落實(shí)山東省銀監(jiān)局“二十一”條嚴(yán)禁宣貫會(huì)議

1、落實(shí)山東省銀監(jiān)局針對(duì)郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)“二十一”條嚴(yán)禁宣貫會(huì)議市公司金融業(yè)務(wù)局2014.03.062014年銀監(jiān)局針對(duì)郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)監(jiān)管背景違規(guī)問(wèn)題特點(diǎn)違規(guī)問(wèn)題特點(diǎn) 違規(guī)問(wèn)題呈現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題呈現(xiàn)“三三高一低高一低”的特點(diǎn)：的特點(diǎn)：一、前臺(tái)業(yè)務(wù)問(wèn)題一、前臺(tái)業(yè)務(wù)問(wèn)題多多二、代理網(wǎng)點(diǎn)問(wèn)題二、代理網(wǎng)點(diǎn)問(wèn)題多多三、重大違規(guī)問(wèn)題三、重大違規(guī)問(wèn)題多多四、問(wèn)題整改率低四、問(wèn)題整改率低郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)當(dāng)前監(jiān)管存在主要問(wèn)題郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)當(dāng)前監(jiān)管存在主要問(wèn)題一、操作風(fēng)險(xiǎn)依然突出，案防形一、操作風(fēng)險(xiǎn)依然突出，案防形式嚴(yán)峻，案件多發(fā)，且出現(xiàn)新動(dòng)式嚴(yán)峻，案件多發(fā)，且出現(xiàn)新動(dòng)向。向。二、員工配備及業(yè)務(wù)素質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)二、員工配備及業(yè)務(wù)素質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)管理不匹配，隊(duì)伍建

2、設(shè)需加強(qiáng)。管理不匹配，隊(duì)伍建設(shè)需加強(qiáng)。三、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題日益突出，投三、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題日益突出，投訴問(wèn)題多，主要集中于代理保險(xiǎn)訴問(wèn)題多，主要集中于代理保險(xiǎn)和理財(cái)業(yè)務(wù)。和理財(cái)業(yè)務(wù)。當(dāng)前郵儲(chǔ)銀行發(fā)展和監(jiān)管中存在的主要問(wèn)題 （一）操作風(fēng)險(xiǎn)依然突出，案防形勢(shì)嚴(yán)峻。郵儲(chǔ)銀行一）操作風(fēng)險(xiǎn)依然突出，案防形勢(shì)嚴(yán)峻。郵儲(chǔ)銀行內(nèi)控薄弱、違規(guī)操作普遍，從業(yè)人員素質(zhì)相對(duì)較低，案防內(nèi)控薄弱、違規(guī)操作普遍，從業(yè)人員素質(zhì)相對(duì)較低，案防形勢(shì)十分嚴(yán)峻。一是案件多發(fā)，且出現(xiàn)新動(dòng)向。形勢(shì)十分嚴(yán)峻。一是案件多發(fā)，且出現(xiàn)新動(dòng)向。20132013年年轄區(qū)郵儲(chǔ)銀行共確認(rèn)案件信息轄區(qū)郵儲(chǔ)銀行共確認(rèn)案件信息5 5起，占全國(guó)郵儲(chǔ)銀行案件起，占全國(guó)郵

3、儲(chǔ)銀行案件的的50%50%。其中。其中4 4起為內(nèi)部人作案，發(fā)案單位均為銀行自營(yíng)起為內(nèi)部人作案，發(fā)案單位均為銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)。5 5起案件中有起案件中有1 1起為信貸業(yè)務(wù)案件，說(shuō)明案件風(fēng)險(xiǎn)有起為信貸業(yè)務(wù)案件，說(shuō)明案件風(fēng)險(xiǎn)有從前臺(tái)業(yè)務(wù)向信貸等新業(yè)務(wù)領(lǐng)域蔓延的苗頭，應(yīng)當(dāng)引起高從前臺(tái)業(yè)務(wù)向信貸等新業(yè)務(wù)領(lǐng)域蔓延的苗頭，應(yīng)當(dāng)引起高度重視。二是違規(guī)問(wèn)題面廣量大，屢查屢犯情況嚴(yán)重。度重視。二是違規(guī)問(wèn)題面廣量大，屢查屢犯情況嚴(yán)重。20132013年郵儲(chǔ)銀行常規(guī)檢查共發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題年郵儲(chǔ)銀行常規(guī)檢查共發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題5.365.36萬(wàn)個(gè)，違萬(wàn)個(gè)，違規(guī)操作較為普遍，且呈現(xiàn)出規(guī)操作較為普遍，且呈現(xiàn)出“三多一低三多一低”

4、的特點(diǎn)，即：前的特點(diǎn)，即：前臺(tái)業(yè)務(wù)問(wèn)題多，約占全部問(wèn)題的臺(tái)業(yè)務(wù)問(wèn)題多，約占全部問(wèn)題的90%90%以上；代理網(wǎng)點(diǎn)問(wèn)題以上；代理網(wǎng)點(diǎn)問(wèn)題多，多，85.34%85.34%的問(wèn)題發(fā)生于代理網(wǎng)點(diǎn)；重大違規(guī)問(wèn)題多，的問(wèn)題發(fā)生于代理網(wǎng)點(diǎn)；重大違規(guī)問(wèn)題多，檢查共發(fā)現(xiàn)檢查共發(fā)現(xiàn)88178817個(gè)重大違規(guī)問(wèn)題，占問(wèn)題總數(shù)的個(gè)重大違規(guī)問(wèn)題，占問(wèn)題總數(shù)的16.45%16.45%；問(wèn)題整改率低，如；問(wèn)題整改率低，如20132013年三季度重大違規(guī)問(wèn)題整改率年三季度重大違規(guī)問(wèn)題整改率僅為僅為10.87%10.87%，屢查屢犯情況嚴(yán)重。三是合規(guī)文化尚未建，屢查屢犯情況嚴(yán)重。三是合規(guī)文化尚未建立，員工合規(guī)操作內(nèi)生動(dòng)力及自我約

5、束不足。立，員工合規(guī)操作內(nèi)生動(dòng)力及自我約束不足。 （二二）員工配備及業(yè)務(wù)素質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)管理需要不匹配，隊(duì)）員工配備及業(yè)務(wù)素質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)管理需要不匹配，隊(duì)伍建設(shè)亟待加強(qiáng)。一是從業(yè)人員配備不足。近年來(lái)隨著新伍建設(shè)亟待加強(qiáng)。一是從業(yè)人員配備不足。近年來(lái)隨著新設(shè)機(jī)構(gòu)不斷增加，郵儲(chǔ)銀行人員配備不足問(wèn)題日益凸顯，設(shè)機(jī)構(gòu)不斷增加，郵儲(chǔ)銀行人員配備不足問(wèn)題日益凸顯，不合理兼職、崗位互控失效等問(wèn)題逐年增多。特別是代理不合理兼職、崗位互控失效等問(wèn)題逐年增多。特別是代理網(wǎng)點(diǎn)金融從業(yè)人員配備不足問(wèn)題更加突出，難以滿足風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)金融從業(yè)人員配備不足問(wèn)題更加突出，難以滿足風(fēng)險(xiǎn)防控需要。二是人員整體專業(yè)素質(zhì)仍然較低。由于近幾年防控需

6、要。二是人員整體專業(yè)素質(zhì)仍然較低。由于近幾年新進(jìn)員工多、培訓(xùn)質(zhì)量不高，員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)及合規(guī)操作新進(jìn)員工多、培訓(xùn)質(zhì)量不高，員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)及合規(guī)操作水平較差。代理網(wǎng)點(diǎn)人員變動(dòng)較為頻繁，部分網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人水平較差。代理網(wǎng)點(diǎn)人員變動(dòng)較為頻繁，部分網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員還存在無(wú)證上崗的情況，業(yè)務(wù)素質(zhì)距銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)仍有員還存在無(wú)證上崗的情況，業(yè)務(wù)素質(zhì)距銀行自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)仍有差距。差距。 （三三）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題日益突出。郵儲(chǔ)銀行近年來(lái)信訪、）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題日益突出。郵儲(chǔ)銀行近年來(lái)信訪、投訴、輿情事件增加較快，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)日益突出。信訪投訴投訴、輿情事件增加較快，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)日益突出。信訪投訴的主要內(nèi)容集中于的主要內(nèi)容集中于代理保險(xiǎn)、理財(cái)代

7、理保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，等業(yè)務(wù)，低端客戶、老低端客戶、老年人年人投訴較多，且易引發(fā)群體事件；也有部分涉及信貸等投訴較多，且易引發(fā)群體事件；也有部分涉及信貸等新業(yè)務(wù)，調(diào)查處理較為復(fù)雜，媒體敏感性強(qiáng)，信訪投訴處新業(yè)務(wù)，調(diào)查處理較為復(fù)雜，媒體敏感性強(qiáng)，信訪投訴處置工作壓力較大。同時(shí)，部分郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶投訴處置存置工作壓力較大。同時(shí)，部分郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶投訴處置存在主體意識(shí)不足、處置機(jī)制不暢、問(wèn)題處理表面化等問(wèn)題在主體意識(shí)不足、處置機(jī)制不暢、問(wèn)題處理表面化等問(wèn)題，使本可發(fā)現(xiàn)在早、解決在小的問(wèn)題拖成大問(wèn)題，本可銀，使本可發(fā)現(xiàn)在早、解決在小的問(wèn)題拖成大問(wèn)題，本可銀行自行解決的問(wèn)題演變成客戶向監(jiān)管部門反復(fù)投訴、矛

8、盾行自行解決的問(wèn)題演變成客戶向監(jiān)管部門反復(fù)投訴、矛盾升級(jí)升級(jí)。2014年銀監(jiān)局針對(duì)郵儲(chǔ)監(jiān)管重點(diǎn)和導(dǎo)向 2014 2014年年3 3月月4 4日，省銀監(jiān)局針對(duì)郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)召開(kāi)全省范圍日，省銀監(jiān)局針對(duì)郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)召開(kāi)全省范圍內(nèi)各級(jí)監(jiān)管部門和郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)的主題監(jiān)管視頻會(huì)議。會(huì)議強(qiáng)內(nèi)各級(jí)監(jiān)管部門和郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)的主題監(jiān)管視頻會(huì)議。會(huì)議強(qiáng)調(diào)了調(diào)了20142014年針對(duì)郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管重點(diǎn)和導(dǎo)向。年針對(duì)郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管重點(diǎn)和導(dǎo)向。 一、對(duì)癥下藥，持之以恒，做好操作風(fēng)險(xiǎn)治理和案件一、對(duì)癥下藥，持之以恒，做好操作風(fēng)險(xiǎn)治理和案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作。圍繞風(fēng)險(xiǎn)防控工作。圍繞“防、查、疏、改防、查、疏、改”，提高，提高重大問(wèn)題重大問(wèn)題整改率。加

9、大操作風(fēng)險(xiǎn)的整改率。加大操作風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，深入開(kāi)展力度，深入開(kāi)展“三方三方會(huì)談會(huì)談”工作。工作。 二、建立重大違規(guī)問(wèn)題臺(tái)賬，加大重大違規(guī)問(wèn)題二、建立重大違規(guī)問(wèn)題臺(tái)賬，加大重大違規(guī)問(wèn)題整改整改率率和和考核力度考核力度。 三、做好案件防控工作，確保三、做好案件防控工作，確保風(fēng)險(xiǎn)少出風(fēng)險(xiǎn)少出，案件不出案件不出。 四、責(zé)任明確，處置到位，做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（投訴）四、責(zé)任明確，處置到位，做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（投訴）預(yù)預(yù)防和化解防和化解。處理程序要到位，各個(gè)環(huán)節(jié)要認(rèn)真對(duì)待。處理程序要到位，各個(gè)環(huán)節(jié)要認(rèn)真對(duì)待。山東銀監(jiān)局“二十一”類重大違規(guī)問(wèn)題解讀 為進(jìn)一步加強(qiáng)為進(jìn)一步加強(qiáng)20142014年山東郵政金融個(gè)

10、人業(yè)務(wù)操年山東郵政金融個(gè)人業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)治理，山東銀監(jiān)局與省行、省郵政公司共同作風(fēng)險(xiǎn)治理，山東銀監(jiān)局與省行、省郵政公司共同協(xié)商，確定了重大違規(guī)問(wèn)題的定義和范圍，以重大協(xié)商，確定了重大違規(guī)問(wèn)題的定義和范圍，以重大違規(guī)問(wèn)題治理為抓手，全面落實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)整治工作違規(guī)問(wèn)題治理為抓手，全面落實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)整治工作。一、一、重大違規(guī)問(wèn)題定義重大違規(guī)問(wèn)題定義重大違規(guī)問(wèn)題是指容易造成案件或風(fēng)險(xiǎn)事件的重大違規(guī)問(wèn)題是指容易造成案件或風(fēng)險(xiǎn)事件的違規(guī)操作。違規(guī)操作。二、二、重大違規(guī)問(wèn)題范圍重大違規(guī)問(wèn)題范圍前后臺(tái)個(gè)人業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)。包括儲(chǔ)蓄、匯兌、前后臺(tái)個(gè)人業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)。包括儲(chǔ)蓄、匯兌、保險(xiǎn)、基金、理財(cái)、代收付中間業(yè)務(wù)、電子銀行

11、等保險(xiǎn)、基金、理財(cái)、代收付中間業(yè)務(wù)、電子銀行等。 “二十一”類重大違規(guī)問(wèn)題要點(diǎn) 一、未執(zhí)行定期輪崗制度未執(zhí)行定期輪崗制度 解讀：該條指郵政金融從業(yè)人員未按照中解讀：該條指郵政金融從業(yè)人員未按照中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行山東省分行關(guān)鍵崗位人員崗位輪國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行山東省分行關(guān)鍵崗位人員崗位輪換和強(qiáng)制休假實(shí)施細(xì)則執(zhí)行定期輪崗或輪崗不換和強(qiáng)制休假實(shí)施細(xì)則執(zhí)行定期輪崗或輪崗不符合要求。柜員符合要求。柜員1 1年，支局長(zhǎng)年，支局長(zhǎng)3 3年，滿期進(jìn)行輪崗年，滿期進(jìn)行輪崗，輪崗時(shí)間不低于，輪崗時(shí)間不低于6 6個(gè)月。個(gè)月。處罰縣（區(qū)）局負(fù)責(zé)崗處罰縣（區(qū)）局負(fù)責(zé)崗位輪換人員。位輪換人員?！岸弧鳖愔卮筮`規(guī)問(wèn)題要點(diǎn)二、代客

12、戶保管現(xiàn)金、存單（折）、卡、有價(jià)證代客戶保管現(xiàn)金、存單（折）、卡、有價(jià)證券、身份證原件（復(fù)印件）等重要物品券、身份證原件（復(fù)印件）等重要物品解讀：該條規(guī)定指柜員、綜合柜員、營(yíng)業(yè)主管、解讀：該條規(guī)定指柜員、綜合柜員、營(yíng)業(yè)主管、理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、銷售主管、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人工作期理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、銷售主管、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人工作期間，在辦公場(chǎng)所代客戶（指除自身以外的其他任何人間，在辦公場(chǎng)所代客戶（指除自身以外的其他任何人）保管現(xiàn)金、存單（折）、卡、有價(jià)證券、身份證原）保管現(xiàn)金、存單（折）、卡、有價(jià)證券、身份證原件件/ /復(fù)印件等重要物品行為。復(fù)印件等重要物品行為。處罰代保管人處罰代保管人。三、三、違規(guī)代客戶辦

13、理業(yè)務(wù)違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)解讀：該條指郵政金融機(jī)構(gòu)金融從業(yè)人員不論客解讀：該條指郵政金融機(jī)構(gòu)金融從業(yè)人員不論客戶戶是否知情、是否在場(chǎng)是否知情、是否在場(chǎng)違規(guī)代客戶填寫違規(guī)代客戶填寫資料、簽字、資料、簽字、輸入密碼輸入密碼等行為。處罰等行為。處罰操作人員操作人員及及授權(quán)人員授權(quán)人員。“二十一”類重大違規(guī)問(wèn)題要點(diǎn) 四、四、使用本人或他人賬戶過(guò)渡銀行、客戶資金使用本人或他人賬戶過(guò)渡銀行、客戶資金 解讀：該條指柜員將客戶資金或企業(yè)資金臨時(shí)存入解讀：該條指柜員將客戶資金或企業(yè)資金臨時(shí)存入其本人或他人賬戶的行為（其本人或他人賬戶的行為（不論客戶是否知情不論客戶是否知情）。處）。處罰罰操作人員及授權(quán)人員操作人員

14、及授權(quán)人員。 五、五、存在不合理兼職或互控權(quán)限一人掌握存在不合理兼職或互控權(quán)限一人掌握 解讀：關(guān)于業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理盲區(qū)調(diào)研解讀：關(guān)于業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理盲區(qū)調(diào)研發(fā)現(xiàn)問(wèn)題明確規(guī)章制度和管理要求的通知禁止的兼發(fā)現(xiàn)問(wèn)題明確規(guī)章制度和管理要求的通知禁止的兼職情況，還包括一人同時(shí)掌握互控關(guān)系的權(quán)限，且能職情況，還包括一人同時(shí)掌握互控關(guān)系的權(quán)限，且能夠?qū)ψ约翰僮鞯臉I(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。處罰夠?qū)ψ约翰僮鞯臉I(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。處罰網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及及轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)授權(quán)人員授權(quán)人員。 六、六、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、綜合柜員、客戶經(jīng)理臨柜辦理業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、綜合柜員、客戶經(jīng)理臨柜辦理業(yè)務(wù)務(wù)解讀：網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、綜合柜員、客戶經(jīng)理使用普通

15、解讀：網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、綜合柜員、客戶經(jīng)理使用普通柜員號(hào)親自辦理業(yè)務(wù)。處罰柜員號(hào)親自辦理業(yè)務(wù)。處罰操作者操作者和和柜員號(hào)擁有者柜員號(hào)擁有者?！岸弧鳖愔卮筮`規(guī)問(wèn)題要點(diǎn) 七七、柜員當(dāng)班期間為個(gè)人辦理業(yè)務(wù)柜員當(dāng)班期間為個(gè)人辦理業(yè)務(wù)解讀：柜員上班期間私自操作終端為自己或他人辦理解讀：柜員上班期間私自操作終端為自己或他人辦理各類業(yè)務(wù)。處罰各類業(yè)務(wù)。處罰操作柜員操作柜員。八、八、使用他人柜員號(hào)辦理業(yè)務(wù)或?qū)⒈救斯駟T號(hào)、密碼使用他人柜員號(hào)辦理業(yè)務(wù)或?qū)⒈救斯駟T號(hào)、密碼、名章交他人使用、名章交他人使用解讀：使用他人柜員號(hào)辦理業(yè)務(wù)，將自己柜員號(hào)解讀：使用他人柜員號(hào)辦理業(yè)務(wù)，將自己柜員號(hào)/ /密密碼碼/ /名章交他人使

16、用，個(gè)人密碼公開(kāi)以及超過(guò)期限不及時(shí)名章交他人使用，個(gè)人密碼公開(kāi)以及超過(guò)期限不及時(shí)更換密碼。處罰更換密碼。處罰操作者操作者和和柜員號(hào)擁有者柜員號(hào)擁有者。九、九、單人臨柜單人臨柜解讀：現(xiàn)金區(qū)內(nèi)只有一個(gè)人，且臨柜辦理業(yè)務(wù)。處罰解讀：現(xiàn)金區(qū)內(nèi)只有一個(gè)人，且臨柜辦理業(yè)務(wù)。處罰網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和和最后一個(gè)最后一個(gè)離開(kāi)現(xiàn)金區(qū)人員。離開(kāi)現(xiàn)金區(qū)人員。十、十、挪用庫(kù)存現(xiàn)金挪用庫(kù)存現(xiàn)金 解讀：挪用金庫(kù)、尾箱、解讀：挪用金庫(kù)、尾箱、ATMATM、網(wǎng)點(diǎn)過(guò)夜現(xiàn)金以及所、網(wǎng)點(diǎn)過(guò)夜現(xiàn)金以及所有非法挪用、侵占企業(yè)資金行為。處罰責(zé)任人。有非法挪用、侵占企業(yè)資金行為。處罰責(zé)任人。“二十一”類重大違規(guī)問(wèn)題要點(diǎn) 十一、十一、違規(guī)操

17、作套取重要空白憑證違規(guī)操作套取重要空白憑證解讀：使用小額開(kāi)戶、假掛失等手段解讀：使用小額開(kāi)戶、假掛失等手段套取套取重要空白憑證行為。處重要空白憑證行為。處罰責(zé)任人。罰責(zé)任人。十二、十二、在無(wú)真實(shí)業(yè)務(wù)記錄的憑證、空白業(yè)務(wù)合同和空白業(yè)務(wù)協(xié)議在無(wú)真實(shí)業(yè)務(wù)記錄的憑證、空白業(yè)務(wù)合同和空白業(yè)務(wù)協(xié)議上加蓋業(yè)務(wù)印章或公章上加蓋業(yè)務(wù)印章或公章解讀：解讀：在空白憑證、空白業(yè)務(wù)合同、空白協(xié)議在空白憑證、空白業(yè)務(wù)合同、空白協(xié)議提前加蓋業(yè)務(wù)印章提前加蓋業(yè)務(wù)印章或公章行為，以及借用銀行名義違規(guī)對(duì)外承諾、對(duì)外擔(dān)保。處罰責(zé)任或公章行為，以及借用銀行名義違規(guī)對(duì)外承諾、對(duì)外擔(dān)保。處罰責(zé)任人。人。 十三十三、金庫(kù)、金庫(kù)、ATMAT

18、M鑰匙密碼未雙人分管鑰匙密碼未雙人分管 解讀：金庫(kù)、解讀：金庫(kù)、ATMATM機(jī)存在鑰匙、密碼一人掌握，以及機(jī)存在鑰匙、密碼一人掌握，以及ATMATM機(jī)密碼機(jī)密碼公開(kāi)情況。處罰公開(kāi)情況。處罰綜合柜員綜合柜員或或掌握鑰匙、密碼人員掌握鑰匙、密碼人員。 十四、十四、空存空取或空存實(shí)取空存空取或空存實(shí)取 解讀：沒(méi)有現(xiàn)金收付的解讀：沒(méi)有現(xiàn)金收付的空存空取空存空取行為，以及空存后實(shí)際支取現(xiàn)金行為，以及空存后實(shí)際支取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的行為。處罰責(zé)任人。或轉(zhuǎn)賬的行為。處罰責(zé)任人?！岸弧鳖愔卮筮`規(guī)問(wèn)題要點(diǎn)十五、十五、空繳空撥空繳空撥解讀：沒(méi)有實(shí)物現(xiàn)金實(shí)際繳撥的，單純?cè)谙到y(tǒng)內(nèi)做上繳劃撥的行解讀：沒(méi)有實(shí)物現(xiàn)金實(shí)際繳撥

19、的，單純?cè)谙到y(tǒng)內(nèi)做上繳劃撥的行為。處罰為。處罰網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或縣（區(qū)）行相關(guān)責(zé)任人網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或縣（區(qū)）行相關(guān)責(zé)任人。十六、十六、私自打印存單（折）、偽變私自打印存單（折）、偽變( (編編) )造業(yè)務(wù)憑條或手工填寫或造業(yè)務(wù)憑條或手工填寫或涂改機(jī)用存單涂改機(jī)用存單/ /折等憑證折等憑證解讀：利用微機(jī)解讀：利用微機(jī)私自私自設(shè)計(jì)存單（折）、業(yè)務(wù)憑條樣式并打印，以設(shè)計(jì)存單（折）、業(yè)務(wù)憑條樣式并打印，以及及手工填寫或涂改手工填寫或涂改機(jī)器打印的存單機(jī)器打印的存單/ /折。處罰責(zé)任人。折。處罰責(zé)任人。十七十七、修改分戶賬、大額修改分戶賬、大額/ /雙掛失、掛失后續(xù)處理、電子銀行注冊(cè)雙掛失、掛失后續(xù)處理、電子銀行

20、注冊(cè)、電子銀行手機(jī)號(hào)碼修改、密碼重置等業(yè)務(wù)非客戶本人辦理、電子銀行手機(jī)號(hào)碼修改、密碼重置等業(yè)務(wù)非客戶本人辦理解讀：修改分戶賬、大額解讀：修改分戶賬、大額/ /雙掛失、掛失后續(xù)處理、電子銀行注冊(cè)雙掛失、掛失后續(xù)處理、電子銀行注冊(cè)、電子銀行手機(jī)號(hào)碼修改、密碼重置等應(yīng)由客戶本人辦理的業(yè)務(wù)，除、電子銀行手機(jī)號(hào)碼修改、密碼重置等應(yīng)由客戶本人辦理的業(yè)務(wù)，除制度規(guī)定的特殊原因或上級(jí)行批準(zhǔn)同意的特殊情況制度規(guī)定的特殊原因或上級(jí)行批準(zhǔn)同意的特殊情況非客戶本人辦理非客戶本人辦理。處罰操作者和授權(quán)者。處罰操作者和授權(quán)者。“二十一”類重大違規(guī)問(wèn)題要點(diǎn)十八、十八、柜員未經(jīng)審批擅自對(duì)客戶賬戶進(jìn)行取消、沖正柜員未經(jīng)審批擅自

21、對(duì)客戶賬戶進(jìn)行取消、沖正、止付、凍結(jié)、解凍結(jié)等特殊操作、止付、凍結(jié)、解凍結(jié)等特殊操作解讀：未按照中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度和解讀：未按照中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行山東省分行協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行山東省分行協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理辦法實(shí)施細(xì)則（魯郵銀、扣劃工作管理辦法實(shí)施細(xì)則（魯郵銀20094112009411號(hào)）號(hào)）規(guī)定審批，進(jìn)行操作的行為。處罰操作人員和授權(quán)人員。規(guī)定審批，進(jìn)行操作的行為。處罰操作人員和授權(quán)人員。十九、十九、私自外設(shè)終端或現(xiàn)金區(qū)外辦理存取款、轉(zhuǎn)賬等私自外設(shè)終端或現(xiàn)金區(qū)外辦理存取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)解讀：在解讀：在現(xiàn)金區(qū)外私自設(shè)置

22、現(xiàn)金區(qū)外私自設(shè)置郵政金融各類系統(tǒng)的系統(tǒng)郵政金融各類系統(tǒng)的系統(tǒng)終端，并辦理存取款、轉(zhuǎn)賬實(shí)際交易的行為。處罰機(jī)構(gòu)負(fù)終端，并辦理存取款、轉(zhuǎn)賬實(shí)際交易的行為。處罰機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。責(zé)人?！岸弧鳖愔卮筮`規(guī)問(wèn)題要點(diǎn) 二十二十、辦理業(yè)務(wù)未按規(guī)定錄入系統(tǒng)賬外經(jīng)營(yíng)或其他方辦理業(yè)務(wù)未按規(guī)定錄入系統(tǒng)賬外經(jīng)營(yíng)或其他方式體外循環(huán)的式體外循環(huán)的解讀：辦理儲(chǔ)蓄、代收付中間業(yè)務(wù)、基金、理財(cái)、保解讀：辦理儲(chǔ)蓄、代收付中間業(yè)務(wù)、基金、理財(cái)、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，收到客戶資金后，險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，收到客戶資金后，未按規(guī)定錄入系統(tǒng)未按規(guī)定錄入系統(tǒng)，在系統(tǒng)，在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行相應(yīng)操作的行為。處罰責(zé)任人。內(nèi)進(jìn)行相應(yīng)操作的行為。處罰責(zé)任人。 二十一二十一、擅自關(guān)閉

23、監(jiān)控錄像的，擅自刪除部分監(jiān)控錄擅自關(guān)閉監(jiān)控錄像的，擅自刪除部分監(jiān)控錄像內(nèi)容像內(nèi)容 解讀：為逃避處罰和監(jiān)督檢查，人為的非正常的關(guān)閉解讀：為逃避處罰和監(jiān)督檢查，人為的非正常的關(guān)閉監(jiān)控錄像、切斷電源、刪除監(jiān)控錄像行為。處罰機(jī)構(gòu)監(jiān)控錄像、切斷電源、刪除監(jiān)控錄像行為。處罰機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)人和操作人員人和操作人員 省銀監(jiān)局針對(duì)二十一類問(wèn)題重點(diǎn)要求 要要求求郵儲(chǔ)銀行在常規(guī)檢查中將郵儲(chǔ)銀行在常規(guī)檢查中將二十一類問(wèn)題作為檢查二十一類問(wèn)題作為檢查重點(diǎn)重點(diǎn)，按季實(shí)施檢查，跟蹤落實(shí)整改，并要求郵儲(chǔ)銀行將按季實(shí)施檢查，跟蹤落實(shí)整改，并要求郵儲(chǔ)銀行將檢查發(fā)現(xiàn)的重大違規(guī)問(wèn)題及整改情況形成統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬，按季檢查發(fā)現(xiàn)的重大違規(guī)問(wèn)題及整

24、改情況形成統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬，按季報(bào)送監(jiān)管部門。郵儲(chǔ)銀行要對(duì)報(bào)送的違規(guī)問(wèn)題數(shù)量及整改報(bào)送監(jiān)管部門。郵儲(chǔ)銀行要對(duì)報(bào)送的違規(guī)問(wèn)題數(shù)量及整改率等數(shù)據(jù)質(zhì)量負(fù)責(zé)，確保真實(shí)、準(zhǔn)確反映風(fēng)險(xiǎn)。率等數(shù)據(jù)質(zhì)量負(fù)責(zé)，確保真實(shí)、準(zhǔn)確反映風(fēng)險(xiǎn)。 對(duì)于重大違規(guī)問(wèn)題臺(tái)賬，省對(duì)于重大違規(guī)問(wèn)題臺(tái)賬，省銀監(jiān)局銀監(jiān)局將實(shí)行將實(shí)行“雙線報(bào)送雙線報(bào)送、雙線考核、雙線考核”，即各，即各銀監(jiān)銀監(jiān)分局及省郵行應(yīng)分別向省分局及省郵行應(yīng)分別向省銀監(jiān)銀監(jiān)局局報(bào)送轄內(nèi)郵儲(chǔ)銀行重大違規(guī)問(wèn)題臺(tái)賬；省報(bào)送轄內(nèi)郵儲(chǔ)銀行重大違規(guī)問(wèn)題臺(tái)賬；省銀監(jiān)銀監(jiān)局將把年度局將把年度重大違規(guī)問(wèn)題整改率作為重要監(jiān)管指標(biāo)，對(duì)重大違規(guī)問(wèn)題整改率作為重要監(jiān)管指標(biāo)，對(duì)各銀監(jiān)各銀監(jiān)分局、分局、省

25、郵行操作風(fēng)險(xiǎn)治理及案件防控工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。另外省郵行操作風(fēng)險(xiǎn)治理及案件防控工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。另外再次強(qiáng)調(diào)，臺(tái)賬中重大違規(guī)問(wèn)題整改率的統(tǒng)計(jì)口徑為地市再次強(qiáng)調(diào)，臺(tái)賬中重大違規(guī)問(wèn)題整改率的統(tǒng)計(jì)口徑為地市，即同一問(wèn)題在同一地市任何一家機(jī)構(gòu)再次發(fā)生，則整改，即同一問(wèn)題在同一地市任何一家機(jī)構(gòu)再次發(fā)生，則整改率統(tǒng)計(jì)為率統(tǒng)計(jì)為0 0。省公司、省行關(guān)于“二十一條嚴(yán)禁”學(xué)習(xí)及貫徹落 實(shí)要求傳達(dá)貫徹到位。傳達(dá)貫徹到位。“二十一條嚴(yán)禁二十一條嚴(yán)禁”是全是全省省20142014年重點(diǎn)年重點(diǎn)治理的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，也是監(jiān)管部門今年重點(diǎn)監(jiān)管目標(biāo)。治理的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，也是監(jiān)管部門今年重點(diǎn)監(jiān)管目標(biāo)。各級(jí)各部門務(wù)必切實(shí)傳達(dá)貫徹到位

26、，傳達(dá)貫徹到每一個(gè)網(wǎng)各級(jí)各部門務(wù)必切實(shí)傳達(dá)貫徹到位，傳達(dá)貫徹到每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)（包括代理網(wǎng)點(diǎn)）的每一名柜員，充分認(rèn)識(shí)點(diǎn)（包括代理網(wǎng)點(diǎn)）的每一名柜員，充分認(rèn)識(shí)“二十一條二十一條嚴(yán)禁嚴(yán)禁”是鐵的紀(jì)律，是絕不允許觸碰的是鐵的紀(jì)律，是絕不允許觸碰的“高壓線高壓線”。認(rèn)真組織學(xué)習(xí)。各行要認(rèn)真組織認(rèn)真組織學(xué)習(xí)。各行要認(rèn)真組織“二十一條嚴(yán)禁二十一條嚴(yán)禁”的的學(xué)習(xí)，要讓臨柜人員真正理解學(xué)習(xí)，要讓臨柜人員真正理解“二十一條嚴(yán)禁二十一條嚴(yán)禁”的含義，的含義，明白其所包括的禁止行為。培訓(xùn)學(xué)習(xí)要求采取視頻或集中明白其所包括的禁止行為。培訓(xùn)學(xué)習(xí)要求采取視頻或集中學(xué)習(xí)方式，直接培訓(xùn)到柜員，課件準(zhǔn)備要對(duì)每條嚴(yán)禁有定學(xué)習(xí)方式，直接

27、培訓(xùn)到柜員，課件準(zhǔn)備要對(duì)每條嚴(yán)禁有定義、有解釋、有案例、有防范措施、有處罰標(biāo)準(zhǔn)，案例要義、有解釋、有案例、有防范措施、有處罰標(biāo)準(zhǔn)，案例要結(jié)合各行近年來(lái)常規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，以及省行通報(bào)問(wèn)題結(jié)合各行近年來(lái)常規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，以及省行通報(bào)問(wèn)題或案件進(jìn)行選取，力求簡(jiǎn)潔、清晰、明確、印象深刻?；虬讣M(jìn)行選取，力求簡(jiǎn)潔、清晰、明確、印象深刻?！岸粭l嚴(yán)禁”學(xué)習(xí)及貫徹落實(shí)要求 培養(yǎng)合規(guī)習(xí)慣。培養(yǎng)合規(guī)習(xí)慣?！岸粭l嚴(yán)禁二十一條嚴(yán)禁”要求每名柜員、要求每名柜員、主管、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人都要背過(guò)，每天晨會(huì)由主管或負(fù)責(zé)人領(lǐng)主管、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人都要背過(guò)，每天晨會(huì)由主管或負(fù)責(zé)人領(lǐng)讀一遍，并隨機(jī)抽取一名柜員背誦檢查，要求每個(gè)人牢

28、牢讀一遍，并隨機(jī)抽取一名柜員背誦檢查，要求每個(gè)人牢牢記在心里，體現(xiàn)在日常操作中，并以此為契機(jī)全面帶動(dòng)全記在心里，體現(xiàn)在日常操作中，并以此為契機(jī)全面帶動(dòng)全體人員合規(guī)意識(shí)的轉(zhuǎn)變和提高，養(yǎng)成業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)先想合規(guī)，體人員合規(guī)意識(shí)的轉(zhuǎn)變和提高，養(yǎng)成業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)先想合規(guī)，每步操作先想合規(guī)，特殊情況處理先想合規(guī)，形成濃厚的每步操作先想合規(guī)，特殊情況處理先想合規(guī)，形成濃厚的合規(guī)文化氛圍，使合規(guī)成為我們的習(xí)慣。合規(guī)文化氛圍，使合規(guī)成為我們的習(xí)慣。 “二十一條嚴(yán)禁”的監(jiān)督檢查 調(diào)整積分分值。調(diào)整積分分值。省行將調(diào)整山東省郵政金融從業(yè)人省行將調(diào)整山東省郵政金融從業(yè)人員違規(guī)積分管理辦法積分分值表，員違規(guī)積分管理辦法積分分值表

29、，對(duì)涉及對(duì)涉及“二十一條嚴(yán)二十一條嚴(yán)禁禁”的積分要點(diǎn)將統(tǒng)一調(diào)整為的積分要點(diǎn)將統(tǒng)一調(diào)整為2424分，凡是觸犯分，凡是觸犯“二十一條二十一條嚴(yán)禁嚴(yán)禁”的金融從業(yè)人員，將立即執(zhí)行的金融從業(yè)人員，將立即執(zhí)行“待崗三個(gè)月待崗三個(gè)月”處罰處罰。監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查?！岸粭l嚴(yán)禁二十一條嚴(yán)禁”將作為業(yè)務(wù)、合規(guī)、審將作為業(yè)務(wù)、合規(guī)、審計(jì)、稽核、安保等條線日?；?qū)ｍ?xiàng)檢查重點(diǎn)內(nèi)容，對(duì)發(fā)現(xiàn)計(jì)、稽核、安保等條線日?；?qū)ｍ?xiàng)檢查重點(diǎn)內(nèi)容，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題將進(jìn)行全省通報(bào)，對(duì)同一機(jī)構(gòu)屢查屢犯重大違規(guī)問(wèn)的問(wèn)題將進(jìn)行全省通報(bào)，對(duì)同一機(jī)構(gòu)屢查屢犯重大違規(guī)問(wèn)題將追究管理者責(zé)任。題將追究管理者責(zé)任?！岸粭l嚴(yán)禁”學(xué)習(xí)及貫徹落實(shí)要求 整改率調(diào)整。整改率調(diào)整。20142014年全行常規(guī)檢查工作將引入年全行常規(guī)檢查工作將引入“年度年度整改率整改率”概念，即對(duì)重大違規(guī)問(wèn)題的整改從年初一直到檢概念，即對(duì)重大違規(guī)問(wèn)題的整改從年初一直到檢查日未在全轄范圍內(nèi)再次發(fā)生的，視為整改，計(jì)算整改率查日未在全轄范圍內(nèi)再次發(fā)生的，視為整改，計(jì)算整改率。市局針對(duì)“二十一條”重大違規(guī)采取措施 一、一、以預(yù)防為主，設(shè)立紅色警戒線，營(yíng)造合規(guī)氛圍以預(yù)防為主，設(shè)立紅色警戒線，營(yíng)造合規(guī)氛圍。 以防為主就是要在全