銀行安全生產(chǎn)的自查報(bào)告[五篇材料]

1、銀行安全生產(chǎn)的自查報(bào)告五篇材料 銀行安全生產(chǎn)的自查報(bào)告1一、自查報(bào)告按照分行轉(zhuǎn)發(fā)省分行關(guān)于加強(qiáng)全行安全生產(chǎn)的緊急通知文件要求，我行及時(shí)召開(kāi)了由主管行長(zhǎng)、辦公室負(fù)責(zé)人及各網(wǎng)點(diǎn)主任參加的會(huì)議，對(duì)300號(hào)文件精神進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，對(duì)安全生產(chǎn)自查工作進(jìn)行了安排部署。明確了由主管安全保衛(wèi)工作的副行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，辦公室及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人組成檢查小組，對(duì)全轄網(wǎng)點(diǎn)及金庫(kù)安全生產(chǎn)工作開(kāi)展自查。嚴(yán)格落實(shí)雙人守庫(kù)、雙人武裝押運(yùn)規(guī)定，運(yùn)鈔車(chē)配備了專(zhuān)職司機(jī)、隨車(chē)業(yè)務(wù)員，金庫(kù)管理中嚴(yán)格堅(jiān)持“一密二鑰三分離”制度，出入庫(kù)由專(zhuān)職保衛(wèi)陪同并進(jìn)行登記，守庫(kù)人員24小時(shí)值班，堅(jiān)持了守庫(kù)各項(xiàng)規(guī)定，杜絕了安全隱患發(fā)生。四是進(jìn)一步加強(qiáng)公務(wù)車(chē)輛管理和員

2、工交通安全教育，防止發(fā)生交通事故。五是嚴(yán)格落實(shí)案件（事故）報(bào)告制度，密切關(guān)注全行轄內(nèi)不穩(wěn)定因素。六是積極開(kāi)展各類(lèi)教育活動(dòng)，加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)。嚴(yán)格落實(shí)八項(xiàng)規(guī)定及上級(jí)行關(guān)于作風(fēng)建設(shè)的相關(guān)規(guī)定，努力增收節(jié)支，業(yè)務(wù)招待費(fèi)、差旅費(fèi)等同比下降。二、自查出的問(wèn)題通過(guò)自查，全行安全生產(chǎn)主要存在以下問(wèn)題和不足。1、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的自助服務(wù)區(qū)網(wǎng)線電纜未能合理區(qū)分放置，電線存在私拉亂接現(xiàn)象，且暴露在顯眼處，存在安全隱患。2、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜臺(tái)未安裝連續(xù)記錄的聲音復(fù)核裝置。3、守庫(kù)室無(wú)溫控設(shè)施。4、各網(wǎng)點(diǎn)atm機(jī)未設(shè)置一米線，其中康興路支行無(wú)獨(dú)立、封閉的操作間，atm與安裝地面無(wú)牢固連接。5、未制定押運(yùn)途中突發(fā)事件處置預(yù)案

3、。6、消防安全制度不健全，消防記錄不全；一年內(nèi)組織開(kāi)展消防安全宣傳教育和培訓(xùn)少于2次。7、支行計(jì)算機(jī)房未安裝防盜安全門(mén)；支行計(jì)算機(jī)室未安裝防盜安全門(mén)和與110報(bào)警服務(wù)臺(tái)相連的緊急報(bào)警裝置及入侵報(bào)警裝置，不能準(zhǔn)確探測(cè)報(bào)警區(qū)域內(nèi)門(mén)、窗、通道等重點(diǎn)部位的入侵事件。8、支行未制定計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)突發(fā)事件處置預(yù)案。9、支行守庫(kù)室未與110報(bào)警服務(wù)臺(tái)相連。10、無(wú)防范案件預(yù)案。11、處置突發(fā)事件預(yù)案不健全。三、存在問(wèn)題主要原因一是對(duì)安全生產(chǎn)工作認(rèn)識(shí)還需要進(jìn)一步提高，具體工作做的還不細(xì)致，對(duì)總分行制定的規(guī)章制度、措施落實(shí)等方面做的還不夠。二是由于條件限制，個(gè)別制度規(guī)定只能逐步落實(shí)，有的問(wèn)題需要上級(jí)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)解

4、決。如與110報(bào)警系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)、對(duì)守押人員進(jìn)行擒敵、隊(duì)列訓(xùn)練等。四、整改情況及措施對(duì)此次自查出的問(wèn)題，自查小組及時(shí)向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了反饋，提出了明確的整改要求和整改時(shí)限，對(duì)能整改的及時(shí)進(jìn)行了整改，一時(shí)不能整改的，制定了整改計(jì)劃，爭(zhēng)取盡快整改到位。一是對(duì)自查中能夠即時(shí)整改的問(wèn)題，已督促負(fù)責(zé)人立即進(jìn)行了整改，并已整改到位，以后再發(fā)現(xiàn)此類(lèi)問(wèn)題，加重處罰負(fù)責(zé)人。二是對(duì)110聯(lián)網(wǎng)的問(wèn)題希望州分行安全保衛(wèi)部與公安機(jī)關(guān)協(xié)調(diào)整改。三是對(duì)于計(jì)算機(jī)房沒(méi)有安裝監(jiān)控、防盜、報(bào)警、門(mén)禁系統(tǒng)的問(wèn)題，積極向州分行申請(qǐng)經(jīng)費(fèi)，爭(zhēng)取盡快整改。銀行安全生產(chǎn)的自查報(bào)告2為扎實(shí)開(kāi)展金融機(jī)構(gòu)安全生產(chǎn)大檢查工作，根據(jù)*縣農(nóng)村商業(yè)銀行安全生

5、產(chǎn)大檢查工作方案的要求，我支行及時(shí)組建安全檢查小組，按文件要求的檢查方法，結(jié)合實(shí)際情況，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)安全設(shè)施、環(huán)境及安全生產(chǎn)各項(xiàng)制度措施等各方面進(jìn)行了全面的自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：一、成立組織，貫徹落實(shí)。支行成立安全生產(chǎn)大檢查小組：組長(zhǎng)：曹康龍成員：葉俊、奚燕、儲(chǔ)彩虹、董似春負(fù)責(zé)支行安全生產(chǎn)大檢查的組織實(shí)施和自查。二、檢查內(nèi)容營(yíng)業(yè)場(chǎng)所：（一）物防設(shè)施1.二層以下窗戶(hù)已安裝金屬防護(hù)欄或相應(yīng)防護(hù)措施。2網(wǎng)點(diǎn)與外界相通的出入口均已安裝防護(hù)門(mén)或防盜安全門(mén),且符合相關(guān)的安全標(biāo)準(zhǔn)。3.現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)出入口安裝了防尾隨緩沖式電控聯(lián)動(dòng)門(mén)，能正常使用。4.現(xiàn)金出納柜臺(tái)已采用磚石或鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)，柜臺(tái)高度=1100mm

6、、寬度=700mm，不符合標(biāo)準(zhǔn)需整改。5.現(xiàn)金出納柜臺(tái)上方安裝的透明防彈玻璃有檢測(cè)合格報(bào)告，安裝形式不標(biāo)準(zhǔn)，沒(méi)有嵌入柜臺(tái)需整改。6.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所已配備衛(wèi)生設(shè)施。7.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所已配備應(yīng)急照明設(shè)備且安好可用。8.網(wǎng)點(diǎn)已配備自衛(wèi)器材。（二）技防設(shè)施1.監(jiān)控設(shè)備（1）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與外界相通的出入口安裝了視頻監(jiān)控裝置。（2）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)、非現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)等均已安裝視頻監(jiān)控裝置，且實(shí)時(shí).第二篇：安全生產(chǎn)隱患排查和報(bào)告制度安全生產(chǎn)隱患排查和報(bào)告制度 一、總則 第一條 為了貫徹安全第一、預(yù)防為主的方針加強(qiáng)對(duì)事故隱患的排查治理和管理有效地控制和排查事故隱患預(yù)防和減少各類(lèi)事故的發(fā)生保障生產(chǎn)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行依照x安

7、全生產(chǎn)法、勞部發(fā)1995332號(hào)重大事故隱患管理規(guī)定及其它有關(guān)法律、法規(guī)特制定本規(guī)定。 第二條 本規(guī)定所稱(chēng)的重大事故隱患是指企業(yè)的生產(chǎn)、運(yùn)輸、使用、存儲(chǔ)過(guò)程中安全裝備、安全設(shè)施不完善安全制度、安全措施不健全不落實(shí)或違反國(guó)家、行業(yè)、企業(yè)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)程、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)定有可能導(dǎo)致重大人身傷亡或者重大經(jīng)濟(jì)損失的事故隱患。 第三條 事故隱患的分級(jí) 事故隱患共分為四級(jí)。級(jí)隱患為影響程度特別重大級(jí)對(duì)應(yīng)國(guó)家勞部發(fā)1995332號(hào)重大事故隱患管理規(guī)定中的重大事故隱患或解決難度最大級(jí)其它、級(jí)依次遞減。 按可能造成的傷亡程度或可能造成的經(jīng)濟(jì)損失對(duì)應(yīng)的級(jí)事故隱患分別是 級(jí)特別重大事故隱患是指可能造成死亡10人以上或

8、直接經(jīng)濟(jì)損失500萬(wàn)元含以上的事故隱患。屬?lài)?guó)家級(jí)重大隱患 級(jí)重大事故隱患是指可能造成死亡19人或重傷3人以上的傷亡事故或直接經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元含以上500萬(wàn)元以下的事故隱患。 級(jí)一般事故隱患是指可能造成重傷事故或3人以上的輕傷事故或直接經(jīng)濟(jì)損失1萬(wàn)元含以上50萬(wàn)元以下的事故隱患。 級(jí)其它微小事故隱患。 第四條 拓博昊源公司以下簡(jiǎn)稱(chēng)公司總經(jīng)理對(duì)安全隱患的排查和治理工作全面負(fù)責(zé)。生產(chǎn)副總負(fù)責(zé)重大及以上、級(jí)安全隱患的排查與整改措施的編制各個(gè)車(chē)間負(fù)責(zé)分管范圍內(nèi)的重大安全隱患的整改工作各職能部門(mén)負(fù)責(zé)本部門(mén)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的安全隱患、級(jí)排查與管理安全生產(chǎn)部和公司工會(huì)組織負(fù)責(zé)安全隱患、級(jí)排查與治理工作的監(jiān)督檢查與責(zé)

9、任追究。各級(jí)行政一把手對(duì)本單位的安全隱患排查和治理工作全面負(fù)責(zé)各級(jí)技術(shù)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)安全隱患的排查與整改措施的編制。 二、安全隱患排查及報(bào)告程序 第五條 公司每月召開(kāi)由技術(shù)負(fù)責(zé)人主持行政一把手參加的安全隱患排查會(huì)。會(huì)議落實(shí)以前安全隱患整改情況并進(jìn)行相應(yīng)考核。對(duì)所排查收集到的安全隱患按照本制度規(guī)定進(jìn)行隱患分級(jí)制定整改措施。 第六條 公司每月1820日召開(kāi)總工程師重大安全隱患排查會(huì)以下簡(jiǎn)稱(chēng)總工排查會(huì)對(duì)總工排查會(huì)排查收集到的安全隱患進(jìn)行分級(jí)按隱患分級(jí)責(zé)任范圍制定編制整改措施落實(shí)整改資金落實(shí)整改時(shí)間落實(shí)整改負(fù)責(zé)單位負(fù)責(zé)人落實(shí)督促檢查單位。難以立即整改的安全隱患要按照分級(jí)責(zé)任制訂防范、監(jiān)控措施。安全生產(chǎn)部按

10、照總工排查會(huì)要求編寫(xiě)會(huì)議紀(jì)要 三、重大隱患排查及報(bào)告主要內(nèi)容 第七條 應(yīng)設(shè)置而未設(shè)置勞動(dòng)安全衛(wèi)生設(shè)施如通風(fēng)、照明、防塵、防毒、防輻射、噴淋沖洗、防寒保暖、防熟降溫、空氣凈化等設(shè)施。 第八條 系統(tǒng)裝置中未實(shí)施勞動(dòng)安全技術(shù)措施如安全防護(hù)裝置、保險(xiǎn)裝置、聯(lián)鎖裝置、報(bào)警裝置、切斷裝置、泄壓防爆裝置、限位自動(dòng)裝置、滅火裝置、防雷擊、防靜電、防觸電設(shè)施等。 第九條 系統(tǒng)裝置中未實(shí)施安全技術(shù)措施如搶險(xiǎn)救災(zāi)的工程設(shè)施及器具、警示標(biāo)志、檢測(cè)報(bào)警儀器、通訊聯(lián)絡(luò)器材、回收裝置等。 第十條 機(jī)電設(shè)備、電氣運(yùn)行與檢修不符合有關(guān)規(guī)程及規(guī)范。 第十一條 鍋、容、管、特設(shè)備不符合有關(guān)規(guī)程、規(guī)范等相關(guān)規(guī)定。 第十二條 物資存儲(chǔ)

11、達(dá)不到相關(guān)法律、法規(guī)要求。如倉(cāng)庫(kù)管理、儲(chǔ)罐區(qū)管理、氣液瓶?jī)?chǔ)存管理等。 第十三條 危險(xiǎn)化學(xué)品的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、儲(chǔ)存、運(yùn)輸、使用和處置廢棄過(guò)程不符合或違反相關(guān)法律、法規(guī)要求。 第十四條 系統(tǒng)設(shè)計(jì)、安裝不規(guī)范不符合化工建筑安裝的相關(guān)法律、法規(guī)要求。 第十五條 防火與防爆、動(dòng)火與用火、消防管理不符合相關(guān)法律、法規(guī)及制度要求。 第十六條 生產(chǎn)、工藝操作不符合相關(guān)規(guī)程、規(guī)定、標(biāo)準(zhǔn)可能造成重大事故。 第十七條 特殊作業(yè)未達(dá)到相關(guān)規(guī)程要求。如焊接作業(yè)、設(shè)備內(nèi)作業(yè)、盲板抽堵作業(yè)、高空作業(yè)、起重吊裝、斷路作業(yè)、動(dòng)土作業(yè)等。 第十八條 對(duì)重大危險(xiǎn)源監(jiān)控不力對(duì)重大危險(xiǎn)源未做到檢查、辨識(shí)、登記建檔對(duì)重大危險(xiǎn)源未進(jìn)行定期檢測(cè)

12、、評(píng)估、實(shí)施有效監(jiān)控。 第十九條 未編制本單位相關(guān)事故應(yīng)急預(yù)案、未建立事故應(yīng)急救援體系等。 第二十條 其它有可能導(dǎo)致人員傷亡及財(cái)產(chǎn)損失的潛在問(wèn)題和情況。 四、隱患的整改 第二十一條 公司負(fù)責(zé)A、B級(jí)安全隱患排查治理監(jiān)督檢查專(zhuān)業(yè)部門(mén)負(fù)責(zé)A、B、C級(jí)安全隱患排查治理監(jiān)督檢查各車(chē)間負(fù)責(zé)本單位安全隱患的排查和治理并負(fù)責(zé)對(duì)不能及時(shí)整改的A、B級(jí)隱患制定監(jiān)控運(yùn)行和應(yīng)急防范措施預(yù)案并告知從業(yè)人員和相關(guān)人員在緊急情況下采取的應(yīng)急措施。 第二十二條 各級(jí)組織和相關(guān)人員對(duì)查處的安全隱患都要逐項(xiàng)分析研究并提出整改措施。按四定定措施、定負(fù)責(zé)人、定資金來(lái)源、定完成期限三不準(zhǔn)。 第三篇：安全生產(chǎn)隱患排查、治理及報(bào)告制度

13、關(guān)煤2016026號(hào) 簽發(fā)人：陶水平 安全生產(chǎn)隱患排查、治理及報(bào)告制度 第一章 總 則 第一條為了規(guī)范我礦隱患排查和治理工作，使我礦隱患排查和治理更有針對(duì)性，對(duì)隱患整改方案和措施的編制更加專(zhuān)業(yè)化，更加符合現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際，及時(shí)消除安全生產(chǎn)隱患，更好的落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任，預(yù)防安全生產(chǎn)事故的發(fā)生，依據(jù)煤礦重大生產(chǎn)安全事故隱患判定標(biāo)準(zhǔn)、山西省煤礦安全生產(chǎn)隱患排查制度及公司下發(fā)安全隱患排查、治理及匯報(bào)制度和煤礦安全生產(chǎn)隱患認(rèn)定辦法結(jié)合我礦實(shí)際情況，特制訂本制度，望各單位認(rèn)真執(zhí)行。 1 第二章領(lǐng)導(dǎo)組織和責(zé)任分工 第二條 成立隱患排查治理匯報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組 組 長(zhǎng)：陶水平 副 組 長(zhǎng)：趙全保 高文平 石榮亞 李振躍 任金

14、保 成 員：劉新平 李國(guó)強(qiáng) 邢廣通 王瑞山 景茂奉 蘇曉光 薛東郭照照 趙志龍汪小龍 馬德國(guó) 白繼斌劉茂林 穆愛(ài)軍 馬在彬 石海全 孫寨平 周玉春 郭俊芳 隱患排查治理領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室（安監(jiān)科），安監(jiān)科負(fù)責(zé)日常 工作。 第三條 職責(zé)分工 1、礦長(zhǎng)是安全生產(chǎn)隱患排查治理第一責(zé)任人，對(duì)全礦安全生產(chǎn)隱患排查治理工作全面負(fù)責(zé)。 2、技術(shù)礦長(zhǎng)負(fù)責(zé)牽頭，組織各專(zhuān)業(yè)副總及各單位主要負(fù)責(zé)人，本著安全第一、預(yù)防為主的原則，對(duì)全礦各個(gè)專(zhuān)業(yè)進(jìn)行隱患排查，確保隱患排查落實(shí)到位。 3、安全礦長(zhǎng)要負(fù)責(zé)督查隱患排查、治理及隱患等級(jí)確認(rèn)工作，要求按照分級(jí)、分類(lèi)的原則進(jìn)行治理，并建立和完善相關(guān)檔案。 4、其他各分管礦長(zhǎng)負(fù)責(zé)組

15、織專(zhuān)業(yè)范圍內(nèi)的安全隱患排查及B級(jí)隱患的治理工作，對(duì)分管范圍內(nèi)的安全隱患排查治理工作全面負(fù)責(zé)。 5、安監(jiān)科負(fù)責(zé)監(jiān)督安全隱患的排查、整改、落實(shí)、統(tǒng)計(jì)、考核和上報(bào)工作。 2 6、各科室、區(qū)隊(duì)主管是本科、隊(duì)安全生產(chǎn)隱患排查治理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)對(duì)本科、隊(duì)分管范圍內(nèi)的隱患排查及C級(jí)隱患排查治理工作。 7、各區(qū)隊(duì)班組長(zhǎng)是本施工區(qū)域當(dāng)班安全生產(chǎn)隱患排查治理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)管轄范圍內(nèi)的安全生產(chǎn)隱患排查及D級(jí)隱患治理工作。 8、發(fā)現(xiàn)隱患需要資金保障的及時(shí)向各自負(fù)責(zé)的責(zé)任部門(mén)申請(qǐng)。 9、發(fā)現(xiàn)重大隱患要及時(shí)通報(bào)，監(jiān)督整改。 10、培訓(xùn)中心定期組織開(kāi)展隱患教育培訓(xùn)。 第四條專(zhuān)業(yè)劃分及組織機(jī)構(gòu) 為了積極做好采掘、機(jī)電

16、運(yùn)輸、地測(cè)防治水、一通三防及瓦斯治理專(zhuān)業(yè)的安全管理工作，配合上級(jí)部門(mén)的開(kāi)展的專(zhuān)項(xiàng)檢查活動(dòng)，以上四個(gè)專(zhuān)業(yè)成立專(zhuān)門(mén)組織機(jī)構(gòu)。各專(zhuān)業(yè)（項(xiàng)）每月至少開(kāi)展三次隱患排查治理活動(dòng)，切實(shí)做到真排查、真整治，把隱患排查工作落實(shí)到實(shí)處。各專(zhuān)業(yè)每旬開(kāi)展活動(dòng)后兩日內(nèi)把隱患排查整治情況報(bào)送安全科備案。每次上級(jí)部門(mén)專(zhuān)項(xiàng)檢查，專(zhuān)業(yè)組要組織好陪檢人員，認(rèn)真記錄領(lǐng)導(dǎo)、專(zhuān)家提出的問(wèn)題。資料整理的原則是誰(shuí)陪檢誰(shuí)負(fù)責(zé)，打印成電子版后交資料員匯總。 1、采掘?qū)I(yè)組 組 長(zhǎng)：石榮亞 副組長(zhǎng)：王瑞山 蘇曉光 景茂奉 成 員：劉榮貴 石海全 郭俊芳 周玉春 楊文豪 衛(wèi)崴 張濤 2、機(jī)電運(yùn)輸專(zhuān)業(yè)組 3 組 長(zhǎng)：李振躍 副組長(zhǎng)：劉新平吳理想 成

17、 員：呂霜 馬在彬 孫寨平 劉彥峰 韓建光 王保峰 白勇勇 馬增 郭俊芳 周玉春 3、地測(cè)防治水專(zhuān)業(yè)組 組 長(zhǎng)：高文平 副組長(zhǎng)：邢廣通 景茂奉 成 員：劉茂林 劉艾興 徐威 劉偉 4、一通三防及瓦斯治理專(zhuān)業(yè)組 組 長(zhǎng)：任金保 副組長(zhǎng)：李國(guó)強(qiáng) 郭照照 成 員：張飛 薛治平 喬鵬 田彥龍 以上各專(zhuān)業(yè)要以專(zhuān)業(yè)為單位，認(rèn)真制定詳細(xì)的活動(dòng)實(shí)施方案，明確活動(dòng)的時(shí)間和內(nèi)容，并有具體的獎(jiǎng)罰措施，以正式文件下發(fā)各相關(guān)單位貫徹執(zhí)行。 第三章 安全生產(chǎn)隱患的分類(lèi)及分級(jí)第五條 隱患的分類(lèi)及分級(jí) 1、礦井安全生產(chǎn)隱患分為采煤、掘進(jìn)、機(jī)電、運(yùn)輸、通風(fēng)、地測(cè)防治水、安全管理、其它等類(lèi)別。 2、安全生產(chǎn)隱患必須實(shí)行分級(jí)管理，

18、排查出的隱患要認(rèn)真評(píng)估、疏理分類(lèi)。按危險(xiǎn)程度分為重大事故隱患、嚴(yán)重隱患、一般隱患和輕微隱患四等，按解決難易和處理責(zé)任對(duì)應(yīng)劃分為A、B、C、D四級(jí)分 4 別登記建檔。 A級(jí)：危害程度和整改難度大，技術(shù)上、資金上礦難以整改解決，需由公司支持幫助，由煤業(yè)及公司歸口業(yè)務(wù)部室牽頭督辦整改治理的隱患； B級(jí)：危害程度和整改難度較大，技術(shù)上、資金上區(qū)隊(duì)難以整改解決，需由公司及礦負(fù)責(zé)整改治理的隱患； C級(jí)：危害程度和整改難度較小，科室區(qū)隊(duì)組技術(shù)水平和資金能夠進(jìn)行整改治理的隱患。 D級(jí)：可以當(dāng)場(chǎng)或當(dāng)班進(jìn)行整改，由班組負(fù)責(zé)治理的隱患。 3、安全生產(chǎn)隱患認(rèn)定按照山西華潤(rùn)聯(lián)盛能源投資有限公司煤礦重大隱患認(rèn)定辦法執(zhí)行。

19、 第四章 “五級(jí)”隱患排查時(shí)間及要求 第六條我礦在隱患治理上需落實(shí)崗位、班組、區(qū)隊(duì)、專(zhuān)業(yè)、礦五級(jí)安全隱患排查制度，必須形成層層重視、縱橫交織的隱患排查網(wǎng)絡(luò)體系，切實(shí)把隱患消滅在萌芽狀態(tài)，保障了礦井安全。 （一）崗位隱患排查。要求施工人員交接班前后30分鐘為崗位隱患排查整改時(shí)間，在該段時(shí)間未處理完隱患不得從事與處理隱患無(wú)關(guān)的工作，安監(jiān)員對(duì)崗位隱患排查及處理情況進(jìn)行監(jiān)督考核。 （二）班組隱患排查。班組長(zhǎng)交接班前后30分鐘為班組隱患排查整改時(shí)間，在該段時(shí)間未處理完隱患不得安排施工人員從事與處理隱患無(wú)關(guān)的工作，隱患不整改合格不能從事其他施工。 （三）隊(duì)組隱患排查。每天由隊(duì)長(zhǎng)主持召開(kāi)區(qū)隊(duì)隱患排查會(huì)，對(duì)

20、5 上天的隱患整改處理情況進(jìn)行總結(jié)，對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)存在的隱患和當(dāng)天隱患進(jìn)行詳細(xì)排查。 （四）專(zhuān)業(yè)隱患排查 1、機(jī)電運(yùn)輸專(zhuān)業(yè)于每月5、15、25日，由機(jī)電副總或機(jī)電科長(zhǎng)負(fù)責(zé)組織各單位機(jī)電區(qū)長(zhǎng)或機(jī)電班長(zhǎng)進(jìn)行隱患排查，對(duì)查出的問(wèn)題由機(jī)電科匯總，下發(fā)整改通知單，并按照整改期限落實(shí)考核。 2、地測(cè)防治水專(zhuān)業(yè)于每月7、17、27日，由技術(shù)副總或技術(shù)科長(zhǎng)負(fù)責(zé)組織各采掘區(qū)隊(duì)、鉆機(jī)隊(duì)主要負(fù)責(zé)人參加，對(duì)查出的問(wèn)題由技術(shù)科負(fù)責(zé)匯總，下發(fā)整改通知單，并按照整改期限落實(shí)考核。 3、一通三防及瓦斯治理專(zhuān)業(yè)于每月8、18、28日進(jìn)行組織隱患排查，由通防副總或通防科長(zhǎng)負(fù)責(zé)組織各單位主要負(fù)責(zé)人參加，對(duì)查出的問(wèn)題由通防科負(fù)責(zé)匯總，下

21、發(fā)整改通知單，并按照整改期限落實(shí)考核。 （五）礦井隱患排查。每月的1、11、21日由礦長(zhǎng)負(fù)責(zé)、技術(shù)礦長(zhǎng)牽頭，采掘?qū)I(yè)同步安監(jiān)科組織各分管副礦長(zhǎng)和副總及各科室領(lǐng)導(dǎo)參與，針對(duì)全礦隱患治理情況進(jìn)行督查；并對(duì)井上下所有區(qū)域進(jìn)行隱患排查，排查出的安全生產(chǎn)隱患由安監(jiān)科匯總梳理，并進(jìn)行分類(lèi)建立檔案，下發(fā)整改通知單，并按照整改期限落實(shí)考核。 （六）各類(lèi)隱患（問(wèn)題）在整改時(shí)限到期，按時(shí)限上報(bào)安監(jiān)科備案，直至隱患消除。未能按時(shí)整改隱患，必須已書(shū)面澄清原因，說(shuō)明逾期時(shí)間，否則視為沒(méi)有整改。對(duì)當(dāng)月排查出的A、B級(jí)隱患在每月25日前分類(lèi)匯總，由安監(jiān)科負(fù)責(zé)上報(bào)到公司安全監(jiān)察部。 6 第五章隱患治理的閉合及檔案管理 第七條

22、 隱患管理1、隱患排查、治理、驗(yàn)收、反饋各時(shí)段結(jié)果必須有責(zé)任人把關(guān)負(fù)責(zé)，首先區(qū)隊(duì)組織驗(yàn)收人員驗(yàn)收，專(zhuān)業(yè)科室負(fù)責(zé)監(jiān)督落實(shí)整改后報(bào)分管礦領(lǐng)導(dǎo)簽字，由安監(jiān)科組織人員驗(yàn)收，直至隱患消除，真正做到隱患治理的閉合管理。 2、各類(lèi)隱患在相應(yīng)的層面必須逐級(jí)進(jìn)行登記、建檔。 3、對(duì)需要長(zhǎng)時(shí)間治理消除的隱患，涉及專(zhuān)業(yè)必須制定切實(shí)可行的安全技術(shù)措施，并按程序進(jìn)行審批，保證隱患治理期間的安全，直至消除隱患。 4、對(duì)于隱患治理的檢查驗(yàn)收。由安全礦長(zhǎng)牽頭，安監(jiān)科負(fù)責(zé)組織，各分管礦長(zhǎng)及職能科室參加，檢查驗(yàn)收要有專(zhuān)門(mén)記錄、備查。 5、A、B級(jí)隱患成立整改領(lǐng)導(dǎo)小組，進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)治理，專(zhuān)項(xiàng)驗(yàn)收領(lǐng)導(dǎo)小組跟蹤閉合；C、D類(lèi)隱患由安監(jiān)科下

23、發(fā)隱患整改通知單進(jìn)行整改治理，并跟蹤落實(shí)驗(yàn)收閉合；做到有排查、有落實(shí)、有整改、有驗(yàn)收、有復(fù)查的閉合管理。 第六章考核辦法 第八條 1、各專(zhuān)業(yè)分管礦長(zhǎng)必須牽頭正常開(kāi)展專(zhuān)業(yè)隱患排查活動(dòng)，技術(shù)礦長(zhǎng)必須按時(shí)牽頭組織開(kāi)展礦隱患排查分析活動(dòng)，否則罰款1000元/次。 2、安全礦長(zhǎng)對(duì)隱患排查治理工作開(kāi)展情況督查驗(yàn)收落實(shí)不到位的，給予1000元/次處罰。 3、各專(zhuān)業(yè)分管礦長(zhǎng)對(duì)本職范圍內(nèi)的安全隱患排查治理整改監(jiān)督 7 不到位的，給予1000元/次處罰。 4、每次隱患排查活動(dòng)各單位不得缺席，不得請(qǐng)假，不得遲到和早退，否則給予責(zé)任單位主管科隊(duì)長(zhǎng)罰款200元/次 5、各責(zé)任單位對(duì)各級(jí)排查出的隱患要按要求及時(shí)整改，對(duì)不

24、及時(shí)整改或整改不到位的，給予責(zé)任單位500元/條處罰，另給責(zé)任單位負(fù)責(zé)人200元/條處罰。 6、對(duì)于各級(jí)檢查隱患（問(wèn)題）整改不到位，無(wú)客觀原因（出具書(shū)面通知由安全礦長(zhǎng)同意說(shuō)明原因）、重復(fù)出現(xiàn)的，給予500元/條處罰。 7、對(duì)不按本制度要求進(jìn)行隱患排查、上報(bào)、整治、反饋和建檔管理的單位處罰200元/次；并給予單位負(fù)責(zé)人處罰100元/次。 8、對(duì)隱患排查不認(rèn)真，出現(xiàn)重大隱患（A級(jí)、B級(jí)）未及時(shí)發(fā)現(xiàn)，由公司檢查發(fā)現(xiàn)A級(jí)隱患，處罰技術(shù)礦長(zhǎng)、安全礦長(zhǎng)、所屬專(zhuān)業(yè)分管礦長(zhǎng)及安全、調(diào)度、技術(shù)單位負(fù)責(zé)人每人2000元/條，B級(jí)1000元/條，對(duì)責(zé)任單位處罰2000元/條。對(duì)出現(xiàn)A、B級(jí)隱患的單位，不按時(shí)、按要求

25、整改的，A級(jí)隱患每條罰2000元，B級(jí)隱患每條罰1000元。 9、對(duì)C、D級(jí)隱患，接到隱患整改通知未能按時(shí)間整改、整改不積極、整改不到位、隱患整改“通知單”不及時(shí)按時(shí)反饋的，給予責(zé)任單位處罰500元/條，并給單位負(fù)責(zé)人處罰200元/條。 10、對(duì)于個(gè)人發(fā)現(xiàn)重大隱患能夠及時(shí)匯報(bào)或及時(shí)制止“三違”的，給予個(gè)人50500元獎(jiǎng)勵(lì)。 8 12、安監(jiān)科組織不定期對(duì)崗位、班組、區(qū)隊(duì)、專(zhuān)業(yè)進(jìn)行檢查，是否建立檔案并進(jìn)行隱患（問(wèn)題）排查，對(duì)未建立或未排查的給予單位（專(zhuān)業(yè)）責(zé)任人罰款200元，給予責(zé)任單位罰款2000元。 13、依本規(guī)定所罰款額全部充入礦安全活動(dòng)基金，獎(jiǎng)勵(lì)從該基金支出。 14、對(duì)本規(guī)定的執(zhí)行考核情況

26、，礦將在相關(guān)人員月度工資中進(jìn)行兌現(xiàn)。 山西興縣華潤(rùn)聯(lián)盛關(guān)家崖煤業(yè)有限公司 二一六年三月一日 9 第四篇：銀行貸款三查原則（精選）談貸款“三查” =從授信風(fēng)險(xiǎn)管理看貸款的“三查”工作 為了進(jìn)一步規(guī)范貸款“三查”工作，提高貸款“三查”質(zhì)量，為授信業(yè)務(wù)行為奠定良好的參考和決策基礎(chǔ)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，從源頭上防范和控制授信風(fēng)險(xiǎn)。貸前調(diào)查是指貸款報(bào)批前授信業(yè)務(wù)部門(mén)內(nèi)部的貸款調(diào)查和初審工作。貸時(shí)審查的主要內(nèi)容包括：批貸條件落實(shí)情況；借款人（項(xiàng)目）還貸來(lái)源的真實(shí)可靠性；擔(dān)保措施；貸款用途和發(fā)放進(jìn)度、貸款資金流向等。貸后管理是指借款合同簽訂生效至貸款本息全部收回之前的全過(guò)程管理，包括對(duì)借款人的管理、對(duì)貸款資金

27、使用的管理、對(duì)貸款質(zhì)量的管理、對(duì)不良貸款清收和處置的管理等。 一、貸前調(diào)查 （一）、貸前調(diào)查內(nèi)容 1、借款人基本情況綜合調(diào)查：借款人及其法人代表資信、借款人借款資格、注冊(cè)資本、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、股本結(jié)構(gòu)和股東實(shí)力、組織結(jié)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)評(píng)估、高層管理人員經(jīng)驗(yàn)和能力等； 2、市場(chǎng)調(diào)查：借款人從事行業(yè)和經(jīng)營(yíng)歷史、行業(yè)狀況和發(fā)展趨勢(shì)；借款人的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)地位，市場(chǎng)份額等； 3、借款人經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查：借款人近年來(lái)的成本和利潤(rùn)水平、管理水平，借 款人的成長(zhǎng)性、盈利水平和變動(dòng)趨勢(shì)； 4、借款人財(cái)務(wù)狀況：借款人資產(chǎn)真實(shí)性調(diào)查，如存貨、無(wú)形資產(chǎn)、應(yīng)收帳 款等，借款人償債能力、獲利能力、履約能力等； 5、借款人債務(wù)情況及與我行關(guān)

28、系：借款人在我行開(kāi)立賬戶(hù)情況、借款情況、 結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合效益等，借款人與其他銀行的關(guān)系與結(jié)算、借款等情況，借款 人的其他債務(wù)及或有負(fù)債情況等； 6、借款用途、性質(zhì)和還款來(lái)源：用途是否合法合規(guī)，借款是否可行，借款 種類(lèi)、利率、期限等是否合理，還貸來(lái)源是否真實(shí)、可靠、充足，現(xiàn)金流量能否 保障還款計(jì)劃的實(shí)施等； 7、擔(dān)保措施：保證人的資信、保證資格、擔(dān)保能力等；抵（質(zhì)）押的合法性、手續(xù)的有效性、權(quán)屬、價(jià)值，抵（質(zhì)）押率及處置變現(xiàn)能力，是否辦理保險(xiǎn) 手續(xù)，保險(xiǎn)權(quán)益是否轉(zhuǎn)讓我行等； 8、貸款綜合收益分析。 （二）、貸前調(diào)查方式 1、客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)堅(jiān)持現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查方式對(duì)借款人進(jìn)行綜合性調(diào)查，獲取真實(shí)信息。 2、

29、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查之外，客戶(hù)經(jīng)理還應(yīng)積極通過(guò)對(duì)借款人的主管部門(mén)（或控股集 團(tuán)），審計(jì)、稅務(wù)、工商等部門(mén)，債權(quán)銀行，中介機(jī)構(gòu)，長(zhǎng)期的商務(wù)往來(lái)單位等 各種渠道進(jìn)行了解咨詢(xún)，獲取貸前調(diào)查的廣泛信息。異地信息應(yīng)獲取當(dāng)?shù)刂行械?查詢(xún)函。 3、客戶(hù)經(jīng)理嚴(yán)禁單純以借款人單方面提供的資料作為貸前調(diào)查的結(jié)論依據(jù)。 （三）、貸前調(diào)查流程 1、客戶(hù)經(jīng)理在受理借款人申請(qǐng)后，應(yīng)按照要求開(kāi)展貸前調(diào)查工作，出具書(shū) 面報(bào)告，得出綜合性結(jié)論后送部門(mén)另一會(huì)審人員審核。貸款調(diào)查報(bào)告應(yīng)客觀準(zhǔn)確， 客戶(hù)經(jīng)理須對(duì)貸前調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性和準(zhǔn)確性簽字負(fù)責(zé)，會(huì)審人員簽名認(rèn)可并負(fù) 審核責(zé)任。 2、授信業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)貸前調(diào)查情況，對(duì)貸款的可行性、必要性、合理

30、性 和風(fēng)險(xiǎn)度等初步審議，得出明確結(jié)論。授信業(yè)務(wù)部門(mén)的第一負(fù)責(zé)人承擔(dān)直接主管 責(zé)任。 3、授信業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)對(duì)初審?fù)ㄟ^(guò)的貸款，按照有關(guān)要求備齊各項(xiàng)材料，連同 填制的貸前調(diào)查表、貸款初審表、管理責(zé)任書(shū)，一并報(bào)授信審批部門(mén)審批。超權(quán) 限授信業(yè)務(wù)，在上報(bào)的審批表上申報(bào)行（處）第一責(zé)任人及另一經(jīng)認(rèn)定的問(wèn)責(zé)審 批人，應(yīng)簽署明確意見(jiàn)，并對(duì)其行為負(fù)責(zé)。授信業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)對(duì)報(bào)審材料的真實(shí)準(zhǔn) 確和完整性、測(cè)算分析的科學(xué)性和準(zhǔn)確性、授信評(píng)估的全面性負(fù)責(zé)，授信業(yè)務(wù)部 門(mén)第一負(fù)責(zé)人負(fù)主管責(zé)任，主管該部門(mén)的行（處）領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)主管責(zé)任。 （四）、責(zé)任追究 發(fā)生以下情況，應(yīng)追究有關(guān)當(dāng)事人的責(zé)任，并視情節(jié)給予通報(bào)批評(píng)、扣發(fā)績(jī) 效工資、調(diào)

31、離原工作崗位、行政處分等，情節(jié)嚴(yán)重的將依法追究法律責(zé)任： 1、貸前調(diào)查報(bào)告中對(duì)借款人的調(diào)查的主要內(nèi)容欠缺、失真，甚至弄虛作假 的，客戶(hù)經(jīng)理負(fù)第一責(zé)任，授信業(yè)務(wù)部門(mén)主管領(lǐng)導(dǎo)和主要負(fù)責(zé)人負(fù)直接主管和主 管責(zé)任。在存在上述問(wèn)題時(shí)，授信業(yè)務(wù)發(fā)起部門(mén)仍繼續(xù)上報(bào)審批的，授信業(yè)務(wù)部 門(mén)主要負(fù)責(zé)人負(fù)第一責(zé)任，主管授信業(yè)務(wù)行（處）領(lǐng)導(dǎo)負(fù)主管責(zé)任； 2、貸前調(diào)查情況僅依賴(lài)于借款人單方面提供的資料，不到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，不通 過(guò)其它渠道了解信息，出現(xiàn)借款主體不合法、借款人不具備借款條件的情況，客 戶(hù)經(jīng)理負(fù)第一責(zé)任，授信業(yè)務(wù)部門(mén)主要負(fù)責(zé)人負(fù)直接主管責(zé)任；在存在上述問(wèn)題 時(shí)，授信業(yè)務(wù)發(fā)起部門(mén)仍繼續(xù)上報(bào)審批的，授信業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人

32、負(fù)第一責(zé)任，主 管授信業(yè)務(wù)的行（處）領(lǐng)導(dǎo)負(fù)主管責(zé)任； 3、貸前調(diào)查中對(duì)保證人或抵（質(zhì)）押物的調(diào)查不到位，造成擔(dān)保人在擔(dān)保 能力、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬不清、價(jià)值不真實(shí)的，客戶(hù)經(jīng)理負(fù)第一責(zé)任，授信業(yè)務(wù) 部門(mén)主要責(zé)任人負(fù)直接主管責(zé)任；在存在上述問(wèn)題時(shí)，授信業(yè)務(wù)發(fā)起部門(mén)仍繼續(xù) 上報(bào)審批的，授信業(yè)務(wù)部門(mén)主要負(fù)責(zé)人負(fù)第一責(zé)任，主管授信業(yè)務(wù)行（處）領(lǐng)導(dǎo) 負(fù)主管責(zé)任； 4、授信業(yè)務(wù)發(fā)起部門(mén)根據(jù)貸前調(diào)查報(bào)告，對(duì)貸款的初審結(jié)論嚴(yán)重背離我行 授信政策和規(guī)定的，授信業(yè)務(wù)部門(mén)主要負(fù)責(zé)人負(fù)直接主管責(zé)任，主管授信業(yè)務(wù)行 （處）領(lǐng)導(dǎo)負(fù)主管責(zé)任。 對(duì)貸款企業(yè)分析時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題: 在對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行分析過(guò)程中，應(yīng)注意下列問(wèn)題，以便通過(guò)

33、分析，做出正確 的評(píng)價(jià)。 注意報(bào)表數(shù)據(jù)無(wú)法反映的因素。會(huì)計(jì)報(bào)表以貨幣作為統(tǒng)一計(jì)量單位反映企業(yè) 的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，而一些不能用貨幣來(lái)計(jì)量的因素，如企業(yè)職工的事業(yè)心 與責(zé)任感、企業(yè)勞動(dòng)力的素質(zhì)、從業(yè)人員作風(fēng)、企業(yè)榮譽(yù)、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層的才智與 能力、企業(yè)可能取得的科技上的突破、產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與研究。企業(yè)所處的社會(huì)和經(jīng) 濟(jì)環(huán)繞的變化、意外事故的損失等等，這些因素從會(huì)計(jì)報(bào)表上無(wú)法得知，但與企 業(yè)的盈利高低有關(guān)；所以分析時(shí)，一旦忽略這些因素，就難以得出正確結(jié)論。 為使分析評(píng)價(jià)盡可能全面、公正，除了以會(huì)計(jì)報(bào)表作為重要的評(píng)價(jià)依據(jù)外。 還要注意其他有關(guān)資料的搜集，以達(dá)到豐富、補(bǔ)充會(huì)計(jì)報(bào)表數(shù)據(jù)的目的。這些資 料包括：

34、投資咨詢(xún)服務(wù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)性協(xié)會(huì)、證券交易所等據(jù)供的有關(guān)資料，以及 企業(yè)管理人員對(duì)企業(yè)當(dāng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與未來(lái)展望的評(píng)價(jià)，均可作為分析者的必要 的分析資料。 注意評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的客觀性。通過(guò)對(duì)比分析如何判斷企業(yè)優(yōu)劣，有無(wú)一定的標(biāo) 準(zhǔn)？這是一個(gè)重要而又難以回答的問(wèn)題。比如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率，一般認(rèn)為不 低于200%、100%為好，但是，由于企業(yè)所處的地理環(huán)境、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)、 企業(yè)所屬行業(yè)特點(diǎn)等等，對(duì)財(cái)務(wù)比率也有一定影響，因此，用一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)比 率去評(píng)價(jià)各行各業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和財(cái)務(wù)狀況顯然是不合理的。因此，各企業(yè)應(yīng)結(jié)合 自身特點(diǎn)，參考同業(yè)水平，實(shí)事求是地制定評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。 注意報(bào)表數(shù)據(jù)的局限性。以歷史資料為依據(jù)、貨

35、幣計(jì)量原則、過(guò)去實(shí)際成本、 幣值的穩(wěn)定性、會(huì)計(jì)估價(jià)、帳務(wù)處理方法的差異。 注意報(bào)表數(shù)據(jù)的偶發(fā)和偽飾的可能性.會(huì)計(jì)報(bào)表根據(jù)企業(yè)決算日的會(huì)計(jì)記錄 編制，決算前臨時(shí)發(fā)生的一些事項(xiàng)，有時(shí)對(duì)會(huì)計(jì)報(bào)表的內(nèi)容產(chǎn)生較大影響。 分析時(shí)可將偶然因素剔出。在使用財(cái)務(wù)比率時(shí)還必須注意會(huì)計(jì)報(bào)表的數(shù)據(jù)是否經(jīng) 過(guò)喬裝打扮。 注意事物的變化性.經(jīng)營(yíng)分析中的比率分析所得出的結(jié)果可以說(shuō)是一種終止 狀態(tài)的比率。例如比率就是表現(xiàn)已經(jīng)過(guò)去的事情。顯示當(dāng)年企業(yè)的狀態(tài)，它 不能把一切都判斷出來(lái)。要?dú)v史地、發(fā)展地進(jìn)行分析。從指標(biāo)的趨勢(shì)、走向上， 可以看出企業(yè)真實(shí)的動(dòng)態(tài)變化。 二、貸時(shí)審查 (一)、貸時(shí)審查的主要內(nèi)容和方式 授信批準(zhǔn)后，授信業(yè)

36、務(wù)部門(mén)應(yīng)負(fù)責(zé)落實(shí)批貸條件，其中：先決條件必須在 簽訂借款合同、協(xié)議前落實(shí)；提款條件必須在提款之前落實(shí)；約束條件必須在借 款合同、抵（質(zhì)）押合同、保證合同以及其他相關(guān)協(xié)議書(shū)中加以落實(shí)或明確，并 按授信條件和用款計(jì)劃發(fā)放授信。 1、貸時(shí)審查的主要內(nèi)容包括：批貸條件落實(shí)情況；借款人（項(xiàng)目）還貸來(lái) 源的真實(shí)可靠性；擔(dān)保措施；貸款用途和發(fā)放進(jìn)度、貸款資金流向等。 貸時(shí)審查可采取現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)兩種方式。根據(jù)業(yè)務(wù)需要，貸時(shí)審查工作也可 提前介入，監(jiān)督客戶(hù)經(jīng)理（管戶(hù)信貸員，下同）辦理批貸條件落實(shí)、擔(dān)保等工作 過(guò)程，進(jìn)行即期審查，提高工作效率。 2、貸時(shí)審查機(jī)制 （1）授信業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部貸放分離，授信業(yè)務(wù)

37、部門(mén)內(nèi)部要設(shè)置貸 款審查和發(fā)放（以下簡(jiǎn)稱(chēng)放款審查）專(zhuān)職崗位，配備專(zhuān)職人員，負(fù)責(zé)放款審查工 作。有條件的行可以在授信業(yè)務(wù)部門(mén)內(nèi)部設(shè)立放款審查組。對(duì)業(yè)務(wù)量小或認(rèn)為有 必要對(duì)新接戶(hù)、項(xiàng)目貸款、單筆大額貸款等重點(diǎn)審查的貸款，也可以由同級(jí)風(fēng)險(xiǎn) 管理部門(mén)審查。 （2）貸時(shí)審查實(shí)行授權(quán)有限、分級(jí)負(fù)責(zé)制度，要明確授信額度內(nèi)單筆貸款 發(fā)放的審查人員及權(quán)限，審查（審批）人員應(yīng)包括放款專(zhuān)職審查人員、授信業(yè)務(wù) 部門(mén)負(fù)責(zé)人、主管授信業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)，有必要時(shí)，“一把手”要予審批。貸款發(fā) 放有權(quán)審查（審批）人員及權(quán)限，要抄送同級(jí)營(yíng)業(yè)部或會(huì)計(jì)部門(mén)。 （3）貸款發(fā)放時(shí)，營(yíng)業(yè)部或會(huì)計(jì)部門(mén)必須憑放款審查人員簽字認(rèn)可和有權(quán) 簽字人審批

38、后的借款借據(jù)及貸款發(fā)放審批表，方可進(jìn)行放款的帳務(wù)處理、信息登 錄。 （4）客戶(hù)經(jīng)理不能兼任貸時(shí)審查和貸款發(fā)放崗位工作。 3、貸時(shí)審查流程 （1）客戶(hù)經(jīng)理收到貸款批復(fù)后，按照有關(guān)要求著手準(zhǔn)備落實(shí)貸款條件的具 體操作性事務(wù)，辦妥各項(xiàng)手續(xù)后送放款審查人員審查。 （2）放款審查人員收到送審材料后，確定審查方式，并對(duì)以下事項(xiàng)進(jìn)行審 查： -審核批貸條件落實(shí)：確保按照貸款批準(zhǔn)條件落實(shí)到位。如原批貸條件不 能落實(shí)或發(fā)生實(shí)質(zhì)性變更時(shí)，需重新上報(bào)原貸款批準(zhǔn)部門(mén)進(jìn)行批準(zhǔn)，未經(jīng)審批不 得放款。 -核查保證措施：主要是對(duì)是否按照貸款批準(zhǔn)條件落實(shí)保證措施、是否符 合授信保證的有關(guān)管理規(guī)定等進(jìn)行核查。屬于抵（質(zhì)）押方式的

39、，應(yīng)核查抵（質(zhì)） 押物的權(quán)屬、評(píng)估價(jià)值、抵（質(zhì)）押品是否歸在控制之下等，必要的登記、公證、 凍結(jié)手續(xù)是否符合要求，確保無(wú)處置變現(xiàn)障礙。 屬于擔(dān)保方式的要核實(shí)擔(dān)保的真實(shí)性；屬于異地?fù)?dān)保的，是否有當(dāng)?shù)匦械膮f(xié) 查函；擔(dān)保人是否有擔(dān)保能力等。 -核實(shí)借款人（項(xiàng)目）還貸來(lái)源的真實(shí)性、可靠性。 -審查貸款用途：審查貸款用途的證明文件憑據(jù)是否真實(shí)，貸款用途是否 合法合規(guī)，與貸款報(bào)批的用途是否一致； -檢查合同條款：對(duì)借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等進(jìn)行審 核，確保合同內(nèi)容與貸款批準(zhǔn)條件一致，合同條款合法、完整、有效； -監(jiān)督貸款使用：監(jiān)督貸款資金的使用是否合法合理，是否與貸款批準(zhǔn)用 途一致，確保貸款

40、不被挪用擠占，嚴(yán)禁大額取現(xiàn)。對(duì)項(xiàng)目貸款應(yīng)核實(shí)項(xiàng)目進(jìn)度、 自有資金到位等情況，按項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度和資金到位情況配套發(fā)放貸款。 （3）放款審查人員在對(duì)有關(guān)材料進(jìn)行認(rèn)真的審查核實(shí)后，按照內(nèi)部授權(quán)規(guī) 定，送有權(quán)簽字人審批。 （4）有權(quán)簽字人審批同意后，由放款審查人員填制發(fā)放貸款通知書(shū)一式四 份，一份抄送同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，一份抄送管戶(hù)信貸員，一份留底，一份通知營(yíng) 業(yè)部或會(huì)計(jì)部門(mén)進(jìn)行放款的帳務(wù)處理，并通知客戶(hù)經(jīng)理或內(nèi)勤人員，在獲取風(fēng)險(xiǎn) 管理部門(mén)授權(quán)后，將貸款的有關(guān)資料錄入信貸系統(tǒng)。 4、責(zé)任分工 客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)準(zhǔn)備和辦理落實(shí)批貸條件和擔(dān)保措施、提供貸款用途證明資料 等貸款發(fā)放前相關(guān)的具體業(yè)務(wù)操作，負(fù)責(zé)貸款資金使

41、用的具體監(jiān)控工作，并對(duì)其 提供資料的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。 放款審查人員負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理送審的批貸條件落實(shí)、擔(dān)保措施、貸款用途、 貸款使用等進(jìn)行審核和監(jiān)控，確保與貸款批準(zhǔn)條件一致，并對(duì)其真實(shí)、合法、有 效性負(fù)責(zé)。對(duì)貸時(shí)審查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，放款審查人員可以咨詢(xún)客戶(hù)經(jīng)理，或要求 補(bǔ)充有關(guān)材料。放款審查人員如發(fā)現(xiàn)放款尚不具備條件的以及對(duì)批貸條件不落實(shí) 或發(fā)現(xiàn)借款人有新的不適宜借款的現(xiàn)象時(shí)，應(yīng)表明態(tài)度，出具審查意見(jiàn)，報(bào)部門(mén) 負(fù)責(zé)人審定。 授信業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)貸時(shí)審查工作負(fù)直接主管責(zé)任，主管行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)主管責(zé) 任。 （二）、貸時(shí)審查要點(diǎn)和要求 主要授信品種貸時(shí)審查要求 1、流動(dòng)資金貸款： -授信審批程序是否符合要

42、求； -貸款用途是否合理合法，是否是真正的貸款使用者，是否用于借款人生 產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的正常開(kāi)支，是否有擠占挪用現(xiàn)象； -擔(dān)保審核：保證人資格，擔(dān)保能力，抵（質(zhì)）押物是否符合國(guó)家政策， 權(quán)屬是否明晰，評(píng)估是否合理，擔(dān)保、抵（質(zhì)）押手續(xù)是否齊備，核保是否真實(shí)； -還貸來(lái)源是否充足。 2、固定資產(chǎn)貸款： -授信審批程序是否符合要求； -貸款批準(zhǔn)條件是否逐項(xiàng)落實(shí)； -自籌資金是否按規(guī)定比例足額到位； -貸款用途：放款金額是否分期分批發(fā)放及其依據(jù)； -保證措施落實(shí)的依據(jù)； -還貸來(lái)源的保障性。 3、房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款： -授信是否符合審批程序； -貸款條件是否逐項(xiàng)落實(shí)； -項(xiàng)目自有資金投入是否達(dá)30%以上； -“

43、四證一圖”是否齊全； -落實(shí)合法有效擔(dān)保的證明； -貸款用途：放款金額是否分期分批發(fā)放及其依據(jù)； -還貸來(lái)源的落實(shí)。 4、大額貸款的發(fā)放： -授信是否符合審批程序； -貸款條件是否落實(shí)； -貸款用途的核實(shí)：是否有依據(jù)，真實(shí)性如何，監(jiān)管措施； -保證措施：是否足額、有效、可變現(xiàn)； -還貸來(lái)源：是否分期償還，合理性。 5、新接戶(hù)首筆貸款發(fā)放： -建立信貸關(guān)系是否遵循審批程序； -是否符合準(zhǔn)入條件； -貸款條件是否落實(shí)； -貸款用途的核實(shí)：是否有依據(jù)，真實(shí)性如何，監(jiān)管措施； -保證措施：是否足額、有效、可變現(xiàn)； -還貸來(lái)源：是否分期償還，合理性。 貸時(shí)審查要求 1、貸時(shí)審查在遵循以上要點(diǎn)外，總的要求

44、是通過(guò)放款審查人員 ，從有別 于客戶(hù)經(jīng)理的視角，再次對(duì)借款人（或項(xiàng)目）的資信、真實(shí)性，批貸條件的落實(shí)， 抵（質(zhì)）押物和擔(dān)保手續(xù)的有效、完備，合同協(xié)議內(nèi)容的合法、完整、有效，貸 款資金的使用等進(jìn)行審查。 2、對(duì)新接戶(hù)貸款、項(xiàng)目貸款、單筆大額貸款等貸款發(fā)放前要從嚴(yán)審查。 3、貸時(shí)審查主要依據(jù)客戶(hù)經(jīng)理提交的全套貸款資料進(jìn)行審查，如有必要可 以通過(guò)其它方式進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，如工商、稅務(wù)、審計(jì)、債權(quán)銀行、控股股東、主 管部門(mén)、中介機(jī)構(gòu)及長(zhǎng)期業(yè)務(wù)往來(lái)單位等渠道咨詢(xún)了解。 （三）、責(zé)任追究 1、貸時(shí)審查人員不按規(guī)定履行職責(zé)、審查不嚴(yán)格、工作失職導(dǎo)致貸款形成 風(fēng)險(xiǎn)的，按“三違”行為處罰規(guī)定進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重造成貸

45、款損失的從嚴(yán)查處。 2、授信業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)貸時(shí)審查不重視，放款審查人員素質(zhì)不高，對(duì)放 款審查人員提出的問(wèn)題不及時(shí)處理，復(fù)核不嚴(yán)，應(yīng)負(fù)直接主管責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重造 成貸款損失的從嚴(yán)查處。 3、主管授信業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)貸時(shí)審查工作不重視，審查把關(guān)不嚴(yán)的，應(yīng) 負(fù)主管責(zé)任。“一把手”對(duì)貸時(shí)審查工作負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。 4、授信業(yè)務(wù)發(fā)起部門(mén)的同級(jí)營(yíng)業(yè)部或會(huì)計(jì)部門(mén)，未憑有權(quán)簽字人同意的文 件憑據(jù)，擅自進(jìn)行放款的帳務(wù)處理，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)授權(quán)把關(guān)不嚴(yán)的，追究其失職 行為，造成貸款損失的將從嚴(yán)查處。 三、貸后檢查（貸后管理） （一）、貸后管理的主要內(nèi)容： 對(duì)借款人管理。貸款發(fā)放后，主要從以下方面對(duì)借款人實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控： 1、

46、借款人注冊(cè)資本、股東構(gòu)成和股權(quán)結(jié)構(gòu)是否發(fā)生變化；借款人是否發(fā)生 重大訴訟；領(lǐng)導(dǎo)班子有無(wú)重大變化；內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、體制有無(wú)重大變化；銀企關(guān) 系是否密切；借款人經(jīng)營(yíng)決策是否有重大失誤；還款意愿和還款記錄是否良好。 2、借款人的關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)，如償債能力指標(biāo)，獲利能力指標(biāo)，經(jīng)營(yíng)管理能 力指標(biāo)，發(fā)展?jié)摿χ笜?biāo)等是否發(fā)生較大的不利變化，重點(diǎn)分析借款人的應(yīng)收賬款、 存貨、長(zhǎng)短期投資及無(wú)形資產(chǎn)的構(gòu)成及變化情況。 3、借款人所處行業(yè)，所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境有無(wú)重大政策變化和環(huán)境變化。 4、主要產(chǎn)品的市場(chǎng)是否發(fā)生不利變化，包括供需關(guān)系、進(jìn)銷(xiāo)價(jià)格、產(chǎn)品市 場(chǎng)占有率、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況分析，出口產(chǎn)品面臨的國(guó)際市場(chǎng)的變化分析。 5、

47、擔(dān)保措施的監(jiān)控，包括是否出現(xiàn)抵（質(zhì)）押品價(jià)值下降，抵（質(zhì)）押的 是否有效，是否可控；保證人的財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生不利變化。 6、項(xiàng)目貸款資本金是否額到位，是否留有資金缺口，是否出現(xiàn)工期延長(zhǎng)， 投資超預(yù)算，成本費(fèi)用超標(biāo)準(zhǔn)等情況。 7、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款重點(diǎn)掌握自籌資金到位情況，項(xiàng)目開(kāi)發(fā)進(jìn)度和銷(xiāo)（預(yù)） 售情況，貸款資金按進(jìn)度的使用情況等。 對(duì)貸款資金使用情況的管理。 1、借款人是否按規(guī)定用途使用貸款，是否存在挪用于投資證券、股票或其 他企業(yè)，是否存在挪用于借款合同規(guī)定以外的其他項(xiàng)目。 2、借款人是否按項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度，材料采購(gòu)計(jì)劃逐筆用款，是否存在突擊大 額提款，特別是大額提現(xiàn)等情況。 3、借款人是否抽逃資金

48、，或?qū)①J款資金轉(zhuǎn)移至個(gè)人名下，借款人的資產(chǎn)是 否流失或轉(zhuǎn)移。 對(duì)貸款質(zhì)量的監(jiān)控。 1、貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)算，按季對(duì)所放貸款的風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)算，是否存在風(fēng)險(xiǎn)度大 于60%的情況（60%以上為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)）。 2、客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定，定期（一年一次）或不定期評(píng)定客戶(hù)信用等級(jí)，是 否存在信用等級(jí)下降或低于“B”級(jí)。 3、凈現(xiàn)金流量的測(cè)算，看經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)的凈現(xiàn)金流量是 否出現(xiàn)負(fù)值。 4、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。要按照“貸款償還的可能性”客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確地分類(lèi)， 并根據(jù)借款人變化情況適時(shí)調(diào)整，看是否出現(xiàn)“次級(jí)”類(lèi)以下貸款。 對(duì)不良貸款清收和處置的管理。 1、對(duì)于次級(jí)類(lèi)貸款的清收和處置措施： （1）加強(qiáng)催收，爭(zhēng)取按

49、時(shí)收回貸款本息； （2）采取一切可能的措施，提前收回貸款；對(duì)于無(wú)法提前收回的貸款，應(yīng) 至少每月到企業(yè)一次，掌握最新情況，并形成貸后檢查報(bào)告； （3）對(duì)于擁有次級(jí)類(lèi)貸款的借款人，應(yīng)逐步壓縮授信； （4）必要時(shí)可進(jìn)行債務(wù)重組； （5）注意貸款保證或抵押的合法和有效性，對(duì)于無(wú)效保證或抵押，應(yīng)及時(shí) 補(bǔ)辦手續(xù)，予以完善。 （6）注意借貸合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同的訴訟時(shí)效，確保在 訴訟時(shí)效內(nèi)提起訴訟或依法處理抵（質(zhì)）押物； （7）按月實(shí)地檢查、核實(shí)抵押物的情況，并嚴(yán)密監(jiān)視抵押物的占用情況， 防止抵押物被轉(zhuǎn)移或遭到不必要的損失。對(duì)所有抵（質(zhì)）押物要列入表外科目核 算，擔(dān)保要建立登記制度。 2、對(duì)可

50、疑類(lèi)以下貸款，授信經(jīng)辦部門(mén)要有關(guān)規(guī)定進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，報(bào)有權(quán)審 批人批準(zhǔn)后，將貸款賬務(wù)、授信檔案一并劃資產(chǎn)保全部門(mén)催收。 （二）、貸后管理的職責(zé)： 授信經(jīng)辦部門(mén)對(duì)貸后管理履行以下職責(zé)； 1、監(jiān)督貸款資金的使用，確保貸款資金不被挪用。對(duì)大額信貸資金進(jìn)行監(jiān) 控，具體監(jiān)控措施由各授權(quán)經(jīng)辦部門(mén)按借款人情況確定。 2、每季對(duì)借款人進(jìn)行調(diào)查，掌握借款人的經(jīng)營(yíng)情況，財(cái)務(wù)狀況，市場(chǎng)情況 以及其他非財(cái)務(wù)情況，按季逐戶(hù)寫(xiě)出評(píng)價(jià)報(bào)告。 3、對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況的日常監(jiān)控。經(jīng)常到借款人的車(chē)間、倉(cāng)庫(kù)、財(cái)務(wù)、供 銷(xiāo)，進(jìn)出口等部門(mén)了解情況，對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的異常情況適時(shí)監(jiān)控。 4、通過(guò)其他方式或途徑對(duì)借款人實(shí)施貸后管理。從上級(jí)主

51、管、工商、稅務(wù) 等部門(mén)及借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)，上下游企業(yè)了解借款人情況。 5、對(duì)抵（質(zhì)）押物和保證人的管理，檢查抵物的變現(xiàn)能力，檢查保證人的 保證能力。 6、對(duì)貸款實(shí)施債務(wù)重組和不良貸款清收。原則上對(duì)關(guān)注類(lèi)貸款客戶(hù)不新增 授信，對(duì)次級(jí)類(lèi)客戶(hù)應(yīng)與借款人簽訂還款計(jì)劃，逐步壓縮，在貸款風(fēng)險(xiǎn)程度降低 的前提下，制訂債務(wù)重組的方案，按程序報(bào)批。 （三）、貸后管理基礎(chǔ)工作： 1、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)將真實(shí)準(zhǔn)確的客戶(hù)信息提供給清分錄入人員 進(jìn)行分類(lèi)初定，經(jīng)授信業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審批后報(bào)同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)清分管理員審 定，超權(quán)限的分類(lèi)認(rèn)定需上報(bào)上級(jí)行審批。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是開(kāi)展資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控和 預(yù)警的主要依據(jù)。 2、信貸檔案管理。信貸一級(jí)檔案（押品）可由授信經(jīng)部門(mén)或同級(jí)風(fēng)級(jí)管理 部門(mén)保管，但必須視同現(xiàn)金管理、實(shí)行雙人分管；二級(jí)檔案由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)授信 檔案管理員專(zhuān)人保管；三級(jí)檔案由授信經(jīng)辦部門(mén)管理。 （四）、貸后管理的責(zé)任追究 出現(xiàn)下述情況，應(yīng)追究授信經(jīng)辦部門(mén)及同級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的責(zé)任： 1、貸款資金被挪用或未按建設(shè)進(jìn)度、購(gòu)銷(xiāo)合同分批用款，未經(jīng)授信經(jīng)辦部門(mén)審批的，客戶(hù)經(jīng)理負(fù)第一責(zé)任，部門(mén)主管和主要負(fù)責(zé)人負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)