保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)一作業(yè)答案

1、頁眉1/ 9實(shí)訓(xùn)一 人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品解讀與分析項(xiàng)目一 定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品解讀案例一、國壽祥福定期壽險(xiǎn) 讀完后請回答以下問題： 1一份保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些基本條款？分別說明哪些內(nèi)容？ 答：第一條 保險(xiǎn)合同成立、生效和保險(xiǎn)責(zé)任開始第二條 首期后保險(xiǎn)費(fèi)的交付、寬限期間及合同效力中止第三條 合同效力恢復(fù)（復(fù)效）第四條 明確說明與如實(shí)告知第五條 受益人第六條 保險(xiǎn)事故的通知第七條 保險(xiǎn)金的申請與給付第八條 借款第九條 欠款扣除第十條 合同內(nèi)容變更第十一條 住所或通訊地址變更第十二條 年齡計(jì)算及錯(cuò)誤處理第十三條 未成年人身故保險(xiǎn)金限制第十四條 投保人解除合同的處理第十五條 爭議處理第十六條 釋義 2為什么基本條款中部分條

2、款要突出標(biāo)明？ 答：包含當(dāng)事人的免責(zé)內(nèi)容。3該條款在滿足什么條件時(shí)保險(xiǎn)公司將予以賠付？什么情況下不賠付？ 答：賠付：被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)一、被保險(xiǎn)人于本合同生效（或復(fù)效）之日起一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故，本公司按 所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止；被保險(xiǎn)人因意外傷害或 于本合同生效之日起一年后因疾病導(dǎo)致身故， 本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額給 付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。二、被保險(xiǎn)人于本合同生效（或復(fù)效）之日起一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身體高度殘疾， 本公司按所交保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息）給付身體高度殘疾保險(xiǎn)金，本合同終止；被保 險(xiǎn)人因意外傷害或于本合同生效之日起一年后因疾病導(dǎo)致身體高度殘疾，本公司 按保

3、險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額給付身體高度殘疾保險(xiǎn)金，本合同終止。不賠付：因下列任何情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或身體高度殘疾的， 本公司不承擔(dān)給 付保險(xiǎn)金的責(zé)任。一、投保人對被保險(xiǎn)人的故意殺害，故意傷害。二、被保險(xiǎn)人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施。頁眉2/ 9三、被保險(xiǎn)人在本合同成立或合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)自殺，但被保險(xiǎn)人自殺 時(shí)為無民事行為能力人的除外。四、被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品。五、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車。六、戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂。七、核爆炸、核輻射或核污染。無論上述何種情形發(fā)生，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或身體高度殘疾，本合同終止，本公司向投保人

4、退還本合同的現(xiàn)金價(jià)值，但投保人對被保險(xiǎn)人故意殺害或傷害造 成被保險(xiǎn)人身故的， 本公司退還本合同的現(xiàn)金價(jià)值， 作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)處理； 投 保人對被保險(xiǎn)人故意殺害或傷害造成被保險(xiǎn)人身體高度殘疾的，本公司向被保險(xiǎn) 人退還本合同的現(xiàn)金價(jià)值。4該條款將在何時(shí)中止，何時(shí)可復(fù)效？何時(shí)合同終止？答：1）投保人未按規(guī)定日期交付保險(xiǎn)費(fèi)的，自次日起六十日為寬限期間；超過寬限 期間仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)的，本合同效力自寬限期間屆滿的次日起中止。2）在本合同效力中止之日起二年內(nèi) , 投保人可填寫復(fù)效申請書， 并提供被保險(xiǎn)人 的健康聲明書或二級以上 （含二級）醫(yī)院出具的體檢報(bào)告書， 申請恢復(fù)合同效力。 經(jīng)保險(xiǎn)公司與投保人協(xié)商并達(dá)

5、成協(xié)議， 自投保人補(bǔ)交所欠的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、 借款 及利息的次日起，合同效力恢復(fù)。3）合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的，本公司有權(quán)解除本合同。 投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響本公司 決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。保險(xiǎn)賠付達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)合同終止 5當(dāng)被保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn) 2 年后自殺能否獲得保險(xiǎn)賠付？ 答： 可以獲賠 6 若投保 2 年內(nèi)， 被保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)年齡少填了 1 歲， 保險(xiǎn)公司該如何處理？2 年 后發(fā)現(xiàn)該如何處理？ 答：、投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng) 付保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)

6、費(fèi)，或在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照 實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡 限制的，保險(xiǎn)公司有權(quán)在知道有解除事由之日起三十日內(nèi)解除本合同，并向投保 人退還本合同的現(xiàn)金價(jià)值，但自本合同成立之日起超過二年的除外。7 投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)， 保險(xiǎn)公司該如何處理？故意不如實(shí)告知 該如何處理？答：投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)公司對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故， 不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任， 但退還保 險(xiǎn)費(fèi)。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn) 公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)

7、率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。項(xiàng)目二 終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品解讀 1該條款何時(shí)可獲得賠付？如何賠付？ 答：在合同有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人身故，按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn) 金，并無息退還所交保險(xiǎn)費(fèi)，合同終止。頁眉3/ 92如何利用保單貸款？可貸多少？在合同有效期內(nèi)，如果合同當(dāng)時(shí)已經(jīng)具有現(xiàn)金價(jià)值，投保人可以書面形式向 本公司申請借款，最高借款金額不得超過合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交保險(xiǎn)費(fèi) 及利息、借款及利息后余額的百分之七十，每次借款時(shí)間不得超過六個(gè)月。借款利息應(yīng)在借款期滿日償還。未能及時(shí)償還的，則所有利息將被并入原借 款金額中，視同重新借款。當(dāng)合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值不足以抵償欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利 息、借款及利息時(shí)，

8、合同效力中止。3什么情況下保額可增加權(quán)益？ 答：如果被保險(xiǎn)人屬于標(biāo)準(zhǔn)體投保，則在合同有效期間內(nèi)，投保人可于合同每屆 滿五周年時(shí)， 申請?jiān)黾雍贤谋ｋU(xiǎn)金額而無需核保， 所增加的保險(xiǎn)金額每次不得 超過簽單時(shí)合同保險(xiǎn)金額的百分之二十，但被保險(xiǎn)人年滿四十五周歲的生效對應(yīng)日以后不再享有此項(xiàng)權(quán)益。新增加部分的保險(xiǎn)金額，其保險(xiǎn)費(fèi)按增加當(dāng)時(shí)被保險(xiǎn)人年齡的費(fèi)率計(jì)算。4投保人或受益人應(yīng)如何進(jìn)行索賠？答: 在合同有效期內(nèi)被保險(xiǎn)人身故的，由受益人作為申請人，填寫保險(xiǎn)金給付申 請書，并提交下列證明、資料：1保險(xiǎn)合同及最近一次保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)憑證；2受益人的戶籍證明與身份證件；3 公安部門或縣級以上（含縣級）醫(yī)院出具的被保險(xiǎn)

9、人死亡證明書；4 被保險(xiǎn)人的戶籍注銷證明；5本公司要求提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等相關(guān)的證明、資料5 .一位 22 歲的人選擇 10 萬保額和 20 年期交保費(fèi)，應(yīng)該年交多少元？答：4100 元項(xiàng)目三 養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品解讀1該產(chǎn)品屬于有保證年金還是無保證年金？答：有保證年金2.保險(xiǎn)責(zé)任有何特點(diǎn)？答：有死亡賠付和生存賠付，即養(yǎng)老金開始領(lǐng)取日前被保險(xiǎn)人身故，有賠付養(yǎng)老金開始領(lǐng)取日后被保險(xiǎn)人生存有賠付領(lǐng)取養(yǎng)老金之日起不滿 10 年身故，有保證賠付3.一位 20 歲的人選擇 20 年期交，希望在 55 歲開始年領(lǐng) 4 萬元養(yǎng)老金，每年 該交多少保費(fèi)？選擇 15 年、10 年、5 年、躉交該交多少保費(fèi)

10、？保費(fèi)之間有何規(guī) 律？答：1）頁眉4/ 9交費(fèi)期躉交5 年10 年15 年20 年元/年354320 元82280 元41880 元P29000 元22840 元2）交費(fèi)期間越孩長，年交保費(fèi)越少；領(lǐng)取年齡越晚，交費(fèi)* 越少。項(xiàng)目四兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品解讀1.該條款適合怎樣的客戶？答：適合年齡小的客戶，因?yàn)榭色@得更多次數(shù)的生存保險(xiǎn)金。2.被保險(xiǎn)人第一次給付保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)該在第幾年？以后又該在哪一年？答：第一次給付是在自購買之日起的第四年，以后每隔三年。3.該條款保險(xiǎn)責(zé)任有何特點(diǎn)？償付有何特點(diǎn)？答：既有生存保險(xiǎn)金，又有身故保險(xiǎn)金，還有滿期保險(xiǎn)金。償付按照基本保額的 3 倍，生存保險(xiǎn)金直至終身。項(xiàng)目五 人身意外傷

11、害保險(xiǎn)產(chǎn)品解讀1.如何界定意外？什么情況下賠付？ 答： 界定意外保險(xiǎn)事故的發(fā)生必須滿足三個(gè)條件： 外來、突然、非本意 傷害致死亡或殘疾才賠付2承保人身意外傷害保險(xiǎn)需考慮哪些因素？ 答：職業(yè)、工種、所從事工作的危險(xiǎn)程度。3人身意外傷害保險(xiǎn)有何特點(diǎn)？答：1以死亡給付和殘疾給付為主要內(nèi)容 2并不是所有的意外傷害都可承保 3有些意外傷害可以特別約定的方式承保4設(shè)有責(zé)任期限5費(fèi)率厘定特殊6采取定額給付形式7短期險(xiǎn)居多8承保條件較寬4人身意外傷害中發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用如何賠付？答：不屬于意外傷害保險(xiǎn)的賠付范圍，屬于醫(yī)療保險(xiǎn)的賠付范圍 5職業(yè)類別為四級的人購買 1 百萬元的人身意外保險(xiǎn)需躉交保費(fèi)多少元？ 答： 5

12、000 元。頁眉5/ 9項(xiàng)目六 健康保險(xiǎn)產(chǎn)品解讀案例七 康寧終身保險(xiǎn)1該條款承擔(dān)哪些保險(xiǎn)責(zé)任？ 答：重大疾病責(zé)任、高度殘疾責(zé)任、死亡責(zé)任 2該條款特指哪幾種大??？1）心臟病（心肌梗塞）2）冠狀動脈旁路手術(shù)3）腦中風(fēng)4）慢性腎衰竭（尿毒癥）5）癌癥6）癱瘓7）重大器官移植手術(shù)8）嚴(yán)重?zé)齻?）暴發(fā)性肝炎10）主動脈手術(shù)3該條款賠付有何特點(diǎn)？ 答：1）死亡、高殘賠付較高，為 3 倍保險(xiǎn)金額。2）疾病賠付為 2 倍保險(xiǎn)金額。3）有免交責(zé)任和觀察期4）保障期限為終身案例八 附加住院醫(yī)療生活津貼保險(xiǎn) 1該條款的賠付有何特點(diǎn)？ 答：涵蓋意外傷害與醫(yī)療保障，按照住院天數(shù)賠付。2該條款與醫(yī)療保險(xiǎn)有何不同？ 答：

13、與醫(yī)療費(fèi)用無關(guān)。3該條款適合什么人群？ 答：適合已有社會醫(yī)療保險(xiǎn)或單位可報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的人群。項(xiàng)目七 團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品解讀案例九 團(tuán)體年金保險(xiǎn) 1團(tuán)體保險(xiǎn)有何特點(diǎn)？ 答：1）投保人可以為法人2）一份保險(xiǎn)單可承保多名被保險(xiǎn)人3）投保人的在職人員必須百分之七十五以上投保、投保人數(shù)不低于八人。頁眉6/ 92與個(gè)人保險(xiǎn)相比有何不同？ 答：1）被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)可變更2）若投保人為法人，受益人必須為被保險(xiǎn)人的近親屬。案例十 職工團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)1該條款與社會統(tǒng)籌醫(yī)療有何不同？ 答：給付范圍為職工社會基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金的支付范圍。補(bǔ)償超過當(dāng)?shù)芈毠ど鐣踞t(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金的最高支付限額以上的部分。2該條款與個(gè)

14、人保險(xiǎn)的不同？ 答：一張保單可承保多位被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人可變更。項(xiàng)目八 新型保險(xiǎn)產(chǎn)品解讀案例十一 國壽安享一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）1紅利領(lǐng)取是誰的權(quán)利？保險(xiǎn)賠付該賠給誰？答：紅利領(lǐng)取是投保人的權(quán)利。保險(xiǎn)賠付應(yīng)賠給被保險(xiǎn)人。2紅利領(lǐng)取的方式有多少種？其含義是什么？答：1） 現(xiàn)金領(lǐng)取。2） 累積生息：紅利保留在保險(xiǎn)公司以年復(fù)利方式累積生息，紅利累積的年利率 每年由保險(xiǎn)公司公布。3該保險(xiǎn)提供了哪些保障，保險(xiǎn)金額分別是多少？答：1） 生存保障 被保險(xiǎn)人生存至第十、第十五個(gè)年生效對應(yīng)日，分別按所交保費(fèi)（不計(jì)利息）的 40%、60%給付生存保險(xiǎn)金。2） 身故保障 被保險(xiǎn)人因疾病身故，合同終止，按下列規(guī)定給付

15、疾病身故保險(xiǎn)金。疾病身故保險(xiǎn)金二年交保險(xiǎn)費(fèi)X身故時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)X105%3） 意外傷害保障1被保險(xiǎn)人因意外傷害身故，合同終止，按下列規(guī)定給付意外身故保險(xiǎn)金。 意外身故保險(xiǎn)金=年交保險(xiǎn)費(fèi)X身故時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)X200%2被保險(xiǎn)人因本合同所列明的六種重大自然災(zāi)害 （見釋義）而遭受意外傷害身故， 本合同終止， 本公司除按本條第三款規(guī)定給付意外身故保險(xiǎn)金外， 還按下列規(guī)定 給付重大自然災(zāi)害意外身故保險(xiǎn)金。頁眉7/ 9重大自然災(zāi)害意外身故保險(xiǎn)金=年交保險(xiǎn)費(fèi)X身故時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)x100%案例十二 國壽瑞安兩全保險(xiǎn)（萬能型）1萬能險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是如何確定的？ 答：由投保人根據(jù)需要與繳費(fèi)能力確定的。 滿足一定條件

16、后可變更基本保險(xiǎn)金額。2萬能險(xiǎn)的繳費(fèi)方式有何特點(diǎn)？ 答：保險(xiǎn)費(fèi)分為基本保險(xiǎn)費(fèi)和額外保險(xiǎn)費(fèi)。 基本保險(xiǎn)費(fèi)：投保人應(yīng)按保險(xiǎn)單載明的交費(fèi)方式、交費(fèi)金額向保險(xiǎn)公司交付。 額外保險(xiǎn)費(fèi)：在合同有效期內(nèi)， 投保人可隨時(shí)向保險(xiǎn)公司申請并經(jīng)保險(xiǎn)公司同意 后交付額外保險(xiǎn)費(fèi)。3萬能險(xiǎn)的個(gè)人賬戶價(jià)值如何計(jì)算？答：1） 個(gè)人賬戶建立時(shí)的個(gè)人賬戶價(jià)值等于：已交付的基本保險(xiǎn)費(fèi)減去相應(yīng)的初始 費(fèi)用，加上額外保險(xiǎn)費(fèi)減去相應(yīng)的初始費(fèi)用，再減去應(yīng)交付的保險(xiǎn)合同費(fèi)用。2） 以后續(xù)交的基本保險(xiǎn)費(fèi)在扣除相應(yīng)的初始費(fèi)用后計(jì)入個(gè)人賬戶， 如有持續(xù)交 費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)也計(jì)入個(gè)人賬戶， 額外保險(xiǎn)費(fèi)在扣除相應(yīng)的初始費(fèi)用后計(jì)入個(gè)人賬戶。 保 險(xiǎn)合同費(fèi)用從個(gè)人

17、賬戶中扣除，申請部分領(lǐng)取的個(gè)人賬戶價(jià)值從個(gè)人賬戶中扣 除。3） 保險(xiǎn)公司于每月的結(jié)算日和合同終止時(shí)對個(gè)人賬戶結(jié)算利息，計(jì)入個(gè)人賬戶 價(jià)值。在結(jié)算日對個(gè)人賬戶結(jié)算利息時(shí)， 按保險(xiǎn)公司公布的結(jié)算利率采用單利方 式結(jié)算利息； 在合同終止時(shí)對個(gè)人賬戶結(jié)算利息時(shí)，按合同規(guī)定的最低保證利率 對應(yīng)的日利率采用單利方式結(jié)算利息。4投保萬能險(xiǎn)要涉及保險(xiǎn)公司哪些管理費(fèi)用？1 ）保單管理費(fèi)2）風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)案例十三 國壽相伴永遠(yuǎn)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）（聯(lián)合生存者年金） 1聯(lián)合生存保險(xiǎn)的含義及特點(diǎn)？答：含義：聯(lián)合生存保險(xiǎn)是指兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人中至少還有一個(gè)人生存作為給 附條件的保險(xiǎn)。特點(diǎn)：被保險(xiǎn)人為多人，被保險(xiǎn)人最后

18、一個(gè)生存者死亡時(shí)終止合同。2請說明此條款的保險(xiǎn)責(zé)任？答：一、 若兩個(gè)被保險(xiǎn)人在本合同約定的養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日前同時(shí)身故，按如下約定給付 身故保險(xiǎn)金：1合同生效滿二年以上且投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，分別按本合同現(xiàn)金價(jià)值的50%向身故被保險(xiǎn)人的受益人給付身故保險(xiǎn)金，合同終止；2合同生效未滿二年或投保人未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，分別按保險(xiǎn)費(fèi)與本合同載明的手頁眉8/ 9續(xù)費(fèi)之差的50%向身故被保險(xiǎn)人的受益人給付身故保險(xiǎn)金，合同終止。二、除本條第一款情形外，任一位被保險(xiǎn)人在合同約定的養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日前身故， 按如下約定給付身故保險(xiǎn)金：1合同生效滿二年以上且投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，按本合同的現(xiàn)金價(jià)值向身 故被保險(xiǎn)人的受益人給付身故保險(xiǎn)金，合同終止；2合同生效未滿二年或投保人未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，按保險(xiǎn)費(fèi)與本合同載明的手續(xù)費(fèi)