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1、 X 銀行公司客戶貢獻(xiàn)度測(cè)算辦法公司客戶貢獻(xiàn)度測(cè)算辦法(試行)公司客戶貢獻(xiàn)度是通過(guò)對(duì)公司客戶對(duì)我行實(shí)際收益貢獻(xiàn)額和預(yù)計(jì)潛在收益貢獻(xiàn)額的測(cè)算,反映客戶給我行帶來(lái)收益的絕對(duì)量。加強(qiáng)對(duì)公司客戶貢獻(xiàn)度的測(cè)算,并依此明確重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)客戶,加大資源投入、加強(qiáng)客戶營(yíng)銷(xiāo),擴(kuò)大和提高優(yōu)質(zhì)客戶業(yè)務(wù)份額及其在我行業(yè)務(wù)量的占比。這不僅是我行提高效益、實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化目標(biāo)的需要,也是調(diào)整公司客戶結(jié)構(gòu)、提高公司業(yè)務(wù)質(zhì)量的必然要求。一、公司客戶存量業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)額測(cè)算公式公司客戶存量業(yè)務(wù)效益貢獻(xiàn)額是指我行現(xiàn)有客戶在測(cè)算時(shí)點(diǎn)前三年,在我行已發(fā)生業(yè)務(wù)的實(shí)際效益貢獻(xiàn)。效益貢獻(xiàn)額分年度測(cè)算,測(cè)算公式如下:公司客戶存量業(yè)務(wù)年度貢獻(xiàn)額年
2、度直接財(cái)務(wù)收入年度直接財(cái)務(wù)支出年度內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移收入年度內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移支出年度直接非人力成本費(fèi)用 公式中,各指標(biāo)的含義及計(jì)算方法如下:(一)年度直接財(cái)務(wù)收入是指在測(cè)算年度內(nèi),我行從公司客戶獲得的各項(xiàng)貸款利息收入(不限于公司業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)的貸款產(chǎn)品)和所有中間業(yè)務(wù)收入(不限于公司業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品)。測(cè)算公式是:年度直接財(cái)務(wù)收入年度貸款利息收入年度中間業(yè)務(wù)收入 年度貸款利息收入年度應(yīng)計(jì)利息收入年度應(yīng)收未收利息 其中,年度應(yīng)計(jì)利息收入Ci×Ri×Ti應(yīng)計(jì)利息收入應(yīng)根據(jù)各筆貸款的利率和期限逐筆測(cè)算,其中: Ci=年度內(nèi)各筆貸款金額 Ri=年度內(nèi)各筆貸款年利率 Ti=各筆貸款存續(xù)
3、天數(shù)/360年度應(yīng)收未收利息是指測(cè)算年度內(nèi)客戶新增欠我行貸款利息額。年度中間業(yè)務(wù)收入是指在測(cè)算年度內(nèi),我行從客戶實(shí)際獲得的各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收入。(二)年度直接財(cái)務(wù)支出是指在測(cè)算年度內(nèi)我行對(duì)測(cè)算客戶的業(yè)務(wù)支出(主要是存款利息支出)、為我行在測(cè)算客戶資產(chǎn)業(yè)務(wù)提取的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、就測(cè)算客戶業(yè)務(wù)收入繳納的稅金等。測(cè)算公式是:年度直接財(cái)務(wù)支出年度應(yīng)計(jì)存款利息支出年度貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金年度表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金年度營(yíng)業(yè)稅金及附加 年度應(yīng)計(jì)存款利息支出Di×Ri×Ti 年度應(yīng)計(jì)利息支出應(yīng)根據(jù)客戶在我行各筆存款的期限和利率逐筆測(cè)算。其中: Di=年度內(nèi)各筆存款金額 Ri=各筆存款年利率 Ti=存款存續(xù)天
4、數(shù)/360年度貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是根據(jù)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)狀況,就客戶測(cè)算年度末貸款余額(含票據(jù)貼現(xiàn))預(yù)期損失計(jì)提的準(zhǔn)備金。測(cè)算公式是:年度貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金年末貸款余額×五級(jí)分類(lèi)結(jié)果計(jì)提比率×客戶信用等級(jí)調(diào)整系數(shù) 五級(jí)分類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比率:正常類(lèi) 1,關(guān)注類(lèi) 2,次級(jí)類(lèi) 25,可疑類(lèi)50,損失類(lèi) 100。為了體現(xiàn)客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況,根據(jù)對(duì)我行各信用等級(jí)客戶信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況的分析,按客戶信用等級(jí)對(duì)正常類(lèi)和關(guān)注類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比率進(jìn)行調(diào)整,調(diào)整系數(shù)分別為:AAA 級(jí) 50,AA 級(jí) 70,A 級(jí)(含)及以下信用等級(jí)客戶(未評(píng)級(jí)客戶視同 A 級(jí)以下)100。其他分類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比
5、率不調(diào)整,亦即客戶信用等級(jí)調(diào)整系數(shù)為 100%。票據(jù)貼現(xiàn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比率為 0.3,不按客戶信用等級(jí)進(jìn)行調(diào)整。表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是指根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況,就客戶測(cè)算年度末表外業(yè)務(wù)余額預(yù)期損失計(jì)提的準(zhǔn)備金。測(cè)算公式是: 表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金(年度末表外業(yè)務(wù)余額年度末表外業(yè)務(wù)保證金余額)×五級(jí)分類(lèi)結(jié)果計(jì)提比率×客戶信用等級(jí)調(diào)整系數(shù)表外業(yè)務(wù)包括承兌、擔(dān)保、信用證等。五級(jí)分類(lèi)各項(xiàng)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比率為:正常類(lèi) 1,關(guān)注類(lèi) 2,次級(jí)類(lèi) 25,可疑類(lèi) 50,損失類(lèi) 100。為了體現(xiàn)客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況,根據(jù)對(duì)我行各信用等級(jí)客戶信貸資產(chǎn)質(zhì)量的分析,按客戶信用等級(jí)對(duì)正常類(lèi)和關(guān)注類(lèi)各項(xiàng)表
6、外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比率進(jìn)行調(diào)整,調(diào)整系數(shù)分別為:AAA 級(jí) 30,AA 級(jí)50,A 級(jí) 70%,A 級(jí)(不含)以下信用等級(jí)客戶(未評(píng)級(jí)客戶視同 A 級(jí)以下)100。其他分類(lèi)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比率不調(diào)整。年度營(yíng)業(yè)稅金及附加是我行就測(cè)算年度從客戶獲得的營(yíng)業(yè)收入繳納的營(yíng)業(yè)稅金及附加。測(cè)算公式是:年度營(yíng)業(yè)稅金及附加(年度貸款利息收入年度中間業(yè)務(wù)收入)×5.5(三)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移收入是就測(cè)算年度內(nèi)客戶在我行的存款,按照我行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格計(jì)算的虛擬業(yè)務(wù)收入。測(cè)算公式是:內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移收入ICi×Ri×Ti內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移收入應(yīng)根據(jù)客戶在我行各筆存款的實(shí)際金額、存續(xù)期限等逐筆測(cè)
7、算。其中: ICi=年度內(nèi)分期限各筆存款額 Ri=不同期限存款的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格 Ti=存款存續(xù)天數(shù)/360(四)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移支出是就測(cè)算年度內(nèi)客戶在我行的貸款,按照我行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格計(jì)算的虛擬業(yè)務(wù)支出。測(cè)算公式是: 內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移支出應(yīng)根據(jù)客戶在我行貸款的實(shí)際金額、存續(xù)期限等逐筆測(cè)算。其中:IDi=年度內(nèi)分期限各筆貸款額 Ri=不同期限貸款的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格 Ti=貸款存續(xù)天數(shù)/360(五)年度直接非人力成本費(fèi)用是指測(cè)算年度內(nèi)我行為客戶服務(wù)直接發(fā)生的各項(xiàng)非人力費(fèi)用(不包括業(yè)務(wù)成本),間接發(fā)生的費(fèi)用和與其他客戶服務(wù)共同發(fā)生的費(fèi)用暫不計(jì)算。為客戶服務(wù)發(fā)生的大額直接費(fèi)用,應(yīng)按照受益年限分?jǐn)傆?jì)算。年
8、度直接非人力成本費(fèi)用客戶占用的固定資產(chǎn)本年折舊業(yè)務(wù)招待費(fèi)會(huì)議費(fèi)差旅費(fèi)電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)郵電通訊費(fèi)廣告宣傳費(fèi)低值易耗品支出印花稅其他非人力費(fèi)用二、公司客戶預(yù)計(jì)增量業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)額測(cè)算公式公司客戶增量業(yè)務(wù)效益貢獻(xiàn)是指我行現(xiàn)有客戶或目標(biāo)客戶,在預(yù)計(jì)測(cè)算時(shí)點(diǎn)后三年在我行新增業(yè)務(wù)的效益貢獻(xiàn)。效益貢獻(xiàn)額分年度測(cè)算,測(cè)算公式如下:公司客戶增量業(yè)務(wù)年度貢獻(xiàn)額預(yù)計(jì)新增直接財(cái)務(wù)收入預(yù)計(jì)新增直接財(cái)務(wù)支出預(yù)計(jì)新增內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移收入預(yù)計(jì)新增內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移支出預(yù)計(jì)新增直接非人力成本費(fèi)用公式中,各指標(biāo)的含義及計(jì)算方法如下:(一)預(yù)計(jì)新增直接財(cái)務(wù)收入是指在測(cè)算年度內(nèi),預(yù)計(jì)我行從公司客戶獲得的比上年新增各項(xiàng)貸款的利息收入(不限于公司業(yè)務(wù)部門(mén)
9、負(fù)責(zé)的貸款產(chǎn)品)和比上年新增中間業(yè)務(wù)收入(不限于公司業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品)。測(cè)算公式是:預(yù)計(jì)新增直接財(cái)務(wù)收入預(yù)計(jì)新增貸款利息收入預(yù)計(jì)新增中間業(yè)務(wù)收入 預(yù)計(jì)新增貸款利息收入Ci×Ri×Ti,應(yīng)逐筆測(cè)算。其中:Ci=預(yù)計(jì)新增分期限貸款金額Ri=不同期限貸款年利率Ti=預(yù)計(jì)新增各期限貸款存續(xù)天數(shù)/360預(yù)計(jì)新增中間業(yè)務(wù)收入是指在測(cè)算年度內(nèi),預(yù)計(jì)比上年我行從客戶獲得的中間業(yè)務(wù)收入新增額,表外業(yè)務(wù)收入應(yīng)分項(xiàng)逐筆測(cè)算,其他預(yù)測(cè)合計(jì)數(shù)。(二)預(yù)計(jì)新增直接財(cái)務(wù)支出是指在測(cè)算年度內(nèi),我行對(duì)測(cè)算客戶預(yù)計(jì)比上年新增業(yè)務(wù)的支出(主要是存款利息支出)、為測(cè)算客戶預(yù)計(jì)新增資產(chǎn)業(yè)務(wù)提取的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金
10、、就測(cè)算客戶預(yù)計(jì)新增業(yè)務(wù)收入繳納的稅金等。測(cè)算公式是:預(yù)計(jì)新增直接財(cái)務(wù)支出預(yù)計(jì)新增存款應(yīng)計(jì)利息支出預(yù)計(jì)新增貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金預(yù)計(jì)新增表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金預(yù)計(jì)新增營(yíng)業(yè)稅金及附加 預(yù)計(jì)新增應(yīng)計(jì)存款利息支出Di×Ri×Ti,應(yīng)逐筆測(cè)算。其中: Di=預(yù)計(jì)比上年分期限新增存款額 Ri=不同期限存款年利率Ti=預(yù)計(jì)新增存款存續(xù)天數(shù)/360預(yù)計(jì)新增貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是根據(jù)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)狀況,就測(cè)算客戶預(yù)計(jì)比上年末貸款余額新增貸款(含票據(jù)貼現(xiàn))預(yù)期損失計(jì)提的準(zhǔn)備金。測(cè)算公式是:預(yù)計(jì)新增貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金預(yù)計(jì)比上年末新增貸款額×貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比率×客戶信用等級(jí)調(diào)整系數(shù)預(yù)計(jì)新增貸款(
11、不含票據(jù)貼現(xiàn))風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比率統(tǒng)一按1%計(jì),新增票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比率為 0.3。為了體現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)差別,按客戶信用等級(jí)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比率進(jìn)行調(diào)整,調(diào)整系數(shù)分別為:AAA 級(jí) 50,AA 級(jí) 70,A 級(jí)(含)及以下信用等級(jí)客戶(未評(píng)級(jí)客戶視同 A 級(jí)以下)100。預(yù)計(jì)新增表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是指根據(jù)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)狀況,就測(cè)算客戶預(yù)計(jì)比上年末表外業(yè)務(wù)余額新增額預(yù)期損失計(jì)提的準(zhǔn)備金。測(cè)算公式是: 預(yù)計(jì)新增表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金(預(yù)計(jì)新增表外業(yè)務(wù)額預(yù)計(jì)新增保證金額)×表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比率×客戶信用等級(jí)調(diào)整系數(shù)表外業(yè)務(wù)包括承兌、擔(dān)保、信用證等,風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比率統(tǒng)一為1%
12、。為了體現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)差別,按客戶信用等級(jí)對(duì)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比率進(jìn)行調(diào)整,調(diào)整系數(shù)分別為:AAA 級(jí) 30,AA 級(jí) 50,A 級(jí) 70%,A 級(jí)(不含)以下信用等級(jí)客戶(未評(píng)級(jí)客戶視同 A級(jí)以下)100。預(yù)計(jì)新增營(yíng)業(yè)稅金及附加是我行就測(cè)算年度內(nèi)預(yù)計(jì)從客戶獲得的比上年新增營(yíng)業(yè)收入繳納的營(yíng)業(yè)稅金。測(cè)算公式是:預(yù)計(jì)新增營(yíng)業(yè)稅金及附加(預(yù)計(jì)新增貸款利息收入預(yù)計(jì)新增中間業(yè)務(wù)收入)×5.5 (三)預(yù)計(jì)新增內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移收入是就測(cè)算年度內(nèi)預(yù)計(jì)客戶在我行比上年新增存款額,按照我行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格計(jì)算的新增虛擬業(yè)務(wù)收入。測(cè)算公式是: 預(yù)計(jì)新增內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移收入ICi×Ri×Ti,應(yīng)逐筆測(cè)算。其中: ICi=預(yù)計(jì)比上年分期限存款新增額 Ri=不同期限存款的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格 Ti=預(yù)計(jì)各期限新增存款存續(xù)天數(shù)/360(四)預(yù)計(jì)新增內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移支出是就測(cè)算年度內(nèi)預(yù)計(jì)客戶在我行比上年新增的貸款額,按照我行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格計(jì)算的新增虛擬業(yè)務(wù)支出。測(cè)算公式是: 預(yù)計(jì)新增內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移支出IDi×Ri×Ti,應(yīng)逐筆測(cè)算。其中: IDi=預(yù)計(jì)分期限貸款比上年新增額Ri=分期限貸款的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格Ti=預(yù)計(jì)新增各期限貸款存續(xù)天數(shù)/360 (五)預(yù)計(jì)新增直接非人力成本費(fèi)用是指在測(cè)算年度內(nèi),預(yù)計(jì)我行為營(yíng)銷(xiāo)拓展新業(yè)
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