擔保公司新員工培訓ppt課件

1、 歡迎*的參與！主要引見內(nèi)容o一、銀行信貸o二、審貸分別、分級審批制度o三、風險評價o四、對于擔保公司的認識 一、銀行信貸1、銀行信貸的定義、銀行信貸的定義 銀行信貸是銀行將部分存款暫時借給企事業(yè)銀行信貸是銀行將部分存款暫時借給企事業(yè)單位運用，在商定時間內(nèi)收回并收取一定利息的單位運用，在商定時間內(nèi)收回并收取一定利息的經(jīng)濟活動。經(jīng)濟活動。 信貸，即信譽、借貸。信貸，即信譽、借貸。 銀行信貸指銀行信貸指以銀行為中介、并要求利息為報答的貨幣借貸。以銀行為中介、并要求利息為報答的貨幣借貸。2、銀行信貸的種類、銀行信貸的種類o按幣種分為人民幣貸款和外匯貸款。 o按用途分為流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。前者

2、包括周轉(zhuǎn)貸款、暫時貸款和票據(jù)貼現(xiàn)等，后者那么包括技術(shù)發(fā)行貸款、根本建立貸款、科技開發(fā)貸款等。 o按期限分為短期貸款和中長期貸款。短期貸款期限為1年以內(nèi)，中期貸款期限為1年以上不含1年、5年以下含5年，長期貸款那么為5年以上不含5年。 o按經(jīng)濟部門分為工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、外貿(mào)貸款等。 o按貸款方式分為信譽貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)，擔保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款3種。 o按貸款對象分為零售貸款和零售貸款 o按貸款用途性質(zhì)分外貿(mào)貸款、房地產(chǎn)貸款、委托貸款 二、審貸分別、分級審批制度 貸款的調(diào)查人員擔任調(diào)查評價，貸款的審查人員擔任貸款的審查，貸款的發(fā)放人員擔任貸款的檢查和清收，這

3、樣的一種審、貸、查三分別的制度，就是審、貸分別制度 分級審批制度是指貸款人根據(jù)業(yè)務(wù)量的大小、管理程度和貸款風險度確定各級分支機構(gòu)的審批權(quán)限，超越審批權(quán)限的貸款，該當報上級審批的制度。建立審貸分別的意義1、相互制約。建立審貸分別制度可以使審查人員和貸款人員相互制約，添加任務(wù)責任心，相互監(jiān)視，防止任務(wù)中出現(xiàn)過失，減少干擾，保證按照借款人的風險度發(fā)放貸款。2、經(jīng)過貸款審查和貸款發(fā)放的分開，添加貸款決策的科學性，防止不正之風，從而減少貸款的風險建立分級審批的意義1、明確各級應(yīng)負的責任，加強責任心；2、便于集體決策和分級管理，調(diào)動各方面積極性；3、減少貸款中的風險，任何一級都不得越權(quán)同意。 普通來講，貸

4、款的額度越大，貸款人希望它勝利的時機越大，也就是愿冒的風險越小，所以金額越大，審批的級別越高。三、風險評價 風險評價風險評價Risk Assessment 是是指，在風險事件發(fā)生之前或之后但還沒有指，在風險事件發(fā)生之前或之后但還沒有終了，該事件給人們的生活、生命、財富終了，該事件給人們的生活、生命、財富等各個方面呵斥的影響和損失的能夠性進展等各個方面呵斥的影響和損失的能夠性進展量化評價的任務(wù)。即，風險評價就是量化測量化評價的任務(wù)。即，風險評價就是量化測評某一事件或事物帶來的影響或損失的能夠評某一事件或事物帶來的影響或損失的能夠程度。程度。 對于我們的任務(wù)而言即為貸款調(diào)查。對于我們的任務(wù)而言即為

5、貸款調(diào)查。貸款調(diào)查貸款前的調(diào)查分為以下三部分：1、對借款人信譽等級以及借款的合法性、安 全性、盈利性進展調(diào)查；2、核實抵押物、質(zhì)物、保證人等情況；3、審核貸款風險點下面對該三部分內(nèi)容做一明確闡明。1、對借款人借款的合法性、平安性、盈利性進展調(diào)查1按照國家的法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，審查貸款的合法性。例如：今年根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策指點不得給予房地產(chǎn)業(yè)放貸。2借款人及其主要產(chǎn)品在國家產(chǎn)業(yè)政策開展序列中所處的位置；3借款人上年產(chǎn)供銷、運營管理及借款人的開展前景、市場情況，本年度產(chǎn)、供、銷方案能否可行，有無供大于求、產(chǎn)大于銷及產(chǎn)廢品的積壓情況；4借款人的其他債務(wù)情況；5借款人的物資、資金

6、、財務(wù)管理方面的情況。主要調(diào)查借款人的支付才干、經(jīng)濟效益情況、有無擠占挪用、資金周轉(zhuǎn)能否加速、風險貸款的轉(zhuǎn)化等；6企業(yè)不合理占用的物資、資金處置方案等。2、核實抵押物、質(zhì)物、保證人等情況 貸款調(diào)查中，對抵押物、質(zhì)物、保證人情況的調(diào)查是非常重要的，一旦該筆貸款存在不良風險，即需求我們擔保公司進展代償，因此抵押物、質(zhì)物及保證人是我們追償貸款的保證。主要調(diào)查核實：1對借款人的抵押物、質(zhì)物進展認定、核實，驗證其產(chǎn)權(quán)證明，評價抵押物的價值；2審查保證人的資歷，驗證營業(yè)執(zhí)照，查閱保證人的有關(guān)財務(wù)報表及有關(guān)單證；3審查保證人保證才干等。3、審核貸款風險點1該行業(yè)常見風險點控制分析；2反擔保措施的可執(zhí)行性；3

7、資料初審至調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)的其他相關(guān)風險。 四、對于擔保公司的認識1、擔保公司的定義： 個人或企業(yè)在向銀行借款的時候，銀行為了降低風險，不直接放款給個人，而是要求借款人找到第三方擔保公司或資質(zhì)好的個人為其做信譽擔保。擔保公司會根據(jù)銀行的要求，讓借款人出具相關(guān)的資質(zhì)證明進展審核，之后將審核好的資料交到銀行，銀行復核后放款，擔保公司收取相應(yīng)的效力費用。2、擔保公司存在的意義1銀行小額貸款的營銷本錢較高，小企業(yè)向銀行直接懇求貸款受理較難，這就呵斥小企業(yè)有融資需求時往往會向擔保機構(gòu)等融資機構(gòu)求救，擔保機構(gòu)選擇客戶的本錢比較低，從中選擇優(yōu)質(zhì)工程引薦給協(xié)作銀行，提高融資的勝利率，就會降低銀行小額貸款的營銷本錢。 2在貸款的風險控制方面，銀行不愿在小額貸款上投放，有一個重要的緣由是銀行此類貸款的管理本錢較高，而收益并不明顯，對于這類貸款，擔保機構(gòu)可以經(jīng)過優(yōu)化貸中管理流程，構(gòu)成對于小額貸后管理的個性化效力，分擔銀行的管理本錢，免去銀行后顧之憂。 3事后風險釋放，擔保機構(gòu)的優(yōu)勢更是無可替代的，銀行直貸的工程出現(xiàn)風險，處置抵押物往往周期長，訴訟本錢高，變現(xiàn)性不佳。擔保機構(gòu)的現(xiàn)金代償，大大處理了銀行處置難的問題，有些擔保機構(gòu)做到1個月(投資擔保甚至3天)貸款逾期即代