自考金融理論與實(shí)務(wù)歷年真題答案

1、4juan各類考試歷年 試題免費(fèi)免注冊(cè)下載 超過2萬套word文檔試題和答案2005-2011年金融理論與實(shí)務(wù)歷年真題+答案匯總?cè)珖?011年7月自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題課程代碼：00150一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每題1分，共20分）在每題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多項(xiàng)選擇或未選均無分。1 .人們選擇以某種形式貯藏財(cái)富主要取決于（A）1-56A.該種財(cái)富貯藏形式風(fēng)險(xiǎn)與收益的比照B.通貨膨脹C.匯率D.貨幣收益2 .出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象的貨幣制度是（C）1-59A.金本位制B.銀本位制C.金銀復(fù)本位制D.金塊本位制3 .與直接

2、融資相比，間接融資的優(yōu)點(diǎn)不包括（D）2-70A.靈活便利B.分散投資、安全性高C.具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)D.信息公開、強(qiáng)化監(jiān)督4 .判斷商業(yè)票據(jù)有效性的依據(jù)是（D）2-74A.商業(yè)活動(dòng)內(nèi)容B.取得票據(jù)的過程C.交易規(guī)模D.票據(jù)的真實(shí)性5 .將任何有收益的事物通過收益與利率的比照倒算出該事物相當(dāng)于多大的資本金額被稱作（C）3-86A.收益B.利率C.收益資本化D.資本證券化6 .以開放經(jīng)濟(jì)條件下的“一價(jià)定律”為理論基礎(chǔ)的匯率決定理論是（A）4-103A.購買力平價(jià)理論B.國際借貸說C.貨幣分析說D.資產(chǎn)組合平衡理論7 .由我國境內(nèi)股份公司發(fā)行的H股股票的上市交易地是（D）5-123A.上海B.深圳C.紐約

3、D.香港8 .同業(yè)拆借通常（B）6-132A.有擔(dān)保B.是信用拆借C.有抵押D.有資產(chǎn)組合要求9 .基金份額總數(shù)可變且投資者可在每個(gè)營業(yè)日申購或贖回基金份額的是（C）7-173A.公司型基金B(yǎng).契約型基金C.開放式基金D.封閉式基金10 .金融期貨合約白特點(diǎn)不包括（D）8-186A.在父易所內(nèi)父易B.流動(dòng)性強(qiáng)C.米取盯市原則D.保證金額圖11 .我國財(cái)務(wù)公司的特點(diǎn)是（D）9-211A.以吸收儲(chǔ)蓄存款為主要資金來源B.為消費(fèi)者提供廣泛金融服務(wù)C.以消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù)D.由大型企業(yè)集團(tuán)成員單位出資組建12 .巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)是（A）9-216A.國際清算銀行B.世界銀行C.國際貨

4、幣基金組織組織13 .商業(yè)銀行附屬資本中不包括（A）10-236A.公開儲(chǔ)備B.未公開儲(chǔ)備C.重估儲(chǔ)備D.長期次級(jí)債務(wù)14 .通貨膨脹的主要判斷標(biāo)準(zhǔn)是（C）13-303A.貸款利率水平B.存款利率水平C.物價(jià)水平D.就業(yè)狀況15 .劍橋方程式的表達(dá)式是（B）12-270d=kPY1=Li2=L2。）16 .基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中央銀行的（B）12-278A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.權(quán)益D.收益17 .提出“永恒收入”是決定貨幣需求量重要因素的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（C）12-272A.費(fèi)雪B.凱恩斯C.弗里德曼D.庇古18 .投資銀行的業(yè)務(wù)不包括（C）11-252A.證券承銷B.證券交易C.代理國庫D.資產(chǎn)管理19 .

5、我國經(jīng)營投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司是（B）11-263A.存款保險(xiǎn)公司B.出口信用保險(xiǎn)公司C.人壽保險(xiǎn)公司D.再保險(xiǎn)公司20 .世界上一直采用間接標(biāo)價(jià)法的貨幣是（B）4-101A.美元B.英磅C.歐元D.日元二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每題2分，共10分）在每題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多項(xiàng)選擇、少選或未選均無分。21 .貨幣制度的構(gòu)成要素主要有（ABCDE）1-56A.規(guī)定貨幣材料B.規(guī)定貨幣單位C.規(guī)定流通中貨幣的種類D.規(guī)定貨幣的法定支付能力E.規(guī)定貨幣的鑄造或發(fā)行22 .地方政府債券中收益?zhèn)奶攸c(diǎn)有（AB）2-78A.有特定的盈

6、利項(xiàng)目作保證B.與特定項(xiàng)目的期限有關(guān)C.利息所得享有地方所得稅優(yōu)惠D.主要以稅收收入清償債券E.必須經(jīng)過納稅人同意才能發(fā)行23 .各國計(jì)算基準(zhǔn)匯率時(shí)對(duì)關(guān)鍵貨幣的選擇標(biāo)準(zhǔn)是（ACD）4-101A.可以自由兌換B.該國年度經(jīng)濟(jì)增長速度在6%以上C.在本國國際收支中使用多D.在外匯儲(chǔ)備中占比大E.該國財(cái)政赤字與GDP勺比率應(yīng)低于3%24 .信用合作社的本質(zhì)特征是（BC）9-210A.具有股份制企業(yè)特點(diǎn)B.實(shí)行一人一票制C.主要為社員提供信用服務(wù)D.以盈利為主要宗旨E.為社員提供保險(xiǎn)保障25 .影響商業(yè)銀行存款派生能力的因素主要有（BCE）12-282A.流動(dòng)性比率B.法定存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D

7、.貨幣化比率E.超額存款準(zhǔn)備金率三、名詞解釋題（本大題共5小題，每題3分，共15分）26 .信用貨幣1-52答：信用貨幣，是相對(duì)于商品貨幣而言的，是不足值貨幣，即作為貨幣商品的實(shí)物，其自身的商品價(jià)值低于其作為貨幣的購買價(jià)值。27 .商業(yè)本票2-74答：商業(yè)本票，是一種承諾式票據(jù)，通常是由債務(wù)人簽發(fā)給債權(quán)人承諾在一定時(shí)期內(nèi)無條件支付款項(xiàng)給收款人或持票人的債務(wù)證書。28 .有效匯率4-102答：有效匯率，是指某種加權(quán)平均匯率，它是一種貨幣與其他多種貨幣雙邊匯率的加權(quán)平均數(shù)。29 .金融資產(chǎn)管理公司9-210答：金融資產(chǎn)管理公司，是在特定時(shí)期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀

8、行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。30 .責(zé)任彳險(xiǎn)11-262答：責(zé)任保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或者經(jīng)過特別合同約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。四、計(jì)算題（本大題共2小題，每題6分，共12分）31.某中國公司預(yù)計(jì)8月1O日將有一筆100萬美元的收入。為防止美元匯率下跌而蒙受損失，5月該公司買入1份8月1O日到期、合約金額為100萬美元的美元看跌期權(quán)（歐式期權(quán)），協(xié)定匯率為1美元元人民幣，期權(quán)費(fèi)為3萬元人民幣。假設(shè)該期權(quán)合約到期日美元的即期匯率為1美元元人民幣，那么，該公司是否會(huì)執(zhí)行期權(quán)合約？并請(qǐng)計(jì)算此種情況下該公司的人民幣收入。8-193答：假設(shè)該公司執(zhí)行期權(quán)，則其獲利為:100X6

9、.5-6.45-3=2萬元因此，該公司執(zhí)行該期權(quán)可以獲利2萬元，應(yīng)該執(zhí)行該期權(quán)。32.某期限為60天的憑證式國庫券每張面額10000元，采取貼現(xiàn)方式發(fā)行，假設(shè)年收益率為3%,請(qǐng)計(jì)算該國庫券的實(shí)際發(fā)行價(jià)格。（一年按360天計(jì)算）6-139FP360i答：由公式Pn得：36010000d 3% 601 -3609950.25玩）所以，該國庫券的實(shí)際發(fā)行價(jià)格為9950.25元。五、簡答題（本大題共5小題，每題6分，共30分）33.簡述名義利率與實(shí)際利率的區(qū)別與聯(lián)系。3-90答：一、名義利率與實(shí)際利率的區(qū)別1、實(shí)際利率是指在物價(jià)不變從而貨幣的實(shí)際購買力不變條件下的利率;2、名義利率是包含了通貨膨脹因素

10、的利率。二、名義利率與實(shí)際利率的聯(lián)系1、當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率；2、當(dāng)名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零；3、當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率。34 .簡述金融工具的特征。5-119答：1期限性2流動(dòng)性3風(fēng)險(xiǎn)性4收益性35 .簡述債券交易價(jià)格的主要決定因素。7-152答：1債券的票面額2票面利率3市場利率4歸還期限36 .簡述貸款的五級(jí)分類。10-227答：1正常貸款；2關(guān)注貸款；3次級(jí)貸款；4可疑貸款；5損失貸款。37 .簡述成本推動(dòng)說的主要內(nèi)容。13-304答：這種理論認(rèn)為，在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高也會(huì)引起一般價(jià)格水平持續(xù)和顯著的

11、上漲。1供給方面成本的提高首先表達(dá)為工資成本的提高工資提高，導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高，從而導(dǎo)致價(jià)格水平上升。價(jià)格水平的上升提高了工人的生活成本，工人通過工會(huì)再一次要求提高工資水平，進(jìn)一步推高價(jià)格，形成工資提高和價(jià)格上漲相互推動(dòng)的螺旋式的上升運(yùn)動(dòng)，即所謂工資一一價(jià)格螺旋，引發(fā)工資推動(dòng)型通貨膨脹。2成本推動(dòng)說還從壟斷企業(yè)獲取壟斷利潤角度解釋通貨膨脹的成因這種理論認(rèn)為，就像不完全競爭的勞動(dòng)市場是工資推動(dòng)型通貨膨脹形成的前提條件一樣，不完全競爭的商品市場是利潤推動(dòng)型通貨膨脹形成的前提條件。在不完全競爭的商品市場上，壟斷企業(yè)和寡頭企業(yè)為了追求更大的利潤，可以操縱價(jià)格，把產(chǎn)品價(jià)格定得很高，致使價(jià)格上漲的速度超過成

12、本增長的速度。六、論述題（此題13分）38.試述貨幣政策四大目標(biāo)間的關(guān)系及我國貨幣政策目標(biāo)的選擇。14-316318答：一、貨幣政策四大目標(biāo)間的關(guān)系1、穩(wěn)定物價(jià)和充分就業(yè)穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)兩個(gè)目標(biāo)之間經(jīng)常發(fā)生沖突，菲利普斯曲線說明，失業(yè)率和物價(jià)上漲率之間存在著此消彼長的替代關(guān)系。2、經(jīng)濟(jì)增長與充分就業(yè)經(jīng)濟(jì)增長與充分就業(yè)兩個(gè)目標(biāo)間具有一致性，奧肯定律論證了這種一致性，經(jīng)濟(jì)增長有助于增加就業(yè)，降低失業(yè)率。3、穩(wěn)定物價(jià)和經(jīng)濟(jì)增長穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長兩個(gè)目標(biāo)間具有矛盾性。由菲利普斯曲線和“奧肯定律”推導(dǎo)可知，物價(jià)上漲率與經(jīng)濟(jì)增長率之間呈同向變動(dòng)關(guān)系，則穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長兩個(gè)目標(biāo)反向變動(dòng)，存在矛盾性。4、

13、穩(wěn)定物價(jià)和國際收支平衡穩(wěn)定物價(jià)有利于實(shí)現(xiàn)國際收支平衡。通常來說，在各國貿(mào)易結(jié)構(gòu)不變的條件下，如果各國都保持本國的物價(jià)穩(wěn)定，則物價(jià)穩(wěn)定與國際收支平衡目標(biāo)能夠同時(shí)實(shí)現(xiàn)。5、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡一般來說經(jīng)濟(jì)增長通常會(huì)增加對(duì)進(jìn)口商品的需求，同時(shí)由于國民收入的增加帶來貨幣支付能力的增加，會(huì)導(dǎo)致對(duì)一部分本來是用于出口的商品轉(zhuǎn)向內(nèi)銷。兩方面作用的結(jié)果是進(jìn)口的增長高于出口的增長，導(dǎo)致貿(mào)易逆差。二、我國貨幣政策目標(biāo)的選擇1995年3月頒布實(shí)施的中華人民共和國中國人民銀行法對(duì)“雙重目標(biāo)”進(jìn)行了修正，確定貨幣政策的最終目標(biāo)是“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。全國2011年4月自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題課

14、程代碼：00150一、單項(xiàng)選擇題本大題共20小題，每題1分，共20分在每題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多項(xiàng)選擇或均無分。1 .以下屬于足值貨幣的是（C）1-52A.紙幣B.銀行券C.金屬貨幣D.電子貨幣2 .推動(dòng)貨幣形式演變的真正動(dòng)力是（D）1-54A.國家對(duì)貨幣形式的強(qiáng)制性要求B.發(fā)達(dá)國家的引領(lǐng)C.經(jīng)濟(jì)學(xué)家的設(shè)計(jì)D.商品生產(chǎn)、交換的發(fā)展對(duì)貨幣產(chǎn)生的需求3 .流通中的主幣（D）1-57A.是1個(gè)貨幣單位以下的小面額貨幣B.是有限法償貨幣C.主要用于小額零星交易D.是一個(gè)國家的基本通貨4 .從整體視角看，屬于貨幣資金盈余部門的是（A）2-68A

15、.個(gè)人部門B.非金融企業(yè)部門C.政府部門D.金融機(jī)構(gòu)5 .地方政府發(fā)行的市政債券屬于（C）2-78A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國家信用D.消費(fèi)信用6 .在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（A）3-89A.基準(zhǔn)利率B.名義利率C.實(shí)際利率D.市場利率7 .目前人民幣匯率實(shí)行的是（D）4-115A.固定匯率制B.聯(lián)系匯率制C.貿(mào)易內(nèi)部結(jié)算價(jià)和對(duì)外公布匯率的雙重匯率制度D.以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制8 .直接標(biāo)價(jià)法下，如果單位外幣換取的本國貨幣數(shù)量增多，則說明（B）4-101A.本幣對(duì)外升值B.本幣對(duì)外貶值C.外幣匯率下跌D.本幣匯率上升9 .股票市場屬于（B

16、）5-125A.貨幣市場B.資本市場C.期貨市場D.期權(quán)市場10 .中央銀行參與金融市場活動(dòng)的主要目的是（B）5-119A.獲取盈利B.貨幣政策操作C.籌集資金D.套期保值11 .以下不屬于貨幣市場特點(diǎn)的是（B）6-130A.交易期限短B.流動(dòng)性弱C.安全性高D.交易額大12 .當(dāng)前我國貨幣市場的基準(zhǔn)利率是（D）6-13513 .允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)合約的是（C）8-193A.日式期權(quán)B.港式期權(quán)C.美式期權(quán)D.歐式期權(quán)14 .某上市公司股票的初始發(fā)行價(jià)為8元，假設(shè)該股票某日的收盤價(jià)為12元，每股盈利為元，則該股票的市盈率為（B）7-160A.16B.24C15 .以

17、下不屬于金融衍生工具市場功能的是（D）8-180A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)B.套期保值C.投機(jī)獲利D.融通資金16 .在我國，由大型企業(yè)集團(tuán)出資組建，主要為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是（C）9-211A.金融資產(chǎn)管理公司B.金融租賃公司C.財(cái)務(wù)公司D.信托公司17 .作為我國管理性金融機(jī)構(gòu)的“一行三會(huì)”是指（C）9-203A.中國人民銀行、中央金融工作委員會(huì)、地方金融工作委員會(huì)、各金融行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國人民銀行、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)C.中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)D.中國銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)18 .商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和（C）10-222A.貸款業(yè)務(wù)B

18、.證券投資業(yè)務(wù)C.借款業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)19 .被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，請(qǐng)求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)是（B）11-262A.責(zé)任保險(xiǎn)B.保證保險(xiǎn)C.再保險(xiǎn)D.人身保險(xiǎn)20 .菲利普斯曲線反映的是（A）14-316A.失業(yè)率與物價(jià)上漲率之間的反向變動(dòng)關(guān)系B.失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長之間的反向變動(dòng)關(guān)系C.物價(jià)穩(wěn)定與國際收支平衡之間的反向變動(dòng)關(guān)系D.經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡之間的反向變動(dòng)關(guān)系二、多項(xiàng)選擇題本大題共5小題，每題2分，共10分在每題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多項(xiàng)選擇、少選或未選均無分。21 .間接融資的優(yōu)點(diǎn)表現(xiàn)在（ABC）2-70A.靈活

19、便利B.分散投資、安全性高C.具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)D.資金供給者的投資收益高E.有利于加強(qiáng)資金供給者對(duì)資金使用的關(guān)注度22 .以下關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單表述正確的有（ABE）6-145A.存單面額大B.二級(jí)市場非常發(fā)達(dá)C.首創(chuàng)于英國D.強(qiáng)化了商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理念E.存單不記名23 .目前全球性的國際金融機(jī)構(gòu)主要有（ACE）9-214A.國際清算銀行B.亞洲開發(fā)銀行C.世界銀行集團(tuán)D.非洲開發(fā)銀行E.國際貨幣基金組織24 .保險(xiǎn)的基本職能有（CD）11-256A.防止損失B.經(jīng)濟(jì)救濟(jì)C.分散風(fēng)險(xiǎn)D.補(bǔ)償損失E.投資獲利25 .以下屬于國際收支平衡表中資本和金融賬戶的項(xiàng)目有(CD)13-295A.貨物B

20、.經(jīng)常轉(zhuǎn)移C.直接投資D.證券投資E.儲(chǔ)備資產(chǎn)三、名詞解釋題本大題共5小題，每題3分，共15分26 .特里芬難題1-63答：為了滿足世界各國發(fā)展經(jīng)濟(jì)的需要，美元供給必須不斷增長；而美元供給的不斷增長，將使美元同黃金的兌換性難以維持。這種矛盾被稱為“特里芬難題”。27 .商業(yè)彳9用2-72答：商業(yè)信用，是工商企業(yè)間以賒銷或預(yù)付貨款等形式相互提供的信用。28 .可轉(zhuǎn)換債券5-122答：可轉(zhuǎn)換債券，是指公司債券附加可轉(zhuǎn)換條款，賦予債券持有人在一定的期限內(nèi)按預(yù)先確定的比例將債券轉(zhuǎn)換為該公司普通股的選擇權(quán)。29 .回購協(xié)議6-135答：回購協(xié)議，描繪了這樣一種資金交易行為，即證券持有人在賣出一定數(shù)量證券

21、的同時(shí)，與證券買入方簽訂協(xié)議，雙方約定在將來某一日期由證券的出售方按約定的價(jià)格再將其出售的證券如數(shù)贖回。30 .并購業(yè)務(wù)11-253答：并購業(yè)務(wù)即兼并與收購業(yè)務(wù)，兼并是指由兩個(gè)或兩個(gè)以上的企業(yè)實(shí)體形成新經(jīng)濟(jì)單位的交易活動(dòng)，而收購是指兩家公司進(jìn)行嚴(yán)權(quán)交易，由一家公司獲得另一家公司的大部分或全部股權(quán)以到達(dá)控制該公司的交易活動(dòng)。四、計(jì)算題本大題共2小題，每題6分，共12分31.某企業(yè)擬向銀行申請(qǐng)期限為2年的貸款3000萬元。A銀行給出的2年期貸款年利率為6%按單利J計(jì)息；B銀行給出的2年期貸款年利率為5.7%,按年復(fù)利計(jì)息。在其他貸款條件相同的情況下，該企業(yè)應(yīng)向哪家銀行貸款？3-87答：假設(shè)向A銀行

22、貸款，則到期后需支付的利息為：C=PXrXn=3000X6%X2=360萬元假設(shè)向B銀行貸款，則到期后需支付的利息為：C=P(1+r)n-1=3000X(1+5.7%)2-1=351.75(萬元)由于360>351.75,因此，該企業(yè)應(yīng)向B銀行貸款。年3月新發(fā)行的A基金單位面值為1元，規(guī)定了兩檔認(rèn)購費(fèi)率：一次認(rèn)購金額在1萬元含1萬元500萬元之間，認(rèn)購費(fèi)率為1.5%;一次認(rèn)貝金額在500萬元含500萬元以上，認(rèn)購費(fèi)率為1%(1)某投資者用20萬元認(rèn)購A基金，請(qǐng)計(jì)算其認(rèn)購的基金份額。(3分)(2)2010年9月10日，該投資者贖回其所持有的全部A基金，當(dāng)日A基金的單位凈值為元，如果贖回費(fèi)率

23、為0.5%,請(qǐng)計(jì)算該投資者的贖回金額。3分7-176答：1認(rèn)購份額=認(rèn)購金額X1-認(rèn)購費(fèi)率+基金單位面值=200000X1-1.5%+1=197000份2贖回金額=贖回份額X贖回日基金單位凈值X1-贖回費(fèi)率=197000X1.5X1-0.5%=294022.5元五、簡答題本大題共5小題，每題6分，共30分33.簡述購買力平價(jià)理論的主要內(nèi)容。4-103答：購買力平價(jià)理論是第一次世界大戰(zhàn)之后最有影響力的匯率決定理論之一。該理論的基本思想是：人們之所以需要其他國家的貨幣，是因?yàn)檫@些貨幣在其發(fā)行國具有購買商品和服務(wù)的能力，這樣，兩國貨幣的兌換比率就主要應(yīng)該由兩國貨幣的購買力之比決定34.簡述金融期貨合

24、約與金融期權(quán)合約的區(qū)別。8-193金融期權(quán)合約金融期貨合約標(biāo)準(zhǔn)化程度與交易場所既有標(biāo)準(zhǔn)化合約，也有非標(biāo)準(zhǔn)化合約。標(biāo)準(zhǔn)化合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易，非標(biāo)準(zhǔn)化合約在場外進(jìn)行交易。都是標(biāo)準(zhǔn)化合約，都在交易所內(nèi)進(jìn)行交易。交易雙方的權(quán)利與義務(wù)交易雙方的權(quán)利和義務(wù)是不平等的。合約的買方只擁啟權(quán)禾1，不承擔(dān)義務(wù)；相反，合約的賣方只承擔(dān)義務(wù)，不擁有權(quán)禾限當(dāng)合約的買方行權(quán)時(shí)，實(shí)方必須承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。交易雙方的權(quán)利和義務(wù)是平等的。除非用相反的合約沖銷，這種權(quán)利和義務(wù)在到期日必須行使，也只能在到期日行使。盈虧風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)合約買方損失有限以期權(quán)費(fèi)為限.盈利可能無限；合約實(shí)力損失可能無限，但盈利有限以期權(quán)費(fèi)為限。交易雙方所承擔(dān)

25、的盈虧風(fēng)險(xiǎn)都是無限的。保證金要求合約買方不用交納保證金，合約實(shí)力需要交納保證金。交易的買賣雙方都須交納保證金。結(jié)算方式到期結(jié)算每日結(jié)算35.簡述商業(yè)銀行監(jiān)管資本的含義與構(gòu)成。10-236答：一、監(jiān)管資本的含義監(jiān)管資本，是監(jiān)管當(dāng)局要求商業(yè)銀行必須保有的最低資本量，是商業(yè)銀行的法律責(zé)任，因此，監(jiān)管資本也可稱為法律資本。二、監(jiān)管資本的構(gòu)成1、一級(jí)資本：也稱核心資本，包括股本和公開儲(chǔ)備。一級(jí)資本是永久性的并且被認(rèn)為是一種高質(zhì)量的緩沖器，是判斷銀行資本是否充實(shí)最明顯的依據(jù)。2、二級(jí)資本：也稱附屬資本，包括未公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、帶有債務(wù)性質(zhì)的資本工具和長期次級(jí)債務(wù)。36.簡述通貨緊縮被稱為經(jīng)濟(jì)

26、衰退加速器的原因。13-310答：1從投資看，實(shí)際利率的提高使企業(yè)減少投資實(shí)際利率提高，企業(yè)投資的實(shí)際成本提高，投資的預(yù)期收益下降，企業(yè)會(huì)減少投資，縮減生產(chǎn)規(guī)模，減少雇傭工人，整個(gè)社會(huì)表現(xiàn)為產(chǎn)出下降，經(jīng)濟(jì)蕭條，失業(yè)增加。2從消費(fèi)看，物價(jià)還會(huì)下跌的預(yù)期使人們減少即期消費(fèi)通貨緊縮中，盡管物價(jià)的下跌使消費(fèi)者可以用較低的價(jià)格得到同等數(shù)量和質(zhì)量的商品和服務(wù)，但是對(duì)未來物價(jià)還會(huì)繼續(xù)下降的預(yù)期促使人們推遲消費(fèi)，更多地進(jìn)行儲(chǔ)蓄。止匕外，通貨緊縮帶來的經(jīng)濟(jì)衰退使人們的收入減少，金融資產(chǎn)價(jià)格下跌,對(duì)未來的預(yù)期悲觀，這也會(huì)讓消費(fèi)者緊縮開支，減少消費(fèi)。投資需求不足加上消費(fèi)需求不足，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行進(jìn)一步陷入衰退，陷入惡性循環(huán)

27、。37.簡述貨幣政策傳導(dǎo)的主要環(huán)節(jié)。14-332答：1從中央銀行到商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場；2從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場到企業(yè)、居民等非金融部門；3從非金融部門的各類經(jīng)濟(jì)行為主體到社會(huì)各經(jīng)濟(jì)變量。六、論述題此題13分38.試述近5年來中國人民銀行投放基礎(chǔ)貨幣的主要渠道及其存在的問題。12-279、299答：1投放基礎(chǔ)貨幣的主要渠道外匯儲(chǔ)備是中國人民銀行近些年來投放基礎(chǔ)貨幣的主要渠道。1994年外匯管理體制改革后，我國實(shí)行的是有管理的浮動(dòng)匯率制，為了防止人民幣匯率的大幅波動(dòng)，中國人民銀行通過在外匯市場上買賣外匯影響外匯市場的供求關(guān)系，保持人民幣匯率的相對(duì)穩(wěn)定。當(dāng)外匯儲(chǔ)備增加時(shí)，基礎(chǔ)貨幣也

28、相應(yīng)增加；反之，當(dāng)外匯儲(chǔ)備減少時(shí)，基礎(chǔ)貨幣也相應(yīng)減少。2存在的問題依據(jù)貨幣供給的基本模型，在貨幣乘數(shù)不變的情況下，基礎(chǔ)貨幣增加，貨幣供給量將以貨幣乘數(shù)倍相應(yīng)增加。為了對(duì)沖由外匯占款而引起的基礎(chǔ)貨幣增加，中國人民銀行通過發(fā)行中央銀行票據(jù)等方式回籠基礎(chǔ)貨幣，使得基礎(chǔ)貨幣的增長率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于外匯占款的增長率，但同時(shí)使中央銀行承擔(dān)了巨額的票據(jù)發(fā)行成本。全國2010年7月一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每題1分，共20分）1 .人民幣的發(fā)行機(jī)構(gòu)是（C）A.財(cái)政部B.國家外匯管理局C.中國銀行D.中國人民銀行2 .在銀行信貸業(yè)務(wù)中貨幣發(fā)揮（A）A.價(jià)值尺度職能B.流通手段職能C.支付手段職能D.貯藏手段職能

29、3 .間接融資方式中白核心中介機(jī)構(gòu)是（B）A.中央銀行B.商業(yè)銀行C,投資銀行D.政策性銀行4 .目前我國商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款利率屬于（D）A.官定利率B.公定利率C.市場利率D.實(shí)際利率5 .按是否包含通貨膨脹因素可將利率分為（B）A.名義利率與實(shí)際利率B.基準(zhǔn)利率與一般利率C.固定利率與浮動(dòng)利率D.官定利率與市場利率6 .改革開放前我國“大一統(tǒng)”的金融機(jī)構(gòu)體系格局基本上仿照（B）A.美國B.德國7 .中央銀行代理國家債券發(fā)行表達(dá)的職能是（C）A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行C.監(jiān)管的銀行D.國家的銀行8 .商業(yè)銀行的核心資本包括（A）A.重估儲(chǔ)備和普通股B.普通股和普通準(zhǔn)備金C.股本和公開儲(chǔ)備D.

30、公開儲(chǔ)備和附屬資本9 .損失類貸款呆賬準(zhǔn)備金的提取比例是（B）A.100%B.80%C.60%D.50%10 .結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（C）A.中間業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.資本業(yè)務(wù)11 .狹義的表外業(yè)務(wù)特指（B）A.代理業(yè)務(wù)B.有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)C.無風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)D.承銷政府債券12.以下不屬于貨幣市場的是（B）A.同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.回購市場D.股票市場13 .如果到期時(shí)間和執(zhí)行價(jià)格一樣，美洲期權(quán)的價(jià)格（A）A.通常高于歐洲期權(quán)的價(jià)格B.通常低于歐洲期權(quán)的價(jià)格C通常高于買入期權(quán)的價(jià)格D.通常低于買入期權(quán)的價(jià)格14 .在報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)市場中，經(jīng)紀(jì)人接受客戶買賣委托后（D）A.幫助

31、客戶選配合適的交易對(duì)象進(jìn)行交易B.尋找價(jià)格合適的經(jīng)紀(jì)人交易C.尋找專門的做市商交易D.先自己與客戶交易，然后再與其它經(jīng)紀(jì)人交易15.我國在外直接投資記入國際收支平衡表中的（C）A.經(jīng)常賬戶B.資本和金融賬戶C.儲(chǔ)備資產(chǎn)賬戶D.凈誤差與遺漏16 .目前我國的人民幣（B）A.實(shí)現(xiàn)了經(jīng)常項(xiàng)目下的可自由兌換B.實(shí)現(xiàn)了金融項(xiàng)目下的可自由兌換C.是可自由兌換貨幣D.是完全管制貨幣17 .我國外匯指定銀行公布的外匯買入價(jià)是指（B）A.客戶從銀行買入外匯時(shí)使用的價(jià)格B.銀行從客戶買入外匯時(shí)使用的價(jià)格C.客戶從外匯市場買入外匯時(shí)使用的價(jià)格D.中央銀行從商業(yè)銀行買入外匯時(shí)使用的價(jià)格18 .中央銀行掌握的具有創(chuàng)造多

32、倍貨幣功能的貨幣被稱為（D）A.廣義貨幣B.狹義貨幣C,準(zhǔn)貨幣D.基礎(chǔ)貨幣19 .由消費(fèi)膨脹導(dǎo)致的持續(xù)性物價(jià)上漲屬于（B）A.流通混亂型通貨膨脹B.成本推動(dòng)型通貨膨脹C.結(jié)構(gòu)失調(diào)型通貨膨脹D.需求拉上型通貨膨脹20 .制訂和實(shí)施貨幣政策的金融機(jī)構(gòu)是（A）A.商業(yè)銀行B.專業(yè)銀行C.中央銀行D.投資銀行二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每題2分，共20分）21 .金融行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ACDE）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.政策風(fēng)險(xiǎn)22 .商業(yè)銀行的組織形式有（ADE）A.單一銀行制B.分行制C.銀行持股公司制D.連鎖銀行制E.跨國聯(lián)合制23 .信托行為形成需要的條件有

33、（ABE）A.信托當(dāng)事人的真實(shí)意思表示B.特定的合法目的C.以財(cái)產(chǎn)為中心D.以信任為基礎(chǔ)E.以處理為目的24 .債券利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略中屬于消極保守型的有（ABC）A.購買后一直持有到期的策略B.利率免疫策略C.通過利率預(yù)測進(jìn)彳亍投資的策略D.綜合采用利率預(yù)測和利率免疫的策略E.選擇市場時(shí)機(jī)進(jìn)行債券投資的策略25 .采用普通股籌資的不利因素主要有（ABCDE）A.普通股的資金成本高B.普通股的發(fā)行費(fèi)用高C.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)還本壓力大D.普通股會(huì)分散公司控制權(quán)E.增發(fā)新股會(huì)降低普通股每股收益26 .以下關(guān)于外匯的表述正確的有（CD）A.外匯與外幣是同一個(gè)范疇B.通常只有可以自由兌換的外幣才是外匯C.外匯

34、的主要內(nèi)容是外幣支付憑證D.我國的外匯包括外幣有價(jià)證券E.持有大量外匯要承擔(dān)外匯貶值的風(fēng)險(xiǎn)27 .我國法規(guī)規(guī)定的外債包括（ABE）A.國際金融組織貸款B.外國政府貸款C外國銀行和金融機(jī)構(gòu)貸款D.外國企業(yè)貸款E.發(fā)行外幣債券28 .馬克思認(rèn)為流通中貨幣需求量的決定因素主要有（BCDE）A.待銷售的商品數(shù)量B.單位商品價(jià)格C其他金融資產(chǎn)的收益率D.持有貨幣的流動(dòng)性效用E29 .通貨膨脹的度量指標(biāo)包括（ABE）A投資者信心指數(shù)B.國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)C.消費(fèi)物彳指數(shù)D.批發(fā)物價(jià)指數(shù)E.基準(zhǔn)利率水平30 .相對(duì)于貨幣政策，財(cái)政政策（ABC）A.可控性強(qiáng)B.透明度低C.認(rèn)識(shí)時(shí)滯短D.決策時(shí)滯長E.在實(shí)行

35、緊縮政策時(shí)阻力較大三、計(jì)算題（本大題共2小題，每題5分，共10分）31 .2007年1月1日，某人在中國工商銀行存入一年期定期存款5萬元，假設(shè)一年期定期存款年利率為2.78%,單利計(jì)息，請(qǐng)計(jì)算利息所得稅為5%寸，此人存滿一年的實(shí)得利息額。假設(shè)2007年通貨膨脹率為4.6%,不考慮利息稅，請(qǐng)計(jì)算此人此筆存款的實(shí)際收益率。32 .設(shè)某商業(yè)銀行吸收到1000萬元的原始存款，經(jīng)過一段時(shí)間的派生后，銀行體系最終形成存款總額6000萬元。假設(shè)法定存款準(zhǔn)備率與超額存款準(zhǔn)備率之和為15%,請(qǐng)計(jì)算提現(xiàn)率。（計(jì)算結(jié)果保留整數(shù)）四、簡答題本大題共6小題，每題6分，共36分33 .簡述貨幣的經(jīng)濟(jì)發(fā)行與財(cái)政發(fā)行的區(qū)別。

36、貨幣的經(jīng)濟(jì)發(fā)行與財(cái)政發(fā)行的區(qū)別：經(jīng)濟(jì)發(fā)行是財(cái)政發(fā)行的對(duì)稱，是指中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，按照商品流通的實(shí)際需要，通過銀行信貸的渠道來發(fā)行。貨幣一般指中央銀行發(fā)行的現(xiàn)鈔，有時(shí)也包括中央銀行發(fā)放的貸款。34 .簡述負(fù)債管理理論的主要內(nèi)容。負(fù)債管理理論是以負(fù)債為經(jīng)營重點(diǎn)，即以借人資金的方式來保證流動(dòng)性，以積極創(chuàng)造負(fù)債的方式來調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，從而增加資產(chǎn)和收益。這一理論認(rèn)為：銀行保持流動(dòng)性不需要完全靠建立多層次的流動(dòng)性儲(chǔ)備資產(chǎn)，一旦有資金需求就可以向外借款，只要能借款，就可通過增加貸款獲利。35 .簡述承保管理的基本原則。1最大誠信原則2可保利益原則3近因原則4補(bǔ)償原則36 .簡述金融市場的基本構(gòu)成

37、要素。金融市場主要由金融市場參與主體、金融工具、交易價(jià)格、交易方式四種要素構(gòu)成。37 .簡述公開市場業(yè)務(wù)的主要優(yōu)點(diǎn)。1、主動(dòng)性強(qiáng)2、靈活機(jī)動(dòng)、準(zhǔn)確性強(qiáng)。3、調(diào)控效果和緩，震動(dòng)性小。38 .簡述通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)的影響。首先通脹導(dǎo)致商品的價(jià)格可能攀升，當(dāng)然是名義價(jià)格，實(shí)際價(jià)格未必。不管如何，如果名義價(jià)格攀升，可能導(dǎo)致廠家認(rèn)為有利可圖，就像東西貴了，你覺得你生產(chǎn)更多，利潤可能會(huì)更多一樣，賣得上價(jià)錢了嘛，所以可能刺激廠家加大生產(chǎn)力度，則供給上升。同時(shí)，由于通脹導(dǎo)致消費(fèi)者由于價(jià)格攀升而減少購買量，導(dǎo)致需求下降。最后供給上升的情況下，需求下降，到達(dá)新的平衡點(diǎn)。也就是說，可能呢因?yàn)檫@兩種預(yù)期，導(dǎo)致由通脹走向通

38、縮或者正常的情況。實(shí)際要看具體情況，看產(chǎn)能與需求的變化，尤其是經(jīng)濟(jì)是否景氣，這個(gè)對(duì)消費(fèi)者影響比較大，供給的調(diào)節(jié)遠(yuǎn)遠(yuǎn)比需求的調(diào)節(jié)要容易的多。五、論述題本大題14分39 .結(jié)合資產(chǎn)證券化的內(nèi)容與特點(diǎn)談?wù)勀銓?duì)由美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球性金融危機(jī)的看法。通常所講的資產(chǎn)證券化是指信貸資產(chǎn)的證券化，它包括“住房抵押貸款支撐的證券化”，和“資產(chǎn)支撐的證券化”。這是從美國引進(jìn)的概念。具體而言，它是指將缺乏流動(dòng)性但能夠產(chǎn)生可預(yù)見的穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行別離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場上可以出售的流通的證券的過程。資產(chǎn)證券化有四個(gè)顯著的特點(diǎn)：第一，能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離；第二，

39、能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)重組；第三，能夠?qū)崿F(xiàn)信用增級(jí)；第四，能夠大大降低融資成本全國2010年4月一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每題1分，共20分）1 .銀行券屬于DA.實(shí)物貨幣B.商品貨幣C.金屬貨幣D.信用貨幣2 .貨幣的兩個(gè)最基本的職能是AA.價(jià)值尺度與流通手段B.價(jià)值尺度與支付手段C.流通手段與支付手段D.價(jià)值尺度與價(jià)值貯藏3 .提出“貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品”的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是BA.凱,恩斯B.馬克思C.費(fèi)雪D.馬歇爾4 .企業(yè)之間相互提供的與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式是AA.商業(yè)信用B.消費(fèi)信用C.銀行信用D.民間信用5 .目前我國商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄存款利率屬于CA.市場利率B.公定利

40、率C.官定利率D.實(shí)際利率6 .肩負(fù)“最后貸款者”職責(zé)的金融機(jī)構(gòu)是BA.商業(yè)銀行B,中央銀行C.投資銀行D,政策性銀行7 .目前我國的中央銀行制度類型屬于AA.單一型B,復(fù)合型C準(zhǔn)中央銀行型D,跨國型8 .“大一統(tǒng)”的金融機(jī)構(gòu)體系下，我國存在的唯一的一家銀行是BA.中國工商銀行B.中國人民銀行C.中國銀行D.中國建設(shè)銀行9 .可充當(dāng)商業(yè)銀行附屬資本的長期債券的期限通常要求在DA.2年以上B.3年以上C.4年以上D.5年以上10 .屬于投資性資金信托的是CA.信托貸款B.委托貸款C.信托投資D.信托存款11 .以下不屬于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的是DA.保險(xiǎn)人B.投彳人C被保險(xiǎn)人D.受益人12 .關(guān)于綜合

41、類證券公司業(yè)務(wù)范圍的表述正確的選項(xiàng)是CA.只允許辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B.只允許辦理自營業(yè)務(wù)C.可同時(shí)辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)D.不可同時(shí)辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)13 .對(duì)目前我國證券發(fā)行管理方式的表述正確的選項(xiàng)是DA.股票和債券發(fā)行皆為注冊(cè)制B.股票和債券發(fā)行皆為核準(zhǔn)制C.股票和債券發(fā)行皆為審批制D.股票發(fā)行為核準(zhǔn)制，債券發(fā)行為審批制14 .以公募方式發(fā)行債券時(shí)事先不確定債券發(fā)行總額的方式為BA.募集發(fā)行B.出售發(fā)行C.競標(biāo)發(fā)行D.拍賣發(fā)行15 .一直對(duì)匯率采取間接標(biāo)價(jià)法的國家是BA.美國B.英國C.日本D.中國16 .目前我國定期存款屬于的貨幣層次是CA.MB.MC.M2D.不確定17 .目前我國劃分貨

42、幣供給層次的依據(jù)是BA.收益性B.流動(dòng)性C.安全性D.風(fēng)險(xiǎn)性18 .馬克思認(rèn)為貨幣需要量與待銷售商品價(jià)格總額的關(guān)系是AA.成正比B.成反比C不相關(guān)D.不確定19 .貨幣流通速度是指同一單位貨幣在一定時(shí)期媒介商品交易的DA.數(shù)量B.重量C.批量D.次數(shù)20 .貨幣供給量與基礎(chǔ)貨幣間的倍數(shù)關(guān)系被稱為CA.法定存款準(zhǔn)備金率B.流動(dòng)性比率C.貨幣乘數(shù)D.基準(zhǔn)利率二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每題2分，共20分）21 .商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有ABCDEA.國家風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)22 .信托關(guān)系的當(dāng)事人包括CDEA.債權(quán)人B.債務(wù)人C委才t人D.受才t

43、人E.受益人23 .按保險(xiǎn)標(biāo)的的不同可將保險(xiǎn)分為ACDEA.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.營利保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.責(zé)任保險(xiǎn)E.信用保證保險(xiǎn)24 .保險(xiǎn)中介人一般包括BCDEA.保險(xiǎn)合作社B.保險(xiǎn)公估人C保險(xiǎn)代理人D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人E.保險(xiǎn)公證人25 .以下屬于不可保財(cái)產(chǎn)的有ABCEA.土地B.電腦資料C.危險(xiǎn)建筑D,稀有金屬E.槍支彈藥26 .在投資者對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)衡中，一般的組合形態(tài)有BCA.低收益、高風(fēng)險(xiǎn)B.低收益、低風(fēng)險(xiǎn)C.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)D.高收益、低風(fēng)險(xiǎn)E.圖收益、無風(fēng)險(xiǎn)27 .以下屬于貨幣市場工具的是ABEA.國庫券B.商業(yè)票據(jù)C債券D.股票E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單28 .投資基金具有的特點(diǎn)是ACEA.多

44、元化投資B.無風(fēng)險(xiǎn)C.專家理財(cái)D.保本E.流動(dòng)性強(qiáng)29 .按發(fā)行主體的不同可將債券分為ABCDEA.國家債券B.地方政府債券C.金融債券D,企業(yè)債券E.國際債券30 .以下表述正確的有BCEA.直接標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣升值B.直接標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣貶值C間接標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣升值D.間接標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣貶值E.美元標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著美元升值三、計(jì)算題（本大題共2小題，每題5分，共10分）31 .2006年某國家一年期定期存款的利率水平為3.5%,當(dāng)年該國的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)為102.8（上年=100）,試計(jì)算該國存款者的實(shí)際收益率。1

45、物價(jià)上漲率=102.8%-100%=2.8%2實(shí)際收益率=利率水平-物價(jià)上漲率=3.5%-2.8%=0.7%32 .設(shè)銀行專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金的計(jì)提比例為：損失類貸款100%,可疑類貸款50%,次級(jí)類貸款20%,關(guān)注類貸款5%0某銀彳T有一筆500萬元的貸款被核實(shí)為可疑類貸款，一筆1000萬元的貸款被核實(shí)為次級(jí)類貸款。請(qǐng)計(jì)算該銀行需要計(jì)提的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金總額。1可疑類貸款需計(jì)提的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金：500X50%=250萬元2次級(jí)類貸款需計(jì)提的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金：1000X20%=200萬元3該銀行需要計(jì)提的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金總額：250+200=450萬元四、簡答題本大題共6小題，每題6分，共36分33 .簡

46、述我國外匯的構(gòu)成。1外國貨幣，包括紙幣、鑄幣等。2外幣有價(jià)證券，包括政府公債、國庫券、公司債券、股票、息粟等。3外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等。4其他外匯資產(chǎn)。34 .簡述國家信用在經(jīng)濟(jì)生活中的積極作用。1 1是解決財(cái)政困難的較好的途徑。2 2可以籌集大量資金，改善投資環(huán)境，創(chuàng)造投資時(shí)機(jī)。3 3可以成為國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段。35 .簡述政策性金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)。1有自己特定的融資途徑，不面向公眾接受存款。2資本金多由政府財(cái)政撥付。3經(jīng)營時(shí)主要考慮國家整體利益和社會(huì)利益，不以盈利為目標(biāo)。4有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。5一般不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)一般由商業(yè)銀

47、行代理。36 .簡述融資性租賃的功能。1在資金不足的情況下引進(jìn)設(shè)備。2提高資金使用效率。3成本固定，防止通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。4引進(jìn)速度快，方式靈活。37 .簡述國際收支平衡表的主要內(nèi)容。1經(jīng)常賬戶，反映國際收支經(jīng)常發(fā)生的交易情況，包括貨物、服務(wù)、收入及經(jīng)常性轉(zhuǎn)移。2資本和金融賬戶，資本賬戶包括債務(wù)減免等資本性轉(zhuǎn)移，金融賬戶包括直接投資、證券投資和其他投資。3儲(chǔ)備資產(chǎn)變動(dòng)，反映黃金儲(chǔ)備、外匯儲(chǔ)備等方面的變動(dòng)情況。38 .簡述需求拉上型通貨膨脹的含義及成因。1含義：在社會(huì)再生產(chǎn)過程中社會(huì)總需求過度增加，超過了既定價(jià)格水平下商品和勞務(wù)的供給，而引起貨幣貶值、物價(jià)總水平上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。2成因：在經(jīng)濟(jì)到達(dá)充分

48、就業(yè)點(diǎn)后，財(cái)政支出的過度擴(kuò)張會(huì)引起投資需求和消費(fèi)需求的過度增長，從而引起社會(huì)總需求過度增加；在經(jīng)濟(jì)到達(dá)充分就業(yè)點(diǎn)后，貨幣信用的過度膨脹會(huì)引起投資需求和消費(fèi)需求的過度增長，從而引起社會(huì)總需求的過度增加。五、論述題本大題14分39 .試述貨幣政策最終目標(biāo)間的矛盾和沖突。1貨幣政策的最終目標(biāo)，一般表述為經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、穩(wěn)定幣值和物價(jià)、國際收支平衡四個(gè)方面。2貨幣政策四個(gè)目標(biāo)之間，既有統(tǒng)一，又有矛盾之處。3充分就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長目標(biāo)是一致的。4但在許多情況下眾多目標(biāo)又會(huì)產(chǎn)生沖突。如刺激經(jīng)濟(jì)增長、減少失業(yè)的貨幣擴(kuò)張政策，可能會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值和物價(jià)上漲的通貨膨脹局面。而抑制通貨膨脹的緊縮政策又會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長

49、率下降、失業(yè)上升。止匕外，國際收支失衡也會(huì)給其他三個(gè)方面帶來影響。全國2009年7月一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每題1分，共20分）1 .貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)執(zhí)行B2 .馬克思認(rèn)為貨幣是A3 .我國企業(yè)投融資體制從財(cái)政主導(dǎo)型轉(zhuǎn)為金融主導(dǎo)型的年份是C般來說，當(dāng)物價(jià)水平上升時(shí)，名義利率將A5 .在一國利率體系中起決定性作用的是C6 .專門對(duì)工商業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行是A7 .中國人民銀行成立于AA.1948年12月1日B.1949年12月1日C.1953年12月1日D.1984年1月1日8 .主張商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)主要集中于短期自償性貸款的經(jīng)營管理理論是A9 .國際上通行的

50、一種評(píng)價(jià)借款人信譽(yù)狀況的原則是CA.“3C原則B.“4C原則C.“5C原則D.“6C原則10 .客戶以現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款項(xiàng)支付給異地受款人的業(yè)務(wù)被稱為C11 .受托人在管理和處理信托財(cái)產(chǎn)時(shí)不得侵犯信托財(cái)產(chǎn)的B12 .中央銀行參與金融市場交易活動(dòng)的主要目的是C13 .狹義的金融市場是指C14 .如果預(yù)期標(biāo)的物價(jià)格上升，投資者可以選擇A15 .還本付息以國家財(cái)政做擔(dān)保的債券是BC.地方政府債券16 .我國人民幣匯率采用的標(biāo)價(jià)方法是A17 .對(duì)外投資收入記入國際收支平衡表中的B18 .我國的企業(yè)定期存款處于C0層次1層次23層次19 .基礎(chǔ)貨幣不包含D20 .通貨膨脹現(xiàn)象反映A二、多項(xiàng)選擇題（

51、本大題共10小題，每題2分，共20分）21 .消費(fèi)信貸的積極作用表達(dá)在BCDD.引導(dǎo)企業(yè)加快技術(shù)改造和新產(chǎn)品生產(chǎn)E.籌集大量資金，改善投資環(huán)境22 .以下關(guān)于商業(yè)信用的表述正確的有BCDA.信用規(guī)模無限制B.商品賒銷是其典型做法C.具有方便、簡單、快速的特點(diǎn)D.與銀行信用是一種相互支持、相互促進(jìn)的關(guān)系E.“口頭信用”是其標(biāo)準(zhǔn)形式23.1994年設(shè)立的政策性銀行是CDE24 .商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的目的是AB25 .保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膬?nèi)容包括ABC26 .采用優(yōu)先股籌資的有利方面主要有ABDE27 .期貨合約的特點(diǎn)有ACDE28 .以下關(guān)于國際收支平衡表的表述正確的有ACDA.平衡表上的數(shù)據(jù)是“流量”而

52、非“存量”“存量”而非“流量”C.按復(fù)式薄記原理編制D.收入項(xiàng)目記在貸方，支出項(xiàng)目記在借方E.收入項(xiàng)目記在借方，支出項(xiàng)目記在貸方29 .以下屬于國際收支平衡表經(jīng)常賬戶的有ABCD30 .通貨緊縮的主要衡量標(biāo)志有ABD率的負(fù)增長三、計(jì)算題（本大題共2小題，每題5分，共10分）31 .北京某企業(yè)準(zhǔn)備向銀行借款5000萬元，期限為2年。如果工商銀行北京分行2年期貸款的年利率為7%,單利計(jì)息；渣打銀行北京分行同期限的年利率為6.7%,按年復(fù)利計(jì)息，那么，該企業(yè)向哪家銀行借款的利息成本較低？32 .假設(shè)存款準(zhǔn)備金率為15%貨幣乘數(shù)為5,試計(jì)算現(xiàn)金提取率。如果存款準(zhǔn)備金率下降到10%現(xiàn)金提取率不變，那么新

53、的貨幣乘數(shù)是多少？四、簡答題本大題共6小題，每題6分，共36分33 .簡述不兌現(xiàn)信用貨幣制度下國際貨幣的特點(diǎn)。一是流通中的貨幣都是信用貨幣，只要由現(xiàn)金和銀行存款組成。二是信用貨幣都是通過金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)投入到流通中去的。三是國家通過中央銀行的貨幣政策操作對(duì)信用貨幣的數(shù)量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行管理調(diào)控。34 .簡述中央銀行作為銀行的銀行的具體表現(xiàn)。中央銀行是“銀行的銀行”。中央銀行只與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，不與工商企業(yè)和個(gè)人發(fā)生直接的信用關(guān)系。35 .簡述信托的職能。（一）財(cái)產(chǎn)管理職能（二）融通資金職能（三）協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系職能（四）社會(huì)投資職能。（五）為社會(huì)公益事業(yè)服務(wù)的職能。36 .簡述最大

54、誠信原則對(duì)被保險(xiǎn)人的要求。1.告知，要注意告知義務(wù)的時(shí)效2.保證，被保險(xiǎn)人遵守的保證事項(xiàng)，或者說是被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人的所盡義務(wù)的承諾。37 .簡述貨幣市場在金融市場中的作用。38 .簡述成本推動(dòng)型通貨膨脹的含義及其成因。成本推動(dòng)通貨膨脹又稱成本通貨膨脹或供給通貨膨脹，是指在沒有超額需求的情況下由于供給方面成本的提高所引起的一般價(jià)格水平持續(xù)和顯著的上漲。來自供給方面的沖擊主要是受國際市場供給價(jià)格和數(shù)量的變化，農(nóng)業(yè)的豐欠以及勞動(dòng)生產(chǎn)率變化而造成的“工資推動(dòng)”或“利潤推動(dòng)”。五、論述題此題14分39 .結(jié)合法定存款準(zhǔn)備金政策的作用原理分析我國近三年的貨幣政策操作。貨幣政策指政府、中央銀行和其他有關(guān)部門

55、所有有關(guān)貨幣方面的規(guī)定和采取的影響金融變量的一切措施。法定存款準(zhǔn)備金是指法律規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須存在中央銀行里的，這部分資金叫做法定存款準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金政策就是貨幣政策的一種，是靠貨幣的供給來對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控的行為。當(dāng)中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就下降。因?yàn)闇?zhǔn)備金率提高，貨幣乘數(shù)就變小，從而降低了整個(gè)商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴(kuò)大信用規(guī)模的能力，其結(jié)果是社會(huì)的銀根偏緊，貨幣供給量減少，利息率提高，投資及社會(huì)支出都相應(yīng)縮減。反之，亦然。而提高法定存款準(zhǔn)備金率，一方面可以直接凍結(jié)銀行一定數(shù)量的流動(dòng)性；另一方面具有乘數(shù)效應(yīng)，產(chǎn)生多倍收縮貨幣的作用。而調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率對(duì)于中央銀行來說是成本低且迅速的調(diào)整經(jīng)濟(jì)的貨幣手段。2006年以來,中國經(jīng)濟(jì)快速增長，但經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的