《基金投資基礎知識》word版

1、.尊敬的基金投資人：基金投資在獲取收益的同時存在投資風險。為了保護您的合法權益，請在投資基金前認真閱讀以下內容：  一、基金的根本知識  一什么是基金證券投資基金簡稱基金是指通過出售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進展證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。 二基金與股票、債券、儲蓄存款等其它金融工具的區(qū)別 基金股票債券銀行儲蓄存款反映的經(jīng)濟關系不同信托關系，是一種受益憑證，投資者購置基金份額后成為基金受益人，基金管理人只是替投資者管理資金，并不承擔投資損失風險所有權

2、關系，是一種所有權憑證，投資者購置后成為公司股東債權債務關系，是一種債權憑證，投資者購置后成為該公司債權人表現(xiàn)為銀行的負債，是一種信譽憑證，銀行對存款者負有法定的保本付息責任所籌資金的投向不同間接投資工具，主要投向股票、債券等有價證券直接投資工具，主要投向實業(yè)領域直接投資工具，主要投向實業(yè)領域間接投資工具，銀行負責資金用處和投向投資收益與風險大小不同投資于眾多有價證券，能有效分散風險，風險相對適中，收益相對穩(wěn)健價格波動性大，高風險、高收益價格波動較股票小，低風險、低收益銀行存款利率相對固定，損失本金的可能性很小，投資比較平安收益來源利息收入、股利收入、資本利得股利收入、資本利得利息收入、資本利

3、得利息收入投資渠道基金管理公司及銀行、證券公司等代銷機構證券公司債券發(fā)行機構、證券公司及銀行等代銷機構銀行、信譽社、郵政儲蓄銀行 三基金的分類1、根據(jù)運作方式的不同，可分為封閉式基金與開放式基金。封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進展申購和贖回的一種基金運作方式。 2、根據(jù)投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金根據(jù)?證券投資基金運作管理方法?對基金類別的分類標準,60%以上的基金資

4、產(chǎn)投資于股票的為股票基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金；投資于股票、債券和貨幣市場工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規(guī)定的為混合基金。這些基金類別按收益和風險由高到低的排列順序為：股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金，即股票基金的風險和收益最高，貨幣市場基金的風險和收益最低。3、特殊類型基金1系列基金。又被稱為傘型基金，是指多個基金共用一個基金合同,子基金獨立運作,子基金之間可以進展互相轉換的一種基金構造形式。2保本基金。是指通過采用投資組合保險技術,保證投資者的投資目的是在鎖定下跌風險的同時力爭有時機獲得潛在的高

5、回報。3交易型開放式指數(shù)基金ETF與上市開放式基金LOF。交易型開放式指數(shù)基金,通常又被稱為交易所交易基金Exchange Traded Funds,簡稱“ETF,是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。上市開放式基金Listed Open-ended Funds,簡稱“LOF是一種既可以在場外市場進展基金份額申購贖回，又可以在交易所場內市場進展基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。4QDII基金。是一種以境外證券市場為主要投資區(qū)域的證券投資基金，投資者可以用人民幣或美元等外匯進展認購和申購，在承擔境外市場相應投資風險的同時獲取相應的投資收益。QDII基金與普通證券投資基金的最

6、大區(qū)別在于投資范圍不同。 四基金評級基金評級是根據(jù)一定標準對基金產(chǎn)品進展分析從而做出優(yōu)劣評價。投資人在投資基金時，可以適當參考基金評級結果，但切不可把基金評級作為選擇基金的唯一根據(jù)。此外，基金評級是對基金管理人過往的業(yè)績表現(xiàn)做出評價，并不代表基金將來長期業(yè)績的表現(xiàn)。本公司行將根據(jù)銷售適用性原那么，對基金管理人進展審慎調查，并對基金產(chǎn)品進展風險評價。 五基金費用基金費用一般包括兩大類：一類是在基金銷售過程中發(fā)生的由基金投資人自己承擔的費用，主要包括認購費、申購費、贖回費和基金轉換費。這些費用一般直接在投資人認購、申購、贖回或轉換時收取。其中申購費可在投資人購置基金時收取，即前

7、端申購費；也可在投資人賣出基金時收取，即后端申購費，其費率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發(fā)生的費用，主要包括基金管理費、基金托管費、信息披露費等，這些費用由基金承擔。對于不收取申購、贖回費的貨幣市場基金和部分債券基金，還可按不高于2.5的比例從基金資產(chǎn)中計提一定的銷售效勞費。 二、基金份額持有人的權利根據(jù)?證券投資基金法?第70條的規(guī)定，基金份額持有人享有以下權利：一分享基金財產(chǎn)收益；二參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)；三依法轉讓或申請贖回其持有的基金份額；四按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會；五對基金份額持有人大會審議事項行使表決權；六查閱或者復制公開披露的基金信息資料；

8、七對基金管理人、基金托管人、基金份額出售機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟；八基金合同約定的其它權利。 三、基金投資風險提示一證券投資基金是一種長期投資工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來的個別風險?；鸩煌阢y行儲蓄和債券等可以提供固定收益預期的金融工具，投資人購置基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔基金投資所帶來的損失。二基金在投資運作過程中可能面臨各種風險，既包括市場風險，也包括基金自身的管理風險、技術風險和合規(guī)風險等。巨額贖回風險是開放式基金所特有的一種風險，即當單個交易日基金的凈贖回申請超過基金總份額的百分之十時，投資人將可能無法及時

9、贖回持有的全部基金份額。三基金投資人應當充分理解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導投資人進展長期投資、平均投資本錢的一種簡單易行的投資方式，但并不能躲避基金投資所固有的風險，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。四基金管理人承諾以老實守信、勤勉盡責的原那么管理和運用基金資產(chǎn)，但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。旗下基金的過往業(yè)績及其凈值上下并不預示其將來業(yè)績表現(xiàn)?；鸸芾砣颂嵝淹顿Y人基金投資的“買者自負原那么，在做出投資決策后，基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風險，由投資人自行負擔。五本公司行將對基金投資人的風險承受才能進展調查和評價，并

10、根據(jù)基金投資人的風險承受才能推薦相應的基金品種，但我公司行所做的推薦僅供投資人參考，投資人應根據(jù)自身風險承受才能選擇基金產(chǎn)品并自行承擔投資基金的風險。 四、效勞內容和收費方式我公司行向基金投資人提供以下效勞：一對基金投資人的風險承受才能進展調查和評價。二基金銷售業(yè)務，包括基金資金賬戶開戶、基金申認購、基金贖回、基金轉換可選項、定額定投可選項、修改基金分紅方式等。我公司行根據(jù)每只基金的發(fā)行公告及基金管理公司發(fā)布的其它相關公告收取相應的申認購、贖回費和轉換費。三基金網(wǎng)上交易效勞。四基金投資咨詢效勞可選項。五基金凈值、分紅提示、交易確認等短信效勞可選項。六 咨詢、 自助交易效勞可選項。七基

11、金知識普及和風險教育。以上效勞內容涉及收費的，各基金銷售機構要明示收費方式 五、基金交易業(yè)務流程略。由各基金銷售機構自行確定 六、投訴處理和聯(lián)絡方式基金投資人可以通過撥打我公司行客戶效勞中心 或以書信、 、電子郵件等方式，對營業(yè)網(wǎng)點所提供的效勞提出建議或投訴。對于工作日受理的投訴，原那么受騙日回復，不能當日回復的，在3個工作日內回復。對于非工作日受理的投訴，原那么上在順延的第一個工作日回復，不能及時回復的，在3個工作日內回復。投資人也可通過書信、 、電子郵件等方式，向中國證監(jiān)會和中國證券業(yè)協(xié)會投訴。聯(lián)絡方式如下：中國證監(jiān)會     監(jiān)管局： ，聯(lián)絡 ：    ， ：    ，電子郵箱：      ，地址：     ， ：    以上根據(jù)網(wǎng)點所在地點臨時填寫。中國證券業(yè)協(xié)會： ， 電子郵箱 huizhang，地址：北京金融街富凱大廈B座二層， ：100140。 投資者在投資基金前應認真閱讀?基金合同?、?招募說明書?等基金法律文件，選擇與自身風險承受才能相適應的基金。我公司行和基金管理人承諾投