農村合作金融機構電子銀行發(fā)展規(guī)劃

1、XX省農村合作金融機構電子銀行發(fā)展規(guī)劃為提升全省農村合作金融機構核心競爭力，加快業(yè)務轉型發(fā)展，應對互聯(lián)網(wǎng)金融、利率市場化、金融脫媒等各方面的挑戰(zhàn)，明確未來五年電子銀行發(fā)展方向和目標，從品牌定位、業(yè)務管理、產品創(chuàng)新、客戶服務、宣傳營銷等多個方面引領電子銀行業(yè)務健康有序發(fā)展，特制定本規(guī)劃綱要。1、 指導思想堅持立足縣域，服務三農、社區(qū)和小微企業(yè)的戰(zhàn)略定位，以客戶為中心、以市場為導向，依托信息技術促進業(yè)務轉型，提供標準化服務增強客戶黏合度，創(chuàng)新綜合一體化產品擴張市場，增加業(yè)務收入提高電子銀行貢獻度，打造互動型銀行樹立電子銀行品牌形象，建立安全、易用、快捷、便民的社區(qū)性、零售性電子銀行，以促進農村銀行

2、向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉型升級，在互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境的競爭中立于不敗之地。2、 發(fā)展目標規(guī)劃期末，銀行卡客戶達到5000萬戶，網(wǎng)上銀行客戶達到450萬戶，手機銀行客戶達到1000萬戶；建成自助銀行500處，社區(qū)銀行200處；投放ATM機5000臺，布放商務POS機5萬臺、金農便民寶6萬臺，投放非現(xiàn)金自助設備2萬臺；與大型主流第三方支付公司和銀行業(yè)金融機構建立互聯(lián)網(wǎng)金融合作關系，大力發(fā)展特色網(wǎng)上商戶。電子銀行綜合替代率達到60%；電子銀行活躍客戶超過50%；資金沉淀超過1200億元，節(jié)約人力資源成本6.4億元。電子銀行貢獻度超過15億元，占營業(yè)收入5.5%，五年后達到10%。3年內實現(xiàn)70%的柜面業(yè)務向電

3、子渠道轉移；5年內實現(xiàn)與國內商業(yè)銀行同步、同質發(fā)展；規(guī)劃期末建設完成具有XX農合特色和強大競爭力的電子銀行服務體系。3、 電子銀行戰(zhàn)略（1） 管理戰(zhàn)略為引導電子銀行更快、更好的發(fā)展，從客戶定位、營銷推動、風險管理、人才培養(yǎng)、品牌提升等多個維度建設電子銀行管理戰(zhàn)略體系。1.客戶定位戰(zhàn)略打造“以客戶為中心”的全方位金融服務平臺，建立客戶評級和客戶關系管理系統(tǒng)，不斷加強對客戶分析與評價，明確目標客戶群，穩(wěn)定發(fā)展基礎客戶，重點拓展增值客戶，培育一批穩(wěn)定的、長期可持續(xù)發(fā)展的客戶群體。2.營銷推動戰(zhàn)略本著省聯(lián)社樹品牌、做產品、強服務，法人行社擴市場、穩(wěn)客戶、創(chuàng)效益的原則，共同開展常態(tài)化宣傳營銷活動，上下聯(lián)

4、動搶占電子銀行市場份額，創(chuàng)造利潤最大化，拓展優(yōu)質客戶，將“合作型客戶”、“伙伴型客戶”轉化成“戰(zhàn)略型客戶”。3.風險管理戰(zhàn)略根據(jù)行業(yè)管理部門對風險管控的要求，結合全系統(tǒng)金融服務的整體戰(zhàn)略目標，借鑒國內外銀行風險管理的先進經驗，按照風險管理“規(guī)范化、流程化、專業(yè)化”的要求，加快全面、專業(yè)、高效的風險管理體系建設，建立全面的風險監(jiān)控平臺，構建風險管理的長效機制，在有效控制風險的前提下，指導、服務和支持全系統(tǒng)電子銀行健康、快速發(fā)展。4.人才培養(yǎng)戰(zhàn)略著眼于戰(zhàn)略性人才梯隊的建設，以實現(xiàn)戰(zhàn)略目標為依據(jù)，建立起一支集學習型、研究型、務實型和開拓型的人才隊伍，匯聚起一大批具有識宏觀、懂法規(guī)、實踐強、善管理，符

5、合現(xiàn)代銀行發(fā)展要求的高素質專業(yè)技能人才隊伍。對員工能力及素質結構進行定期盤點和評估，建立內部人才信息儲備庫，制定人才梯隊培養(yǎng)方案，通過職業(yè)發(fā)展規(guī)劃、崗位輪換等方式培養(yǎng)后備人才隊伍，確保關鍵人才的連續(xù)性，不斷滿足未來業(yè)務發(fā)展的需要。5.品牌提升戰(zhàn)略堅持“XX、XX”的品牌理念，創(chuàng)建XX農合電子銀行品牌和品牌文化，打造XX農合自有電子銀行品牌標識、形象，通過設計和宣傳，全面推廣XX農合電子銀行品牌，提升XX農合電子銀行品牌形象，提高品牌影響力和社會知名度。（2） 業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略豐富電子銀行產品體系，整合電子銀行渠道資源，配置電子銀行增值服務，實現(xiàn)電子銀行服務新模式，不斷提升金融服務水平和服務檔次。1

6、.銀行卡創(chuàng)立具有區(qū)域性絕對影響力的銀行卡品牌，加快磁條卡向芯片卡遷移，整合第三方行業(yè)應用資源，實現(xiàn)銀行卡一卡多應用；建立客戶分析評價體系，研發(fā)貴賓卡產品，配置優(yōu)質客戶服務資源，提升客戶服務品質；研發(fā)銀行卡消費積分和理財產品，增強客戶體驗度和實現(xiàn)資源體內循環(huán)；輔導具備條件的行社開辦公務卡業(yè)務，適時發(fā)行信用卡；做好金農易貸·福農卡等特色銀行卡產品創(chuàng)新工作；探索實現(xiàn)銀行卡脫媒應用，通過移動設備實現(xiàn)銀行卡賬戶遠程和近場快捷支付功能。2.POS收單大幅提高受理環(huán)境科技含量，持續(xù)推進受理環(huán)境建設，實現(xiàn)線下收單向餐飲、娛樂等社區(qū)領域發(fā)展,不斷擴展至公交、出租車等公共交通領域，水電燃氣等生活服務領域

7、；發(fā)展移動POS占領大額消費貨到付款電商市場；積極參與線上支付環(huán)境的建設，與各大電商、運營商深度合作，實現(xiàn)線上收單支付業(yè)務；加快推動非接觸式POS機具的改造，實現(xiàn)支付結算服務在空間和時間上延伸。利用第三方平臺資源，實現(xiàn)線上線下共同發(fā)展。3.自助服務改善和提高農村銀行服務新形象，拓展金融服務空間，向客戶展示現(xiàn)代銀行服務的魅力，以經濟功能區(qū)的實際自助需求為依據(jù)，合理配置自助設備，以較低的建設成本組建功能齊全的自助銀行，有效提高銀行的服務效率，通過標準化、規(guī)范化、服務水平始終如一的服務方式，吸引更多的客戶，打造社區(qū)金融服務新模式。4.網(wǎng)上銀行開辟網(wǎng)上銀行溝通新渠道，使營銷更直接，互助更頻繁。一是實現(xiàn)

8、傳統(tǒng)業(yè)務向電子銀行遷移，提供更方便、快捷的電子支付服務；二是加快網(wǎng)上服務向深度和廣度發(fā)展，打造產品易用性、快捷性和便民性；三是在標準化網(wǎng)上銀行的基礎上，實現(xiàn)差異化服務，增加高收益客戶產品，搭建適合不同客戶需求的理財產品銷售服務平臺，實現(xiàn)產品資源共享；四是開通網(wǎng)上預約、貸款業(yè)務、信用卡還款等離柜式服務；五是為客戶提供私人銀行服務。5.手機銀行全面搶占移動支付市場，打造安全性、功能性、易用性的手機銀行產品。一是加強網(wǎng)上銀行存量客戶轉化能力，加快客戶規(guī)模的擴張及發(fā)展速度；二是加強產品創(chuàng)新，為不同客戶提供個性化服務；三是實現(xiàn)手機銀行近場支付功能，并加大受理環(huán)境建設力度；四是通過可信服務管理（TSM平臺

9、）實現(xiàn)空中發(fā)卡，擴展行業(yè)應用；五是積極參與全國銀行業(yè)聯(lián)盟組織，實現(xiàn)客戶與產品資源共享。（3） 產品創(chuàng)新戰(zhàn)略緊隨科技發(fā)展步伐，從網(wǎng)絡4G時代、智慧城市定位、社交工具（微信）普及、資訊（微博）開放等社會熱點中，不斷研究新興事物對銀行業(yè)的影響，創(chuàng)新XX農合特色產品。1.電子商務整合網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行等電子渠道資源，加強與第三方支付公司或銀行業(yè)金融機構合作，為客戶提供增值服務。一是以客戶中心，通過提供高效便捷的個性化服務鞏固客戶，借助外包或聯(lián)盟共同開發(fā)適應市場需求的新產品，最大限度的拓展電子商務領域。二是通過金融創(chuàng)新服務，搭建線上線下一體化的營銷平臺，將銀行線上業(yè)務與客戶的線下消費以及實體商

10、戶三者緊密結合，建立互利多贏的電子商圈營銷體系。三是與同業(yè)建立合作關系，實現(xiàn)客戶、產品和服務資源共享。2.互聯(lián)網(wǎng)金融探索互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，推進與戰(zhàn)略伙伴的深度合作和業(yè)務聯(lián)盟。一是聚合信息服務提供商、支付服務提供商、電子商務企業(yè)等多方資源，打造一站式金融服務平臺，滿足客戶多樣化金融需求；二是整合上下游資源，打通全流程的業(yè)務鏈條，為客戶提供資金流、信息流以及全場景金融解決方案，建立合作共贏、互補發(fā)展的共生關系。三是面對金融脫媒的發(fā)展趨勢，有效結合和運用互聯(lián)網(wǎng)進行金融電子化拓展，在增加服務渠道的同時，對以互聯(lián)網(wǎng)為依托的現(xiàn)有業(yè)務模式進行重新改造。四是強化服務意識，從服務種類、服務質量、服務資費、服務渠道

11、等多維度進行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展；五是探索建設微信銀行、微博銀行等金融服務新模式。（4） 服務提升戰(zhàn)略整合所有電子化服務資源，樹立服務理念，確定服務需求，規(guī)范服務流程，設計服務產品，為客戶提供立體化、全天候的差異化服務。1.實體網(wǎng)點服務利用現(xiàn)有物理網(wǎng)點遍城鄉(xiāng)的優(yōu)勢，通過銀行工作人員面對面為客戶提供金融服務、生活服務、人文關懷等，取得客戶認同，增強客戶黏合度。同時為高端客戶提供“因您而變”的私人銀行服務。2.電話銀行服務初步建成集業(yè)務咨詢、產品營銷、投資理財、貸款催收、VIP增值服務等功能于一體的全方位綜合化服務平臺，及時傳播XX農合品牌文化，建立XX農合品牌美譽度與顧客忠誠度。3.社區(qū)銀行服務依

12、托信息科技與電子銀行服務平臺，建設全方位、多功能、立體化的金融服務環(huán)境，實現(xiàn)金融服務由現(xiàn)場向非現(xiàn)場轉移，形成“核心網(wǎng)點+電子銀行”組合的金融服務新環(huán)境，推動區(qū)域內金融環(huán)境轉型，為客戶提供更加方便、快捷的金融便民服務。4.金融服務區(qū)根據(jù)行社所處區(qū)域、市場定位和服務特點，打破原有營業(yè)網(wǎng)點服務同質的模式，逐漸從“業(yè)務處理型”向“營銷服務型”轉變，最終形成“展示體驗型”網(wǎng)點。對客戶加以區(qū)分，從單純金融服務向綜合服務轉變，提供生活、商務等多樣服務內容，實現(xiàn)便民網(wǎng)點向自助金融服務區(qū)模式轉變，建設農村服務站、金融服務亭、商貿金融服務區(qū)等不同形式的金融服務環(huán)境。5.網(wǎng)絡銀行服務構建網(wǎng)絡服務新渠道，全面整合電話

13、銀行、網(wǎng)上銀行、可視終端等互動服務資源，為客戶提供存款、貸款、結算、消費、理財、資訊、生活等一體化金融便民服務。探索實現(xiàn)移動網(wǎng)絡直通車建設，實現(xiàn)金融服務進村入社區(qū)。4、 組織保障（1） 健全體系。省聯(lián)社成立電子銀行發(fā)展委員會，決策電子銀行的發(fā)展策略及經營方向，為全系統(tǒng)電子銀行業(yè)務發(fā)展提供強有力的組織保障；各行社要在董（理）事會下設立電子銀行發(fā)展委員會，指導本行電子銀行發(fā)展，協(xié)調電子銀行部和各部門的關系，共同為電子銀行業(yè)務發(fā)展提供保障。（2） 經費投入。為發(fā)揮電子銀行在業(yè)務經營中的核心競爭力作用，全系統(tǒng)要按年電子銀行業(yè)務收入的30%投入電子銀行體系建設，其中電子銀行系統(tǒng)建設占總投入的50%，電子

14、銀行業(yè)務宣傳占總投入的10%，電子銀行營銷激勵占總投入的5%，電子銀行常規(guī)業(yè)務經營占總投入的35%。（3） 人力資源。全系統(tǒng)通過引進同行業(yè)優(yōu)秀人才、招錄高等院校應屆畢業(yè)生和系統(tǒng)內部員工縱向、橫向交流等措施，保障電子銀行人員配置。各行社領導班子至少配備一名電子銀行首席分析規(guī)劃師，全面負責電子銀行的規(guī)劃、經營和管理；行社專職從業(yè)人員不低于總部從業(yè)人員10%，所有從業(yè)人員必須全員掌握電子銀行業(yè)務知識；加強電子銀行后備管理人員、業(yè)務核心人員和客戶經理隊伍的建設和培訓。（4） 科技支撐。省聯(lián)社信息科技部門組建電子銀行支撐團隊（包括開發(fā)人員、測試人員、運維人員等），加大科技對電子銀行業(yè)務保障。隨時跟進電子

15、銀行發(fā)展趨勢，利用技術手段做好市場分析系統(tǒng)、客戶分析系統(tǒng)、業(yè)務分析系統(tǒng)，風險管控系統(tǒng)等，為決策提供完備的數(shù)據(jù)支撐；全面縮短電子銀行新產品開發(fā)周期，保證產品的新鮮度和個性化。（5） 綜合考評。全系統(tǒng)要建立完善的電子銀行綜合考核評價體系，根據(jù)考評內容按年度對法人行社進行評價，省聯(lián)社對綜合評價后十名的行社領導約見談話。行社領導班子成員任職前除考核德、能、勤、政外，還必須考核電子銀行專業(yè)知識，考核不合者不得任高管職位。電子銀行工作人員按年度考核評價，不合格者必須參加電子銀行業(yè)務再教育，直到合格后才能再次上崗。（6） 專業(yè)提升。定期組織行社高級管理人員外出考察學習，不斷開拓視野，增強電子銀行發(fā)展意識；組織行社中層管理人員到同行業(yè)學習、交流，參加電子銀行前沿峰會、論壇，到大型院校學習電子銀行先進理念，到銀監(jiān)部門、人民銀行等管理部門學