第五章銀證轉(zhuǎn)賬

1、第五章第五章銀證業(yè)務(wù)第一節(jié) 銀證業(yè)務(wù)介紹 一、含義 商業(yè)銀行和證券公司共同推出的，服務(wù)證券投資者進(jìn)行證券投資和資金結(jié)算的合作業(yè)務(wù)，通過銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)與證券公司交易委托系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作實現(xiàn)。 二、優(yōu)點 1、客戶資源共享 2、方便、快捷和安全 3、增加利潤來源 三、分類 1、銀證轉(zhuǎn)賬 2、銀證通 3、第三方存管第二節(jié) 開立證券賬戶 一、含義 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)為投資者設(shè)立的，用于準(zhǔn)確記載投資者所持的證券種類、名稱、數(shù)量及相應(yīng)權(quán)益和變動情況的賬冊，是認(rèn)定股東身份的重要憑證，具有證明股東身份的法律效力，同時也是投資者進(jìn)行證券交易的先決條件。 投資者要進(jìn)行證券投資，首先要開立證券賬戶。 二、種類 1、按市場分為

2、上海證券賬戶和深圳證券賬戶。 2、按可交易對象分為A股股票賬戶、B股股票賬戶、基金賬戶等。 中國的股票市場中國的股票市場 1、上海證券交易所上海證券交易所 簡稱滬市，成立于1990年11月26日，同年12月19日開業(yè)，為不以營利為目的的法人，歸屬中國證監(jiān)會直接管理。 截至2012年3月30日，共有919只股票、超過18萬億股票市值。 2、深圳交易所 簡稱深市，成立于1990年12月1日，于1991年7月3日正式營業(yè)，由中國證監(jiān)會直接監(jiān)督管理。 截至2012年3月30日，共有1425只股票、超過15萬億股票市值。 A股的正式名稱是人民幣普通股票。它是由中國境內(nèi)的公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個人（

3、不含臺、港、澳投資者）以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。A股不是實物股票，以無紙化電子記賬，實行“T+1”交割制度，有漲跌幅（10%）限制，參與投資者為中國大陸機(jī)構(gòu)或個人。 B股的正式名稱是人民幣特種股票。它是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在中國境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。B股公司的注冊地和上市地都在境內(nèi)，2001年前投資者限制為境外人士，2001年之后，開放境內(nèi)個人居民投資B股。 A股B股是在深滬證券市場上市的股票。A股用人民幣交易，滬市B股用美元交易，深市B股用港幣交易。 三、開立流程 一個自然人、法人可以開立不同類別和用途的證券賬戶，但是，對于同一類別和用途的證券賬

4、戶，一個自然人、法人只能開立一個。 2010年度證券公司總資產(chǎn)排名年度證券公司總資產(chǎn)排名 1 中信證券 10,937,1322 海通證券 10,071,7663 國泰君安 9,357,1744廣發(fā)證券 9,103,6345 銀河證券 9,011,5476 招商證券 8,958,4447 華泰證券 8,647,9268 中信建投 6,688,6369 國信證券 6,372,55710 申銀萬國 6,021,487 單位：萬元 1、填寫證券賬戶開戶登記表 2、出示有效身份證和復(fù)印件 3、繳納開戶費(fèi) 4、獲取證券賬戶 注意事項： 1、時間：9：00-11:30、13:00-15:00 2、開戶費(fèi)：

5、上海：個人40、機(jī)構(gòu)400 深圳：個人50、機(jī)構(gòu)500 3、啟用時間 上海： 深圳：如何開立證券資金帳戶如何開立證券資金帳戶 營業(yè)部處開立：投資者須攜帶身份證（或戶口簿）及股票帳戶卡。填寫內(nèi)容包括“證券買賣代理協(xié)議”和“開立委托買賣資金帳戶開戶書”，如果要開上海證券資金戶必須填寫“指定交易協(xié)議書” 5個“應(yīng)當(dāng)”P108深圳證券交易A股費(fèi)用一覽表收費(fèi)項目收費(fèi)項目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)備注備注開戶費(fèi)開戶費(fèi) 個人：個人：50元；機(jī)構(gòu)：元；機(jī)構(gòu)：100元元 交交易易傭傭金金 A股股上限不超過上限不超過3，起點：人民幣起點：人民幣5.00元元 企債企債最高不超過成交金額比例最高不超過成交金額比例1 國債國債最

6、高不超過成交金額比例最高不超過成交金額比例1 可轉(zhuǎn)換可轉(zhuǎn)換企業(yè)債企業(yè)債最高不超過成交金額比例最高不超過成交金額比例1 基金基金最高不超過成交金額的最高不超過成交金額的3 交易印花稅交易印花稅A股：成交金額比例的股：成交金額比例的1 轉(zhuǎn)托管費(fèi)轉(zhuǎn)托管費(fèi)每戶每次收人民幣每戶每次收人民幣30元元 深圳證券交易B股費(fèi)用一覽表收費(fèi)項目收費(fèi)項目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)備注備注開戶費(fèi)開戶費(fèi)個人：港幣個人：港幣120元；元； 基金、機(jī)構(gòu)：港幣基金、機(jī)構(gòu)：港幣580元元 結(jié)算費(fèi)結(jié)算費(fèi)成義金成義金0.5（上限：港幣（上限：港幣500元）元） 交易傭金交易傭金最高為成交金額的最高為成交金額的3 交易印花稅交易印花稅成交金額的

7、成交金額的1 轉(zhuǎn)托管費(fèi)轉(zhuǎn)托管費(fèi)境內(nèi)券商互轉(zhuǎn)：港幣境內(nèi)券商互轉(zhuǎn)：港幣100.00元一次元一次境外券商互轉(zhuǎn)：轉(zhuǎn)入方和轉(zhuǎn)出方每中股票各境外券商互轉(zhuǎn)：轉(zhuǎn)入方和轉(zhuǎn)出方每中股票各收港幣收港幣50元每筆元每筆 匯款費(fèi)匯款費(fèi)匯入：免費(fèi)匯入：免費(fèi)匯出：匯出：CHATS匯款港幣匯款港幣35.00每筆每筆電匯：港幣電匯：港幣150.00每筆每筆(電匯到其它國家電匯到其它國家)若結(jié)算會員的開戶行若結(jié)算會員的開戶行為渣打銀行，則匯入為渣打銀行，則匯入?yún)R出均免費(fèi)匯出均免費(fèi)上海證券交易費(fèi)用一覽表A股股收費(fèi)項目收費(fèi)項目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)備注備注開戶費(fèi)開戶費(fèi)個人：個人：40元元機(jī)構(gòu)：機(jī)構(gòu)：400元元 交易傭金交易傭金上限不得超過

8、上限不得超過3起點：起點：5.00元元 印花稅印花稅成交金額的成交金額的1 過戶費(fèi)過戶費(fèi)成交金額的成交金額的1起點：起點：1.00元元 B股（按美元計算）股（按美元計算）開戶開戶個人：個人：19美元美元機(jī)構(gòu)：機(jī)構(gòu)：75美元美元 交易傭金交易傭金最高為成交金額的最高為成交金額的3 印花稅印花稅成交金額的成交金額的1 結(jié)算費(fèi)結(jié)算費(fèi)成交金額的成交金額的0.5 投資者可將擁有的深市股份托管在全國任何一家證券公司，因此當(dāng)投資者其所持有股票從一家公司轉(zhuǎn)到另外一家公司時，我們稱為“轉(zhuǎn)托管” 投資者所擁有的滬市股份只能指定在一家證券公司交易，因此當(dāng)投資者想將滬市股份轉(zhuǎn)到另外一家公司交易時，就必須先撤銷其原來的

9、指定交易，再到另一家公司做“指定交易”什么是轉(zhuǎn)托管和指定交易什么是轉(zhuǎn)托管和指定交易 投資者需提供本人身份證，上海股東卡原件，代理人還應(yīng)提供代理人身份證和授權(quán)代理書，簽訂指定交易協(xié)議書或指定交易撤銷申請登記表 當(dāng)日滬市有買賣委托的證券帳戶不得撤銷指定交易 指定交易即時生效，完成后即可進(jìn)行證券買賣 如何辦理上海指定交易如何辦理上海指定交易 證券交易一般采用電腦集合競價和連續(xù)競價兩種方式 集合競價是指對一段時間內(nèi)接受的買賣申報一次集中撮合的競價方式，競價時間：上午9：15-9：25 在集合競價之后，對投資者申報的委托逐筆連續(xù)撮合處理的過程叫連續(xù)競價，競價時間：上午9：30-11：30，下午1：00-

10、3：00證券交易有幾種競價方式證券交易有幾種競價方式 開市價，當(dāng)日該證券第一筆成交價：證券的開盤價通過集合競價方式產(chǎn)生，不能產(chǎn)生開盤價的，以連續(xù)競價方式產(chǎn)生 證券的收盤價為當(dāng)日該證券最后一筆交易前一分鐘所有交易的成交量加權(quán)平均價（含最后一筆交易），當(dāng)日無成交的，以前收盤價為當(dāng)日收盤價開市價、收市價開市價、收市價價格優(yōu)先價格優(yōu)先時間優(yōu)先時間優(yōu)先 委托申報成交規(guī)則委托申報成交規(guī)則什么樣的委托不可以撤單什么樣的委托不可以撤單 申購新股 增發(fā)新股的申購 目前新系統(tǒng)中對于上午停牌一個小的證券，在停牌期間（一般指上午）可以進(jìn)行委托及撤單，但委托必須在復(fù)牌后才能進(jìn)行撮合，撤單則可實時生效 “T1”中“T”指

11、的是“當(dāng)天交易日”，“T1”指的是“當(dāng)天交易日”后的第一個工作日 目前深滬A股票清算交收制度采用的是T1方式，指的是投資者當(dāng)天買入的股票不能當(dāng)天賣出，第二天過戶后方可賣出 在資金使用上，當(dāng)天賣出股票后，資金回到股資者賬戶上，當(dāng)天即可以用來買股票。但是第二天才能提取現(xiàn)金。深滬B股采用的T3方式什么是什么是“T T1 1”交割制度交割制度 漲跌幅限制是指對某只證券在一個交易日內(nèi)的價格升跌幅實行限制 交易所對股票、基金交易實行價格漲跌幅限制，比例為10%，其中ST股票漲跌幅為5%。 新股上市不受漲幅限制漲跌幅限制漲跌幅限制何為零股？零股如何處理何為零股？零股如何處理 證券發(fā)行以股為單位，證券交易以手

12、為單位，一手等于100股 不足100股的我們稱為零股 零股只能賣出，不能買進(jìn) 零股一般發(fā)生在上市公司分紅、配股時第三節(jié) 銀證通 銀證通是指在銀行與券商聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，投資者直接利用在銀行各網(wǎng)點開立的活期儲蓄存款賬戶卡、折做為證券保證金賬戶，通過銀行的委托系統(tǒng)（如：電話銀行、銀行柜臺系統(tǒng)、銀行網(wǎng)上交易系統(tǒng)、手機(jī)銀行），或通過證券商的委托系統(tǒng)（電話委托、自助鍵盤委托、網(wǎng)上委托、戶呼叫中心等）進(jìn)行證券買賣的一種新型金融服務(wù)業(yè)務(wù)。 特點優(yōu)勢：特點優(yōu)勢： 1. 資金安全 2. 方便快捷 3. 綜合服務(wù) 4. 規(guī)模分銷 “銀證通銀證通”買賣股票與傳統(tǒng)的證券營業(yè)部買賣股票的區(qū)買賣股票與傳統(tǒng)的證券營業(yè)部買賣股票

13、的區(qū)別：別： （1）臨柜地點不同：“銀證通”投資者是通過銀行的儲蓄網(wǎng)點來受理投資者的開戶等臨柜業(yè)務(wù)，投資者不需要到證券營業(yè)部的柜臺處理以上業(yè)務(wù)。 （2）委托渠道不同：“銀證通”投資者既可通過銀行方的委托方式（如：電話銀行），也可通過所選擇證券商一方的委托方式（如證券網(wǎng)上交易系統(tǒng)、證券營業(yè)部證券委托電話、證券商客戶呼叫中心等）。 （3）資金結(jié)算處不同：“銀證通”投資者不需要在證券商處開立資金賬戶，只須將錢存入銀行的活期限存折就可以買賣股票。 缺點：需要經(jīng)過銀行和證券2個手續(xù)所以出錯率高了一倍 目前各銀行已經(jīng)停止開戶,原有用戶轉(zhuǎn)換為銀證轉(zhuǎn)帳(即在銀行賬戶下另立證券賬戶,兩個賬戶之間資金轉(zhuǎn)移,兩個賬

14、戶性質(zhì)不同).本著銀行管錢,證券公司管理證券的目的.第四節(jié) 銀證轉(zhuǎn)賬 一、含義 銀證轉(zhuǎn)賬是指通過銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)與證券公司證券交易委托系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，投資者可以將指定活期存款賬戶與在證券公司的保證金賬戶之間建立對應(yīng)關(guān)系，實現(xiàn)投資人資金在兩個賬戶之間相互劃轉(zhuǎn)的目的。 銀轉(zhuǎn)證、證轉(zhuǎn)銀業(yè)務(wù)背景 銀證轉(zhuǎn)賬（證券公司存管）客戶證券交易結(jié)算資金專戶證券方銀行方銀行轉(zhuǎn)證券業(yè)務(wù)背景 銀證轉(zhuǎn)賬（證券公司存管）客戶證券交易結(jié)算資金專戶證券方銀行方證券轉(zhuǎn)銀行 二、優(yōu)點優(yōu)點 1. 快捷 2.安全 3.方便 3、銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理 1.辦理借記卡 2.相關(guān)資料準(zhǔn)備和表格填寫P106 3.審核和辦理 4、銀證轉(zhuǎn)賬功能的使用 1

15、.電話銀證轉(zhuǎn)賬 2.網(wǎng)上銀行銀證轉(zhuǎn)賬和銀證通的區(qū)別 1.業(yè)務(wù)內(nèi)容不一樣?！般y證通”業(yè)務(wù)可以提供包括證券買賣、新股認(rèn)購、分紅派息、查詢和打印交割單等服務(wù)，而銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)僅僅是提供銀行儲蓄帳戶與證券公司之間資金劃轉(zhuǎn)的服務(wù)。 2.“銀證通”客戶炒股時無需開立證券保證金帳戶，只要在銀行開立活期儲蓄帳戶即可，而銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)客戶既需有在證券公司開立的證券保證金帳戶，還需有在銀行開立對就的儲蓄帳戶。第五節(jié)第五節(jié) 第三方存管第三方存管 一、含義 “第三方存管”的全稱是“客戶交易結(jié)算資金第三方存管”。P109 指委托存管銀行按照法律、法規(guī)的要求，負(fù)責(zé)客戶資金的存取與資金交收，證券交易操作保持不變。業(yè)務(wù)背景第三方

16、存管（銀行方存管）客戶證券交易結(jié)算資金存管專戶證券方銀行方銀行轉(zhuǎn)證券業(yè)務(wù)背景第三方存管（銀行方存管）客戶證券交易結(jié)算資金存管專戶證券方銀行方證券轉(zhuǎn)銀行業(yè)務(wù)背景第三方存管（銀行方存管）客戶證券交易結(jié)算資金存管專戶證券方銀行方 過去，在證券交易活動中，投資者（即客戶）的交易結(jié)算資金是由證券公司一家統(tǒng)一存管的。后來，證監(jiān)會規(guī)定，客戶的交易結(jié)算資金統(tǒng)一交由第三方存管機(jī)構(gòu)存管。這里的第三方存管機(jī)構(gòu)，目前是指具備第三方存管資格的商業(yè)銀行。 證券業(yè)之所以引入保證金第三方存管制度，主要是為了從根本上杜絕券商挪用客戶保證金的行為。2、適用范圍、適用范圍目前第三方存管業(yè)務(wù)只目前第三方存管業(yè)務(wù)只針對人民幣資金，不適

17、用于針對人民幣資金，不適用于B股資金。股資金。 二、原則 證券公司管交易 商業(yè)銀行管資金 登記公司管證券 三、好處 1。資金更放心：過去，客戶的保證金交由證券公司一家存管，被挪用的情況屢屢發(fā)生?，F(xiàn)在，客戶交易結(jié)算資金交由第三方存管銀行統(tǒng)一存管，客戶的保證金由商業(yè)銀行和券商的雙重信用作為保障，確?？蛻糍Y金的兌付，客戶的資金安全可以得到保障，更加放心； 2。存取更省心：客戶不僅可以通過券商原有的方式完成轉(zhuǎn)賬，還可以通過銀行柜臺、電話銀行、網(wǎng)上銀行等多種方式完成資金的存取、銀行賬戶和保證金賬戶之間的劃轉(zhuǎn)； 3。服務(wù)更貼心：客戶成為券商和銀行的共同客戶，不僅可繼續(xù)享受原來券商提供的投資理財服務(wù)，而且還

18、可以享受銀行各種綜合理財服務(wù)。 4。由于保證金交由商業(yè)銀行統(tǒng)一存管，這樣便于國家對違規(guī)資金進(jìn)入證券市場的監(jiān)管。 四、業(yè)務(wù)辦理 原則：總部對總部，一家證券公司對多家銀行 P111客戶資金第三方存管中的賬戶體系客戶資金第三方存管中的賬戶體系 賬戶體系是客戶資金第三方存賬戶體系是客戶資金第三方存管體系中的核心組成部分，主要包管體系中的核心組成部分，主要包括以下幾類：括以下幾類： 1、存管銀行、存管銀行 指按照指按照證券法證券法的要求，接受證券公的要求，接受證券公司及其客戶的委托，提供客戶交易結(jié)算資金司及其客戶的委托，提供客戶交易結(jié)算資金存管服務(wù)的商業(yè)銀行?？蛻艨梢栽诙嗉掖婀艽婀芊?wù)的商業(yè)銀行。客戶可

19、以在多家存管銀行中選定一家存管銀行。銀行中選定一家存管銀行。 2、主辦存管銀行主辦存管銀行 指證券公司選擇一家存管銀行作為主指證券公司選擇一家存管銀行作為主辦存管銀行。除履行一般存管銀行的責(zé)任辦存管銀行。除履行一般存管銀行的責(zé)任外，主辦存管銀行還負(fù)責(zé)證券公司與登記外，主辦存管銀行還負(fù)責(zé)證券公司與登記結(jié)算公司、場外交收主體之間的一級法人結(jié)算公司、場外交收主體之間的一級法人交收資金劃付工作，并對交收資金劃撥和交收資金劃付工作，并對交收資金劃撥和結(jié)算備付金安全進(jìn)行監(jiān)督結(jié)算備付金安全進(jìn)行監(jiān)督 。3、客戶證券資金臺賬、客戶證券資金臺賬 指投資者在證券公司開立專門用于證指投資者在證券公司開立專門用于證券交

20、易的資金臺賬，與投資者在存管銀行券交易的資金臺賬，與投資者在存管銀行開立的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶一一對開立的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶一一對應(yīng)。證券公司通過該賬戶對投資者的證券應(yīng)。證券公司通過該賬戶對投資者的證券買賣交易進(jìn)行前端控制，進(jìn)行清算交收和買賣交易進(jìn)行前端控制，進(jìn)行清算交收和計付利息等計付利息等 4、客戶交易結(jié)算資金管理賬戶、客戶交易結(jié)算資金管理賬戶 指存管銀行為每個投資者開立的，管指存管銀行為每個投資者開立的，管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金管理賬戶金存管專戶?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金管理賬戶記載客戶交易結(jié)算資金的變動明細(xì)

21、，并與記載客戶交易結(jié)算資金的變動明細(xì)，并與客戶的銀行結(jié)算賬戶和客戶的證券資金臺客戶的銀行結(jié)算賬戶和客戶的證券資金臺賬之間建立銀證轉(zhuǎn)賬對應(yīng)關(guān)系賬之間建立銀證轉(zhuǎn)賬對應(yīng)關(guān)系 5、客戶銀行結(jié)算賬戶、客戶銀行結(jié)算賬戶 指投資者在存管銀行開立的，用于銀指投資者在存管銀行開立的，用于銀行資金往來結(jié)算，并與客戶證券資金臺賬行資金往來結(jié)算，并與客戶證券資金臺賬和客戶交易結(jié)算資金管理賬戶建立轉(zhuǎn)賬對和客戶交易結(jié)算資金管理賬戶建立轉(zhuǎn)賬對應(yīng)關(guān)系的銀行存款賬戶?？蛻舻慕灰捉Y(jié)算應(yīng)關(guān)系的銀行存款賬戶?？蛻舻慕灰捉Y(jié)算資金只能通過該賬戶通過銀證轉(zhuǎn)賬的方式資金只能通過該賬戶通過銀證轉(zhuǎn)賬的方式劃入客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶，客戶取劃入

22、客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶，客戶取出的交易結(jié)算資金，只能通過銀證轉(zhuǎn)賬的出的交易結(jié)算資金，只能通過銀證轉(zhuǎn)賬的方式從客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶回到客方式從客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶回到客戶銀行結(jié)算賬戶戶銀行結(jié)算賬戶。6、客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶、客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶 指證券公司在存管銀行開立的，指證券公司在存管銀行開立的，集中存管客戶集中存管客戶(包括個人投資者和包括個人投資者和機(jī)構(gòu)投資者機(jī)構(gòu)投資者)交易結(jié)算資金的銀行交易結(jié)算資金的銀行結(jié)算賬戶。該賬戶中的資金為投結(jié)算賬戶。該賬戶中的資金為投資者所有，只得用于存放客戶交資者所有，只得用于存放客戶交易結(jié)算資金、銀證轉(zhuǎn)賬和向客戶易結(jié)算資金、銀證轉(zhuǎn)賬和向客

23、戶交易結(jié)算資金交收賬戶劃撥資金。交易結(jié)算資金交收賬戶劃撥資金。 1、新投資者辦理 （1）您需到證券公司指定存管銀行 需攜帶本人有效身份證件在證券公司營業(yè)部開立證券保證金賬戶，指定工行為資金存管銀行，并簽署相應(yīng)的客戶交易結(jié)算資金銀行存管協(xié)議書。 （2）客戶到銀行確認(rèn)建立存管關(guān)系： 柜臺辦理： 您需攜帶本人有效身份證件、證券資金卡、銀行儲蓄卡或存折（如無儲蓄卡或存折可到銀行營業(yè)網(wǎng)點開辦）、與證券公司營業(yè)部簽署的客戶交易結(jié)算資金銀行存管協(xié)議書，到工行營業(yè)網(wǎng)點填寫第三方存管開通申請書，確認(rèn)建立存管關(guān)系，即可開通業(yè)務(wù)功能。 自助注冊： 銀行為已經(jīng)在證券公司開立了證券賬戶的客戶提供在線自助注冊第三方存管業(yè)

24、務(wù)，與銀行賬戶綁定。您只需通過網(wǎng)上銀行簽署第三方存管三方協(xié)議，自助完成客戶交易結(jié)算資金第三方存管開通手續(xù)，建立證券資金臺賬與銀行結(jié)算賬戶的綁定關(guān)系。 2、已開通銀行銀證轉(zhuǎn)賬、銀證通客戶辦理銀行第三方存管業(yè)務(wù) 1.自行申請 2.根據(jù)證券證監(jiān)會要求，原銀證轉(zhuǎn)賬、銀證通、單銀行第三方存管存量客戶均要通過批量轉(zhuǎn)換方式分期開多銀行模式第三方存管服務(wù)。存管制度流程 在證券公司所屬營業(yè)部申請開立證券賬戶和證在證券公司所屬營業(yè)部申請開立證券賬戶和證券資金臺賬券資金臺賬選定存管銀行選定存管銀行 證券公證券公司將客戶的預(yù)指定信息發(fā)送存管銀行司將客戶的預(yù)指定信息發(fā)送存管銀行存存管銀行接收客戶預(yù)指定信息后，將以客戶名

25、義管銀行接收客戶預(yù)指定信息后，將以客戶名義開立單獨(dú)的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶開立單獨(dú)的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶與與客戶指定的同名銀行結(jié)算賬戶、證券資金臺賬客戶指定的同名銀行結(jié)算賬戶、證券資金臺賬建立對應(yīng)關(guān)系，同時開通銀證轉(zhuǎn)賬服務(wù)建立對應(yīng)關(guān)系，同時開通銀證轉(zhuǎn)賬服務(wù) （客戶交易結(jié)算資金進(jìn)出只能通過銀證轉(zhuǎn)賬方（客戶交易結(jié)算資金進(jìn)出只能通過銀證轉(zhuǎn)賬方式完成，證券公司不再提供客戶資金存取服務(wù)，式完成，證券公司不再提供客戶資金存取服務(wù)，客戶取出的交易結(jié)算資金只能回到其指定的銀客戶取出的交易結(jié)算資金只能回到其指定的銀行結(jié)算賬戶行結(jié)算賬戶 ） 五、第三方存管和銀證轉(zhuǎn)賬的區(qū)別 “客戶資金第三方存管”的業(yè)務(wù)核心是

26、“封閉式的全國銀證轉(zhuǎn)賬+日終的總分平衡+客戶的另路查詢”。因此，客戶資金實施“第三方存管”后，客戶資金的轉(zhuǎn)賬方式及資金流轉(zhuǎn)路徑與現(xiàn)有“銀證轉(zhuǎn)賬”相同。但由于兩種模式下客戶資金存管模式的迥異，使得兩種模式下的“銀證轉(zhuǎn)賬”仍存在著一些差異。 其一，信息流有所區(qū)別 不論是在原有銀證轉(zhuǎn)賬模式下，還是第三方存管模式下，轉(zhuǎn)賬的方式只有兩種，即證券轉(zhuǎn)銀行和銀行轉(zhuǎn)證券，資金流表現(xiàn)為客戶銀行結(jié)算賬戶與證券公司在銀行開立的客戶資金專戶的資金呈反方向變動。但相應(yīng)的信息流是有所區(qū)別的，三方存管后，客戶銀證轉(zhuǎn)賬的信息會同步到銀行，為客戶單獨(dú)開立的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶。 其二，客戶可選擇的銀行范圍及家數(shù)不一樣 在原有

27、業(yè)務(wù)模式下，因證券營業(yè)部至多只能選擇5家銀行作為客戶資金存管銀行。而在第三方存管模式下，券商總部，尤其是規(guī)模比較大的券商總部一般會選擇5家以上的銀行，有的甚至?xí)x擇10家左右的銀行作為存管銀行，則意味著客戶可選擇的為其提供銀證轉(zhuǎn)賬銀行服務(wù)的銀行范圍更大。 兩種模式下，客戶可選擇的為其提供銀證轉(zhuǎn)賬服務(wù)的銀行數(shù)不一樣。原有業(yè)務(wù)模式下的銀證轉(zhuǎn)賬支持“多對一”的資金劃轉(zhuǎn)，但在第三方存管模式下，客戶可以在更廣泛的銀行范圍中選擇一家銀行，且只能選擇一家作為存管銀行建立銀證轉(zhuǎn)賬關(guān)系。 其三，銀證轉(zhuǎn)賬的平臺不一樣 三方存管后，客戶的銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)通過總對總的全國銀證轉(zhuǎn)賬平臺來實現(xiàn)。該平臺在業(yè)務(wù)風(fēng)險控制、接口規(guī)范

28、、軟硬件投入、處理能力、日間監(jiān)控、應(yīng)急處理等方面較現(xiàn)有的銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)系統(tǒng)有很大的提高和優(yōu)化。 其四，銀證轉(zhuǎn)賬的服務(wù)渠道不一樣 三方存管后，客戶可以享受更多的銀證轉(zhuǎn)賬服務(wù)渠道。不僅有券商提供的電話、網(wǎng)上交易、柜面之類，還有銀行提供的電話銀行、網(wǎng)上銀行、柜面等?，F(xiàn)有銀證轉(zhuǎn)賬服務(wù)渠道相對來說比較單一，有許多銀行的銀證轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)只允許單邊發(fā)起。 六、第三方存管與六、第三方存管與“銀證通銀證通”異同異同 “銀證通”業(yè)務(wù)是原來客戶直接利用其銀行卡賬戶上的資金，通過銀行與券商的相關(guān)渠道，主要是銀行渠道進(jìn)行證券買賣?！般y證通”業(yè)務(wù)因為存在技術(shù)缺陷及法規(guī)政策漏洞，目前正在清理之中。 “銀證通”與“客戶資金第三方”

29、存管的共同點在于，客戶通過銀行提供的查詢服務(wù)，可以查詢到交易結(jié)算資金的變動明細(xì)和余額。 不同點則為： 其一，在“銀證通”業(yè)務(wù)中，投資者、券商、銀行的法律關(guān)系不清晰。而在“第三方存管”模式中，投資者、券商、銀行的法律關(guān)系清晰，銀行負(fù)責(zé)客戶的資金存取和客戶資金的總分平衡檢查、券商負(fù)責(zé)投資者的證券交易買賣、清算交收、計息； 其二，在“銀證通”業(yè)務(wù)中，投資者的證券交易資金存放在客戶銀行結(jié)算賬戶中，在券商端的資金余額日終為零。而在“第三方存管”模式中，券商為客戶開立的證券資金臺賬能詳細(xì)記錄客戶存放在券商端的資金變動及余額，證券資金臺賬所對應(yīng)的實際資金頭寸存放在證券公司的匯總賬戶中，證券資金臺賬余額之和等

30、于匯總賬戶余額。注意：這三者根本區(qū)別在于第三方存管業(yè)務(wù)為每個客戶單獨(dú)立戶管理證券交易保證金；共同之處在于客戶的交易習(xí)慣、委托方式?jīng)]有變化。而第三方存管的根本目的在于保護(hù)客戶的交易保證金。常見問題1、老客戶在辦理第三方存管手續(xù)之、老客戶在辦理第三方存管手續(xù)之前，正常交易是否受影響？前，正常交易是否受影響？ 在老客戶自愿選擇階段，辦理在老客戶自愿選擇階段，辦理第三方存管簽約之前，老客戶第三方存管簽約之前，老客戶交易和資金存取不受任何影響。交易和資金存取不受任何影響。 2、實行實行“第三方存管第三方存管”后，新客戶后，新客戶開開 戶有何變化？戶有何變化？ 新客戶開戶所需資料與存管前無異，新客戶開戶所

31、需資料與存管前無異，即個人客戶攜帶本人身份證和同名股東卡；即個人客戶攜帶本人身份證和同名股東卡；機(jī)構(gòu)客戶由授權(quán)代理人攜帶營業(yè)執(zhí)照副本機(jī)構(gòu)客戶由授權(quán)代理人攜帶營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件（加蓋公章）、法定代表人證明及復(fù)印件（加蓋公章）、法定代表人證明書和身份證復(fù)印件、授權(quán)代理人身份證、書和身份證復(fù)印件、授權(quán)代理人身份證、授權(quán)委托書，并預(yù)留印鑒向證券營業(yè)部申授權(quán)委托書，并預(yù)留印鑒向證券營業(yè)部申請辦理開戶手續(xù)。請辦理開戶手續(xù)。不同之處在于，新客戶在完成正常的不同之處在于，新客戶在完成正常的交易結(jié)算資金帳戶開戶后，還需要辦理第交易結(jié)算資金帳戶開戶后，還需要辦理第三方存管的簽約手續(xù)。三方存管的簽約手續(xù)。 3、實

32、行實行“第三方存管第三方存管”前已在券商前已在券商營業(yè)部辦理開戶的老客戶如何辦理第營業(yè)部辦理開戶的老客戶如何辦理第三方存管的簽約手續(xù)？三方存管的簽約手續(xù)？ 老客戶需要攜帶本人身份證明、股東卡原老客戶需要攜帶本人身份證明、股東卡原件，到開戶營業(yè)部或券商指定存管銀行網(wǎng)件，到開戶營業(yè)部或券商指定存管銀行網(wǎng)點（根據(jù)不同存管銀行的模式，辦理地點點（根據(jù)不同存管銀行的模式，辦理地點有所不同）簽署三方協(xié)議，辦理簽約手續(xù)，有所不同）簽署三方協(xié)議，辦理簽約手續(xù)，建立交易結(jié)算資金賬戶與同名銀行賬戶的建立交易結(jié)算資金賬戶與同名銀行賬戶的一一對應(yīng)關(guān)系，原有的銀證轉(zhuǎn)帳關(guān)系自動一一對應(yīng)關(guān)系，原有的銀證轉(zhuǎn)帳關(guān)系自動終止，完

33、成第三方存管的簽約后，客戶通終止，完成第三方存管的簽約后，客戶通過第三方存管銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)進(jìn)行正常的資過第三方存管銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)進(jìn)行正常的資金存取。金存取。 4、什么是存管銀行什么是存管銀行“簽約簽約”？ 實施客戶證券交易保證金銀行存管后，實施客戶證券交易保證金銀行存管后，客戶存取資金只能通過客戶的銀行賬客戶存取資金只能通過客戶的銀行賬戶進(jìn)行，因此，開通證券交易的客戶戶進(jìn)行，因此，開通證券交易的客戶必須將其證券交易保證金賬戶與銀行必須將其證券交易保證金賬戶與銀行賬戶之間一一對應(yīng)，建立對應(yīng)賬戶的賬戶之間一一對應(yīng)，建立對應(yīng)賬戶的轉(zhuǎn)賬關(guān)系，即存管銀行簽約。轉(zhuǎn)賬關(guān)系，即存管銀行簽約。 5、客戶在銀行端或券

34、商端都可以辦、客戶在銀行端或券商端都可以辦理存管銀行簽約嗎？理存管銀行簽約嗎？ 目前由于各家銀行規(guī)定不同，有目前由于各家銀行規(guī)定不同，有的銀行支持券商端和銀行端均可的銀行支持券商端和銀行端均可辦理簽約，也有的銀行只能在銀辦理簽約，也有的銀行只能在銀行端辦理簽約而不支持在券商端行端辦理簽約而不支持在券商端辦理簽約。具體方式須以各券商辦理簽約。具體方式須以各券商對應(yīng)的存管銀行規(guī)定為準(zhǔn)。對應(yīng)的存管銀行規(guī)定為準(zhǔn)。 6、客戶在銀行端或券商端都可以辦、客戶在銀行端或券商端都可以辦理撤銷或變更存管銀行嗎？理撤銷或變更存管銀行嗎？ 不可以。客戶只能在券商端辦理。不可以?？蛻糁荒茉谌潭宿k理。 7、多銀行存管是不是意味著客戶可、多銀行存管是不是意味著客戶可以開多家銀行的賬戶，對應(yīng)同一個券以開多家銀行的賬戶，對應(yīng)同一個券商端保證金賬戶？商端保證金賬戶？ 不是的。多銀行存管只是為客戶提不是的。多銀行存管只是為客戶提供了多家可選擇銀行渠道，客戶在供了多家可選擇銀行渠道，客戶在同一家券商營業(yè)部開立的保證金賬同一家券商營業(yè)部開立的保證金賬戶，只可以對應(yīng)選擇一家銀行建立戶，只可以對應(yīng)選擇一家銀行建立銀行結(jié)算賬戶（