中央銀行與金融監(jiān)管

1、（二）金融監(jiān)管的起因（必要性（二）金融監(jiān)管的起因（必要性 ）l（1 1）金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心；）金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心；l（2 2）金融業(yè)是一個(gè)存在諸多風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，對(duì)）金融業(yè)是一個(gè)存在諸多風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)會(huì)有很大的影響；整個(gè)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)會(huì)有很大的影響；l（3 3）金融市場(chǎng)的失靈）金融市場(chǎng)的失靈l（4 4）金融風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)性）金融風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)性二、金融監(jiān)管的基本原二、金融監(jiān)管的基本原則則 金融監(jiān)管的原則各國(guó)大致相同。 1.監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則； 2.依法監(jiān)管原則； 3.“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則； 4.穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則； 5.母國(guó)與東道國(guó)共同監(jiān)管原則。 （一）社會(huì)利益論（一

2、）社會(huì)利益論 這種理論認(rèn)為，金融監(jiān)管的基本出發(fā)點(diǎn)就是要維護(hù)社會(huì)公眾的利益。 （二）金融風(fēng)險(xiǎn)論（二）金融風(fēng)險(xiǎn)論 這一理論的主要觀點(diǎn)是，金融業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，這種特殊性決定了國(guó)家特別需要對(duì)該行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。 （三）保護(hù)債權(quán)論（三）保護(hù)債權(quán)論 這種理論認(rèn)為，為了有效保護(hù)債權(quán)人的利益，需要進(jìn)行金融監(jiān)管。 第四節(jié)第四節(jié) 金融監(jiān)管的主要內(nèi)容金融監(jiān)管的主要內(nèi)容一、預(yù)防性管理一、預(yù)防性管理二、存款保險(xiǎn)制度二、存款保險(xiǎn)制度三、緊急救援三、緊急救援四、國(guó)際金融監(jiān)管的變革與發(fā)展四、國(guó)際金融監(jiān)管的變革與發(fā)展 一、預(yù)防性管理一、預(yù)防性管理 對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防性管理旨在防止或縮小由銀行內(nèi)控不嚴(yán)而引起的各種風(fēng)險(xiǎn)，這些措

3、施主要有： 1.市場(chǎng)準(zhǔn)入； 2.資本充足性； 3.流動(dòng)性管制； 4.業(yè)務(wù)范圍的限制； 5.貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制； 6.準(zhǔn)備金管理； 7.管理評(píng)價(jià)。 二、存款保險(xiǎn)制度二、存款保險(xiǎn)制度 存款保險(xiǎn)制度是西方國(guó)家在20世紀(jì)30年代之后普遍推行和采用的防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有效辦法，從中央銀行金融監(jiān)管角度來看，它能起著以下三方面的效果： 1.存款保險(xiǎn)制度為整個(gè)金融體系又設(shè)置了一道安全防線，從而提高了金融體系的信譽(yù)和穩(wěn)定性。 2.存款保險(xiǎn)制度對(duì)穩(wěn)定市場(chǎng),避免金融風(fēng)潮起著積極作用。 3.存款保險(xiǎn)制度是中央銀行金融監(jiān)管的輔助和補(bǔ)充。三、緊急救援三、緊急救援 緊急救援是指金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)發(fā)生清償能力困難的銀行提供緊急援助的行為

4、。 緊急救援的方法主要有： 1.中央銀行提供低利貸款； 2.存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的緊急援助； 3.中央銀行組織下的聯(lián)合救助； 4.由政府出面援助。 以上談及的緊急救助方法，在各國(guó)的具體做法并不是相同的。 四、國(guó)際金融監(jiān)管的變革與發(fā)四、國(guó)際金融監(jiān)管的變革與發(fā)展展 國(guó)際金融監(jiān)管的調(diào)整主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： 1.改變傳統(tǒng)的監(jiān)管手段，加強(qiáng)以促進(jìn)金融業(yè)謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)為目的的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，保證金融業(yè)的效率和穩(wěn)定； 2.加強(qiáng)對(duì)大型金融集團(tuán)的監(jiān)管； 3.要求銀行審慎對(duì)待與高杠桿機(jī)構(gòu)的關(guān)系； 4.國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作更加密切。 金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管職責(zé)和權(quán)力分配方式的制度安排。 類型類型按監(jiān)管機(jī)構(gòu)按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立劃分的設(shè)

5、立劃分 按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍劃分監(jiān)管范圍劃分 單一監(jiān)管體制單一監(jiān)管體制 多元監(jiān)管體制多元監(jiān)管體制 集中監(jiān)管體制集中監(jiān)管體制 分業(yè)監(jiān)管體制分業(yè)監(jiān)管體制 三、金融監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)三、金融監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì) 金融監(jiān)管出現(xiàn)了三個(gè)明顯趨勢(shì)： 1.一些國(guó)家改變了傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管體制，逐漸向統(tǒng)一監(jiān)管體制過渡。 2.中央銀行貨幣政策與金融監(jiān)管的雙重職能出現(xiàn)分離，金融監(jiān)管的職能逐漸由專門獨(dú)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)來承擔(dān)。 3.金融監(jiān)管正在從機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管為主。 一、金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)作的必要性一、金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)作的必要性 第一，金融自由化、一體化趨勢(shì)使各國(guó)金融體系之間的關(guān)系日益緊密，它們的連鎖效應(yīng)也使

6、加強(qiáng)金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)作的要求越來越迫切。 第二，跨國(guó)銀行的發(fā)展和資本國(guó)際化使國(guó)際統(tǒng)一金融監(jiān)管成為必要。 第三，傳統(tǒng)的各自為戰(zhàn)的中央銀行監(jiān)管機(jī)制在金融創(chuàng)新迅速發(fā)展和國(guó)際游資的沖擊下必須作出調(diào)整。 總之，為了控制世界金融體系風(fēng)險(xiǎn)，在金融領(lǐng)域必須加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)作。3. 巴塞爾協(xié)議的作用與影響 (1)巴塞爾協(xié)議為國(guó)際銀行統(tǒng)一監(jiān)管提供了有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段；(2)巴塞爾協(xié)議將銀行的表外項(xiàng)目納入了銀行資產(chǎn)管理范圍，減少了表外業(yè)務(wù)急劇擴(kuò)張給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最大突破，有利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；(3)巴塞爾協(xié)議為國(guó)際金融監(jiān)管提供了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和方法，使金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)作成為可能和必然。 ( (二二)

7、 )有效銀行監(jiān)管的核心原則有效銀行監(jiān)管的核心原則 該原則是巴塞爾委員會(huì)繼1988年公布的巴塞爾協(xié)議之后推出的又一份重要文件，它順應(yīng)了新的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)展的需要。 主要內(nèi)容有： （1）有效銀行監(jiān)管的先決條件； （2）發(fā)照和結(jié)構(gòu)； （3）審慎法規(guī)和要求； （4）持續(xù)銀行監(jiān)管手段； （5）信息要求； （6）正式監(jiān)管權(quán)力； （7）跨國(guó)銀行業(yè)。有效銀行監(jiān)管的核心原則具有重要意義： 第一，該原則將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管擴(kuò)展到銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面，貫穿于銀行運(yùn)行的全過程。 第二，該原則強(qiáng)調(diào)建立銀行業(yè)監(jiān)管的有效系統(tǒng)。 第三，注重建立銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)防范約束機(jī)制，提高銀行對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的防范和監(jiān)控能力。 第四，提出了對(duì)銀行業(yè)持續(xù)監(jiān)管

8、的方式。 第五，推動(dòng)了對(duì)跨國(guó)銀行的全球統(tǒng)一監(jiān)管，促進(jìn)了金融監(jiān)管的國(guó)際合作。金融穩(wěn)定具有以下特征：金融穩(wěn)定具有以下特征： 1金融穩(wěn)定具有全局性 2金融穩(wěn)定具有動(dòng)態(tài)性 3金融穩(wěn)定具有綜合性一、建設(shè)金融安全網(wǎng)一、建設(shè)金融安全網(wǎng) 構(gòu)成金融安全網(wǎng)的主要內(nèi)容包括五個(gè)方面：構(gòu)成金融安全網(wǎng)的主要內(nèi)容包括五個(gè)方面： 一是中央銀行有效行使“最后貸款人”的功能； 二是中央銀行及監(jiān)管當(dāng)局及時(shí)有效的審慎監(jiān)管； 三是完善的投資者保護(hù)制度； 四是完善的征信體系； 五是有效的反洗錢制度和工作體系。 三、中央銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的主要三、中央銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的主要措施措施設(shè)立專門的金融穩(wěn)定職能部門積極引導(dǎo)金融體制改革的進(jìn)展建立和完善預(yù)警系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，防范金融動(dòng)蕩和危機(jī)進(jìn)一步完善金融信息的報(bào)告和披露制度二、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和穩(wěn)定機(jī)制的內(nèi)容二、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和穩(wěn)定機(jī)制的內(nèi)容（一）三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制（一）三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制（二）人民銀行與三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)（二）人民銀行與三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào) （三）建立人民銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息（三）建立人民銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息 共享機(jī)制共享機(jī)制（四）加強(qiáng)人民銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與政府部門（四）加強(qiáng)人民銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與政府部門 之間的合作之間的合作三、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和穩(wěn)定機(jī)制的完善三、金