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1、任何一個(gè)產(chǎn)業(yè)似乎都在講究網(wǎng)絡(luò)化,即便不適合,也要講究想形似,假設(shè)根本就沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng),民間借貸的發(fā)展也不會(huì)收到什么影響?;靵y是無(wú)法改善的,這一行業(yè)本身追求的短期+高額利潤(rùn),從國(guó)家政策層面去治理效果也不盡人意,甚至?xí)蚱圃械纳鷳B(tài)平衡。在我看來(lái),P2P 網(wǎng)貸不過(guò)是民間借貸的網(wǎng)絡(luò)形式,它除了擴(kuò)大借貸人和放款人的活動(dòng)范圍和增加風(fēng)險(xiǎn)之外,其他的一無(wú)是處;至于佐證,大致有兩點(diǎn)。第一,做著一行業(yè)的人不夠?qū)I(yè)。滿天,狂風(fēng)怒卷塵滿面傾盆雨似線直下,昏陽(yáng)破曉白P2P 的確是一個(gè)很好的概念,利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供金融流通的解決方案。但是實(shí)際操作起來(lái),涉及到兩大塊的專(zhuān)業(yè)問(wèn)題。其一就是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)安全,2014 年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)
2、生了很多事情,XP 退役、寶寶橫行、支付漏洞越來(lái)越多,安全措施越來(lái)越薄弱;口水仗少了,掐架轉(zhuǎn)入地下了卻更加激烈,不可避免的是電商萎靡和行業(yè)瓶頸。某一數(shù)字名稱(chēng)的安全一如既往的忽悠,公關(guān)一流、掐架二流、技術(shù)三流的標(biāo)準(zhǔn),綁架者成千上萬(wàn)的用戶。在感嘆國(guó)內(nèi)安全技術(shù)極度落后的同時(shí),卻有絞盡腦汁在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域翻天覆地。滿天,狂風(fēng)怒卷塵滿面傾盆雨似線直下,昏陽(yáng)破曉白有勇氣是一件好事情,但是有勇無(wú)謀就會(huì)死的很慘。新聞媒體的報(bào)道稱(chēng)國(guó)內(nèi) 70%的 P2P 網(wǎng)站都會(huì)遭到黑客的攻擊,但據(jù)我了解的數(shù)字絕對(duì)不止這些,財(cái)產(chǎn)損失的事情更是舉不勝舉,一些網(wǎng)站的安全架構(gòu)甚至不如站長(zhǎng)論壇。其二,依然是專(zhuān)業(yè)的問(wèn)題,是涉及金融方面的。大部
3、分做 P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)的人都從事過(guò)互聯(lián)網(wǎng)工作,也就是說(shuō)在平臺(tái)化運(yùn)作方面經(jīng)驗(yàn)豐富,對(duì)民間借貸這個(gè)行業(yè)并不了解。如果單純的認(rèn)為,將錢(qián)放在平臺(tái)上做中介就可以賺錢(qián),實(shí)在是過(guò)于天真。三月份在長(zhǎng)沙和中企清大老總薛偉一起辦滿天,狂風(fēng)怒卷塵滿面傾盆雨似線直下,昏陽(yáng)破曉白過(guò)一個(gè)民間高峰論壇,大部分參會(huì)的老總都希望聽(tīng)一聽(tīng)關(guān)于 P2P 網(wǎng)貸的內(nèi)容,似乎有意進(jìn)軍。發(fā)自良心的說(shuō),不建議這么干,他們不懂互聯(lián)網(wǎng);相反,一些懂互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)作的人向要拉攏做民間借貸的,一拍即合,就不難想象出各類(lèi) P2P 平臺(tái)是怎么出現(xiàn)的了。在這里牽涉到民間借貸的一些規(guī)則問(wèn)題,不方便多談。但是,如果有一個(gè)數(shù)據(jù)起碼是要了解的,就是不超過(guò)銀行規(guī)定利率
4、的四倍。照做了,你就去喝西北風(fēng),不照做,你就等著擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)內(nèi)做錢(qián)的生意沒(méi)有那么簡(jiǎn)單。滿天,狂風(fēng)怒卷塵滿面傾盆雨似線直下,昏陽(yáng)破曉白舉個(gè)例子大家或許更加清楚了:高速路上跑的貨車(chē),有幾個(gè)是不超載的?!第二,民間借貸具有強(qiáng)烈的地域性。由于這段時(shí)間一直在做民間借貸培訓(xùn)的事情,各地也跑了一圈,感受可以用兩個(gè)字來(lái)概括:地盤(pán)。寧財(cái)神的龍門(mén)客棧有個(gè)劇集是說(shuō)高利貸的事情,不管是束河鎮(zhèn)還是玉皇堡,不同的幫派有不同的地盤(pán)。就連里面的小混混多說(shuō)過(guò),盤(pán)子就那么大,資源有限,所以爭(zhēng)地盤(pán)是必須的。做滿天,狂風(fēng)怒卷塵滿面傾盆雨似線直下,昏陽(yáng)破曉白這一樣的首先要搞清楚一個(gè)問(wèn)題:為什么叫民間借貸。很顯然,資金的流通不可能像是國(guó)
5、有大型銀行一樣,儲(chǔ)備也很少,更不可能通過(guò)幾十年的理財(cái)產(chǎn)品收益來(lái)實(shí)現(xiàn)平衡。唯一追求的,就是短期內(nèi)收獲高額利益,對(duì)于借貸人而言解決燃眉之急。這就決定了,放貸人不可能讓自己的資金遠(yuǎn)離視線。P2P 網(wǎng)貸中可以利用各種不同的支付方式,最終也是依靠銀行作為跳板,但是借貸雙方除了各種資料證明之外,對(duì)信用和具體信息了解的不多,這無(wú)疑增加了資金的風(fēng)險(xiǎn)。滿天,狂風(fēng)怒卷塵滿面傾盆雨似線直下,昏陽(yáng)破曉白P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)完全打破了這種格局,將范圍擴(kuò)展到互聯(lián)網(wǎng)可以接觸到地方。比如南方和北方的民間借貸規(guī)模、利率、收回方式等都有很不同,存在競(jìng)爭(zhēng)又會(huì)打破原有的金融生態(tài)平衡,甚至混亂。當(dāng)然,民間借貸不是高利貸,但是金融行為的本質(zhì)是一樣的。民間資本的逐漸增多,又缺乏有效
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