XX村鎮(zhèn)銀行三年規(guī)劃

1、XX村鎮(zhèn)銀行三年規(guī)劃(20212023年)一、發(fā)展遠(yuǎn)景為適應(yīng)XX縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，XX村鎮(zhèn)銀行(以下簡稱“我行”)將以XX縣區(qū)域內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)作為主要服務(wù)對象，構(gòu)建方便村鎮(zhèn)居民、支持三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代化零售銀行，并遵循立足三農(nóng)、依法經(jīng)營的理念，結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)特點和發(fā)展趨勢，實現(xiàn)把我行發(fā)展為區(qū)域精品銀行、品牌銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，特制定本規(guī)劃。二、發(fā)展規(guī)劃(一)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)1、規(guī)范股權(quán)管理，健全公司治理(1)完善公司治理。我行已于XX年修改公司章程，把黨的領(lǐng)導(dǎo)納入到公司章程中，我行將進(jìn)一步加強(qiáng)黨的建設(shè)積極探索有效發(fā)揮黨組織融入公司治理的具體途徑和方式，確保我行在經(jīng)營發(fā)展中堅持正確的

2、方向。優(yōu)化董事會和監(jiān)事會結(jié)構(gòu)，選聘具有“三農(nóng)”和小微背景的董事、監(jiān)事，制定服務(wù)鄉(xiāng)村振興的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，將實施情況納入董事會和高級管理層履職評價，嚴(yán)肅追究其失職或不當(dāng)履職責(zé)任。充分發(fā)揮監(jiān)事會職能作用，重點監(jiān)督董事會和高級管理層在堅守定位方面的履職情況，做到對于堅守定位由現(xiàn)的問題敢發(fā)現(xiàn)、敢發(fā)聲、敢發(fā)難。規(guī)范高管層遴選，完善內(nèi)部相互制衡機(jī)制，嚴(yán)防內(nèi)部人控制。(2)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)我行將進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，提高主發(fā)起行持股比例，構(gòu)建有利于主發(fā)起行發(fā)揮作用的股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)把股東資質(zhì)，積極引入認(rèn)同支農(nóng)支小戰(zhàn)略定位的投資者，強(qiáng)化股東和實際控制人穿透式管理，繪制股東、關(guān)聯(lián)人、實際人、最終受益人圖譜，建立股東不良行為

3、“黑名單”，堅決清退問題股東，對違法違規(guī)股東實施聯(lián)合懲戒，依法采取限制股東權(quán)利、沒收違法所得、責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)、依法清退等懲處措施。在去年末完成股權(quán)托管登記的基礎(chǔ)上，今年末前完成股東股權(quán)確認(rèn)，規(guī)范股權(quán)質(zhì)押、變更登記，健全關(guān)聯(lián)交易管理制度，完善相關(guān)信息報告和公示制度。(3)增資擴(kuò)股計劃我行現(xiàn)有總股本XX萬元，股東人數(shù)XX人，其中法人股東XX人，持股XX萬股，占比XX%(發(fā)起人XX持股XX萬股，占比XX%;自然人股東XX人，持股XX萬股，占比XX%截止XX年末，我行每股凈資產(chǎn)XX元，每股凈收益XX元，我行計劃向現(xiàn)有法人股東以每股XX元價格定向增資擴(kuò)股XX萬元，總股本達(dá)到XX萬元，單個境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)

4、及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人合計投資入股比例不得超過股本總額的XX%即不彳#超過XX萬元。法人股東需滿足下列監(jiān)管條件：（一）依法設(shè)立，具有法人資格；（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；（三）具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；（五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實力；（六）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；（七）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；如取得控股權(quán)，應(yīng)最近3個會計年度連續(xù)盈利；2、目標(biāo)市場我行將以“XX人自己的銀行，做XX人身邊的銀行”為目標(biāo)，以“立足縣域，服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)”為宗旨，

5、主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，以城鄉(xiāng)居民為基本客戶、小微企業(yè)為主要客戶、中小企業(yè)為重點關(guān)注客戶，建設(shè)成一個立足社區(qū)、服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)的精品銀行，促進(jìn)XX縣全面發(fā)展。我行堅持科學(xué)規(guī)劃、審慎經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展、精細(xì)管理，把我行打造成具有“農(nóng)”字特色、機(jī)制靈活、競爭力強(qiáng)、可持續(xù)發(fā)展的精品零售銀行，實現(xiàn)速度與質(zhì)量、規(guī)模與效益的全面協(xié)調(diào)和可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展。未來三年我行支農(nóng)支小發(fā)展戰(zhàn)略：與省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限公司洽談合作，開展個人涉農(nóng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，由財政部門全額貼息，據(jù)統(tǒng)計XX年申請個人涉農(nóng)貸款約XX筆，審批合格約XX筆，此種模式即扶持了農(nóng)戶缺少抵押物、融資難、融資貴的問題，同時解

6、決了我行貸款投放難、投放慢以及戶均等監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)的問題。3、未來三年存、貸款預(yù)計指標(biāo)隨著未來的發(fā)展，我行的各項存款與各項貸款的額度也會不斷增長。以下是我行未來三年內(nèi)存、貸款指標(biāo)預(yù)計增長情況：單位：萬元2021年2022年2023年存款金額XXXXXX貸款金額XXXXXX4、發(fā)展戰(zhàn)略及網(wǎng)點布局XXXXM鎮(zhèn)銀行成立至今，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，已經(jīng)設(shè)立了業(yè)務(wù)部、營業(yè)部、內(nèi)審合規(guī)部、資產(chǎn)保全部和辦公室四個部門，下設(shè)兩個支行，其中高利支行設(shè)置在XX鎮(zhèn)。為了更加充分發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行的作用，更好的為鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)提供金融服務(wù)，計劃未來的三年內(nèi)，行總部搬遷至政府附近，另在縣城及鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)26家分支機(jī)構(gòu)，實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，垂直管理

7、。通過此舉，完善我行的金融服務(wù)體系，不斷穩(wěn)固本行在農(nóng)村市場的地位，提高金融服務(wù)水平，促進(jìn)城鄉(xiāng)金融和經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。通過網(wǎng)點布局，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面和影響力,增強(qiáng)吸儲能力，從而提高融資規(guī)模，加大貸款投放力度。支持XX農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)XX地區(qū)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展與進(jìn)步。（二）未來三年內(nèi)主要指標(biāo)預(yù)測1、財務(wù)指標(biāo)M位:萬元2021年2022年2023年營業(yè)收入營業(yè)支由利潤總額所得稅凈利潤2、監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)管指標(biāo)2021年2022年2023年資本充足率不良貸款率撥備覆蠱舉撥貸比流動性比例存貸款比例資產(chǎn)利潤率資本利潤率成本收入比例戶均貸款余額3、資本充足率我行堅持資本充足率不低于10.5%的標(biāo)準(zhǔn)。在未來三年的經(jīng)營中

8、，通過提高本行的資產(chǎn)質(zhì)量，增強(qiáng)盈利能力，創(chuàng)造更多的利潤，將其中的一部分利潤轉(zhuǎn)換成自有資本。同時制定符合自身發(fā)展的資本管理機(jī)制，讓資本的使用逐步邁向合理化、穩(wěn)步化方向發(fā)展，保持適度的資本規(guī)模。對資本的充足度實施動態(tài)監(jiān)控，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。使其既能抵御風(fēng)險，又能兼顧股東利益最大化。4、風(fēng)險準(zhǔn)備金提取方案XX村鎮(zhèn)銀行嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)文件的要求，按時計提一般風(fēng)險準(zhǔn)備、貸款損失準(zhǔn)備。一般風(fēng)險準(zhǔn)備余額不低于風(fēng)險資產(chǎn)期末余額的XX%;貸款損失準(zhǔn)備對本金未逾期的貸款進(jìn)行組合測試，按XX%f提貸款損失準(zhǔn)備，對本金的逾期貸款單獨進(jìn)行減值測試，根據(jù)預(yù)計損失不同程度分別按XX計提貸款損失準(zhǔn)備。三、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險處置預(yù)案在

9、銀行經(jīng)營管理的過程中，防范風(fēng)險是重中之重。我行將全面開展風(fēng)險管理體系的建設(shè)，進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險治理和對風(fēng)險進(jìn)行充足分析和預(yù)測，提升自身的抗風(fēng)險能力。提高風(fēng)險管理效率，切實做好風(fēng)險防范工作。同時，為提高我行應(yīng)對突發(fā)事件的能力，規(guī)范我行風(fēng)險事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處理程序，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)規(guī)定，制定適合本行的風(fēng)險處置應(yīng)急預(yù)案，以此預(yù)防可能由現(xiàn)的各種風(fēng)險事件。如：資產(chǎn)流動性風(fēng)險，擠兌風(fēng)險，突發(fā)事件風(fēng)險，計算機(jī)系統(tǒng)風(fēng)險，支付系統(tǒng)風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險等。為此，我行將建立政策執(zhí)行與風(fēng)險防控管理責(zé)任制，營造良好的政策環(huán)境，形成各部門積極參與、聯(lián)手協(xié)作、齊抓共管的局面。

10、（二）風(fēng)險事件處置原則1、及時報告原則，建立報告制度。風(fēng)險事件發(fā)生時，應(yīng)在第一時間向行領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)負(fù)責(zé)人報告，真正做到早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處理。2、區(qū)別對待，自主處置和政府處置相結(jié)合原則。發(fā)生金融風(fēng)險事件時，我行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險事件的性質(zhì)、影響范圍、損失和危害程度，做由對風(fēng)險事件性質(zhì)的基本判斷。對影響范圍小、危害的損失程度不大、不會影響區(qū)域穩(wěn)定或系統(tǒng)性風(fēng)險的事件，主要由我行按有關(guān)規(guī)定自行處置，并將處置有關(guān)情況向本區(qū)域金融風(fēng)險事件處置領(lǐng)導(dǎo)小組報告?zhèn)浒?；對涉及影響區(qū)域社會穩(wěn)定、區(qū)域性和系統(tǒng)性風(fēng)險的重大金融風(fēng)險事件，及時向地方政府和本區(qū)域金融風(fēng)險事件處置領(lǐng)導(dǎo)小組報告，由政府統(tǒng)一組織協(xié)調(diào)，啟動應(yīng)急處置預(yù)案。對于

11、符合重大事項報告的按監(jiān)管要求向監(jiān)管部門及時報告。3、確定方案。召開領(lǐng)導(dǎo)小組會議，在聽取風(fēng)險事件處置領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對風(fēng)險事件基本情況、成因、性質(zhì)、嚴(yán)重程度、緊急狀態(tài)、可能發(fā)生的事件和應(yīng)采取的措施匯報后，研究、確定處置方案。4、快速高效的原則。處置金融風(fēng)險事件，以科學(xué)態(tài)度，及時掌握情況，果斷采取措施，快速處置，盡可能將危害和損失降到最低程度，防止金融風(fēng)險事件對區(qū)域金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定產(chǎn)生不良影響。5、統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負(fù)責(zé)、聯(lián)動協(xié)調(diào)原則。對重大金融風(fēng)險事件的處置，依據(jù)國家的法律法規(guī)，在國家法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，根據(jù)XX村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險程度，分別采取自救、救助、接管、兼并重組和撤銷分類處置等措施，

12、及時處置。四、信貸管理我行自成立以來，十分重視信貸質(zhì)量的管理，在信貸工作中，嚴(yán)格按照“三個辦法，一個指引”、農(nóng)戶貸款管理辦法、擔(dān)保法等文件執(zhí)行。一是進(jìn)行市場調(diào)研，進(jìn)行行業(yè)分類，培育優(yōu)質(zhì)客戶群體，滿足客戶的信貸需求；二是注重貸款第一還款來源，增加抵押貸款的比重；三是完善貸款檢查制度，定期進(jìn)行貸款檢查，保證貸款按用途使用；四是建立和完善貸款業(yè)務(wù)流程，并按照流程進(jìn)行信貸管理，實行貸款責(zé)任人制度，控制貸款風(fēng)險；五是加強(qiáng)貸后管理，及時掌握借款人的經(jīng)營情況，建立預(yù)警機(jī)制，化解信貸風(fēng)險；六是及時進(jìn)行貸款質(zhì)量分類，針對不同質(zhì)量的貸款分別采取措施進(jìn)行風(fēng)險化解。1、不良貸款清收措施（一）摸底排查、抓重點充分利用X

13、X協(xié)助地方法人金融機(jī)構(gòu)清收消解不良貸款打擊惡意逃廢債的契機(jī)，對我行的不良貸款進(jìn)行摸底排查，逐戶排查不良貸款形成的原因，了解借款人現(xiàn)狀，對存量正常的貸款進(jìn)行排查，隨時掌握貸款戶情況并做好宣傳工作，杜絕正常貸款向不良貸款遷徙。（二）加大宣傳動員一是充分發(fā)揮自主清收的主力軍作用，動員廣大員工、干部積極行動起來，幫助清收不良貸款。二是通過媒體著力宣傳，尤其是著重宣傳對“失信被執(zhí)行人”的懲治措施，使借款人深刻認(rèn)識到拖欠我行貸款不僅背負(fù)道德譴責(zé)，更會受到嚴(yán)厲制裁。告知貸款戶拖欠貸款進(jìn)入法院及人行征信系統(tǒng)“黑名單”對自己和子女再就業(yè)、當(dāng)兵、入學(xué)、信用及消費(fèi)等方面帶來的不良影響。（三）強(qiáng)化行政手段繼續(xù)強(qiáng)力清收

14、黨政機(jī)關(guān)及其他工作人員和在職鎮(zhèn)、村干部拖欠我行的貸款。重點對不歸還貸款的公職人員，報請相關(guān)部門進(jìn)行處理，依照有關(guān)規(guī)定扣劃貸款。（四）與法院、公安部門協(xié)調(diào)加大執(zhí)法力度對拖欠我行不良貸款的行為，要堅決按照“打擊一批、曝光一批、處理一批”的原則，協(xié)調(diào)司法部門積極開展追欠、追逃工作。切實起到清收震懾效果，同時報送法院及人行征信系統(tǒng)要求將惡意逃廢我行債權(quán)的欠款單位和個人納入“黑名單”。未來，我行將按照“落實責(zé)任、動態(tài)調(diào)整、定期分析、科學(xué)考核”的原則，逐步建立和完善貸款風(fēng)險管理制度。明確我行行長為信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類工作第一責(zé)任人，并將責(zé)任分別落實到有關(guān)責(zé)任人，做到人員落實、任務(wù)落實、措施落實。五、推動會計管

15、理規(guī)范化建設(shè)在原有會計管理的基礎(chǔ)上，不斷學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，針對本行的薄弱環(huán)節(jié)有的放矢。按照中華人民共和國會計法和XX村鎮(zhèn)銀行會計管理制度的要求，做好日常的會計工作。力求會計管理工作的規(guī)范化、制度化。同時，加強(qiáng)事前了解，掌握經(jīng)營的第一手資料，增強(qiáng)預(yù)測、分析工作。按照相關(guān)要求，監(jiān)督資金的流向以及有效地使用，使效益最大化。在實際工作中發(fā)生與計劃數(shù)較大差異時，應(yīng)及時與領(lǐng)導(dǎo)溝通，分析查找原因，根據(jù)差異及其產(chǎn)生原因采取行動或糾正偏差，或調(diào)整已有計劃，同時也為日后的計劃安排積累經(jīng)驗。六、完善服務(wù)措施，發(fā)揮后勤保障作用1、強(qiáng)化費(fèi)用管理。根據(jù)實際情況，對收費(fèi)項目進(jìn)一步透明化、公開化。由辦公室和財務(wù)部門共同負(fù)責(zé)我行日

16、常的開銷工作。并制定相應(yīng)的管理辦法，加大監(jiān)督力度，為貫徹執(zhí)行提供有力的保障。2、推行規(guī)范管理，注重企業(yè)文化建設(shè)，全面提高工作效率。建立科學(xué)的運(yùn)營模式，全面提高經(jīng)營管理能力。根據(jù)相關(guān)文件要求，結(jié)合自身情況，制定符合我行發(fā)展的規(guī)范服務(wù)手冊，并督促執(zhí)行。同時，建立和推行考核辦法，高效率貫徹規(guī)范性管理制度，使經(jīng)營和管理工作不斷步入規(guī)范化、程序化的軌道。3、深化企業(yè)文化建設(shè)，維護(hù)和提升我行的企業(yè)形象。通過開展不同形式的活動，將企業(yè)文化深入到員工的內(nèi)心深處，并逐漸形成員工愛崗敬業(yè)的精神，加強(qiáng)員工教育培養(yǎng)，不斷提升員工積極心態(tài)和自覺行為，使整體形象得到升華，成為我行穩(wěn)步發(fā)展的源動力。七、強(qiáng)化人力資源管理，優(yōu)化資源配置加強(qiáng)人力資源管理，發(fā)揮員工的主觀能動性，是我行未來發(fā)展的頭等大事。按照人才招聘、流動、儲備、任用等一系列制度，使人力資源整合規(guī)范化。制定符合公司實際的員工獎懲辦法，建立競爭機(jī)制，優(yōu)勝劣汰，增強(qiáng)人力資源的流動性。未來，我行還將加大培訓(xùn)力度。通過安全保衛(wèi)技能培訓(xùn)、窗口服務(wù)培訓(xùn)、會計業(yè)務(wù)培訓(xùn)、信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增強(qiáng)各個崗位人員的專業(yè)技能。逐步提高崗位素質(zhì)，實行崗位價值