壽險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)新人班版

1、壽險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)新人班版（2）（3）人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)定義人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)定義n人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。（4）保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)公司 投保人：投保人：與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的保險(xiǎn)合同的另一方當(dāng)事人。 注：投保人須具有民事行為能力注：投保人須具有民事行為能力 被保險(xiǎn)人：被保險(xiǎn)人：受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人 注：自然人、法人可作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)被保險(xiǎn)人，人身險(xiǎn)的被保注：自然人、法人可作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)被保險(xiǎn)人，人身險(xiǎn)的被保

2、險(xiǎn)人只能為自然人險(xiǎn)人只能為自然人 受益人：受益人：被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人當(dāng)事人當(dāng)事人關(guān)系人關(guān)系人（5）保險(xiǎn)五要素保險(xiǎn)五要素n保什么保什么-保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任n(這是保險(xiǎn)公司給予客戶在生存保障、身故保險(xiǎn)金、重大疾病保障、保單分紅、綜合意外保障和豁免保費(fèi)的保障所在)n保多少保多少-基本保險(xiǎn)金額基本保險(xiǎn)金額n(基本保額不一定等于保額，如民生“富貴齊添”的保額是基本保額的兩倍)n保多久保多久-保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限(一般分為定期和終身兩種)n多少錢多少錢-保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)(保費(fèi))n誰能保誰能保-投保條件投保條件(不同險(xiǎn)種投保范圍是不一樣的)（6）（7）n1、定期人壽保險(xiǎn)n2、終身人壽保險(xiǎn)n3、

3、生存保險(xiǎn) n4、生死兩全保險(xiǎn) n5、養(yǎng)老保險(xiǎn) n6、健康險(xiǎn) n7、巨災(zāi)保障險(xiǎn)（新）人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)分類人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)分類n1、風(fēng)險(xiǎn)保障型人壽保險(xiǎn)n2、投資理財(cái)型人壽保險(xiǎn) （8）n定期壽險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人在保單規(guī)定的期間（10年、20年或者保障被保險(xiǎn)人到指定年齡如60周歲時(shí)止)發(fā)生死亡，身故受益人有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金，如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人未死亡，保險(xiǎn)人無須支付保險(xiǎn)金也不返還保險(xiǎn)費(fèi)。n特點(diǎn)：以非常低的繳費(fèi)換取很高的風(fēng)險(xiǎn)保障。適合收入較低或者一定期限內(nèi)承擔(dān)一定危險(xiǎn)工作的人士購買。該保險(xiǎn)不積累現(xiàn)金價(jià)值，所以定期死亡壽險(xiǎn)一般被認(rèn)為無任何投資功能的“純凈”的保險(xiǎn)。 n與常見的卡單的區(qū)別在于實(shí)效往往更長，且持續(xù)性較

4、高。 定期壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)（9）終身壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)n終身人壽保險(xiǎn)是一種不定期的死亡保險(xiǎn)，簡稱“終身壽險(xiǎn)”。n保險(xiǎn)責(zé)任從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人死亡之時(shí)為止（所謂“終身”保險(xiǎn)期間一般到被保險(xiǎn)人年滿100周歲時(shí)止。無論被保險(xiǎn)人在100周歲前何時(shí)死亡，受益人將獲得一筆保險(xiǎn)金給付。如果被保險(xiǎn)人生存到100歲時(shí)，保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人一筆保險(xiǎn)金）。由于人的死亡是必然的，因而終身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金最終必然要支付給被保險(xiǎn)人。n由于終身保險(xiǎn)保險(xiǎn)期長，故其費(fèi)率高于定期保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)有現(xiàn)金價(jià)值，具有一定儲(chǔ)蓄的功能。有些保險(xiǎn)公司的有些險(xiǎn)種提供保險(xiǎn)單貸款服務(wù)。 n特點(diǎn)：也就是我們常說到的“不死不見錢”，雖然費(fèi)率高于定期保險(xiǎn)，但繳

5、費(fèi)相較于兩全壽險(xiǎn)卻要低廉。（10）健康險(xiǎn)健康險(xiǎn)n健康險(xiǎn)承保的主要內(nèi)容有兩大類： n其一是由于疾病或意外事故而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。n其二是由于疾病或意外傷害事故所致的其他損失。 n特點(diǎn)：發(fā)生概率高，理賠占比大。有專門的健康險(xiǎn)，多以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)。比較常見的有醫(yī)療類和住院補(bǔ)貼類。（11）年金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)n年金保險(xiǎn)在約定的期間或被保險(xiǎn)人的生存期間，保險(xiǎn)人按照一定周期給付一定數(shù)額的保險(xiǎn)金。n年金保險(xiǎn)的主要目的是為了保證年金領(lǐng)取者的收入。純粹的年金保險(xiǎn)一般不保障被保險(xiǎn)人的死亡風(fēng)險(xiǎn)或者相對(duì)保障較低，僅為被保險(xiǎn)人因長壽所致收入損失提供保障。 n該類保單現(xiàn)金價(jià)值很高，可以作為投資理財(cái)工具使用。適合中高收入人群彌補(bǔ)

6、養(yǎng)老金不足使用。目前市場上出現(xiàn)的年繳費(fèi)較高的險(xiǎn)種多屬此類。（12）生死兩全保險(xiǎn)生死兩全保險(xiǎn)n兩全保險(xiǎn)也稱“生死合險(xiǎn)”或“儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)”，無論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡，還是被保險(xiǎn)人到保險(xiǎn)期滿時(shí)生存，保險(xiǎn)公司均給付保險(xiǎn)金。該保險(xiǎn)比終身壽險(xiǎn)費(fèi)率要高很多。 n兩全保險(xiǎn)具有較高的現(xiàn)金價(jià)值，可以提供老年退休基金，可以為遺屬提供生活費(fèi)用，特殊情況下，可以作為投資工具、半強(qiáng)迫性儲(chǔ)蓄工具，或者可以作為個(gè)人借貸中的抵押品。n目前兩全型壽險(xiǎn)是市場上最常見的基礎(chǔ)險(xiǎn)種。 （13）分紅保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)n分紅保險(xiǎn)是指保單持有人在獲取保險(xiǎn)保障之外，可以獲取保險(xiǎn)公司的分紅，即與保險(xiǎn)公司共享經(jīng)營成果。該保險(xiǎn)是抵御通貨膨脹和利率變動(dòng)的主力險(xiǎn)

7、種。 n分紅保險(xiǎn)的紅利主要來源于“三差”：利差、死差和費(fèi)差。（14）死差益因公司實(shí)際承保的風(fēng)險(xiǎn)低于預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生程度而產(chǎn)生的盈余費(fèi)差益即公司實(shí)際的費(fèi)用率低于預(yù)計(jì)的費(fèi)用率，產(chǎn)生的費(fèi)用盈余利差益即保險(xiǎn)公司的實(shí)際投資收益率高于保單的預(yù)定利率，產(chǎn)生的投資利潤一般來說，在規(guī)范的保險(xiǎn)市場，保險(xiǎn)公司之間死差和費(fèi)差差異不大，紅利主要來源于利差收益。 （15）死差益死差益n預(yù)定死亡率預(yù)定死亡率2 2n舉例說明：舉例說明：n 參加保險(xiǎn)人數(shù)參加保險(xiǎn)人數(shù) 死亡人數(shù)死亡人數(shù) n n n10001000人人200200元元/ /每人每人 1010萬萬/ /每人每人2 2 n假如今年實(shí)際死亡率假如今年實(shí)際死亡率1 1，n

8、死差益死差益2020萬元萬元1 1人人 10 10萬萬/ /每人每人= 10= 10萬萬（16）費(fèi)差益費(fèi)差益n預(yù)定費(fèi)率預(yù)定費(fèi)率5%5%n舉例說明：舉例說明：n每人管理費(fèi)用：每人管理費(fèi)用：200200元元5%=105%=10元元n合計(jì)費(fèi)用：合計(jì)費(fèi)用：10001000人人200200元元5%=100005%=10000元元n假如今年費(fèi)用控制率假如今年費(fèi)用控制率80%80%n 實(shí)際費(fèi)用：實(shí)際費(fèi)用：1000010000元元80%=800080%=8000元元n 費(fèi)差益：費(fèi)差益：1000010000元元80008000元元=2000=2000元元（17）利差益利差益n預(yù)定利率預(yù)定利率2%2%n舉例說明：

9、舉例說明：n假定今年投資收益率是假定今年投資收益率是8%8%，n 200000200000元元8%=160008%=16000元元n利差益利差益n 200000200000元元（8%8%2%2%）=12000=12000元元 （18）專業(yè)知識(shí)匱乏資金規(guī)模很小投資渠道有限風(fēng)險(xiǎn)承受能力偏弱專家隊(duì)伍提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)可用于運(yùn)作的資金量龐大專屬投資渠道強(qiáng)大公司實(shí)力，風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)（19）一、投資于依法發(fā)行的各類債券 國債 金融債 企業(yè)債（20）二、銀行存款(大額協(xié)議存款）三、證券投資基金四、回購及監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其它金融工具（21）分紅機(jī)制全景圖分紅機(jī)制全景圖監(jiān)管規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)將可分配盈余的監(jiān)管規(guī)定保險(xiǎn)公

10、司應(yīng)將可分配盈余的70以上分配給客戶。以上分配給客戶。（22）分紅保險(xiǎn)的利益受到國家相關(guān)法律的保護(hù)（23）第十二條保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人第十二條保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年全部可分配盈余的例不低于當(dāng)年全部可分配盈余的第十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于第十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每年三月一日前每年三月一日前向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送分紅向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)送分紅保險(xiǎn)專題財(cái)務(wù)報(bào)告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、收入分配和費(fèi)用分保險(xiǎn)專題財(cái)務(wù)報(bào)告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、收入分配和費(fèi)用分?jǐn)倛?bào)告等內(nèi)容攤報(bào)告等內(nèi)容第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)于第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)于每年四月一日前每年四月一日前，將分

11、紅業(yè)務(wù)年度報(bào)告上，將分紅業(yè)務(wù)年度報(bào)告上報(bào)中國保監(jiān)會(huì)報(bào)中國保監(jiān)會(huì) 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于下發(fā)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于下發(fā)分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法的通知的通知（保監(jiān)發(fā)（保監(jiān)發(fā)號(hào)）號(hào)）2000年2月18日下發(fā)（24）（25）誤區(qū)一：大病？我家經(jīng)濟(jì)條件還行，不急，等等辦吧。誤區(qū)一：大??？我家經(jīng)濟(jì)條件還行，不急，等等辦吧。n你覺得需要嗎？你覺得需要嗎？n為什么？為什么？（26）大病與災(zāi)難性的醫(yī)療支出大病與災(zāi)難性的醫(yī)療支出n舉例：一家庭年收入舉例：一家庭年收入8 8萬，基本生活支出萬，基本生活支出3 3萬，其中一家庭成員因罹患大萬，其中一家庭成員因罹患大病醫(yī)療支出多少算災(zāi)難性醫(yī)療支出

12、？病醫(yī)療支出多少算災(zāi)難性醫(yī)療支出？n（8 8萬萬-3-3萬）萬）* *40%=240%=2萬萬n舉例：一家庭年收入舉例：一家庭年收入2020萬，基本生活支出萬，基本生活支出8 8萬，其中一家庭成員因罹患萬，其中一家庭成員因罹患大病醫(yī)療支出多少算災(zāi)難性醫(yī)療支出？大病醫(yī)療支出多少算災(zāi)難性醫(yī)療支出？n（2020萬萬-8-8萬）萬）* *萬萬（27）誤區(qū)二：有了醫(yī)保、新農(nóng)合，沒必要買商業(yè)健康險(xiǎn)誤區(qū)二：有了醫(yī)保、新農(nóng)合，沒必要買商業(yè)健康險(xiǎn)n還是那句老話：保得，包不得！還是那句老話：保得，包不得！n社會(huì)醫(yī)保的水平怎么都趕不上大病花銷的真實(shí)水平。社會(huì)醫(yī)保的水平怎么都趕不上大病花銷的真實(shí)水平。（28）大病醫(yī)保

13、與重疾險(xiǎn)沖突嗎？大病醫(yī)保與重疾險(xiǎn)沖突嗎？（29）大病醫(yī)保與重疾險(xiǎn)沖突嗎？大病醫(yī)保與重疾險(xiǎn)沖突嗎？（30）大病醫(yī)保與重疾險(xiǎn)沖突嗎？大病醫(yī)保與重疾險(xiǎn)沖突嗎？（31）大病醫(yī)保與重疾險(xiǎn)沖突嗎？大病醫(yī)保與重疾險(xiǎn)沖突嗎？n醫(yī)保準(zhǔn)備逐步解決的20類大病n尿毒癥、兒童白血病、兒童先天性心臟病、乳腺癌、宮尿毒癥、兒童白血病、兒童先天性心臟病、乳腺癌、宮頸癌、重性精神疾病、耐多藥肺結(jié)核、艾滋病機(jī)會(huì)性感染、頸癌、重性精神疾病、耐多藥肺結(jié)核、艾滋病機(jī)會(huì)性感染、肺癌、食道癌、胃癌、結(jié)腸癌、直腸癌、慢性粒細(xì)胞白血病、肺癌、食道癌、胃癌、結(jié)腸癌、直腸癌、慢性粒細(xì)胞白血病、急性心肌梗塞、腦梗死、血友病、型糖尿病、甲亢、唇腭裂

14、急性心肌梗塞、腦梗死、血友病、型糖尿病、甲亢、唇腭裂n按照保監(jiān)會(huì)相關(guān)要求保險(xiǎn)公司的重疾產(chǎn)品必須涵蓋按照保監(jiān)會(huì)相關(guān)要求保險(xiǎn)公司的重疾產(chǎn)品必須涵蓋2525種重大種重大疾病，各家保險(xiǎn)公司重疾險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)在此基礎(chǔ)上增加重大疾病疾病，各家保險(xiǎn)公司重疾險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)在此基礎(chǔ)上增加重大疾病的種類的種類 。（32）大病醫(yī)保與重疾險(xiǎn)沖突嗎？賠付條件不同大病醫(yī)保與重疾險(xiǎn)沖突嗎？賠付條件不同n“大病醫(yī)保大病醫(yī)?！眻?bào)銷前提是參保人產(chǎn)生了實(shí)際住院花銷且發(fā)生報(bào)銷前提是參保人產(chǎn)生了實(shí)際住院花銷且發(fā)生了高額醫(yī)療費(fèi)用才能報(bào)銷。而商業(yè)重疾險(xiǎn)是等待期后被保險(xiǎn)了高額醫(yī)療費(fèi)用才能報(bào)銷。而商業(yè)重疾險(xiǎn)是等待期后被保險(xiǎn)人患條款約定的重大疾病后，憑相關(guān)

15、醫(yī)學(xué)證明材料即可申請(qǐng)人患條款約定的重大疾病后，憑相關(guān)醫(yī)學(xué)證明材料即可申請(qǐng)重大疾病保險(xiǎn)金。重大疾病保險(xiǎn)金。（33）大病醫(yī)保與重疾險(xiǎn)沖突嗎？大病醫(yī)保與重疾險(xiǎn)沖突嗎？n“大病醫(yī)保大病醫(yī)?！笔歉鶕?jù)參保人住院實(shí)際花費(fèi)的高額費(fèi)用進(jìn)行的是根據(jù)參保人住院實(shí)際花費(fèi)的高額費(fèi)用進(jìn)行的二次報(bào)銷二次報(bào)銷，申請(qǐng)賠付時(shí)需提供相關(guān)住院材料及發(fā)票；，申請(qǐng)賠付時(shí)需提供相關(guān)住院材料及發(fā)票；n商業(yè)重疾險(xiǎn)申請(qǐng)理賠時(shí)只需提供被保險(xiǎn)人罹患重大疾病的醫(yī)商業(yè)重疾險(xiǎn)申請(qǐng)理賠時(shí)只需提供被保險(xiǎn)人罹患重大疾病的醫(yī)學(xué)證明材料，而不需要住院相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票。學(xué)證明材料，而不需要住院相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票。（34）百科詞條：醫(yī)保起付線百科詞條：醫(yī)保起付線n醫(yī)保起

16、付線是醫(yī)保起付線是“基本醫(yī)療保障基本醫(yī)療保障”的起付標(biāo)準(zhǔn)。按照的起付標(biāo)準(zhǔn)。按照“醫(yī)?；t(yī)?；鹋c參保人員個(gè)人共同負(fù)擔(dān)住院醫(yī)療費(fèi)金與參保人員個(gè)人共同負(fù)擔(dān)住院醫(yī)療費(fèi)”的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革原則，參保人員在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)度改革原則，參保人員在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)生實(shí)際發(fā)生的屬于基本的屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)“目錄目錄”范圍內(nèi)范圍內(nèi)的的住院醫(yī)療費(fèi)住院醫(yī)療費(fèi)，自己要先承擔(dān)一部，自己要先承擔(dān)一部分后，醫(yī)?；鸩欧趾?，醫(yī)?；鸩虐匆?guī)定比例支付按規(guī)定比例支付。這個(gè)個(gè)人先負(fù)擔(dān)的住院。這個(gè)個(gè)人先負(fù)擔(dān)的住院醫(yī)療費(fèi)數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，就是醫(yī)?；鹬Ц秴⒈Ｈ藛T住院醫(yī)療費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，就是醫(yī)?；鹬Ц秴⒈Ｈ藛T住院醫(yī)

17、療費(fèi)的“起付線起付線”。起付標(biāo)準(zhǔn)以下的住院醫(yī)療費(fèi)由病員個(gè)人負(fù)擔(dān)。起付標(biāo)準(zhǔn)以下的住院醫(yī)療費(fèi)由病員個(gè)人負(fù)擔(dān)。（35）百科詞條：醫(yī)院等級(jí)百科詞條：醫(yī)院等級(jí)n區(qū)及一些企業(yè)的職工醫(yī)院為一級(jí)，區(qū)、縣醫(yī)院為二級(jí)，省市區(qū)及一些企業(yè)的職工醫(yī)院為一級(jí)，區(qū)、縣醫(yī)院為二級(jí)，省市及一些?？漆t(yī)院為三級(jí)及一些?？漆t(yī)院為三級(jí)n一級(jí)醫(yī)院：是直接向一定人口的社區(qū)提供預(yù)防，醫(yī)療、保健、一級(jí)醫(yī)院：是直接向一定人口的社區(qū)提供預(yù)防，醫(yī)療、保健、康復(fù)服務(wù)的基層醫(yī)院、衛(wèi)生院?？祻?fù)服務(wù)的基層醫(yī)院、衛(wèi)生院。 n二級(jí)醫(yī)院：是向多個(gè)社區(qū)提供綜合醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)和承擔(dān)一定二級(jí)醫(yī)院：是向多個(gè)社區(qū)提供綜合醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)和承擔(dān)一定教學(xué)、科研任務(wù)的地區(qū)性醫(yī)院。教學(xué)

18、、科研任務(wù)的地區(qū)性醫(yī)院。 n三級(jí)醫(yī)院：是向幾個(gè)地區(qū)提供高水平專科性醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)和三級(jí)醫(yī)院：是向幾個(gè)地區(qū)提供高水平?？菩葬t(yī)療衛(wèi)生服務(wù)和執(zhí)行高等教育、科研任務(wù)的區(qū)域性以上的醫(yī)院。執(zhí)行高等教育、科研任務(wù)的區(qū)域性以上的醫(yī)院。 （36）（37）常見的標(biāo)準(zhǔn)條款常見的標(biāo)準(zhǔn)條款n1 1、寬限期條款、寬限期條款n人壽保險(xiǎn)大部分為長期合同，交費(fèi)期間有的長達(dá)幾十年。交費(fèi)期間常出現(xiàn)一人壽保險(xiǎn)大部分為長期合同，交費(fèi)期間有的長達(dá)幾十年。交費(fèi)期間常出現(xiàn)一些無法按時(shí)交費(fèi)的情形，比如出差、遺忘、暫時(shí)性經(jīng)濟(jì)拮據(jù)等。為避免保險(xiǎn)些無法按時(shí)交費(fèi)的情形，比如出差、遺忘、暫時(shí)性經(jīng)濟(jì)拮據(jù)等。為避免保險(xiǎn)單輕易失效，保險(xiǎn)人一般給投保人繳納續(xù)期保

19、費(fèi)一定的寬限期，在寬限期發(fā)單輕易失效，保險(xiǎn)人一般給投保人繳納續(xù)期保費(fèi)一定的寬限期，在寬限期發(fā)生保險(xiǎn)事故的，即使投保人沒有繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人仍給付保險(xiǎn)金。如果突生保險(xiǎn)事故的，即使投保人沒有繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人仍給付保險(xiǎn)金。如果突破寬限期仍未交費(fèi)，有保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊交條款保護(hù)的，進(jìn)入墊交期，沒有保護(hù)破寬限期仍未交費(fèi)，有保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊交條款保護(hù)的，進(jìn)入墊交期，沒有保護(hù)的，則進(jìn)入失效期。的，則進(jìn)入失效期。 中華人民共和國保險(xiǎn)法中華人民共和國保險(xiǎn)法規(guī)定的寬限期為規(guī)定的寬限期為6060天。天。（38）常見的標(biāo)準(zhǔn)條款常見的標(biāo)準(zhǔn)條款n2 2、保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊交條款、保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊交條款n突破寬限期仍舊未繳納保險(xiǎn)費(fèi)的，如果保

20、險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值足以墊突破寬限期仍舊未繳納保險(xiǎn)費(fèi)的，如果保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值足以墊交保險(xiǎn)費(fèi)及利息時(shí)，保險(xiǎn)人將自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)，除非投保人書交保險(xiǎn)費(fèi)及利息時(shí)，保險(xiǎn)人將自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)，除非投保人書面反對(duì)該條款。墊交保險(xiǎn)費(fèi)一直到累計(jì)貸款本息達(dá)到保險(xiǎn)單的面反對(duì)該條款。墊交保險(xiǎn)費(fèi)一直到累計(jì)貸款本息達(dá)到保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值時(shí)結(jié)束，此時(shí)保險(xiǎn)單將進(jìn)入失效期?，F(xiàn)金價(jià)值時(shí)結(jié)束，此時(shí)保險(xiǎn)單將進(jìn)入失效期。 中華人民共和中華人民共和國保險(xiǎn)法國保險(xiǎn)法并未強(qiáng)制規(guī)定該條款，但許多保險(xiǎn)公司提供該條款并未強(qiáng)制規(guī)定該條款，但許多保險(xiǎn)公司提供該條款此條款在許多國家都不是法定條款。此條款在許多國家都不是法定條款。（39）常見的標(biāo)準(zhǔn)條款常見的標(biāo)準(zhǔn)條款n3 3、復(fù)效條款、復(fù)效條款n復(fù)效條款規(guī)定人壽保險(xiǎn)單如因欠交保費(fèi)而中止效力的，復(fù)效條款規(guī)定人壽保險(xiǎn)單如因欠交保費(fèi)而中止效力的，投保人可以在投保人可以在兩