財務公司企業(yè)系統(tǒng)介紹

1、山東商業(yè)集團財務有限公司管理信息系統(tǒng)和風險控制系統(tǒng)2011年11月山東商業(yè)集團獲得中國銀監(jiān)會批準籌建山東商業(yè)集團財務有限公司（以下簡稱“財務公司”）以來，按照中國銀監(jiān)會對財務公司開業(yè)許可等項要求，結合財務公司實際，和浪潮集團緊密合作，建設了山東商業(yè)集團財務有限公司信息管理系統(tǒng)和風險控制系統(tǒng)（以下簡稱“該系統(tǒng)”）。 一、基本情況山東商業(yè)集團財務有限公司管理信息系統(tǒng)和風險控制系統(tǒng)是在山東商業(yè)集團原結算中心使用的資金集中管理系統(tǒng)基礎上，由浪潮集團結合財務公司的崗位設置和工作流程及財務公司下步經營管理的需要，共同研制、開發(fā)和實施的管理信息系統(tǒng)和風險控制系統(tǒng)。浪潮集團是國內知名IT企業(yè)，以軟硬一體化綜合

2、實力而見長，擁有3個上市公司。其中，服務器和ERP管理軟件是浪潮集團兩大主導產業(yè)。浪潮ERP具有20年發(fā)展歷史，是中國最主流的ERP產品之一，是國內最早定位于高端市場的管理軟件廠商，幫助制造業(yè)等傳統(tǒng)產業(yè)通過提升管理水平，促進企業(yè)節(jié)能降耗、提升效益。浪潮集團以“集中式集團財務、資金管理、資產管理、全面預算、決策智能、協(xié)同供應鏈”等十大關鍵應用為主要內容，成功協(xié)助國務院國資委直屬38%的企業(yè)進行了信息化改造。浪潮集團是中國最早的分行業(yè)ERP供應商，浪潮ERP 在軍工、制藥、快速消費品、石油化工、機械制造、造紙、煙草、金融等行業(yè)應用具有領導地位。浪潮集團素以技術見長著稱。浪潮ERP是中國最

3、早的基于大型關系型數(shù)據(jù)庫開發(fā)的企業(yè)管理軟件，也是中國第一個同時支持國內（PRC）和國際（IAS）兩種會計準則的管理軟件。浪潮ERP參與制定并通過了ERP領域第一個中國國家標準（GB/T 195812004）。浪潮ERP、SCM、CRM全部列入中國國家863計劃。浪潮長期與IBM、微軟等國際知名廠商及普華永道等咨詢公司合作，并于2004年與微軟公司建立了全球戰(zhàn)略合作伙伴關系，使浪潮ERP成為目前中國最先進的基于平臺的ERP軟件產品。浪潮集團與財務公司聯(lián)合開發(fā)管理信息系統(tǒng)和風險控制系統(tǒng)的總體思路是：以業(yè)務流程為導向，以客戶為中心，建設集結算、信貸、投資、風險管理于一體、業(yè)務信息全面融合、集中管理的

4、業(yè)務信息系統(tǒng)，在財務公司、成員單位、銀行三者之間搭建網絡服務平臺，采用集團資金集中管理的模式，實現(xiàn)統(tǒng)一預算、統(tǒng)一結算、統(tǒng)一信貸、統(tǒng)一監(jiān)控。該系統(tǒng)采用先進的B/S架構，選用微軟的.NET開發(fā)工具，業(yè)務邏輯處理及數(shù)據(jù)都保存在服務器端，客戶端只需要瀏覽器就可以處理業(yè)務，系統(tǒng)使用方便、維護簡單。該系統(tǒng)由2臺小型機服務器、 8臺應用服務器、 3臺防火墻、1臺入侵防御設備等設備組成，在業(yè)務核心部分采用了多種冗余備份技術，能夠保證系統(tǒng)的不間斷運行和數(shù)據(jù)的連續(xù)完整，歷史數(shù)據(jù)可查考，杜絕系統(tǒng)風險；系統(tǒng)能夠實現(xiàn)網絡層、系統(tǒng)層、應用層各個層面的安全防護，能夠滿足物理安全、網絡安全、系統(tǒng)安全、應用安全、信息安全等系統(tǒng)

5、安全類別的要求。在安全方面，該系統(tǒng)采用防火墻技術、入侵檢測技術、數(shù)字證書加密技術等措施防范網絡攻擊和惡意入侵，建立了詳細的系統(tǒng)應急預案，保障系統(tǒng)安全運行。該系統(tǒng)包括了資金結算、信貸管理、票據(jù)管理、信用風險管理、市場風險管理、決策管理等多個先進模塊，可以實現(xiàn)多級結算中心數(shù)據(jù)大集中，完全可以滿足財務公司對系統(tǒng)的安全性、結算服務的便利性和經營管理的需要。該系統(tǒng)具備以下特點：1.業(yè)務流資金流一體化。通過與財務和報表系統(tǒng)有效集成，實現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng)與資金系統(tǒng)的高度一體化操作。 2.銀企直聯(lián)自動化。通過銀企直聯(lián)自動獲取回單，實現(xiàn)付款的自動核銷記帳和收款單據(jù)的自動生成。 3.業(yè)務細分標準化。根據(jù)成員單位的崗位特征

6、，細分業(yè)務，實現(xiàn)業(yè)務嚴格劃分，實現(xiàn)專崗專用的原則。 4.預算自動化。實現(xiàn)預算的上報，審批，自動執(zhí)行，并通過業(yè)務特點，實現(xiàn)了預算的上報抵消合并與執(zhí)行抵消合并，實現(xiàn)了集團預算合并報表，真實的反映了資金現(xiàn)金日報等內容。 5.細節(jié)定制化。為滿足山東商業(yè)集團對各種業(yè)務和系統(tǒng)的細致要求，該系統(tǒng)在細節(jié)方面進行了很多特定開發(fā)，如監(jiān)管報表的自動生成等。該系統(tǒng)建設采用整體設計、分步開發(fā)和實施的策略。其整體功能架構圖如下：該系統(tǒng)總體構架分為三個大的平臺：1.核心業(yè)務平臺。該平臺包含結算服務管理、資產業(yè)務管理、負債業(yè)務管理、資金管理、中間業(yè)務管理等，主要滿足財務公司各類業(yè)務的經辦、控制、結算、臺賬等處理要求。核心業(yè)務

7、平臺將支持財務公司與客戶、銀行、監(jiān)管部門等各方面的業(yè)務和技術銜接。2.客戶服務平臺。該平臺通過身份認證過程，將結算、信貸、票據(jù)等業(yè)務延伸到客戶，實現(xiàn)客戶網上業(yè)務申請、業(yè)務數(shù)據(jù)登記、多級審批和交易結果反饋等功能，為成員單位和客戶設計金融產品，實現(xiàn)財務公司對成員單位多元化服務。3.綜合管理平臺。該平臺為各項業(yè)務提供客戶管理、產品管理、安全管理等基礎支撐，并對各項業(yè)務進行總賬核算，同時通過數(shù)據(jù)挖掘和商業(yè)智能服務為公司領導提供有效數(shù)據(jù)，為風險監(jiān)控和決策支持提供有力依據(jù)。二、基本功能 該系統(tǒng)將總體業(yè)務框架分為結算、資產、負債、中間業(yè)務四大業(yè)務類別，以結算管理、資金管理為核心流程，貫穿財務公司、成員單位、

8、集團公司、商業(yè)銀行等業(yè)務主體。其業(yè)務整體框架如下圖：其中：1.結算業(yè)務。以賬戶、單據(jù)、憑證管理為核心，包括內部轉賬、外部收付款處理、資金調撥、外匯買賣等業(yè)務，涵蓋了財務公司開展的各類業(yè)務，即各類業(yè)務最終的資金流動都要傳遞到結算系統(tǒng)中進行處理和歸集，將財務公司、成員單位、各類銀行連接起來，實現(xiàn)資金的集中管理。2.資產類業(yè)務。以貸款合同、放還款臺帳管理為核心，包括內部貸款、銀團貸款、融資租賃、保理業(yè)務、票據(jù)貼現(xiàn)、股權投資、有價證券投資等業(yè)務。3.負債類業(yè)務。以成員單位的賬戶管理為核心，包括存款管理、協(xié)議管理、同業(yè)拆借、債券發(fā)行等。4.中間業(yè)務。以票據(jù)、合同管理為核心，包括票據(jù)承兌業(yè)務、委托貸款、委

9、托投資、鑒證業(yè)務、咨詢業(yè)務、財務顧問、融資顧問、擔保業(yè)務、代理業(yè)務等。另外，財務公司作為獨立法人，還要進行獨立的財務核算和報表編制，尤其是要及時上報給銀監(jiān)會的1104報表。該系統(tǒng)可實現(xiàn)以下功能： 1.業(yè)務管理功能。該系統(tǒng)涵蓋公司主要業(yè)務，規(guī)范現(xiàn)有業(yè)務流程，實現(xiàn)業(yè)務處理標準化、流程化和信息化；實現(xiàn)公司業(yè)務數(shù)據(jù)集成和信息共享，提供準確、完整、實時的管理信息；利用銀企直聯(lián)實現(xiàn)資金集中管理，提高工作效率和服務質量 2.客戶化增值服務功能。該系統(tǒng)通過內部網上銀行和提供與多個結算銀行直聯(lián)，方便成員單位辦理票據(jù)業(yè)務、網上查詢、網上支付、資金監(jiān)管和貸款業(yè)務等服務，提高客戶的工作效率和資金使用效率 3.金融風險

10、防控功能。該系統(tǒng)通過與外部監(jiān)管系統(tǒng)對接，實現(xiàn)對外部監(jiān)管要求的信息化和高效化，實現(xiàn)有效的全面風險管理，確保公司和客戶的資金安全。滿足銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管、人民銀行金融信貸、會計統(tǒng)計監(jiān)管及其他各類監(jiān)管的要求 4.集團資金集中管理功能。通過該系統(tǒng)，可以發(fā)揮集團金融機構職能，協(xié)助集團實現(xiàn)資金集中管理、審批、統(tǒng)一調度等，加強集團的全面風險管理和資金運營水平該系統(tǒng)包含15個模塊：1.資金結算管理模塊。資金結算管理模塊是針對財務公司的內部結算業(yè)務設計開發(fā)的，在企業(yè)和財務公司之間搭建了一個結算服務平臺，主要實現(xiàn)帳戶開立、帳戶凍結、帳戶注銷，內部轉帳結算、委托收款、委托付款、活期存款、定期存款、通知存款、協(xié)定存款、

11、計提利息、存/貸款結息、外匯買賣、日清處理、結算憑證/回單打印等業(yè)務處理，并提供了帳戶余額表、帳戶明細帳、日均余額表、開銷戶查詢、業(yè)務量統(tǒng)計等報表的查詢；以及對存款到期的提前自動提醒。2.資金計劃管理模塊 。資金計劃是針對財務公司有效、及時的掌握未來資金需求而設計，實現(xiàn)成員單位和財務公司相關部門大額支付必須有資金計劃，并為財務公司提供對資金計劃進行匯總和執(zhí)行情況分析的功能。3.信貸管理模塊。信貸管理模塊是基于整個信貸業(yè)務環(huán)節(jié)而設計的，能夠幫助財務公司控制并完成信貸業(yè)務從客戶信息登記>客戶授信管理>信貸業(yè)務受理>信貸業(yè)務評審>貸款發(fā)放>貸款收回>利息計算>

12、;利息臺賬維護>貸后風險預警>統(tǒng)計查詢的全部信貸業(yè)務過程。可以有效地監(jiān)控信貸計劃的執(zhí)行，防范信貸風險，幫助信貸部門選擇最佳的信貸策略，提高信貸工作質量和工作效率，降低信貸業(yè)務成本。信貸管理模塊是針對財務公司的大量的信貸業(yè)務所進行的管理工作而設計的，其主要內容包括：信貸合同管理、客戶管理、日常業(yè)務處理、利息計算、信貸業(yè)務的帳務處理，合同跟蹤和評價、監(jiān)控、信貸和計息業(yè)務的統(tǒng)計查詢等。4.票據(jù)管理模塊。針對財務公司的資產類業(yè)務中的票據(jù)貼現(xiàn)、中間業(yè)務中的票據(jù)承兌承兌設計的，實現(xiàn)銀行承兌匯票的直貼、轉帖、再貼、回購、托收的管理，以及對空白憑證的入庫、領用、作廢、核銷的管理。5.授信管理模塊。

13、針對財務公司按照信用類型進行內部貸款而設計。對貸款成員單位進行信用管理，分業(yè)務類型進行授信，并依據(jù)貸款合同的發(fā)放款項自動登記信用額度使用狀況。6.客戶關系管理模塊。針對財務公司貸款業(yè)務、結算業(yè)務的信息需求設計的。實現(xiàn)貸款的客戶基本企業(yè)狀況、重要財務指標、未來發(fā)展規(guī)劃等信息的電子檔案管理。7.銀行接口模塊。和銀行業(yè)務系統(tǒng)通過網絡建立無縫連接，通道電子指令和電子回單實現(xiàn)和銀行之間的資金往來。以及銀行賬戶實時查詢和銀行賬戶的每日自動對賬。8.憑證接口模塊。針對財務公司系統(tǒng)集成的需求設計，實現(xiàn)資金結算系統(tǒng)和賬務系統(tǒng)的數(shù)據(jù)傳遞，并保證兩個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)一致。9.預算管理模塊。針對集團公司資金集中和資金預算的

14、需求設計，實現(xiàn)成員單位每月進行資金預算的編制，在實際支付的時候，進行資金預算的控制，并實現(xiàn)集團對資金預算的分級管理需求。10.查詢、分析模塊。提供BI查詢工具，對各類管理報表進行定義，并提供各類圖型的分析11.系統(tǒng)管理模塊。針對財務公司綜合管理層的需求，對用戶、權限、登錄日志、系統(tǒng)參數(shù)進行管理。12.財務核算模塊。針對財務公司作為獨立法人實體公司設計的，實現(xiàn)財務公司初始建賬、憑證處理、出納管理、帳表查詢、正式賬簿、月末處理功能，并可以完成數(shù)量核算和多幣種核算。13.報表管理模塊。針對財務公司作為獨立法人的經濟實體，需要獨立對外上報企業(yè)報表和銀監(jiān)會要求的監(jiān)管報表而設計的。系統(tǒng)結合了1104報表、

15、基本財務報表的特點，承襲EXCEL風格，在WEB頁面上實現(xiàn)靈活的報表編制、報表公式定義、計算、匯總、查詢分析等功能。14.工資管理模塊。實現(xiàn)工資項目定義、工資報表編制、錄入等功能。15.固定資產模塊。實現(xiàn)固定資產的增加、減少、變更、月度計提折舊等。在風險控制上，該系統(tǒng)按照風險控制優(yōu)先的原則，把相關的風險管理嵌入到管理信息系統(tǒng)中，用系統(tǒng)中的單據(jù)流轉和授權、審批環(huán)節(jié)，把業(yè)務流程固化下來，建立了一套統(tǒng)一的事前、事中、事后風險管理和控制系統(tǒng)。具體到系統(tǒng)中的實現(xiàn)方式如下：1.事前控制：（1）數(shù)字簽名。對成員單位提交的單據(jù)，系統(tǒng)增加了數(shù)字簽名，使其具有法律效力，滿足不可抵賴性的需求。同時，對發(fā)給成員單位的

16、企業(yè)通知單，增加了電子印章，滿足了成員單位外部審計的需求。（2）客戶管理。通過對客戶基本資料和歷史報表的信息歸集，為成員單位評級授信和貸款提供依據(jù)，實現(xiàn)對客戶經營的動態(tài)管理。（3）授信評級。依據(jù)成員單位各項財務指標和企業(yè)發(fā)展狀況，依據(jù)事先制定的行業(yè)評級標準，進行信用評價，根據(jù)評級結果，落實市場準入條件，進行風險控制。2.事中控制：（1）審批管理。對在系統(tǒng)中的單據(jù)，增加網上審批流程，保證了單據(jù)的流轉符合相關工作管理制度和流程，杜絕違規(guī)操作。（2）賬戶余額控制。在成員單位付款單據(jù)申請保存時，及時通過系統(tǒng)的可用余額（當前余額+預計收入-預計支出）進行判斷，防止透支的發(fā)生，避免給財務公司造成經濟損失。

17、 （3）備用金限額控制。對成員單位在銀行開立的備用金賬戶，進行限額下?lián)芄芾怼Ｏ到y(tǒng)每天自動補足差額，保證備用金賬戶余額不得超出集團要求的限額。（4）信用額度控制。在合同登記的時候和放款的時候，如果占用信用額度，系統(tǒng)自動判斷該單位的信用使用額度是否足夠。一旦超出，數(shù)據(jù)不能保存。3.事后審計：（1）資產五級分類。實現(xiàn)對財務公司的資產進行五級分類管理。（2）信用額度管理。根據(jù)成員單位實際經營狀況，可及時對信用額度的使用情況進行跟蹤監(jiān)控，對使用額度及時進行調整。三、系統(tǒng)的安全策略該系統(tǒng)的開發(fā)和建設過程中，一直把系統(tǒng)安全放到第一位，針對安全需求，從三個方面提供了保障。1.系統(tǒng)硬件設備及網絡安全保障。系統(tǒng)硬

18、件設備托管于集團公司信息中心機房，由信息中心負責機房的安全運行環(huán)境的管理和維護，信息中心指定專人負責系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫服務器、應用服務器、銀行前置機、存儲磁盤陣列、網絡及安全設備的運行維護。依托山東商業(yè)集團數(shù)據(jù)網絡為財務公司建立一個相對獨立的網絡結構，根據(jù)系統(tǒng)安全需要相應的保障措施。財務公司辦公區(qū)域網絡拓撲圖如下：財務公司服務器設備網絡拓撲圖如下：2.系統(tǒng)技術安全保障。整個系統(tǒng)的設計開發(fā)采用的安全技術和策略如下：（1）認證管理。應用系統(tǒng)采用B/S架構，為了保證應用系統(tǒng)的安全，與山東CA公司合作在應用系統(tǒng)中集成了數(shù)字證書進行身份認證功能。用戶身份認：資金管理系統(tǒng)主要采用數(shù)字證書+用戶名口令的方式對用戶進

19、行身份認證，改變了以往單獨依靠“用戶名口令”方式存在易泄漏、長期固定的弱點，提高了系統(tǒng)對用戶身份認證的強度。傳輸信息加密：資金管理系統(tǒng)通過利用數(shù)字證書對傳輸?shù)男畔⑦M行128位的加密處理，使信息在網絡中以密文的形式傳輸，避免了信息存在被非法截獲而泄密、被篡改等危險，有效的保證信息安全。（2） 用戶認證與授權。身份管理。對功能操作權限、數(shù)據(jù)訪問權限、使用時間權限進行管理和控制。三種權限可以組合應用，能最大限度地保證系統(tǒng)使用的安全性。功能操作權限?？梢苑窒到y(tǒng)的定義用戶可以訪問的功能。數(shù)據(jù)訪問權限?？梢苑窒到y(tǒng)的定義用戶可以訪問的數(shù)據(jù)，如科目、報表、帳戶、合同等。并能夠進一步設置數(shù)據(jù)的查詢、定義、修改、刪除等操作的權限使用時間權限。可以規(guī)定每個人登錄系統(tǒng)的時間，按每周七天，每天二十四小時進行設置，在非允許的時間內系統(tǒng)將拒絕進入系統(tǒng)。3.系統(tǒng)制度安全保障。山東商業(yè)集團財務公司為確保管理信息系統(tǒng)和風險管理系統(tǒng)成功上線和運行，建立健全了一套嚴格的信息安全管理制度，