擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程--精選文檔

1、 擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 第一章 總 則第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險,根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保管理辦法的有關(guān)規(guī)定,制定本規(guī)程.第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī),遵循自愿、公平、誠實信用和合理分擔(dān)風(fēng)險的原則。 第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：(一) 申請（二) 受理(三) 初審(四) 評審(五) 審批(六） 簽訂合同（七) 抵押登記(八) 收擔(dān)保費（九） 發(fā)放貸款（十） 保后管理（十一） 代償和追償(十二） 擔(dān)保終結(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細化列示:企業(yè)申請-擔(dān)保申請書- 提供擔(dān)保申請材料申請擔(dān)保材料單擔(dān)保受理-擔(dān)保項目受理登記表項目初審- 確定項目責(zé)任人、

2、協(xié)辦人- 項目初審基本內(nèi)容- 實地調(diào)查- 擔(dān)保調(diào)查報告- 中止擔(dān)保項目處理表通知撤出擔(dān)保流程企業(yè)項目評審- 部門評審和會議評審- 復(fù)議項目評審簽訂合同- 通知會議評審?fù)ㄟ^的企業(yè)- 準備空白合同文本(借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、委托保證合同） 審核空白合同文本（擔(dān)保部、綜合部、總經(jīng)理） 簽署合同文本- 審核填寫完內(nèi)容的合同文本（擔(dān)保部、綜合部、總經(jīng)理)- 法定代表人、公司簽章抵押登記 準備抵（質(zhì)）押登記資料（主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、其他資料）- 他項權(quán)力證書或抵（質(zhì))押登記表（登記機關(guān)簽章）發(fā)放貸款-放款通知單 借款借據(jù)復(fù)印件擔(dān)保收費保后管理 日常檢查、重點檢查擔(dān)保項目檢查表- 保后檢

3、查報告-擔(dān)保到期通知函擔(dān)保項目展期(逾期）報告業(yè)務(wù)檔案管理代償和追償- 代償和追償方案-提起法律訴訟擔(dān)保終結(jié)- 還貸收據(jù)復(fù)印件-注銷抵（質(zhì)）押登記退還抵押、代管原件-免除擔(dān)保責(zé)任確認表 第三章 擔(dān)保申請和受理第四條 借款人申請擔(dān)保須填寫擔(dān)保申請書，同時應(yīng)提供下列材料,并對所提供材料的真實性負責(zé).(一） 借款人應(yīng)提供的材料：1。 法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證2。 法人代表證明書3。 法人代表授權(quán)書4。 法人代表及委托代理人身份證5。 注冊資本驗資報告5。 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單7. 資信證明8。 公司章程及公司合同9。 借款申請書10。 申請借款和擔(dān)保的董事會決議11. 當(dāng)期財務(wù)報表及近3年的

4、財務(wù)報表和中介機構(gòu)出具的審計報告.報表主要包括:資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等12. 與借款用途有關(guān)的資料:購銷協(xié)議、合作協(xié)議等13. 項目可行性報告及主管部門批件14。 生產(chǎn)經(jīng)營情況15。 主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負債明細表16。 其他有關(guān)材料(二） 反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料:1. 法人營業(yè)執(zhí)照（年檢)及法人代碼證2。 法人代表證明書3. 法人代表授權(quán)書4. 法人代表及委托代理人身份證5. 注冊資本驗資報告6。 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單7。 資信證明8。 公司章程及公司合同9. 當(dāng)期財務(wù)報表及近3年的財務(wù)報表和中介機構(gòu)出具的審計報告。報表主要包括：

5、資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等10。 主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負債明細表11。 其他有關(guān)材料(三) 反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：1. 抵押物、質(zhì)物清單2。 抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證3. 抵押物、質(zhì)物評估資料4. 保險單5. 董事會同意抵押、質(zhì)押的決議6。 抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵（質(zhì)）押的聲明7。 抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明8。 抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明9. 其他有關(guān)材料（四) 注意事項:1。 提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗2. 提供的材

6、料復(fù)印件要加蓋公章3。 法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)4。 公司受理人可根據(jù)借款人和項目的實際情況進行刪選和添加第五條 公司擔(dān)保部客戶值班人員負責(zé)項目受理，一般情況下,項目受理人為項目責(zé)任人（以下簡稱責(zé)任人），負責(zé)核實客戶提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔(dān)保條件的項目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，登記擔(dān)保項目受理登記表.責(zé)任人在擔(dān)保申請書上簽署受理意見后,連同申請擔(dān)保材料單及按材料清單提供的材料一并歸檔。第六條 擔(dān)保受理條件：（一) 具備企業(yè)法人資格并已通過年檢(二) 合法經(jīng)營,重合同、守信用，具有良好的資信等級（三) 資產(chǎn)負債比例合理，有連續(xù)的盈利能力

7、和償債能力(四） 能夠提供反擔(dān)保具有下列條件之一的企業(yè)優(yōu)先支持：(一） 高新技術(shù)企業(yè)或承擔(dān)高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化項目的企業(yè)（二) 有高附加值產(chǎn)品或節(jié)能降耗產(chǎn)品、增加稅收的企業(yè)（三） 有擴大出口或替代進口產(chǎn)品的企業(yè)(四） 有與大企業(yè)集團相配套產(chǎn)品的企業(yè)第四章 擔(dān)保項目初審和實地調(diào)查第七條 公司實行雙調(diào)查人制度，第一調(diào)查人為責(zé)任人,負主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人為項目協(xié)辦人(以下簡稱協(xié)辦人），協(xié)助責(zé)任人工作。責(zé)任人做同一項目3次（或達3年），該項目終結(jié)后變更責(zé)任人。第八條 項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔(dān)保項目、借款人和反擔(dān)保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價,形成擔(dān)保調(diào)查報告。第九條

8、 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息除來源于企業(yè)外，還應(yīng)從其他途徑獲取,如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理、金融、財稅部門和供應(yīng)商、用戶等。對上述資料、信息審核過程中須明確、補充、核實之處是下一步進行實地調(diào)查的重點。第十條 資料審核要點:(一） 按"清單"要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年檢;(二） 有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、

9、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；（三) 財務(wù)報表是否由中介機構(gòu)出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實；(四) 對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上3項基本相同,重點是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合擔(dān)保法和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵(質(zhì)）押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬(權(quán)力憑證）是否明晰。第十一條 項目初審過程中，擔(dān)保部負責(zé)人、負責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人以及有關(guān)部門實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次。公司負責(zé)人根據(jù)具體

10、情況參與調(diào)查。進行實地調(diào)查前,要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標,以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條 實地調(diào)查要點(一) 訪問借款人，會見有關(guān)當(dāng)事人,了解借款人和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況。弄清借款用途和還款來源?？疾炱髽I(yè)管理團隊的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀守法等方面）,了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。(二) 對需進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對。(三) 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況,印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。（四) 對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況,主要調(diào)查核實以下內(nèi)容

11、：1. 了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準則記賬；2。 企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；3。 通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實4相符，核實資產(chǎn)、負債、權(quán)益是否有虛假；4. 有保留意見的審計報告的保留意見部分；5。 或有損失和或有負債情況。（五） 察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的,要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的,要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)危匾獣r請有關(guān)部門鑒定.第十三條 綜合分析是

12、在核實資料和實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：(一) 分析、判斷借款人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴格履行合同條款；（二) 分析經(jīng)濟環(huán)境對擔(dān)保項目和借款人的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位；產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期；技術(shù)、工藝先進程度；市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險程度及政府的管制程度等；（三） 分析借款人的還款能力.通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容:1。 償債能力（財務(wù)杠桿比率、流動比率);2. 盈利能力（盈利比率）；3。 營運能力（效率比率)；4. 資產(chǎn)質(zhì)量;5。

13、資金結(jié)構(gòu)；6. 預(yù)測近3年的發(fā)展趨勢。現(xiàn)金流量分析是要預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。(四） 分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性.(五） 基本風(fēng)險度分析.第十四條 項目初審結(jié)束，責(zé)任人須向評審會提交擔(dān)保調(diào)查報告。擔(dān)保調(diào)查報告的主要內(nèi)容：(一） 借款人背景情況；（二) 項目基本情況；(三） 市場預(yù)測及銷售分析；（四) 財務(wù)狀況及償債能力；(五） 借款用途及還款資金來源;(六) 反擔(dān)保情況；（七) 與銀行往來及或有負債情況；（八） 綜合分

14、析該項目風(fēng)險程度；（九） 其他需要說明的情況；(十) 調(diào)查結(jié)論。第十五條 項目初審過程中發(fā)現(xiàn)借款人或反擔(dān)保人有不良信用紀錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或借款人主動要求撤回擔(dān)保申請,致使初審工作不能繼續(xù)進行時，責(zé)任人應(yīng)在擔(dān)保調(diào)查報告中說明原因并提出處理意見,填寫中止擔(dān)保項目處理表,擔(dān)保部簽署意見后報公司總經(jīng)理審批。責(zé)任人將處理結(jié)果告知借款人.因借款人或反擔(dān)保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。第十六條 項目初審自正式受理開始,一般應(yīng)在5個工作日完成，如超過5個工作日,責(zé)任人應(yīng)向部門負責(zé)人說明原因,部門負責(zé)人向總經(jīng)理報告. 第五章 擔(dān)保項目評審與決策第十七條

15、 擔(dān)保項目的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即部門評審和會議評審。第十八條 項目初審工作結(jié)束后,責(zé)任人將借款人和反擔(dān)保人提交的各項資料和擔(dān)保調(diào)查報告提交擔(dān)保部，部門負責(zé)人組織人員對上述資料進行評審。部門評審的重點是項目資料和擔(dān)保調(diào)查報告。部門評審的主要內(nèi)容：（一） 項目資料的真實性、完整性、正確性；（二） 對反擔(dān)保措施提出意見；（三) 對報審資料從法律角度加以審核；（四） 對項目的風(fēng)險度進行評價；(五） 對企業(yè)的財務(wù)狀況進行評價。評審意見和結(jié)論填寫擔(dān)保項目評審書的一至八項。部門評審一般應(yīng)在3個工作日完成。第十九條 部門評審?fù)戤吅?，將?dān)保項目評審書連同其他資料按照規(guī)定權(quán)限一并提交有關(guān)審批人審批，需要會議評審的

16、進行會議評審。第二十條 會議評審的組織機構(gòu)是公司項目評審委員會，由公司董事長和董事組成,特殊情況監(jiān)事列席，主任委員由公司董事長擔(dān)任.評審會議參加人員：(一) 評委會全體成員；（二) 項目責(zé)任人和協(xié)辦人;（三) 評委會認為須參加的人員。第二十一條 會議評審工作程序（一） 評委會至少在會議召開前2天將會議內(nèi)容通知參加會議人員，會議資料有責(zé)任人負責(zé)提交.(二) 會議由評委會主任委員召集,參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時,必須事先向評委會主任請假.若參加會議人員未達應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù),則會議改期進行。（三) 責(zé)任人報告項目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明。（四） 部門負責(zé)人報告

17、部門審核意見。(五) 評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。(六) 參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見.(七） 評審委員會主任綜合與會大多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見.（八） 會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在擔(dān)保項目評審書的第九項明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意視為項目評審?fù)ㄟ^。（九) 按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報公司決策機構(gòu)（決策人）審批，審批意見填列擔(dān)保項目評審書第十項。會議評審和審批一般應(yīng)在5個工作日完成。第二十二條 擔(dān)保審批權(quán)限，包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期及撤保的審批

18、:（一) 擔(dān)保額在10萬元（含10萬元）以下由董事長授權(quán)總經(jīng)理審批；（二）擔(dān)保額在1050萬元（含50萬元）,由董事會授權(quán)董事長審批;（三)擔(dān)保額在50100萬元（含100萬元),由董事會全體成員表決,實行一票否決制；(四） 擔(dān)保額在100萬元以上由董事會、監(jiān)事會全體成員表決,實行一票否決制。第二十三條 對部門審核、會議評審中被否決的項目,決策機構(gòu)（決策人）只能做“不同意擔(dān)保”或“進行復(fù)議”的決定，而不能做“同意擔(dān)?！钡臎Q定。第二十四條 會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見.會議形成的文書、資料歸檔保管。第二十五條 發(fā)生

19、以下情形的項目需進行復(fù)議(一) 公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不同意），但決策機構(gòu)（決策人）決定復(fù)議的項目；(二） 多數(shù)評審人員質(zhì)疑,主任委員認為有必要進一步調(diào)查的項目;(三） 自公司批準擔(dān)保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目.復(fù)議僅限一次.對復(fù)議的項目，自項目初審程序開始辦理,如有必要可重新確定責(zé)任人。第六章 擔(dān)保合同的簽訂第二十六條 項目經(jīng)評審?fù)ㄟ^后,由責(zé)任人通知借款人、貸款人和反擔(dān)保人辦理有關(guān)簽約手續(xù)。責(zé)任人要確認貸款人的承貸情況。第二十七條 擔(dān)保部安排專人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責(zé)任人為經(jīng)辦人，簽約程序如下：（一） 準備空白合同文本,包括委托保證合同、借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合

20、同及其他須準備的資料.（二) 由擔(dān)保部、綜合部審核上述合同文本,對需要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)及時與有關(guān)當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在合同審核表中，報總經(jīng)理審定.(三） 責(zé)任人登記擔(dān)保項目合同登記表,確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。須注意的事項：1。與貸款人簽訂的保證合同中的“其他約定"要注明“本合同的保證人與借款人辦妥抵(質(zhì)）押手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后,才能向借款人放款”.2。需要抵（質(zhì)）押人對抵（質(zhì)）押物進行保險的，保險期限至少要長于借款期限3個月,投?？傊挡坏玫陀诘盅何?、質(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇?/p>

21、益人，保單正本須存放我公司。(四) 對填寫完內(nèi)容的合同文本再進行一次審核，方法與本條第（二）項相同。（五) 涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章,公司至少應(yīng)有2人在現(xiàn)場。（六) 法人代表、公司簽章.第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項目資料由責(zé)任人負責(zé)管理。重要合同和證件:包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同及抵(質(zhì))押登記證件等須單獨重點管理. 第七章 反擔(dān)保措施第二十九條 申請擔(dān)保必須落實反擔(dān)保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、保證等。公司根據(jù)借款人和項目的實際情況,采用一種或幾種反擔(dān)保措施。第三十條 反擔(dān)保人提供抵押物、質(zhì)物的

22、范圍，按擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì))押登記手續(xù)。第三十一條 責(zé)任人負責(zé)準備抵（質(zhì))押登記資料和辦理抵(質(zhì)）押登記手續(xù)。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的他項權(quán)力證書或經(jīng)抵(質(zhì))押登記部門簽章的抵（質(zhì))押登記表等證明文件.第三十二條 用不動產(chǎn)抵押,抵押率（按凈值計算)不高于60;動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于40；動產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計算）不高于50;股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70。第三十三條 采用保證反擔(dān)保措施的反擔(dān)保人,必須滿足以下條件:（一） 具備擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保資格；（二) 資產(chǎn)負債率不超過70%；（三) 連續(xù)3年

23、（含當(dāng)期）以上盈利;(四) 企業(yè)資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款人；（五) 企業(yè)在承保期必須參加保險。 第八章 擔(dān)保收費第三十四條 擔(dān)保收費執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定。擔(dān)保費實行一次性收取。每宗擔(dān)保業(yè)務(wù)收費計算低于2 000元時，按不低于2 000元收取。對過橋擔(dān)保項目,按擔(dān)保額的2%一次性收取擔(dān)保費。第三十五條 擔(dān)保費原則上應(yīng)在公司簽署放款通知單之前一次性收取。擔(dān)保額度超過 1 000萬元，并且擔(dān)保時間超過2年的可以分年度收費。若逾期支付，按應(yīng)繳擔(dān)保費的20%收取違約金。代償后的資金占用費按委托保證合同的約定執(zhí)行。第三十六條 借款人在簽署委托保證合同時，應(yīng)確認擔(dān)保費率和擔(dān)保費金額.公司可根據(jù)有關(guān)規(guī)定和實際情況

24、調(diào)整收費標準。第三十七條 責(zé)任人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，督促借款人繳納擔(dān)保費。擔(dān)保費由擔(dān)保部負責(zé)計算和催繳，公司財務(wù)部門負責(zé)核實和收款。收到擔(dān)保費當(dāng)日，責(zé)任人填寫經(jīng)辦人填寫擔(dān)保費收繳確認表,擔(dān)保部和公司財務(wù)部門核實后報總經(jīng)理核準。第三十八條 借款人繳費后，責(zé)任人填寫一式2份放款通知單，通知單上注明“已經(jīng)與反擔(dān)保人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù),請貸款人見此通知后為借款人放款”字樣,送擔(dān)保部、綜合部核對抵押登記手續(xù)完備情況，報總經(jīng)理簽批后送貸款人。貸款人簽收放款通知單，為借款人放款。責(zé)任人將放款通知單（銀行已簽收）和向借款人索取的借款借據(jù)復(fù)印件存檔。 第九章 擔(dān)保項目管理第三十九條 擔(dān)保項目后期管理（

25、保后管理），是指自貸款人向借款人放款至擔(dān)保終結(jié)的過程的管理,包括擔(dān)保項目檢查、展期、逾期及撤保項目的處理等。第四十條 擔(dān)保項目的檢查由擔(dān)保部負責(zé)。檢查前要制定檢查計劃，報總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險等級等確定檢查頻率，日常檢查原則上每個季度進行一次，對于用機器設(shè)備做抵押反擔(dān)保的項目,至少每個月進行一次。重點檢查是對貸款封閉管理的項目、認為風(fēng)險較大的項目及其他需特別關(guān)注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫擔(dān)保項目檢查表并附要求借款人及有關(guān)部門提供的資料，報總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第

26、四十一條 保后檢查的內(nèi)容：（一) 借款人是否按合同規(guī)定支付利息；（二） 借款人生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況；(三) 反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；(四） 風(fēng)險等級確定(貸款的五級分類）;（五) 其他須說明的情況.第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)借款人和反擔(dān)保人存在較大問題，須當(dāng)日向部門負責(zé)人口頭報告,部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告總經(jīng)理.對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責(zé)人應(yīng)立即報告總經(jīng)理,總經(jīng)理認為有必要時，可召集有關(guān)人員進行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。第四十三條 對所有擔(dān)保項目,在擔(dān)保到期日之前30日，由責(zé)任人填寫一式2份擔(dān)保到期通知函，通知借款人,公司留存1份。第四十四條 每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月逾期項目統(tǒng)計表。季度檢查完畢應(yīng)及時向總經(jīng)理報送擔(dān)保項目檢查表。第四十五條 需要展期的擔(dān)保項目，借款人須在擔(dān)保到期前20日向我公司提出擔(dān)保展期書面申請。擔(dān)保部負責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，并要求反擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書面證明，填寫擔(dān)保項目展期（逾期)處理表，報總經(jīng)理審批.第四十六條 對