貨幣金融學(xué)課件第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

1、第第1111章章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 在這一章中，我們將討論金融監(jiān)管的理論、原則和國際規(guī)則，同在這一章中，我們將討論金融監(jiān)管的理論、原則和國際規(guī)則，同時(shí)還將介紹銀行監(jiān)管、證券監(jiān)管和保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和機(jī)構(gòu)以及中國金時(shí)還將介紹銀行監(jiān)管、證券監(jiān)管和保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和機(jī)構(gòu)以及中國金融監(jiān)管的實(shí)踐。學(xué)完本章后，你應(yīng)當(dāng)知道：融監(jiān)管的實(shí)踐。學(xué)完本章后，你應(yīng)當(dāng)知道： 為什么需要金融監(jiān)管；為什么需要金融監(jiān)管； 金融監(jiān)管的原則有哪些；金融監(jiān)管的原則有哪些； 巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容；的主要內(nèi)容；巴塞爾新資本協(xié)議巴塞爾新資本協(xié)議的主要內(nèi)容；的主要內(nèi)容； 有效銀行監(jiān)管的核心原則有效銀行監(jiān)管的核心原則的主要內(nèi)容的主

2、要內(nèi)容 銀行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)和內(nèi)容；銀行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)和內(nèi)容； 證券監(jiān)管的機(jī)構(gòu)和內(nèi)容；證券監(jiān)管的機(jī)構(gòu)和內(nèi)容； 保險(xiǎn)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)和內(nèi)容；保險(xiǎn)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)和內(nèi)容； 我金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀。我金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀。第第1111章章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 第一節(jié)第一節(jié) 金融監(jiān)管概述金融監(jiān)管概述 第二節(jié)第二節(jié) 銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu) 第三節(jié)第三節(jié) 證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu) 第四節(jié)第四節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 第五節(jié)第五節(jié) 金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢第第1111章章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)4第第1111章章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)11.1 11.1 金融監(jiān)管概述金融監(jiān)管概述11.1.1 金融監(jiān)管的理

3、論依據(jù)l狹義的金融監(jiān)管指金融管理當(dāng)局依法對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使他們依法穩(wěn)健運(yùn)行的總稱。l廣義的金融監(jiān)管是指除上述主管當(dāng)局監(jiān)管之外，還包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與稽核、行業(yè)自律性組織監(jiān)督以及社會(huì)中介組織的監(jiān)督等。l金融監(jiān)管幾乎涉及了金融的各個(gè)領(lǐng)域。 對(duì)金融業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格有效的監(jiān)管，既是市場經(jīng)濟(jì)的一般要求，也是由金融業(yè)本身的特殊性所決定的。P2535第第1111章章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)11.1 11.1 金融監(jiān)管概述金融監(jiān)管概述11.1.2 金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則具體來講，金融監(jiān)管目標(biāo)可以分四個(gè)層次理解：具體來講，金融監(jiān)管目標(biāo)可以分四個(gè)層次理解：1.保證金融體系的安全與穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)存款人和投

4、資人的利益2.維護(hù)金融業(yè)平等有序的競爭3.確保貨幣政策和金融宏觀調(diào)控目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)4.增強(qiáng)本國金融業(yè)在國際市場上的競爭力6金融監(jiān)管的原則金融監(jiān)管的原則： 依法管理原則外部監(jiān)管與自律相結(jié)合原則 適度競爭原則社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益原則 監(jiān)管機(jī)構(gòu)一元化原則綜合管理原則 11.1 11.1 金融監(jiān)管概述金融監(jiān)管概述11.1.2 金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則第第1111章章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)711.1.3 金融監(jiān)管的國際準(zhǔn)則11.1 11.1 金融監(jiān)管概述金融監(jiān)管概述第第1111章章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)巴塞爾協(xié)議及其主要內(nèi)容（巴塞爾協(xié)議及其主要內(nèi)容（19881988）： 1、資本的組成：核心資本和附屬資本（

5、各50%）； 2、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算：確定對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表上各種資產(chǎn)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度量標(biāo)準(zhǔn)； 3、確定銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)化資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率為8%，核心資本4%。巴塞爾協(xié)議的目的巴塞爾協(xié)議的目的：制定銀行的資本與資產(chǎn)間的比率，訂出計(jì)算方法和標(biāo)準(zhǔn)；通過統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)消除各國銀行間不平等競爭。811.1 11.1 金融監(jiān)管概述金融監(jiān)管概述11.1.3 金融監(jiān)管的國際準(zhǔn)則第第1111章章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)l銀行業(yè)有效監(jiān)管的核心原則銀行業(yè)有效監(jiān)管的核心原則： 1997年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)正式通過。目的在于為規(guī)范銀行監(jiān)管制定出一個(gè)國際統(tǒng)一的準(zhǔn)則。共分為7大類，25項(xiàng)基本原則。P256l巴塞爾新資本協(xié)議（巴塞爾新

6、資本協(xié)議（20032003）： 根據(jù)世界金融監(jiān)管的變化對(duì)巴塞爾協(xié)議作了新的修訂。由三大支柱組成：最低資本要求；監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管；市場紀(jì)律。（P257及附錄）9第第1111章章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)11.2 11.2 銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)11.2.1 銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容 P269-260對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管主要包括六個(gè)方面的內(nèi)容對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管主要包括六個(gè)方面的內(nèi)容1、對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立與開業(yè)的監(jiān)管2、對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營的監(jiān)管3、對(duì)商業(yè)銀行建立有效的內(nèi)部控制制度的要求4、對(duì)商業(yè)銀行的稽核和檢查5、存款保險(xiǎn)制度6、緊急援助 10第第1111章章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)11.2 11.2 銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)銀

7、行監(jiān)管機(jī)構(gòu)11.2.2 國內(nèi)外的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)我國在2003年4月28日以前由中國人民銀行實(shí)施對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。2003年4月28日，中國人民銀行向中國銀監(jiān)會(huì)移交對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管權(quán)，銀監(jiān)會(huì)正式履行職責(zé)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)國際上對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管模式和層次是多樣化的，有的國家由中央銀行來承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，有的則成立專門的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)來實(shí)施監(jiān)管。1111.3 11.3 證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)第第1111章章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 1.集中立法管理型 2.自律管理型 3.分級(jí)管理型l我國的證券監(jiān)管模式我國的證券監(jiān)管模式 從我國的實(shí)際情況出發(fā)，在政府集中統(tǒng)一管理、調(diào)控、監(jiān)督、指導(dǎo)下，充分發(fā)揮地方政府的

8、作用和證券市場自律功能，綜合運(yùn)用法律手段與市場調(diào)節(jié)手段，實(shí)行中央監(jiān)管、地方監(jiān)管與市場自律相結(jié)合的管理模式。11.3.1 證券市場監(jiān)管模式11.3 11.3 證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)第第1111章章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)11.3.2 證券市場監(jiān)管內(nèi)容對(duì)證券發(fā)行市場的監(jiān)管：各國對(duì)證券發(fā)行的審核方式主要有注冊(cè)制和核準(zhǔn)制。我國實(shí)行核準(zhǔn)制和主承銷商推薦相配合的發(fā)行體制。 對(duì)證券交易所的監(jiān)管 對(duì)證券商的監(jiān)管 對(duì)上市公司的監(jiān)管對(duì)證券流通市場的監(jiān)管：第第1111章章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)11.3 11.3 證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)11.3.3 西方國家對(duì)證券市場的監(jiān)管（以美國為例）1，證券市場監(jiān)管模式

9、：政府機(jī)構(gòu)和自律組織雙重管理模式P2642，證券監(jiān)管的核心：公開原則是美國證券法中的核心原則。信息公開，真實(shí)，反欺詐和反內(nèi)幕交易。3，對(duì)證券發(fā)行的管理：雙重注冊(cè)制度管理。4，對(duì)證券交易的管理：強(qiáng)制信息披露；反價(jià)格壟斷和欺詐、反內(nèi)部溝通；交易所管理；禁止內(nèi)部人員從事股票交易。11.3 11.3 證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)第第1111章章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)11.3.4 中國對(duì)證券市場的監(jiān)管1，中國證券監(jiān)管體制的形成 ：從1983年中國人民銀行專門行使中央銀行職能開始，到1992年10月中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)成立之前，中國的金融監(jiān)管體制為典型的高度集中統(tǒng)一模式，由中國人民銀行對(duì)包括證券事務(wù)在內(nèi)

10、的全國金融業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。1992年10月，國務(wù)院決定成立專門的國家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)國務(wù)院證券委員會(huì)，對(duì)全國證券市場進(jìn)行宏觀管理。 1998年成立證券委的監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)。國務(wù)院證券委撤銷其職能并入中國證監(jiān)會(huì)，中國人民銀行有關(guān)證券監(jiān)管的職能移交中國證監(jiān)會(huì) 。使我國證券監(jiān)管職能和力度得到強(qiáng)化第第1111章章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)11.3 11.3 證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)11.3.4 中國對(duì)證券市場的監(jiān)管2，中國證監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)：歡迎光臨中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站3，我國證券業(yè)自律組織：證券交易所、證券登記結(jié)算公司、中國證券業(yè)協(xié)會(huì)。堅(jiān)實(shí)原則堅(jiān)實(shí)原則 公平原則公平原則社會(huì)原則

11、社會(huì)原則健全原則健全原則償付能力監(jiān)管償付能力監(jiān)管 市場行為監(jiān)管市場行為監(jiān)管財(cái)務(wù)監(jiān)管財(cái)務(wù)監(jiān)管11.4.1 保險(xiǎn)監(jiān)管的原則11.4.3 保險(xiǎn)監(jiān)管方式 公示方式公示方式 實(shí)體方式實(shí)體方式規(guī)范方式規(guī)范方式11.4 11.4 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)11.4.2 保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容第第1111章章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)11.4 11.4 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)11.4.4 國內(nèi)外保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀1，國外主要國家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置簡介：（P271）1998年11月，中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡稱中國保監(jiān)會(huì)）成立。中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)是“國務(wù)院直屬事業(yè)單位，是全國商業(yè)保險(xiǎn)的主管機(jī)關(guān)，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政

12、管理職能，依據(jù)法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理保險(xiǎn)市場。” 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 保監(jiān)會(huì)簡介 主要職責(zé)2，我國的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)簡介：第第1111章章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)1811.5 11.5 金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢11.5.1 世界主要國家金融監(jiān)管體制世界上現(xiàn)存的主要金融監(jiān)管模式有三種：金融監(jiān)管模式金融監(jiān)管模式分業(yè)監(jiān)管模式分業(yè)監(jiān)管模式：由銀行、保險(xiǎn)和證券等多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)不同類型的金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融市場進(jìn)行監(jiān)管。統(tǒng)一監(jiān)管模式：統(tǒng)一監(jiān)管模式：由一個(gè)統(tǒng)一的機(jī)構(gòu)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融市場進(jìn)行監(jiān)管?；旌媳O(jiān)管模式：混合監(jiān)管模式：介于以上兩種監(jiān)管模式之間的監(jiān)管模式。第第1111章章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀1992199820031983中國人民銀行中國人民銀行國務(wù)院證券委國務(wù)院證券委員會(huì)員會(huì)中國證券監(jiān)督管中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)理委員會(huì)中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)管理委員會(huì)中國銀行業(yè)監(jiān)督中國銀行業(yè)監(jiān)督