xxxx銀行關(guān)于金融科技發(fā)展情況的報(bào)告

1、xxxx銀行關(guān)于金融科技發(fā)展情況的報(bào)告xxxx銀保監(jiān)分局：根據(jù)貴局關(guān)于開展城商行金融科技發(fā)展情況調(diào)研的通知要求，我行通過對(duì)現(xiàn)有的金融科技開展情況和現(xiàn)狀進(jìn)行自查?，F(xiàn)將我行金融科技建設(shè)情況、存在的問題及下一步工作思路報(bào)告如下：一、金融科技發(fā)展現(xiàn)狀（一）、xxxx銀行金融科技的運(yùn)用處于起步階段，但我行也在金融科技之路上進(jìn)行了有益的探索與實(shí)踐，并取得初步成果。除了在原有的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等基礎(chǔ)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，在大數(shù)據(jù)應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用方面，我行也有了初步的探索和嘗試。一是推出我行自有的互聯(lián)網(wǎng)貸款系統(tǒng)。2018年上半年上線的一期產(chǎn)品，是與xxxxxx股份有限公司合作的經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)貸款，通過全額擔(dān)保

2、、總額控制、單戶最高額控制、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)容忍度，全面有效地控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)在互聯(lián)網(wǎng)貸款系統(tǒng)中應(yīng)用了人臉識(shí)別、電子簽章、CA存證等人工智能技術(shù)。二是積極建設(shè)我行自己的大數(shù)據(jù)平臺(tái)。我行于2017年底啟動(dòng)大數(shù)據(jù)平臺(tái)項(xiàng)目，行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)抽取和整合工作已初步完成，外部數(shù)據(jù)接入和抓取工作也在有條不紊得開展中，部分監(jiān)管數(shù)據(jù)出數(shù)和行內(nèi)管理駕駛艙功能已開發(fā)完成，預(yù)計(jì)平臺(tái)一期項(xiàng)目將于2018年底或2019年初投產(chǎn)上線。后續(xù)二期將在數(shù)據(jù)治理和梳理的基礎(chǔ)上，深化大數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用。（二）、我行在業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新上加足了馬力，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)逐步加強(qiáng)，業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)。一是研發(fā)推出了基于PAD應(yīng)用的移動(dòng)金融快捷貸，梳理

3、個(gè)人貸款流程，制訂簡(jiǎn)化小額貸款辦法，大大簡(jiǎn)化小額個(gè)人貸款流程?！翱旖葙J”業(yè)務(wù)的開展依賴于“小貸系統(tǒng)”支撐，通過科學(xué)技術(shù)的合理運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)前臺(tái)客戶經(jīng)理使用移動(dòng)PAD現(xiàn)場(chǎng)對(duì)客戶信息進(jìn)行電子化收集和貸款申請(qǐng)、通過IMATE設(shè)備開卡，后臺(tái)PC端人工實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)審批并放款的功能，簡(jiǎn)化流程，提高辦貸效率，實(shí)現(xiàn)個(gè)人小貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?；?、便捷化運(yùn)作。二是創(chuàng)新推出“房票貸”和“綠色金融信貸產(chǎn)品”等富有特色和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品；積極探索發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，與微眾銀行合作開展“微粒貸”業(yè)務(wù)?！拔⒙?lián)合貸款”作為我行個(gè)人小額貸款業(yè)務(wù)的補(bǔ)充，以線上經(jīng)營(yíng)為主，依托騰訊海量的基礎(chǔ)客戶，由微眾銀行篩選白名單客戶提供授信服務(wù)，我行按出資比

4、例承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)分成，無(wú)須投入網(wǎng)點(diǎn)和人力資源，即可擴(kuò)大業(yè)務(wù)輻射范圍，體現(xiàn)成本優(yōu)勢(shì)。三是國(guó)際業(yè)務(wù)上線運(yùn)行后，并先后推出了國(guó)際結(jié)算、外匯資金和貿(mào)易融資方面的20余個(gè)產(chǎn)品，國(guó)際結(jié)算量達(dá)2億多美元。四是電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，電子銀行替代作用逐漸顯現(xiàn)，截至2017年末電子渠道替代率達(dá)%;五是客戶自助體驗(yàn)加強(qiáng)，現(xiàn)金類自助設(shè)備累計(jì)達(dá)到幾百臺(tái)，非現(xiàn)金類自助設(shè)備累計(jì)達(dá)到幾百臺(tái)，ATM替代率為,有效分流柜面業(yè)務(wù)；五是理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，通過網(wǎng)銀、移動(dòng)銀行、自助機(jī)具銷售理財(cái)產(chǎn)品上線，推動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品銷售步入快車道。（三）、我行將立足“向下、為小、挖內(nèi)、做優(yōu)”的戰(zhàn)略定位，堅(jiān)持“向下沉”與“走出去”相結(jié)合，服務(wù)地方經(jīng)

5、濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民，以“資產(chǎn)質(zhì)量”和“業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型”為主線，以深化綠色金融建設(shè)為抓手，以公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控建設(shè)為保障，以建立科學(xué)績(jī)效考評(píng)機(jī)制為依托，著力調(diào)整業(yè)務(wù)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，著力提升資產(chǎn)負(fù)債管理水平，著力加強(qiáng)信息科技運(yùn)用能力，著力推進(jìn)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)兼顧規(guī)模與效益的內(nèi)涵式理性增長(zhǎng)。具體目標(biāo)如下：1、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提檔升級(jí)。一是向綠色金融轉(zhuǎn)型，從頂層設(shè)計(jì)出發(fā)，將綠色金融理念融入發(fā)展戰(zhàn)略、信貸文化、信貸政策、管理流程和產(chǎn)品創(chuàng)新等各個(gè)環(huán)節(jié)中，形成一套行之有效的綠色金融建設(shè)和發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。二是向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型，運(yùn)用金融科技在渠道、產(chǎn)品、營(yíng)銷、風(fēng)控等領(lǐng)域進(jìn)行全方位優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能

6、化經(jīng)營(yíng)。三是向普惠金融轉(zhuǎn)型，深耕小微金融服務(wù)，聚焦零售目標(biāo)客戶，通過加快產(chǎn)品創(chuàng)新和運(yùn)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型，形成特色化的比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。2、公司治理不斷完善。引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和穩(wěn)步推進(jìn)上市融資并舉，壯大資本實(shí)力，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織架構(gòu)，以提升公司治理水平為目標(biāo)，持續(xù)完善現(xiàn)代化治理體系，為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)3、風(fēng)險(xiǎn)管理全面提升。建立風(fēng)險(xiǎn)防范、識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)的運(yùn)行機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全流程管控。建立健全內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化問責(zé)制度，全面達(dá)到合規(guī)要求。4、合理規(guī)劃網(wǎng)點(diǎn)布局?？茖W(xué)規(guī)劃、合理整合現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)，適度進(jìn)行異地?cái)U(kuò)張，建立健全社區(qū)支行經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)異地、社區(qū)、城鄉(xiāng)多元覆蓋，發(fā)揮電子渠道智能化優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)資源最優(yōu)配置。5、信息科技

7、全面升級(jí)。堅(jiān)持“科技立行”理念,大力推進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算和人工智能在經(jīng)營(yíng)管理中的應(yīng)該；加強(qiáng)應(yīng)用、數(shù)據(jù)、技術(shù)、信息安全、財(cái)務(wù)績(jī)效管理方面科技信息建設(shè)與研發(fā)；配合公司轉(zhuǎn)型升級(jí)進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與科技的深度融合。6、考核體系科學(xué)健全。統(tǒng)一公司考核標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持以績(jī)效激勵(lì)和職業(yè)發(fā)展為途徑，健全績(jī)效考核體系，以激勵(lì)開發(fā)人力資源，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)任務(wù)。7、人才隊(duì)伍補(bǔ)充壯大。建立與發(fā)展戰(zhàn)略相匹配的人力資源規(guī)模，實(shí)現(xiàn)管理隊(duì)伍年輕化，建立職位發(fā)展通道，建立健全人才培養(yǎng)機(jī)制，加大人才引進(jìn)力度。同時(shí)我行的金融科技建設(shè)也應(yīng)適用以下原則，一是前瞻性和適用性原則。梳理現(xiàn)狀，建立良好的科技支撐，發(fā)揮小銀行“靈活性”的

8、優(yōu)勢(shì)；選擇最適用的技術(shù)與應(yīng)用，與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略相適合，與公司規(guī)模相適合。二是穩(wěn)定性和安全性原則。根據(jù)銀行業(yè)務(wù)對(duì)安全性的本質(zhì)要求，為保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定，必須將科技安全運(yùn)行作為科技建設(shè)與發(fā)展的前提。三是實(shí)用性和經(jīng)濟(jì)性原則。根據(jù)本行業(yè)務(wù)規(guī)模與財(cái)務(wù)能力，科技建設(shè)要充分考慮實(shí)際使用效果和性價(jià)比，充分考慮實(shí)施、部署、維護(hù)等在內(nèi)的綜合成本。四是規(guī)范性和可操作性原則。建立信息科技工作各類規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，確保信息化建設(shè)管理和流程的規(guī)范化，需具備一定的可操作性，并按指定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。二、存在的問題與不足（一）、目前我行對(duì)于信息科技板塊的定位以“支撐保障”為主，董事會(huì)及總行高管層對(duì)于科技方面特別是金融科技應(yīng)用的重視程度明顯不

9、足和缺乏，在資金投入、人員投入、科技基礎(chǔ)投入方面的缺失可能會(huì)制約我行金融科技的快速發(fā)展。（二）、信息科技人員缺乏，特別是具有科技金融背景的人才明顯缺乏。科技技術(shù)是第一生產(chǎn)力，作為我行科技部門尤為如此。我行對(duì)專業(yè)人才的吸引力還有待提高。（三）、目前信息科技管理在流程方面，尚未形成完整的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)，在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)提示、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面存在缺失；信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理人員僅為1人，且工作年限較短，缺乏相應(yīng)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，難以獨(dú)自全面履行IT風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)職能。（四）、隨著信息科技的廣泛使用，以及信息電子化的不斷普及，信息安全已成為信息科技管理重點(diǎn)，目前銀行的信息安全工作主要以處理具

10、體事件為主，缺乏整體的信息安全管理體系、預(yù)防性的信息安全監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)體系；安全管理與操作的便捷性存在天然的矛盾，在我行目前側(cè)重業(yè)務(wù)為主的情況下，事實(shí)上存在無(wú)法從來(lái)執(zhí)行安全管理的情形，可能會(huì)造成客戶信息泄露、信息系統(tǒng)被攻擊等信息安全事件的發(fā)生。（五）、隨著我行信息系統(tǒng)數(shù)量不斷增加，相互之間的整合交互日漸增多，應(yīng)用架構(gòu)體系越來(lái)越復(fù)雜，出現(xiàn)問題的概率也越來(lái)越高，便利管理員疲于奔命。雖然我行信息系統(tǒng)通過部署了部分專門的監(jiān)控系統(tǒng)和管理員編寫腳本進(jìn)行監(jiān)控，但目前各監(jiān)控比較分散，無(wú)法統(tǒng)一集中管理，發(fā)現(xiàn)問題的時(shí)效性和監(jiān)控覆蓋率還存在一定問題。（六）、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施落后，主數(shù)據(jù)中心面積狹小，無(wú)法做到完全分區(qū)管

11、理，也無(wú)雙變電所供電；同城災(zāi)備主心資源不足，目前無(wú)法做到同城雙活，不利于提高系統(tǒng)可用性。既不滿足我行對(duì)金融科技發(fā)展的需求，同時(shí)也無(wú)法滿足監(jiān)管部門對(duì)金融企業(yè)信息科技監(jiān)管指導(dǎo)意見的要求。三、下一步工作思路（一）、設(shè)立處于決策層，全面負(fù)責(zé)信息資源管理、開發(fā)、利用的專職高管一一首席信息官，具有組織協(xié)調(diào)和資源整合權(quán)力，有利于我行信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃落地實(shí)施，提升全行信息科技決策能力以及便于做好高管層、信息科技部門之間的溝通協(xié)調(diào)。（二）、進(jìn)一步提升信息科技板塊在行內(nèi)的定位，加強(qiáng)對(duì)信息科技條線人力資源投入，加強(qiáng)科技隊(duì)伍建設(shè)，積極引進(jìn)科技人才特別是金融科技領(lǐng)域的人才。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新性、復(fù)合型人才的培養(yǎng)力度，優(yōu)化信

12、息科技人力資源結(jié)構(gòu)，健立健全信息科技績(jī)效考核體系和晉升通道，提高對(duì)信息科技人才的吸引力。進(jìn)一步推動(dòng)科技部門內(nèi)組織架構(gòu)改革，優(yōu)化和細(xì)分信息科技管理的職責(zé)分工，加強(qiáng)部門內(nèi)專業(yè)性的建設(shè)，增強(qiáng)專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)和專業(yè)人員配置，建立一體化的管理支撐平臺(tái)和高效的協(xié)作流程。（三）、進(jìn)一步強(qiáng)化信息科技委員會(huì)的職能以及科技部門內(nèi)部的管理職能，持續(xù)提升信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理一道防線的建設(shè)，對(duì)已制定的管理要求進(jìn)行深入有效執(zhí)行，保證信息科技管控的真正有效落地，尤其在系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)連續(xù)性管理方面。理清“信息科技三道防線”的職責(zé)以及之間的工作溝通關(guān)系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理部、審計(jì)部的信息科技管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)，根據(jù)監(jiān)管要求補(bǔ)充人員配置，完善信

13、息科技風(fēng)險(xiǎn)管理二、三道防線的管理職能，加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理、審計(jì)管理的執(zhí)行能力。（四）、結(jié)合我行實(shí)際發(fā)展和信息科技建設(shè)情況，進(jìn)一步完善各類信息科技規(guī)范制度，特別是信息科技管理方面的規(guī)范制度。針對(duì)外部監(jiān)管檢查、內(nèi)外部審計(jì)等發(fā)現(xiàn)的問題情況，對(duì)我行的信息科技制度辦法內(nèi)容和執(zhí)行流程進(jìn)行改進(jìn)和優(yōu)化。（五）、根據(jù)我行業(yè)務(wù)發(fā)展方向、監(jiān)管環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境的變化情況，深化互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)、綠色金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)、小微金融服務(wù)系統(tǒng)等系統(tǒng)項(xiàng)目的建設(shè)。加快大數(shù)據(jù)平臺(tái)的上線使用，并在使用過程中發(fā)現(xiàn)問題、積累經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)完善并豐富數(shù)據(jù)平臺(tái)的各項(xiàng)功能模塊及業(yè)務(wù)模型，形成一個(gè)持續(xù)改進(jìn)的機(jī)制。配合業(yè)務(wù)部門進(jìn)一步豐富完善綠色金融產(chǎn)品的建設(shè)，通過系統(tǒng)能力的提升帶動(dòng)我行綠色金融體系和服務(wù)的提升。充分利用互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù)，加快系統(tǒng)建設(shè)，為進(jìn)行全方位的客戶服務(wù)提供系統(tǒng)平臺(tái)支持。著力在客戶信息集中的基礎(chǔ)上完善客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶管理，做到發(fā)現(xiàn)“金牌”客戶，維系“利潤(rùn)”客戶，分化、改造一般客戶，對(duì)不同客戶開展差別化服務(wù)，以增進(jìn)客戶忠誠(chéng)度和利潤(rùn)貢獻(xiàn)率。（六）、信息安全問題是我行信息科技管理的重中之重，包括網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)、商業(yè)秘密等安全。目前我行已部署防病毒軟件、桌面管理軟件、運(yùn)維堡壘機(jī)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)防水壩系統(tǒng)和數(shù)據(jù)脫敏系統(tǒng)等安全措施。為進(jìn)一步加強(qiáng)安全管理，下一步準(zhǔn)