理算核賠類試題高級范文

1、理算核賠類（高級）一、單選題（共 10題，每題 1 分，共 10分）1. 甲某于 2010年 1 月在人保公司投保了特種車保險 ，保險期間內(nèi)發(fā)生雙方碰撞事故， 經(jīng)交警認(rèn)定甲某負(fù)事故主要責(zé)任， 則保險公司計算第三者責(zé)任保險賠款時應(yīng)按照下列 （ ） 免賠率免賠。A 20 B 15 C 10 D 5答案： B2. 按照機(jī)動車輛保險理賠實務(wù) （2009 版） 有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于交強(qiáng)險賠款計算說法錯誤 的是（ ）A、受害人財產(chǎn)損失需要施救的，財產(chǎn)損失與施救費(fèi)賠款累計不超過財產(chǎn)損失賠償限額。B主車和掛車在連接時發(fā)生交通事故，主車、掛車分別在各自的交強(qiáng)險責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠 償責(zé)任。C被保險機(jī)動車投保一份以上交

2、強(qiáng)險的，各保險人對各受害人的各分項損失平均分?jǐn)偅?在對應(yīng)的分項賠償限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。D被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項目足額賠 償后，在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償答案： C3. 按照機(jī)動車輛保險理賠實務(wù) （2009 版）有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于交強(qiáng)險支付 / 墊付搶救費(fèi) 用的說法錯誤的是（ D ）A、搶救費(fèi)用只能通過銀行轉(zhuǎn)賬方式向醫(yī)院支付或墊付，不以現(xiàn)金形式進(jìn)行支付或墊付。B根據(jù)被保險人應(yīng)負(fù)的事故責(zé)任，在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)審核 支付搶救費(fèi)用。C對于墊付的搶救費(fèi)用，應(yīng)依法向致害人追償。D對于支付的搶救費(fèi)用，應(yīng)依法向致害人追償。答案： D4.

3、按照機(jī)動車輛保險理賠實務(wù) （2009 版） 有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于交強(qiáng)險無責(zé)代賠案件說法錯誤的有 （ ）A、無責(zé)代賠僅適用于對全責(zé) /有責(zé)方車輛損失部分的賠償，對于人員傷亡損失不進(jìn)行代賠。 B事故涉及多方車輛的，代賠償限額為無責(zé)方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額之和，在各 有責(zé)方之間平均分配。C涉及人身傷亡的案件，對于全責(zé)方的車輛損失不適用無責(zé)代賠機(jī)制。D無論是否涉及人員傷亡，無責(zé)車輛均不參與對其他無責(zé)車輛和車外財產(chǎn)損失的賠償計算。 答案： C，保險期間內(nèi)，使用過10的免賠5的免賠5. 2010 年 3 月，乙某向人保公司投保了機(jī)動車第三者責(zé)任保險 程中所載貨物超高部分撞擊橋梁，造成橋梁的損失，則（）

4、A 、對橋梁的損失不負(fù)責(zé)賠償；B 、對橋梁的損失負(fù)責(zé)賠償，并在事故責(zé)任免賠率的基礎(chǔ)上再增加C 、對橋梁的損失負(fù)責(zé)賠償，并在事故責(zé)任免賠率的基礎(chǔ)上再增加D 、對橋梁的損失負(fù)責(zé)賠償，不設(shè)免賠率；答案： B6. 甲為被保險機(jī)動車駕駛?cè)?。一日，甲在某港口將被保險機(jī)動車交由渡船載運(yùn)，自己乘坐 汽車到對岸港口接車。 渡船行駛到水面時由于大風(fēng)浪發(fā)生事故傾覆， 被保險機(jī)動車墜入水中， 造成嚴(yán)重?fù)p失。 遂到公司就汽車損失提出索賠， 根據(jù)家庭自用汽車損失保險條款 （2009 版）， 作為理賠人員以下哪些回答是正確的：A. 您的汽車落入水中屬于保險條款中的墜落，屬于保險責(zé)任范圍，公司會予以賠付。B. 您的汽車落水造

5、成的發(fā)動機(jī)進(jìn)水不在保險責(zé)任范圍內(nèi)，公司不予賠付。但其他損失屬于保險責(zé)任范圍，應(yīng)予以賠付。C. 載運(yùn)您的汽車的渡船由于遭受自然災(zāi)害傾覆造成汽車損失，屬于保險責(zé)任范圍，公司會予以賠付。D. 由于您未隨船，載運(yùn)您的汽車的渡船由于遭受自然災(zāi)害傾覆造成的汽車損失不屬于保險責(zé) 任范圍，公司不能予以賠付。答案：D （ 依據(jù)車損險條款第四條第七項 ）7. 甲將被保險車輛停放在室外，由于暴曬車輛自燃起火，同時火勢蔓延將鄰近一輛停放的乙的被保險車輛引燃導(dǎo)致全損。以下關(guān)于該事故賠付的意見正確的是：A. 甲車發(fā)生火災(zāi)，導(dǎo)致乙車受損，應(yīng)該在甲車投保的交強(qiáng)險和商業(yè)第三者責(zé)任險項下賠償乙 車損失；B. 甲車因自燃引起火災(zāi)，

6、并導(dǎo)致乙車受損，因此根據(jù)條款規(guī)定，乙車損失只能在甲車投保 的交強(qiáng)險項下給予賠償，商業(yè)第三者責(zé)任險對乙車損失不予賠償；C. 如果甲投保了營業(yè)用汽車損失保險，則甲的車輛損失可以賠付。D. 如果甲投保了家庭自用汽車損失保險，則甲的車輛損失可以賠付。答案： A8. 甲駕駛被保險機(jī)動車發(fā)生一起交通事故，甲報案后提出，據(jù)他查閱法律規(guī)定得知，公司應(yīng)在十日內(nèi)賠付，以下理賠人員的解釋和答復(fù)錯誤的是（）A. 保險法并未明確規(guī)定從提出索賠到支付賠款的具體時效，我們會盡快處理，保證在服務(wù)承諾的時效內(nèi)完成理賠。B. 保險法規(guī)定的十日內(nèi)賠付是從雙方達(dá)成賠償協(xié)議時起算，目前您尚未提交完畢索賠材料， 公司也尚未完成損失核定，

7、請您耐心等候，我們會盡快處理。C. 如果我們公司在收到索賠請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，仍不能確定賠償金額， 可以根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額對您先予支付一部分賠款。D. 保險法已經(jīng)修改了，現(xiàn)在新的規(guī)定是三十日內(nèi)賠付。答案： D （根據(jù)保險法規(guī)定）9. 受害人是退休的公務(wù)員， 因交通事故受傷住院 20 天， 在交警部門調(diào)解時， 被保險人同意賠償其誤工費(fèi) 2000 元后，向保險公司索賠，保險公司審核后不予以賠付這一費(fèi)用，理賠人 員以下哪些解釋是正確的： （）A、您在交警部門調(diào)解此費(fèi)用時未經(jīng)過保險公司同意，因而不賠。B您雖然賠償了傷者的住院誤工費(fèi)，但是我公司規(guī)定是不賠退休人員誤工費(fèi)的。C

8、誤工費(fèi)是根據(jù)受害人實際減少的收入作為賠償?shù)囊罁?jù)，退休的公務(wù)員住院并未引起其退 休金的減少，因而不能賠償此費(fèi)用。D以上的說法都對。答案： C10. 公司組織道路交通安全法學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)后，甲乙丙丁講了以下學(xué)習(xí)理解體會： 甲認(rèn)為，道交法的第七十六條確立了交強(qiáng)險制度。乙認(rèn)為， 根據(jù)道交法的第七十六條的規(guī)定， 機(jī)動車與行人發(fā)生交通事故， 如果機(jī)動車無責(zé)任， 最多承擔(dān)不超過 10%的賠償責(zé)任。丙認(rèn)為， 根據(jù)道交法的第七十六條的規(guī)定， 在交強(qiáng)險限額內(nèi)實行無過錯原則， 不再具體劃分 交通事故中的責(zé)任比例。丁認(rèn)為， 根據(jù)道交法的第七十六條的規(guī)定， 機(jī)動車之間發(fā)生交通事故， 超過交強(qiáng)險限額的部 分，也應(yīng)按照無過錯原

9、則進(jìn)行賠償。其中哪位的說法是錯誤的：A. 甲B. 乙C. 丙D. 丁答案： D （ 根據(jù)道交法第七十六條 ）二、多選題（共 10 題，每題 2 分，共 20 分）1. 根據(jù)家庭自用汽車損失保險條款（ 2009 版），以下關(guān)于責(zé)任免除范圍的說法錯誤的是：A. 甲駕駛被保險機(jī)動車發(fā)生事故，造成車輪及輪胎嚴(yán)重?fù)p壞，同時造成車門輕微變形，該 起事故車輪的損壞不屬于責(zé)任免除范圍。B. 甲將被保險機(jī)動車停放的小區(qū)院內(nèi)，夜間因有人燃放煙花造成小區(qū)院內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，火勢蔓延至被保險機(jī)動車造成的損失不屬于責(zé)任免除范圍。C. 甲在購車后隨即投保， 后又對車內(nèi)電子產(chǎn)品進(jìn)行了改裝，加配了多碟音響和 GPS設(shè)備。該被保險車

10、輛在保險期間內(nèi)發(fā)生事故造成了該車GPS設(shè)備的損壞，該損壞不屬于責(zé)任免除范圍。D. 甲持A2駕駛執(zhí)照駕駛一輛已投保的奧迪 A6轎車發(fā)生事故，由于其駕照與車型不符， 應(yīng)屬 于責(zé)任免除范圍。答案： CD （根據(jù)車損險條款第六條第七條）2. 下列關(guān)于非營業(yè)用汽車損失保險條款內(nèi)容說法正確的是（）。A、被保險機(jī)動車改裝或從事營業(yè)運(yùn)輸?shù)?，?dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度增加的，應(yīng)當(dāng)及時書 面通知保險人， 否則， 因被保險機(jī)動車危險程度增加而發(fā)生的保險事故， 保險人不承擔(dān)賠償 責(zé)任B保險費(fèi)交清前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。C修理前被保險人應(yīng)當(dāng)會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費(fèi)用，否則，保險人 不承擔(dān)

11、賠償責(zé)任。D保險人受理報案、現(xiàn)場查勘、參與訴訟、進(jìn)行抗辯、要求被保險人提供證明和資料、向被保險人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險人對賠償責(zé)任的承諾。答案： ABD（注： C 否則，保險人有權(quán)重新核定，無法重新核定的，保險人有權(quán)拒絕賠償）3. 2010 年 2 月，一輛投保特種車保險條款的吊車在起吊作業(yè)時，發(fā)生意外事故，由于吊車 的支撐腳下沒有放墊木， 受力后土質(zhì)太松而下陷造成車體失去重心， 吊臂折彎， 吊臂折彎后 砸壞了駕駛室， 正在起吊的一輛被施救汽車摔壞； 對于保險責(zé)任下列表述正確的有 （ AD ）。A. 吊升、舉升的物體造成被保險機(jī)動車的損失不構(gòu)保險責(zé)任B. 造成被保險吊車駕駛室的損失構(gòu)

12、成車損險責(zé)任C. 舉升、吊升物品過程中發(fā)生意外事故，造成被吊汽車的損失構(gòu)成第三者責(zé)任D. 吊臂折彎不構(gòu)成保險責(zé)任4. 甲 2010 年 1 月購買一輛轎車自用并投保了家庭自用汽車損失保險， 投保一個月后， 甲將 被保險車輛用于營業(yè)客運(yùn)，但并未書面通知保險公司。在保險期間內(nèi)， 甲駕駛車輛出險，遂 向保險公司提出索賠，理賠人員以下哪些回答和解釋是正確合理的：A. 您將自用汽車用途變更為營業(yè)運(yùn)輸增加了被保險車輛的危險程度，應(yīng)書面通知保險公司。B. 您將自用汽車用途變更為營業(yè)運(yùn)輸增加了被保險車輛的危險程度，根據(jù)條款規(guī)定， 對該事故造成的損失將不予以賠付。C. 我們將進(jìn)一步對案件情況和損失情況進(jìn)行核定，

13、如果保險事故是因為被保險機(jī)動車危險程度顯著增加而發(fā)生的，那么公司將不承擔(dān)賠償責(zé)任。D. ，盡管您未履行及時通知的義務(wù)， 但由于公司已經(jīng)同意承保您的車輛，根據(jù)保險經(jīng)營中的禁反言原則，公司將依然予以賠付。答案： AC （根據(jù)車損險條款第十六條 ）5. 客戶提出的以下投訴哪些是有道理的：A“保險公司在我出險后派人進(jìn)行了查勘，又派人定損。既然定損都完成了就說明你們公司已經(jīng)承諾賠償了，折騰了半天最后說不賠實在是欺詐！ ”B“我雖然重復(fù)保險了， 但絕對不是有意欺詐，你們可以按照比例賠嘛，拒賠肯定不合理！”C“我是按新車購置價投保的，發(fā)生全損后，應(yīng)該按照保險金額賠！”D. “這些損余件我也不想要，你們保險公

14、司憑什么不和我商量就直接扣殘值啊！”答案： BD （根據(jù)車損險條款第 25、 27、 28、 29 條）6. 甲在駕駛被保險車輛過程中與乙駕駛的出租汽車發(fā)生事故，甲承擔(dān)全部責(zé)任。乙由于修 車需要停駛 3 天，因此產(chǎn)生了 500 元的“份子錢”損失。乙向甲提出索賠，甲隨即向保險公 司就份子錢的損失提出索賠。理賠人員的以下說法正確的是：A. 本次事故造成的出租車份子錢損失屬于誤工費(fèi)，可以在交強(qiáng)險項下進(jìn)行賠償。B. 本次事故造成的出租車份子錢損失屬于因停駛造成的間接損失，不能在交強(qiáng)險項下進(jìn)行 賠償。C. 本次事故造成的出租車份子錢損失屬于直接損失，可以在交強(qiáng)險項下進(jìn)行賠償。D. 即便保險無法賠償，甲

15、可以在民事賠償中賠償乙的份子錢損失。答案： BD （ 根據(jù)交強(qiáng)險條款第 10 條 ）7. 趙先生將自己用于陪練用途的愛車，以家庭自用性質(zhì)向保險公司投保車輛保險。保險公司承保人員在對車輛進(jìn)行了驗車拍照后，并沒有提出異議，按照趙先生的要求給予了承保。 在公司開展的業(yè)務(wù)檢查過程中，檢查人員發(fā)現(xiàn)照片中的車輛副駕駛員部位安裝有剎車踏板， 保險公司應(yīng)該如何處理： （）A、因趙先生故意違反了如實告知義務(wù)，因此保險公司有權(quán)解除合同；B因保險公司在合同訂立時已經(jīng)知道趙先生沒有如實告知車輛使用性質(zhì)，因此保險公司不 能解除保險合同；C如果發(fā)生了保險事故，保險公司不應(yīng)該賠付；D如果發(fā)生了保險事故，保險公司應(yīng)該賠付。答

16、案： B、 D考點：保險法第十六條： “保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險 人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。”8. 以下關(guān)于玻璃破碎案件的理賠答復(fù)正確的是：A. 您的車除玻璃破碎外還同時造成車輛其他配件的損失，玻璃破碎的損失可以在車損險項下進(jìn)行賠償。B. 您本次事故中僅天窗玻璃發(fā)生破碎，不屬于玻璃單獨(dú)破碎，可以在車損險項下進(jìn)行賠償。C. 您投保玻璃單獨(dú)破碎附加險時選擇了進(jìn)口玻璃標(biāo)準(zhǔn)，因此我們公司可以按照進(jìn)口玻璃的價格對您進(jìn)行賠付。D. 盡管您投保了玻璃單獨(dú)破碎附加險 , 但您的此次事故是在維修過程中發(fā)生的， 我們不能進(jìn) 行賠付。答案

17、：ABCD （根據(jù)玻璃單獨(dú)破碎附加險以及車損險條款）9. 甲駕駛被保險車輛發(fā)生一起交通事故，負(fù)主要責(zé)任，造成行人乙受傷，后送到醫(yī)院進(jìn)行搶救 ,保險公司及時向醫(yī)院支付了搶救費(fèi)用。乙經(jīng)過治療出院后由專業(yè)傷殘評定機(jī)構(gòu)定為級傷殘，經(jīng)核實，乙今年 77 歲，屬于農(nóng)村戶籍。以下關(guān)于此案理賠的哪些說法是正確的：A. 公司在支付搶救費(fèi)用后可以向道路救助基金追償。B. 公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)上一年度農(nóng)村人均純收入以及傷殘等級，按3 年計算對乙的賠償金額。C. 公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)上一年度農(nóng)村人均純收入以及傷殘等級，按5 年計算對乙的賠償金額。D. 公司應(yīng)在交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用有責(zé)賠償限額內(nèi)賠付搶救費(fèi)用。答案： CD ( 根據(jù)最高院人身

18、損害賠償解釋及理賠實務(wù) )10. 以下對于人傷案件中的各項賠償費(fèi)用描述正確的是：A、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項下負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、 住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)。B誤工費(fèi)根據(jù)受害人的誤工時間和收入狀況確定。誤工時間根據(jù)受害人接受治療的醫(yī)療機(jī) 構(gòu)出具的證明確定。受害人因傷致殘持續(xù)誤工的，誤工時間可以計算至定殘日。C受害人確有必要到外地治療，因客觀原因不能住院，受害人本人及其陪護(hù)人員實際發(fā)生 的住宿費(fèi)和伙食費(fèi)，其合理部分應(yīng)予賠償。D被扶養(yǎng)人生活費(fèi)根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動能力程度，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出和農(nóng)村居民人

19、均年生活消費(fèi)支出標(biāo)準(zhǔn)計算。 被扶養(yǎng)人有數(shù)人的， 年賠償總額 累計不超過上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出額。答案： CD三、判斷題(共 10題，每題 1 分，共 10分) 1車損險條款規(guī)定，車輛折舊按月計算，不足一個月的，按一個月折舊，最高折舊金額不 超過投保時新車購置價的 80。(X)2. 在新車險理賠系統(tǒng)，定損崗對涉案損失項錄入明細(xì)，如果選擇“交強(qiáng)險責(zé)任類型”會直 接影響到理算計算方式。(v)3. 交強(qiáng)險重復(fù)保險的，保險期間在前的保險合同與保險期間在后的保險合同共同分?jǐn)?保險賠款。4. 逃逸是指當(dāng)事人在發(fā)生交通事故后，為逃避法律責(zé)任包括交通事故損害賠償責(zé)任而逃跑

20、 的行為，包括駕車、棄車逃離現(xiàn)場。(V)5. 按照總公司“異地出險、就地理賠”有關(guān)規(guī)定，在人保系統(tǒng)內(nèi)投保交強(qiáng)險的被保險機(jī)動 車在承保地外出險后，由出險地公司代承保地公司接受支付 / 墊付通知，審核并先行支付 / 墊付搶救費(fèi)用。(X)6. 根據(jù)最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋，護(hù)理期限應(yīng)計算至受害人恢復(fù)生活自理能力時止。受害人因殘疾不能恢復(fù)生活自理能力的，可 以根據(jù)其年齡、健康狀況等因素確定合理的護(hù)理期限，但最長不超過十年。(X)7. 主車和掛車連接使用時發(fā)生交通事故， 保險人在主車交強(qiáng)險的賠償限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。(X)8. 我公司在 2010 年 5 月 18 日開展

21、的客戶節(jié)上，針對車險理賠向社會做出的服務(wù)承諾包括 “車輛損失 5000 元以下，單證齊全， 1小時通知賠付” 、“車輛損失 5000元以下， 責(zé)任清晰， 一張紙輕松理賠”和“四海通行”三項內(nèi)容。(V)9. A 車投保了三責(zé)險 ( 09 版)，在保險期限內(nèi)撞傷一行人， 交警認(rèn)定 A 車被保險人甲負(fù)全責(zé)， 甲應(yīng)賠償?shù)谌哚t(yī)療費(fèi) 3 萬元，但是甲除了保險公司交強(qiáng)險支付的 1 萬元搶救費(fèi)外， 沒有賠 償?shù)谌?2 萬元醫(yī)療費(fèi)， 就拿著醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票的復(fù)印件到保險公司索賠， 承諾保險公司賠了 以后再由其賠給受害方，理賠人員認(rèn)為應(yīng)予以受理并將賠款賠給被保險人。(X)10. 甲先生將投保了家庭自用車損險的被保

22、險車輛開到修理廠保養(yǎng)，開進(jìn)修理廠的大門時， 標(biāo)的車碰到修理廠的大門，致使車輛受損，我公司對此損失根據(jù)車損險條款中 “在營業(yè)性 維修、養(yǎng)護(hù)場所修理、養(yǎng)護(hù)期間”的責(zé)任免除條款規(guī)定，不予以賠償。(X)四、案例分析題(共 4題，前兩題每題 8分，后兩題每題 10 分，共 36分)1.2010 年 2 月 28 日，一輛福特蒙迪歐轎車發(fā)生追尾事故，造成車輛前部損失嚴(yán)重，交 警認(rèn)定該車負(fù)事故的全部責(zé)任，車輛放行后，該車車主花費(fèi) 300 元雇用交警大隊事故清障 車運(yùn)送受損車輛，清障車行駛約一公里處，清障車上蒙迪歐轎車突然起火燃燒，雖然經(jīng)消 防部門全力搶救， 蒙迪歐轎車還是達(dá)到基本報廢程度， 并造成清障車部分

23、受損， 維修費(fèi) 10000 元。后經(jīng)消防部門鑒定，起火原因是蒙迪歐車線路原因引起火災(zāi)。蒙迪歐車按非營業(yè)在我 公司投保了商業(yè)車損險元、第三者責(zé)任險元，不計免賠率、交強(qiáng)險。清障車在我公司投保 交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險元、車上貨物責(zé)任險 5 萬元。問：兩車損失應(yīng)如何賠付，并說明理由。參考答案 : 本案的焦點問題是，蒙迪歐轎車自燃是屬于商業(yè)車損險賠付，還是按清障車車上貨物 責(zé)任險賠付的問題。答案是： （1） 蒙迪歐轎車自燃損失部分，應(yīng)按清障車投保的車上貨物責(zé)任險限額5 萬元內(nèi)，扣免賠后的金額內(nèi)賠付。 （2 分）理由是：蒙迪歐轎車受損后，又發(fā)生自燃損失，是在運(yùn)輸途中造成的，承運(yùn)蒙迪歐轎車的 清障車是營業(yè)性收

24、費(fèi)車輛， 對承載的貨物負(fù)有完全責(zé)任， 其在承運(yùn)前應(yīng)檢查被承運(yùn)貨物 （蒙 迪歐轎車）是否存在安全隱患（如給車輛斷電） ，轎車因線路原因起火，完全是運(yùn)輸前未進(jìn) 行斷電處理，運(yùn)輸途中因顛簸造成受損車輛線路短路引起的。 （2 分）（2）應(yīng)合理區(qū)分碰撞與自燃造成的損失，依據(jù)碰撞痕跡，將碰撞部分的損失與自燃造成 的損失正確區(qū)分開來，按不同的兩起事故，分別進(jìn)行賠付，避免引起爭議。 碰撞部分的損失 及事故車運(yùn)費(fèi) 300 元，在轎車商業(yè)車損險項下賠付。 （ 2 分）（3）清障車損失 10000 元，因未保車損險，不予賠付。 （ 1 分）（4）如果蒙迪歐轎車車主向保險公司進(jìn)行直接索賠，保險公司可以在車損險項下先于

25、 賠付， 被保險人向保險公司出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，由保險公司向清障車單位追償損失， 清障車單位的損失可以在投保的車上貨物責(zé)任險項下獲得保險公司的賠付。 （1 分）22009 年 7 月車主甲將其車輛 A 在人保投保了交強(qiáng)險、機(jī)動車第三者責(zé)任保險（責(zé)任 限額 20 萬元）、車損險（保險金額 15 萬元，投保時新車購置價 15 萬元），盜搶險（保險金 額 10 萬元），投保時指定駕駛員為車主甲。該車于 2009 年 9 月被朋友乙（沒有駕駛證）借 用，車輛停放期間被盜。盜車人駕車行駛到省外某地與另一輛車 B 發(fā)生碰撞事故，致使雙 方車損嚴(yán)重（A車20000元、B車30000元）,并造成B車乘客受傷（醫(yī)藥

26、費(fèi) 30000元，其 中搶救費(fèi) 15000 元）。事故發(fā)生后，盜車人棄車而逃。經(jīng)交警認(rèn)定，盜車人負(fù)全部責(zé)任，車 主甲承擔(dān)了全部損失， 取回自已的車輛。 問：本案中所涉及各項損失保險公司應(yīng)如何處理？ 請說明理由并計算具體賠款金額。參考答案：（1）盜搶險：此事故的起因是被盜，駕車人乙沒有駕駛證，不具備駕駛資格，但是在盜搶險條款中沒有將此情形列為責(zé)任免除，故本案屬于盜搶險保險責(zé)任，因此，對于A車損失 20000 元應(yīng)當(dāng)在盜搶險項下賠付。 （1 分 ） 按盜搶險條款規(guī)定，發(fā)生全部損失的，免賠率為20%，由于本案為部分損失，故沒有事故責(zé)任免賠率；（ 1 分）。由于非指定駕駛員增加免賠率5%故盜搶險賠款=

27、20000 X （1-5%）= 19000元。（1分）保險公司賠償后， 被保險人甲應(yīng)將向盜車人追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險公司， 保險公司有權(quán)向盜 車人進(jìn)行追償。 （ 1 分）（ 2）交強(qiáng)險：依據(jù)交強(qiáng)險條款第九條規(guī)定“車輛被盜搶期間肇事的，屬于交強(qiáng)險墊付 與追償”范圍。 （ 1 分）因此， B 車乘客搶救費(fèi)用 15000 元，在保險公司接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門要求墊付的 通知書， 以及醫(yī)院提供了病歷 / 診斷證明、 搶救費(fèi)用明細(xì)清單的前提下， 按照交強(qiáng)險有責(zé) （盜 車人負(fù)事故全部責(zé)任）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額 10000元墊付。 （1分）保險公司墊付搶救費(fèi)后有權(quán)向盜車人進(jìn)行追償。（ 1 分）（ 3）商業(yè)第三者

28、責(zé)任險：按機(jī)動車第三者責(zé)任保險條款規(guī)定“非被保險人允許的駕駛 人使用被保險機(jī)動車”和 “被保險機(jī)動車被盜竊、 搶劫、 搶奪期間造成第三者人身傷亡或財 產(chǎn)損失”為責(zé)任免除，因此不能賠償。（ 1 分）3.王某將其自營的京 ABXXXX號價值為16萬元的EQ1141G6D1型貨車，于2010年3月 在人保公司投保了機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險 、營業(yè)用汽車損失保險 ，保額 16 萬 元，機(jī)動車第三者責(zé)任保險 ，責(zé)任限額 20 萬元，均附加了不計免賠特約保險，并投保了 2萬元的車上貨物責(zé)任險條款 。 5月 12日王某駕駛該車，載運(yùn) 17噸價值 4萬元的物資 由北京駛往山東，在途中因超載原因造成傾覆事故。

29、經(jīng)鑒定，本車車輛損失3 萬元，第三者財產(chǎn)損失 2600 元，車上貨物損失 1.4 萬元，對車輛及車上貨物進(jìn)行合理必要的施救費(fèi)共2000 元。同時，因該車已無行駛能力，故將貨物改運(yùn)其它車輛運(yùn)往目的地而產(chǎn)生費(fèi)用2700元。請分項列明本次事故產(chǎn)生的各項損失人保公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？如不予賠付請說明 理由，如需賠付請計算賠付金額。參考答案：（1）車輛損失 3 萬元保險公司不予賠付，理由：依據(jù)營業(yè)用汽車損失保險條款第 八條第（四）項規(guī)定： “因違反了安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險事故發(fā)生的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé) 任?！?（2 分）（2）第三者財產(chǎn)損失 2600 元，應(yīng)按以下方式賠償： 在途中因違反安全裝載規(guī)定發(fā)生傾

30、覆事故， 故保險車輛應(yīng)負(fù)全部責(zé)任， 因此， 交強(qiáng)險賠 款=交強(qiáng)險財產(chǎn)損失責(zé)任限額=2000元因違反安全裝載規(guī)定，商業(yè)三者險賠付時應(yīng)增加10%免賠率，因此，三者險賠款=（2600-2000）X（ 1 15% X （1-10%） =459 元不計免賠率特約條款賠款=81元故第三者財產(chǎn)損失共計賠款= 2000+459+81 = 2540元（2分）（ 3）車上貨物損失 1.4 萬元不予賠付，理由：依據(jù)車上貨物責(zé)任險條款第二條規(guī) 定“違法、違章載運(yùn)或因包裝不善造成的損失” 屬于責(zé)任免除。 （ 2 分）（ 4）對車輛及車上貨物的施救費(fèi)共2000元不予賠付，理由：（2分）車輛施救費(fèi)用不予賠償，理由：依據(jù)營業(yè)

31、用汽車損失保險條款第八條第（四）項規(guī) 定：“因違反了安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險事故發(fā)生的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。 ” 貨物施救費(fèi)依據(jù) 車上貨物責(zé)任險條款 第二條規(guī)定“違法、 違章載運(yùn)或因包裝不善造 成的損失” 屬于責(zé)任免除。（ 5）將貨物改運(yùn)其它車輛運(yùn)往目的地而產(chǎn)生費(fèi)用2700元，保險公司不予賠付。理由：運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)屬于被保險人的營運(yùn)損失，屬于間接費(fèi)用，不屬保險責(zé)任賠償范圍。（ 2 分）綜上，本次事故保險公司共計賠款=2540元。4.2009 年 3 月 1 日， A 車投保了機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險 、家庭自用汽車損 失保險、機(jī)動車第三者責(zé)任保險 、機(jī)動車車上人員責(zé)任保險 、被保險人甲為約定駕駛 員。

32、甲的朋友乙經(jīng)被保險人同意，駕駛被保險車輛到飯店吃飯，剛停下的車輛因手剎質(zhì)量問題，溜車將剛下車的乙撞傷，乙醫(yī)藥費(fèi)2500元，隨后A車與停在旁邊的車輛 B （由某保險公司承保交強(qiáng)險）相撞，造成兩車損失，A車1000元，B車3000元，經(jīng)交警認(rèn)定 A車承擔(dān)事故全部責(zé)任。請依據(jù)現(xiàn)行有關(guān)法律、條款、實務(wù)的規(guī)定，闡述本案中人保公司承保各 險種應(yīng)如何賠償處理？并計算具體賠款金額？參考答案：（ 1 ）交強(qiáng)險車輛使用過程包括行使與停放，因此，司機(jī)乙雖然已下車，但仍屬于A車被保險人允許 的合法駕駛?cè)耍罁?jù)交強(qiáng)險條款第四條、第五條規(guī)定：被保險人允許的合法駕駛?cè)藢儆?被保險人范疇， 而受害人不包括被保險人， 因此，

33、乙的人身傷亡不能在人保公司交強(qiáng)險下賠 償。因A車承擔(dān)事故全部責(zé)任，故在交強(qiáng)險財產(chǎn)損失項下賠償B車2000元；因B車由某保險公司承保交強(qiáng)險且無責(zé)，故由人保公司無責(zé)代賠A車損100元.故交強(qiáng)險項下賠款=2000+100 = 2100元（2分）（ 2）三者險依據(jù)機(jī)動車第三者責(zé)任保險條款第五條第（二）項規(guī)定“被保險機(jī)動車本車駕駛 人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償”。因此，乙的人身傷亡不能在第三者責(zé)任保險項下賠償。三者車B應(yīng)在扣除交強(qiáng)險賠款后，按全責(zé)免賠20%非指定駕駛員增加免賠 10%三者險賠款=（3000-2000 ） X （1-20%） X （1-10%） =72

34、0 元 （2 分）（ 3）車上人員責(zé)任險：依據(jù)車上人員責(zé)任險第五條第（五）項規(guī)定“車上人員在被 保險機(jī)動車車下時遭受的人身傷亡，保險人不負(fù)責(zé)賠償” ，因此，乙的人身傷亡不能在車上 人員責(zé)任保險項下賠償。 （2分）（ 4）車損險屬于“碰撞”責(zé)任，因此，扣除交強(qiáng)險無責(zé)代賠 100元，全責(zé)免賠 15%，非指定駕駛員 增加免賠 10%。車損賠款 =（1000-100） X（1-15%） X（1-10%） =688.5 元 （2分）（5）以上賠款在賠償后，由質(zhì)量鑒定部門鑒定手剎質(zhì)量，確屬質(zhì)量問題的，人保公司有權(quán) 向汽車生產(chǎn)廠商追償賠款。（ 2 分）五、實務(wù)題（共 2題，每題 12分，共 24分）1. 李

35、某于 2009 年 6 月在人保公司投保了交強(qiáng)險、機(jī)動車第三者責(zé)任保險（責(zé)任限額20 萬元），家庭自用汽車損失保險，其中，車損險保險金額為 6 萬元，保單載明新車購置價 （含車輛購置稅）為 8 萬元。在保險期間內(nèi)因駕駛不慎與 B 車發(fā)生碰撞后又將護(hù)欄撞壞，經(jīng)交警確定李某對本次事 故負(fù)全部責(zé)任， B 車無責(zé)任。經(jīng)保險公司核定本次事故損失情況為：本車損失 5000 元、施救費(fèi)用 200 元； B 車損失 3000 元，施救費(fèi)用 100 元；護(hù)欄損失 1000 元； B 車駕駛員受傷，醫(yī)藥費(fèi) 7000 元、診療費(fèi) 2000元、誤工費(fèi)4000元、護(hù)理費(fèi) 3000元、后續(xù)治療費(fèi) 2000元、營養(yǎng)費(fèi)100

36、0元;B車上乘客 C 當(dāng)場死亡。經(jīng)核實，B車在平安公司投保交強(qiáng)險；乘客 C為農(nóng)業(yè)戶口（ 38周歲），生前與其妻共同 撫養(yǎng)長子（差8年滿18周歲）、次子（差10年滿18周歲），另外C父（現(xiàn)年62歲、無勞 動能力），C父無其他子女。設(shè)定出險地上一年度農(nóng)村居民人均純收入 6000 元/年,上一年度職工月平均工資1000元，上一年度農(nóng)村人均生活消費(fèi)支出5000元/ 年，請計算人保公司承保各險種的賠款情況？要求：必須分險種列出計算過程，否則不得分。 結(jié)果保留兩位小數(shù)點。參考答案：（1）交強(qiáng)險財產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額=B車損失+B車施救費(fèi)用+護(hù)欄損失=3000+100+1000=4100元交強(qiáng)險財產(chǎn)損失賠償限

37、額，按限額2000元賠付；（1分）無責(zé)代賠=本車損失+施救費(fèi)用=5000+200=5200元交強(qiáng)險無責(zé)財產(chǎn)損失賠償限額，按限額 100元賠付；（1分）醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額=醫(yī)藥費(fèi)+診療費(fèi)+后續(xù)治療費(fèi)+ 營養(yǎng)費(fèi)=7000+2000+3000+1000=13000元交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，按限額10000元賠付；（1分）死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額=誤工費(fèi)+護(hù)理費(fèi)+喪葬費(fèi)+死亡補(bǔ)償費(fèi)+被扶養(yǎng)人生活費(fèi)=4000+3000+ （1000X 6） + （6000 X 20） + （5000X 18）=元 交強(qiáng)險死亡傷殘賠償限額，按限額元賠付；（1分）其中：因除被害人 C以外，長子、次子還有撫養(yǎng)人一人，C父無

38、其他撫養(yǎng)人，故依據(jù)高法解釋： 被撫養(yǎng)人還有其他撫養(yǎng)人的， 賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的部分。 因此，長子年賠償限額：5000十2 = 2500 需賠付8年次子年賠償限額：5000十2 = 2500 需賠付10年依據(jù)高法解釋： 被撫養(yǎng)人有數(shù)人的， 年賠償總額不超過上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出或者農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出額。因此，本案中被扶養(yǎng)人生活費(fèi)共賠付5000 X 18 =90000 元（ 1 分）故交強(qiáng)險賠款=財產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額 +醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額+死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額+無責(zé)代賠=2000+10000+11000+100=元。（1分）（ 2）三者險財產(chǎn)損失賠款=（B車損

39、失+B車施救費(fèi)用+護(hù)欄損失）-扣交強(qiáng)險賠償金額=（3000+100+1000） -2000=4100-2000 = 2100 元； （1 分）醫(yī)療費(fèi)用賠款=（醫(yī)藥費(fèi)+診療費(fèi)+后續(xù)治療費(fèi)+營養(yǎng)費(fèi)）-扣交強(qiáng)險賠償金額=（7000+2000+3000+1000） -10000=13000-10000=3000 元； （1 分）死亡傷殘賠款=（誤工費(fèi)+護(hù)理費(fèi)+喪葬費(fèi)+死亡補(bǔ)償費(fèi)+被扶養(yǎng)人生活費(fèi)）-扣交強(qiáng)險賠償金額=兀 （1分）故三者賠款=（財產(chǎn)損失賠款+醫(yī)療費(fèi)用賠款+死亡傷殘賠款）X事故責(zé)任比例x（1-事故責(zé)任免賠率）X（ 1-免賠率之和）=（2100+3000+）X 100% （1-20%）=944

40、80 元。 （1 分）（ 3）車損險車輛損失險賠款=（核定修理費(fèi)用-殘值+核定施救費(fèi)用-交強(qiáng)險賠償金額）X事故責(zé)任比例X （保險金額十投保時保險車輛的新車購置價）X（ 1 事故責(zé)任免賠率）X（ 1免賠率之和）免賠額=(5000-0+200-100 )X 100%X( 60000 - 80000 )X( 1-15%)X( 1-0 ) -0=3251.25 元(1 分)2. 甲為其營業(yè)貨車投保了交強(qiáng)險、機(jī)動車第三者責(zé)任保險，在保險期限內(nèi)，標(biāo)的車碰撞一 行走的小孩，致小孩受傷住院，標(biāo)的車負(fù)全責(zé)。小孩治療結(jié)束后經(jīng)評殘達(dá)到九級傷殘，受 害方向被保險人提出以下的賠償項目：醫(yī)療費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)、傷殘補(bǔ)助費(fèi)、住

41、院伙食補(bǔ)助 費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、小孩住院期間其父親母親二人護(hù)理的誤工費(fèi)、小孩出院后因殘生活不便需要 護(hù)理一個月的護(hù)理費(fèi)、小孩住院不能上課的補(bǔ)課費(fèi)。被保險人拿著以下的材料到保險公司 咨詢理賠人員受害方提出的賠償項目是否能在保險公司得到賠償？所提供的材料是否符合 要求？為了便于被保險人與受害方調(diào)解，請你根據(jù)被保險人提供的以下受害方材料，按最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋給予被保險人一個滿意 的解答。(注：醫(yī)療費(fèi)用清單這里只代表性地提供一份)I交通鼻故認(rèn)窕書鼻卅十h：_ih4魚上豐柳鋼醫(yī)院診斷證明書亠戶給廣 A#ttMii*！» MAt i k* i#uau八 tsai!

42、<! nm. aeaxAxi尸RWtrwoe和卩鼻;> ii«m #» uartet ita 1M1IMF (MV«> C« I e.”xwe ，*£埶JJL tailAOIl人!> n *»( <、 八； umnrw«iM»-u二I HA r l*i< » H IB .!* k 5" IBM *.I m *C«BC. *F TH? riu. SVHItttgus 0RHBRae. !<山A ill» : *!， *！IW A4. 亍

43、'可(亠A« :1辭，上>» Ift軻x iivtaaca入 «<*! A<«*«»ae*«! crq.上氛鼻 C7ei飲.A1JT« ttVWMrT rfae« »t-3bweiM«*c _i-. CT r mt !> II ex ». 人 tfiiJi «»< r!»-：>«<ii# «<r«d f«ar< 電 t 1，a utwte矗 &l

44、t;i尸 «=»»】MY e,£ ""Itwn > I W<M ?frt«AJIItir*T 4M-4 瓦-. “； < I ” J 導(dǎo)* f二二音：上j «<" t-J «<> t | t ! I > T #I SUfet K 1 。-19«1即心和11 咤"F !*h審小* I曹I ! 也|息盤露*.肯" 網(wǎng) 涉-ttit - i<nPtiacJiP®ww"i*li 事熠 I I 4«| ¥4 AgtflI 11 AI 1" ». #!<