內(nèi)部控制風險矩陣

1、附表二：風險管理部法務中心管理流程風險控制矩陣一級流程編號風險管理部一級流程名稱風險管理二級流程編號風險管理部01二級流程名稱法務中心管理流程三級流程編號風險管理部01.01三級流程名稱法務中心出賬流程主責部門名稱風險管理部流程責任人部長目標編號控制目標風險編號風險描述風險類別控制措施編號控制措施控制類型（按控制過程環(huán)節(jié)）控制方式控制頻率責任部門物崗位戰(zhàn)略風險經(jīng)營風險報告風險合規(guī)風險資產(chǎn)安全風險01確保授信合同主體適格、程序合法合規(guī)、形式規(guī)范、內(nèi)容明確、簽章（字）表面真實。01如果擔保合同中某些項目如果不符合國家法律、法規(guī)和政策的規(guī)定，可能會給公司造成不必要的損失。是是01法務審查人員需按照評

2、審會決議和批復意見書的要求檢查項目的合同文本、股東會決議及簽約資料是否正確、齊備，并確認系統(tǒng)流程是否已經(jīng)到“簽約承做階段”。如果發(fā)現(xiàn)問題，則應及時告知客戶經(jīng)理更正合同、補齊資料。法務審查人員不得在合同有誤、資料欠缺、系統(tǒng)滯后的情況下提請出帳或核保。事前手工隨時風險管理部法務審查人員02確保反擔保措施以及授信批復意見均已落實。02如果反擔保措施未落實，公司可能因訴訟、代償?shù)榷馐軗p失；如果未對其反擔保主體資格的法律審查把關，可能導致反擔保合同失效，給公司帶來損失。是是02法務審查人員應當對照評審會決議和批復意見書核對所有的（反）擔保措施是否辦理完畢，授信批復意見是否均已落實，并且注意檢查某些項目

3、批復意見書中的特殊要求是否達到。事前手工隨時風險管理部法務審查人員03確認項目的息、費以及保證金等費用均已到公司賬戶。03如果擔保費、保證金未到賬即出賬，公司擔保收入得不到保證，可能給公司造成損失。是03財務人員應根據(jù)項目的批復意見書確認項目的息、費以及保證金等費用均已到公司賬戶，由于費用繳納到確認到帳需要一定的時間，客戶經(jīng)理應提醒企業(yè)提前繳清相關費用，辦理完財務手續(xù)后再提請風險管理部出賬。事前手工隨時財務部財務經(jīng)理04確保出賬經(jīng)過適當?shù)膶徟?4如果擔保業(yè)務未經(jīng)適當審批或超越授權(quán)審批，由此會產(chǎn)是04上述環(huán)節(jié)均已辦理完畢且信息管理系統(tǒng)中項目流程已到達法務審查人員后，法務審查人員應根據(jù)項目批復意

4、見書認真審核項目是否符合出賬條件，并認真填寫風險管理部出賬盡職審查意見表及出賬審批表上的意見。經(jīng)上述審查環(huán)節(jié)完事前手工隨時業(yè)務部法務審查生重大差錯或舞弊、欺詐行為而導致?lián)p失，或因擔保執(zhí)行監(jiān)控不當而導致公司經(jīng)營效率低下或資產(chǎn)遭受損失。風降管理部人員、業(yè)務部門人、信貸畢后，出賬審查人員需將項目的全部出賬資料報客戶經(jīng)理所在部門負責人審核。待部門負責人簽批后，出賬審查人員需將項目出賬的全部資料報請風險管理部信貸管理中心負責人進行逐項復核，確保出帳手續(xù)合規(guī)、完善。待信貸管理中心負責人簽批后，報請風險管理部總監(jiān)審核簽批。中心人、風險總監(jiān)05出賬或核保資料經(jīng)風險管理部風險總監(jiān)審核批準后，風險管理部負責呈請放

5、款通知書、銀行資料及相關合向文本送交辦公室蓋章。事前手工隨時辦公室辦公室人員05項目資料歸檔。是是06項目出賬后，客戶經(jīng)理需將蓋章后的放款通知書復印并將復印件歸檔。待公司合同蓋章后客戶經(jīng)理須及時將合同歸檔，所有項目原則上出賬后當天歸檔整理，并走完系統(tǒng)。事后手工隨時業(yè)務部、風險管理部客戶經(jīng)理、信貸中心人員附表二：風險管理部法務中心管理流程風險控制矩陣一級流程編號風險管理部一級流程名稱風險管理二級流程編號風險管理部01二級流程名稱信貸中心管理流程三級流程編號風險管理部01.01三級流程名稱信貸中心項目歸檔及權(quán)證管理流程主責部門名稱風險管理部流程責任人部長目標編號控制目標風險編號風險描述風險類別控制

6、措施編號控制措施控制類型（按控制過程環(huán)節(jié)）控制方式控制頻率責任部門物崗位戰(zhàn)略風險經(jīng)營風險報告風險合規(guī)風險資產(chǎn)安全風險01建立完善的項目信貸檔案管理制度并設立專職人員保管檔案。01信貸檔案涉及公司和客戶秘密，若未建立相關制度并設立專職管理人員管理，信貸檔案有損毀散失的風險；檔案資料的真實性、完整性、有效性、一致性亦得不到保證。是是01建立項目歸檔及權(quán)證管理制度，并嚴格按照制度執(zhí)行。事前手工/風險管理部法務審查人員02風險管理部信貸管理中心設立專人負責公司所有信貸檔案的審查、審核工作，對入庫前的信貸檔案的合規(guī)性、有效性、完整性和一致性進行監(jiān)督。事前手工/風險管理部信貸中心檔案管理人員03信貸檔案按

7、其對公司風險管理的影響程度進行級次分類，具體分療-級檔案、二級檔案和三級檔案，對不同級次的信貸檔案分別進行管理。事前手工/風險管理部信貸中心檔案管理人員02確保權(quán)證類檔案入庫需經(jīng)過適當?shù)膶徍耍猴L險管理部信貸管理中心對職責內(nèi)的權(quán)證類檔案的完整性、合規(guī)性、有效性和保密性負責。02權(quán)證類檔案屬一級檔案，是指本公司所屬部門在辦理信貸業(yè)務過程中取得的抵押、質(zhì)押物、票據(jù)和其他可以視為權(quán)證類檔案管理的權(quán)利憑證，若不能保證權(quán)證類檔案的完整性和有效性，我公司的反擔保措施可能得不到保障，公司將面臨損失。04法務經(jīng)理負責審核權(quán)證類檔案信息與公司項目評審決議意見一致，在出賬前逐一核對權(quán)證信息，確保權(quán)證記載信息、抵押合

8、同信息及項下權(quán)證信息三致；財務部門對現(xiàn)金類權(quán)證類檔案的審核。商業(yè)匯票、存單、理財產(chǎn)品等質(zhì)押物入庫前財務部門指定專人對票據(jù)憑證的真?zhèn)芜M行審核。票據(jù)審核人員對票據(jù)的填寫、背書等是否規(guī)范進行檢查，對票據(jù)真?zhèn)芜M行鑒別后方能入庫，檔案管理員對物權(quán)憑證的有效性概不負責。事前手工隨時風險管理部、財務部法務中心審查人員、財務部相關人員05權(quán)證類檔案入庫必須移交原件，復印件入二級信貸檔案保管。只能存放權(quán)證類檔案復印件的，需由主、協(xié)辦客戶經(jīng)理將該復印件與權(quán)證類檔案原件、審批時的報批資料進行核對，加蓋審驗章，方可入庫保管。事前手工隨時財務部財務經(jīng)理06業(yè)務經(jīng)辦人氏-向?qū)?quán)證事前手工隨時業(yè)務業(yè)務類檔案入庫單（格式詳見

9、部、部客附件一）和抵質(zhì)押品原件交風險戶經(jīng)權(quán)證檔案管理員，由業(yè)務經(jīng)管理理、辦人員與權(quán)證檔案管理員部信貸辦理權(quán)證的移交手續(xù)。權(quán)證中心檔案管理員核對實物與人檔案庫單、封包單信息無誤，并管理將權(quán)證類檔案上傳至信貸人系統(tǒng)后，與業(yè)務經(jīng)辦人員共同將權(quán)證類檔案封包、騎縫簽章。員、03確保權(quán)證類檔07正常出庫：業(yè)務經(jīng)辦人需提事前手工隨時業(yè)務業(yè)務案出庫及借閱供貸款項目的借款償還憑部、部客經(jīng)過適當?shù)膶徸C，擔保項目的解除擔保責風險戶經(jīng)批。任通知書及銀行還款憑證管理理、原件，填寫檔案原件退還部信貸表，經(jīng)審批通過后業(yè)務經(jīng)中心辦人員通知客戶持有效身份證明原件及復印件、委托人、書等資料來辦理權(quán)證提取風險手續(xù)，同時將提取人的姓總名、身份證明編號、聯(lián)系電監(jiān)、話等信息用紙質(zhì)形式簽章分管確認后交權(quán)證檔案管理員。副總08非正常出庫：a對于不良資產(chǎn)處置的等情況辦理出庫的，業(yè)務經(jīng)辦人員需同時提供風險管理部信貸管理中心、法務保全中心收集的法律文件或資產(chǎn)處置審批意見等文件材料作為檔案借出/置換申請表附件；b對于因?qū)徲?、檢查、法律訴訟、企業(yè)更名、詢價和評估等原因借閱離開權(quán)證檔案管理員視線且當日無法回庫的需同時出具書面承諾，承諾書寫明出庫原因、擬采取的權(quán)證類檔案控制流程；c對于因變更權(quán)證、變更權(quán)證登記手續(xù)、續(xù)辦權(quán)證登記手續(xù)、借新還舊等原因出庫的，由業(yè)務經(jīng)辦部門提供相關業(yè)務審查審批材料，其中因變更權(quán)證而需要出庫的，業(yè)務經(jīng)辦部