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)都需要由中國人民銀行審批或備案。(×)理由:有些業(yè)務(wù)品種并不需要向中國人民銀行審批或備案。而且銀行分支機構(gòu)或主報告行以外的其他外國銀行分行在其總行或主報告行已獲批準(zhǔn)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)范圍內(nèi)增開網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的,在取得內(nèi)部授權(quán)后v于事前向中國人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘刑峤粫鎴蟾婧蠹纯砷_辦，無

8、需人民銀行回復(fù)。7.匯票的出票人必須是收款人。(×)理由:可以是收款人也可以不是收款人8. 實收資本是銀行的資產(chǎn)凈值,即銀行的總資產(chǎn)減總負債的余額。(X )理由:股權(quán)資本才是資本的資產(chǎn)凈值,它包含實收資本等項目9. 商業(yè)銀行資本的增加能夠降低銀行經(jīng)營風(fēng)險,因此資本金多多益善,(×)理由:資本金的增加一方面固然能降低經(jīng)營風(fēng)險,但另一方面也會對銀行的盈利產(chǎn)生負面影響。股權(quán)成本一般高于負債、資本量過大會使銀行財務(wù)杠桿比率下降,所以資本的增加預(yù)示著未來收益的減少。商業(yè)銀行的資本金保持在一個合理和適度的范圍即可9.我們說商業(yè)銀行經(jīng)營面臨多種風(fēng)險,也就是說商業(yè)銀行經(jīng)營面臨的各項實際損失

9、。(×)理由:商業(yè)銀行的風(fēng)險僅僅是說銀行可能出現(xiàn)損失的一種可能性,并不是實際發(fā)生的損失10. 商業(yè)銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強,其流動性越強。(× )理由:如果這種變現(xiàn)能力的實現(xiàn)是以較高成本取得的,則不能說明該行資產(chǎn)的流動性強。11.安全性,是要求銀行在經(jīng)營活動中,必須保持足夠的清償能力,經(jīng)得起重大風(fēng)險和損失,能隨時應(yīng)付客戶提存,使客戶對銀行保持堅定的信心。(正確）12.獲取收益是銀行進行證券投資的首要功能和目標(biāo)。(正確 ）13.銀行證券投資風(fēng)險大致可分為兩類;系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。非系統(tǒng)性風(fēng)險,是指對整個證券市場產(chǎn)生影響的風(fēng)險,（錯誤 )14.一般來講,銀行的風(fēng)險與收益存在

10、著一種交替關(guān)系;風(fēng)險增加可造成銀行收益減少,風(fēng)險減少則會造成銀行收益增加。(錯誤）15.利率敏感性缺口,是指利率敏感性負債與利率敏感性資產(chǎn)的差額。(錯誤 ）11.競爭、效率原則,是市場經(jīng)濟環(huán)境下銀行機構(gòu)設(shè)立所遵循的首要原則。(正確）12.銀行資本充足，一般是指銀行擁有的資本數(shù)量達到或超過管理當(dāng)局所規(guī)定的最高限額;同時,資本構(gòu)成也需要符合銀行的總體經(jīng)營目標(biāo)。(,錯誤13.支付結(jié)算業(yè)務(wù)的特點是;業(yè)務(wù)量大、風(fēng)險度小、收益穩(wěn)定.(正確）14.網(wǎng)絡(luò)銀行,是基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)向客戶提供傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的新型銀行,沒有傳統(tǒng)銀行龐大的有形經(jīng)營方式,也被稱為“虛擬銀行”（正確 )15.損益表提供流量信息,靜態(tài)的反映銀行業(yè)

11、績,（錯誤)三.填空題(每空1分,共8分11。資產(chǎn)負債管理理論強調(diào)銀行資產(chǎn)與負債的_對稱性12.商業(yè)鏹行的資本金由_核心資本和附屬資本組成。13.利率風(fēng)險不僅影響到銀行的盈利水平,也影響到銀行的資產(chǎn),負債和表外金融工具的經(jīng)濟價值。14。匯率風(fēng)險包括,轉(zhuǎn)換風(fēng)險、_經(jīng)濟風(fēng)險交易風(fēng)險15銀行產(chǎn)品的生命周期有4個階段;.導(dǎo)人衰退階段、成長階段,成熟階段和_階段。11.商業(yè)銀行利率風(fēng)險來源于銀行的資產(chǎn)與負債在(期限結(jié)構(gòu)利率)方面的不對稱和沒有預(yù)料到的變動。12.營銷的對象可以是有形的商品,也可以是(.服務(wù))和(創(chuàng)意)13.結(jié)算業(yè)務(wù)借助的主要結(jié)算工具包括銀行匯票、銀行本票、和(商業(yè)匯票支票)14.網(wǎng)上銀行

12、的風(fēng)險包括兩類,即基于(互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)虛擬金融服務(wù)品種)法時部?？碳覍?dǎo)致的系統(tǒng)風(fēng)險和基于手11.商業(yè)銀行的權(quán)力機構(gòu),也就是商業(yè)銀行的決策機構(gòu),它包括(股東大會)和(董事會)其中(股東大會)是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)。12.商業(yè)銀行的資本金由(核心資本)和(附屬資本)組成。14.銀行產(chǎn)品的(定價),是銀行營銷管理諸要素中唯一的收入要素。四、名詢解釋每題4分,共12分)16.資本充足性:是指讎行資本應(yīng)保持既能承受壞賬損失的風(fēng)險,又能正常運營,達到盈利的水平。17。駱駝評級體系:是一-種鍛行評級體系制度,包插從5個方面對商業(yè)銀行進行檢查,分別是資本充足率,資產(chǎn)質(zhì)量管理水平、盈利狀況和資產(chǎn)流動性。

13、18，消費貸款:商業(yè)鑷行向居民發(fā)放的用于其本人或者家庭購買大額耐用消費品或者支付其他費用的貸款。15.貸款風(fēng)險分類:商業(yè)銀行按借款人的最終償還本金和利息的實際能力,確定貸款的遭受損失的風(fēng)險程度,將貸款質(zhì)量分為正常,關(guān)注,次級,可疑和損失五類的一種管理方法。16.累計金融債券:由金融機構(gòu)發(fā)行的期限浮動,利率與期限掛鉤,分段累進計息的債券,17.代理類中間業(yè)務(wù):是指商業(yè)銀行接受客戶委托,代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)。15.流動性風(fēng)險:銀行出現(xiàn)資金流動性不足時,無法以合理的成本迅速增加或者其他方式獲得足夠的資金,從而影響到其盈利水平.16.質(zhì)押貸款;指按中華人民共和國

14、擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的不動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。17.結(jié)算中負債:銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中形成的短期資金占用。四、名詞配伍(每題3分,共15分)16,信用創(chuàng)造 (C)具并據(jù)此擴大貸款和投資的能力。17.國際結(jié)算 (D)國際清算,指通過國際間的貨幣收付,對國與國之間由于經(jīng)濟、政治和文化往來而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)予以了結(jié)清算。18.廣義負債 (B)獲義負債的基礎(chǔ)上加上銀行資本。19.電子銀行 (A)一般是網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行及其他電子金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。20信用貸款 (E)銀行完全憑借客戶信譽,無須提供班教宗當(dāng)點戰(zhàn)足抵押物或第三者保證而發(fā)放的中民雖更物發(fā)時那嗚新聚如昏年直紅貸款。16

15、.商業(yè)銀行 (B)是以貨幣資金為經(jīng)營對象的特殊金融企業(yè).17.內(nèi)源資本 A)銀行從內(nèi)部,如留存盈余(未分配利潤)等方式來增加資本18.銀行貸款 (C)商業(yè)銀行按照一定的貸款原則和政策,以還本付息為條件,將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。19.現(xiàn)金資產(chǎn) (E)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等20金融創(chuàng)新 D)在金融領(lǐng)域內(nèi)的創(chuàng)新,即金融內(nèi)部通過各種不同要素的重新組合和創(chuàng)新性變革所創(chuàng)新或引進的新事物。五.簡答題每題10分,共30分)19，簡述商業(yè)銀行資產(chǎn)的功能有哪些?答:銀行的資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收人的主要來源;資產(chǎn)的規(guī)模是衡量-家商業(yè)銀行實力和地位的重要標(biāo)志,資產(chǎn)質(zhì)量是銀行前景的重萎

16、預(yù)測指標(biāo):資產(chǎn)管理不善是導(dǎo)致銀行倒閉,徽產(chǎn)的重要原因之一.20.簡述網(wǎng)上銀行的風(fēng)險有要些?答;網(wǎng)上銀行的風(fēng)險分為系統(tǒng)性風(fēng)險和業(yè)務(wù)風(fēng)險兩類。前者包括有網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險,黑客攻擊風(fēng)險以及由于技術(shù)更新快帶來的系統(tǒng)設(shè)備投資風(fēng)險;后者包括有操作風(fēng)險,市場信譽風(fēng)險、法律風(fēng)險.信用風(fēng)險.流動性:風(fēng)險.利率風(fēng)險和市墻風(fēng)險。21.簡述資產(chǎn)負債比例管理對銀行的影響。答:防止了銀行無限制地擴張自己的資產(chǎn)和負債;改變了銀行過分依賴向中央讎行借入資金擴大信貸規(guī)模的傲祛,使商業(yè)銀行在尋找資金來源上有了緊迫感,增加了銀行競爭意識;在一定程度上防止了銀行過度短借長用,錘行的資金來源與資金運用掛鉤;保證鍛行的流動性處于一個合理的水

17、平;增強了銀行以利潤創(chuàng)造為中心的意識;增強了銀行的資本金意識。18.簡述財務(wù)顧問的類型。答:企業(yè)信用等級評定;固定資產(chǎn)投資項目評估、資產(chǎn)評估、債券評級、投資咨詢業(yè)務(wù)、綜合咨詢。19.簡述資本金的管理原則。答;資本金數(shù)量必須充足;資本金的結(jié)構(gòu)要合理;資本金的來源要有保障,校20.簡述商業(yè)銀行利率風(fēng)險的幾種主要表現(xiàn)形式。答:重新定價風(fēng)險、收入曲線風(fēng)險,基本點風(fēng)險以及選擇權(quán)風(fēng)險。21.請論述影響我國銀行存款變動的主要因素,答:(1)影響我國銀行存款的外部因素有(10分);經(jīng)濟發(fā)展水平和經(jīng)濟周期;銀行同業(yè)的競爭;中央銀行的貨幣政策;金融法規(guī):人們的儲蓄習(xí)慣和收人、支出預(yù)期等。(2)影響我國銀行存款的內(nèi)

18、部因素有(10分);存款計劃與實施;存款利率;銀行服務(wù);銀行的實力和信譽;銀行的社會聯(lián)系等,18,商業(yè)銀行的功能有哪些?答:信用中介功能;支付中介功能、信用創(chuàng)造功能、金融服務(wù)功能。19.貸款定價的方法有哪些?答:成本相加貸款定價;價格領(lǐng)導(dǎo)貸款定價;低于基準(zhǔn)利率的貸款定價;最高利率的貸款定價;成本一收益貸款定價-20商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的重要作用。答;負債業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行提供了重要的資金來源:一定規(guī)模的負債是商業(yè)銀行生存的基礎(chǔ):負債業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)制約著商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模和機構(gòu),從而限制了商業(yè)銀行的盈利水平并影響其風(fēng)險結(jié)構(gòu);負債業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行的流動性管理提供了資產(chǎn)業(yè)務(wù)以外的基本操作手段;負債業(yè)務(wù)的

19、開展有利于銀行與客戶建立穩(wěn)定的業(yè)務(wù)聯(lián)系,為銀行提供更多的信息來源。21.簡述商業(yè)銀行負債的含義,并解釋狹義的商業(yè)銀行負債。T(老么貴言波俱-商業(yè)銀行負債,是指在經(jīng)營活動中所產(chǎn)生的、尚未償還的經(jīng)濟義務(wù);代表商業(yè)銀行對其債務(wù)人所承擔(dān)全部經(jīng)濟責(zé)任,是支持銀行開展各項業(yè)務(wù)的重要資金來源,(5分)一般來說,商業(yè)銀行負債有狹義和廣義之分。狹義負債,一般是指商業(yè)銀行吸收的存款及借人負債。(5分)22.簡述銀行貸款定價的一般原則。合理確定貸款價格,既要能使銀行取得滿意的貸款利潤、維持較好的競爭能力,又要使其能為客戶所接受,是商業(yè)銀行貸款管理的主要內(nèi)容。銀行貸款定價的一般原則包括:(1)利潤最大化原則。在進行貸

20、款定價時,銀行首先必須確保貸款收益足以彌補資金成本和各項費用,在此基礎(chǔ)上,盡可能實現(xiàn)利潤的最大化。(3分）(2)擴大市場份額原則。在金融業(yè)競爭日益激烈的情況下,商業(yè)銀行要求生存,求發(fā)展,除了在業(yè)務(wù)類型方面不斷拓展,還應(yīng)該在信貸市場份額方面不斷擴展。(2分)(3)保證貸款安全原則。貸款業(yè)務(wù)既是銀行主要的營利性資產(chǎn)業(yè)務(wù),同時也是銀行的影響風(fēng)險性業(yè)務(wù)。因此,銀行在貸款定價時,必須遵循風(fēng)險與收益對稱原則,以確保銀行貸款的安全性。(3分)(4)維護銀行形象原則。作為經(jīng)營信用業(yè)務(wù)的企業(yè),良好的社會形象是商業(yè)銀行生存與持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。(2分)23.簡述商業(yè)銀行五類貸款的基本定義。依據(jù)我國目前的規(guī)定,五類

21、貸款的基本定義如下:(1)正常貸款,是指借款人能夠飾行借款合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。(2分)(2)關(guān)注貸款,是指盡管借款人目前有能力償還貸款,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。(2分)(3)次級貸款,是指借款人的還款能力明顯出現(xiàn)問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會造成一定損失。(2分)(4)可疑貸款,是指借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失。(2分)(5)損失貸款,是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分。(2分)21.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。根據(jù)商業(yè)

22、銀行的特性,人們通常認(rèn)為商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是:在追求安全性、流動性的基礎(chǔ)上,爭取最大的利潤。這個目標(biāo)也即通常所說的商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營方針(原則).(1)安全性。安全性,是要求銀行在經(jīng)營活動中,必須保持足夠的清償能力,經(jīng)得起重大風(fēng)險和損失,能隨時應(yīng)付客戶提存,使客戶對銀行保持堅定的信任。(4分)(2流動性。流動性,是指商業(yè)銀行保持隨時能以適當(dāng)?shù)膬r格取得可用資金的能力,以便隨時應(yīng)付客戶提存及銀行其他支付的需要。(3分)(3)盈利性。盈利性,是指銀行獲得利潤的能力,并在整個經(jīng)營管理過程中,能夠?qū)崿F(xiàn)利潤的最大化;是商業(yè)銀行經(jīng)營活動的最終目標(biāo)。(3分)22.簡述持續(xù)期缺口管理的優(yōu)點和缺點-持續(xù)期缺口管

23、理的優(yōu)點:(1)該方法為銀行的資產(chǎn)負債綜合管理、特別是為銀行的利率風(fēng)險管理提供了一個綜合性指標(biāo)。(2分)(2)持續(xù)期缺口是在考慮了每種資產(chǎn)或負債的現(xiàn)金流量的時間價值基礎(chǔ)上推算出來的,避免了利率敏感性缺口模型中由于時間間隔劃分不當(dāng)出現(xiàn)的問題,從而使持續(xù)期缺口管理模型更具有操作意義。(2分)持續(xù)期缺口管理的缺點:(1)持續(xù)期缺口管理模型計算中所需要的資產(chǎn),負債等項目未來現(xiàn)金流的數(shù)值較難取得，并且計算過程比較復(fù)雜,尤其要對資產(chǎn),負債重新定價的時間進行分析,而這對于大多數(shù)銀行，尤其是中小銀行來說是難以把握的。而如果不能對重新定價的時間做出準(zhǔn)確分析和預(yù)計,也就無從計算持續(xù)期缺口。(2分)(2)使用持續(xù)期

24、缺口管理方法時,不僅要預(yù)測利率變動的時間及其輻度,而且還需要分析折現(xiàn)率的變動情況,這使得持續(xù)期缺口管理方法的應(yīng)用遇到了較多麻煩。(2分)(3)存續(xù)期是隨著利率變動而變動的。因此,無論何時,只要市場利率一旦發(fā)生變動,銀行就必須調(diào)整其資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu),這就意味著銀行可能每周甚至每天都要調(diào)整其資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。即使利率相對穩(wěn)定,但由于存續(xù)期缺口會隨著時間推移面變動,銀行因此也必須經(jīng)常對資產(chǎn)與負債的持續(xù)期間進行調(diào)整,勢必增加投入相當(dāng)?shù)娜肆?、物?提高銀行的經(jīng)營管理成本。這是許多銀行在使用存續(xù)期缺口管理方法之前不得不認(rèn)真考慮的問題,(2分)23.簡述商業(yè)銀行市場營銷的特點?；谑袌鰻I銷及商業(yè)銀行的基本特性,商業(yè)

25、銀行市場營銷的特點突出表現(xiàn)為以下幾點:1)銀行營銷的性質(zhì)屬于服務(wù)營銷。2分)(2)銀行營銷的過程實施整體營銷。(2分)(3)銀行營銷的理念注重關(guān)系營銷。(2分)(4)銀行營銷的方式重營銷,(2分)(5)銀行營銷的只能實施雙重營銷。(2分)六.論述題(共20分)22。請論述處置銀行不良資產(chǎn)的主要方法以及我國處理離業(yè)銀行不良貨款的主要實踐。答;處置銀行不良資產(chǎn)的主要方法有:(10分>(1)強化呆賬準(zhǔn)備金制度,注銷壞賬,優(yōu)化資產(chǎn)(2>分離不良資產(chǎn),交由專門機構(gòu)處理;3)培育資產(chǎn)重組的中介機構(gòu)和中介專家;(4)充分利用金融市場尤其是證券市場將銀行資產(chǎn)打折出售或部分證券化;(5)債券全部或部

26、分轉(zhuǎn)股權(quán);(6)直接的資本注人;(7>破產(chǎn)清算;c8>利用信貨資產(chǎn)稻生產(chǎn)品降低風(fēng)險。我國商業(yè)銀行不良貸款的處理實踐:(10分)(1資產(chǎn)管理公司的成立:1999年,我國先后成立了信達,東方.長城,華融四家資產(chǎn)管理公司,專門接收處理四大國有商業(yè)銀行在1996年以前形成的不良貸款;(2)允許商業(yè)銀行到資本市場上上市,如工商銀行,建設(shè)銀行、中國銀行,交通恨行,北京銀行,南京銀行,中俏銀行,興業(yè)銀行、華夏銀行v寧波銀行,深圳發(fā)展銀行、中國民生銀行,招商銀行、上海浦東發(fā)展鏹行等都已上市。以上根據(jù)回答要點展開情況給分)21.請闡述網(wǎng)上銀行的風(fēng)險類型及其防范措施。當(dāng)潛蔥香答:(1)網(wǎng)上銀行的風(fēng)險分

27、為系統(tǒng)性風(fēng)險和業(yè)務(wù)風(fēng)險兩類。(10分)系統(tǒng)性風(fēng)險包括;網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險、黑客攻擊風(fēng)險以及由于技術(shù)更新快帶來的系統(tǒng)設(shè)備投資風(fēng)險等,業(yè)務(wù)風(fēng)險包括;操作風(fēng)險,市場信譽風(fēng)險、法律風(fēng)險,信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險和市場風(fēng)險等,(2)網(wǎng)上銀行風(fēng)險的防范措施(10分);風(fēng)險評估;風(fēng)險暴露的控制:風(fēng)險監(jiān)控等。(以上根據(jù)要點展開程度給分)24.如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì)?商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)相比較,有哪些不同之處?作為特殊的金融企業(yè),商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)有哪些顯著的區(qū)別?)渡布智酪公那示著人云(1)商業(yè)銀行是以貨幣資金為經(jīng)營對象的特殊金融企業(yè),(2分)業(yè)食:車的一商業(yè)銀行是特殊的企業(yè),又與一般工商企業(yè)有所不同。

28、M版人(2)商業(yè)銀行是特殊的企業(yè),與一般工商企業(yè)不同。380S:導(dǎo)分學(xué)方從自有資本看,銀行資本是雙重資本金,包括所有者權(quán)益(權(quán)益性資本)和債務(wù)性資本。而一般工商企業(yè)的自有資本主要是指所有者權(quán)益。(2分)從服務(wù)對象看,銀行的服務(wù)對象具有廣泛性,可以是社會公眾、企業(yè)或政府機構(gòu),也即包括社會所有經(jīng)濟部門。而一般的工商企業(yè)都有特定的服務(wù)對象和消費者。(2分)從經(jīng)營對象與內(nèi)容看,銀行更為特殊。其經(jīng)營對象是貨幣資金,經(jīng)營內(nèi)容是貨幣收付、借貸及各種與貨幣運動有關(guān)的或與之相聯(lián)系的各種金融業(yè)務(wù)。而一般工商企業(yè)的經(jīng)營對象是具有一定使用價值的商品或普通勞務(wù),經(jīng)營內(nèi)容主要從事商品生產(chǎn)與流通活動。(2分)從獲得利潤的渠

29、道看,一般工商企業(yè)的利潤主要來自一般商品銷售流程中獲得的收益;銀行利潤主要來自存貸利益和各種金融服務(wù)項目的收費。(2分)從經(jīng)營風(fēng)險及影響程度看，一般工商企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險主要來自于商品生產(chǎn)、流通過程，集中表現(xiàn)為商品是否產(chǎn)銷對路,最大的經(jīng)營風(fēng)險是因商品滯銷,資不抵債等面宣布破產(chǎn)倒閉,從銀行經(jīng)營風(fēng)險的發(fā)生及影響程度看,則有很大不同。銀行業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務(wù),經(jīng)營風(fēng)險主要表現(xiàn)為經(jīng)營活動中的雙重風(fēng)險,即存款的清償性風(fēng)險及貸款的信用風(fēng)險。除此以外,銀行經(jīng)營中還可能面對利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、以及在金融深化與發(fā)展、科學(xué)技術(shù)進步應(yīng)用中出現(xiàn)的各種新型風(fēng)險。由于銀行是社會經(jīng)濟活動中的中介,因此,某一家銀行因各種因素而出現(xiàn)流動性危機,其可能演變?yōu)閿D兌甚或倒閉,造成的危害遠比一般工商企業(yè)更加嚴(yán)重,對整個社會經(jīng)濟的影響也更加廣泛,(4分)(3)商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè),與其他金融機構(gòu)有較為顯著的區(qū)別。區(qū)別于中央銀行。中央銀行是國家的金融管理當(dāng)局