吉林糧食收購貸款信用保證基金管理實施辦法

1、吉林省糧食收購貸款信用保證基金管理實施辦法為進一步做好吉林省糧食收購貸款信用保證基金（以下簡稱“信保基金”）管理，保障運行安全，有效解決農(nóng)民“賣糧難”問題，促進信?；鹪鲂刨J款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行財政部中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會國家糧食局關(guān)于印發(fā)建立東北地區(qū)玉米收購貸款信用保證基金實施方案的通知（農(nóng)發(fā)銀發(fā)2016302號）、國家發(fā)改委等11部委聯(lián)合下發(fā)的關(guān)于認(rèn)真開展2019年度糧食安全省長責(zé)任制考核工作的通知（發(fā)改糧食2019984號）精神，結(jié)合我省實際，現(xiàn)就按市場化原則完善信保基金政策，制定本實施辦法。第一章總則第一條信?；鹗侵赣烧m當(dāng)出資，引導(dǎo)符合條件的糧食企業(yè)共同出資設(shè)立

2、，繳存于農(nóng)發(fā)行賬戶，專項用于防范和緩釋銀行對繳納使用信用保證金企業(yè)發(fā)放貸款所形成的信貸風(fēng)險的引導(dǎo)性補償資金。第二條信保基金管理應(yīng)遵循政府主導(dǎo)、服務(wù)改革、企業(yè)自愿、銀企合作、統(tǒng)一管理、封閉運行、市場運作、風(fēng)險共擔(dān)的原則。第三條政府及有關(guān)部門、基金管理人、合作銀行（包括其分支機構(gòu)，以下同）以及信?；鹛峁┰鲂艙?dān)保的糧食企業(yè)等在基金管理和使用中應(yīng)遵照本辦法執(zhí)行。第二章組織管理第四條成立由省糧食和物資儲備局、省財政廳、吉林銀保監(jiān)局、省農(nóng)發(fā)行共同參加的吉林省糧食收購貸款信用保證基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“省基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組”），研究處理基金管理及使用中的重大政策和傾向性問題。省基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室

3、（以下簡稱“省基金辦”），辦公室設(shè)在省糧食和物資儲備局，按照省基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組要求，負(fù)責(zé)信?；鹱h事協(xié)調(diào)等工作，通過公開招標(biāo)方式選定基金管理人，簽定基金委托管理協(xié)議，基金管理人根據(jù)協(xié)議具體負(fù)責(zé)基金運行和管理工作。為落實好糧食安全省長責(zé)任制考核工作要求，各市縣政府也要相應(yīng)成立由糧食、財政、銀保監(jiān)、農(nóng)發(fā)行及相關(guān)部門參加的糧食收購貸款信用保證基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組，協(xié)調(diào)推動轄區(qū)基金增信貸款業(yè)務(wù)，支持企業(yè)融資，解決農(nóng)民“賣糧難”。各部門職責(zé)分工：省糧食和物資儲備局牽頭協(xié)調(diào)有關(guān)部門，共同制定信?；鹣嚓P(guān)政策，并指導(dǎo)各級糧食行政管理部門按照糧食安全省長責(zé)任制要求抓好政策落實；省財政廳負(fù)責(zé)省政府信?；鸬幕I集、注

4、入以及基金委托管理費用結(jié)付等工作；吉林銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)合作銀行相關(guān)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作；省農(nóng)發(fā)行為信保基金專戶開戶行，協(xié)助省財政廳和基金管理人管理信?；饘?，根據(jù)基金管理人要求開展資金劃撥、存取等業(yè)務(wù)。第五條基金管理人由省糧食和物資儲備局、省財政廳共同招標(biāo)選定，在省基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，根據(jù)基金相關(guān)政策規(guī)定和委托管理協(xié)議要求，開展基金增信擔(dān)保業(yè)務(wù)和管理工作。具體職責(zé)如下：（一）對信?；饘嵭袑ｉT負(fù)責(zé)、專戶儲存、專項管理、?？顚Ｓ?，確保資金運行安全；（二）協(xié)調(diào)組織地方政府及企業(yè)信?；穑ㄐ庞帽ＷC金）的歸集和補充；（三）與現(xiàn)已簽定基金合作協(xié)議的銀行開展基金增信貸款業(yè)務(wù)，主動開發(fā)對接其他商業(yè)性銀行參與；（四

5、）受理合作銀行提供的增信貸款業(yè)務(wù)，按市場化方式獨立開展擔(dān)保審核業(yè)務(wù)，為糧食企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)；（五）發(fā)生局部“賣糧難”等特殊情況時，按省基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組要求，對指定區(qū)域、指定企業(yè)提供基金增信擔(dān)保；（六）綜合利用各種手段開展貸后監(jiān)管工作；（七）核實信?；鸬膭潛?、到期清算等；（八）定期向省基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組報告基金增信擔(dān)保業(yè)務(wù)運行管理情況。出現(xiàn)基金增信貸款保證損失時，要會同合作銀行審核保證損失，查找損失原因，分清責(zé)任，提出處理意見，并及時向省基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組報告；（九）協(xié)助貸款發(fā)放行依法向被代償企業(yè)共同追索，并負(fù)責(zé)代償支付；（十）執(zhí)行省基金管理領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項。第三章基金歸集第六條基金規(guī)模

6、。吉林省糧食信用保證基金總規(guī)模8億元，其中：省政府資金注入5億元，地方政府及企業(yè)自籌3億元。第七條基金賬戶?；鸸芾砣嗽谑∞r(nóng)發(fā)行開設(shè)專用賬戶，并嚴(yán)格實行專戶管理，封閉運行，專項用于信保基金相關(guān)業(yè)務(wù)。第八條基金利息及使用。（一）存款期限和利率標(biāo)準(zhǔn)?；鸸芾砣斯芾淼?億元基金存款，原則上按一年期定期存款存在農(nóng)發(fā)行開戶行，存款利率按不低于人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率執(zhí)行。也可采取更長期限定期存款，農(nóng)發(fā)行在政策允許范圍內(nèi)給予更優(yōu)惠利率。企業(yè)繳存的信用保證金存款，按活期存款存入信?；饘簦嬂⒋鲂刨J款償還后，如數(shù)返還。（二）利息使用。信?；甬a(chǎn)生利息（包括省政府出資產(chǎn)生的利息和地方政府及企業(yè)

7、繳存保證金產(chǎn)生的利息）不計入基金的資本金，利息收益一年一清算（按糧食生產(chǎn)年度，每年10月1日至次年9月30日）。政府出資產(chǎn)生的利息由財政部門進行管理，專項用于基金管理人必要的基金管理性費用支出，不得挪作他用。按照基金委托管理協(xié)議約定，省財政廳對基金管理人提供的費用申請等相關(guān)材料審核后，據(jù)實結(jié)付，超額完成或未完成服務(wù)指標(biāo)的，按實際擔(dān)保額度相應(yīng)增減管理費用。第九條基金歸集。（一）省政府注入資金，由省財政廳負(fù)責(zé)歸集到位，根據(jù)國家和省有關(guān)政策變化，適時調(diào)整。（二）地方政府和企業(yè)繳存的信?；饸w集，由當(dāng)?shù)丶Z食行政管理部門負(fù)責(zé)，按照企業(yè)自愿原則，準(zhǔn)入企業(yè)需繳存貸款額5%-10%勺信用保證金。企業(yè)保證金實行

8、動態(tài)管理，即：基金管理人審批擔(dān)保項目前，申請貸款企業(yè)按規(guī)定比例將保證金存入省信?；饘艏纯?。（三）企業(yè)繳存的保證金必須是企業(yè)權(quán)益性資金，嚴(yán)禁使用貸款資金、借入資金、客戶資金（包括履約保證金和預(yù)收貨款）、職工及社會集資款等資金。第十條基金退出。信保基金應(yīng)保持相對穩(wěn)定，持續(xù)運作。期滿后，在貸款行收回基金擔(dān)保的全部貸款本息后，貸款企業(yè)可原額收回出資（如貸款企業(yè)繳存的保證金部分用于清償貸款，只能差額收回出資），或?qū)⒊鲑Y繼續(xù)保留在賬戶內(nèi)，參與下一批次的信?；疬\作。借款合同終止，基金管理人依據(jù)貸款行出具的相關(guān)手續(xù)辦理企業(yè)保證金退出業(yè)務(wù)。未使用基金增信貸款（包括未獲得相關(guān)合作銀行授信審批）的企業(yè)，可隨時

9、申請退出基金。第四章準(zhǔn)入企業(yè)第十一條貸款對象及用途。原則上為已納入吉林省地方糧食收儲保障體系和近年來新建規(guī)模以上糧食企業(yè)。包括在轄區(qū)內(nèi)從事糧食（玉米、水稻、大豆及雜糧等）購銷及以糧食為原料的各類加工企業(yè)。原則上貸款資金只能用于糧食收購，確因經(jīng)營需要，企業(yè)也可申請用于糧食采購、加工、運輸及競價拍賣等環(huán)節(jié)的資金需求。第十二條準(zhǔn)入條件:（一）企業(yè)產(chǎn)權(quán)和管理權(quán)清晰，經(jīng)營正常，賬務(wù)規(guī)范，誠實守信，無不良信用記錄，近2年無連續(xù)虧損；（二）企業(yè)注冊資本金500萬元（含）以上;（三）持有有效的糧食收購許可證（四）信用等級BB級（含）以上（此等級為農(nóng)發(fā)行的評級標(biāo)準(zhǔn)，其他銀行可比照執(zhí)行）1萬噸（含）以上，年收10

10、00噸以上，年加工量（五）糧食貿(mào)易、玉米深加工及飼料加工企業(yè)需具備有效倉容儲能力3萬噸（含）以上。水稻、大豆等加工企業(yè)應(yīng)具備有效倉容1000噸以上。雜糧加工企業(yè)可適度放寬；（六）其他條件。第十三條審定程序。地方糧食行政管理部門依據(jù)準(zhǔn)入條件，于每年6月底或9月底前向轄區(qū)合作銀行提供推薦企業(yè)名單，并報省基金辦和基金管理人備案。列入推薦名單的企業(yè)方可申請基金增信貸款業(yè)務(wù)，但不作為基金增信貸款擔(dān)保依據(jù)。（一）企業(yè)申請。有意向使用基金增信貸款的企業(yè)本著自愿原則，可向地方糧食行政管理部門提出申請，并按要求提供完備的申報材料。（二）地方審核。地方糧食行政管理部門根據(jù)企業(yè)上報的申請材料履行資質(zhì)審核、實地踏查和

11、公示等程序，確定轄區(qū)內(nèi)推薦企業(yè)名單，并為材料真實性負(fù)責(zé)。（三）上報備案。地方糧食行政管理部門要在規(guī)定時間內(nèi)，將已確定的推薦企業(yè)名單提供給轄區(qū)合作銀行，同時，上報省基金辦和基金管理人備案。第五章合作銀行第十四條合作對象。吉林省境內(nèi)的政策性銀行和商業(yè)性銀行。第十五條合作要求：（一）與基金管理人共同開展基金增信擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)；（二）任何銀行和個人不得以任何理由擠占、挪用、坐支信保基金；（三）按企業(yè)信用保證金到位總額不超過20倍發(fā)放貸款；（四）基金增信貸款利率按全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率（LPR）加基點（不高于100BP）執(zhí)行；（五）負(fù)責(zé)貸后糧食庫存和資金監(jiān)管。第十六條符合條件的

12、銀行，本著自愿、平等的原則，與基金管理人簽訂基金業(yè)務(wù)合作協(xié)議（與原省糧食局簽定的合作協(xié)議仍有效），明確合作事項及相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。第十七條授信及辦貸。合作銀行要按照各自的信用審批規(guī)定和流程積極開展糧食企業(yè)授信工作，優(yōu)化辦貸流程，提高辦貸效率。第十八條合作過程中，應(yīng)有效利用銀行內(nèi)部貸款及風(fēng)控機制（包括辦理展期和啟動風(fēng)險化解程序等），確?；痦椣沦J款運行安全。第六章貸款流程第十九條貸款程序。按照企業(yè)申請、銀企對接、擔(dān)保審批、貸款發(fā)放等程序開展基金增信擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，履行相關(guān)手續(xù)。第二十條企業(yè)申請。納入地方糧食行政管理部門推薦名單的企業(yè)應(yīng)以書面形式向意向合作銀行提出增信貸款申請，并按要求及時提供

13、相關(guān)資料。第二十一條銀企對接。合作銀行根據(jù)企業(yè)增信貸款申請，與企業(yè)做好貸款業(yè)務(wù)對接，根據(jù)銀行內(nèi)部貸款流程獨立開展貸前調(diào)查、審核審批工作。對符合基金項下貸款條件的，向基金管理人出具增信貸款意向函，主要事項包括：貸款用途、貸款額度、貸款利率、貸款方式、還款方式、貸款期限、抵（質(zhì)）押情況等。貸款必須滿足以下條件和要求：（一）借款合同的貸款期限不超過1年，實行購貸銷還，封閉運行；（二）單戶企業(yè)借款最高余額不得超過信?；鹂傄?guī)模的10%（深加工企業(yè)除外）和本企業(yè)繳存信用保證金的20倍；（三）企業(yè)應(yīng)具有合作銀行核定的增信貸款額度20%勺配套自有資金（加工企業(yè)除外，國有糧食購銷企業(yè)和3年以上誠信用貸老客戶可

14、適當(dāng)放寬）；（四）利用增信貸款和企業(yè)全部自有資金（含需配套的自有資金）收購并存入銀行指定庫點的糧食，要全部辦理存貨浮動抵押，原則上，辦理浮動抵押糧食不得進行異地儲存或集港待售；對借款企業(yè)具備抵押條件的土地、房產(chǎn)及賬面凈值100萬元（人民幣，含）以上的主要機械設(shè)備要辦理抵（質(zhì)）押；對民營企業(yè)法定代表人和主要股東要簽訂自然人連帶責(zé)任保證擔(dān)保合同；為基金增信貸款提供的抵（質(zhì)）押資產(chǎn)（含浮動抵押的動產(chǎn)）不得為其他貸款進行抵（質(zhì)）押；（五）利用基金增信貸款形成的糧食原則上要進行商業(yè)保險；（六）企業(yè)需按真實有效購銷合同組織銷售，原則上實行先款后貨，銷售資金必須回到貸款發(fā)放行賬戶。擔(dān)保到期前1個月，必須執(zhí)行

15、動糧還款，先款后貨。第二十二條擔(dān)保審批?；鸸芾砣耸芾砗献縻y行提報的基金貸款業(yè)務(wù)（提供資料包括增信貸款意向函、貸款批復(fù)等），獨立開展擔(dān)保審核和審批工作。依據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程等規(guī)定，對企業(yè)基金增信貸款擔(dān)保風(fēng)險進行綜合評估，符合擔(dān)保條件的，向合作銀行出具增信貸款擔(dān)保函，明確擔(dān)保主要事項和要求。第二十三條貸款發(fā)放。合作銀行根據(jù)基金管理人出具的增信貸款擔(dān)保函與企業(yè)簽訂借款合同，并抄送基金管理人備案。貸款發(fā)放前，企業(yè)需向合作銀行提供真實有效購銷合同，合作銀行按企業(yè)收購資金需求和收購進度，將基金增信貸款分批次發(fā)放至企業(yè)賬戶（合作銀行指定賬戶）。企業(yè)按要求提供有效收購憑證（合作銀行根據(jù)內(nèi)部規(guī)定確認(rèn)即可）后，

16、合作銀行應(yīng)通過非現(xiàn)金方式支付糧款，確需其他資金支付方式的，需經(jīng)省基金辦審批同意。第七章貸后管理第二十四條合作銀行和基金管理人要緊密合作、細化措施和信息共享，做到全方位、全時段、全環(huán)節(jié)貸后監(jiān)管，確保企業(yè)做到庫貸相符、購貸銷還、資金安全。地方糧食行政管理部門要按照糧食安全省長責(zé)任制要求，配合做好貸后管理工作，確保轄區(qū)基金增信貸款業(yè)務(wù)安全運行。第二十五條基金管理人要制定完善貸后管理措施，充分利用現(xiàn)有人員和技術(shù)力量，全面掌握和監(jiān)督貸款企業(yè)貿(mào)易合作、糧食購銷存、生產(chǎn)加工、資金往來及貸款運行等情況，檢查督導(dǎo)貸后監(jiān)管措施落實情況，針對存在問題和可能出現(xiàn)的資金安全隱患，及時提出整改建議，發(fā)現(xiàn)重大問題立即向省基

17、金管理領(lǐng)導(dǎo)小組報告。第二十六條合作銀行要按照基金管理相關(guān)規(guī)定和銀行內(nèi)部貸后管理規(guī)定，對企業(yè)貸款資金實行封閉管理。原則上企業(yè)先使用配套自有資金，后使用增信貸款；玉米深加工、水稻加工和飼料加工企業(yè)需根據(jù)企業(yè)經(jīng)營計劃和收購進度發(fā)放增信貸款。要跟蹤貸款使用，發(fā)現(xiàn)問題，及時督促企業(yè)糾正。如有重大資金風(fēng)險要立即停貸，并告知基金管理人。合作銀行要加強銷貨款管理。要求企業(yè)銷貨款（包括配套自有資金和增信貸款形成的糧食銷售貨款）必須回到企業(yè)貸款行賬戶，對貸款資金實行封閉管理，嚴(yán)禁貸款資金和銷貨款體外循環(huán)。同時，在風(fēng)險可控的前提下，也可通過以下方式管理糧食庫存和銷貨款：（一）在借款期限內(nèi)，允許企業(yè)周轉(zhuǎn)使用增信貸款，

18、但到期必須收回貸款本息，切實做到糧走錢回。（二）確因市場原因需要集港或異地銷（待）售時，企業(yè)需向合作銀行和基金管理人同時提出申請，經(jīng)雙方同意后方可實施。申請集港或異地銷（待）售的糧食價值不能超過企業(yè)配套自有資金和繳存信用保證金總額之和。擔(dān)保到期前1個月，貸款企業(yè)在合作銀行賬戶內(nèi)的現(xiàn)金存款和庫存糧食價款之和應(yīng)大于等于增信貸款數(shù)額，并實行“動糧還款”。（三）貸款企業(yè)未還增信貸款本息小于或等于其繳存的信用保證金總額時，可向貸款行提出申請，由貸款行報基金管理人同意后，用企業(yè)繳存的信用保證金進行沖抵。第二十七條綜合利用遠程監(jiān)控、駐庫監(jiān)管、定期報表、隨機檢查等手段加強貸后監(jiān)管。合作銀行要充分利用銀行內(nèi)部監(jiān)

19、管機制，加強對貸款業(yè)務(wù)和資金的監(jiān)管。基金管理人可借助合作銀行和地方糧食行政管理部門的技術(shù)、人員優(yōu)勢，通過建立獨立監(jiān)管機構(gòu)或引入第三方監(jiān)管的方式，逐步構(gòu)建完備的貸后監(jiān)管體系，對重點企業(yè)要實行監(jiān)管員24小時駐庫監(jiān)管。第八章基金代償?shù)诙藯l代償原則。合作銀行到期未收回的貸款由信?；鹣刃写鷥?，信保基金償還貸款是過渡性代償?；鸸芾砣藚f(xié)助合作銀行依法采取措施，向被代償企業(yè)追繳代償資金。代償?shù)馁Y金原則上由責(zé)任單位在代償發(fā)生后一年內(nèi)全額補充到位。第二十九條代償順序和比例。信?；鸫鷥?shù)捻樞蚴?，先使用企業(yè)繳存的信用保證金，再按屬地管理原則使用地方政府基金，不足部分用省級信?；疬M行代償。省級信?；鹱罱K承

20、擔(dān)的償還金額為借款合同到期未收回貸款扣除已還貸款、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)、收回追繳資金、企業(yè)和地方政府繳存的信用保證金后，剩余金額的2/3。第三十條代償程序:（一）逾期告知。合作銀行在貸款到期前10個工作日要向貸款企業(yè)書面發(fā)送歸還到期貸款通知。對逾期10日仍未還款的企業(yè)，合作銀行要書面告知基金管理人。（二）過渡代償。企業(yè)貸款逾期超過20日（貸款企業(yè)事前向合作銀行申請展期，并由合作銀行報請基金管理人同意的情況除外），合作銀行可向基金管理人發(fā)出代償申請函，基金管理人應(yīng)予以受理，并在10個工作日內(nèi)將過渡性代償資金（僅用于緩釋銀行信貸風(fēng)險，不可視為代企業(yè)償還貸款）撥付合作銀行，過渡性代償資金以借款合同到期日

21、未還貸款總額減去企業(yè)繳存的保證金后剩余數(shù)額為準(zhǔn)。申請過渡代償資料包括：1 .企業(yè)貸款逾期情況報告；2 .借款合同；3 .貸款逾期本息清單；4 .其他需要的材料。（三）啟動追索。過渡代償完成后，由合作銀行牽頭，基金管理人配合，立即啟動債務(wù)追索程序，采取必要的經(jīng)濟、行政和法律手段追繳資金，包括收繳銀行存款、變現(xiàn)其他貨幣性資產(chǎn)、強制競價出售糧食或產(chǎn)成品等。追繳收回的資金應(yīng)歸入省信?；饘?。（四）風(fēng)險共擔(dān)。依法確認(rèn)最終損失后，按照“風(fēng)險共擔(dān)”原則，由省級信?；稹⒑献縻y行按約定比例分別承擔(dān)，省級信?；鹱罱K承擔(dān)的償還金額為借款合同到期未收回貸款扣除已還貸款、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)、收回追繳資金、企業(yè)和地方政府繳存的信用保證金后，剩余金額的2/3。第九章獎懲機制第三H一條當(dāng)?shù)卣U存信保基金（100萬元起繳，1年內(nèi)不退出），其轄區(qū)內(nèi)企業(yè)在同等條件下，可以給予更優(yōu)惠的貸款支持政策，包括放大基金增信倍數(shù)、降低自有資金配套比例、優(yōu)先安排審核審批和貸款發(fā)放等。第三十二條使用基金增信貸款3年（含）以上，規(guī)范用貸、按時還貸，且企業(yè)保證金持續(xù)保持在基金賬戶的企業(yè)，在下一批次申請信保基金增信貸款時，可以適當(dāng)