信用社銀行合規(guī)執(zhí)行年活動(dòng)合規(guī)知識(shí)考試試卷

1、信用社（銀行） “合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)合規(guī)知識(shí)考試試卷姓名 工作單位 考號(hào) 題號(hào)一二三四五總分分?jǐn)?shù)一、單項(xiàng)選擇題（下列各題，每題只有一個(gè)符合題意的正確答案。本類題共20分，每小題0.5分，不選、錯(cuò)選或多選均不得分）1. 按照中國銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的相關(guān)規(guī)定， 應(yīng)對(duì)農(nóng)村信用社法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。（ ）A. 社員代表大會(huì) B. 理（董）事會(huì)C. 監(jiān)事會(huì) D. 高級(jí)管理層2. 下列關(guān)于2011年河南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)目標(biāo)的表述最佳的選項(xiàng)是（ ）。A. 嚴(yán)厲查辦各類案件B. 所有業(yè)務(wù)活動(dòng)必須合乎法律法規(guī)C. 兩年內(nèi)對(duì)所有違規(guī)違紀(jì)行為全部整改到位D. 堅(jiān)決杜絕重大

2、、實(shí)質(zhì)性違規(guī)問題，重要業(yè)務(wù)活動(dòng)必須全部達(dá)到合規(guī)要求3. 銀行工作人員違反規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失，銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）。A. 法律風(fēng)險(xiǎn) B. 政策風(fēng)險(xiǎn)C. 操作風(fēng)險(xiǎn) D. 策略風(fēng)險(xiǎn)4. 下列不屬于河南省農(nóng)村信用社資金信貸業(yè)務(wù)“十不準(zhǔn)”的是（ ）。A. 不準(zhǔn)跨區(qū)發(fā)放貸款B. 不準(zhǔn)劃整為零發(fā)放貸款C. 不準(zhǔn)編報(bào)虛假資料，套取信用D. 不準(zhǔn)違規(guī)拆借、存放資金5. 同一債務(wù)有兩個(gè)保證人，在沒有約定保證份額的情況下，下面說法正確的是（ ）。A. 兩個(gè)保證人各承擔(dān)50%保證責(zé)任B. 簽名在前的保證人對(duì)債務(wù)承擔(dān)70%的責(zé)任C. 債權(quán)人可要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任 D. 此為無效擔(dān)保

3、6. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理支付結(jié)算時(shí)，堅(jiān)持“先收后付，收妥抵用”，這是貫徹執(zhí)行了 的結(jié)算原則。（ ）A. 誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配B. 恪守信用，履約付款C. 銀行不墊款D. 不準(zhǔn)無理由拒絕付款7. 下列不屬于貸款新規(guī)核心要義的是（ ）。A. 全流程管理原則 B. 協(xié)議承諾原則C. 貸后管理原則 D. 審慎經(jīng)營(yíng)原則8. 金融機(jī)構(gòu)工作人員發(fā)生違法行為給予紀(jì)律處分，應(yīng)由 做出決定。（ ）A. 國務(wù)院 B. 證監(jiān)會(huì)C. 中國人民銀行 D. 金融機(jī)構(gòu)或上級(jí)金融機(jī)構(gòu)9. 法定存款準(zhǔn)備金率提高后對(duì)農(nóng)村信用社造成的影響是（ ）。A. 流動(dòng)性提高 B. 效益增加C. 創(chuàng)造貨幣能力提高 D. 創(chuàng)造貨幣能力下降1

4、0. 下列反映商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力的指標(biāo)是（ ）。A. 不良貸款率 B. 不良貸款撥備覆蓋率C. 預(yù)期損失率 D. 貸款準(zhǔn)備充足率11. 巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)是（ ）。A. 按風(fēng)險(xiǎn)事故 B. 按損失結(jié)果C. 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍 D. 按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因12. 資本充足率指標(biāo)是指 與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比率。（ ）A. 資本總額 B. 資本凈額C. 所有者權(quán)益 D. 所有者權(quán)益貸方余額13. 我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中最重要的內(nèi)容是（ ）。A信用風(fēng)險(xiǎn)管理 B操作風(fēng)險(xiǎn)管理C流動(dòng)性

5、風(fēng)險(xiǎn)管理 D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理14. 下列選項(xiàng)中不得用于抵押的是（ ）。A. 抵押人所有的房屋和其他地上定著物B. 土地所有權(quán)C. 抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)D. 共同擁有的房產(chǎn)15. 壓力測(cè)試是一種商業(yè)銀行經(jīng)常采用的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，主要分為敏感性分析法和 兩種方法。（ ）A. 情景分析法 B. 分解分析法C. 失誤樹分析法 D. 專家調(diào)查分析法16. 中國銀監(jiān)會(huì)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用 方式。（ ）A. 組合貸款 B. 委托貸款C. 抵押貸款 D. 銀團(tuán)貸款17. 根據(jù)河南銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)責(zé)任管理暫行辦法，在自查階段，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查

6、發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，河南銀監(jiān)局依據(jù)有關(guān)規(guī)定實(shí)行（ ）政策。A.從嚴(yán)處理 B.從輕處理 C.不處理 D.區(qū)別對(duì)待18. 凡發(fā)生在金融機(jī)構(gòu)的各類案事件，案發(fā)單位必須按規(guī)定報(bào)上級(jí)主管部門。一般案件應(yīng)在 小時(shí)內(nèi)上報(bào)，重（特）大案件應(yīng)在案發(fā) 小時(shí)內(nèi)上報(bào)。（ ）A. 4、2 B. 12、6 C. 24、6 D. 24、1219. 根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，下列事項(xiàng)中，可以更改的事項(xiàng)是（ ）。A票據(jù)金額 B出票日期 C付款人名稱 D收款人名稱20. 下列選項(xiàng)中不屬于中間業(yè)務(wù)的是（ ）。A. 銀行承兌 B. 票據(jù)貼現(xiàn) C. 代理保險(xiǎn) D. 貸款承諾21. 農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是按照各種資產(chǎn)不同的 計(jì)算的資產(chǎn)總量。

7、（ ）A. 結(jié)構(gòu)B. 規(guī)模C. 質(zhì)量D. 權(quán)重22. 在一次全國性金融危機(jī)中，某銀行遭受了嚴(yán)重?fù)p失，那么在此銀行遭受損失時(shí)首先消耗的是（ ）。A. 此銀行的資本金 B. 此銀行的負(fù)債部分C. 此銀行的收入 D. 此銀行的現(xiàn)金流23. 商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)實(shí)行（ ）。A.客戶經(jīng)理制 B.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制 C.專人負(fù)責(zé)制24下列屬于緊縮性貨幣政策措施的是（ ）。A. 降低再貼現(xiàn)利率 B. 降低銀行存、貸款利率C. 提高法定存款準(zhǔn)備金率 D. 公開市場(chǎng)上買入債券25. 單位銀行賬戶在正式開立之日起 （ ）個(gè)工作日后方可辦理付款。A、1日 B 、5日 C、3日 D、 10日 E、15日26.下列選項(xiàng)中，

8、不符合票據(jù)和結(jié)算憑證填寫要求的是（ ）。 A. 中文大寫金額數(shù)字到“角”為止，在“角”之后沒有寫“整”字B. 票據(jù)的出票日期使用阿拉伯?dāng)?shù)字填寫C. 阿拉伯小寫金額數(shù)字前填寫了人民幣符號(hào)D. 票據(jù)的出票日期“1月15日”寫為“零壹月壹拾伍日”27. 存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的( )A.90% B.80% C.70% D.60%28. 是指反映農(nóng)村信用社在某一特定日期的財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)報(bào)表。（ ）A. 業(yè)務(wù)狀況表 B. 資產(chǎn)負(fù)債表C. 利潤(rùn)分配表 D. 現(xiàn)金流量表29. 票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過（ ）。A. 1個(gè)月 B. 3個(gè)月 C. 6個(gè)月 D. 1年30下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法不

9、正確的是（ ）。A. 主要是解決銀行資金頭寸臨時(shí)性不足B. 多為短期拆借，拆借金額一般較大C. 拆借利率由中央銀行決定，是重要的一種基準(zhǔn)利率D. 拆借手續(xù)簡(jiǎn)便，通過電話或電傳就能達(dá)成交易31. 領(lǐng)導(dǎo)干部的“一崗雙責(zé)”是指（ ）。A. 穩(wěn)定工作和黨風(fēng)廉政建設(shè)工作B. 經(jīng)濟(jì)工作和黨風(fēng)廉政建設(shè)工作C. 業(yè)務(wù)工作和黨風(fēng)廉政建設(shè)工作D. 穩(wěn)定工作和經(jīng)濟(jì)工作32. 下列物權(quán)中只能是動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的是（ ）。A. 所有權(quán) B. 留置權(quán) C. 抵押權(quán) D. 用益物權(quán)33. 農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)按取現(xiàn)金額的 收取，手續(xù)費(fèi)最高 元，最低 元。（ ）A. 1%、50、1 B. 1%、20、1C. 0.8%、20

10、、1 D. 0.8%、50、134. 根據(jù)支付結(jié)算辦法的規(guī)定，銀行匯票的提示付款期限是（ ）。A. 自見票日起1個(gè)月    B. 自出票日起1個(gè)月C. 自見票日起2個(gè)月    D. 自出票日起4個(gè)月35. 銀行自助設(shè)備、自助銀行現(xiàn)金裝填區(qū)安全門的鑰匙和密碼必須實(shí)行 保管制度，不準(zhǔn)交叉交接使用，密碼要定期更換。（ ）A. 單人 B. 雙人 C. 雙人單向 D. 不確定36. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)條線的 應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。（ ）A. 合規(guī)管理人員 B. 負(fù)責(zé)人C. 高管人員 D.

11、全體員工37. 是指農(nóng)村信用社對(duì)于已經(jīng)發(fā)生的交易或事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)告，不得提前或延后。（ ）A. 清晰性原則 B. 真實(shí)性原則 C. 及時(shí)性原則 D. 相關(guān)性原則38. 以下說法正確的是（ ）。A金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)易受病毒攻擊的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)，定期進(jìn)行更換處理B金融機(jī)構(gòu)只需用軟件技術(shù)就能嚴(yán)格控制各級(jí)用戶對(duì)數(shù)據(jù)信息的訪問權(quán)限，包括訪問的方式和內(nèi)容C金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)重要的數(shù)據(jù)建立數(shù)據(jù)備份制度，并做到異地保存D對(duì)于廢棄數(shù)據(jù)、介質(zhì)只需進(jìn)行銷毀處理，無需再建立處理制度39. 現(xiàn)場(chǎng)檢查是監(jiān)管當(dāng)局通過 來評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。（ ）A. 窗口指導(dǎo) B. 經(jīng)驗(yàn)判斷C. 實(shí)地作

12、業(yè) D. 壓力測(cè)試40. 政紀(jì)處分的種類有（ ）。A. 警告、嚴(yán)重警告、撤銷行政職務(wù)、留用察看、開除 B. 警告、降級(jí)、撤銷行政職務(wù)、留用察看、開除C. 警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除留用察看、開除 D. 警告、嚴(yán)重警告、撤銷黨內(nèi)職務(wù)、察看、開除二、多項(xiàng)選擇題（下列各題，每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。本類題共20分，每小題1分，不選、錯(cuò)選、少選或多選均不得分）1. 巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱是（ ）。A. 最低資本要求 B. 信用風(fēng)險(xiǎn)控制C. 監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查 D. 市場(chǎng)紀(jì)律約束2. 下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守內(nèi)容的是（ ）。A. 知法守法，維護(hù)國家利益和金

13、融安全B. 規(guī)范操作，認(rèn)真執(zhí)行上級(jí)指令C. 公平競(jìng)爭(zhēng)，杜絕虛假宣傳D. 不從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)E. 主動(dòng)抵制內(nèi)部交易3. 當(dāng)前河南省農(nóng)村信用社股權(quán)改造的總體目標(biāo)是（ ）。A. 全面取消資格股，加快推進(jìn)股份制改造B. 有效規(guī)范股權(quán)管理，健全流轉(zhuǎn)機(jī)制 C. 穩(wěn)步提升法人股比例，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu) D. 為建立現(xiàn)代農(nóng)村金融企業(yè)制度奠定良好基礎(chǔ)4. 金融違法行為處罰辦法規(guī)定的紀(jì)律處分包括警告、記過、記大過、 等。（ ）A. 降級(jí) B. 撤職 C. 留用察看 D. 開除5. 按照 的原則，凡“三重一大”事項(xiàng)，必須經(jīng)集體研究決定。（ ）A. 集體領(lǐng)導(dǎo) B. 民主集中 C. 個(gè)別醞釀D. 會(huì)議決定 E

14、. 分別醞釀 F. 黨組決定6. 農(nóng)村信用社提高自我補(bǔ)充資本能力的方式有（ ）。A. 提高盈利能力 B. 補(bǔ)提撥備 C. 轉(zhuǎn)贈(zèng)資本D. 利潤(rùn)分配中，合理控制現(xiàn)金分紅，通過轉(zhuǎn)增股本分紅方式增加留存收益 7. 擔(dān)保法規(guī)定的保證方式包括（ ）。A. 一般保證 B. 共同保證C. 連帶責(zé)任保證 D. 差額保證8. 同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款的清償規(guī)定是（ ）。A. 抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償B. 抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償C. 抵押權(quán)未登記的，按照抵押時(shí)間先后順序清償D. 抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償9.商業(yè)銀行授信工作

15、盡職指引所指的表外授信包括（ ）。A. 貸款承諾 B. 信用證 C. 保證 D. 票據(jù)承兌10. 常見的洗錢活動(dòng)途徑或方式有（ ）。A. 通過地下錢莊，將犯罪所得轉(zhuǎn)移境外B. 利用他人賬戶提現(xiàn)C. 購買珠寶古董交易和虛假拍賣D. 購買房產(chǎn)11. 下列選項(xiàng)中應(yīng)依法繳納個(gè)人所得稅的是（ ）。A. 工資和薪金所得 B. 勞務(wù)報(bào)酬所得C. 股息、紅利所得 D. 國庫券利息所得12.下列會(huì)計(jì)檔案中哪些是需要保管10年的是（ ）A、記賬憑證 B、重要空白憑證登記簿 C、納稅申報(bào)表 D、貸款開銷戶登記簿E、大額支付交易記錄 13中國銀監(jiān)會(huì)固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人存在下列哪些情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理

16、機(jī)構(gòu)可根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定采取監(jiān)管措施。（ ）。A. 固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B. 未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的C. 貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的D. 未按本辦法規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的E. 對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的14. 下列選項(xiàng)中屬于“使用不正當(dāng)手段吸收存款”行為的是（ ）。A. 以散發(fā)有價(jià)饋贈(zèng)品為條件吸收儲(chǔ)蓄存款B. 發(fā)放各種名目的攬儲(chǔ)費(fèi)C. 利用不確切的廣告宣傳D. 利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲(chǔ)戶存款15. 當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行可采取的分散風(fēng)險(xiǎn)措

17、施包括（ ）。A. 停止貸款 B. 組織銀團(tuán)貸款 C. 聯(lián)合貸款 D. 貸款轉(zhuǎn)讓16. 上級(jí)或有關(guān)部門對(duì)農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、金庫進(jìn)行安全檢查，需要核對(duì)檢查人員的 等有效證件，且有本單位領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)部門人員陪同方可接受檢查。（ ）A. 身份證 B. 介紹信C. 工作證 D. 戶口簿17. 河南省農(nóng)村信用社自助設(shè)備目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的功能包括（ ）。A. 跨行取款 B. 余額查詢 C. 行內(nèi)轉(zhuǎn)賬 D. 跨行轉(zhuǎn)賬18. 下列項(xiàng)目屬于不良貸款遷徙率的是（ ）。A. 關(guān)注類貸款遷徙率 B. 次級(jí)類貸款遷徙率C. 可疑類貸款遷徙率 D. 損失類貸款遷徙率19. “一案四問責(zé)”是指對(duì) 進(jìn)行問責(zé)。（ ）A. 案發(fā)當(dāng)事

18、人 B. 相關(guān)制約人 C. 領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人D. 內(nèi)部監(jiān)督檢查責(zé)任人 E. 直接作案人20. 案件專項(xiàng)治理必須堅(jiān)持的“四項(xiàng)制度”是( ）。A、干部交流制度；B、重要崗位人員輪換制度；C、強(qiáng)制休假制度；D、近親屬回避制度。三、判斷題（你認(rèn)為正確的用“”表示，錯(cuò)誤的用“×”表示。本類題共10分，每小題0.5分）1. 銀行合規(guī)管理部門享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利。（ ）2. 實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是有成本的，風(fēng)險(xiǎn)管理體系并不是越復(fù)雜越好。（  ）3. 一般存款賬戶只能用于辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)，不得支取現(xiàn)金。（ ）4. 開戶銀行對(duì)持卡人持有的單位金燕

19、卡一律不得支付現(xiàn)金。（ ）5.對(duì)同一借款人的貸款余額與貸款銀行資本余額的比例不得超過15%。（ ）6. 金燕卡僅限本人使用，不得轉(zhuǎn)借他人，因持卡人泄漏密碼導(dǎo)致?lián)p失，發(fā)卡單位不負(fù)任何責(zé)任。（ ）7. 票據(jù)和結(jié)算憑證的金額必須以中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)字同時(shí)記載，二者必須一致，否則以中文大寫為準(zhǔn)。（ ）8. 不具有完全代償能力的法人、其他組織或者自然人，以保證人身份訂立保證合同后，自己沒有代償能力，人民法院可以免除其保證責(zé)任。（ ）9. 計(jì)算機(jī)工作人員調(diào)離時(shí)，必須移交全部技術(shù)手冊(cè)及有關(guān)資料，并更換計(jì)算機(jī)的有關(guān)口令和密鑰。（ ）10. 重要空白憑證在使用中可預(yù)先蓋章。（ ）11. 對(duì)社內(nèi)往來、重點(diǎn)對(duì)公賬戶等應(yīng)定期進(jìn)行面對(duì)面對(duì)賬，賬戶交易記錄可以由對(duì)賬員打印，也可以采用記賬員提供的對(duì)賬單。（ ）12. 臨柜員出入柜臺(tái)時(shí)，必須告知同班人員