雇主責(zé)任險和意外傷害保險對比

1、雇主責(zé)任險與意外傷害保險雇主責(zé)任險與意外傷害保險對比分析對比分析 目錄目錄1二、團(tuán)體意外傷害險介紹二、團(tuán)體意外傷害險介紹一、雇主責(zé)任險介紹一、雇主責(zé)任險介紹四、兩個險種使用區(qū)別四、兩個險種使用區(qū)別三、兩個險種對比三、兩個險種對比 雇主責(zé)任險雇主責(zé)任險是指被保險人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險單所載明的與被保險人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據(jù)中華人民共和國勞動法及勞動合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)藥費用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費用，由保險人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險。（一）概（一）概 念念一、雇主責(zé)任險介紹一、雇主責(zé)任險介紹有責(zé)

2、任才有賠償。訴訟費用可獲得賠償；一般免賠額為零。（二）特點（二）特點一、雇主責(zé)任險介紹一、雇主責(zé)任險介紹 1.在保險期間內(nèi)，被保險人的雇員在其雇傭期間因從事保險單所載明的被保險人的工作而遭受意外事故或患與工作有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，依照中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人按照本保險合同約定負(fù)責(zé)賠償：（一）死亡賠償金；（二）傷殘賠償金；（三）誤工費用；（四）醫(yī)療費用。（三）保險責(zé)任（三）保險責(zé)任-1-1一、雇主責(zé)任險介紹一、雇主責(zé)任險介紹 2.保險事故發(fā)生后，被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或訴訟費

3、用以及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用（以下簡稱“法律費用”），保險人按照本保險合同約定也負(fù)責(zé)賠償。（三）保險責(zé)任（三）保險責(zé)任-2-2一、雇主責(zé)任險介紹一、雇主責(zé)任險介紹（一）概（一）概 念念 意外傷害保險意外傷害保險是指被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。意外傷害保險的保險費率與被保險人的年齡和健康無關(guān)，而是取決于被保險人的職業(yè)。二、意外傷害險介紹二、意外傷害險介紹投保理賠靈活性；保障范圍廣泛；保費低廉。（二）特點（二）特點二、意外傷害險介紹二、意外傷害險介紹 意外身

4、故保險金意外身故保險金 被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)身故的，保險人按保險單中列明的保險金額給付身故保險金，對該被保險人的保險責(zé)任終止。 （三）保險責(zé)任（三）保險責(zé)任-1-1二、意外傷害險介紹二、意外傷害險介紹 意外傷殘保險金意外傷殘保險金被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)造成合同所附“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾程度之一者，保險人按表中所列給付比例乘以保險單中列明的保險金額給付傷殘保險金。（三）保險責(zé)任（三）保險責(zé)任-2-2二、意外傷害險介紹二、意外傷害險介紹三、兩個險種對比三、兩個險種對比（一）相同點（一）相同點 1.1.投保人相同。投

5、保人相同。二者的投保人都是單位、組織或團(tuán)體。一般地，團(tuán)體意外傷害保險的保險費絕大部分由投保人負(fù)擔(dān)，而雇主責(zé)任險的保險費由投保人負(fù)擔(dān)。2.2.投保手續(xù)類似。投保手續(xù)類似。投保這兩種保險均需填寫團(tuán)體保險投保單、以一張總保險單保障許多人。3.3.確定費率的基本因素相同。確定費率的基本因素相同。這兩個險種保險費率的確定都要考慮員工所屬的職業(yè)類別。三、兩個險種對比三、兩個險種對比（二）不同點（二）不同點 1. 1.保險標(biāo)的保險標(biāo)的雇主責(zé)任險雇主責(zé)任險的保障對象是雇主，其保險標(biāo)的是雇主對雇員在法律上應(yīng)負(fù)的責(zé)任。這里的雇員是不固定人員的，只有能證明是雇員就可以了。 意外傷害險意外傷害險直接為被保險人的生命或

6、身體提供保險保障，其保險標(biāo)的是企業(yè)中職工的生命或身體，保險金付給被保險人的受益人或被保險人。意外傷害險中被保險人是指一個團(tuán)體中的個人，需要有明確的對象，在投保時就要交一份人員清單，如果不在人員清單內(nèi)，即使也是雇員，保險業(yè)不能賠付。三、兩個險種對比三、兩個險種對比（二）不同點（二）不同點 2.2.保險金額確定保險金額確定雇主責(zé)任險雇主責(zé)任險保險金主要考慮雇員的傷殘程度和在特定時間段內(nèi)的平均工資額。意外傷害險意外傷害險保險金額的確定根據(jù)一定方式估算或按約定的價值確定，意外傷害保險金給付主要根據(jù)被保險人的身體殘疾程度和保險金額。三、兩個險種對比三、兩個險種對比（二）不同點（二）不同點 3. 3.保險

7、責(zé)任期間的差異保險責(zé)任期間的差異 雇主責(zé)任險雇主責(zé)任險的保險責(zé)任期間一般是正常工作期間，或與完成工作任務(wù)直接有關(guān)的期間。意外傷害險意外傷害險的保險責(zé)任在保單生效后的每天24小時均有效，而不論是在工作期間，還是非工作期間。三、兩個險種對比三、兩個險種對比（二）不同點（二）不同點 4.4.保障限額的區(qū)別保障限額的區(qū)別 雇主責(zé)任險雇主責(zé)任險規(guī)定了個人保險金額和事故限額，每次發(fā)生保險事故，若有多位被保險人受傷，則對每一被保險人保險金給付額的總和不超過事故限額；對個人而言，在保險期限內(nèi)獲得的保險金給付總額不超過個人的保險金額；亦即所謂的“雙重限額”。意外傷害險意外傷害險為每一位被保險人設(shè)有保險金額，若不

8、幸發(fā)生保險事故，有多位員工受傷，每人獲得的保險給付總額以各自的保險金額為限，總給付金額沒有限制。三、兩個險種對比三、兩個險種對比（二）不同點（二）不同點 5.5.法律后果法律后果 雇主責(zé)任險雇主責(zé)任險中，保險人的賠償是代替被保險人（雇主）履行了應(yīng)盡的賠償責(zé)任的一部分或全部。 意外傷害險意外傷害險中，保險人根據(jù)條款對被保險人進(jìn)行給付，但這種給付并不能免除或減少投保的單位或雇主對被保險人應(yīng)盡的賠償責(zé)任。從法律上講，得到團(tuán)體意外險給付的職工仍可根據(jù)法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。區(qū)別類型區(qū)別類型雇主責(zé)任險雇主責(zé)任險意外傷害險意外傷害險保險標(biāo)的保險標(biāo)的雇主雇主員工員工保險金額保險金額工資額度

9、工資額度合同約定合同約定保險責(zé)任期間保險責(zé)任期間工作期間全天有效全天有效保障限額保障限額“雙重限額”每一位被保險人設(shè)有保險金額法律后果法律后果保險人代替雇主履行了應(yīng)盡保險人代替雇主履行了應(yīng)盡的賠償責(zé)任的一部分或全部的賠償責(zé)任的一部分或全部保險人根據(jù)條款對被保險人（雇保險人根據(jù)條款對被保險人（雇員）進(jìn)行給付，得到團(tuán)體意外險員）進(jìn)行給付，得到團(tuán)體意外險給付的雇員仍可根據(jù)法律或雇傭給付的雇員仍可根據(jù)法律或雇傭合同向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利合同向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利三、兩個險種對比三、兩個險種對比（二）不同點（二）不同點四、兩個險種使用區(qū)別四、兩個險種使用區(qū)別案情簡介案情簡介 2009年6月，某企業(yè)主為其員工每人購買了團(tuán)體人身意外傷害保險，每人賠償限額為人民幣10萬元，保險期限為1年。2010年4月19日，該企業(yè)員工小吳在施工過程中不幸從高處墜落至死。不久，保險公司把保險金賠付給了小吳的親屬。但小吳的親屬又找到該企業(yè)，要求賠償小吳死亡補(bǔ)償費等共計人民幣12萬元。該企業(yè)認(rèn)為，已為小吳購買了人身意外傷害保險，小吳的親屬也從保險公司得到賠付，小吳的親屬無權(quán)再要求賠償。請問：已為雇員購買人身意外傷害險，雇主還應(yīng)擔(dān)責(zé)嗎？四、兩個險種使用區(qū)別四、兩個險種使用區(qū)別案例分析案例分析