金融學(xué)復(fù)習(xí)提綱復(fù)習(xí)資料

1、金融學(xué)復(fù)習(xí)提綱第一章 貨幣與貨幣制度1、貨幣概念：從商品中分離出來固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品。本質(zhì)：一般等價(jià)物產(chǎn)生：貨幣起源于商品，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展到一定程度的產(chǎn)物，是價(jià)值形式演變的結(jié)果。職能：A.價(jià)值尺度（賦予交易對象以價(jià)格形態(tài)）通過價(jià)格形態(tài)使商品、服務(wù)能夠相互比較B.流通手段（交易媒介）使商品的買和賣打破了時(shí)間和空間上的限制C支付手段減少流通中所需要的貨幣量，節(jié)省大量現(xiàn)金促進(jìn)商品流通的發(fā)展D.貯藏手段（積累和保存價(jià)值的手段）可以自發(fā)地調(diào)節(jié)貨幣流通量，起到蓄水池的作用E世界貨幣 在世界市場上購買國外商品、支付國際收支差額2、貨幣制度建立目的：A. 保證貨幣和貨幣流通的穩(wěn)定，使之能夠正

2、常的發(fā)揮各種智能，為發(fā)展商品經(jīng)濟(jì) 提供有利客觀條件。B. 在現(xiàn)代社會(huì)，建立有效的貨幣制度日益成為建立宏觀調(diào)控系統(tǒng)的重要內(nèi)容，以 便有效地利用貨幣來實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。要素：A.貨幣材料的確定B.貨幣單位的確定 C流通中貨幣種類的確定D對不同種類貨幣的鑄造和發(fā)行的管理E對不同種類貨幣的支付能力的規(guī)定種類：A.金屬本位制（銀本位制、復(fù)本位制、金本位制）、B.紙幣制度（不兌現(xiàn) 的信用貨幣制度）內(nèi)容：A.貨幣材料的確定B.貨幣名稱、單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)C本位幣、輔幣及其償付能力D.發(fā)行保證制度特點(diǎn):3、人民幣的特點(diǎn)A.不兌現(xiàn)的銀行券B.與黃金沒有直接聯(lián)系（不與黃金掛鉤）C具有無限法償能力第二章信用1、信用概

3、念：信用是指在商品交換過程中，交易一方以將來償還的方式，獲得另一方的 財(cái)、物或服務(wù)的能力。基本特征：償還性（1.以償還和支付利息為基本特征，2債權(quán)債務(wù)關(guān)系，3信用是 價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式）形式：商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費(fèi)信用、國際信用2、銀行信用概念：是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。特點(diǎn)：A.以金融機(jī)構(gòu)作為媒介 B.借貸對象直接是處于貨幣形態(tài)的資本。3、國家信用的主要形式A.發(fā)行國家公債B.發(fā)行國庫券C發(fā)行專項(xiàng)債券0銀行透支或借款4、 商業(yè)信用的局限性：1商業(yè)信用存在于工商企業(yè)之間受到一定規(guī)模限制；2.商業(yè)信用具有嚴(yán)格的方向性；3.商業(yè)信用的范圍和期限受到限制。商業(yè)信用的特點(diǎn)

4、：A. 商業(yè)信用的對象是處在產(chǎn)業(yè)資本和商業(yè)資本循環(huán)一定階段上的商品資本，是商品生產(chǎn)者之間以商業(yè)形態(tài)提供的信用B. 主要是職能資本在商品買賣中相互提供的信用，債權(quán)人和債務(wù)人都是職能資本C發(fā)展程度直接依存于商品生產(chǎn)和流通的狀況第四章利息和利息率1、利率概念：是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。表示方式：年利率 % 月利率 0日利率0/000利息的計(jì)算單利：C = P r nS=P *(1+ r+n)C為利息額，P為本金，r為利息率，n為借貸期限，S為本利和復(fù)利：S =P * (1+r)n C =S P2、我國利率的決定與影響因素利潤的平均水平、資金的供求狀況、物價(jià)變動(dòng)的幅度、國際經(jīng)濟(jì)

5、環(huán)境、政策性因素3、4、P63習(xí)題10 管制利率的弊端主要有哪些？你對推進(jìn)利率實(shí)現(xiàn)市場化改革的必要性是如何理解的？弊端：導(dǎo)致信貸配給制；導(dǎo)致利息與收益的扭曲；扭曲資源配置；降低金融部門 對經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用；降低商業(yè)銀行的經(jīng)營效率；黑市盛行；導(dǎo)致整體經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)第五章外匯與匯率1、直接標(biāo)價(jià)概念：以一定基數(shù)(1或100)的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算折合多少本國貨幣來表 示數(shù)值變化意義：在直接標(biāo)價(jià)法下，若匯率數(shù)字下降，則說明本幣幣值上升，外幣 幣值下跌，即外匯匯率下跌。2、間接標(biāo)價(jià)概念：以一定數(shù)量的本國貨幣單位為基準(zhǔn)，用折合成多少外國貨幣單位來表示。 數(shù)值變化意義：在間接標(biāo)價(jià)法下，若匯率數(shù)值上升，則說明本幣幣

6、值上升，外幣 幣值下降，即外匯匯率下跌。3、匯率的波動(dòng)對一國經(jīng)濟(jì)和金融會(huì)產(chǎn)牛什么樣的影響？匯率是一項(xiàng)重要的經(jīng)濟(jì)杠桿，其變動(dòng)能反作用于經(jīng)濟(jì)，對進(jìn)出口、物價(jià)、資本 流動(dòng)和產(chǎn)出都有一定影響 第六章金融市場的概述1、間接融資與直接融資的差異及包含的工具A. 直接融資：資金直接在最終投資人和最終籌資人之間轉(zhuǎn)移；在直接融資中，金融媒介的作用時(shí)幫助資金提供者與資金需求者形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，在整個(gè)過程中，金融媒介并不因此與資金提供者或者資金需求者形成債券債務(wù)關(guān)系。包含的工具有商業(yè)票據(jù)和直接借貸憑證、股票和債券B. 間接融資：資金通過中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)在最終投資人和最紅籌資人之間的轉(zhuǎn)移；在間接融資中，資金的供求雙方不直

7、接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融中介機(jī)構(gòu) 分別與資金供求雙方形成兩個(gè)各自獨(dú)立的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，對于資金的供給方來說，中介機(jī)構(gòu)是債務(wù)人，對資金的需求方來說，中介機(jī)構(gòu)是債務(wù)人。包含工具是金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的各種工具，如存款、貸款合約。2、金融工具的概念金融工具也叫金融資產(chǎn)，是指在信用活動(dòng)中產(chǎn)生，能夠證明金融交易、期限、交 個(gè)的書面文件，它對于債務(wù)債權(quán)雙方所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)與享有的權(quán)利均有法律約束 意義。3、貨幣市場與資本市場的區(qū)別，及其主要工具資本市場是指證券融資和經(jīng)營一年以上長期資金借貸的金融市場（書：是政 府、企業(yè)、個(gè)人籌措長期資金的市場）；金融工具期限長、流動(dòng)性低、價(jià)格 波動(dòng)幅度較大、高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)。主要子

8、市場有股票市場、長期債券市場、 基 金市場和中長期信貸市場。貨幣市場是指一年以內(nèi)短期融通的金融市場；金融工具期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、 以容易變現(xiàn)，價(jià)格價(jià)格小，低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)。主要子市場有銀行間業(yè)拆借市場、 票據(jù)貼現(xiàn)市場、大額存單市場、回購市場和短期債券市場等。第八章 金融中介概述1、我國的金融中介體系我國目前形成了以中國人民銀行為中心，以國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分工協(xié)作的金融中介機(jī)構(gòu)體系格局。銀行金融機(jī)構(gòu)：中國人民銀行、政策性銀行、國有商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行（中信銀行、中國光大銀行、廣發(fā)銀行等等） 非銀行金融機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司，投資銀行、券商，信用合作社，信托 投資公司、財(cái)務(wù)公司、金

9、融租賃公司，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司，在華外資 金融機(jī)構(gòu)2、政策性銀行的概念 ：根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)，不以 營利為目的，并且根據(jù)具體分工的不同，服務(wù)于特定的領(lǐng)域。三大政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行第九章 存款貨幣銀行1、商業(yè)銀行負(fù)債（資產(chǎn)）業(yè)務(wù)的內(nèi)容 負(fù)債業(yè)務(wù)內(nèi)容：是指形成其資金來源的業(yè)務(wù)，其全部資金來源包括自有資本 和吸收的外來資金兩部分。 自有資本包括其發(fā)行股票所籌集的股份資本以及 公積金和未分配利潤，外來資金主要是吸收存款、向中央銀行借款、向其他 銀行和貨幣市場拆借、發(fā)行中長期金融債券等。 資產(chǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)容：是指將自己通過負(fù)債業(yè)務(wù)所聚集的貨幣資

10、金加以運(yùn)用的業(yè) 務(wù)；對于所聚集的資金，除保留一定部分的現(xiàn)今和在中央銀行的存款以應(yīng)付 客戶提存和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的需求外，其余部分主要是以貼現(xiàn)、貸款和證券投資等 方式加以運(yùn)用。2、商業(yè)銀行經(jīng)營的原則：盈利性、流動(dòng)性、安全性 它們之間相互制約關(guān)系應(yīng)如何全面理解： 三原則既有統(tǒng)一性， 也有矛盾性。 一 說來，安全性與流動(dòng)性是正相關(guān)的：流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)性較小、安全有保 障。但它們與盈利性往往有矛盾：流動(dòng)性強(qiáng)、安全性好，盈利性一般較低；盈利 性較高的資產(chǎn)，往往流動(dòng)性較差，風(fēng)險(xiǎn)較大。對此，銀行只能統(tǒng)一協(xié)調(diào)，以尋求 最佳的均衡點(diǎn)。3、商業(yè)銀行的主要職能（作用）A.充當(dāng)企業(yè)之間的信用中介。B充當(dāng)企業(yè)之間的支付中

11、介C變社會(huì)各階層的積蓄和收入為資本 D創(chuàng)造信用流通工具4、五級(jí)貸款分類法正常類。借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息關(guān)注類。盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還不利影響的因素。次級(jí)類。借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息。可疑類。借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保的合同約定，也肯定要造成一部分損失。損失類。在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍讓無法 收回，或只能收回極少部分。5、新巴塞爾協(xié)議把銀行風(fēng)險(xiǎn) 分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大風(fēng)險(xiǎn) 和其他風(fēng)險(xiǎn)。（書P286）&結(jié)合實(shí)際談?wù)劥婵罱Y(jié)構(gòu)的變

12、化的原因第十章中央銀行1、中央銀行的職能：發(fā)行的銀行、銀行的銀行和國家的銀行發(fā)行銀行，就是壟斷銀行券的發(fā)行權(quán)，成為全國唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機(jī)構(gòu)。銀行的銀行，最能體現(xiàn)中央銀行這一特殊金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)的職能之一，其職能表現(xiàn)在三個(gè)方面：集中存款準(zhǔn)備、最終貸款人、組織全國的清算。國家的銀行，是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代理國庫收支 以及為國家提供各種金融服務(wù)。主要表現(xiàn)在：代理國庫、代理國家債券的發(fā) 行、對國家財(cái)政給予信貸支持、保管外匯和黃金儲(chǔ)備、制定和實(shí)施貨幣政策、 制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)，等等中央銀行的地位：第十二章現(xiàn)代貨幣的創(chuàng)造機(jī)制1、派生存款的概念：指銀行由發(fā)放貸款而創(chuàng)造出的存款，是

13、原始存款的對稱、 派生和擴(kuò)大，是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申而來的 存款。計(jì)算方式：D=R*1/r D=L+R D為經(jīng)過派生的存款總額（派生存款+原始存款），R為原始存款，L為貸款總額，r為鑄幣庫存對存款的必要比率 （書P157有例題）2、制約因素：法定存款準(zhǔn)備金、提現(xiàn)率，又稱現(xiàn)今漏損率、超額準(zhǔn)備金率相互關(guān)系：三者比率越高，存款派生規(guī)模就越小，反之越大。 （書 P161）第十七章 通貨膨脹1 、通貨膨脹 概念：一般指物價(jià)水平在一定時(shí)期內(nèi)持續(xù)普遍上漲的現(xiàn)象。（A.因紙幣發(fā)行過多，引起紙幣貶值；B、物價(jià)水平持續(xù)上漲）產(chǎn)生原因：需求拉動(dòng)。需求拉動(dòng)型通貨膨脹是指總需求過度增長所引

14、起的通貨膨脹，即 “過多的貨幣追求過少的商品” 。治理：實(shí)行宏觀緊縮政策，即緊縮性貨幣政策（調(diào)高利率 /法定準(zhǔn)備金 /貼現(xiàn)率； 賣有價(jià)證劵）和緊縮性財(cái)政政策（削減政府支出和增加稅收） ；增加有效供給； 減稅等。成本推動(dòng)。成本推動(dòng)型通貨膨脹是指由廠商生產(chǎn)成本增加而引起的一半價(jià)格 總水平的上漲，而造成成本上升的原因是工資推進(jìn)和利潤推進(jìn) 治理：針對工資推進(jìn)原因，實(shí)行緊縮性收入政策，如管制或凍結(jié)工資；確定工資 物價(jià)指導(dǎo)線并據(jù)以控制每個(gè)部門的工資增長； 安公子超額增長比率征收特別稅 等等。針對利潤推進(jìn)原因，政府制定物價(jià)一般價(jià)格水平。供求混合推動(dòng)。治理：略（ P214）治理對策：A. 宏觀緊縮政策，包括緊

15、縮性貨幣政策、緊縮性財(cái)政政策和緊縮性收入政策 緊縮性貨幣政策：通過公開市場業(yè)務(wù)出售政府債券；提高再貼現(xiàn)率；提高商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備金率，以縮小貨幣擴(kuò)張乘數(shù) 緊縮性財(cái)政政策：削減政府支出和增加稅收 緊縮性收入政策：確定工資物價(jià)指導(dǎo)線；管制和凍結(jié)工資；運(yùn)用稅收政策B. 其他政策，如價(jià)格政策、收入指數(shù)化、增加有效供給等第十八章 貨幣政策1、我國貨幣政策的首要目標(biāo)：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。2、我國近幾年來的通貨膨脹形式較為嚴(yán)峻，試分析其產(chǎn)生的主要原因，并給出 貨幣政策方面的治理對策（包括調(diào)控與政策工具） 。產(chǎn)生的主要原因需求拉動(dòng)通貨膨脹。 體現(xiàn)在兩個(gè)方面， 分別是投資過熱和流動(dòng)性過強(qiáng)， 即“過 多貨幣追求過少商品”。成本推動(dòng)通貨膨脹。體現(xiàn)在公會(huì)力量對工資提高的影響，即工資推動(dòng)；壟斷 企業(yè)為追求最高利潤而制定的壟斷價(jià)格，即利潤推動(dòng)。結(jié)構(gòu)性通貨膨脹。主要表現(xiàn)為各產(chǎn)業(yè)間的結(jié)構(gòu)失衡；消費(fèi)、投資和出口三駕 馬車之間的結(jié)構(gòu)失衡。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡是我國近幾年來通貨膨脹的根本原因， 三大產(chǎn)業(yè)之間結(jié)構(gòu)性失 衡主要表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)的發(fā)展落后，進(jìn)而帶來農(nóng)產(chǎn)品有效供給的不足，從而使得 世平價(jià)格指數(shù)上升趨勢明顯；其次，消費(fèi)、投資和出口間的結(jié)構(gòu)性失衡主要 變現(xiàn)為投資重組但有效投資不足，同時(shí)，我國的消費(fèi)不足，出口不具可持續(xù)性；最后我國結(jié)構(gòu)性失衡的根源在于地方政府以提高 GDP作為