雇主責(zé)任險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)對比

1、雇主責(zé)任險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)雇主責(zé)任險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)對比分析對比分析 目錄目錄1二、團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)介紹二、團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)介紹一、雇主責(zé)任險(xiǎn)介紹一、雇主責(zé)任險(xiǎn)介紹四、兩個險(xiǎn)種使用區(qū)別四、兩個險(xiǎn)種使用區(qū)別三、兩個險(xiǎn)種對比三、兩個險(xiǎn)種對比 雇主責(zé)任險(xiǎn)雇主責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)中華人民共和國勞動法及勞動合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，由保險(xiǎn)人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。（一）概（一）概 念念一、雇主責(zé)任險(xiǎn)介紹一、雇主責(zé)任險(xiǎn)介紹有責(zé)

2、任才有賠償。訴訟費(fèi)用可獲得賠償；一般免賠額為零。（二）特點(diǎn)（二）特點(diǎn)一、雇主責(zé)任險(xiǎn)介紹一、雇主責(zé)任險(xiǎn)介紹 1.在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人的雇員在其雇傭期間因從事保險(xiǎn)單所載明的被保險(xiǎn)人的工作而遭受意外事故或患與工作有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，依照中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償：（一）死亡賠償金；（二）傷殘賠償金；（三）誤工費(fèi)用；（四）醫(yī)療費(fèi)用。（三）保險(xiǎn)責(zé)任（三）保險(xiǎn)責(zé)任-1-1一、雇主責(zé)任險(xiǎn)介紹一、雇主責(zé)任險(xiǎn)介紹 2.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或訴訟費(fèi)

3、用以及事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意支付的其他必要的、合理的費(fèi)用（以下簡稱“法律費(fèi)用”），保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定也負(fù)責(zé)賠償。（三）保險(xiǎn)責(zé)任（三）保險(xiǎn)責(zé)任-2-2一、雇主責(zé)任險(xiǎn)介紹一、雇主責(zé)任險(xiǎn)介紹（一）概（一）概 念念 意外傷害保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡和健康無關(guān)，而是取決于被保險(xiǎn)人的職業(yè)。二、意外傷害險(xiǎn)介紹二、意外傷害險(xiǎn)介紹投保理賠靈活性；保障范圍廣泛；保費(fèi)低廉。（二）特點(diǎn)（二）特點(diǎn)二、意外傷害險(xiǎn)介紹二、意外傷害險(xiǎn)介紹 意外身

4、故保險(xiǎn)金意外身故保險(xiǎn)金 被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)身故的，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)單中列明的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，對該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。 （三）保險(xiǎn)責(zé)任（三）保險(xiǎn)責(zé)任-1-1二、意外傷害險(xiǎn)介紹二、意外傷害險(xiǎn)介紹 意外傷殘保險(xiǎn)金意外傷殘保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)造成合同所附“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾程度之一者，保險(xiǎn)人按表中所列給付比例乘以保險(xiǎn)單中列明的保險(xiǎn)金額給付傷殘保險(xiǎn)金。（三）保險(xiǎn)責(zé)任（三）保險(xiǎn)責(zé)任-2-2二、意外傷害險(xiǎn)介紹二、意外傷害險(xiǎn)介紹三、兩個險(xiǎn)種對比三、兩個險(xiǎn)種對比（一）相同點(diǎn)（一）相同點(diǎn) 1.1.投保人相同。投

5、保人相同。二者的投保人都是單位、組織或團(tuán)體。一般地，團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)絕大部分由投保人負(fù)擔(dān)，而雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)由投保人負(fù)擔(dān)。2.2.投保手續(xù)類似。投保手續(xù)類似。投保這兩種保險(xiǎn)均需填寫團(tuán)體保險(xiǎn)投保單、以一張總保險(xiǎn)單保障許多人。3.3.確定費(fèi)率的基本因素相同。確定費(fèi)率的基本因素相同。這兩個險(xiǎn)種保險(xiǎn)費(fèi)率的確定都要考慮員工所屬的職業(yè)類別。三、兩個險(xiǎn)種對比三、兩個險(xiǎn)種對比（二）不同點(diǎn)（二）不同點(diǎn) 1. 1.保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的雇主責(zé)任險(xiǎn)雇主責(zé)任險(xiǎn)的保障對象是雇主，其保險(xiǎn)標(biāo)的是雇主對雇員在法律上應(yīng)負(fù)的責(zé)任。這里的雇員是不固定人員的，只有能證明是雇員就可以了。 意外傷害險(xiǎn)意外傷害險(xiǎn)直接為被保險(xiǎn)人的生命或

6、身體提供保險(xiǎn)保障，其保險(xiǎn)標(biāo)的是企業(yè)中職工的生命或身體，保險(xiǎn)金付給被保險(xiǎn)人的受益人或被保險(xiǎn)人。意外傷害險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人是指一個團(tuán)體中的個人，需要有明確的對象，在投保時(shí)就要交一份人員清單，如果不在人員清單內(nèi)，即使也是雇員，保險(xiǎn)業(yè)不能賠付。三、兩個險(xiǎn)種對比三、兩個險(xiǎn)種對比（二）不同點(diǎn)（二）不同點(diǎn) 2.2.保險(xiǎn)金額確定保險(xiǎn)金額確定雇主責(zé)任險(xiǎn)雇主責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金主要考慮雇員的傷殘程度和在特定時(shí)間段內(nèi)的平均工資額。意外傷害險(xiǎn)意外傷害險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定根據(jù)一定方式估算或按約定的價(jià)值確定，意外傷害保險(xiǎn)金給付主要根據(jù)被保險(xiǎn)人的身體殘疾程度和保險(xiǎn)金額。三、兩個險(xiǎn)種對比三、兩個險(xiǎn)種對比（二）不同點(diǎn)（二）不同點(diǎn) 3. 3.保險(xiǎn)

7、責(zé)任期間的差異保險(xiǎn)責(zé)任期間的差異 雇主責(zé)任險(xiǎn)雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期間一般是正常工作期間，或與完成工作任務(wù)直接有關(guān)的期間。意外傷害險(xiǎn)意外傷害險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任在保單生效后的每天24小時(shí)均有效，而不論是在工作期間，還是非工作期間。三、兩個險(xiǎn)種對比三、兩個險(xiǎn)種對比（二）不同點(diǎn)（二）不同點(diǎn) 4.4.保障限額的區(qū)別保障限額的區(qū)別 雇主責(zé)任險(xiǎn)雇主責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定了個人保險(xiǎn)金額和事故限額，每次發(fā)生保險(xiǎn)事故，若有多位被保險(xiǎn)人受傷，則對每一被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金給付額的總和不超過事故限額；對個人而言，在保險(xiǎn)期限內(nèi)獲得的保險(xiǎn)金給付總額不超過個人的保險(xiǎn)金額；亦即所謂的“雙重限額”。意外傷害險(xiǎn)意外傷害險(xiǎn)為每一位被保險(xiǎn)人設(shè)有保險(xiǎn)金額，若不

8、幸發(fā)生保險(xiǎn)事故，有多位員工受傷，每人獲得的保險(xiǎn)給付總額以各自的保險(xiǎn)金額為限，總給付金額沒有限制。三、兩個險(xiǎn)種對比三、兩個險(xiǎn)種對比（二）不同點(diǎn)（二）不同點(diǎn) 5.5.法律后果法律后果 雇主責(zé)任險(xiǎn)雇主責(zé)任險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人的賠償是代替被保險(xiǎn)人（雇主）履行了應(yīng)盡的賠償責(zé)任的一部分或全部。 意外傷害險(xiǎn)意外傷害險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人根據(jù)條款對被保險(xiǎn)人進(jìn)行給付，但這種給付并不能免除或減少投保的單位或雇主對被保險(xiǎn)人應(yīng)盡的賠償責(zé)任。從法律上講，得到團(tuán)體意外險(xiǎn)給付的職工仍可根據(jù)法律或雇傭合同在向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利。區(qū)別類型區(qū)別類型雇主責(zé)任險(xiǎn)雇主責(zé)任險(xiǎn)意外傷害險(xiǎn)意外傷害險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的雇主雇主員工員工保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額工資額度

9、工資額度合同約定合同約定保險(xiǎn)責(zé)任期間保險(xiǎn)責(zé)任期間工作期間全天有效全天有效保障限額保障限額“雙重限額”每一位被保險(xiǎn)人設(shè)有保險(xiǎn)金額法律后果法律后果保險(xiǎn)人代替雇主履行了應(yīng)盡保險(xiǎn)人代替雇主履行了應(yīng)盡的賠償責(zé)任的一部分或全部的賠償責(zé)任的一部分或全部保險(xiǎn)人根據(jù)條款對被保險(xiǎn)人（雇保險(xiǎn)人根據(jù)條款對被保險(xiǎn)人（雇員）進(jìn)行給付，得到團(tuán)體意外險(xiǎn)員）進(jìn)行給付，得到團(tuán)體意外險(xiǎn)給付的雇員仍可根據(jù)法律或雇傭給付的雇員仍可根據(jù)法律或雇傭合同向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利合同向雇主行使要求賠償?shù)臋?quán)利三、兩個險(xiǎn)種對比三、兩個險(xiǎn)種對比（二）不同點(diǎn)（二）不同點(diǎn)四、兩個險(xiǎn)種使用區(qū)別四、兩個險(xiǎn)種使用區(qū)別案情簡介案情簡介 2009年6月，某企業(yè)主為其員工每人購買了團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，每人賠償限額為人民幣10萬元，保險(xiǎn)期限為1年。2010年4月19日，該企業(yè)員工小吳在施工過程中不幸從高處墜落至死。不久，保險(xiǎn)公司把保險(xiǎn)金賠付給了小吳的親屬。但小吳的親屬又找到該企業(yè)，要求賠償小吳死亡補(bǔ)償費(fèi)等共計(jì)人民幣12萬元。該企業(yè)認(rèn)為，已為小吳購買了人身意外傷害保險(xiǎn)，小吳的親屬也從保險(xiǎn)公司得到賠付，小吳的親屬無權(quán)再要求賠償。請問：已為雇員購買人身意外傷害險(xiǎn)，雇主還應(yīng)擔(dān)責(zé)嗎？四、兩個險(xiǎn)種使用區(qū)別四、兩個險(xiǎn)種使用區(qū)別案例分析案例分析