太平-2003-四海太平退休金計(jì)劃剖析

1、四海太平四海太平團(tuán)體退休金綜合保險(xiǎn)計(jì)劃（內(nèi)部業(yè)務(wù)培訓(xùn)）All 4 one Group Retirement & Insurance Scheme2目錄目錄計(jì)劃特色計(jì)劃特色計(jì)劃利益說明保全事項(xiàng)說明銷售管理重要注意事項(xiàng)3四海太平計(jì)劃特色四海太平計(jì)劃特色多險(xiǎn)種套餐，投保簡單多險(xiǎn)種套餐，投保簡單長期計(jì)劃，長期計(jì)劃，3 3年積累即可還本年積累即可還本參與分紅參與分紅計(jì)劃前計(jì)劃前3 3年保障豐富年保障豐富本計(jì)劃每份躉交保費(fèi)100100元元。被保險(xiǎn)人可以享受如下權(quán)益： 計(jì)劃生效3年后，可向投保人全額給付全額給付所交保險(xiǎn)費(fèi)；參與本公司的分紅分紅；計(jì)劃前3年享受重疾保障。享受1818種重大疾病保障種重大

2、疾病保障；計(jì)劃前3年享受壽險(xiǎn)保障。計(jì)劃前3年享受公共交通意外傷害保障（民航飛機(jī)、客運(yùn)列車/輪船）4目錄目錄計(jì)劃特色計(jì)劃利益說明計(jì)劃利益說明保全事項(xiàng)說明銷售管理重要注意事項(xiàng)5計(jì)劃利益說明計(jì)劃利益說明身故保險(xiǎn)金身故保險(xiǎn)金在計(jì)劃前前3 3年內(nèi)年內(nèi)，若被保險(xiǎn)人不幸身故，本公司根據(jù)個人賬戶余額與壽險(xiǎn)責(zé)任之和給付身故保險(xiǎn)金，同時該被保險(xiǎn)人的計(jì)劃終止（不再享有不再享有3 3年后年后全額領(lǐng)取的權(quán)益全額領(lǐng)取的權(quán)益）。身故保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人身故時退休金賬戶余額身故保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人身故時退休金賬戶余額+100+100元元/ /份份說明：若被保險(xiǎn)人身故發(fā)生在計(jì)劃前兩年，則以后年度的EB保費(fèi)退還投保人，投保人可選擇身故理賠時

3、退還EB保費(fèi)，或者在3年后統(tǒng)一退還。6公共交通意外傷害保險(xiǎn)金公共交通意外傷害保險(xiǎn)金 在計(jì)劃前3年的每年中，被保險(xiǎn)人因乘坐客運(yùn)列車、客運(yùn)輪船或民航飛機(jī)發(fā)生意外傷害事故，且自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)，因該意外事故導(dǎo)致身故，本公司按約定給付相應(yīng)的意外身故保險(xiǎn)金額全數(shù)，同時該被保險(xiǎn)人的計(jì)劃終止（不再享有3年后全額領(lǐng)取的權(quán)益）。在給付意外身故保險(xiǎn)金前，如該被保險(xiǎn)人已領(lǐng)取過意外殘疾保險(xiǎn)金，本公司將從給付的意外身故保險(xiǎn)金中扣除已給付的意外殘疾保險(xiǎn)金。 在計(jì)劃前3年的每年中，被保險(xiǎn)人因乘坐客運(yùn)列車、客運(yùn)輪船或民航飛機(jī)發(fā)生意外傷害事故，且自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)，因該意外事故導(dǎo)致身體殘疾，

4、本公司根據(jù)人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表的規(guī)定給付意外殘疾保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人仍需繼續(xù)接受治療的，本公司根據(jù)被保險(xiǎn)人在第一百八十日時的身體狀況，對其進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付意外殘疾保險(xiǎn)金。 本公司對同一被保險(xiǎn)人所負(fù)的殘疾保險(xiǎn)金給付責(zé)任最高以約定的保險(xiǎn)金額為限，若本公司累計(jì)給付的意外殘疾保險(xiǎn)金達(dá)到保險(xiǎn)金額時，對該被保險(xiǎn)人的公交意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任終止。7重大疾病保險(xiǎn)金重大疾病保險(xiǎn)金自本計(jì)劃生效日起三十日內(nèi)（含三十日），被保險(xiǎn)人經(jīng)本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診初次罹患本計(jì)劃所指重大疾病，本公司按約定保險(xiǎn)金額（每份200元）的10%給付重大疾病保險(xiǎn)金，同時對該被保險(xiǎn)人的重大疾同時對該被保險(xiǎn)人的重大疾病保

5、險(xiǎn)和以后年度的重疾、壽險(xiǎn)和公交意外責(zé)任終止病保險(xiǎn)和以后年度的重疾、壽險(xiǎn)和公交意外責(zé)任終止。 自本合同生效日起三十日后，被保險(xiǎn)人經(jīng)本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診初次罹患本計(jì)劃所指重大疾病，本公司按本計(jì)劃約定的保險(xiǎn)金額（每份200元）給付重大疾病保險(xiǎn)金，同時對該被保險(xiǎn)人的重大疾病和以同時對該被保險(xiǎn)人的重大疾病和以后年度的重疾、壽險(xiǎn)和公交意外責(zé)任終止后年度的重疾、壽險(xiǎn)和公交意外責(zé)任終止。 本項(xiàng)責(zé)任僅在計(jì)劃前3年有效。癌癥(惡性腫瘤) 腦中風(fēng) 急性心肌梗塞(急性心臟病發(fā)作) 冠狀動脈繞道手術(shù) 慢性腎衰竭(尿毒癥) 重大器官移植手術(shù) 多發(fā)性硬化癥 癱瘓 失明 心臟瓣膜手術(shù) 主動脈外科移植術(shù) 急性脊髓灰質(zhì)

6、炎 阿爾茲海默氏癥 嚴(yán)重?zé)齻?帕金森氏癥 嚴(yán)重頭部創(chuàng)傷 慢性肝病 暴發(fā)性肝炎 本計(jì)劃所指18種重大疾?。?特別約定特別約定 若計(jì)劃前三年內(nèi)被保險(xiǎn)人發(fā)生身故，該保險(xiǎn)計(jì)劃終止。若計(jì)劃前三年內(nèi)被保險(xiǎn)人發(fā)生身故，該保險(xiǎn)計(jì)劃終止。 若計(jì)劃前三年內(nèi)被保險(xiǎn)人罹患若計(jì)劃前三年內(nèi)被保險(xiǎn)人罹患1818種重大疾病，發(fā)生理賠的次年（三年內(nèi)）種重大疾病，發(fā)生理賠的次年（三年內(nèi)）不再續(xù)保身故、不再續(xù)保身故、1818種重大疾病和公共交通意外的保險(xiǎn)責(zé)任。種重大疾病和公共交通意外的保險(xiǎn)責(zé)任。 若計(jì)劃前三年內(nèi)被保險(xiǎn)人因公共交通意外傷害產(chǎn)生殘疾給付的，三年內(nèi)若計(jì)劃前三年內(nèi)被保險(xiǎn)人因公共交通意外傷害產(chǎn)生殘疾給付的，三年內(nèi)該險(xiǎn)種的給付

7、金額以該險(xiǎn)種的保額為限；發(fā)生理賠的次年（三年內(nèi)）仍該險(xiǎn)種的給付金額以該險(xiǎn)種的保額為限；發(fā)生理賠的次年（三年內(nèi)）仍可續(xù)保身故和十八種重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的條件是續(xù)保時該被保險(xiǎn)人身體可續(xù)保身故和十八種重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的條件是續(xù)保時該被保險(xiǎn)人身體健康能正常工作或勞動。健康能正常工作或勞動。 9利益演示利益演示重要聲明：以上分紅示例數(shù)值僅供理解紅利之用，并不代表實(shí)際紅利的派發(fā)。實(shí)際派發(fā)的紅利視公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況而定，公司對此不作承諾。*為保單年初的金額，若責(zé)任或退保發(fā)生在期間，實(shí)際金額間于前后兩年度金額之間。張先生今年45歲，公司為他購買了100份“四海太平”計(jì)劃(10,000元保費(fèi))，同時選

8、擇了累積生息的紅利方式，那么，張先生可能獲得的利益演示如下：保障利益假定紅利示例（保單年度累計(jì)）保單年度重疾保險(xiǎn)金身故保險(xiǎn)金*公交意外傷害退保金*紅利（低）紅利（中）紅利（高）民航飛機(jī)客運(yùn)列車/輪船120,00019,286100,00050,0008,54393186279220,00019,518100,00050,0008,947190381571320,00019,756100,00050,0009,366293585878賬戶余額*養(yǎng)老保險(xiǎn)金*身故保險(xiǎn)金*退保金*紅利（低）紅利（中）紅利（高）410,00010,00010,00010,0004008001,200510,25010,

9、25010,25010,2505131,0251,5381011,59811,59811,59811,5981,1601,7402,3201513,12413,12413,12413,1241,9682,6243,28110目錄目錄計(jì)劃特色計(jì)劃利益說明保全事項(xiàng)說明保全事項(xiàng)說明銷售管理重要注意事項(xiàng)11投保單位在保單生效期間，如有申請?jiān)黾颖ｎ~和新增被保險(xiǎn)人的，必須以新契約方式處理，填寫投保單重新投保，不允許進(jìn)行保全操作填寫投保單重新投保，不允許進(jìn)行保全操作。 新增被保險(xiǎn)人新增被保險(xiǎn)人/加保加保12保單退保保單退保投保單位在三年內(nèi)可提出退保申請，本公司根據(jù)該保單已滿年度，在除扣相應(yīng)退保手續(xù)費(fèi)后，一次

10、性以轉(zhuǎn)帳方式一次性以轉(zhuǎn)帳方式支付投保單位 。2302險(xiǎn)種保單年度未滿3年退保的，每份退保金額可參照下表 ：保單年度退保金額0-1年（不含1年）賬戶價值*0.921-2年（不含2年）賬戶價值*0.942-3年（不含3年）賬戶價值*0.96保單退保時，退休金分紅（2302）險(xiǎn)種個人賬戶中的企業(yè)交費(fèi)部分將100%歸屬企業(yè)，個人交費(fèi)部分100%歸屬個人。 13保險(xiǎn)金給付（返還保險(xiǎn)費(fèi)）保險(xiǎn)金給付（返還保險(xiǎn)費(fèi)）在保單年度滿3年后，投保單位可以申請全額領(lǐng)取所交保險(xiǎn)費(fèi)（每份RMB100.00元），以及保單紅利，保險(xiǎn)責(zé)任終止 ；保單年度滿3年后，如投保單位未提出領(lǐng)取申請的，退休金分紅險(xiǎn)種（2302）則繼續(xù)有效，

11、個人帳戶仍然按規(guī)定的累積利率累積生息。保單還可繼續(xù)參與本公司的分紅，直至投保單位提出領(lǐng)取申請，保險(xiǎn)責(zé)任終止 。143年后選擇年后選擇計(jì)劃生效滿3年以后，投保人可以選擇多種方式處理所交保費(fèi)： 一次性領(lǐng)取 購買本公司的其它員工福利保障產(chǎn)品或企業(yè)年金產(chǎn)品 自動續(xù)保退休金保險(xiǎn)（分紅型），免收任何費(fèi)用，按2.5%年復(fù)利增值，參與每年分紅15保單分紅保單分紅在計(jì)劃有效期內(nèi)，本計(jì)劃還可以同其它分紅保單一樣參與分紅，分享本公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營成果。 投保人或被保險(xiǎn)人可以選擇兩種紅利領(lǐng)取方式：1.1.現(xiàn)金；現(xiàn)金；2.2.累積生息。累積生息。注： 選擇“現(xiàn)金領(lǐng)取”時，紅利帳戶余額必須達(dá)到公司規(guī)定的金額（RMB5

12、00.00元），否則不予領(lǐng)取 不允許紅利抵交保費(fèi) 16投保規(guī)則要點(diǎn)投保規(guī)則要點(diǎn) 凡身體健康、能正常工作或勞動的正式員工均可作為被保險(xiǎn)人。 最低投保人數(shù)8人；參加本計(jì)劃的員工占正式員工總數(shù)的比例不得低于75%。 被保險(xiǎn)人的最高投保年齡為6565周歲； 投保時已被確診為重大疾病的人員不能作為被保險(xiǎn)人投保本計(jì)劃。投保對象及人數(shù)限制投保對象及人數(shù)限制17繳費(fèi)規(guī)則繳費(fèi)規(guī)則約定交費(fèi)方式為躉繳，須按整份數(shù)購買根據(jù)保險(xiǎn)等級劃分的各級別交費(fèi)時，最高級別交費(fèi)金額不能超過最低級別交費(fèi)金額的10倍。續(xù)交保費(fèi)時可以不受此條限制投保金額限制投保金額限制每個被保險(xiǎn)人最多可購買500份，最低購買份數(shù)10份；60周歲以上的被保

13、險(xiǎn)人，最多購買不得超過200份 18目錄目錄計(jì)劃特色計(jì)劃利益說明保全事項(xiàng)說明銷售管理重要注意事項(xiàng)銷售管理重要注意事項(xiàng)19推出推出“四海太平計(jì)劃四海太平計(jì)劃”的意義的意義1、通過捆綁產(chǎn)品組合吸引客戶快速決策，快速簽單，提高年金產(chǎn)品的提高年金產(chǎn)品的銷售成功率銷售成功率2、通過產(chǎn)品組合來隱藏費(fèi)率，提高產(chǎn)品贏利性提高產(chǎn)品贏利性，避免管理費(fèi)惡性競爭3、培養(yǎng)業(yè)務(wù)新手年金銷售技能培養(yǎng)業(yè)務(wù)新手年金銷售技能，增強(qiáng)業(yè)務(wù)一線銷售年金的信心4、快速介入市場，加快真正企業(yè)年金的準(zhǔn)客戶積累加快真正企業(yè)年金的準(zhǔn)客戶積累5、滿足簡單客戶一攬子保險(xiǎn)需求滿足簡單客戶一攬子保險(xiǎn)需求20“四海太平計(jì)劃四海太平計(jì)劃”目標(biāo)客戶群定位目標(biāo)

14、客戶群定位1、可能主要集中于中小客戶群集中于中小客戶群：人數(shù)在20人-500人，保費(fèi)規(guī)模在20萬-500萬2、可能集中于國營企業(yè)、準(zhǔn)事業(yè)單位和部分三資企業(yè)國營企業(yè)、準(zhǔn)事業(yè)單位和部分三資企業(yè)，如設(shè)計(jì)院、醫(yī)院等3、有資金但近期受政策限制無法開展真正企業(yè)年金業(yè)務(wù)無法開展真正企業(yè)年金業(yè)務(wù)的客戶4、有閑暇資金可以短期投保（短期投保（3 3年左右）的客戶年左右）的客戶5、有保障保險(xiǎn)需求，但并不熟悉保險(xiǎn)、價格等的客戶不熟悉保險(xiǎn)、價格等的客戶6、將來有較大企業(yè)年金需求的客戶有較大企業(yè)年金需求的客戶21“四海太平計(jì)劃四海太平計(jì)劃”銷售注意事項(xiàng)銷售注意事項(xiàng)1、“四海太平”是產(chǎn)品組合計(jì)劃，由4個產(chǎn)品組合而成，不是單獨(dú)產(chǎn)品不是單獨(dú)產(chǎn)品，嚴(yán)禁誤導(dǎo)客戶為“新產(chǎn)品”2、由于保障類產(chǎn)品采用平均費(fèi)率，要注意核保風(fēng)險(xiǎn)，特別要控制大齡控制大齡團(tuán)體（平均年齡超過團(tuán)體（平均年齡超過4040歲）的投保，歲）的投保，防止逆選擇22“四海太平計(jì)劃四海太平計(jì)劃”銷售渠道管理銷售渠道管理1、目前主要由團(tuán)險(xiǎn)直