理財類業(yè)務知識考試試卷改

1、理財類業(yè)務知識考試試卷市行姓名分數(shù)一、單項選擇題（100題，40分）1. （）按照合同約定負有支付保險費義務的人。A.投保人B.保險人C.被保險人D.受益人2. 投保人未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否承保，保險人有權解除合同，但自合同成立之日起超過（）年，保險人不得解除合同。A.1B.2C.3D.43. 合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除另有規(guī)定，自保險人催告之日超過（）天未支付當期保險費，合同效力中止。A.10B.20C.30D.604. 受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定（）死亡在先。A.投保人B.保險人C.被保險人D.受益人5. 以

2、被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起（）年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任。A.1B.2C.3D.46. 基金是一種（）投資工具。A.直接B.間接C.實業(yè)D.債權7. 以下不屬于證券投資基金特征的是（）A.集合投資，專業(yè)管理B.收益平穩(wěn)，風險較小C.組合投資，分散風險D.獨立托管，保證安全8. 與基金相比，銀行理財產(chǎn)品的主要特點不包括（）。A.流動性較差B.風險較低C.門檻通常較高D.信息披露程度一般不夠及時透明9. 下列金融產(chǎn)品中，信息披露程度最高的是（）。A.銀行理財產(chǎn)品B.銀行儲蓄存款C.基金D.券商集合計劃10. 基金（）是基金出資人、基

3、金資產(chǎn)的所有者和基金投資收益的受益者。A.份額持有者B.管理人C.托管人D.注冊登記機構11. 申請設立封閉式基金時，基金發(fā)起人不需要向監(jiān)管機構提交的文件是（）。A.基金契約B.托管協(xié)議C.招募說明書D.上市公告書12. 下面哪一項不是股票的特征（）A.永久性B.收益性C.穩(wěn)定性D.流動性13. 把貨幣市場基金每天運作的凈收益平均攤到每一份額上，然后以1萬份為標準進行衡量和比較的一個數(shù)據(jù)是（）A.日每萬份基金凈收益B.基金的分紅收益率C.基金凈值增長率D.7日年化收益率14. 開放式基金在放開申購贖回后，資產(chǎn)凈值公告的具體時間為（）A.每周第一個交易日B.每周周一C.每個開放日后一天D.每個開

4、放日當天15. 公募證券是指發(fā)行人通過中介機構向（）公開發(fā)行的證券。A.不特定的社會公眾投資者B.特定的機構投資者C.特定的社會公眾投資者D.原有的證券持有人16. 單個開放日開放式基金凈贖回申請超過基金總份額（）時，為巨額贖回。A.5%B.10%C.15%D.20%17. 證券的風險與其收益之間的關系是（）A.成正比B.成反比C.不相關D.都有可能18. 貨幣市場基金的贖回基金份額價格確定原則為（）A. “未知價”原則，貨幣市場基金的申購、贖回價格以申請當日的基金份額凈值為基準進行計算B. “確定價”原則。貨幣市場基金的申購、贖回基金份額價格以申請日上一個交易日的基金份額凈值為基準進行計算C

5、. “金額中購、份額贖回”原則。貨幣市場基金的申購以金額申請，贖回以份額申請D.以上都不對19. 債券發(fā)行人有可能在債券到期日之前回購債券的風險是（）A.利率風險B.信用風險C.提前贖回風險D.通貨膨脹風險20. 對于不收取申購費（認購費）、贖回費的貨幣市場基金、基金管理人可以從基金財產(chǎn)中（）計提一定比例的銷售服務費。A.一次性B.斷續(xù)C.不定期D.持續(xù)21. 基金所募集的資金在法律上具有獨立性，由選定的基金托管人保管，并委托（）進行股票、債券分散化的組合投資。A.基金管理人B.基金托管人C.投資咨詢公司D.證券公司22. 基金管理人可以對選擇后端收費方式的投資人根據(jù)其（）適用不同的后端申購費

6、率標準。A.持有數(shù)量B.持有期限C.持有金額D.是個人投資者還是機構投資者23. 央行票據(jù)是一種重要的金融債券，是中央銀行為調(diào)節(jié)（）而向商業(yè)銀行發(fā)行的短期債務憑證（）A.商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng).商業(yè)銀行超額準備金C.中央銀行超額準備金D.中央銀行法定準備金24. （）是計算投資者申購基金份額、贖回資金金額的基礎，也是評價基金投資業(yè)績的基礎指標之一。A.基金資產(chǎn)評估B.基金資產(chǎn)總值C.基金資產(chǎn)凈值D.基金份額凈值25. 截止到2007年年底，代辦股份轉(zhuǎn)讓試點范圍不包括（）A.原STAQ掛牌公司B.原NET系統(tǒng)掛牌公司C.滬、深證券交易所的退市公司D.創(chuàng)業(yè)投資公司26. （）是指標有票面金額，用于證

7、明持有人或該證券指定的特定主體對特定財產(chǎn)擁有所有權或債權的憑證。A.資本證券B.有價證券C.貨幣證券D.商品證券27. 只有那種公司能夠發(fā)行股票（）A.有限責任公司B.股份有限公司C.上市公司D.合伙制公司28. 基金經(jīng)理的擇股能力主要體現(xiàn)在（）的選擇上。A.行業(yè)B.區(qū)域C.股票類型D.證券交易場所29. 以下各類風險中，（）是保險人承保最多的風險。C.自然風險D.政治風險A.經(jīng)濟風險B.技術風險30. （）是風險管理的第一步。A.風險評價B.風險估測C.風險識別D.選擇風險管理技術31. （）被公認為是海上保險的最早形式。A.基爾特制度B.船舶抵押借款制度C.公典制度D.年金制度32. 個人

8、理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為（）提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。A.所有客戶B.公司客戶C.個人客戶D.存款客戶33. 私人銀行業(yè)務是一種向（）提供的系統(tǒng)理財業(yè)務。A.大型企業(yè)B.個人存款者C.法人D.富人和其家庭34. 銀行個人理財業(yè)務人員在處理客戶關系時，正確的做法是（）。A.在沒有預約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶B.在第一次拜訪客戶時一定要達到銷售產(chǎn)品的目的C.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料D.在客戶拒絕自己提供的方案之后就應當放棄該客戶35. 對于本行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個人理財業(yè)務人員應當（）A.服從本行的決定B.對媒體公布C.告訴競

9、爭對手D.向上級機構或監(jiān)管部門反映36. 在經(jīng)濟增長較快，處于擴張階段時，個人和家庭可考慮（）。A.買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)B.賣出對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)C.買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)D.買入固定收益類資產(chǎn)37. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”有關規(guī)定的是（）A.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品B.不斷提高業(yè)務知識水平C.熟知業(yè)務處理流程D.不了解風險控制框架38. 對于由于監(jiān)管規(guī)定而無法滿足的客戶要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當首先（）A.直接拒絕B.向上級匯報，由上級設法解決C.盡全力滿足D.耐心說明情況，取得客戶的理解和諒解39. 銀行業(yè)從業(yè)人員不應當（）。A.為

10、其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品B.妥善保護和使用所在機構財產(chǎn)C.舉報銀行違法行為D.擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪40. 個人理財業(yè)務中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關系。A.委托代理B.指定代理C.法定代理D.存款合同41. 商業(yè)銀行開展的個人理財業(yè)務屬于（）。A.負債業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.中間業(yè)務D.非法業(yè)務42. 下列關于我國證券交易所的說法，錯誤的是（）。A.提供證券集中競價的場所、設施B.我國證券交易所不是法人C.設立和解散由國務院決定D.對作為交易所會員的證券公司及在交易所掛牌交易的證券發(fā)行人實行自律性管理43. 人壽保險的索

11、賠時效為（）。A.自保險事故發(fā)生之日起5年B.自保險事故發(fā)生之日起2年C.自知道保險事故發(fā)生之日起5年D.自知道保險事故發(fā)生之日起2年44. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（）。A.妥善保管客戶資料B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后將原單位客戶信息交給新單位領導D.妥善保管客戶交易信息檔案45. 在商業(yè)銀行理財顧問服務中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務自行管理和運用資金，（）A.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的風險B.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔由此產(chǎn)品的風險C.客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔由此

12、產(chǎn)生的風險D.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益并承擔風險46. 根據(jù)信托法，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以（）承擔。A.委托人固有財產(chǎn)B.受托人固有財產(chǎn)C.信托財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)47. （）有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動。A.任何單位和個人B.僅金融機構工作人員C.僅銀行業(yè)金融機構工作人員D.僅中央銀行工作人員48. 基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料，保存期不少于（）年。A.5B.7C.10D.1549. 證券投資基金的基金托管人是（）A.基金份額持有人B.基金

13、監(jiān)管機構C.商業(yè)銀彳TD.基金公司50. 在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮（）A.增持儲蓄產(chǎn)品B.增持股票C.增持房產(chǎn)D.減持固定收益類產(chǎn)品51. 按照信托法，下列關于受益人權利的說法，不正確的是（）。A.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益B.受益人可以放棄信托受益權C.受益人不能清償?shù)狡趥鶆盏?，其信托受益權可以用于清償債務，法律、行政法?guī)以及信托文件有限制性規(guī)定的除外D.受益人的信托受益權僅能自己享有，不能繼承和轉(zhuǎn)讓52. 當業(yè)務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為不正確的是（）。A.向管理層主動說明潛在利益沖突的情況B.為吸引親屬成為長期客戶

14、，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構的服務C.向管理層提出自己關于處理利益沖突的建議D.當本人需要購買所在機構代理的產(chǎn)品時，以正常的價格與所在機構進行交易53.（）是證券投資基金正常運作的基礎性法律文件。A.基金合同B.招募說明書C.基金募集方案D.基金發(fā)行計劃54. 證券投資基金財產(chǎn)可以用于（）A.向他人貸款B.從事承擔無限責任的投資C.向他人提供擔保D.投資上市交易的無擔保債券55. 商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結(jié)果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應（）。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格B.在繼續(xù)個人理財業(yè)務活動的同時接受再培訓C.暫停從事個人理財業(yè)務活動D.取消

15、個人理財業(yè)務活動資格56. 在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中，（）。A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理C.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理57. 商業(yè)銀行下列做法正確的是（）A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售C.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率D.將結(jié)構性儲蓄產(chǎn)品中的基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離58. 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服

16、務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應（）。A.盡可能解答，不熟悉的部門詢問理財業(yè)務人員B.主動為客戶解答C.將客戶移交理財業(yè)務人員D.拒絕客戶的提問59. 與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務更加強調(diào)（）A.風險性B.收益性C.建議性服務D.個性化服務60. 商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）A.銷售部能獨立測算的理財計劃B.根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額D.對理財計劃設置風險監(jiān)測C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算指標61. 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是（）A.在產(chǎn)品說明書中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行

17、合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者62. 一般來說，市場利率上升會引起（）A.國債價格上升B.公司債價格上升C.儲蓄存款產(chǎn)品收益率下降D.房地產(chǎn)市場走低63. 下列不屬于財政政策工具的是（）A.稅收B.再貼現(xiàn)率C.預算D.財政補貼64. 在通過膨脹條件下，（）。A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭購買力增加D.固定利率資產(chǎn)貶值65. 貨幣市場的功能不包括（）A.融通短期資金B(yǎng).資金運營管理C.套期保值D.宏觀經(jīng)濟調(diào)控66. 下列關于與客戶溝通的說法，不正確的是（）A.只

18、有出此拜訪要有明確目的B.拜訪之前先用電話預約C.在溝通之前制定幾個不同的溝通方案D.對于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務建議書67. （）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。A.投資規(guī)劃服務B.財務規(guī)劃服務C.綜合理財服務D.理財顧問服務68. 在個人理財從業(yè)人員銷售理財產(chǎn)品的下列環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（）A.客戶回訪B.向客戶銷售產(chǎn)品C.向客戶推介產(chǎn)品D.選擇目標客戶69. 個人理財業(yè)務人員的下列行為中，沒有遵循中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“忠于職守”規(guī)定的是（）。A.舉報商業(yè)賄賂B.向客戶透露本行理財產(chǎn)品設計全過程C.當他人詆毀本

19、行理財產(chǎn)品時堅決制止D.遵守銀行個人理財業(yè)務的規(guī)章制度70. 保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃都屬于（）的理財產(chǎn)品。A.理財顧問服務B.私人銀行業(yè)務C.保證收益D.綜合理財服務71. 下列關于投資性保險產(chǎn)品的說法，正確的是（）A.保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B.保費中的投資保費由基金管理公司進行運作C.投資保費的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無法獲得分紅72. 一般而言，各類基金的風險特征由高到底的排序依次是（）。A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金D.債

20、券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金73. 下列關于信托的說法，不正確的是（）A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的要有可能達到或?qū)崿F(xiàn)74. 一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）A.普通債券、普通股票、國債B.國債、普通債券、普通股票C.普通股票、國債、普通債券D.普通股票、普通債券、國債75. 與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代保險產(chǎn)品（）A.只有保障功能B.不具有保證功能C.兼有保證和投資功能D.一定程度上降低了收益性76. 如果在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為不妥當?shù)氖?/p>

21、（）。A.在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況B.提前告知客戶下一個反饋時限C.耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴D.等到意見達成時再反饋給客戶77. 基金份額上市交易后，下列情形不屬于證券交易所終止其上市交易的是（）A.基金合同期限屆滿B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)C.基金份額持有人大會決定提前終止上市交易D.基金凈值低于初始中購價格78. 保險代理機構可以（）。A.代替投保人簽訂保險合同B.為投保人培訓保險產(chǎn)品知識C.接受投保人的委托代領保險金D.接受受益人的委托代領保險賠款79. 一般來說，處于（）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。A.少年成

22、長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期80. 銀行開展外部營銷活動中，下列做法不正確的是（）A.外部營銷人不佩戴銀行標識B.銀行向消費者提供低值實用的贈品C.銀行向消費者充分披露產(chǎn)品風險D.外部營銷人員不向消費者出售產(chǎn)品81. 為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應該建議客戶在銀行開設三種類型的賬戶，其中，（）是為了彌補臨時性資金不足減少低收益資產(chǎn)的比例。A.定期投資賬戶B.活期儲蓄賬戶C.信用卡D.扣款賬戶82. 如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，那么他最好選擇。（）A.財產(chǎn)保險B.終身壽險C.基金D.股票83. 個人理財業(yè)務人員在與其他銀行同行的交往中，可以（）。A.

23、向同一客戶提供各自銀行理財產(chǎn)品方案B.通過各種方式從對方處獲取其所在銀行的內(nèi)幕消息C.宣傳中特意與其他銀行個人理財產(chǎn)品對比貶低對方產(chǎn)品D.向客戶透露其他銀行個人理財業(yè)務人員有各種不良私人生活習慣84. （）反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣。A.風險偏好B.風險厭惡程度C.風險認知度D.實際風險承受能力85. 個人理財業(yè)務人員在維護客戶關系時，不正確的做法是（）A.親自到客戶處為其解答有關產(chǎn)品的疑問B.為客戶提供網(wǎng)上服務快速通道C.在客戶生日打電話給客戶表示祝福D.為客戶女兒提供出國留學全程費用86. 下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）A.管理

24、人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權B.管理人對基金運營收益承擔投資風險C.托管人對基金財產(chǎn)具有保管權D.投資人對基金運營收益享有收益權87. 商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由（）承擔。A.商業(yè)銀行B.客戶C.商業(yè)銀行和客戶共同D.理財計劃負責人88. 下列關于藝術品投資的說法，錯誤的是（）A.流通性好B.保管難C.價格波動大D.一股是中長期投資89. 下列關于保險相關要素的說法，不正確的是（）A.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議B.投保人按保險合同負有支付保險費的義務C.保險人承擔賠償或者給付保險金責任D.投保人和被保險人不能是同一人90. 下列收藏品中，最適合普

25、通投資者進行投資的是（）A.名家字畫B.唐宋古董C.古代玉器D.郵票91. 某銀行個人理財業(yè)務人員離開本行到另一家銀行從事個人理財業(yè)務，根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列做法正確的是（）A.將自己在本行開發(fā)的客戶的信息等資料帶到新的崗位B.與自己在本行開發(fā)的客戶短斷絕所有聯(lián)系C.帶走本行提供的電腦等辦公用具D.保守在本行獲知的商業(yè)秘密92. 下列關于債券投資的說法，不正確的是（）A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得收益更高B.相對于股票，投資債券的風險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動性較差93. 下列不屬于人身保險的是（）A.人壽保險B.意外傷害保險

26、C.健康保險D.責任保險94. 下列關于房地產(chǎn)投資特點的說法，不正確的是（）。A.一項房地產(chǎn)的估價等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值B.房地產(chǎn)投資可以使用高財務杠桿率C.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律等因素影響較大D.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱95. 下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是（）。A.稿酬所得B.保險賠償C.國債利息D.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼96. 下列關于基金可分配的說法，不正確的是（）A.基金可分配收益也稱為基金凈收益B.基金可分配收益是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額C.基金的收益分配應當根據(jù)基金契約和招募說明書的規(guī)定進行D.基金收益分配只

27、有分配現(xiàn)金一種形式97. 下列關于黃金的說法，錯誤的是（）A.黃金不具有內(nèi)在價值B.黃金抗系統(tǒng)風險能力強C.黃金可充當個人的儲備資產(chǎn)D.黃金理財產(chǎn)品存在市場不充分風險98. 保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）A.投資功能B.套利功能C.保障功能D.儲蓄功能99. 基金發(fā)行價格等于（）A.基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費B.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費C.基金單位金額*發(fā)行手續(xù)費D.基金單位金額/發(fā)行手續(xù)費100. 下列關于市盈率的等式，正確的是（）A.市盈率=股票市場價格*每股凈利潤B.市盈率=股票市場價格*每股凈資產(chǎn)C.市盈率=股票市場價格/每股凈利潤D.市盈率=股票市場價格/每股凈資產(chǎn)二、多項

28、選擇題（50題，20分）1 .保險合同是（）和（）約定保險權利義務關系的協(xié)議。A.投保人B.保險人C.被保險人D.受益人2 .在人身保險合同中，投保人對哪些人員具有保險利益（）A.本人B.配偶、子女、父母C.前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬D.與投保人有勞動關系的勞動者3 .下列關于證券投資基金的說法，正確的有（）A.是一種實行組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風險共擔的集合投資方式B.證券投資基金是一種直接投資工具C.基金份額持有人、基金管理人與基金托管人是基金的當事人D.證券投資者是基金資產(chǎn)的所有者4 .根據(jù)投資對象不同，可將基金分為（）A.股票型基金B(yǎng).混合型基

29、金C.債券型基金D.貨幣市場型基金5 .根據(jù)法律形式不同，基金可以分為（）A.公募基金B(yǎng).公司型基金C.私募基金D.契約型基金6 .下列關于基金與保險投資產(chǎn)品的說法，正確的有（）A.基金的預期收益高于保險投資產(chǎn)品B.保險投資產(chǎn)品將客戶支付的保費大部分用于為客戶提供未來的保障C.基金是以獲取投資收益為主要目的的商品D.封閉式基金由于不可贖回，其流動性不及保險投資產(chǎn)品7 .證券投資基金與銀行存款的區(qū)別和聯(lián)系包括（）A.基金是一種受益憑證，財產(chǎn)獨立于基金管理人，管理人不對基金投資承擔損失風險；銀行儲蓄存款是一種信用憑證，銀行對儲戶有還本付息的法定義務。8 .基金收益率上下波動，故所有基金都不保證本金

30、的安全；而銀行存款利息相對固定，且銀行對儲戶有還本付息的法定義務，儲戶損失本金的可能性很小C.商業(yè)銀行不需要向儲戶定期披露資金的運用情況，而基金管理人必須定期向投資者披露財務報告D.基金是商業(yè)銀行發(fā)行的金融產(chǎn)品，與銀行存款沒有本質(zhì)差別8.契約型基金與信托產(chǎn)品的區(qū)別和聯(lián)系包括（）A.二者本質(zhì)上體現(xiàn)了信托關系B.信托業(yè)務包括商業(yè)信托、金融信托、民事信托等領域，范圍比基金廣C.基金的最低投資額度一般為1000元，而信托計劃的最低投資額度一般不低于50萬元，投資門檻較高D.信托產(chǎn)品在到期之前一般不能贖回，其流動性低于基金9. 截至2007年年底，我國基金銷售的主要渠道有（）A.保險公司B.會計師事務所

31、C.商業(yè)銀行D.證券公司10. 現(xiàn)階段我國基金已出現(xiàn)的類型有（）A.LOFB.ETFC.創(chuàng)新型封閉式D.分級基金11. 指數(shù)基金是20世紀70年代以來出現(xiàn)的新的基金品種，其優(yōu)勢有（）A.費用低廉B.風險較小C.在以機構投資者為主的市場中，指數(shù)基金可獲得市場平均收益率，可以為股票投資者提供比較穩(wěn)定的投資回報D.指數(shù)基金可以作為避險套利工作12. 風險由（）等要素構成。A.風險因素B.風險事故C.風險責任D.損失13. 根據(jù)風險因素的性質(zhì)不同，分為（）A.有形風險B.無形風險C.經(jīng)濟風險D.技術風險14. 在風險管理中，通常將損失分為（）A.實質(zhì)損失B.額外費用損失C.收入損失D.責任損失15.

32、依據(jù)風險標的分類，風險可分為（）A.財產(chǎn)風險B.人身風險C.責任風險D.信用風險16. 按照風險性質(zhì)分類，風險可分為（）A.純粹風險B.基本風險C.投機風險D.特定風險17. 風險的不確定性包括（）A.是否發(fā)生不確定B.發(fā)生時間不確定C.產(chǎn)生結(jié)果不確定D.損失程度不確定18. 風險管理的主體包括（）A.個人B.家庭C.營利性組織D.非營利性組織19. 風險管理的方法即風險管理的技術，分為（）A.控制型B.財務型C.經(jīng)濟型D.量化性20. 可保風險應具備的條件（）A.風險應當是純粹風險B.風險應當有導致重大損失的可能C.風險應當使大量標的均有遭受損失的可能性D.風險不能使大多數(shù)的保險標的同時遭受

33、損失21. 按照實施方式分類，保險分為（）A.強制保險B.財產(chǎn)保險C.人身保險D.自愿保險22. 按照承保方式分類，將保險分為（）A.再保險B.共同保險C.復合保險D.重復保險23. 若客戶本人對財務、金融知識基本沒有了解，對自己的財務怒表和投資風險承受能力不明確，則個人理財業(yè)務人員在與客戶交談、交往中，可以（）A.用金融專業(yè)術語向客戶介紹理財產(chǎn)品B.了解客戶過去投資方面的經(jīng)歷C.設計測試問題然后根據(jù)客戶的反饋進行分析D.為客戶提供金融基礎知識讀本24. 個人理財業(yè)務的客戶可以是（）A.完全民事行為能力人B.限制民事行為能力人C.無民事行為能力人D.無民事行為能力人的監(jiān)護人25. 下列屬于無效

34、合同的情形有（）A.造成對方人身傷害的B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.以合法行駛掩蓋非法目的D.損害社會公眾利益26. 基金宣傳推介不得（）A.登載個人的推薦性文件B.違規(guī)承諾收益C.預測該基金的證券投資業(yè)績D.詆毀其他基金托管人27. 保險合同的當事人包括（）A.保險人B.被保險人C.受益人D.投保人28. 按照合同的性質(zhì)分類，保險合同分為（）A.財產(chǎn)保險合同B.人身保險合同C.補償性保險合同D.給付性保險合同29. 保險代理機構不得有（）等行為。A.挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款B.以本機構名義銷售保險產(chǎn)品或者進行保險宣傳C.向保險公司及其工作人員返回手續(xù)費或者變相返回

35、手續(xù)費D.申通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金30. 商業(yè)銀行申請獲得基金托管資格，應當具備（）等條件，并經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構核準。A.凈資產(chǎn)和資產(chǎn)充足率符合有關規(guī)定B.設有專門的基金托管部門C.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)D.取得基金從業(yè)資格的專職人員達到法定人數(shù)31. 基金份額持有人享有的權利包括（）A.分享基金財產(chǎn)收益B.參與分配清算后剩余基金財產(chǎn)C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額D.查閱或者復制基金公司的內(nèi)部基金信息資料32. 投資型保險產(chǎn)品包括（）A.意外傷害保險B.分紅保險C.定期壽險D.萬能壽險33. 一般說來，國債發(fā)行方式有（）A.直接發(fā)行

36、B.代銷發(fā)行C.承購報銷發(fā)行D.競爭性招標拍賣發(fā)行34. 投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（）A.保費中含有投資保費B.同時具有保證功能和投資功能C.費用較低D.給付的保險由風險保障金和投資收益組成35. 保險合同的特征包括（）A.保險合同是有償合同B.保險合同是保障合同C.保險合同是條件的雙務合同D.保險合同是射幸合同36. 保險產(chǎn)品的功能包括（）A.轉(zhuǎn)移風險B.分攤損失C.補償損失D.套期保值37. 下列關于黃金的說法，正確的有（）A.美元走勢會影響黃金價格B.黃金仍活躍在流通領域C.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增長的作用D.黃金的收益和股票市場的收益不

37、相關甚至負相關38. 杠桿基金主要投資于（）等具有杠桿作用的金融工具。A.國債B.股票C.期貨D.期權39. 我國個人呢所得稅稅率按各應稅項目分別采用（）兩種形式。A.超額累退稅率B.超額累進稅率C.比例稅率D.人頭稅40. 控制型風險管理技術主要包括（）A.避免B.預防C.抑制D.自留風險41. 根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應該（）。A.了解客戶的風險偏好B.了解客戶的風險認知能力C.評估客戶的財務狀況D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品42. 商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（）A.吸收公眾存款B.發(fā)放金融債券C.發(fā)放貸款D.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)43. 理財產(chǎn)品的名稱

38、應（）A.恰當反映產(chǎn)品屬于B.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂C.避免針對特定目標客戶群體的特點D.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言44. 一般來說，可能導致房地產(chǎn)價格升高的有（）。A.土地供給減少B.經(jīng)濟衰退C.房地產(chǎn)需求下降D.交通狀況大幅改善45. 關于股票投資的理財，正確的有（）A.股票投資可能給投資者帶來高于固定利息證券的收益B.股票投資可能給投資帶來虧損C.目前我們投資者購買股票最主要是為了獲得股息D.股票價格波動帶來的高風險是投資者進行投資決策所必須重視的因素46. 黃金投資的方式有（）A.純金幣B.黃金基金C.黃金存折D.紀念金幣47. 保險合同的關系人包括（）A.保險人

39、B.被保險人C.受益人D.投保人48. 下列屬于銀行業(yè)金融機構的是（）A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社C.證券交易所D.政策性銀行49. 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（）。A.對理財計劃期限調(diào)整的權利B.對理財計劃幣種轉(zhuǎn)換的權利C.對最終支付貨幣的選擇權利D.對最終保證收益率的選擇權利50. 對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，商業(yè)銀行應提供理財計劃預期收益率的（）。A.確定數(shù)值B.測算數(shù)據(jù)C.測算方式D.測算具體過程三、判斷題（100題，40分）1. 人身保險的投保人在保險合同訂立時，對保險人應當具有保險利益。（）2. 財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標的應當具有

40、保險利益。（）3. 被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人不能作為被保險人。（）4. 除法律另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人和保險人都不得解除保險合同。（）5. 投保人因重大過失未履行如實告知義務的，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。（）6. 按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，不需被保險人書面同()意，可轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。7. 利益共享、風險共擔是指基金公司從投資收益中獲取管理費，托管銀行從投資收益中獲取托管費，而投資者則按所持基金份額比例分享基金投

41、資收益，同時承擔投資風險。（）8. 與基金相比，保險產(chǎn)品的流動性、靈活性相對較差。（）9. 在保險理論與實務中，風險僅指損失的不確定性。（）10. 風險事故發(fā)生是風險因素的潛在原因，是造成損失的間接原因。（）11. 在保險實務中，由實質(zhì)風險因素所引起的損失風險，大多屬于保險責任范圍。（）12. 在保險業(yè)務中，保險人對因投保人或被保險人的道德風險因素所引起的經(jīng)濟損失，不承擔賠償或給付責任。（）13. 道德風險因素和心理風險因素合稱為人為風險因素。（）14. 汽車剎車失靈釀成車禍而導致車毀人亡，其中剎車失靈是風險因素，車禍是風險事故。（）15. 保險人承保的責任風險僅限于民事?lián)p害賠償責任。（）16

42、. 風險估測是在風險評價的基礎上，通過對所收集的大量資料進行分析，利用概率統(tǒng)計理論，估計和預測風險發(fā)生概率和損失程度。（）17. 風險管理的基本目標是以最小成本獲得最大安全保障。（）18. 人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務。（）19. 在保險實務中，可能是多個保險人分別與投保人簽訂保險合同，也可能是多()個保險人以某一保險人的名義簽發(fā)一份保險合同，類似再保險。20. 重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額綜合超過保險價值的一種保險。（）21. 十五六世紀的海上保險是人身保

43、險的萌芽。（）22. 公典制度，將資本、利息與生存死亡相結(jié)合，已十分接近現(xiàn)代的人壽保險。（）23. 補償性保險是指保險人的責任以補償被保險人的經(jīng)濟損失為限，可以超過保險金額的合同。（）24. 與陌生客戶接觸時，應當盡可能和客戶進行長時間洽談。（）25. 基金宣傳推介材料含有基金獲中國證監(jiān)會核準內(nèi)容的，表明中國證監(jiān)會對該基金的風險和收益作出推薦或者保證。（）26. 大多數(shù)財產(chǎn)保險業(yè)務均采用不定值保險合同的形式。（）27. 個人所獲得的保險賠款免征個人所得稅。（）28. 影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自基金所投資的對象和基金公司自身的因素。（）29. 引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平。（）

44、30. 若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。（）31. 股票型基金由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。（）32. 一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券。（）33. 通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風險由信托管理公司承擔。（）34. 商業(yè)銀行為富人子女的教育提供的專業(yè)顧問服務不屬于私人銀行業(yè)務。（）35. 繳納保險費是投保人的義務，投保人不按照合同約定繳納保險費的，保險可以提起訴訟，強制投保人繳納。（）36. 商業(yè)銀行為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批注。（）37. 商業(yè)銀行的分支機構不能開展個人理財

45、業(yè)務。（）38. 商業(yè)銀行應向不同客戶群提供個性化的個人理財顧問服務。（）39. 各類財產(chǎn)保險合同和人身保險中的醫(yī)療費用保險合同都屬于給付性保險合同。（）40. 保險金不能視為被保險人的遺產(chǎn)，受益人以外的任何人無權分享，也不得用于清償死者生前的債務。（）41. 保險憑證又稱“小保單”，不印保險條款，只有有關項目，與保險單具有同樣的法律效力。（）42. 投保人可以單獨投保附加險。（）43. 在綜合理財產(chǎn)品的管理中，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。（）44. 商業(yè)銀行不得銷售無產(chǎn)品期限的理財產(chǎn)品。（）45. 在保險實務操作中，當保險人審核投保人填具的投保單后并

46、在投保單上簽章表示同意承保時，即意味著保險合同的成立。（）46. 在人身保險合同和財產(chǎn)保險合同中，自然人和法人都可以作為被保險人。（）47. 我國保險實踐中普遍推行的“零時起保制”，是指保險合同的生效實踐是在合同成立的次日零時或約定的未來某一日的零時。（）48. 在我國，黨政機關及其職能部門、事業(yè)單位和團體經(jīng)批準可以從事保險代理()業(yè)務。49.不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。()50. 法人是指以營利為目的的組織。51. 死亡保險是指以被保險人的死亡為給付保險金條件的人壽保險。分為定期壽險和終身壽險。（）52. 商業(yè)保險都是秉著投保人資源的原則進行的。（）53. 指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。（）54. 商業(yè)銀行屬于機關法人。（）55. 銀行開展的個人理財業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務。（）56. 由保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險造成損失的，由保險經(jīng)紀人和保險人承擔連帶責任。（）57. 定期壽險最大的優(yōu)點是可以用極為低廉的保險費獲得一定期限內(nèi)較大的保險保障。（）58. 如果保險合同中沒有特別約定，保險合同訂立就成立并生效，即使投保人未繳納保險費，發(fā)生了保險責任范圍內(nèi)的事故，保險人依然要承擔賠償或給付保險金的責任