銀行從業(yè)資格《公司信貸》復(fù)習(xí)題

1、銀行從業(yè)資格公司信貸復(fù)習(xí)題導(dǎo)語(yǔ)：規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。這些關(guān)于銀行從業(yè)資格考試的相關(guān)內(nèi)容你知道嗎。單選題第1題銀行對(duì)個(gè)人貸款客戶的要求不包括( )。A.年齡在18周歲(含)以上B.年齡在65周歲(含)以下C.月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤紻.貸款具有真實(shí)用途【正確答案】：C解析 銀行對(duì)個(gè)人貸款客戶的要求中不包括月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤?，具備一定的還款能力便可。第2題個(gè)人汽車(chē)貸款在受理和調(diào)查環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括( )。A.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無(wú)效D.審

2、批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)【正確答案】：D解析 審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況，是個(gè)人汽車(chē)貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。第3題個(gè)人信用貸款的貸款期限超過(guò)1年的，采取( )的還款方式。A.按月還本付息B.按季還本付息C.按月、按季或一次還本D.按季付息，一次還本【正確答案】：A解析 個(gè)人信用貸款的貸款期限不超過(guò)1年(含)的，采取按月付息，按月、按季或，一次還本的還款方式。個(gè)人信用貸款的貸款期限超過(guò)1年的，采取按月還本付息的還款方式。第4題下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說(shuō)法，正確的是( )。A.借款

3、人是中華人民共和國(guó)公民B.微利項(xiàng)目不享受財(cái)政貼息C.貸款額度起點(diǎn)一般為3000元D.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目總額度不超過(guò)10萬(wàn)元【正確答案】：D解析 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的借款人是中華人民共和國(guó)公民，但不含港、澳、臺(tái)地區(qū);微利項(xiàng)目享受財(cái)政全額貼息;貸款額度起點(diǎn)一般為2000元。第5題個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過(guò)( )。A.50%B.60%C.70%D.80%【正確答案】：C解析 根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的'房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平、房地產(chǎn)價(jià)格走勢(shì)、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過(guò)70%。第6題商業(yè)銀行在一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位是( )。A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商B.房地產(chǎn)經(jīng)

4、紀(jì)公司C.國(guó)家行政機(jī)關(guān)D.國(guó)家房屋管理部門(mén)【正確答案】：A解析 對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。第7題下列關(guān)于農(nóng)戶小額信用貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A.利率按中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率適當(dāng)優(yōu)惠B.借款人具備清償貸款本息的能力C.使用農(nóng)戶貸款證(卡)D.采取“一次核定、隨用隨貸、總額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法【正確答案】：D第8題商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括( )。A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)C.借款人還款能力及商用房出租風(fēng)險(xiǎn)D.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：C解析 借款人還款能力及商用房出租風(fēng)險(xiǎn)屬于商用房信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容

5、。第9題汽車(chē)貸款管理辦法規(guī)定，汽車(chē)貸款利率按照( )，結(jié)息辦法由( )。A.借款人和貸款人協(xié)商確定;中國(guó)人民銀行規(guī)定B.借款人和貸款人協(xié)商確定;借款人和貸款人協(xié)商確定C.中國(guó)人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行;中國(guó)人民銀行規(guī)定D.中國(guó)人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行;借款人和貸款人協(xié)商確定【正確答案】：D解析 汽車(chē)貸款管理辦法第五條規(guī)定：“汽車(chē)貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，計(jì)、結(jié)息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定?！钡?0題個(gè)人貸款管理暫行辦法制定的宗旨不包括( )。A.規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為B.維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益C.加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)D.促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展【正確答

6、案】：B解析 個(gè)人貸款管理暫行辦法第一條指出：“為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法等法律法規(guī)，制定本辦法?！边x項(xiàng)B是貸款通則制定的宗旨。第11題( )負(fù)責(zé)建立對(duì)外門(mén)戶網(wǎng)站。A.總行B.分行C.支行D.網(wǎng)點(diǎn)【正確答案】：A解析 總行的主要職責(zé)是管理，包括：制定營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略;進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分;制定營(yíng)銷(xiāo)制度;牽頭營(yíng)銷(xiāo);客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā);推動(dòng)全行營(yíng)銷(xiāo);建立對(duì)外門(mén)戶網(wǎng)站;建立海內(nèi)外營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)外同行建立合作關(guān)系。第12題以下關(guān)于設(shè)備貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A.設(shè)備貸款的利率

7、按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動(dòng)B.設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng)D.必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷(xiāo)商擔(dān)保和廠家回購(gòu)方式【正確答案】：B解析 設(shè)備貸款的期限一般為3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。第13題下列相關(guān)知識(shí)中，不是營(yíng)銷(xiāo)人員必須掌握的是( )。A.產(chǎn)品知識(shí)B.法律知識(shí)C.人力資源知識(shí)D.市場(chǎng)知識(shí)【正確答案】：C解析 具體地說(shuō)，營(yíng)銷(xiāo)人員應(yīng)掌握的相關(guān)知識(shí)有企業(yè)知識(shí)、產(chǎn)品知識(shí)、市場(chǎng)知識(shí)、客戶知識(shí)和法律知識(shí)等。第14題抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保最主要的區(qū)別是( )。A.是否轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)

8、的占有B.財(cái)產(chǎn)是動(dòng)產(chǎn)還是權(quán)利C.貸款銀行是否有優(yōu)先受償權(quán)D.法定財(cái)產(chǎn)屬于借款人本人或第三人【正確答案】：A解析 抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保最大的區(qū)別就是抵押擔(dān)保不轉(zhuǎn)移抵押物，而質(zhì)押擔(dān)保必須轉(zhuǎn)移占有質(zhì)押物，否則就不是質(zhì)押擔(dān)保而是抵押擔(dān)保。第15題處于( )的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。A.主導(dǎo)式地位B.追隨式地位C.補(bǔ)缺式地位D.挑戰(zhàn)式地位【正確答案】：C解析 處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。第16題采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為( )。A.可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度

9、有效擔(dān)保B.不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保C.不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保D.不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)?！菊_答案】：C解析 采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。第17題在進(jìn)行個(gè)人貸款市場(chǎng)定位時(shí)，適合采用追隨式定位方式的銀行的特點(diǎn)不包括( )。A.資產(chǎn)規(guī)模很小B.分支機(jī)構(gòu)不多C.沒(méi)有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強(qiáng)有力沖擊D.可能剛剛進(jìn)入市場(chǎng)【正確答案】：A解析 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)

10、有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，適合采用追隨式定位方式。第18題貸款人對(duì)高等院校的在讀學(xué)生發(fā)放( )，對(duì)其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放( )。A.無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款;擔(dān)保助學(xué)貸款B.無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款;無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款C.擔(dān)保助學(xué)貸款;無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款D.擔(dān)保助學(xué)貸款;無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款【正確答案】：B解析 貸款人對(duì)高等院校的在讀學(xué)生發(fā)放無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款，對(duì)其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款。第19題銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容不包括( )。A.銀行的業(yè)務(wù)能力和財(cái)務(wù)實(shí)力B.銀行的市場(chǎng)地位和市場(chǎng)聲譽(yù)C.政府對(duì)銀行的特殊政策D.銀行所處市場(chǎng)環(huán)境【正確答案】：D解析 銀行自身實(shí)力分析屬于內(nèi)部因

11、素，而銀行所處的市場(chǎng)環(huán)境是外部因素。第20題下列關(guān)于信貸管理的要求，錯(cuò)誤的是( )。A.分時(shí)管理B.分段管理C.按時(shí)交接D.專(zhuān)人負(fù)責(zé)【正確答案】：A解析 信貸檔案管理應(yīng)做到分段管理、專(zhuān)人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接。分時(shí)管理容易造成工作銜接上的不合理。第21題商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前( )個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。A.5B.10C.15D.30【正確答案】：D解析 商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。對(duì)借款人中請(qǐng)?zhí)崆斑€款的，經(jīng)辦人要先確認(rèn)借款人在貸款銀行有無(wú)拖欠貸款本息。對(duì)存在拖欠本息的，應(yīng)要求借款人先歸還拖欠貸款本息后，才予受理提前還款的業(yè)務(wù)。第2

12、2題下列中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員中，不是按職責(zé)進(jìn)行分類(lèi)的是( )。A.營(yíng)銷(xiāo)管理經(jīng)B.大堂經(jīng)理C.客戶管理經(jīng)理D.客戶服務(wù)人員【正確答案】：B解析 中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員按職責(zé)分，可分為營(yíng)銷(xiāo)管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理和客戶服務(wù)人員。第23題貸款人不應(yīng)按照( )建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。A.區(qū)域B.資信C.品種D.客戶群【正確答案】：B解析 貸款人應(yīng)按照區(qū)域、品種、客戶群等建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度?？蛻舻馁Y信存在諸多不穩(wěn)定因素，且不易衡量。第24題下列不屬于個(gè)人流動(dòng)資金貸款的是( )。A.光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款B.中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款C.花旗銀行的“幸福時(shí)貸”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款D.中國(guó)銀行的個(gè)

13、人投資經(jīng)營(yíng)貸款【正確答案】：A解析 個(gè)人流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。流動(dòng)資金貸款按照有無(wú)擔(dān)保的貸款條件分為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款(如中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款、中國(guó)建設(shè)銀行的人助業(yè)貸款)和無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款(如渣打銀行的“現(xiàn)貸派”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款、花旗銀行的“幸福時(shí)貸”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款)。第25題下列選項(xiàng)中，不屬于銀行在進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)決策前首先應(yīng)進(jìn)行調(diào)查分析的內(nèi)容是( )。A.客戶需求B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力C.金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境【正確答案】：D解析 銀行在進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)決策之前，應(yīng)首先對(duì)客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融市

14、場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。第26題貨幣流通中的M0是指( )。A.居民活期存款B.居民定期存款C.流通中的現(xiàn)金D.金融資產(chǎn)投資【正確答案】：C解析 M0指流通中的現(xiàn)金，是口徑最窄的貨幣。第27題個(gè)人質(zhì)押貸款，一般在( )辦理。A.網(wǎng)上B.柜臺(tái)C.電話D.中介【正確答案】：B解析 個(gè)人質(zhì)押貸款，一般在柜臺(tái)辦理。第28題( )是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。A.質(zhì)押貸款B.抵押貸款C.信用貸款D.汽車(chē)貸款【正確答案】：A解析 質(zhì)押貸款應(yīng)該是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，早在20世紀(jì)80年代末，國(guó)內(nèi)就已經(jīng)有銀行開(kāi)辦個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。第29題下列各項(xiàng)中，不屬于商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是( )。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.商用房出租情況發(fā)生變化C.保證人還款能力發(fā)生變化D.抵