淺析中小企業(yè)融資問題王偉

1、論文題目：淺析中小企業(yè)融資問題江西省鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司 專 業(yè)： 國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易 班 級(jí): 10國(guó)貿(mào) 1班 姓 名： 王 偉 學(xué) 號(hào)： 1002019040摘要 中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中具有大企業(yè)無法替代的特殊的戰(zhàn)略地位。小企業(yè)作為活躍市場(chǎng)的基本力量,容納了社會(huì)上大多數(shù)的就業(yè)人員,在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)及解決就業(yè)和再就業(yè)過程中,發(fā)揮著重要作用。然而本文介紹江西鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司是一家經(jīng)營(yíng)多樣化的貿(mào)易形企業(yè)，現(xiàn)主要以木材加工為主，現(xiàn)有各式各樣的木材原材料和加工料。然而華茂實(shí)業(yè)公司也為江西鄱陽的經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)帶來了促進(jìn)作用，也為解決就業(yè)和再就業(yè)發(fā)揮著重要作用。本文主要以江西鄱陽縣

2、華茂實(shí)業(yè)公司為例，來加以說明中國(guó)湖城的融資問題，最后提出一些解決這些融資問題的方法和對(duì)策。關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資 問題 對(duì)策AbstractThe Small and medium-sized enterprises in China is an important part of the national economy, in economic and social development that has a large enterprise irreplaceable special strategic position. Small businesses as the basic f

3、orce for the active market, contained in most social employment, in promoting economic growth and solving the employment and reemployment process, plays an important role. This paper introduces Po jiangxi jingyang county industrial company is specialized huamao diverse trade form enterprise, present

4、ly mainly wood processing is given priority to, the existing all kinds of raw materials and wood processing material. However huamao industrial company jiangxi Po Yang for economic growth brings promoting effect, also for solving the employment and reemployment plays an important role. This paper ma

5、inly in jiangxi Po Yang county huamao industrial company as an example, to illustrate China lake city, financing, finally puts forward some problems to solve these financing methods and countermeasures. Key words: small and medium-sized enterprise financing countermeasures 意見與反饋 選擇人工翻譯服務(wù)，獲得更專業(yè)的翻譯結(jié)果。

6、 鄱陽縣長(zhǎng)期以來以農(nóng)業(yè)大縣、魚米之鄉(xiāng)、戲曲之鄉(xiāng)而著稱，但財(cái)政窮，工業(yè)薄一直制約著鄱陽的發(fā)展，近年來，鄱陽百萬干群堅(jiān)持強(qiáng)攻工業(yè)不動(dòng)搖，緊緊圍繞“規(guī)模以上工業(yè)銷售收入100億元”的目標(biāo)不動(dòng)搖。始終把發(fā)展開放型經(jīng)濟(jì)放在首要位置，積極轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式。鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司是鄱陽縣財(cái)政窮，工業(yè)薄的公司的其中之一。面臨著低收益、一些融資問題，該公司也不斷采取各種對(duì)策，把自己公司的融資問題解決好。然后使自己的公司從低收益慢慢走向高收益。一、有關(guān)融資問題的理論依據(jù)隨著國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和國(guó)際貿(mào)易形勢(shì)的變動(dòng)和發(fā)展，我國(guó)中小企業(yè)外貿(mào)融資困難成為制約企業(yè)生存和發(fā)展的重要因素。這種情況在尚處于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)階段且商業(yè)銀行體系建

7、設(shè)尚不完備的江西又更加突出。在江西中國(guó)湖城鄱陽的中小企業(yè)融資問題是比較嚴(yán)重的。然而江西鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司是一家經(jīng)營(yíng)多樣化的貿(mào)易形企業(yè)，現(xiàn)主要以木材加工為主，現(xiàn)有各式各樣的木材原材料和加工料。但是現(xiàn)在面臨著許多融資存在的問題，已經(jīng)給該公司帶來收益不高的困難。所以隨著國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和國(guó)際貿(mào)易形勢(shì)的變動(dòng)和發(fā)展，下面本文將分析江西鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司外貿(mào)融資存在問題的基礎(chǔ)上，提出了解決該問題的相關(guān)思路和對(duì)策。中小企業(yè)融資是指金融機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案。由于中小企業(yè)自身特征，償債能力弱、融資規(guī)模較小、財(cái)務(wù)規(guī)范性差、缺乏完善的公司治理機(jī)制等問題，中小企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力一般較弱。因此，大型金

8、融機(jī)構(gòu)一般缺乏相關(guān)的金融服務(wù)方案，主要因?yàn)殂y行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)置了復(fù)雜的風(fēng)控手續(xù)，最終實(shí)現(xiàn)收益一般較低。 國(guó)內(nèi)有許多中小企業(yè)面臨融資難的老問題。很多優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)企業(yè)有強(qiáng)烈的融資需求，但是可以得到的選擇渠道并不多。二、江西鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司貿(mào)易融資面臨的主要問題（一）江西鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司間接融資成本高在銀行方面，現(xiàn)階段貸款手續(xù)復(fù)雜，貸款成本高，抵押條件苛刻，這主要是因?yàn)橹行∑髽I(yè)融資具有時(shí)間緊，頻率高，金額小，風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)，因而相當(dāng)成熟的大型企業(yè)，銀行服務(wù)中小企業(yè)要付出更大的成本，承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，由于多層次資本市場(chǎng)建設(shè)緩慢，絕大多數(shù)中小企業(yè)無法通過股權(quán)或者債權(quán)市場(chǎng)吸納資金，直接融資渠道顯得相對(duì)較窄

9、，加劇了間接融資的難度，這使得中小企業(yè)垡占全部銀行貸款的比重不到20%，所以，融資問題已成為制約江西鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司發(fā)展的重要瓶頸。（二）江西鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司缺乏政府支持從政體角度看，扶持力度不夠，對(duì)鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司的融資缺乏有力的政策扶持，只是下發(fā)一些指導(dǎo)性文件，要求銀行機(jī)構(gòu)增加對(duì)本企業(yè)的信貸投入，支持中小企業(yè)的合理資金需求。這些政策，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)既缺乏剛性，也沒有體現(xiàn)對(duì)銀行的優(yōu)惠，實(shí)際效果并不明顯。有的政府部門沒有與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分的溝通就進(jìn)行了不規(guī)范的改制，沒有經(jīng)過債權(quán)人同意就將企業(yè)轉(zhuǎn)包他人，債務(wù)不明確，從而使銀行債權(quán)被懸空。借貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量少且動(dòng)作不規(guī)范。目前不少地方雖然已經(jīng)建立了

10、借貸擔(dān)保公司，但由于政府對(duì)其發(fā)展扶持力度不夠，缺乏制度法規(guī)的保障和約束；為應(yīng)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)，“擴(kuò)內(nèi)需，促增長(zhǎng)，保就業(yè)”，成為今年兩會(huì)的主旋律，也產(chǎn)銷量接下來政府工作的指導(dǎo)方針和重點(diǎn)。（三）江西鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司內(nèi)源融資自我積累意識(shí)差華茂實(shí)業(yè)公司從內(nèi)源融資來看，現(xiàn)在的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境也不盡人意，很少注重保留收益，只盯住眼前的利潤(rùn)，自我積累意識(shí)差。財(cái)務(wù)虛假現(xiàn)象普遍存在，帳證，帳帳，帳表不符，為以后的融資帶來了影響。三、江西鄱陽華茂實(shí)業(yè)公司融資問題的原因分析（一）鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司間接融資成本高的原因1、金融機(jī)構(gòu)與茂實(shí)業(yè)公司之間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱金融機(jī)構(gòu)尤其銀行與鄱陽華茂實(shí)業(yè)公司各自掌握的不對(duì)稱信息導(dǎo)

11、致一些信譽(yù)好，華茂實(shí)業(yè)公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)差就無法獲得銀行的貸款，相反很好經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)差的中小企業(yè)卻獲得了銀行貸款，這就是“劣幣驅(qū)逐良幣”的逆向選擇，這使得信貸獎(jiǎng)金無法實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的配置，一方面信貸資金使用效率低下，另一方面還增加了金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。金融資源頒布與中小企業(yè)布局不匹配。銀行為中小企業(yè)貸款還需要考慮成本問題，市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，農(nóng)村信用合作銀行，村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，這些銀行的發(fā)展規(guī)模遠(yuǎn)滯后于中小企事業(yè)的需要。2、中國(guó)湖城鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司融資體系中的信用構(gòu)建缺失由于中國(guó)湖城鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司融資體系中的信用構(gòu)建缺失和企業(yè)發(fā)展的外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境惡化，使得初步建立起來的信用擔(dān)保、創(chuàng)業(yè)投資

12、體系和鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司板在近幾年的運(yùn)行效果與當(dāng)初的設(shè)計(jì)初衷存在相當(dāng)背離。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止2010年底，擔(dān)保公司運(yùn)營(yíng)的實(shí)踐表明，公司貸款擔(dān)保的的風(fēng)險(xiǎn)一般在第三年以后開始出現(xiàn)。湖城華茂實(shí)業(yè)公司信用擔(dān)保體系從2000年開始建立部分，目前已經(jīng)到了風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)期，根據(jù)我們對(duì)一些擔(dān)保公司的調(diào)查，許多擔(dān)保公司的代償率在第三年超過15%，由于經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)上的困難，擔(dān)保公司不得不涉足多種業(yè)務(wù)。最后中國(guó)湖城鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司信用擔(dān)保公司運(yùn)營(yíng)方向與設(shè)計(jì)初衷出現(xiàn)了較大的偏離。導(dǎo)致間接融資成本高。3、中國(guó)湖城鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司運(yùn)作不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大 中國(guó)湖城鄱陽中小企業(yè)多屬民營(yíng)或私營(yíng)企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)權(quán)和所有權(quán)一般都集中在

13、企業(yè)主手里，經(jīng)營(yíng)運(yùn)作缺乏長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，華茂實(shí)業(yè)公司壽命不長(zhǎng)。這樣企業(yè)就具有較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，而金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，也不愿對(duì)其輕易放貸。4、鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司提供融資的機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，融資工具較少江西鄱陽縣為企業(yè)提供融資服務(wù)的機(jī)構(gòu)主要集中在原來可以開展外匯業(yè)務(wù)的銀行，包括中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行，而這些銀行在融資方面更傾向與大中型企業(yè)。而我縣鄱陽華茂實(shí)業(yè)公司是中小型企業(yè)，所以獲得的融資機(jī)會(huì)較少。由于長(zhǎng)三角地區(qū)商業(yè)銀行比較發(fā)達(dá)，所以為它那的中小企業(yè)提供了巨大幫助，而中國(guó)湖城商業(yè)銀行體系還處于起步建設(shè)階段，還不能發(fā)揮出突出作用。由此，中國(guó)湖城的華茂實(shí)業(yè)公司融資的對(duì)象只能是少數(shù)幾家國(guó)有銀行

14、。而鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司融資的機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，則相應(yīng)的競(jìng)爭(zhēng)也少，從而提供的融資工具種類也較少。目前各家銀行辦理的業(yè)務(wù)主要以傳統(tǒng)的貿(mào)易融資產(chǎn)品，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，重點(diǎn)局限于進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)等，而不僅僅品種少而且功能單一。而其他特點(diǎn)就適合鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司。（二）政府扶持力度不夠，政策不配套1、政府在中小企業(yè)融資問題上起著不可忽視的作用許多國(guó)家的政府認(rèn)識(shí)到向中小企業(yè)提供資金的重要性,紛紛采取措施鼓勵(lì)放款機(jī)構(gòu)以嚴(yán)格條件向小企業(yè)發(fā)放信貸。最通行的做法是向小企業(yè)發(fā)放補(bǔ)貼性貸款,其具體方法是:由專門的中小企業(yè)基金掌握貸款,并由中央銀行以極低的利息供放款銀行使用,以彌補(bǔ)其高風(fēng)險(xiǎn)和放款費(fèi)用。這

15、種政策在一些國(guó)家(如日本、韓國(guó))確實(shí)收到了明顯效果(也可能產(chǎn)生對(duì)融資的過度需求)。此外,政府還應(yīng)采取以下配套措施:建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施和工業(yè)用廠房,向中小型工業(yè)企業(yè)出租;建立公共服務(wù)設(shè)施,如維修中心、工具中心和培訓(xùn)中心,為中小企業(yè)服務(wù);支持中小企業(yè)產(chǎn)品的營(yíng)銷工作,對(duì)基本上或大部分由中小企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品,實(shí)行優(yōu)先訂貨制度;由國(guó)有公司批量進(jìn)口中小企業(yè)需要的材料,向中小企業(yè)零售,以解決中小企業(yè)進(jìn)口手續(xù)復(fù)雜和儲(chǔ)存積壓大量材料的困難。2、沒有建立多途徑的中小企業(yè)融資渠道目前，鄱陽縣華茂實(shí)業(yè)公司融資基本上只能通過間接融資渠道（即銀行）取得資金，很難通過直接融資獲取發(fā)展的資金，融資渠道的單一，使中小企業(yè)華茂實(shí)業(yè)公司的

16、融資非常困難。 3、缺少對(duì)銀行的扶持對(duì)中小企業(yè)華茂實(shí)業(yè)公司的融資缺乏有力的政策扶持，只是下發(fā)一些指導(dǎo)性的文件，要求銀行機(jī)構(gòu)增加對(duì)中小企業(yè)華茂實(shí)業(yè)公司的信貸投入、支持中小企業(yè)華茂實(shí)業(yè)公司的合理資金需求。這些政策，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)既缺乏剛性，也沒有體現(xiàn)對(duì)銀行的優(yōu)惠，實(shí)際效果并不明顯。 4、沒有建立一個(gè)完善的擔(dān)保體系中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是政府扶持中小企業(yè)發(fā)展的重要的社會(huì)化服務(wù)體系之一，它以地方和中央預(yù)算撥款為主要擔(dān)保資金來源，設(shè)立具有法人實(shí)體資格的獨(dú)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，實(shí)行市場(chǎng)化公開運(yùn)作，接受政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。但由于各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展不一，這一規(guī)范模式還沒有完全建立。雖然有些地方先后成立了幾家擔(dān)保公司，但實(shí)力不強(qiáng)，而且手

17、續(xù)復(fù)雜，并沒有起到實(shí)質(zhì)性的作用，再加上中小企業(yè)規(guī)模小，缺乏可供抵押的不動(dòng)產(chǎn)等財(cái)物，很難找到有實(shí)力的擔(dān)保者，這樣中小企業(yè)貸款難已經(jīng)成為這些企業(yè)發(fā)展、壯大的“瓶頸”。(三)、從鄱陽華茂實(shí)業(yè)公司本身看，企業(yè)自身融資能力不強(qiáng)1.鄱陽華茂實(shí)業(yè)公司經(jīng)營(yíng)管理水平低下、技術(shù)落后、倒閉率高。鄱陽華茂實(shí)業(yè)公司經(jīng)營(yíng)者大多數(shù)是缺乏現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)管理理論和實(shí)踐的工人、農(nóng)民等。由于這些指揮決策的領(lǐng)導(dǎo)者們素質(zhì)不高,缺少管理經(jīng)驗(yàn),經(jīng)常使企業(yè)處于混亂狀態(tài),而且職工技術(shù)水平低,企業(yè)所使用的機(jī)器設(shè)備也一般都是由大企業(yè)淘汰掉的舊設(shè)備。華茂實(shí)業(yè)公司的狀況勢(shì)必導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)不善、營(yíng)業(yè)額低、效益不好,這就使得華茂實(shí)業(yè)公司被外界認(rèn)為投資風(fēng)險(xiǎn)大,從而不愿

18、為華茂實(shí)業(yè)公司提供資金。 2.中國(guó)湖城鄱陽華茂實(shí)業(yè)公司融資信用差,違約率高中小企業(yè)華茂實(shí)業(yè)公司極度缺乏資金,無法從事正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng),以至很難盈利,融資信用低。這樣的企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)差,很少有金融機(jī)構(gòu)愿意提供貸款,而且華茂實(shí)業(yè)公司自有資金缺乏,企業(yè)制度不完善,信譽(yù)度參差不齊,向這種狀態(tài)的中小企業(yè)發(fā)放貸款,最終經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)企業(yè)無力償還、逃廢債嚴(yán)重,使銀行的債務(wù)變成不良資產(chǎn),嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效益,使金融機(jī)構(gòu)失去對(duì)本企業(yè)發(fā)放貸款的信心。 3.中國(guó)湖城鄱陽華茂實(shí)業(yè)公司財(cái)務(wù)管理體系不健全在中國(guó)湖城的中小企業(yè)華茂實(shí)業(yè)公司,由于缺乏專業(yè)的財(cái)務(wù)人員及制度保障,嚴(yán)重影響企業(yè)的成本核算、預(yù)算決策等工作,而且

19、,由于不愿泄露債務(wù)情況,或者由于逃稅避稅等目的而不愿顯示良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),致使中小企業(yè)華茂實(shí)業(yè)公司自身有意不向外界提供真實(shí)可靠的會(huì)計(jì)資料。中小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不真實(shí),財(cái)務(wù)管理體系不健全的現(xiàn)狀,給銀行的信貸管理工作造成很大困擾,而且,銀行無法科學(xué)地判斷華茂實(shí)業(yè)公司的經(jīng)營(yíng)狀況,也就無法確定是否應(yīng)該給予華茂實(shí)業(yè)公司必要的信貸支持。 4.中國(guó)湖城鄱陽華茂實(shí)業(yè)公司融資動(dòng)機(jī)不健康中小企業(yè)中國(guó)湖城鄱陽華茂實(shí)業(yè)公司為了吸引資金,就想辦法“圈錢”和“騙錢”,這種做法在最初會(huì)為企業(yè)贏得資金,但最終會(huì)被投資者識(shí)破。這種行為極大地?fù)p壞了企業(yè)的形象,導(dǎo)致企業(yè)同樣無法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。這種惡意融資造成極壞的社會(huì)影響,使企業(yè)的信譽(yù)度下降

20、,在很大程度上造成投資者對(duì).中國(guó)湖城鄱陽華茂實(shí)業(yè)公司產(chǎn)生排斥心理,企業(yè)融資更加困難。 5. 中國(guó)湖城鄱陽華茂實(shí)業(yè)公司缺少專業(yè)的融資人才在中小企業(yè).中國(guó)湖城鄱陽華茂實(shí)業(yè)公司中,企業(yè)對(duì)資本的認(rèn)知水平很低,在進(jìn)行融資的過程中,根本不知如何與銀行或投資方打交道,也不懂得資本運(yùn)作的操作規(guī)程,更不會(huì)將本企業(yè)的投資價(jià)值、優(yōu)勢(shì)面介紹給投資方。這樣缺乏專業(yè)融資人員的盲目融資,導(dǎo)致.中國(guó)湖城鄱陽華茂實(shí)業(yè)公司失去了很多融資機(jī)會(huì)。四、解決江西鄱陽縣中小企業(yè)的融資問題的對(duì)策（以華茂實(shí)業(yè)公司的問題為例來推導(dǎo)除中國(guó)湖城的中小企業(yè)的問題，從而提出鄱陽縣的融資問題的對(duì)策）（一）銀行以及金融機(jī)構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念，進(jìn)行信貸制度改革銀行金

21、融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷深化改革，以改革促發(fā)展，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場(chǎng)環(huán)境的變化，從轉(zhuǎn)變觀念開始，進(jìn)行以防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)為核心的信貸制度改革，全面導(dǎo)入市場(chǎng)準(zhǔn)則和市場(chǎng)化的項(xiàng)目開發(fā)機(jī)制，面向市場(chǎng)選項(xiàng)目；建立“防火墻”，從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)；實(shí)行本息回收服務(wù)與項(xiàng)目貸款、評(píng)審、受理“三掛鉤”。具體地說應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手：轉(zhuǎn)貼于 中國(guó)論文 1、積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，加大對(duì)中國(guó)湖城鄱陽中小企業(yè)的扶持力度認(rèn)真研究適應(yīng)中國(guó)湖城的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展特點(diǎn)的金融產(chǎn)品、服務(wù)方式、風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、企業(yè)貸款條件、信用等級(jí)評(píng)定、貸款程序和貸后管理等規(guī)定，以拓寬金融服務(wù)的范圍。 2、銀行金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)中國(guó)湖城中小企業(yè)的實(shí)際情況，對(duì)不同的企

22、業(yè)制定相應(yīng)的貸款和審批程序在對(duì)中國(guó)湖城的中小企業(yè)的金融支持中堅(jiān)持有進(jìn)有退的信貸政策，對(duì)財(cái)務(wù)狀況好、產(chǎn)品有市場(chǎng)的企業(yè)，不能因?yàn)槠湟?guī)模小而不給貸款或從嚴(yán)審核。同時(shí)對(duì)負(fù)債低、產(chǎn)品技術(shù)含量高、確有市場(chǎng)潛力、內(nèi)部管理規(guī)范的企業(yè)，可以適當(dāng)放寬對(duì)抵押或擔(dān)保的要求。對(duì)不符合國(guó)家行業(yè)政策和行業(yè)發(fā)展規(guī)范的中小企業(yè)，則應(yīng)堅(jiān)決退出，以促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，同時(shí)也能更好地規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。 3、銀行要主動(dòng)與中國(guó)湖城的中小企業(yè)及政府的相關(guān)部門加強(qiáng)聯(lián)系這樣不僅能更好地開拓自身的業(yè)務(wù)，同時(shí)也能為企業(yè)提供更好的服務(wù)。 4、銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)適當(dāng)提高基層機(jī)構(gòu)的授權(quán)，簡(jiǎn)化辦事程序 江西鄱陽縣中小企業(yè).借一筆數(shù)額不大的貸款至少要辦十幾道

23、手續(xù)，少則一周，多則數(shù)月，即使錢到手，商機(jī)也可能已失去。目前的情況，從客觀上就增加了湖城的中小企業(yè).融資的難度。（二）政府應(yīng)提供全面的金融服務(wù)和強(qiáng)有力的政策支持 1、 組建政策性中國(guó)湖城的中小企業(yè)銀行 從國(guó)際上的經(jīng)驗(yàn)看，一些發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)一般都建立了相對(duì)獨(dú)立的政策性金融機(jī)構(gòu)，以優(yōu)惠條件專門為中小企業(yè)提供融資服務(wù)?？梢越梃b省外的經(jīng)驗(yàn)，組建政策性中小企業(yè)銀行，其作用是對(duì)需要扶持的中小企業(yè)發(fā)放免息、貼息、低息貸款。 2、定強(qiáng)有力的金融扶持政策政府在制定面向中國(guó)湖城的中小企業(yè)金融政策時(shí)，應(yīng)充分考慮以往政策的缺陷，在制度等方面真正給商業(yè)銀行松綁，改革某些不適于中小企業(yè)信貸服務(wù)的考核指標(biāo)，使商業(yè)銀行在沒有

24、制度壁壘的情況下將政策要求落到實(shí)處。 3、適合中國(guó)湖城的中小企業(yè)特征的直接融資體系一方面創(chuàng)造條件開辟二板市場(chǎng)。應(yīng)積極創(chuàng)造條件開辟專門幫助高速成長(zhǎng)的新興創(chuàng)新公司，特別是高科技公司籌集資金的二板市場(chǎng)。另一方面積極發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資。二板市場(chǎng)所針對(duì)的是處于創(chuàng)業(yè)后期階段的高成長(zhǎng)中國(guó)湖城的中小企業(yè)的資金融通問題，然而對(duì)于一些有發(fā)展?jié)摿陀惺袌?chǎng)前景的小企業(yè)尤其是科技型企業(yè)，由于缺乏足夠的啟動(dòng)資金，又不能及時(shí)從銀行和金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，導(dǎo)致其難以迅速成長(zhǎng)，因而我們應(yīng)積極為處于創(chuàng)業(yè)初期的鄱陽中小企業(yè)提供資金融通的風(fēng)險(xiǎn)投資。(1)、盡快制定中國(guó)湖城鄱陽中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資的發(fā)展規(guī)劃。從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略高度出發(fā)制定風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展

25、規(guī)劃。（2）、加大對(duì)。鄱陽中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資的政策扶持力度。在財(cái)政政策、稅收政策、金融政策方面加大支持的力度。（3）、是培育多元化的風(fēng)險(xiǎn)投資主體。鄱陽發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)的當(dāng)務(wù)之急是要建立一批有實(shí)力、高水準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)投資管理公司，其資金來源除了政府引導(dǎo)資金外，還應(yīng)該設(shè)法鼓勵(lì)投資銀行、企業(yè)集團(tuán)、上市公司等參與進(jìn)來，允許商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、社會(huì)保障基金等機(jī)構(gòu)投資參與組建風(fēng)險(xiǎn)投資管理公司，鼓勵(lì)外資成立風(fēng)險(xiǎn)投資管理公司，并積極鼓勵(lì)民間資金從事對(duì)科技型鄱陽中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資。 4、快建立健全鄱陽中小企業(yè)擔(dān)保體系（1）政府直接對(duì)商業(yè)銀行提供鄱陽中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼可依據(jù)特定條件向社會(huì)公開招收協(xié)作商業(yè)銀行，授予每家協(xié)作

26、銀行以一定的額度，協(xié)作銀行根據(jù)政府的條件選擇中小企業(yè)貸款，貸款成功利息全部歸銀行，貸款失敗銀行則承擔(dān)一定比例的損失。（2）在現(xiàn)有擔(dān)保體系中建立和規(guī)范協(xié)作銀行制度明確協(xié)作銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偙壤?，?qiáng)化商業(yè)銀行考察，評(píng)估中小企業(yè)貸款項(xiàng)目的責(zé)任以及對(duì)不良貸款追索的義務(wù)。參照國(guó)外特殊法人制度對(duì)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范，明確政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立的目標(biāo)、職責(zé)、經(jīng)營(yíng)方針、監(jiān)督辦法等，同時(shí)對(duì)這類特殊法人執(zhí)行特定的財(cái)務(wù)和稅收政策。建立擔(dān)保資金的補(bǔ)充制度。政府應(yīng)將扶持鄱陽中小企業(yè)作為長(zhǎng)期政策，將擔(dān)保資金列入政府年度預(yù)算，為擔(dān)保活動(dòng)提供穩(wěn)定的資金來源。同進(jìn)采取多種措施鼓勵(lì)商業(yè)銀行、企業(yè)和富裕者為擔(dān)?；鹛峁?/p>

27、助。（三）從鄱陽華茂實(shí)業(yè)公司自身的角度看，應(yīng)該不斷完善湖城鄱陽中小企業(yè)制度，健全治理結(jié)構(gòu) 1建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度和不斷進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度：沒有規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，鄱陽中小企業(yè)就很難找到高水平的管理者。而沒有高水平的管理者，企業(yè)的資金籌集渠道也就很難暢通。只有建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，鄱陽中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)交易、資產(chǎn)重組等需要新增資金的渠道才能暢通，才能在資本市場(chǎng)是進(jìn)行融資活動(dòng)。不斷進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整：在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，要想得到廣泛的資金支持，鄱陽中小企業(yè)必須不斷地優(yōu)化自己的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)自己的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)家在資金支持方面的重點(diǎn)，是那些產(chǎn)品科技含量高，市場(chǎng)潛力大的中小企業(yè)。鄱陽中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)注意產(chǎn)業(yè)升級(jí)和轉(zhuǎn)化問題，找準(zhǔn)自己的位置，注意專業(yè)化分工，必要是可以向中西部地區(qū)、向不發(fā)達(dá)地區(qū)、向國(guó)外轉(zhuǎn)移。2提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平，樹立良好形象，強(qiáng)化信用觀念 鄱陽中小企業(yè)必須樹立自身良好形象，規(guī)范自身的金融行為，同時(shí)及時(shí)將企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況信息反饋給銀行，實(shí)現(xiàn)信息的暢通，建立一種相互信賴的合作關(guān)系。強(qiáng)