小組成員介紹ppt課件

1、 小組成員介紹小組成員介紹黃美琴：理財是快樂的！謝靜：理財是馬拉松比賽，而不是百米沖刺。 楊凱：你不理財,財不理你! 莊琴：理財讓我們掌握主動權(quán)！ 商務(wù)學(xué)院商務(wù)學(xué)院 第二組第二組蘇先生與妻子蘇先生與妻子 ：蘇先生是技術(shù)工程師，年：蘇先生是技術(shù)工程師，年收入收入144085元稅后），元稅后），2019年開始報讀年開始報讀浙大在職研究生；妻子是小學(xué)老師，年收浙大在職研究生；妻子是小學(xué)老師，年收入入68775元稅后）。夫妻雙方都參加社元稅后）。夫妻雙方都參加社保，保，2009年初蘇太太還買了康寧終身險附年初蘇太太還買了康寧終身險附加住院險，保額加住院險，保額20萬。萬。女兒：現(xiàn)在上幼兒園，計劃中學(xué)畢

2、業(yè)后送女兒：現(xiàn)在上幼兒園，計劃中學(xué)畢業(yè)后送英國完成大學(xué)學(xué)業(yè)，由何潔管理的女兒名英國完成大學(xué)學(xué)業(yè)，由何潔管理的女兒名下存款下存款15000元，沒有專項教育儲備基金。元，沒有專項教育儲備基金。父母與岳父母：父親，父母與岳父母：父親，60歲，退休，每月歲，退休，每月退休金退休金1200元，母親，元，母親，55歲，身體不太好，歲，身體不太好，無退休收入，現(xiàn)居江蘇老家，自住房約值無退休收入，現(xiàn)居江蘇老家，自住房約值30萬元；岳父萬元；岳父52歲，岳母歲，岳母49歲，在江西務(wù)歲，在江西務(wù)農(nóng)，年收入約農(nóng)，年收入約10000元。四老無任何保險。元。四老無任何保險。投資：持有股票的市值投資：持有股票的市值15.

3、9萬元，持有開萬元，持有開放式基金目前市值放式基金目前市值11.2萬元萬元資產(chǎn)：有自住房目前市值資產(chǎn)：有自住房目前市值82萬元，小型沖萬元，小型沖印店價值印店價值80萬元，電器家私現(xiàn)值萬元，電器家私現(xiàn)值3萬元，萬元，金銀首飾金銀首飾3萬元，郵票價值萬元，郵票價值2萬元，銀行定萬元，銀行定活定期存款活定期存款40萬元，有其女名下存款萬元，有其女名下存款1.5萬萬元。元。 負債：車子貸款為負債：車子貸款為22萬元分五成五年等額萬元分五成五年等額本息還款本息還款除上述資產(chǎn)負債外，該家庭沒有其他資產(chǎn)除上述資產(chǎn)負債外，該家庭沒有其他資產(chǎn)和負債。和負債。 資產(chǎn)資產(chǎn)金額金額負債負債金額金額定期存款定期存款3

4、4車子貸款車子貸款9.014806活期存款活期存款6股票股票15.9開放式基金開放式基金11.2自住房自住房82電器現(xiàn)值電器現(xiàn)值3金銀首飾金銀首飾3郵票價值郵票價值2一部車輛（假設(shè)車輛折舊費為一部車輛（假設(shè)車輛折舊費為10%）19.8（折舊后）（折舊后）小型印刷店（目前設(shè)備折舊已達八成）小型印刷店（目前設(shè)備折舊已達八成）80（折舊后）（折舊后）蘇先生女兒名下存款蘇先生女兒名下存款1.5保險理財產(chǎn)品保險理財產(chǎn)品7.483資產(chǎn)總計資產(chǎn)總計265.883負債總計負債總計9.014806凈資產(chǎn)（總資產(chǎn)凈資產(chǎn)（總資產(chǎn)總負債）總負債）=256.86819 2019-12-31 蘇先生家庭負債表單位：萬元）

5、蘇先生家庭負債表單位：萬元） 收入收入金額金額支出支出金額金額 工資與獎金工資與獎金（稅后）（注）（稅后）（注）21.311汽車按揭還貸汽車按揭還貸2.492328 股票開放式基股票開放式基金收益金收益1汽車保養(yǎng)等費用汽車保養(yǎng)等費用2.9 股票收益股票收益1.8住房住房（物業(yè)管理費、家居維修費、水電費）（物業(yè)管理費、家居維修費、水電費）0.8472 蘇先生單位報蘇先生單位報銷交通費銷交通費2.4日常生活開支（通信費、交通費、日常生活日常生活開支（通信費、交通費、日常生活用品支出、外出就餐費）用品支出、外出就餐費）2.838 銀行活期存款銀行活期存款利息利息0.0216休閑娛樂（外出旅游、香港購

6、物開支）休閑娛樂（外出旅游、香港購物開支）1.6 銀行定期存款銀行定期存款利息利息(1年期年期)0.765購買衣物支出購買衣物支出0.96 商業(yè)保險費用（蘇琦夫妻社保）商業(yè)保險費用（蘇琦夫妻社保）1.45 孩子教育費用孩子教育費用1.9 醫(yī)療費用醫(yī)療費用0.6 父母及岳父母的生活費父母及岳父母的生活費2.4 其它支出（探親費、蘇琦學(xué)費）其它支出（探親費、蘇琦學(xué)費）2.5 收入總計收入總計27.2976支出總計支出總計20.487528 現(xiàn)金結(jié)余（收入現(xiàn)金結(jié)余（收入-支出）支出）=6.8100722019-1-1至2019-12-31 蘇先生家庭年末現(xiàn)金流量表單位：萬元）項目項目實際值實際值參考

7、參考值值分析結(jié)論分析結(jié)論年度結(jié)余比率年度結(jié)余比率24.95%24.95%10%10%現(xiàn)金結(jié)余大現(xiàn)金結(jié)余大投資與凈資產(chǎn)比率投資與凈資產(chǎn)比率10.55%10.55%50%50%投資意識較弱投資意識較弱清償比率清償比率96.61%96.61%50%50%家庭財務(wù)安全度極高，可家庭財務(wù)安全度極高，可以更好的利用杠桿效應(yīng)以以更好的利用杠桿效應(yīng)以提高資產(chǎn)的整體收益率提高資產(chǎn)的整體收益率負債比率負債比率3.39%3.39%50%50%流動性比率流動性比率23.3923.393 3指標(biāo)值略超過指標(biāo)值略超過3 3，表明該，表明該家庭短期內(nèi)支付能力強家庭短期內(nèi)支付能力強即付比率即付比率4.444.4470%70%

8、指標(biāo)嚴(yán)重偏高指標(biāo)嚴(yán)重偏高, ,該家庭流該家庭流動性資產(chǎn)儲備過多動性資產(chǎn)儲備過多, ,急需急需改善改善蘇先生的家庭收入主要來源于稅后工資，相對單一，這樣的收入結(jié)構(gòu)對于風(fēng)險的抵抗能力較差，萬一家庭支柱成員出現(xiàn)失業(yè)和意外，極易對家庭產(chǎn)生不良影響。流動資產(chǎn)過多，該家庭支出中，汽車保養(yǎng)費用、日常生活開支、汽車按揭還貸、岳父母贍養(yǎng)費用開支占主要部分，結(jié)余較多。說明該家庭投資意識不強。問題：問題：a.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，投資單一資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，投資單一b.結(jié)余比率過高，投資意識淡薄結(jié)余比率過高，投資意識淡薄c.沒有抗風(fēng)險保障沒有抗風(fēng)險保障d.投資少，現(xiàn)金增值速度慢投資少，現(xiàn)金增值速度慢理財目標(biāo)：理財目標(biāo)：a.短

9、期目標(biāo)短期目標(biāo)5年以內(nèi)）：前兩年蘇先生完年以內(nèi)）：前兩年蘇先生完成研究生學(xué)業(yè)，后三年何潔完成碩士學(xué)業(yè)。成研究生學(xué)業(yè)，后三年何潔完成碩士學(xué)業(yè)。b.中長期目標(biāo)中長期目標(biāo)5年至年至20年）：小孩大學(xué)出年）：小孩大學(xué)出國教育，國教育， 20年內(nèi)按揭貸款購買自住房一套，年內(nèi)按揭貸款購買自住房一套，在小孩回國后購買一套婚房，并實施家庭成在小孩回國后購買一套婚房，并實施家庭成員個人的養(yǎng)老安排。員個人的養(yǎng)老安排。c.退休后第退休后第27年），購買一店面，用于出年），購買一店面，用于出租，收取租金并安享晚年。租，收取租金并安享晚年。 1 2 3 4 5 6 7 8 11 14 18 25 27 47蘇蘇完完成成

10、研研究究生生 何何完完成成碩碩士士幼園小學(xué)初中高中出國留學(xué) 購房 購買婚房 購買店面男33歲女31歲女55歲退休男60歲退休男80歲雙方父母新農(nóng)合醫(yī)療、雙方父母新農(nóng)合醫(yī)療、重大疾病險重大疾病險15年年 蘇先生家庭目前月均支出為1.71萬元，根據(jù)流動比率為3，所以我們建議保留5.81萬元作為家庭備用金，其中的1.81萬元可以活期存款方式,1萬元作為定期，3萬元作為股票投資。 我們前面假設(shè)規(guī)劃是2019年開始執(zhí)行的，因而，2019年末的現(xiàn)金結(jié)余約6.81萬，加上流動資金41.5萬，2019年初的總共流動資金是48.31萬，只需要保留5.81萬元為家庭備用金，其余的流動資金中41.5萬用于投資和消費

11、。（1自住房：第五年購買一套120平方米的住房220萬，首付50%，首付的錢來自債券型證券投資基金賣出的110.2019萬投資資金來源于第一年賣掉了現(xiàn)值75萬的小型沖印店），其余110萬按揭貸款。同年起，出租舊住房，每月租金3900元。蘇琦完成研究生后，工資比以前增加3400每月。房貸分20年等額本息還款，每月還款7289.93元，用租金及增加的工資支付每月按揭還款。（2婚房：小孩回國后即第19年），買一套180平方米的婚房，價值為450萬。前兩年每年結(jié)余為5.45萬元，第三年到第五年每年結(jié)余為8.63萬元，第六年到第十八年每年結(jié)余為11.03萬元，這三個階段的結(jié)余都投資于股票，第十八年末全部

12、收回，由復(fù)利終值系數(shù)表計算得出共收回461.74萬元，用于購買孩子的婚房。（1債券型證券投資基金的投資：在規(guī)劃第一年初2019年賣出小型沖印店，價值75萬假設(shè)2019年的折舊為5萬），用于購買債券型證券投資基金第五年再將債券型證券投資基金賣出110.2019萬，將用于消費性自住房的首付）。（2房產(chǎn)投資：第十九年到第二十四年即何潔退休），每年的結(jié)余為11.03萬元，第二十五年到第二十七年蘇琦退休），每年的結(jié)余為2.03萬元，投資于股票，第二十七年末全部收回，由復(fù)利終值系數(shù)表計算得出共收回121.08萬元，用于購買店面，出租以獲取租金收益。（3國債投資：第一年賣出固定資產(chǎn)郵票、金銀首飾5萬元，加上

13、41.5萬元共46.5萬元用于5年期國債投資，收益為538005元，第六年，投3年期國債538005元，收益為615746.72元，第九年，投3年期國債615746.72元，收益為669131.96元，第十二年開始投3年期國債 669131.96元，總收益為727145.7元。（4股票投資：何潔碩士畢業(yè)后換新工作，工資每月增加了3000元，用于投資股票，收益為40320元每年。投資九年即第十五年），總收益為362880元。2年年3年年3年年3年年5年期國債年期國債3年年期 國期 國債債3年期國債年期國債3年年3年年期 國期 國債債 根據(jù)理財規(guī)劃領(lǐng)域著名的“雙十原則”，蘇先生家庭缺少風(fēng)險保障，可

14、以通過補充商業(yè)保險來完成，考慮到家庭收入水平，年收入是272976元，則家庭各項保障費用不宜超過27297.6元，即年結(jié)余的10。1.蘇先生父母、岳父母的醫(yī)療保障。這就需要為他們將來出現(xiàn)的疾病做保險，假設(shè)他們再活20年?；谔K父母的具體情況，決定買醫(yī)療保險；基于何潔父母的情況，決定買健康險。2.蘇先生的家庭屬于成長型高等收入家庭。這類家庭對子女的期望一般都比較大，希望孩子受到良好的教育。所以，建立家庭保險理財組合如下：保險種類保險種類期限期限費用（元）費用（元）繳費繳費方式方式保額和補貼標(biāo)準(zhǔn)保額和補貼標(biāo)準(zhǔn)1 1蘇先生重大疾病蘇先生重大疾病險險4545年年750750年繳年繳4000004000

15、002 2蘇太太意外險蘇太太意外險( (中國人壽人身中國人壽人身意外傷害保險中意外傷害保險中的鉆石卡的鉆石卡)1 1年年788788年繳年繳6000006000003 3蘇先生意外險蘇先生意外險1 1年年25002500年繳年繳104000010400004 4女兒平安險女兒平安險1 1年年6060年繳年繳20000200005 5蘇太太蘇太太康寧終身康寧終身險附加住院險險附加住院險2020年年14500年繳年繳2000002000006 6四位老人的重大四位老人的重大疾病險疾病險1515年年9000年繳年繳5000005000007 7四為老人的新農(nóng)四為老人的新農(nóng)合醫(yī)療保險合醫(yī)療保險1 13

16、60年繳年繳200000200000總費用總費用279582795829600002960000 參考未來準(zhǔn)備14年女兒的教育經(jīng)費，幼兒園2年總費用為3.8萬，小學(xué)6年的總費用為3萬元，初中三年總費用為2.1萬，高中三年總費用6萬元左右，高中畢業(yè)后去英國深造4年，每年費用20萬元，估計費用80萬元左右，總計94.9萬元。計劃在14年內(nèi)準(zhǔn)備好出國留學(xué)的費用。 投資規(guī)劃中的國債收益，加上股票投資收益，在第十五年收回，總共約109萬元，用于支付小孩的教育費用。 蘇先生可選擇在60歲退休，蘇太太可選擇在55歲退休，預(yù)計兩人再活20年，假設(shè)夫妻退休后的日常生活開支是每年6萬元，每年的休閑娛樂5萬元和其他

17、支出3萬元，總支出是14萬元。 夫妻雙方退休后，兩人每年可以領(lǐng)取社保2.4萬元。另外夫妻兩人退休后每年有4.2萬元的退休金，足夠用于日常生活開支。 另外，飯店店面出租，每月租金2500元，一年3萬元；每月獲得原自住房租金3900，一年4.68萬元；同時父母親去世后，將父母的房子出租，每月租金1000元，一年1.2萬元。所有這些收入總計，足夠支付兩人每年的休閑娛樂開支及其他支出。資產(chǎn)資產(chǎn)金額金額負債負債金額金額定期存款定期存款1000010000車子貸款車子貸款69275.88活期存款活期存款1810018100股票股票159000159000開放式股票基金開放式股票基金112000112000

18、債券型證券投資基金債券型證券投資基金 750000750000電器現(xiàn)值電器現(xiàn)值3000030000國債國債465000465000車子（年折舊車子（年折舊10%10%）178200178200原住房原住房779820779820資產(chǎn)總計資產(chǎn)總計25021202502120負債總計負債總計69275.88凈資產(chǎn)（總資產(chǎn)凈資產(chǎn)（總資產(chǎn)總負債）總負債）=2432844.1=2432844.1注：注： (1)(1)汽車每年折舊費汽車每年折舊費1980001980001010 2019年蘇先生家庭資產(chǎn)負債表單位：元）日期：2019-12-31 姓名：蘇先生收入收入金額金額支出支出金額金額工資工資2131

19、10213110車子按揭還貸車子按揭還貸24923.2824923.28股票投資收益股票投資收益1800018000贍養(yǎng)父母、岳父母的費用贍養(yǎng)父母、岳父母的費用2400024000開放式股票基金投資收益開放式股票基金投資收益1000010000母親醫(yī)療費母親醫(yī)療費60006000債券型證券投資基金的投債券型證券投資基金的投資收益資收益6000060000父母、岳父母的重大疾病險父母、岳父母的重大疾病險90009000國債投資收益國債投資收益107601107601父母、岳父母的新農(nóng)合醫(yī)療父母、岳父母的新農(nóng)合醫(yī)療保險保險360360銀行活期存款利息銀行活期存款利息65.1665.16劉潔的保險支出劉潔的保險支出1450014500銀行定期存款利息銀行定期存款利息(1(1年期年期) )225225蘇琦的意外險的保費蘇琦的意外險的保費78727872汽車保養(yǎng)費汽車保養(yǎng)費2900029000休閑與娛樂休閑與娛樂1600016000教育費用教育費用3400034000日常生活開支日常生活開支2838028380收入總額收入總額409001.40900