投資理財(cái)?shù)倪x擇PPT學(xué)習(xí)教案

1、會計(jì)學(xué)1投資理財(cái)?shù)倪x擇投資理財(cái)?shù)倪x擇考綱概覽考綱概覽考向定位考向定位1.商業(yè)銀行：商業(yè)銀行：利息、利率與本利息、利率與本金；儲蓄存款；金；儲蓄存款；中國商業(yè)銀行體中國商業(yè)銀行體系；商業(yè)銀行的系；商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)2.投資：投資投資：投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)；收益與投資風(fēng)險(xiǎn)；股票；債券；商股票；債券；商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)3.融資融資 1.從知識的考查看：立足居從知識的考查看：立足居民投資，主要考查民投資，主要考查幾種投資方幾種投資方式的特點(diǎn)式的特點(diǎn)，以及，以及風(fēng)險(xiǎn)性和收益風(fēng)險(xiǎn)性和收益性的關(guān)系性的關(guān)系2.從試題類型上看：試題主從試題類型上看：試題主要以選擇題為主，圍繞投資方要以選擇題為主，圍繞投資方式、收益性

2、和風(fēng)險(xiǎn)性，多以圖式、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性，多以圖表、曲線類試題呈現(xiàn)。設(shè)問方表、曲線類試題呈現(xiàn)。設(shè)問方式以式以原因類原因類、體現(xiàn)類體現(xiàn)類和和認(rèn)識類認(rèn)識類為主。為主。計(jì)算題主要考查利息的計(jì)算題主要考查利息的計(jì)算計(jì)算 第1頁/共36頁第2頁/共36頁1 1儲蓄存款儲蓄存款便捷的投資便捷的投資(1)(1)利息：是銀行因?yàn)槭褂脙舸婵疃Ц兜膱?bào)利息：是銀行因?yàn)槭褂脙舸婵疃Ц兜膱?bào)酬，是酬，是存款本金的增值部分存款本金的增值部分。(2)(2)利率：是利息率的簡稱，是一定時期內(nèi)利息利率：是利息率的簡稱，是一定時期內(nèi)利息與本金的比率，存款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行決定與本金的比率，存款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行決定。 (

3、3(3) )利息的計(jì)算：存（貸）款利息的多少取決于利息的計(jì)算：存（貸）款利息的多少取決于三個因素：三個因素：本金、存期和利息率本金、存期和利息率。存（貸）款利息。存（貸）款利息商業(yè)銀行商業(yè)銀行年利率：年利率通常用百分?jǐn)?shù)表示年利率：年利率通常用百分?jǐn)?shù)表示月利率：月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示月利率：月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示日利率：日利率用萬分?jǐn)?shù)表示日利率：日利率用萬分?jǐn)?shù)表示年利率月利率年利率月利率12(12(月月) )日利率日利率360(360(天天) )本金本金利息率利息率存（貸）款期限存（貸）款期限 第3頁/共36頁 利率與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系 (1)利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段

4、。 (2)當(dāng)總需求大于總供給，或出現(xiàn)通貨膨脹時，會提高利率，以減少貨幣供應(yīng)量，抑制總需求和物價增長；相反，當(dāng)總需求小于總供給和物價指數(shù)過低時，則會降低利率，以增加貨幣供應(yīng)量，刺激總需求的增長。逆方向調(diào)節(jié)第4頁/共36頁 1.農(nóng)民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得當(dāng)?shù)劂y行40萬元貸款支持，貸款期限2年，貸款年利率5%。如果按復(fù)利計(jì)算，貸款期滿時小張須支付的貸款利息為( )A2萬元 B4萬元C41萬元 D42萬元C解析：貸款的復(fù)利計(jì)算就是利滾利，就是第一年是40萬0.05=2萬，第二年是（40+2）萬萬，二者相加是萬，故選C。第5頁/共36頁 2.(2012福建高考)假設(shè)人民幣對美元的匯率基準(zhǔn)價為630.00，美

5、元存款年利率為3%，人民幣一年期儲蓄利率為2.5%，一年期國債利率為3.7%。不考慮其他因素，分別用10 000元人民幣進(jìn)行一年的投資，其收益對比正確的() A人民幣儲蓄存款大于購買國債 B購買國債大于兌換美元后用美元存款 C兌換美元后用美元存款等于購買國債 D兌換美元后用美元存款小于人民幣儲蓄存款解析由人民幣對美元匯率基準(zhǔn)價為，可知1美元兌換元人民幣，投資美元收益折合人民幣為300(元)，人民幣存款收益為10 0002.5%250(元)，購買國債收益為10 0003.7%370(元)，由此可知B項(xiàng)符合題意。B第6頁/共36頁類型類型存期存期流動性流動性支取方式支取方式利率利率優(yōu)點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)活期定期

6、不定不定定定強(qiáng)強(qiáng)較差較差低低高高隨時隨時到期到期方便靈活方便靈活收益較高收益較高(4)(4)儲蓄存款儲蓄存款儲蓄機(jī)構(gòu)：主要是儲蓄機(jī)構(gòu)：主要是_。儲蓄類別儲蓄類別: :主要有主要有活期儲蓄活期儲蓄和和定期儲蓄定期儲蓄兩大類。兩大類。各商業(yè)銀行各商業(yè)銀行商業(yè)銀行商業(yè)銀行儲蓄存款的特點(diǎn)：儲蓄存款的特點(diǎn)：流動性強(qiáng)，流動性強(qiáng)，低收益、低風(fēng)險(xiǎn)低收益、低風(fēng)險(xiǎn)，信用，信用度高、比較安全。度高、比較安全。第7頁/共36頁【特別提示特別提示】 1、儲蓄存款并非毫無風(fēng)險(xiǎn)，存在著儲蓄存款并非毫無風(fēng)險(xiǎn)，存在著通貨膨脹通貨膨脹情況下情況下存存款貶值款貶值及定期存款及定期存款提前支取損失利息提前支取損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。的風(fēng)險(xiǎn)。

7、3、儲蓄存款并不是越多越好，要正確認(rèn)識現(xiàn)階段中儲蓄存款并不是越多越好，要正確認(rèn)識現(xiàn)階段中國的國的高儲蓄現(xiàn)象高儲蓄現(xiàn)象。2、銀行存款利率提高，儲戶的實(shí)際收益不一定同比銀行存款利率提高，儲戶的實(shí)際收益不一定同比提高提高。儲戶的實(shí)際收益取決于儲戶的實(shí)際收益取決于存款利率存款利率與與物價漲幅物價漲幅的的對比。如果存款利率提高的幅度低于同期物價上漲的對比。如果存款利率提高的幅度低于同期物價上漲的幅度，那么，儲戶的實(shí)際收益不僅未隨存款利率的提幅度，那么，儲戶的實(shí)際收益不僅未隨存款利率的提高而提高，反而會降低，甚至有可能實(shí)際收益為負(fù)值高而提高，反而會降低，甚至有可能實(shí)際收益為負(fù)值。第8頁/共36頁第9頁/共

8、36頁重要第10頁/共36頁 年1月李先生將1萬元人民幣以活期形式存入銀行，活期存款利率為0.36%，假如2011年我國全年CPI平均增幅3.3%，在其他條件不變的情況下，一年以后李先生的1萬元實(shí)際收益（ ）A賺了330元 B虧了294元 C賺了36元 D虧了330元 答案答案 B B由于活期存款利率低于全年由于活期存款利率低于全年CPICPI平均增幅，因此一年以平均增幅，因此一年以后李先生的后李先生的1 1萬元實(shí)際收益為負(fù)值。虧損額為萬元實(shí)際收益為負(fù)值。虧損額為1000010000(3.3%(3.3%0.36%)0.36%)294294元。元。第11頁/共36頁 3.一名外國商人到中國做貿(mào)易

9、，將隨身攜帶的1000美元兌換為人民幣存入中國工商銀行兩年，(當(dāng)時匯率1美元兌換元人民幣，兩年利率為2%)?？墒莾赡旰竺涝H值20%，此時該商人的收益狀況為()A獲益300美元 B損失108美元C損失260元人民幣 D獲益320元人民幣 答案答案 A A 存期兩年共獲得利息存期兩年共獲得利息10001000美元元美元元2%2%2 2260260元人民幣元人民幣。此時美元兌換人民幣的匯率為。此時美元兌換人民幣的匯率為1 1美元元美元元(1(120%)20%)元人民幣元人民幣。此時將人民幣兌換為美元：。此時將人民幣兌換為美元：(1000(1000美元元元美元元元13001300美元，美元，1300

10、130010001000美元美元300300美元，故答案為美元，故答案為A A。第12頁/共36頁 4.2011海南卷 2011年第一季度我國一年期定期存款利率為3%，而消費(fèi)價格指數(shù)為5%，同期居民儲蓄仍然大幅增長。對居民儲蓄大幅增長的合理解釋是（ ）人們要應(yīng)對未來住房、養(yǎng)老等支出 居民的消費(fèi)趨于飽和儲蓄對利率的變化有彈性 股票、債券等有價證券投資風(fēng)險(xiǎn)大 A B C D 5.(2013新課標(biāo)全國)2011年我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額達(dá)35.2萬億元，人均儲蓄25 548元，分別比2010年增長16%和15.3%，高于同期GDP的增長速度。根據(jù)上述事實(shí)可以推斷出 ()社會保障體系不斷健全增加

11、了人們儲蓄意愿我國居民的儲蓄率隨GDP的增長而增長我國居民投資理財(cái)?shù)那辣容^狹窄、品種較少我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)不斷下降A(chǔ) B C D BD第13頁/共36頁 2 2我國的商業(yè)銀行我國的商業(yè)銀行(1)(1)商業(yè)銀行：是指商業(yè)銀行：是指經(jīng)營經(jīng)營吸收公眾吸收公眾存存款、發(fā)放款、發(fā)放貸款貸款、辦理、辦理結(jié)結(jié)算算等等業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)，并，并以以_為主要經(jīng)營為主要經(jīng)營目標(biāo)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。的金融機(jī)構(gòu)。(2)(2)商業(yè)銀行體系：我國商業(yè)銀行以商業(yè)銀行體系：我國商業(yè)銀行以_銀行為主銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。體，是我國金融體系中最重要的組成部分。(3)(3)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)利潤

12、利潤國家控股國家控股存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)_是商業(yè)銀行的是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)，沒有存款就沒，沒有存款就沒有足夠的資金開展其他業(yè)務(wù)有足夠的資金開展其他業(yè)務(wù)_是商業(yè)銀行的是商業(yè)銀行的主體主體業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行，是商業(yè)銀行營營利的主要來源利的主要來源結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供提供手段與工具的服務(wù)手段與工具的服務(wù)商業(yè)銀行商業(yè)銀行利潤=貸款利息存款利息銀行費(fèi)用第14頁/共36頁【特別提示特別提示】 1. 1. 貸款時銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估貸款時銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。的結(jié)果決定是否

13、發(fā)放貸款。 2. 2.認(rèn)識商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與市場經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。認(rèn)識商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與市場經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。 3. 3.商業(yè)銀行在我國社會主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著巨大商業(yè)銀行在我國社會主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用。的作用。第15頁/共36頁認(rèn)識商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與市場經(jīng)濟(jì)的關(guān)系認(rèn)識商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與市場經(jīng)濟(jì)的關(guān)系銀行業(yè)務(wù)銀行業(yè)務(wù)地位地位發(fā)揮作用發(fā)揮作用存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)回籠貨幣回籠貨幣，緩解由于市場流通貨幣量過，緩解由于市場流通貨幣量過大而導(dǎo)致的物價上漲大而導(dǎo)致的物價上漲引導(dǎo)居民投資、理財(cái)引導(dǎo)居民投資、理財(cái)，增加居民收入，增加居民收入有利于消費(fèi)者樹立正確的消費(fèi)觀念有利于消費(fèi)者樹立正確的消費(fèi)觀念貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)

14、主體主體業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)彌補(bǔ)資金不足現(xiàn)狀，推動工商彌補(bǔ)資金不足現(xiàn)狀，推動工商企業(yè)企業(yè)發(fā)展發(fā)展消費(fèi)者消費(fèi)者通過貸款消費(fèi)，提升自身生活水通過貸款消費(fèi)，提升自身生活水平平 刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，當(dāng)經(jīng)濟(jì)低迷時，可以通刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，當(dāng)經(jīng)濟(jì)低迷時，可以通過增加貸款，過增加貸款，刺激消費(fèi)刺激消費(fèi)，拉動經(jīng)濟(jì)發(fā)展，拉動經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)算與結(jié)算與其他業(yè)務(wù)其他業(yè)務(wù)派生派生業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)提高商業(yè)銀行的利潤提高商業(yè)銀行的利潤引導(dǎo)居民投資，增加居民收入引導(dǎo)居民投資，增加居民收入加速貨幣流通加速貨幣流通，方便經(jīng)濟(jì)往來，方便經(jīng)濟(jì)往來第16頁/共36頁P(yáng)48第17頁/共36頁 6.(2013上海高考)我國商業(yè)銀行最重要的資金來源和進(jìn)行其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是()

15、 A吸收公眾存款 B發(fā)放企業(yè)貸款 C中間業(yè)務(wù)收費(fèi) D取得存貸利差 7消除不良貸款是許多商業(yè)銀行需要努力去做的工作，這是因?yàn)?() A商業(yè)銀行是我國金融體系中最重要的組成部分 B消除不良貸款是商業(yè)銀行的主要經(jīng)營目標(biāo) C貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù) D貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤的主要來源ADc第18頁/共36頁 1 1股票股票高收益、高風(fēng)險(xiǎn)高收益、高風(fēng)險(xiǎn)(1)(1)股票的含義：股票的含義： (2)(2)發(fā)行發(fā)行目的目的：_(3)(3)發(fā)行發(fā)行主體主體：_籌集資籌集資金金 籌集資籌集資本本股份有限公司股份有限公司 前導(dǎo)：前導(dǎo)：投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)(1)一般來說，投資風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，即高

16、風(fēng)一般來說，投資風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，即高風(fēng)險(xiǎn)高收益，低風(fēng)險(xiǎn)低收益。險(xiǎn)高收益，低風(fēng)險(xiǎn)低收益。(2)不同的投資方式，風(fēng)險(xiǎn)不同，收益也不同。不同的投資方式，風(fēng)險(xiǎn)不同，收益也不同。考點(diǎn)之二考點(diǎn)之二 股票是股份有限公司在股票是股份有限公司在_時向出資人出具的時向出資人出具的股份憑證股份憑證。第19頁/共36頁(4)(4)性質(zhì)性質(zhì)：股票代表其持有者股票代表其持有者( (即股東即股東) )對股份公司的對股份公司的_。(5)(5)股票的投入與退出：股票的投入與退出：股東股東 ，要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清算，要么將，要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清算，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人股票轉(zhuǎn)售給第三人。(6)(

17、6)股票的收入：股票的收入：股票的收入一般包括兩部分，一是股票的收入一般包括兩部分，一是_收入，一是收入，一是 。(7)(7)股票市場建立和發(fā)展的意義：股票市場建立和發(fā)展的意義：股票市場的建立和股票市場的建立和發(fā)展，對搞活發(fā)展，對搞活_，提高，提高_(dá)，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，有重要籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用作用。所有權(quán)所有權(quán)資金使用效率資金使用效率股息或紅利股息或紅利資金融通資金融通不能要求公司返還其出資不能要求公司返還其出資股票價格上升帶來的股票價格上升帶來的差價差價第20頁/共36頁【特別提示特別提示】 股票的價格預(yù)期股息股票的價格預(yù)期股息( (股票金額股票金額

18、預(yù)期股息率預(yù)期股息率) )銀行的存款利率銀行的存款利率。 所以股票價格受到公司的所以股票價格受到公司的經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理行利率、大眾心理等因素的影響，其波動有很大的等因素的影響，其波動有很大的不確定性不確定性。 (2013江蘇高考)A公司以巨資購入S公司發(fā)行的股份，雙方將在多領(lǐng)域進(jìn)行深入合作，這一合作預(yù)計(jì)在未來三年內(nèi)將給S公司帶來大約億美元的營銷和電子商務(wù)收入。次日，此消息引發(fā)S公司股價大幅高開，收盤漲幅達(dá)9.4%。A公司與S公司的合作推動了股價上升，說明 ()A股票是一種高收益的投資方式B企業(yè)重組對股價會產(chǎn)生有利影響C股價上升主要是由相關(guān)消息推動的D

19、股價受公司經(jīng)營狀況預(yù)期的影響D第21頁/共36頁2 2債券債券穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資(1)(1)含義：含義：債券是一種債券是一種_，即籌資者給投，即籌資者給投資者的資者的債務(wù)憑證債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。，并到期償還本金。(2)(2)債券的種類債券的種類債務(wù)證書債務(wù)證書類型類型發(fā)行發(fā)行主體主體償還保證償還保證收益收益風(fēng)險(xiǎn)性風(fēng)險(xiǎn)性國債國債中央中央政府政府中央政府中央政府的稅收的稅收利率高于儲利率高于儲蓄存款，低于蓄存款，低于其他債券利率其他債券利率風(fēng)險(xiǎn)最小風(fēng)險(xiǎn)最小金融金融債券債券金融金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)利潤利潤利率高于國利率高于國債，低于一般債，

20、低于一般的企業(yè)債券的企業(yè)債券安全系數(shù)安全系數(shù)比國債小，比國債小，但比企業(yè)債但比企業(yè)債券大券大企業(yè)企業(yè)債券債券企業(yè)企業(yè)利潤利潤利率高于國利率高于國債、金融債券債、金融債券風(fēng)險(xiǎn)較大風(fēng)險(xiǎn)較大第22頁/共36頁3 3. .保險(xiǎn)保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑 (1)(1)分類：保險(xiǎn)分為分類：保險(xiǎn)分為 _和和_兩大類。兩大類。 (2)(2)訂立原則：訂立原則： 。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立4融資融資 (1)含義：融資就是含義：融資就是籌集資金籌集資金的行為，融資的方的行為，融資的方式主要是式主要是 。 貸款貸款與與發(fā)行股票發(fā)行股票和和債券債券

21、 (2)目的：目的： 籌集資本追求利潤最大化籌集資本追求利潤最大化 (3)對于對于資金的需要方資金的需要方(主要是企業(yè)主要是企業(yè))而言，就是而言，就是融資融資；而對于而對于資金的提供方資金的提供方(主要是其他企業(yè)、個人、國家等主要是其他企業(yè)、個人、國家等)而言，就是而言，就是投資。投資。第23頁/共36頁 社會保險(xiǎn)社會保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)區(qū)區(qū)別別性質(zhì)性質(zhì)解決大多數(shù)社會成員解決大多數(shù)社會成員最最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目建立在商業(yè)原則的建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，是參與保險(xiǎn)者者個人意志的體現(xiàn)個人意志的體現(xiàn)費(fèi)用費(fèi)用大多大多由個人、企業(yè)和政府由個人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)共同

22、負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由完全由個人負(fù)擔(dān)個人負(fù)擔(dān)依據(jù)依據(jù) 國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定 被保險(xiǎn)人的需要被保險(xiǎn)人的需要區(qū)區(qū)別別體現(xiàn)體現(xiàn)意志意志政府行為政府行為，體現(xiàn)國家意，體現(xiàn)國家意志，具有強(qiáng)制性志，具有強(qiáng)制性遵循個人意志遵循個人意志，體現(xiàn)，體現(xiàn)等價交換，具有自愿性等價交換，具有自愿性保障保障范圍范圍社會成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)社會成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目目保險(xiǎn)保險(xiǎn)項(xiàng)目廣泛項(xiàng)目廣泛，保障，保障范圍大小與繳納的保險(xiǎn)范圍大小與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比費(fèi)成正比聯(lián)系聯(lián)系都是減少風(fēng)險(xiǎn)帶來的危害、防范后患、保障生活、都是減少風(fēng)險(xiǎn)帶來的危害、防范后患、保障生活、安定社會的有效方法，都是保險(xiǎn)的一部分安定社會的有效方

23、法，都是保險(xiǎn)的一部分【特別提示特別提示】 第24頁/共36頁 正確認(rèn)識各種投資方式正確認(rèn)識各種投資方式項(xiàng)目項(xiàng)目儲蓄存款儲蓄存款股票股票債券債券商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)不不同同點(diǎn)點(diǎn)性質(zhì)性質(zhì)存款存款憑證憑證所有權(quán)所有權(quán)憑證憑證債務(wù)債務(wù)憑證憑證風(fēng)險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)保障收益收益權(quán)權(quán)取款取款獲息獲息取得股息和紅取得股息和紅利，經(jīng)營好壞利，經(jīng)營好壞決定著股票的決定著股票的效益效益定期收取債定期收取債券利息券利息按保險(xiǎn)合同，按保險(xiǎn)合同，從保險(xiǎn)公司獲從保險(xiǎn)公司獲相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償不不同同點(diǎn)點(diǎn)償還償還方式方式按存款方按存款方式獲得本式獲得本金和利息金和利息不能退股不能退股，只能出賣股票只能出賣股票具有明確的具有明確的付息

24、期限，付息期限，必須償還本必須償還本金金當(dāng)當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)保險(xiǎn)事故發(fā)生后生后，投保人，投保人可可獲得賠償或獲得賠償或保險(xiǎn)金保險(xiǎn)金投資投資效益效益利率較低利率較低風(fēng)險(xiǎn)小風(fēng)險(xiǎn)小收益高，風(fēng)收益高，風(fēng)險(xiǎn)大險(xiǎn)大利率高于利率高于儲蓄，風(fēng)險(xiǎn)儲蓄，風(fēng)險(xiǎn)比儲蓄大比儲蓄大有回報(bào)，時間有回報(bào)，時間長長投資投資特點(diǎn)特點(diǎn)便捷的便捷的投資投資高風(fēng)險(xiǎn)、收益高風(fēng)險(xiǎn)、收益同在同在穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資投資相同點(diǎn)相同點(diǎn)都是個人投資行為，對國家建設(shè)和公民生活有利，都都是個人投資行為，對國家建設(shè)和公民生活有利，都能給投資者帶來一定的利益。當(dāng)然也存在風(fēng)險(xiǎn)。能給投資者帶來一定的利益。當(dāng)然也存在風(fēng)險(xiǎn)?！咎貏e提示特別提示

25、】 第25頁/共36頁 作為投資者在選擇投資方式時要充分考慮到下面因素作為投資者在選擇投資方式時要充分考慮到下面因素：(1)明確投資理財(cái)?shù)暮x：通過投資變閑錢為活錢，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。 (2)綜合分析不同投資方式的優(yōu)缺點(diǎn)，樹立正確的理財(cái)觀念，根據(jù)自身實(shí)際選擇不同的投資組合。(“不要把雞蛋放在同一個籃子里”)(3)理解投資理財(cái)?shù)闹匾裕悍乐官H值、實(shí)現(xiàn)增值、保障生活?！咎貏e提示特別提示】 (4) 把握四項(xiàng)原則：要把握四項(xiàng)原則：要注意投資的回報(bào)率注意投資的回報(bào)率，也要注意，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性投資的風(fēng)險(xiǎn)性。要注意投資的。要注意投資的多元化多元化。投資要根據(jù)。投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，自己

26、的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行量力而行。投資。投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時不違反國家法律、政的法律法規(guī)。做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。策。第26頁/共36頁1、下列關(guān)于儲蓄存款、保險(xiǎn)、股票和債券的說法，正確的是()儲蓄存款具有流動性強(qiáng)，靈活方便的特點(diǎn)投資股票的收益來自于企業(yè)利潤，風(fēng)險(xiǎn)高保險(xiǎn)作為一種投資方式，具有保障和互助特征債券作為投資者的債權(quán)憑證，上市后具有較好的流通性A BC DD第27頁/共36頁 2 2、現(xiàn)如今股票市場，A股不再一枝獨(dú)秀、炒股不再時髦。同時，由于市場存在繼續(xù)升息的預(yù)期，中長期債券收益率明顯上升。上述兩種投資方式的主要區(qū)別在于( ) A股票是有價證券，債券不是有價證券 B股票是所有權(quán)憑證，債券是債務(wù)憑證 C股票可以買賣，債券只能到期還本付息 D股票收益總是大于債券收益 答案答案 B B 股票和債券在性質(zhì)、功能與收益性、風(fēng)險(xiǎn)性上股票和債券在性質(zhì)、功能與收益性、風(fēng)險(xiǎn)性上面都具有不同。從本題來看，須注意限定詞面都具有不同。從本題來看，須注意限定詞“主要區(qū)別主要區(qū)別”。第28頁/共36頁 3、風(fēng)險(xiǎn)性是居民投資理財(cái)考慮的一個重要因素。下列投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排序，正確的是() 金融債劵 企業(yè)債