貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)資料23662

1、第一章 貨幣信用貨幣 是使用貨幣符號(hào)等信用工具作為貨幣的一種貨幣表現(xiàn)形式存款貨幣 通常指的是可以通過(guò)簽發(fā)支票方式向第三方能夠?qū)嵤┺D(zhuǎn)賬支付的活期存款價(jià)值尺度 當(dāng)貨幣被用來(lái)衡量并計(jì)算商品和勞務(wù)的價(jià)值時(shí)，便執(zhí)行著價(jià)值尺度的職能交易媒介 當(dāng)貨幣充當(dāng)商品和勞務(wù)交換的媒介時(shí)，便執(zhí)行交易媒介的職能本位幣 也叫主幣，是根據(jù)國(guó)家規(guī)定的貨幣材料和貨幣單位鑄造的貨幣貨幣制度 是一個(gè)國(guó)家以法律形式確定的該國(guó)貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系與組織形式劣幣驅(qū)逐良幣（格雷欣法則） 金銀復(fù)本位制下，兩種實(shí)際價(jià)值相同而名義價(jià)值不同的金銀鑄幣同時(shí)流通時(shí)，人們會(huì)將實(shí)際價(jià)值較高的良幣儲(chǔ)藏或熔化成條塊或輸出國(guó)外而退出流通，把實(shí)際價(jià)值較低的劣幣投入

2、流通，從而造成劣幣充斥市場(chǎng)而良幣斂跡的現(xiàn)象。1貨幣本質(zhì)（一）貨幣金屬論 貨幣等同于貴金屬（二）貨幣名目論 貨幣價(jià)值由國(guó)家權(quán)威而來(lái)（三）馬克思的貨幣本質(zhì)論 金銀天然是貨幣 首先，貨幣是商品，其次，貨幣是特殊商品，顯然，馬克思的貨幣本質(zhì)學(xué)說(shuō)是建立在貨幣金屬論的基礎(chǔ)上的。（四）凱恩斯的貨幣本質(zhì)論 管理通貨論在貨幣本質(zhì)問(wèn)題上，凱恩斯是一個(gè)典型的名目主義者。 名目主義 計(jì)算貨幣 票券符號(hào) 國(guó)定貨幣 2 貨幣職能 P9價(jià)值尺度 貨幣提供了衡量商品和勞務(wù)的價(jià)值的計(jì)量單位。特點(diǎn)：只需要觀念或想象中的貨幣,不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣流通手段（交易媒介）貨幣充當(dāng)商品和勞務(wù)交易的媒體時(shí)的功能。特點(diǎn):必須使用現(xiàn)實(shí)的貨幣,一手交

3、錢,一手交貨可以是不足值的貨幣 貯藏手段 貯藏財(cái)富,為購(gòu)買或支付作準(zhǔn)備;為投資積累資本;為預(yù)防不測(cè)之需或其他目的。（交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)）支付手段 貨幣在償還債務(wù)或作單方面支付時(shí)發(fā)揮支付手段職能。特點(diǎn)：沒(méi)有商品（勞務(wù)）與之作相向運(yùn)動(dòng)，是在信用交易中補(bǔ)足交換過(guò)程的獨(dú)立環(huán)節(jié)。世界貨幣3.貨幣制度的構(gòu)成要素P12 a貨幣材料b貨幣單位c本位幣和輔幣的鑄造發(fā)行及流通d發(fā)行準(zhǔn)備（現(xiàn)金準(zhǔn)備、保證準(zhǔn)備）4.貨幣制度的演變（了解過(guò)程） 銀兩本位制銀本位制 銀幣本位制 金屬貨幣制度 金匯兌本位制貨幣 金本位制 金鑄幣本位制制度 金塊本位制 平行本位制 金銀復(fù)本位制 雙本位制 跛行本位制信用貨幣制度 注意

4、 黃金輸入、輸出點(diǎn)P16 5.人民幣制度的內(nèi)容 A我國(guó)的法定貨幣是人民幣 B人民幣是我國(guó)唯一合法的通貨 C人民幣發(fā)行必須遵循兩條基本原則 D人民幣是一種管理通貨 E人民幣的發(fā)行準(zhǔn)備是國(guó)家擁有的商品物資 F人民幣制度是一種不兌現(xiàn)的信用貨幣制度6.貨幣劃分層次P20-22 Mo=流通中的現(xiàn)金 M1=Mo+支票賬戶存款+旅行支票 M2=M1+儲(chǔ)蓄存款+小額定期存款+貨幣市場(chǎng)存款+公眾持有的貨幣市場(chǎng)互助基金和隔夜的回購(gòu)協(xié)議之類的資產(chǎn) IMF貨幣層次劃分 M0現(xiàn)金M1M0商業(yè)銀行活期存款（支票存款）M2M1準(zhǔn)貨幣（定期存款、儲(chǔ)蓄存款、外幣存款、各種短期信用工具）我國(guó)貨幣層次劃分M0現(xiàn)金M1M0活期存款類

5、M2M1城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款定期存款信托類存款財(cái)政存款M3M2金融債券商業(yè)票據(jù)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs） 如何劃分貨幣的層次？劃分貨幣層次的主要依據(jù)是金融資產(chǎn)流動(dòng)性的強(qiáng)弱，即金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金購(gòu)買力的方便程度。流動(dòng)性不同的貨幣，流通速度不同，其對(duì)商品的購(gòu)買力不同，進(jìn)而對(duì)商品市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響程度不同。劃分層次的目的：考察各種流動(dòng)性不同的貨幣對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響，并選定一組與經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)的貨幣，作為中央銀行控制的重點(diǎn)，也便于中央銀行進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的監(jiān)測(cè)和貨幣政策操作。第二章 信用與信用工具信用 信用是一種借貸行為，是以償還和付息為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移商業(yè)信用 是工商企業(yè)間相互提供的，與商品交易

6、直接聯(lián)系在一起的信用形式銀行信用 是指以各種金融機(jī)構(gòu)為中心而形成的貨幣信用（廣義）票據(jù) 概念出票人承諾自己或委托付款人見(jiàn)票時(shí)或指定的日期向收款人或持票人無(wú)條件支付一定的金額并可流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券回購(gòu)協(xié)議 是在貨幣市場(chǎng)上出售證券以取得資金的同時(shí)，出售證券的一方同意在一定的時(shí)間按原價(jià)或約定價(jià)格重新買回該筆證券可轉(zhuǎn)換債券 可以兌換成公司股票的債券1為什么說(shuō)信用的作用具有雙重性 一方面它促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，另一方面也加深了社會(huì)生產(chǎn)方式所固有的矛盾。具體看來(lái)：積極作用：實(shí)現(xiàn)了社會(huì)資本的轉(zhuǎn)移，促進(jìn)資本的再分配和利潤(rùn)率的平均比，進(jìn)而自發(fā)調(diào)節(jié)各經(jīng)濟(jì)部門的發(fā)展比率，使得現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展；節(jié)約流通費(fèi)用，加速資本

7、周轉(zhuǎn)，提高全社會(huì)資本的利用效率；加速資本的集中和積累，為擴(kuò)大再生產(chǎn)提供了必要的前提條件。 消極作用：生產(chǎn)的擴(kuò)大化，加重生產(chǎn)過(guò)剩，是生產(chǎn)和消費(fèi)之間的矛盾更加激化；信用造成的虛假繁榮，可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)；資本投向高額利潤(rùn)回報(bào)的生產(chǎn)部門，使這些部門生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，而其他部門由于投資減少而萎縮，從而加劇了國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門之間發(fā)展的不平衡。2.常見(jiàn)的信用形式有哪些？各自有哪些具體的工具？商業(yè)信用 商業(yè)票據(jù)銀行信用 銀行券、本票、銀行匯票、回購(gòu)協(xié)議、可轉(zhuǎn)讓定期存單等國(guó)家信用 國(guó)庫(kù)券、中長(zhǎng)期政府債券、財(cái)政投融資消費(fèi)信用 賒銷、分期付款購(gòu)買、消費(fèi)信貸、按揭貸款 國(guó)際信用 以賒銷商品形式提供的國(guó)際商業(yè)信用、以銀行

8、貸款形式提供的國(guó)際銀行信用、政府間相互提供的信用3.如何理解商業(yè)信用和銀行信用之間的聯(lián)系和區(qū)別（1）形式不同 銀行信用的具體形式是存款和貸款。商業(yè)信用的具體形式是商品賒銷和預(yù)付貨款。（2）地位不同 銀行信用是現(xiàn)代信用的主體。在現(xiàn)代信用體系中居主導(dǎo)地位。商業(yè)信用是直接為生產(chǎn)服務(wù)，是整個(gè)信用制度的基礎(chǔ)。（3） 當(dāng)事人的關(guān)系不同 銀行信用是一種間接信用，銀行實(shí)質(zhì)上充當(dāng)中介人，即職能 資本家與貨幣資本家是以銀行為橋梁形成借貸關(guān)系的。商業(yè)信用是一種直接信用，買賣和借貸同時(shí)出現(xiàn)并存在，因此效率高。（4）信用規(guī)模與方向不同 商業(yè)信用的方向和規(guī)模受到了嚴(yán)格的限制。銀行信用的客體是單一形態(tài)的貨幣資本。這一特點(diǎn)使

9、銀行信用能較好地克服商業(yè)信用的局限性。（5）對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控作用不同 銀行信用的動(dòng)態(tài)與產(chǎn)業(yè)周期往往是不一致的。國(guó)家可以管理，做到反周期。商業(yè)信用的動(dòng)態(tài)和規(guī)模與產(chǎn)業(yè)周期及產(chǎn)業(yè)資本的周轉(zhuǎn)動(dòng)態(tài)是一致的，它會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的波幅更大。(6) 信用工具不同 銀行信用的信用工具為銀行匯票、銀行本票、支票，存款單，信用卡等。商業(yè)信用的信用工具為商業(yè)票據(jù)。有商業(yè)匯票和商業(yè)本票。聯(lián)系：銀行信用是在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的，而銀行信用的出現(xiàn)又使商業(yè)信用進(jìn)一步完善。通過(guò)把商業(yè)銀行信用納入銀行信用的軌道，一定程度上客服了商業(yè)信用的缺點(diǎn)，從而使商業(yè)信用得到進(jìn)一步的完善和發(fā)展。4.信用工具有哪些基本特征，如何理解安全性

10、、流動(dòng)性和盈利性之間的關(guān)系？特征：償還性：按期歸還全部本金和利息的特性。流動(dòng)性：變現(xiàn)得快慢和難易。（償還期、債務(wù)人的信用能力）安全性：收回本金及其利息的保障程度或者說(shuō)避免風(fēng)險(xiǎn)的程度。收益性：信用工具能定期或不定期地為其持有人帶來(lái)一定的收入收益 關(guān)系：流動(dòng)性越大的信用工具，收益越低，安全性越高；償還期限越長(zhǎng)，流動(dòng)性越低，風(fēng)險(xiǎn)越大，安全性越差，收益性越高。5.信用工具的分類：P38第三章 利息與利率利率 是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與貸出資本額（本金）的比率，是衡量利息高低的指標(biāo)基準(zhǔn)利率 在多種利率存在的條件下起決定作用的利率，是指通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制形成的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率費(fèi)雪效應(yīng) 貨幣供給增加，使人們預(yù)期未來(lái)的物價(jià)水

11、平上升、預(yù)期通貨膨脹率上升，債券的均衡利率也會(huì)上升，結(jié)果引起市場(chǎng)利率上升，這種現(xiàn)象稱費(fèi)雪效應(yīng)流動(dòng)性偏好理論P(yáng)61 是指人們?cè)谛睦砩掀昧鲃?dòng)性，愿意持有貨幣而不愿持有其它缺乏流動(dòng)性的資產(chǎn)。期限結(jié)構(gòu) 利率與金融資產(chǎn)期限之間的關(guān)系，即不同期限金融資產(chǎn)的利率之間的關(guān)系P80-81 1-5題計(jì)算題1試述利率的作用及利率發(fā)揮作用的條件P74-75（一）在宏觀經(jīng)濟(jì)中的功能與作用(1)調(diào)節(jié)社會(huì)資本供給量 (2)調(diào)節(jié)投資規(guī)模與結(jié)構(gòu) (3)調(diào)節(jié)社會(huì)總供求（二）在微觀經(jīng)濟(jì)中的功能與作用 (1)激勵(lì)功能 (2)約束功能 促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，提高經(jīng)濟(jì)效益；引導(dǎo)人們儲(chǔ)蓄行為，合理資產(chǎn)結(jié)構(gòu)利率作用發(fā)揮的環(huán)境與條件市場(chǎng)化的

12、利率決定機(jī)制靈活的利率聯(lián)動(dòng)機(jī)制適當(dāng)?shù)睦仕胶侠淼睦式Y(jié)構(gòu)2 結(jié)合實(shí)際談?wù)勎覈?guó)利率市場(chǎng)化改革的必要性及基本思路P76-77利率市場(chǎng)化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)融資的利率水平由市場(chǎng)供求來(lái)決定，它包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場(chǎng)化。確定改革的總體思路：推進(jìn)貨幣市場(chǎng)的發(fā)展和統(tǒng)一，促進(jìn)市場(chǎng)化的利率信號(hào)的形成跟蹤市場(chǎng)利率，及時(shí)調(diào)整貸款利率，進(jìn)一步擴(kuò)大貸款利率的浮動(dòng)范圍推進(jìn)銀行間利率體系的建立與完善推進(jìn)存款利率的市場(chǎng)化先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先農(nóng)村、后城市；先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額。 第四章 金融市場(chǎng)貨幣市場(chǎng) 是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的短期金融工具交易的資金交易市場(chǎng)，又

13、稱短期資金市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng) 是指金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場(chǎng)回購(gòu)市場(chǎng) 是指通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)。回購(gòu)協(xié)議的期限從1日至數(shù)月不等投資基金 是通過(guò)發(fā)行基金券，將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)管理人員分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的一種投資制度金融衍生工具 是指其價(jià)值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品，如遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)期權(quán) 期權(quán)合約是指期權(quán)的買方有權(quán)在約定的時(shí)間或時(shí)期內(nèi)，按照約定的價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，也可以根據(jù)需要放棄行使這一權(quán)利1.金融市場(chǎng)的含義及其構(gòu)成要素（了解）廣義的金融市場(chǎng)泛指資金供求雙方運(yùn)用各種金融工

14、具，通過(guò)各式各樣的金融性交易活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑和有價(jià)證券的買賣；狹義的金融市場(chǎng)則一般限定在以有價(jià)證券為金融工具的交易活動(dòng)。構(gòu)成要素：金融市場(chǎng)主體、金融市場(chǎng)客體、交易組織方式、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)價(jià)格2.試述金融市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的主要功能1金融市場(chǎng)能夠迅速有效地引導(dǎo)資金合理流動(dòng)，提高資金配置效率。2金融市場(chǎng)為金融管理部門進(jìn)行金融間接調(diào)控提供了條件。 3金融市場(chǎng)可以降低交易的搜尋成本和信息成本。4金融市場(chǎng)具有定價(jià)功能。5. 金融市場(chǎng)幫助實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。6 .金融市場(chǎng)具有提供流動(dòng)性的功能3.什么是貨幣市場(chǎng)，它包括哪些子市場(chǎng)，其主要功能有哪些？貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)

15、（包括1年）的短期金融工具交易的資金交易市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、CDs市場(chǎng)（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)）、回購(gòu)市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)主要功能是實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng)性。貨幣市場(chǎng)上的融資活動(dòng)主要是為了各類經(jīng)濟(jì)主體可以隨時(shí)獲得或運(yùn)用現(xiàn)實(shí)的貨幣，從而保持資金的流動(dòng)性。貨幣市場(chǎng)的存在和運(yùn)轉(zhuǎn)，一方面可以滿足支出赤字單位的短期資金需求；另一方面也為支出盈余單位的暫時(shí)閑置資金提供獲取盈利機(jī)會(huì)的出路。貨幣市場(chǎng)是整個(gè)金融一體調(diào)劑流動(dòng)性的重要渠道，為中央銀行實(shí)施公開(kāi)市場(chǎng)操作提供了場(chǎng)所。貨幣市場(chǎng)利率在利率體系中占有重要地位。4. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存單有哪些區(qū)別？大額可轉(zhuǎn)讓存單與普通的定期存單不同：第一，它有

16、規(guī)定的面額，面額一般很大。而普通的定期存款數(shù)額由存款人決定。第二，它可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓，具有較高流動(dòng)性。而普通定期存款只能在到期后提款，提前支取要支付一定的罰息。第三，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率通常高于同期限的定期存款利率，并且有的大額可轉(zhuǎn)讓存單按照浮動(dòng)利率計(jì)息。第四，通常只有規(guī)模較大的貨幣中心銀行才能發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存款單。5.證券承銷商承銷證券的方式有哪幾種？請(qǐng)你分析每一種方式的適用性？第六章 商業(yè)信用職能分工型全能型單一銀行制分支行制中間業(yè)務(wù) 是銀行接受客戶委托，為客戶提供各種服務(wù),收取傭金、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用的一種業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù) 是指對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表沒(méi)有直接影響，但卻能夠?yàn)殂y

17、行帶來(lái)額外收益，同時(shí)銀行承受額外風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。金融創(chuàng)新 任何金融工具都可以看作是若干特性的結(jié)合。這些特性有：收益性、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性、期限長(zhǎng)短等等。在任一金融工具里面都有以上某些特性捆在一起（bundle），金融創(chuàng)新可以看作是通過(guò)這些特性加以解捆(unbundle)和重新組合（repacking）的過(guò)程來(lái)創(chuàng)造新的金融工具。也即是說(shuō)，新的金融工具是一些特性的新“打捆”，這種打捆的過(guò)程就是金融創(chuàng)新的過(guò)程。資本充足率巴塞爾協(xié)議 資產(chǎn)總額占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率不低于8%，其中核心資本占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率最少為4%1.商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能是什么？作為經(jīng)營(yíng)貨幣資本業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的特

18、殊企業(yè)，商業(yè)銀行具備一般工商企業(yè)的性質(zhì)，如經(jīng)營(yíng)活動(dòng)均以盈利為目標(biāo)，都要受利潤(rùn)平均化規(guī)律的支配，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自求平衡和自我發(fā)展的原則。還有與一般工商企業(yè)截然不同的性質(zhì)：經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣；經(jīng)營(yíng)方式也不是普通商品的買賣；經(jīng)營(yíng)對(duì)象來(lái)看，只是暫時(shí)讓渡資本的使用權(quán)P131職能：（一）信用中介（二）支付中介（三）信用創(chuàng)造（四）金融服務(wù)2.為什么目前我過(guò)商業(yè)銀行執(zhí)行職能分離型的經(jīng)營(yíng)模式？P1333.單一銀行制和分支行制各有什么優(yōu)缺點(diǎn)？P134單元制優(yōu)點(diǎn)：遏制金融資本壟斷、進(jìn)而避免嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)；管理費(fèi)用低，符合經(jīng)濟(jì)效益原則；銀行與地方關(guān)系密切，為發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)服務(wù) 單元制缺點(diǎn)： 銀行不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，與經(jīng)

19、濟(jì)的外向發(fā)展和商品交換范圍的擴(kuò)大存在矛盾 銀行業(yè)務(wù)多集中在某一地區(qū)，易受經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r波動(dòng)的影響，風(fēng)險(xiǎn)集中 銀行規(guī)模較小，經(jīng)營(yíng)成本高，不能取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益分支行制優(yōu)點(diǎn):規(guī)模效益和范圍效應(yīng)，管理費(fèi)用相對(duì)降低；彼此之間可以調(diào)劑資金，分散風(fēng)險(xiǎn)；國(guó)家易于宏觀控制和干預(yù)4.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容有哪些？負(fù)債業(yè)務(wù)：銀行資本、存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)P136-138資產(chǎn)業(yè)務(wù)：現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)5.試述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的原則及其相互關(guān)系管理原則商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三原則：流動(dòng)性、安全性和盈利性。（1）商業(yè)銀行的流動(dòng)性原則是指銀行具有隨時(shí)以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金，隨時(shí)滿足存款人提取存款和滿足客

20、戶合理的貸款需求的能力。（2）安全性原則是指銀行具有控制風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)損失、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力。（3）盈利性原則是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，盡可能提高銀行盈利能力，力求獲得最大利潤(rùn)，以實(shí)現(xiàn)銀行的價(jià)值最大化目標(biāo)。三原則既有統(tǒng)一的一面，又有矛盾的一面流動(dòng)性和安全性是統(tǒng)一的，流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)安全性也不會(huì)差，安全性好的資產(chǎn)本身就是有流動(dòng)性的；但它們和贏利性之間都是矛盾的。從贏利性角度看，資金用于贏利資產(chǎn)的比重越高，銀行收取的利息越多，贏利越好。從流動(dòng)性角度看，現(xiàn)金庫(kù)存和在央行的準(zhǔn)備金是流動(dòng)性最好的，因而資金閑置率越高流動(dòng)性越好，但是無(wú)贏利。從安全性角度看，一般情況下，較高的收益總會(huì)伴隨較大的風(fēng)險(xiǎn)，為

21、了安全就要多一些低收益的資產(chǎn)。6.金融創(chuàng)新的基本誘因及原動(dòng)力是什么？商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容有哪些？（一）技術(shù)進(jìn)步（二）規(guī)避管制（三）降低交易成本（四）經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容P152（一）負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新：可轉(zhuǎn)讓定期存單、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)、貨幣市場(chǎng)存款賬戶、現(xiàn)金管理賬戶（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新：貸款形式的創(chuàng)新、進(jìn)入投資英航業(yè)務(wù)以及將證券和貸款業(yè)務(wù)融為一體三個(gè)方面（三）表外業(yè)務(wù)的創(chuàng)新：創(chuàng)設(shè)和從事金融衍生產(chǎn)品交易、將銀行的表內(nèi)表外化，即變銀行的實(shí)際資產(chǎn)和負(fù)債為或有資產(chǎn)和或有負(fù)債（四）服務(wù)方式的創(chuàng)新：信用卡開(kāi)發(fā)第七章 中央銀行中央銀行 是指一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系中居于主導(dǎo)

22、地位，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行國(guó)家的貨幣金融政策，實(shí)行金融管理和監(jiān)督，控制貨幣流通與信用活動(dòng)的金融中心機(jī)構(gòu)。最后貸款人 當(dāng)商業(yè)銀行資金不足出現(xiàn)流動(dòng)性困難而無(wú)法從其他渠道融資時(shí)，可以向中央銀行融資，中央銀行對(duì)商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)通過(guò)再貸款和再貼現(xiàn)的方式救助，扮演最后貸款人的角色，以防止困難銀行倒閉，引發(fā)金融危機(jī)單一中央銀行制 由國(guó)家單獨(dú)建立中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面行使中央銀行職能，并監(jiān)管金融業(yè)的制度存款準(zhǔn)備金 具體是指中央銀行收存的一半金融機(jī)構(gòu)的存款，是中央銀行對(duì)一般金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債 是在商業(yè)銀行吸收的存款中，用以應(yīng)付客戶隨時(shí)提取存款 而保留的一 部分現(xiàn)款再貼現(xiàn) 商業(yè)銀行將其對(duì)工商企業(yè)已經(jīng)貼現(xiàn)的票據(jù)向中央銀

23、行再辦理貼現(xiàn)的資金融通行為1中央銀行建立的必要性是什么？中央銀行經(jīng)歷了怎樣的發(fā)展演進(jìn)？滿足政府融資的需要；銀行券統(tǒng)一發(fā)行的需要；統(tǒng)一票據(jù)交換和清算的需要；對(duì)最終貸款人的需要；對(duì)金融監(jiān)管的需要。 發(fā)展P159-1612.中央銀行組織制度有哪幾種類型？單一中央銀行制（一元式，二元式）；跨國(guó)中央銀行；準(zhǔn)中央銀行3.中央銀行的三大基本職能發(fā)行的銀行 中央銀行必須根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和商品流通擴(kuò)大的需要，保證及時(shí)供應(yīng)貨幣；必須根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，合理調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量；要加強(qiáng)貨幣流通管理，保證貨幣流通的正常秩序。銀行的銀行 中央銀行集中保管商業(yè)銀行及其他存款機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金；充當(dāng)商業(yè)銀行的最終貸款人；中央銀行組織和管理

24、全國(guó)的票據(jù)清算。政府的銀行 代理國(guó)庫(kù)；代理國(guó)家債券的發(fā)行；向政府融資；管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家的儲(chǔ)備資產(chǎn)；制定和執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)；是政府的金融顧問(wèn)和國(guó)際金融組織的代表4.中央銀行集中存款準(zhǔn)備金的目的是什么？P1655.法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金的區(qū)別是什么？P1726.中央銀行為什么要有獨(dú)立性？首先，中央銀行保持一定的獨(dú)立性第一，中央銀行和政府在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所處的地位、關(guān)注問(wèn)題的重點(diǎn)和解決問(wèn)題的方式、追求的行為目標(biāo)存在差異。第二，避免政治性經(jīng)濟(jì)波動(dòng)產(chǎn)生的干擾。第三，避免財(cái)政赤字貨幣化。第四，中央銀行業(yè)務(wù)的特殊性。第五，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)和金融的需要。其次，中央銀行的獨(dú)立性是相對(duì)的第一，中央銀行作為國(guó)家的金融

25、管理部門，應(yīng)當(dāng)服從于經(jīng)濟(jì)社會(huì)大系統(tǒng)的運(yùn)轉(zhuǎn)，服從于國(guó)家的根本利益。中央銀行的貨幣政策必須支持和配合國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展總目標(biāo)，不能自行其道。第二，貨幣政策是整個(gè)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的一部分，其制定和實(shí)施應(yīng)考慮到與財(cái)政政策等其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策相配合，才能達(dá)到預(yù)定效果。第三，中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)和監(jiān)管都是在國(guó)家授權(quán)下進(jìn)行的，有些國(guó)家的中央銀行直接就是政府的組成部門，中央銀行的主要負(fù)責(zé)人也大都由政府委任。7.中央銀行獨(dú)立性的含義，中央銀行的獨(dú)立性，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，是指中央銀行在履行自身職責(zé)時(shí)，法律賦予或?qū)嶋H擁有的權(quán)力、決策和行動(dòng)的自主程度。實(shí)質(zhì)是中央銀行與政府的關(guān)系問(wèn)題，第一，中央銀行應(yīng)對(duì)政府保持一定的獨(dú)立性；第

26、二，中央銀行對(duì)政府的獨(dú)立性是相對(duì)的?；緝?nèi)容P1681. 建立獨(dú)立的貨幣發(fā)行制度，以維持貨幣的穩(wěn)定2. 獨(dú)立地制定或執(zhí)行貨幣金融政策3. 獨(dú)立地管理和控制整個(gè)金融體系和金融市場(chǎng)第八章 貨幣需求貨幣需求 是指受制于交易額、財(cái)富、收入、利率等眾多客觀經(jīng)濟(jì)變量的貨幣需求量費(fèi)雪方程式 MV = PT , 或 MVPY（名義國(guó)民收入），M=PY/v 在交易中發(fā)生的貨幣支付總額被交易商品和勞務(wù)的總價(jià)值 劍橋方程式 M = kPY M為現(xiàn)金余額，即貨幣數(shù)量；k為Y中以貨幣形式持有的比例投機(jī)性貨幣需求 P184 （r） 流動(dòng)性陷阱 當(dāng)利率低到一定程度時(shí)，整個(gè)經(jīng)濟(jì)中所有的人都預(yù)期利率將上升，從而所有的人都希望持

27、有貨幣而不愿持有債券，投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求將趨于無(wú)窮大，若央行繼續(xù)增加貨幣供給，將如數(shù)被人們無(wú)窮大的投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求所吸收，從而利率不再下降，這種極端情況即所謂的“流動(dòng)性陷阱”。平方根定律 P1861如何理解貨幣需求的內(nèi)涵？經(jīng)濟(jì)意義上的貨幣需求包含三點(diǎn)內(nèi)容：（ 1 ）需求能力與需求愿望的結(jié)合；（ 2 ）需求能力可理解為占有貨幣對(duì)應(yīng)的收入、借款或其他形式的資金來(lái)源；（ 3 ）需求愿望可理解為需求主體經(jīng)濟(jì)利益決定的各種動(dòng)機(jī)與行為。對(duì)于貨幣的需求，是需要貨幣所能夠執(zhí)行的種種職能。 貨幣需求是指在一定的時(shí)間內(nèi)，在一定的經(jīng)濟(jì)條件下，整個(gè)社會(huì)對(duì)貨幣需要用于執(zhí)行交易媒介、支付手段和價(jià)值貯藏的貨幣數(shù)量。 2.

28、費(fèi)雪方程式（現(xiàn)金交易說(shuō)）與劍橋方程式（現(xiàn)金余額說(shuō)）所體現(xiàn)的貨幣需求思想有何異同？盡管從形式上看，現(xiàn)金交易方程式與現(xiàn)金余額方程式相差無(wú)幾，并且皆認(rèn)為貨幣量的變動(dòng)為物價(jià)變動(dòng)的原因，但是，兩者仍然存在以下區(qū)別： （ 1 ）現(xiàn)金交易說(shuō)的研究對(duì)象為一段時(shí)間內(nèi)的貨幣流量；現(xiàn)金余額說(shuō)強(qiáng)調(diào)的是在某一特定的時(shí)點(diǎn)上，人們持有的貨幣存量。 （ 2 ）現(xiàn)金交易說(shuō)重視貨幣的交易媒介的功能；現(xiàn)金余額說(shuō)重視的是貨幣的資產(chǎn)功能和貯藏的功能，把貨幣當(dāng)成保存資產(chǎn)或財(cái)富的一種手段。 （ 3 ）現(xiàn)金交易說(shuō)重視影響交易的貨幣流通速度、金融體制等客觀因素，忽略了經(jīng)濟(jì)主體在金融市場(chǎng)上的主觀意志；現(xiàn)金余額說(shuō)強(qiáng)調(diào)人們主觀的資產(chǎn)選擇行為、人的意

29、志、預(yù)期、心理因素的作用，這為以后的貨幣需求理論留下了發(fā)展的空間和契機(jī)。 3凱恩斯貨幣需求理論的主要觀點(diǎn)是什么？（ 1 ）貨幣需求是指特定時(shí)期公眾能夠而且愿意持有的貨幣量，人們之所以需要持有貨幣，是因?yàn)槿藗儗?duì)流動(dòng)性的偏好。 （ 2 ）人們對(duì)貨幣的需求是基于三種動(dòng)機(jī)，即交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。 （ 3 ）交易性貨幣需求是收入的增函數(shù)。 （ 4 ）投機(jī)性貨幣需求是利率的減函數(shù)。 （ 5 ）凱恩斯得出貨幣需求函數(shù) Md/P=f （ i ， Y ） （ 6 ）凱恩斯的整個(gè)經(jīng)濟(jì)理論體系是將貨幣通過(guò)利率與投資、就業(yè)以及國(guó)民收入等經(jīng)濟(jì)因素聯(lián)系起來(lái)的。 （ 7 ）凱恩斯也指出，通過(guò)變動(dòng)貨幣供應(yīng)而控制利率

30、的做法在產(chǎn)業(yè)周期的特殊階段也是無(wú)效的。提出了流動(dòng)性陷阱與古典區(qū)域的理論。 4費(fèi)里德曼的貨幣需求函數(shù)為什么能夠被簡(jiǎn)化成只是恒久收入這一單變量的函數(shù)？P190-1925試比較凱恩斯貨幣需求理論與費(fèi)里德曼貨幣需求理論的不同之處弗里德曼的貨幣需求理論與凱恩斯的貨幣需求理論有如下不同：（1）二者認(rèn)為貨幣需求的決定因素不同。凱恩斯的流動(dòng)偏好理論認(rèn)為貨幣需求由收入和利率兩個(gè)因素決定，貨幣需求對(duì)利率的變動(dòng)十分敏感。而弗里德曼的貨幣需求理論認(rèn)為貨幣需求主要受恒久收入的影響，對(duì)利率的敏感性較差，利率對(duì)貨幣需求的影響很小。（2）二者對(duì)貨幣需求的穩(wěn)定性看法不同。凱恩斯認(rèn)為貨幣需求不僅不穩(wěn)定，而且具有不可預(yù)測(cè)性，貨幣需

31、求量與總支出沒(méi)有緊密的聯(lián)系。因此，在貨幣政策機(jī)制中，應(yīng)該以利率而不是以貨幣供應(yīng)量作為中介目標(biāo)。弗里德曼的貨幣需求理論認(rèn)為，貨幣需求決定于恒久收入，與利率無(wú)關(guān)，以為恒久收入是穩(wěn)定的，因而貨幣需求也是穩(wěn)定的。第九章 貨幣供給存款貨幣 通常指的是可以通過(guò)簽發(fā)支票方式向第三方實(shí)施轉(zhuǎn)賬支付的活期存款。有時(shí)定期存款等其他銀行存款也被包括其中。可用資金 商業(yè)銀行隨時(shí)可以用于發(fā)放貸款、兌現(xiàn)客戶提款以及應(yīng)付同業(yè)清算款項(xiàng)的資金，它通常包括隨時(shí)可用的庫(kù)存現(xiàn)金和存放中央銀行款項(xiàng)。存款創(chuàng)造 P201基礎(chǔ)貨幣 是指流通當(dāng)中的現(xiàn)金與商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備，屬中央銀行的負(fù)債貨幣乘數(shù) 也稱為貨幣擴(kuò)張系數(shù)，是貨幣供給總量與基礎(chǔ)貨幣的

32、比值貨幣供給內(nèi)（外）生性 貨幣供給的內(nèi)生性：指貨幣供給將決定于客觀的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程本身，而不是決定于貨幣當(dāng)局的主觀意志.貨幣供給的外生性：指貨幣供給將完全由貨幣當(dāng)局的行為特別是貨幣政策決定，而與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程及經(jīng)濟(jì)內(nèi)部的各種因素?zé)o關(guān)。1商業(yè)銀行的存款貨幣創(chuàng)造能力為什么會(huì)比簡(jiǎn)化的模型中要?。縋200-2062請(qǐng)根據(jù)現(xiàn)代貨幣供給模型，說(shuō)明中央銀行、企業(yè)與商業(yè)銀行行為對(duì)貨幣供給的影響 P2103貨幣供給內(nèi)生（外生）性的含義是什么？貨幣供給的內(nèi)生性：指貨幣供給將決定于客觀的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程本身，而不是決定于貨幣當(dāng)局的主觀意志.貨幣供給的外生性：指貨幣供給將完全由貨幣當(dāng)局的行為特別是貨幣政策決定，而與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)

33、程及經(jīng)濟(jì)內(nèi)部的各種因素?zé)o關(guān)。第十一章 貨幣政策貨幣政策 是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)其預(yù)定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種政策工具調(diào)節(jié)貨幣需求，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的諸多方針和措施的總和。菲利普斯曲線 它是反映通貨膨脹率與失業(yè)率之間此消彼長(zhǎng)的交替關(guān)系的一種曲線中間目標(biāo) 找出短期的、比較精確的數(shù)量化指標(biāo)作為實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)的中介再貼現(xiàn)政策 指中央銀行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的資格等方法，影響商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)從中央銀行或得再貼現(xiàn)貸款的能力及市場(chǎng)利率，進(jìn)而達(dá)到調(diào)節(jié)貨幣供給量和利率水平、實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開(kāi)市場(chǎng)操作 指中央銀行為了將貨幣數(shù)量和利率控制在適當(dāng)?shù)姆秶鷥?nèi)而在金融市場(chǎng)上公開(kāi)買賣有機(jī)證券的政策行為貨幣政策效應(yīng) 是貨幣政策的政策目標(biāo)與實(shí)際運(yùn)行效果之間的偏差貨幣政策時(shí)滯 從實(shí)施政策工具到實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)不可能一瞬間完成，這中間存在一個(gè)或長(zhǎng)或短的時(shí)間差，就是時(shí)滯法定存款準(zhǔn)備金政策 指中央銀行在法律賦予的權(quán)限內(nèi)，通過(guò)提高或降低商業(yè)銀行對(duì)其存款所必須保持的最低儲(chǔ)備水平，以此改變商業(yè)銀行持有的實(shí)有準(zhǔn)備金數(shù)量和貨幣乘數(shù)，以達(dá)到控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，最終調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的目的。1簡(jiǎn)要解釋貨幣政策最終目標(biāo)之間的矛盾p243既相統(tǒng)一，又相矛盾。長(zhǎng)遠(yuǎn)看，各目標(biāo)之間統(tǒng)一：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是基礎(chǔ)、物價(jià)穩(wěn)定是前