物流金融PPT.

1、論文：第三方物流服務(wù)創(chuàng)新第三方物流服務(wù)創(chuàng)新: 融通倉及其運(yùn)作模式初探融通倉及其運(yùn)作模式初探作者：羅齊； 朱道立； 陳伯銘系別：經(jīng)管系專業(yè)：物流管理班級(jí)：1306成員：林日榮、冀睿鑫、宋路、 王嘉凡、李傲、孫雨、韓志杰融通倉融通倉與及其與及其運(yùn)作模式運(yùn)作模式目錄目錄v一、摘要v二、融通倉的概念與發(fā)展v三、融通倉的功能v四、融通倉運(yùn)作模式分析v五、開展融通倉業(yè)務(wù)應(yīng)注意的事項(xiàng)v六、總結(jié)一、摘要一、摘要 現(xiàn)代第三方物流服務(wù)創(chuàng)新已成為行業(yè)發(fā)展的重要特征。本文提出了一種推動(dòng)質(zhì)押貸款,促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的融通倉模式。融通倉是一個(gè)綜合性的第三方物流服務(wù)平臺(tái),不僅為銀行與企業(yè)間的合作架構(gòu)新橋梁,幫助中小企業(yè)解決融

2、資難題,而且能有效地融入中小企業(yè)供應(yīng)鏈體系之中,為其提供高效的第三方物流服務(wù)。文章還分析了融通倉獲得金融機(jī)構(gòu)的授信額度和成立獨(dú)特的信用擔(dān)保體系兩種運(yùn)作模式。v 融通倉是由羅齊和朱道立提出的，朱道立、石代倫和陳祥鋒在深入研究基礎(chǔ)上建立了融通倉理論框架。融通倉是一種物流和金融集成式的創(chuàng)新服務(wù)，其物流服務(wù)可代理銀行監(jiān)管流動(dòng)資產(chǎn)，金融服務(wù)則為企業(yè)提供融資及其他配套服務(wù)。所以融通倉服務(wù)不僅可以為企業(yè)提供高水平的物流服務(wù)，又可以為中小型企業(yè)解決融資問題，解決企業(yè)運(yùn)營(yíng)中現(xiàn)金流的資金缺口。 v “融”指金融,“通”指物資的流通，“倉”指物流的倉儲(chǔ)。融通倉是融、通、倉三者的集成、統(tǒng)一管理和綜合協(xié)調(diào)。廣義的融通倉

3、是指在工業(yè)經(jīng)濟(jì)和金融、商貿(mào)、物流等第三產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的區(qū)域創(chuàng)生的一種跨行業(yè)的綜合性第三產(chǎn)業(yè)高級(jí)形態(tài)，以物流運(yùn)作為起點(diǎn)，綜合發(fā)展信用擔(dān)保，電子商務(wù)平臺(tái)，傳統(tǒng)商業(yè)平臺(tái)和房產(chǎn)開發(fā)。狹義的融通倉首先是一個(gè)以質(zhì)押物資倉管與監(jiān)管、價(jià)值評(píng)估、公共倉儲(chǔ)、物流配送、拍賣為核心的綜合性第三方物流服務(wù)平臺(tái)，它不僅為銀企間的合作構(gòu)架新橋梁，也將良好地融入企業(yè)供應(yīng)鏈體系之中，成為中小企業(yè)重要的第三方物流服務(wù)提供者。 v 所以融通倉是一種把物流、信息流和資金流綜合管理的創(chuàng)新。其內(nèi)容包括物流服務(wù)、金融服務(wù)、中介服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)以及這些服務(wù)間的組合與互動(dòng)。融通倉是一種物流和金融的集成式創(chuàng)新服務(wù),其核心思想是在各種流的整合與互補(bǔ)互

4、動(dòng)關(guān)系中尋找機(jī)會(huì)和時(shí)機(jī)；其目的是為了提升顧客服務(wù)質(zhì)量，提高經(jīng)營(yíng)效率，減少運(yùn)營(yíng)資本，拓廣服務(wù)內(nèi)容，減少風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化資源使用.協(xié)調(diào)多方行為，提升供應(yīng)鏈整體績(jī)效，增加整個(gè)供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)力等等。二、融通倉的概念與發(fā)展二、融通倉的概念與發(fā)展三、融通倉的功能三、融通倉的功能v融通倉的目的是用資金流盤活物流，或用物流拉動(dòng)資金流。所以參與的物流、生產(chǎn)、中介和金融企業(yè)都可以通過融通倉模式實(shí)現(xiàn)多方共贏。融通倉的產(chǎn)生將為我國(guó)中小企業(yè)的融資困境提供新的解決辦法；將提高商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，調(diào)整商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)，有效化解結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)；將促進(jìn)我國(guó)第三方物流的進(jìn)一步發(fā)展。1.融通倉為中小企業(yè)融資提供新渠道融通倉為中小企業(yè)融資提供新渠

5、道 v 融通倉為中小企業(yè)融資提供新渠道，企業(yè)在貨發(fā)以后就可以直接拿到相當(dāng)大比例的貨款，大大加速了資金的周轉(zhuǎn)，對(duì)那些從事高附加價(jià)值產(chǎn)品、供應(yīng)鏈內(nèi)部聯(lián)系相當(dāng)密切、發(fā)貨頻率很高的產(chǎn)業(yè)而言(例如，電腦、手機(jī)、家用電器)，融通倉帶來的收益就特別可觀。就是對(duì)那些價(jià)值不很高但是規(guī)模相當(dāng)大的重化工而言，由于其發(fā)貨數(shù)量大，總體的貨值也很大，融通倉對(duì)他們也是很大的福音。2.融通倉為銀行提供新的融通倉為銀行提供新的貸款對(duì)象貸款對(duì)象v 在物流運(yùn)行過程中，發(fā)貨人將貨權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行，銀行根據(jù)物品的具體情況按一定比例(如60%)直接通過第三方物流商將貨款交給發(fā)貨人。當(dāng)提貨人向銀行付清貨款后，銀行向第三方物流企業(yè)發(fā)出放貨指示，

6、將貨權(quán)交給提貨人。當(dāng)然，如果提貨人不能在規(guī)定的期間內(nèi)向銀行償還貨款，銀行可以在國(guó)際、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上拍賣掌握在銀行手中的貨物或者要求發(fā)貨人承擔(dān)回購義務(wù)。從上可見，銀行在融通倉運(yùn)作中起了核心作用，考慮到中國(guó)的物流費(fèi)用要占到GDP的20%左右，也就是要達(dá)到2萬多億元的規(guī)模，應(yīng)該說融通倉可以給銀行帶來很好的商機(jī)，一方面是比較可靠的貸款對(duì)象，一方面是很好的服務(wù)收入來源。3.融通倉為第三方物流公司開辟新的增值服務(wù)內(nèi)容融通倉為第三方物流公司開辟新的增值服務(wù)內(nèi)容 v 第一，銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，就需要了解質(zhì)押物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、銷售區(qū)域、承銷商等，要察看貨權(quán)憑證原件，辨別真?zhèn)?，這些工作超出了銀行的日常業(yè)

7、務(wù)范疇，第三方物流企業(yè)由于是貨物流通過程的實(shí)際執(zhí)行者和監(jiān)控者，就可以協(xié)助銀行做好以上工作。 v 第二，一般情況下，商品是處于流動(dòng)變化當(dāng)中的，作為銀行，不可能了解其每天變動(dòng)的情況，安全庫存水平也就是可以融資的底線，但是如果第三方物流企業(yè)能夠掌握商品分銷環(huán)節(jié)，向銀行提供商品流動(dòng)的情況，則可以大大提高這一限額。 v 從上可知，第三方物流服務(wù)供應(yīng)商是銀行的重要助手，近年來，物流的高速發(fā)展和第三方物流在資產(chǎn)規(guī)模、運(yùn)營(yíng)規(guī)范化和信息系統(tǒng)水平方面都取得了巨大進(jìn)展，通過開辟新的運(yùn)作模式和服務(wù)項(xiàng)目成為第三方物流公司的戰(zhàn)略方向，中儲(chǔ)集團(tuán)通過融通倉運(yùn)作獲益正在以每年100%的速度增長(zhǎng)，融通倉為第三方物流公司開辟新的增

8、值服務(wù)內(nèi)容。在物流金融活動(dòng)中，第三方物流企業(yè)扮演了以下角色:四、融通倉運(yùn)作模式分析四、融通倉運(yùn)作模式分析 v 融通倉作為一個(gè)綜合性第三方物流服務(wù)平臺(tái)，它不僅為銀企間的合作構(gòu)架新橋梁，也將良好地融入企業(yè)供應(yīng)鏈體系之中，成為中小企業(yè)重要的第三方物流服務(wù)提供者。融通倉業(yè)務(wù)主要有倉單質(zhì)押、保兌倉（買方信貸）等幾種運(yùn)作模式。1.倉單質(zhì)押倉單質(zhì)押A（質(zhì)押擔(dān)保融資質(zhì)押擔(dān)保融資）v 在倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)中，融通倉根據(jù)質(zhì)押人與金融機(jī)構(gòu)簽訂的質(zhì)押貸款合同以及三方簽訂的倉儲(chǔ)協(xié)議約定，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)采購的原材料或待銷售的產(chǎn)成品進(jìn)入第三方物流企業(yè)設(shè)立的融通倉,同時(shí)向銀行提出貸款申請(qǐng)；第三方物流企業(yè)負(fù)責(zé)進(jìn)行貨物驗(yàn)收、價(jià)值評(píng)估及監(jiān)

9、管,并據(jù)此向銀行出具證明文件；銀行根據(jù)貸款申請(qǐng)和價(jià)值評(píng)估報(bào)告酌情給予生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)發(fā)放貸款；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)照常銷售其融通倉內(nèi)產(chǎn)品；第三方物流企業(yè)在確保其客戶銷售產(chǎn)品的收款帳戶為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)在協(xié)作銀行開設(shè)的特殊帳戶的情況下予以發(fā)貨；收貨方將貨款打入銷售方在銀行中開設(shè)的特殊帳戶；銀行從生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的帳戶中扣除相應(yīng)資金以償還貸款。如果生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)不履行或不能履行貸款債務(wù),銀行有權(quán)從質(zhì)押物中優(yōu)先受償。在實(shí)踐中，還存在一種延伸模式，即在一般倉單質(zhì)押運(yùn)作基礎(chǔ)上，第三方物流企業(yè)根據(jù)客戶不同，整合社會(huì)倉庫資源甚至是客戶自身的倉庫，就近進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管，極大地降低了客戶的質(zhì)押成本。2.倉單質(zhì)押模式倉單質(zhì)押模式B（信用擔(dān)

10、保融資信用擔(dān)保融資）v 銀行根據(jù)第三方物流企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債比例及信用程度,授予第三方物流企業(yè)一定的信貸配額,第三方物流企業(yè)又根據(jù)與其長(zhǎng)期合作的中小企業(yè)的信用狀況配置其信貸配額,為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)提供信用擔(dān)保,并以受保企業(yè)滯留在其融通倉內(nèi)的貨物作為質(zhì)押品或反擔(dān)保品確保其信用擔(dān)保的安全。貸款企業(yè)在質(zhì)物倉儲(chǔ)期間需要不斷進(jìn)行補(bǔ)庫和出庫，企業(yè)出具的入庫單或出庫單只需要經(jīng)過融通倉的確認(rèn)，中間省去了金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)、通知、協(xié)調(diào)和處理等許多環(huán)節(jié)，縮短補(bǔ)庫和出庫操作的周期，在保證金融機(jī)構(gòu)信貸安全的前提下，提高貸款企業(yè)產(chǎn)銷供應(yīng)鏈運(yùn)作效率。同時(shí)也可給信用狀況較好的企業(yè)提供更多、更便利的信用服務(wù),第三

11、方物流企業(yè)自身的信用擔(dān)保安全也可得到保障。 v 首先，融通倉直接同需要質(zhì)押貸款的會(huì)員企業(yè)接觸、溝通和談判，代表金融機(jī)構(gòu)同貸款企業(yè)簽訂質(zhì)押借款合同和倉儲(chǔ)管理服務(wù)協(xié)議，向企業(yè)提供質(zhì)押融資的同時(shí)，為企業(yè)寄存的質(zhì)物提供倉儲(chǔ)管理服務(wù)和監(jiān)管服務(wù)，從而將申請(qǐng)貸款和質(zhì)物倉儲(chǔ)兩項(xiàng)任務(wù)整合操作，提高質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)運(yùn)作效率。 v 其次，貸款企業(yè)在質(zhì)物倉儲(chǔ)期間需要不斷進(jìn)行補(bǔ)庫和出庫，企業(yè)出具的入庫單或出庫單需要經(jīng)過金融機(jī)構(gòu)的確認(rèn)，然后融通倉根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的入庫或出庫通知進(jìn)行審核；而現(xiàn)在這些相應(yīng)的憑證只需要經(jīng)過融通倉的確認(rèn)，即融通倉確認(rèn)的過程就是對(duì)這些憑證進(jìn)行審核的過程，中間省去了金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)、通知、協(xié)調(diào)和處理等許多環(huán)節(jié)，

12、縮短補(bǔ)庫和出庫操作的周期，在保證金融機(jī)構(gòu)信貸安全的前提下，提高貸款企業(yè)產(chǎn)銷供應(yīng)鏈運(yùn)作效率。 v 該模式有利于企業(yè)更加便捷地獲得融資，減少原先質(zhì)押貸款中一些繁瑣的環(huán)節(jié)；也有利于銀行提高對(duì)質(zhì)押貸款全過程監(jiān)控的能力，更加靈活地開展質(zhì)押貸款服務(wù)，優(yōu)化其質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)，降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)。3.保兌倉模式（保兌倉模式（買方信貸買方信貸）v 在保兌倉模式中，制造商、經(jīng)銷商、第三方物流企業(yè)、銀行四方簽署“保兌倉”業(yè)務(wù)合作協(xié)議書，經(jīng)銷商根據(jù)與制造商簽訂的購銷合同向銀行交納一定比率的保證金，該款項(xiàng)應(yīng)不少于經(jīng)銷商計(jì)劃向制造商在此次提貨的價(jià)款，申請(qǐng)開立銀行承兌匯票，專項(xiàng)用于向制造商支付貨款，由第三方物流企業(yè)

13、提供承兌擔(dān)保，經(jīng)銷商以貨物對(duì)第三方物流企業(yè)進(jìn)行反擔(dān)保。第三方物流企業(yè)根據(jù)掌控貨物的銷售情況和庫存情況按比例決定承保金額，并收取監(jiān)管費(fèi)用。銀行給制造商開出承兌匯票后，制造商向保兌倉交貨，此時(shí)轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。這一過程中，制造商承擔(dān)回購義務(wù)。作為第三方物流企業(yè)，應(yīng)當(dāng)在實(shí)際操作中注意以下事項(xiàng)：首先，物流企業(yè)作為承保人，要了解經(jīng)銷商的基本情況，然后對(duì)于商品的完整和承保比率進(jìn)行核準(zhǔn)。具體的業(yè)務(wù)操作步驟是： v 要對(duì)經(jīng)銷商的資信進(jìn)行核查，需要了解經(jīng)銷商背景情況；經(jīng)銷網(wǎng)點(diǎn)分布、銷量基本情況；市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析；財(cái)務(wù)狀況及償債能力；借款用途及還款資金來源；反擔(dān)保情況；與銀行往來及或有負(fù)債情況；綜合分析風(fēng)險(xiǎn)程度；其

14、他需要說明的情況；調(diào)查結(jié)論； v 為保證物流企業(yè)自身的利益，需要貨主進(jìn)行反擔(dān)保，反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料，包括抵押物、質(zhì)物清單；抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證；抵押物、質(zhì)物的評(píng)估資料；保險(xiǎn)單；抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意的聲明；抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；抵押人、質(zhì)押人為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門及國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；其他有關(guān)材料。五、開展融通倉業(yè)務(wù)應(yīng)注意的事項(xiàng)五、開展融通倉業(yè)務(wù)應(yīng)注意的事項(xiàng) v1融通倉業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化、程序化問題v2風(fēng)險(xiǎn)的控制與管理問題v3公平交易問題v4第三方物流企業(yè)整體素質(zhì)的問題六、總六、總 結(jié)結(jié)v 由此可見，融通倉與金融機(jī)構(gòu)不斷鞏固和加強(qiáng)合作關(guān)系，依托