國際保險學(xué)創(chuàng)新

1、主講：張艷萍 第一部分:保險基礎(chǔ)理論 分別論述保險與風(fēng)險的關(guān)系,風(fēng)險的定義與分類,風(fēng)險管理;保險的性質(zhì),商業(yè)保險與類似制度的比較,保險的職能與作用;保險合同及其特征,要素,保險合同的簽訂與履行,保險合同的變更;保險的四大基本原則及其在保險經(jīng)營實務(wù)中的應(yīng)用等。 第二部分:保險實務(wù) 分別論述保險形態(tài)及其分類,財產(chǎn)保險,責(zé)任保險,人身保險,再保險等經(jīng)營實務(wù),包括各種保險的特征,內(nèi)容及相關(guān)條款等。 第三部分:保險經(jīng)營 分別論述保險經(jīng)營的特征,原則,環(huán)節(jié),以及保險單設(shè)計技巧,保險精算原理,保險營銷方式,保險基金運用和保險經(jīng)營效益的評價分析,保險經(jīng)營風(fēng)險及其防范等。 第四部分:保險市場 分別論述保險市場的

2、結(jié)構(gòu)與運作,保險市場的監(jiān)管等。 第一節(jié) 國際保險學(xué)的對象和任務(wù) 一、國際保險學(xué)的對象 所謂國際保險關(guān)系是指國與國之間所發(fā)生的保險關(guān)系。一般是通過保險資源要素在國與國之間的流動和保險經(jīng)營在國與國之間的活動所形成的關(guān)系。而其中保險資源要素主要包括保險產(chǎn)品、保險資本、保險人才、保險技術(shù)、保險信息、資料和保險經(jīng)驗等。 此外，國際間的保險展業(yè)活動、保險承?；顒?、保險防災(zāi)活動、保險理賠活動、再保險活動及保險資金運用活動。 因此，將國際保險關(guān)系分為三個層次： 第一個層次的國際保險關(guān)系是涉外保險關(guān)系，指本國與另一個國家之間發(fā)生的雙邊保險關(guān)系。這一層次的國際保險關(guān)系是最早出現(xiàn)也是最簡單的國際保險關(guān)系。 第二層次

3、的國際保險關(guān)系是除本國以外的兩國之間發(fā)生的保險關(guān)系。標(biāo)志著國際保險關(guān)系發(fā)展到較高的階段。 第三層次的國際保險關(guān)系是在本國境外發(fā)生的多國之間的保險關(guān)系。 1.闡明國際保險關(guān)系的含義和性質(zhì)，明確國際保險關(guān)系的內(nèi)容和范圍，為國際保險研究指明方向。 2.提示國際保險關(guān)系產(chǎn)生、確立和發(fā)展的條件，闡明國際保險關(guān)系在保險領(lǐng)域乃至在國民經(jīng)濟中的地位和作用，為國際保險業(yè)的發(fā)展奠定理論基礎(chǔ)。 3.揭示國際保險業(yè)生存和發(fā)展的內(nèi)部矛盾和外部環(huán)境，提出解決內(nèi)部矛盾和建立外部環(huán)境必須遵循的原理、原則。為實踐中正確處理國際保險業(yè)發(fā)展中的內(nèi)外部矛盾提供依據(jù)。 4.揭示與國際保險業(yè)緊密相關(guān)的主要因素闡明事項因素對國際保險業(yè)發(fā)展

4、的作用，借以促進國際保險業(yè)的發(fā)展。 一、國際保險學(xué)的內(nèi)容 （一）國際風(fēng)險關(guān)系 國際風(fēng)險是國際保險存在和發(fā)展的基礎(chǔ)和前提。談?wù)勶L(fēng)險與保險的關(guān)系。 （二）國際保險關(guān)系 國際保險關(guān)系是國際保險學(xué)的首要內(nèi)容。 （三）國際經(jīng)濟關(guān)系 國際保險關(guān)系是國際經(jīng)濟關(guān)系的一個重要組成部分，國際經(jīng)濟關(guān)系的現(xiàn)狀、發(fā)展及變化的情況制約和推動著國際保險關(guān)系的變化和發(fā)展。 （四）國際法律關(guān)系 保險關(guān)系是以法律的形式存在的。國際保險關(guān)系不僅是以國際法律形式存在的，而且是通過國際保險法律關(guān)系來實現(xiàn)的。 （五）國際政治關(guān)系 國際保險關(guān)系往往會涉及各個國家的主權(quán)關(guān)系，并且還要通過各國之間的政治主權(quán)的局部讓渡才有可能得到。 （六）國際

5、科技關(guān)系 一、國際保險學(xué)與保險學(xué)的聯(lián)系與區(qū)別 聯(lián)系:同屬于保險領(lǐng)域，在基本原理、原則上是相通的，而在實務(wù)方面如果不考慮地域空間問題也是有很多相同的地方。 區(qū)別：1、研究對象不同，國際保險學(xué)的對象是國際保險關(guān)系，而保險學(xué)的對象是保險關(guān)系。2、研究的領(lǐng)域和范圍不同，保險學(xué)的研究領(lǐng)域和范圍相比而言更為廣泛。3、任務(wù)不同，國際保險學(xué)的任務(wù)是提示特殊規(guī)律，保險的具體任務(wù)是提示一般運動規(guī)律。 二、國際保險學(xué)與國際金融學(xué)的聯(lián)系與區(qū)別 聯(lián)系：國際保險與國際金融在實務(wù)上有緊密的聯(lián)系，如國際保險產(chǎn)品中采用“風(fēng)險債券”等轉(zhuǎn)移方式以及資金運用方面所選用的各種金融工具的結(jié)合形式等，都決定了這兩門學(xué)科之間存在著必然的密切

6、關(guān)系。 區(qū)別：1、研究對象不同2、研究內(nèi)容不同3、任務(wù)不同 一、國際保險活動的含義 所謂國際保險活動是指國家之間的保險活動，其中包括保險活動主體、客體、內(nèi)容、形式和場所等多種要素。 國際保險活動中的主體主要是指參與國際保險活動的雙方當(dāng)事人；客體主要是指保險商品和各種保險要素；內(nèi)容和形式主要是指國際保險商品和各種保險要素在國際間的買賣活動和流動行跡斯文式；國際保險活動場所，指國際保險活動的空間。 分類：可以分為直接的保險活動和相關(guān)的保險活動。 1、保險活動發(fā)生在A國，保險產(chǎn)品由A國生產(chǎn)、承保也是在A國，但投保人是B國。 2、保險活動發(fā)生在A 國，承保人是B國公司，產(chǎn)品是B國生產(chǎn)的，而投保人是A國

7、人。 3、保險活動發(fā)生在B 國，承保人是A國設(shè)在B國的公司，投保人也是A 國人。 4、A國跨境設(shè)在B國，出售A國的保險產(chǎn)品，投保人是C國人。 5、在A國境內(nèi)，B 國和C國的投保人均向設(shè)在A國的D國保險人投保。 6、ABCD等許多國家按照大家共同制定的統(tǒng)一的保險條款，在各國之間發(fā)生的保險活動所形成的保險關(guān)系。 7、由于某個新時期保險保險資源要素在國際間的流動，如保險人才要素的流動，技術(shù)交流 早在六十年代中國人民保險公司就加入了亞非再保險聯(lián)合會，并成為該會的副主席。1977年老體弱月，由中國、泰國、菲律賓、斯里蘭卡、印度、不丹、孟加拉、阿富汗等幾個國家聯(lián)合組成的亞洲再保險公司在泰國首都曼谷正式成立

8、。該公司的宗旨是加強合作，維護本地區(qū)的保險權(quán)益，減少保險費的外流。中國領(lǐng)導(dǎo)工作公司副總經(jīng)理林震峰代表我國任該公司理事。1980年1月7日，中國人民保險公司與美國美亞國際保險集團合營的中美保險公司在英屬百慕大成立，并于10月份日正式營業(yè)，該公司專門經(jīng)營世界性的再保險業(yè)務(wù)以及北美地區(qū)與我國貿(mào)易有關(guān)的保險業(yè)務(wù)。該公司董事長為中國人民保險公司副總經(jīng)理寧國華，副董事長由美方擔(dān)任。 我國訪問并洽談業(yè)務(wù)的世界各國和地區(qū)的保險代表團達150多個，我國也派出保險代表團到羅馬尼亞、南斯拉夫、泰國、日本、西德、英國、美國等畫家進行了友好訪問。我們這定期參加第三世界保險會議和由聯(lián)合國召開的各種保險會議。我國保險公司在

9、國際上日益增多的活動受到國際金融和保險界的重視和歡迎。 思考題：近年來中國是如何參與國際保險活動的？查閱資料舉例說明。 一、保險資源要素 保險資源要素主要包括可保風(fēng)險要素、保險品種要素、保險人才要素、保險資本要素、保險經(jīng)營管理經(jīng)驗要素以及保險服務(wù)要素等。 二、保險資源要素流動 指各種保險資源要素在不同人之間和不同空間的轉(zhuǎn)移活動。不同人之間的轉(zhuǎn)移活動是指不同保險經(jīng)營主體之間的轉(zhuǎn)移活動，不同空間是指不同的地域。當(dāng)保險資源在不同主權(quán)國家之間流動時就形成了國際保險關(guān)系，而在同一國家，不同的經(jīng)營主體之間流動時就形成了國內(nèi)保險關(guān)系。 國際保險產(chǎn)生于海上保險和再保險，分別來看： 一、海上保險關(guān)系的產(chǎn)生及其國

10、際性質(zhì) （一）海上保險關(guān)系的產(chǎn)生 萌芽：共同分?jǐn)偤p 1、海上借貸 2、冒險借貸 3、無償借貸 最古老的保單是1374年10月23日由喬治.勒克維綸出立的一張承保從熱那亞至馬喬卡的船舶保單。 16世紀(jì)，海上保險中心轉(zhuǎn)移到英國。英國倫敦勞合社可以說是英國保險的典范。它的發(fā)展史甚至可以反映英國海上保險的發(fā)展概況。三百多年屹立不倒，其奧秘所在是什么？（查閱資料：勞合社的成功經(jīng)驗） （二）海上保險關(guān)系的國際性質(zhì) 1、海上保險的國際性最初產(chǎn)生于海上貿(mào)易的國際性 2、最初的海上保險關(guān)系自身就具有國際性 3、海難處理條款的國際性賦予了國際保險的國際性 4、以保險合同形式形成的海上保險關(guān)系是現(xiàn)代國際保險關(guān)系產(chǎn)

11、生的標(biāo)志。 （一）再保險的產(chǎn)生起自海上保險 第一個階段：“代替”或“續(xù)接”；將海上運輸航程保險中的一部分由他人來承擔(dān)，由他人來代替或續(xù)接。如在公元1370年，一個簽了由Geona到Sluys的海上保險航程保單的保險人，將Gadiy到Sluys之間的航程保險安排給別人接替他來完成，因為這一段航程他認為比較危險。這一階段為再保險的簡單業(yè)務(wù)層次，道德風(fēng)險比較高。 第二個階段：直接保險公司互相交換保險業(yè)務(wù)；缺點是業(yè)務(wù)機密容易泄露。 第三個階段：專業(yè)再保險公司。 （二）再保險關(guān)系的國際性質(zhì) 1、海上保險的國際性制裁，賦予了再保險初級階段的國際性質(zhì)。 2、直接保險人之間相互交換保險商品的再保險形式包含著國

12、際保險性質(zhì)。 3、專業(yè)再保險活動包含著更強的國際性。 自1970年以來，世界范圍主要巨災(zāi)事故及其結(jié)果呈現(xiàn)如下特點： 一是事故涉及地震、風(fēng)暴、颶風(fēng)、雪暴、水災(zāi)、恐怖襲擊、火災(zāi)和爆炸等。 二是由于自然災(zāi)害引起的死亡和失蹤人數(shù)平均約為人為災(zāi)害事故的10倍。 三是自1985年始，人為災(zāi)害和自然災(zāi)害事件呈不斷上升趨勢。 四是除2001年“911”恐怖襲擊外，自然災(zāi)害事故引起的保險損失，自1987年后快速上升，遠遠大于人為災(zāi)害事故引起的保險損失。 再保險在巨災(zāi)保險中的作用 所謂再保險，通俗地講即是保險的保險，也就是由再保險公司向保險公司提供的保險。 巨災(zāi)再保險通常通過比例再保險和超賠再保險兩種方式。 保險意義上的巨災(zāi)分兩種情