X考試練習(xí)題庫

1、一、 判斷題1.保證類個貸，至少應(yīng)由兩名營銷崗共同完成核保工作后，簽訂保證合同。對2商業(yè)銀行授信調(diào)查應(yīng)注重現(xiàn)場實地考察，重點是依賴小企業(yè)財務(wù)報表或各類書面資料，依附擔(dān)保。錯3銀行應(yīng)建立高效的審批機制，在控制風(fēng)險的前提下，合理設(shè)定審批權(quán)限，優(yōu)化審批流程、提高審批效率。對4保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。對5授信工作人員或其親屬可以負(fù)責(zé)同一客戶業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查或?qū)徟l(fā)放和管理。錯6職工不得利用因工作關(guān)系獲取的交行未披露的信息為本人或他人進行股票，基金等投資活動，并不得將上述信息透露給其他人對7如果在授信調(diào)查中發(fā)現(xiàn)客戶近

2、兩年內(nèi)進行過兩次以上股權(quán)變更，或曾經(jīng)通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移公司主要有效資產(chǎn)的，不需要一定在客戶背景分析中說明股權(quán)變更的實際原因、相關(guān)調(diào)查結(jié)果，以及是否涉及變相逃避債務(wù)或擔(dān)保責(zé)任錯8金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供效勞與其進行交易對9根據(jù)?交通銀行職工合規(guī)手冊?規(guī)定，職工不向國家機關(guān)或者監(jiān)管部門的工作人員行賄或介紹賄賂，不以任何方式向上述工作人員提供任何或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠對10職工可以不受授權(quán)范圍限制，自由查詢客戶信息，但不得擅自披露客戶信息。錯11質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，可以不承擔(dān)賠償責(zé)任。錯12職工不得為他人在交行貸款提供擔(dān)

3、保，不得為本行客戶融資牽線搭橋，不得與本行客戶發(fā)生資金往來。對13劃撥的國有土地使用權(quán)可以抵押，但拍賣所得價款應(yīng)在依法繳納土地使用權(quán)出讓款項后，由抵押權(quán)人優(yōu)先受償。對14企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。對15抵押物所擔(dān)保的債權(quán)不得超過抵押物的價值，已經(jīng)設(shè)置抵押的抵押物不得重復(fù)抵押，但可以接受以該抵押物的價值大于已擔(dān)保債權(quán)的余額局部再次抵押。對16職工可以向自已的親屬、客戶出借個人帳戶或者為他人借用帳戶提供方便，或借用客戶帳戶辦理業(yè)務(wù)。錯17學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。對18在任何情況下

4、，職工均不得為本人辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)交由其他職工按規(guī)定辦理。對19收受客戶饋贈的禮品或者禮金必須登記、上交。對20根據(jù)?交通銀行舉報違法違紀(jì)違規(guī)經(jīng)營行為獎勵方法?規(guī)定，職工署實名舉報違法違紀(jì)違規(guī)經(jīng)營行為，經(jīng)核查屬實，對舉報人應(yīng)予以現(xiàn)金獎勵。對二、單項選擇題21 如果該票據(jù)的金額小寫是10萬元，大寫是100萬元，說法正確的選項是DA. 票據(jù)金額以實際發(fā)生的價款為準(zhǔn)B. 票據(jù)金額以小寫10萬元為準(zhǔn)C. 票據(jù)金額以大寫100萬元為準(zhǔn)D. 該票據(jù)無效 22 以下說法中，關(guān)于?商業(yè)銀行授信工作盡職指引?中對于客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理盡職要求不正確的有D A商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應(yīng)以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查

5、為輔，必要時，可通過外部征信機構(gòu)對客戶資料的真實性進行核實。B商業(yè)銀行應(yīng)對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務(wù)狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認(rèn)真核實，并將核實過程和結(jié)果以書面形式記載。C商業(yè)銀行應(yīng)酌情、主動向政府有關(guān)部門及社會中介機構(gòu)索取相關(guān)資料，以驗證客戶提供材料的真實性，并備案。D對客戶資料補充或變更時，應(yīng)遵循簡便選擇，可直接更換授信資料，盡量不要涉及他人。23 以下選項中，不屬于銀行操作風(fēng)險損失的是B A. 因內(nèi)部操作失誤，業(yè)務(wù)人員喪失客戶資料造成損失B. 因貸款客戶違約導(dǎo)致銀行損失C. 因大規(guī)模停電使銀行不能營業(yè)所造成的損失D. 因黑客攻擊導(dǎo)致銀行系統(tǒng)癱瘓，造成損失24 依據(jù)

6、?關(guān)于在治理商業(yè)賄賂專項工作中正確把握政策界限的意見?(中冶賄發(fā)20074號)第三條，商業(yè)賄賂是指在商業(yè)活動中違反公平競爭原那么，采取C 或者其他利益等手段，以提供或獲取交易時機或者其他經(jīng)濟收益。A. 索取財務(wù)B. 獲取內(nèi)部交易信息C. 給予、收受財物D. 套取中介費25 客戶經(jīng)理未將符合風(fēng)險監(jiān)察名單核心定義及風(fēng)險特征的客戶列入風(fēng)險監(jiān)察名單，并制定行動方案，上報風(fēng)險監(jiān)控部門的，客戶經(jīng)理承擔(dān)D ，授信經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人承擔(dān) 。A 完全責(zé)任，無責(zé)任B 次要責(zé)任，主要責(zé)任C 主要責(zé)任，主要責(zé)任D 主要責(zé)任，次要責(zé)任26 操作風(fēng)險管理和控制過程中涉及到銀行風(fēng)險管控的“四道防線，具體指C A 經(jīng)營部門、業(yè)務(wù)

7、管理部門、法律合規(guī)部門、風(fēng)險管理委員會B 經(jīng)營部門、業(yè)務(wù)管理部門、法律合規(guī)部門、內(nèi)部審計部門C 經(jīng)營部門、業(yè)務(wù)管理部門、風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門D 經(jīng)營部門、業(yè)務(wù)管理部門、風(fēng)險管理部門、法律合規(guī)部門27 保證期間，銀行與借款人對貸款合同本金、幣種、利率等內(nèi)容作了變動，未經(jīng)保證人同意，那么A。A. 如果該變動減輕借款人的債務(wù)，銀行有權(quán)要求保證人按變更后的借款合同承擔(dān)保證責(zé)任B. 保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任C. 如果該變動加重借款人的債務(wù)的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任D. 如果該變動減輕借款人的債務(wù)的，銀行有權(quán)要求保證人按原貸款合同承擔(dān)保證責(zé)任28 王某將個人所有的房產(chǎn)出租給某公司作為商業(yè)經(jīng)營用房，簽訂

8、了租期十年的合同。次年王某因向銀行申請個人貸款而將房屋作為抵押，同時告知了承租房屋的公司。以下哪種說法正確C A. 王某有權(quán)抵押房屋，原租賃合同自抵押合同生效之日起失效B. 王某有權(quán)抵押房屋，銀行因行使抵押權(quán)而受讓該房屋，銀行可以無條件解除原租賃合同C. 王某有權(quán)抵押房屋，即使銀行因行使抵押權(quán)而受讓該房屋，原租賃合同對銀行繼續(xù)有效D. 由于王某的房屋已經(jīng)出租，租期內(nèi)不得抵押29 根據(jù)?中華人民共和國商業(yè)銀行法?的規(guī)定，商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費、過程犯罪的， ，尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)但B 。A 要盡可能不對外公布，批評教育B 依法追究

9、刑事責(zé)任，給予紀(jì)律處分C 直接移交司法機關(guān)、批評教育D 要盡快降低損失，降級處分30 按照?交通銀行職工違規(guī)行為處理方法?的規(guī)定，授意、指使、強令下屬違規(guī)經(jīng)營、越權(quán)操作、弄虛作假，給予責(zé)任人 D，造成嚴(yán)重后果的，給予 。A 記過至降級處分，免職處理B 開除處分，免職處理C 開除處分，報警處分D 記過至降級處分或者免職處理，開除處分第31題某公司欠銀行貸款本息約500萬元，在執(zhí)行中，執(zhí)行法院最后裁定該公司以其名下一宗建設(shè)用地使用權(quán)出讓取得向銀行抵債，銀行取得抵債地產(chǎn)的所有權(quán)時間是DA銀行取得房地產(chǎn)權(quán)證之日B申請過戶登記之日C登記機關(guān)登記簿記載過戶之日D法院裁定生效日第32題主合同有效而擔(dān)保合同無

10、效，債權(quán)人無過錯的，擔(dān)保人(D)A承擔(dān)民事責(zé)任的局部不超過債務(wù)人不能清償局部二分之一B對債務(wù)人無法清償局部承擔(dān)補充責(zé)任C承擔(dān)民事責(zé)任的局部不超過債務(wù)人不能清償局部三分之一D與債務(wù)人對主合同債權(quán)人的經(jīng)濟損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任第33題最高人民檢察院、公安部?關(guān)于經(jīng)濟犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定?中約定，以貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，涉嫌以下那種情形的，應(yīng)予追訴。(D)A個人高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在五萬元以上的B單位高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在十萬元以上的C量未到達相關(guān)數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但因高利轉(zhuǎn)貸，受過行政處分二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的D以上都是第34題根據(jù)?交通銀行職工失范行為管理方法?，職工失范行

11、為分為重大失范、嚴(yán)重失范、一般失范，其中嚴(yán)重失范是指(C)A職工違反國家法律法規(guī)或行紀(jì)行規(guī)，其行為已經(jīng)造成銀行直接經(jīng)濟損失的B職工行為不符合本行職工行為準(zhǔn)那么或社會道德要求，暫不構(gòu)成對銀行經(jīng)營、資產(chǎn)、聲譽等損失的C職工違反行紀(jì)行規(guī)，行為可能對銀行經(jīng)營、資產(chǎn)、聲譽等帶來損失的D職工違反國家法律法規(guī)，行為已經(jīng)涉及犯罪的。第35題查詢個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫必須先征得_的授權(quán)(D)A人民銀行征信效勞中心B分行以及綜合授權(quán)員C交易發(fā)生行的行長D被查詢?nèi)说?6題以下哪項不是個人貸款合作機構(gòu)產(chǎn)生的風(fēng)險(D)A評估公司虛高抵押物評估價值B房地產(chǎn)中介等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙取貸款C開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)資格，開發(fā)

12、工程無證虛假或不全D抵押物產(chǎn)權(quán)無法分割，導(dǎo)致無法處置第37題以下哪些情況，有關(guān)授信工作人員包括有權(quán)審批人應(yīng)當(dāng)回避，并且不得干預(yù)授信業(yè)務(wù)的決策(D)A授信工作人員或其親屬客戶在客戶單位有重大利益B授信工作人員或其親屬客戶在客戶單位任職或持有股份C授信業(yè)務(wù)發(fā)放后，授信工作人員或其親屬可從客戶獲取收益D以上全部第38題?交通銀行職工違規(guī)行為管理方法?規(guī)定，_B應(yīng)當(dāng)從重或者加重處理A經(jīng)辦人經(jīng)抵抗無效被迫實施違規(guī)行為B實施違規(guī)行為后逃匿C檢舉他人違規(guī)行為，經(jīng)查證情況屬實D自查發(fā)現(xiàn)問題并及時予以糾正第39題以下當(dāng)事人不屬于個人貸款的面談對象(D)A抵/質(zhì)押人或有權(quán)處置人B借款申請人C共同借款人D貸款根底交

13、易對手40.我行不接以下財產(chǎn)作為抵押物BA抵押人所有或有權(quán)處分的房產(chǎn)及其他地上定著物B使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)C抵押人依法可以抵押的其他財產(chǎn)并取得貸款人的認(rèn)可D抵押人依法有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)41.?中華人民共和國刑法修正案七?規(guī)定，國家機關(guān)或金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位的工作人員，違反國家規(guī)定將本單位在履行職責(zé)職務(wù)過程中流露公民個人信息、出售或者非法買賣提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，處以下有期徒刑，并處分金：BA:1年B:3年C:5年D:10年42.自2011年10月21日起，處銀團貸款外，商業(yè)銀行不準(zhǔn)對小型微型企業(yè)貸款收?。篊A:承諾費、財務(wù)參謀費B:評估費、抵押登記費C：承諾費、資金管

14、理費D:資金管理費、咨詢費43.?交通銀行職工合規(guī)手冊?適用于以下哪些？DA:交通銀行董事、監(jiān)事B:交通銀行高管層C:與交通銀行簽訂勞動合同的在崗人員及派遣人員D:以上均包括44.可接受的單位保證人是以下哪一種：DA:國家機關(guān)B:企業(yè)法人的分支機構(gòu)C:企業(yè)法人的職能部門D：獨立核算、自負(fù)盈虧，有健全的管理機構(gòu)和財務(wù)制度，并享有所有權(quán)或依法處分權(quán)的獨立財產(chǎn)45.根據(jù)?交通銀行職工合規(guī)手冊?規(guī)定，對于超越權(quán)限的事項，職工應(yīng)當(dāng)如何處理：CA:在確保操作正確的前提下自行處理B:偶爾可以越級保利后報備C：按照規(guī)定逐級報批后處理。D:不作任何處理46.根據(jù)?中華人民共和國票據(jù)法?規(guī)定，金融機構(gòu)工作人員在票

15、據(jù)業(yè)務(wù)中玩忽職守，對違反本規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證的，造成重大損失、構(gòu)成犯罪的，要：CA:離崗、給予降級處分B:給予處分上報銀監(jiān)局C：給予處分、依法追究刑事責(zé)任。D:通報、開除47.?交通銀行職工行為標(biāo)準(zhǔn)?規(guī)定，職工必須嚴(yán)格遵守，保守國家秘密。BA:?合同法?B：?保密法?C:?民法?D:?商業(yè)銀行法?48.張某與銀行簽訂住房抵押貸款合同，規(guī)定由張某的叔叔和張某的好友提供連帶責(zé)任保證，但是保證合同沒有約定保證份額，請問兩個保證人如何履行對銀行承諾的保證責(zé)任?CA張某的叔叔應(yīng)領(lǐng)先承擔(dān)保證責(zé)任，承擔(dān)不了的由張某好友承擔(dān)責(zé)任B張某的好友和叔叔應(yīng)向銀行承擔(dān)一半的責(zé)任C張某的叔叔和好友應(yīng)承擔(dān)全部

16、保證責(zé)任。D張某的好友應(yīng)先承擔(dān)保證責(zé)任，承擔(dān)不了的由張某的叔叔承擔(dān)責(zé)任49.?交通銀行職工失范行為管理方法?中失范行為是指違反或偏離銀行職工行為標(biāo)準(zhǔn)或合規(guī)規(guī)那么，有可能給銀行經(jīng)營、資產(chǎn)、等方帶來潛在風(fēng)險被轉(zhuǎn)化為案件的行為。AA聲譽。B財產(chǎn)C存款D信貸50、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放 D貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得 其他借款人同類貸款的條件。A、擔(dān)保、優(yōu)于B、信用、同于C、擔(dān)保、同于D、信用、優(yōu)于51、關(guān)于小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，以下說法正確的選項是： DA、為完成中間業(yè)務(wù)收入指標(biāo)，可以將貸款利息分解為費用的形式向客戶收取，但不得增加變向提高利率，增加客戶本錢。B、小企業(yè)貸款發(fā)放后，假設(shè)客戶暫時不

17、需要全額提款，經(jīng)營單位可與客戶協(xié)商將局部貸款轉(zhuǎn)化為存款。C、現(xiàn)階段，對于銀行應(yīng)該承擔(dān)的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的貸款調(diào)查、押品評估等費用，在與客戶協(xié)議一致的前提下，可由客戶承擔(dān)。D、客戶經(jīng)理在經(jīng)辦下企業(yè)信貸業(yè)務(wù)時，在遵守監(jiān)管及本行相關(guān)制度、且客戶自愿的前提下，可適當(dāng)向客戶進行交叉銷售，但不得強制銷售。52、甲公司向乙銀行貸款1000萬，約定2005年12月2日一次性還本付息，丙公司以自己的一棟房屋抵押，甲到期未還，乙每月都向其催收均無結(jié)果，最后一次催收是2007年3月月6號，乙銀行在以下哪一時間前行使抵押權(quán)，才能得到法院保護？A A、2009年3月6日B、2011年3月6日C、2007年12月2日

18、D、2007年12月2日53、以某上市的股份的股權(quán)出質(zhì)的，根據(jù)?物權(quán)法?，質(zhì)押的登記機關(guān)是：AA、證券登記結(jié)算機構(gòu)B、工商行政管理部門C、該有限責(zé)任公司D、公證機關(guān)54、以下那類不屬于職工失范行為的主要表現(xiàn)形式。 DA、連續(xù)出現(xiàn)業(yè)務(wù)過失或事故的B、經(jīng)常向他人借款或大額透支不能正常還款的C、經(jīng)常出入高檔消費場所，日常消費與個人家庭收入明顯不符的D、因購房需要，向其他商業(yè)銀行申請貸款的55、應(yīng)納入交通銀行不良信貸資產(chǎn)崗位責(zé)任認(rèn)定的人員的人員包括：DA、貸前調(diào)查人員B、授信審批人員C、風(fēng)險管理人員D、與不良信貸資產(chǎn)相關(guān)的所有人員56、某中學(xué)為修繕教育設(shè)施向銀行借款，銀行要求該學(xué)習(xí)提供擔(dān)保，學(xué)校以自由

19、財產(chǎn)向銀行設(shè)立抵押，以下哪些財產(chǎn)可以抵押？DA、該學(xué)校的辦公樓B、與該校存在權(quán)屬爭議的財產(chǎn)C、該學(xué)校的操場D、該學(xué)校的小汽車57、依賴于主合同而不能獨立存在的合同稱之為從合同，以下屬于從合同的是：DA、承攬合同B、借款合同C、融資租賃合同D、抵押合同58、在 D 下，職工均不得為本人辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)交由其他職工按規(guī)定辦理。A、一定場合B、適當(dāng)場合C、一定情況D、任何情況59、根據(jù)?交通銀行職工違規(guī)行為處理方法?，職工受到記過處分的處分期限是：BA、6個月B、12個月C、24個月D、18個月60. 對已離開交通銀行的人員在其勞動合同存續(xù)期間的違規(guī)行為，按?交通銀行職工違規(guī)行為處理方法?相關(guān)規(guī)定，應(yīng)將

20、處理建議書書面移交當(dāng)?shù)谹 等部門或其現(xiàn)所在單位。A、銀監(jiān)局B、金融辦C、人民銀行D、公安局61、?交通銀行職工違規(guī)行為處理方法?中紀(jì)律處分包括、B、記過、記大過、降級、撤職、留用觀察、開除A、退回勞務(wù)公司B、警告C、通報批評D、經(jīng)濟處理62、?交通銀行職工違規(guī)行為處理方法?中違規(guī)行為是指違反法律法規(guī)、經(jīng)營要求及B的行為，以及其他不履行或不正確履行職責(zé)造成損失或后果的行為。A、會計準(zhǔn)那么B、交行規(guī)章制度C、行業(yè)協(xié)會規(guī)定D、行政法規(guī)63、以下對個貸貸前調(diào)查的描述錯誤的選項是：DA、要重點對借款申請人的根本情況、收入情況。借款用途、保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力、抵質(zhì)押品價值及變現(xiàn)能力、還款來源、還款能力

21、、還款方式以及適用的貸款支付方式等要素做全面深入的調(diào)查評估B、無論營銷崗采取何種調(diào)查手段、均須與借款申請人落實面談并采用統(tǒng)一的談話調(diào)查筆錄模板，并以拍攝成影像等方式將面談的過程記錄下來，確保貸前調(diào)查工作落實到位C、貸前調(diào)查應(yīng)以實地查訪為主，間接查訪為輔，綜合運用實地查訪、面談以及信息調(diào)查等盡職調(diào)查手段D、對于由國家背景擔(dān)保公司擔(dān)保的業(yè)務(wù)，可酌情減免或降低貸前調(diào)查要求64、對于住房類型的合作工程，工程手段必須完整、?國有土地使用證?、?建設(shè)用地規(guī)劃許可證?、?建設(shè)工程施工許可證?或?開工許可證?、?銷售許可證?或?預(yù)售許可證?及_C_等五證缺一不可A、?審計報告?或?財務(wù)報表?B、?土地他項權(quán)利

22、證明書?C、?建筑工程規(guī)劃許可證?D、?房屋所有權(quán)證?65、通過審查房產(chǎn)工程的_C_，可以確定工程的銷售是否經(jīng)當(dāng)?shù)卣课莶块T的批準(zhǔn)A、國有土地使用權(quán)證B、建設(shè)用地規(guī)劃許可證C、預(yù)售許可證D、建筑工程規(guī)劃許可證E、建筑工程施工許可證66、以下B不屬于失范行為A、客戶經(jīng)理小劉經(jīng)常出入高消費場所B、綜合柜員小任經(jīng)辦業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)一筆現(xiàn)金過失C、個金客戶經(jīng)理小王的信用卡賬戶經(jīng)常發(fā)生大額透支、不能正常還款D、風(fēng)險經(jīng)理小丁經(jīng)常與社會閑雜人員交往67、以下屬于?中華人民共和國商業(yè)銀行?規(guī)定的關(guān)系人范圍的是_CA、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員B、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬C、商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信

23、貸業(yè)務(wù)人員及其親屬投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織D、以上全部包含68、以下屬于?交通銀行不良信貸資產(chǎn)崗位責(zé)任認(rèn)定方法實行?中規(guī)定的、必須進行責(zé)任認(rèn)定的個貸不良信貸資產(chǎn)范圍的是_CA、首次下遷至可疑類的屬經(jīng)營性質(zhì)的個人貸款B、擬核銷的所有個貸不良資產(chǎn)C、以上都包含D、出現(xiàn)群發(fā)性風(fēng)險的個貸資產(chǎn)69、職工受到警告、記過、記大過、降級、撤職處分。在處分期限內(nèi)不得提任或晉升，不得增薪，受到留用觀察處分的，自處分決定下達之日起C內(nèi)不得提任或晉升，不得增薪。A、2年B、4年C、3年D、1年第70題單項選擇題根據(jù)?交通銀行零售信貸根本政策及投向指引?的規(guī)定，合作機構(gòu)和集群工程的準(zhǔn)入調(diào)查需_

24、派員參加，與經(jīng)營單位職工共同完成整個調(diào)查過程，準(zhǔn)入報告由_并經(jīng)零售信貸會審議后審批。BA 上級機構(gòu)、上級機構(gòu)統(tǒng)一集中審查B 上級機構(gòu)、省分行統(tǒng)一集中審查C 省分行、省分行統(tǒng)一集中審查D 以上皆非三、多項選擇題第71題多項選擇題小企業(yè)信貸客戶經(jīng)理不得發(fā)生以下哪些行為ABCDA 違背置業(yè)操守，向非銀行融資機構(gòu)包括向小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行等第三方機構(gòu)推薦客戶，助其高息攬儲或高利放貸B 要求客戶與指定非銀行融資機構(gòu)合作申請銀行貸款，從中收受好處C 兼職、入股或參與非銀行融資機構(gòu)經(jīng)營D 向非銀行融資機構(gòu)開展合作過程中，透露本行業(yè)務(wù)信息如信貸審批流程、審查審批意見等第72題多項選擇題?交通銀行職工

25、行為標(biāo)準(zhǔn)?規(guī)定，職工向客戶介紹本行產(chǎn)品時，ABDA. 介紹內(nèi)容應(yīng)保持客觀、公正B. 應(yīng)說明產(chǎn)品可能產(chǎn)生的風(fēng)險點C. 為促進銷售，可以適當(dāng)夸大產(chǎn)品和業(yè)務(wù)功能D. 不得向客戶提供主觀判斷的信息以防止誤導(dǎo)客戶第73題多項選擇題金融機構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括ABCDA 制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機構(gòu)義務(wù)B 了解客戶義務(wù)C 大額和可疑交易報告義務(wù)D 保存記錄以為 第74題多項選擇題對于個貸業(yè)務(wù)，以下說法錯誤的選項是ACDA 對未獲批準(zhǔn)的個貸，貸款人可視情況不告知借款人B 通過電子渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份C 即使通過電子渠道辦理，為控制風(fēng)險，貸款人也應(yīng)要求借款人

26、當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件D 貸款人委托第三方辦理抵押物登記的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實第75題多項選擇題商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)新小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，完善業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制，著重建立和完善小企業(yè)授信“六項機制，下面哪幾項是屬于“六項機制的內(nèi)容：ABCDA 鼓勵約束機制B 利率的風(fēng)險定價機制C 高效的審批機制D 獨立核算機制第76題多項選擇題可接受以下法人或其他組織作為授信業(yè)務(wù)的保證人：ABDA 具有代為清償債務(wù)能力和意愿B 獨立核算，自負(fù)盈虧，有健全的管理機構(gòu)和財務(wù)制度，有享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的獨立財產(chǎn)C 有重大經(jīng)濟糾紛D 依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或者其他主管機關(guān)核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)境外

27、機構(gòu)為保證人的除外第77題多項選擇題如遇_，有關(guān)小企業(yè)信貸工作人員包括有權(quán)審批人應(yīng)當(dāng)回避，且不得干預(yù)授信業(yè)務(wù)的決策ABCDA 授信業(yè)務(wù)發(fā)放后，信貸工作人員或其親屬可從客戶處獲取利益B 信貸工作人員或其親屬在客戶單位有重大利益C 信貸工作人員的親屬在客戶單位任職或持有股份D 信貸工作人員或其親屬負(fù)責(zé)同一客戶、業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查或?qū)徟?、發(fā)放和管理第78題多項選擇題以下哪幾點市零售小企業(yè)?定期監(jiān)控報告?中擔(dān)保分析應(yīng)重點描述的：ABCDA 保證人的合法資格、評級和歸還能力是否發(fā)生變化B 抵押物是否被有關(guān)機關(guān)依法查封、凍結(jié)、扣押，在建工程抵押的優(yōu)先受償權(quán)有否被其他法定權(quán)利如留置權(quán)所影響C 質(zhì)押權(quán)利的實際收

28、入是否與預(yù)期收入相符、且該收入是否為質(zhì)權(quán)人所控制D 抵押物的權(quán)屬、價值是否發(fā)生變化第79題多項選擇題貸款發(fā)生后，貸款人貸后管理應(yīng)跟蹤監(jiān)控哪些信息：ABCDA 貸款資金的使用情況B 借款人信用情況變化C 借款人擔(dān)保情況變化D 抵押物價值的動態(tài)變化80.根據(jù)?交通銀行個人貸款貸后監(jiān)控管理暫行方法?的規(guī)定，以下對個貸定期監(jiān)控描述正確的有(ABC)A經(jīng)營類個貸要再放款十五天內(nèi)做用途監(jiān)控B對于用途監(jiān)控，經(jīng)辦人員要向借款人索取其使用貸款相對應(yīng)的貸款用途證明材料。并綜合通過賬戶分析、憑證查驗、實地查訪等方式重點檢查貸款資金真實流向與分行審查審批意見和借款人在借款合同中約定用途是否都一致C對于周期性監(jiān)控，經(jīng)辦

29、人員應(yīng)收集借款人在過往三個月中能證明生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)狀的貸后監(jiān)控資料，如納稅單、三個月內(nèi)銀行賬戶往來、公用事業(yè)費繳費單、產(chǎn)供銷記錄憑證、廠房生產(chǎn)情況、財務(wù)報表等材料D、對于合作機構(gòu)、合作工程的周期性監(jiān)控，暫時可不做要求81.根據(jù)?交通銀行職工合規(guī)手冊?規(guī)定，以下事項中，哪些屬于職工應(yīng)當(dāng)依法配合國家機關(guān)和監(jiān)管部門履行的義務(wù)ABCDA、按監(jiān)管要求報送非現(xiàn)場監(jiān)管信息，保證信息完整、真實和準(zhǔn)確B、積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作并根據(jù)要求提供資料信息，不拒絕或無故推諉，不轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)資料信息C、按照法定程序協(xié)助國家機關(guān)查詢、凍結(jié)和扣劃客戶資產(chǎn)，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)D、在接受詢

30、問或調(diào)查時，應(yīng)完整、真實和準(zhǔn)確地答復(fù)以下問題82、須進行崗位責(zé)任認(rèn)定的小企業(yè)不良信貸資產(chǎn)包括ABDA、首次下遷至可疑類的小企業(yè)信貸資產(chǎn)B、雖未進入不良，已出現(xiàn)重大風(fēng)險或存在重大預(yù)期損失的小企業(yè)信貸資產(chǎn)C、雖未進入不良，客戶經(jīng)理貸后檢查發(fā)現(xiàn)存在風(fēng)險隱患的小企業(yè)信貸資產(chǎn)D、擬核銷的所有小企業(yè)不良信貸資產(chǎn)83、目前，我行制定規(guī)定，個人經(jīng)營類貸款單戶500萬元以上的，不得用于法人主體，如用于法人主體，必須納入小企業(yè)客戶范圍；對于500萬元以下的，在滿足以下哪些條件時法人小企業(yè)也可以納入個人經(jīng)營性貸款范圍，但不可同時發(fā)放小企業(yè)貸款A(yù)BCDA、擔(dān)保方式為抵質(zhì)押B、符合小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)，且單戶授信金額500萬

31、元以下C企業(yè)股東全部由自然人組成D、借款人為企業(yè)具有實際控制權(quán)的法人代表或股東84、職工不能為客戶保管ABCDA存折B密碼C銀行卡D印章85、根據(jù)?交通銀行職工合規(guī)手冊?規(guī)定，職工離職后，不可以帶走的是ABDA交行保密信息B交行資料文件C屬于職工個人所有的私人物品D客戶隱私信息86. 根據(jù)?交通銀行職工合規(guī)手冊?規(guī)定，職工不應(yīng)進行以下哪些不當(dāng)交易ABCDA與涉及本人工作崗位的本行客戶發(fā)生借貸行為B參與民間資金融通C借用客戶賬戶辦理本人業(yè)務(wù)D為高利貸借款提供幫助87.有以下哪些情況的，擔(dān)保物權(quán)消滅ACDA擔(dān)保物權(quán)實現(xiàn)B債務(wù)人單方面解除擔(dān)保C債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán)D主債權(quán)消滅88.當(dāng)領(lǐng)導(dǎo)要求你違規(guī)辦理

32、業(yè)務(wù)時，你應(yīng)以負(fù)責(zé)任的態(tài)度提出這是違規(guī)操作，并說明不能辦理的理由。如果領(lǐng)導(dǎo)仍然要你操作，你應(yīng)及時向CD報告A銀監(jiān)會B紀(jì)檢監(jiān)察部門C業(yè)務(wù)主管職能部門D上一級領(lǐng)導(dǎo)89.以下符合?交通銀行合規(guī)手冊?合規(guī)要求中“防止利益沖突相關(guān)規(guī)定的是ABCA假設(shè)無法確定自己的行為是否會導(dǎo)致利益沖突或?qū)μ幚砜赡艿睦鏇_突有疑問的，應(yīng)向上級主管請示或向相關(guān)部門尋求專業(yè)支持B辦理業(yè)務(wù)涉及本人、親屬或利害關(guān)系人的，應(yīng)主動提出回避C未獲批準(zhǔn)，不在其他用人單位兼職或從事第二職業(yè)D離職前，應(yīng)履行競業(yè)禁止義務(wù)，不違反勞動合同約定到與交通銀行具有競爭關(guān)系的用人單位任職第90題依我國?公司法?的規(guī)定，以下關(guān)于公司經(jīng)營范圍的表述，正確的選項是CDEA 公司的經(jīng)營范圍由公司股東決定，無需登記B 公司一旦選定經(jīng)營范圍，就不得變更C 公司經(jīng)營范圍中有屬于法律法規(guī)規(guī)定須經(jīng)批準(zhǔn)的工程，應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)過批準(zhǔn)D 公司的經(jīng)營范圍由公司章程規(guī)定，并依法登記E 公司擅自超越經(jīng)營范圍從事生產(chǎn)經(jīng)營活動，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任第91題根據(jù)?合同法?的規(guī)定，有以下情形之一的，合同無效ABCEA 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B 以合法形式掩蓋非法目的C 惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益D 損害對方利益E 違法法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定第92題同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人設(shè)定抵押擔(dān)保的，債權(quán)人就拍賣