階段性測試題(金融學(xué)部分)

1、階段性測試（金融學(xué)部分）一、單項選擇題1、我國商業(yè)銀行的組織體制是（ ） A 分支行制 B 持股公司制 C 單一銀行制 D 連鎖銀行制2、五類貸款正確的劃分順序是（ ） A 正常、次級、關(guān)注、可疑、損失 B正常、關(guān)注、次級、可疑、損失 C 正常、可疑、次級、關(guān)注、損失 D正常、損失、關(guān)注、可疑、次級3、由商業(yè)銀行、商店以分期付款的方式提供耐用消費(fèi)品，這一形式為（ ）A 銀行信用 B 消費(fèi)信用C 國際信用 D 商業(yè)信用4、商業(yè)銀行最基本、最能體現(xiàn)其性質(zhì)的職能是（ ）A 支付中介職能 B 金融創(chuàng)造職能C 金融服務(wù)職能 D 信用中介職能5、屬于中央銀行作為“政府的銀行”職能范疇的是（ ）A 最后貸款

2、人 B 壟斷貨幣發(fā)行C為政府融通資金 D 清算業(yè)務(wù)6. 信用發(fā)達(dá)程度較高的社會，對貨幣的需求會（）。A較多B較少C不受影響D等比變化7. 貨幣均衡是貨幣供給與貨幣需求之間（ ）。 A完全相等B大體一致 C結(jié)構(gòu)上平衡D完全不相等 8. 由于工人工資超過了勞動生產(chǎn)率的提高而引起的通貨膨脹稱為（ ）。 A利潤推進(jìn)型通貨膨脹 B操縱價格的通貨膨脹 C工資推進(jìn)型通貨膨脹 D匯率成本推進(jìn)型通貨膨脹 9. 商業(yè)銀行存入中央銀行的準(zhǔn)備金與社會公眾所持有的現(xiàn)金之和，稱為（ ）。 A存款準(zhǔn)備金總額 B備付金 C 超額準(zhǔn)備D基礎(chǔ)貨幣10. 在決定貨幣需求的各個因素中，收入水平的高低和收入獲取時間長短對貨幣需求的影響

3、分別是（） 。A正相關(guān)，正相關(guān) B負(fù)相關(guān)，負(fù)相關(guān)C正相關(guān)，負(fù)相關(guān) D負(fù)相關(guān)，正相關(guān)11. 銀行賣出一筆外匯給它的客戶，應(yīng)采用該銀行外匯報價中（ ）。A買入?yún)R率 B賣出匯率 C中間匯率 D現(xiàn)鈔買入?yún)R率12. 靜態(tài)外匯中廣義外匯與狹義外匯的根本區(qū)別在于（ ）。 A是否可以直接用于國際結(jié)算B是否包括一切有價證券C是否可以以本幣表示D是否可以在國際上自由流通13. 當(dāng)遠(yuǎn)期外匯比即期外匯貴時，兩者之間的差額稱為（ ）。A升水B貼水C平價D中間價14. 判斷一國國際收支是否平衡的標(biāo)準(zhǔn)是（ ）。A經(jīng)常帳戶借貸方金額相等 B資本金融帳戶借貸方金額相等C自主性交易項目的借貸方金額相等 D調(diào)節(jié)性交易項目的借貸方金

4、額相等15. 一國國際收支順差會使（ ）。A外國對該國貨幣需求減少，該國貨幣貶值B外國對該國貨幣需求減少，該國貨幣升值 C外國對該國貨幣需求增加，該國貨幣貶值D外國對該國貨幣需求增加，該國貨幣升值16. 當(dāng)發(fā)行存款準(zhǔn)備金率降低時，銀行的可貸資金將（ ）A 增加 B 減少 C 不變 D 視具體期刊而定17.關(guān)于中央銀行窗口指導(dǎo)業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（ ）A 是中央銀行利用行政管理上的強(qiáng)制性保證執(zhí)行的B 沒有行政上的強(qiáng)制性，但各銀行通常會遵照執(zhí)行C 屬于一般性貨幣政策D 主要作用于利率調(diào)整，商業(yè)銀行遵照執(zhí)行18.出口退稅稅率提高屬于（ ）A 擴(kuò)張性財政政策 B 緊縮性財政政策C 擴(kuò)張性貨幣政策

5、D 緊縮性貨幣政策19.下列不屬于相機(jī)抉擇性財政政策的是（ ）A 個人所得稅稅率調(diào)整 B 農(nóng)產(chǎn)品價格維持制度C 財政預(yù)算調(diào)整 D 國債發(fā)行規(guī)模變化20.當(dāng)一國政府同時采用緊縮性財政與貨幣政策時，將導(dǎo)致（ ）A 產(chǎn)出增加 B 產(chǎn)出減少 C 利率上升 D 利率下降二、多項選擇題1.優(yōu)先股的權(quán)利表現(xiàn)在（ ）A 領(lǐng)取股息優(yōu)先 B 債權(quán)清算優(yōu)先 C 認(rèn)購新股優(yōu)先 D 決策管理優(yōu)先2.中央銀行的職能是（ ）A 銀行的銀行 B 政府的銀行 C 社會的銀行 D 發(fā)行的銀行3.影響利率變化的主要因素有（ ）A 平均利潤率 B 借貸資本的供求狀況C 預(yù)期通貨膨脹率 D 中央銀行的貨幣政策4.貨幣市場包括（ ）A

6、同業(yè)拆借市場 B 票據(jù)貼現(xiàn)市場 C 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場 D 債券市場5.貨幣作為流通手段應(yīng)符合下列條件（ ）A 可以是觀念上的貨幣 B 必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣 C 不一定是足值的貨幣 D 必須是足值的貨幣 6. 度量通貨膨脹的程度，各國主要采用的標(biāo)準(zhǔn)是（ ）。A消費(fèi)物價指數(shù)B綜合物價指數(shù)C零售物價指數(shù)D批發(fā)物價指數(shù) E GDP平減指數(shù)7.貨幣失衡的具體情況有（ ）。A貨幣供給過多B貨幣供給不足C商品過剩 D商品短缺 E滯脹8 通貨緊縮的成因主要有（ ）。A貨幣供應(yīng)量不能滿足貨幣需求量B貨幣供應(yīng)量超過貨幣需求量C商品總供給過大D需求旺盛 E有效需求不足 9.下列關(guān)于通貨膨脹的表述中，正確的是（ ）

7、。 A通貨膨脹是物價的持續(xù)上漲 B通貨膨脹是物價總水平的上漲 C通貨膨脹是紙幣流通所特有的 D通貨膨脹是指物價的上漲 10.影響貨幣需求的主要因素有（ ）。 A價格 B收入 C利率D貨幣流通速度 E金融資產(chǎn)收益率11. 國際結(jié)算的基本方式有（ ）。A匯款B托收C信用證D順匯 E 逆匯12. 國際收支失衡的主要類型有（ ）。A臨時性失衡B周期性失衡C貨幣性失衡D收入性失衡 E結(jié)構(gòu)性失衡13. 廣義的靜態(tài)外匯包括（ ）。A外國貨幣B外幣支付憑證C外幣有價證券D特別提款權(quán) E其他外匯資產(chǎn)14. 根據(jù)國際收入平衡表的記帳原則，屬于貸方項目的是（ ）。A貨物出口B本國居民獲得外國資產(chǎn)C官方儲備增加D非居

8、民償還本國居民債務(wù) E貨物進(jìn)口15. 信用證的主要特點(diǎn)是（ ）。A以商業(yè)信用為基礎(chǔ)B以銀行信用為基礎(chǔ)C信用證獨(dú)立于貿(mào)易合同D信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)化業(yè)務(wù)E信用證依附于貿(mào)易合同16.下列屬于自動穩(wěn)定器的財政政策類型包括（ ）A 所得稅的自動調(diào)整 B 失業(yè)補(bǔ)助金發(fā)放 C 農(nóng)產(chǎn)品價格維持制度 D 稅率調(diào)整17.下列屬于一般貨幣政策工具的有（ ）A 利率調(diào)整 B 法定存款準(zhǔn)備金率 C 超額存款準(zhǔn)備金率 D 公開市場業(yè)務(wù)18.下列各項中屬于擴(kuò)張型財政政策的措施包括（ ）A 降低所得稅稅率 B 降低利率 C 增加財政支出 D 提高出口退稅稅率19. 當(dāng)一國政府同時使用擴(kuò)張型財政和貨幣政策時，可能出現(xiàn)的后果是（

9、）A 總產(chǎn)出增加 B 總產(chǎn)出減少 C 利率將提高 D 利率如何變化不確定20. 當(dāng)一國政府使用擴(kuò)張性財政和緊縮性貨幣政策時，可能出現(xiàn)的后果是（ ）A 總產(chǎn)出的影響不確定 B 總產(chǎn)出增加C 利率將上升 D 利率將降低 三、判斷分析題1、金融市場的廣度是主要是指市場上是否存在足夠大的經(jīng)常交易量（ ）2、既然表外業(yè)務(wù)不納入商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，那么它必然是無風(fēng)險的（ ）3、中央銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的目標(biāo)是利潤最大化（ ）4、人們在證券市場上進(jìn)行債權(quán)融資的交易行為是一種與商業(yè)銀行信貸融資不同的直接融資行為（ ）5、在一個開放的市場機(jī)制下，商業(yè)信用是現(xiàn)代信用的基礎(chǔ)（ ）6. 需求拉上論認(rèn)為通貨膨脹的原因在于產(chǎn)品

10、成本的提高，因而推動著物價上漲。（ ）7. 貨幣需求就是人們持有貨幣的愿望，而不考慮人們是否有足夠的能力來持有貨幣。（ ）8. 治理通貨緊縮可以采用緊縮性的貨幣政策和擴(kuò)張性的財政政策。（ ）9.在直接標(biāo)價法下，較低的價格為報價銀行的外匯賣出價，較高的價格為報價銀行的外匯買入價。 （ ）10一國國際收支順差會影響本幣貶值，外匯升值。（ ）11.匯款、托收屬于商業(yè)信用，信用證屬于銀行信用。（ ）12.政府宏觀經(jīng)濟(jì)政策中的充分就業(yè)目標(biāo)是指消除失業(yè)的就業(yè)狀態(tài)。（ ）13.選擇性貨幣政策需要依靠政府的強(qiáng)制來保證執(zhí)行。 （ ）14.利率是世界各國調(diào)整貨幣供應(yīng)量的一個重要工具。 （ ）15.當(dāng)一國政府同時使

11、用擴(kuò)張性財政和貨幣政策時，產(chǎn)出將增加，利率將降低。（ ）16.提高出口退稅率是一種緊縮性財政政策。 （ ）四、簡答題1.簡述股票和債券的區(qū)別。2.簡述決定和影響利率水平的因素。3.簡述金融期貨和金融期權(quán)的區(qū)別。4.簡述商業(yè)銀行的性質(zhì)及其職能。5.簡析貨幣制度的內(nèi)容。6.簡要分析自動穩(wěn)定器的內(nèi)涵和對經(jīng)濟(jì)的影響。7.簡要分析相機(jī)抉擇財政政策的作用機(jī)制。8.貨幣政策的“三大法寶”指的是哪些貨幣政策工具？這些工具對宏觀經(jīng)濟(jì)總需求有什么影響？五、論述題1.試述金融市場的功能、作用。2.試分析商品經(jīng)濟(jì)是信用存在的基礎(chǔ)。3.試述貨幣制度的構(gòu)成要素。4.試述商業(yè)銀行存款類金融創(chuàng)新工具。5.試述中央銀行與商業(yè)銀

12、行在性質(zhì)、職能、業(yè)務(wù)等方面的區(qū)別與聯(lián)系。6. 通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)有何影響？如何治理？7.影響匯率的因素有哪些？如何影響？8. 試論財政政策與貨幣政策配合使用的類型及其政策效果。階段性測試參考答案（金融學(xué)部分）一、單項選擇題1、A 2、B 3、B 4、D 5、C 6.B7.B8.C9.D10.A11.B12.A13.A14.C15.D 16.A 17.B 18.A 19.B 20.D二、多項選擇題1.AB 2.ABD 3.ABCD 4.ABC 5.BC6.ADE 7.AB 8.ACE 9.ABC 10. ABCDE11. ABC12.ABCDE 13. ABCDE 14.AD15.BCD16.ABC

13、 17.BD 18.ACD 19.AD 20.AD三、判斷分析1.錯誤。市場上是否存在足夠大的經(jīng)常交易量是金融市場的深度的主要衡量指標(biāo)。2.錯誤。表外業(yè)務(wù)雖不納入商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表，但并不能說明表外業(yè)務(wù)是無風(fēng)險的。3.錯誤。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的目標(biāo)才是利潤最大化，中央銀行作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，不能以盈利作為目標(biāo)。4.正確。人們在證券市場上進(jìn)行債權(quán)融資的交易行為，是典型的直接融資行為。5.正確。商業(yè)信用的直接性，使其成為現(xiàn)代信用的基礎(chǔ)。6.錯。需求拉上型通貨膨脹指由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中社會總需求大于總供給，從而引起一般物價水平持續(xù)上漲。7.錯。貨幣需求指人們通過對各種資產(chǎn)的安全性、流動性和盈利性的綜合衡

14、量后所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合中所愿意且能夠持有的貨幣量，它必須同時包括兩個基本要素：一是必須有持有貨幣的愿望，二是必須有持有貨幣的能力。8.錯。治理通貨緊縮可以采用擴(kuò)張性的貨幣政策和擴(kuò)張性的財政政策。9.錯。在直接標(biāo)價法下，較低的價格為報價銀行外匯買入價，較高的價格為報價銀行外匯賣出價。10.錯。一國國際收支順差會影響本幣升值，外匯貶值。11.正確。匯款、托收屬于商業(yè)信用，信用證屬于銀行信用。12.錯誤。充分就業(yè)時包含一個自然失業(yè)率。13.錯誤。選擇性貨幣政策中部分需要通過政府的強(qiáng)制力量保證執(zhí)行，但部分政策是依靠中央銀行的權(quán)威性來保證執(zhí)行的。14.錯誤.利率是貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的中間目標(biāo)，不是直接性

15、的貨幣政策工具。15.錯誤。.當(dāng)一國政府同時使用擴(kuò)張性財政和貨幣政策時，產(chǎn)出變化不確定，但利率將降低。16.錯誤。屬于一項擴(kuò)張性的財政政策。四、簡答題1、簡述股票和債券的區(qū)別。二者的權(quán)利不同。債券是債權(quán)憑證，債券持有者與債券發(fā)行人之間是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債券持有者只可按期獲取利息及到期收回本金，無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。股票則不同，股票是所有權(quán)憑證，股票所有者是發(fā)行股票公司的股東，股東一般擁有投票權(quán)，可以通過選舉董事行使對公司的經(jīng)營決策權(quán)和監(jiān)督權(quán)。二者的目的不同。發(fā)行債券是公司追加資金的需要，它屬于公司的負(fù)債，不是資本金。發(fā)行股票則是股份公司為創(chuàng)辦企業(yè)和增加資本的需要，籌集的資金列入公司資本。二者的

16、期限不同。債券一般有規(guī)定的償還期，是一種有期投資。股票通常是不能償還的，一旦投資入股，股東便不能從股份公司抽回本金，因此，股票是一種無期投資，或稱永久投資。二者的收益不同。債券有規(guī)定的利率，可獲得固定的利息；而股票的股息紅利不固定，一般視公司的經(jīng)營情況而定。2、簡述決定和影響利率水平的因素。社會平均利潤率。是影響利率水平的重要因素，利率以其為上限。資本的供求狀況。其他因素不變的情況下，供大于求，利率呈下降趨勢；反之，則成上升趨勢。預(yù)期通貨膨脹率。匯率。國際利率水平。中央銀行的貨幣政策。3、簡述金融期貨和金融期權(quán)的區(qū)別。標(biāo)的物不同。金融期貨交易的標(biāo)的物是金融商品或期貨合約，而金融期權(quán)交易的標(biāo)的物

17、則是一種金融商品或期貨合約選擇權(quán)的買賣權(quán)利。投資者權(quán)利與義務(wù)的對稱性不同。期權(quán)是單向合約，期權(quán)的買方在支付保險金后即取得履行或不履行買賣期權(quán)合約的權(quán)利，而不必承擔(dān)義務(wù)；期貨合同則是雙向合約，交易雙方都要承擔(dān)期貨合約到期交割的義務(wù)。如果不愿實(shí)際交割，則必須在有效期內(nèi)對沖。    履約保證不同。金融期貨合約的買賣雙方都要交納一定數(shù)額的履約保證金；而在期權(quán)交易中，買方不需交納履約保證金，只要求賣方交納履約保證金，以表明他具有相應(yīng)的履行期權(quán)合約的財力。盈虧的特點(diǎn)不同。金融期權(quán)買方的收益隨市場價格的變化而波動，是不固定的，其虧損則只限于購買期權(quán)的保險費(fèi)；賣方的收益

18、只是出售期權(quán)的保險費(fèi)，其虧損則是不固定的。金融期貨的交易雙方則都面臨著無限的盈利和無止境的虧損。4、簡述商業(yè)銀行的性質(zhì)及其職能。（1）商業(yè)銀行的性質(zhì)表現(xiàn)在：商業(yè)銀行是企業(yè)，具有企業(yè)的一般特征。必須具備業(yè)務(wù)經(jīng)營所需的自有資本，并達(dá)到管理部門所規(guī)定的最低資本要求；必須照章納稅；實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束；以獲取利潤為經(jīng)營目的和發(fā)展動力。商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)金融企業(yè)。商業(yè)銀行的經(jīng)營對象不是普通商品，而是貨幣、資金，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動的范圍不是生產(chǎn)流通領(lǐng)域，而是貨幣信用領(lǐng)域，商業(yè)銀行不是直接從事商品生產(chǎn)和流通的企業(yè)，而是為從事商品生產(chǎn)和流通的企業(yè)提供金融服務(wù)的企業(yè)。商業(yè)銀行是特殊的銀行。

19、商業(yè)銀行作為特殊銀行，首先在經(jīng)營性質(zhì)和經(jīng)營目標(biāo)上，商業(yè)銀行與中央銀行和政策性金融機(jī)構(gòu)不同。商業(yè)銀行以盈利為目的，在經(jīng)營過程中講求營利性、安全性和流動性原則，不受政府行政干預(yù)。其次商業(yè)銀行與各類專業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)也不同。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍廣泛，功能齊全、綜合性強(qiáng)，尤其是商業(yè)銀行能夠經(jīng)營活期存款業(yè)務(wù)。（2）商業(yè)銀行主要有四個基本職：信用中介職能。信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。這一職能的實(shí)質(zhì)，是通過銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會上的各種閑散貨幣集中到銀行里來，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向經(jīng)濟(jì)各部門；商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與惜入者的中介人或代表，來實(shí)現(xiàn)資本的融通、并從吸收資

20、金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。支付中介職能。支付中介職能。商業(yè)銀行除了作為信用中介，融通貨幣資本以外，還執(zhí)行著貨幣經(jīng)營業(yè)的職能。通過存款在賬戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付，在存款的基礎(chǔ)上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商企業(yè)、團(tuán)體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。以商業(yè)銀行為中心，形成經(jīng)濟(jì)過程中無始無終的支付鏈條和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。信用創(chuàng)造功能。商業(yè)銀行是能夠吸收各種存款的銀行，和用其所吸收的各種存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，在這種存款不提取現(xiàn)金或不完全提現(xiàn)的基礎(chǔ)上，就增加了商業(yè)銀行的資金來源，最后在整個銀行體系，形成數(shù)倍于原始

21、存款的派生存款。金融服務(wù)職能。銀行由于聯(lián)系面廣，信息比較靈通，特別是電子計算機(jī)在銀行業(yè)務(wù)中的廣泛應(yīng)用，使其具備了為客戶提供信息服務(wù)的條件，咨詢服務(wù)，對企業(yè)“決策支援”等服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，工商企業(yè)生產(chǎn)和流通專業(yè)化的發(fā)展，又要求把許多原來的屬于企業(yè)自身的貨幣業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給銀行代為辦理，如發(fā)放工資，代理支付其他費(fèi)用等。通過金融服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)一步促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，并把資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)與金融服務(wù)結(jié)合起來，開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，金融服務(wù)己成為商業(yè)銀行的重要職能。5、簡析貨幣制度的內(nèi)容。貨幣制度是國家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式。貨幣制度的內(nèi)容一般包括：規(guī)定貨幣材料，即確定哪些商品可

22、以作為幣材，這是貨幣制度的基礎(chǔ)。規(guī)定貨幣單位，即規(guī)定貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。 規(guī)定主幣和輔幣：主幣是一國流通中的基本通貨，自由鑄造、自由熔化、自由輸出入。具有無限法償能力。輔幣是主幣單位以下的小面額貨幣，限制鑄造、有限法償。 準(zhǔn)備制度。6. 自動穩(wěn)定器又稱“內(nèi)在穩(wěn)定器”，指在國民經(jīng)濟(jì)中無需經(jīng)常變動政府政策，隨著經(jīng)濟(jì)的周期性波動稅收和一些政府支出自動發(fā)生增減變化從而起到穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的作用的因素。它不需要政府預(yù)先作出判斷和采取措施，而是依靠財政稅收制度本身具有的內(nèi)在機(jī)制自行發(fā)揮作用收到減緩經(jīng)濟(jì)波動的效果，從而有助于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。內(nèi)在穩(wěn)定器能自動地發(fā)生作用，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，無需政府作出任何決策。在社會

23、經(jīng)濟(jì)生活中，通常具有內(nèi)在穩(wěn)定器作用的因素主要包括：個人和公司所得稅、失業(yè)補(bǔ)助和其他福利轉(zhuǎn)移支付、農(nóng)產(chǎn)品價格維持以及公司儲蓄和家庭儲蓄等。例如蕭條時期，個人收入和公司利潤減少，政府所得稅收入自動減少，從而相應(yīng)增加了消費(fèi)和投資；同時，隨著失業(yè)人數(shù)的增加，政府失業(yè)救濟(jì)金和各種福利支出必然要增加，又將刺激個人消費(fèi)和促進(jìn)投資。7.相機(jī)抉擇的財政政策，又被稱為補(bǔ)償性財政政策、“逆經(jīng)濟(jì)風(fēng)向”的財政政策，它是相對于財政自動穩(wěn)定器而言的，指政府根據(jù)一定時期的經(jīng)濟(jì)形勢變化情況，為達(dá)到預(yù)定的宏觀調(diào)控目標(biāo)，采取相應(yīng)的公共支出和稅收措施，是政府對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的有意識干預(yù)。其調(diào)控形式包括調(diào)整稅制、改變財政的轉(zhuǎn)移性支出和購買性

24、支出等。一般來說，財政政策相機(jī)抉擇的主要內(nèi)容是：當(dāng)總需求小于總供給時，采用擴(kuò)張性財政政策，擴(kuò)大總需求，反經(jīng)濟(jì)衰退；當(dāng)總需求大于總供給時，采用緊縮性財政政策，抑制總需求，反通貨膨脹；在總供求基本平衡時，實(shí)行中性財政政策，主要發(fā)揮市場機(jī)制的作用。8.再貼現(xiàn)政策、存款準(zhǔn)備金政策和公開市場業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具，被喻為“三大法寶”。存款準(zhǔn)備金及存款準(zhǔn)備金率包括兩部分，中央銀行規(guī)定的存款準(zhǔn)備金率被稱為法定存款準(zhǔn)備率，即接受存款的商業(yè)銀行必須把存款的一定比例上存中央銀行，與法定存款準(zhǔn)備率對應(yīng)的準(zhǔn)備金就是法定準(zhǔn)備金。超過法定準(zhǔn)備金的準(zhǔn)備金叫做超額準(zhǔn)備金（國內(nèi)習(xí)慣于稱其為備付金），超額準(zhǔn)備金與存款總額的

25、比例是超額準(zhǔn)備率（國內(nèi)常稱之為備付率）。超額準(zhǔn)備金的大小和超額準(zhǔn)備率的高低由商業(yè)銀行根據(jù)具體情況自行掌握。中央銀行透過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。同時，存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整可以傳遞一個國家貨幣當(dāng)局的政策意圖，改變或強(qiáng)化微觀經(jīng)濟(jì)主體的行為預(yù)期，因而被各國廣泛使用。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行將其貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向中央銀行申請再貼現(xiàn)時的預(yù)扣利率。再貼現(xiàn)意味著商業(yè)銀行向中央銀行貸款，從而增加了貨幣投放，直接增加貨幣供應(yīng)量。再貼現(xiàn)率工具在實(shí)際中的運(yùn)用原則一般是：當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)需求過度、通貨膨脹時，就調(diào)高再貼現(xiàn)率；而當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)需求乏弱、生產(chǎn)下降時，就降低再貼現(xiàn)率。公開市場業(yè)

26、務(wù)是貨幣政策工具之一，是指中央銀行在金融市場上公開買進(jìn)或者賣出有價證券來調(diào)節(jié)和控制貨幣供給和利率的政策行為。指的是中央銀行在金融市場上買賣政府債券，是目前大多數(shù)市場經(jīng)濟(jì)國家中央銀行控制貨幣供給量的重要和常用的工具。公開市場業(yè)務(wù)操作的主要目的載于調(diào)節(jié)貨幣供給，并間接影響利息率。其主要運(yùn)作機(jī)理是：（1）當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于過熱時，中央銀行賣出政府債券回籠貨幣，使流通中的貨幣量減少，導(dǎo)致利息率上長升，促使投資減少，達(dá)到壓縮社會總需求的目的；（2）當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長放緩、投資不景氣的狀態(tài)時，中央銀行買進(jìn)政府債券，把貨幣投放市場，使流通中的貨幣量增加，導(dǎo)致利息率下降，從而刺激投資增長，使總需求擴(kuò)大。五、論述題1、試述金融

27、市場的功能、作用。（1）金融市場的功能表現(xiàn)在：聚斂功能是指金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產(chǎn)的資金集合功能。金融市場創(chuàng)造了金融資產(chǎn)的流動性，資金需求者可以通過各種融資方式獲取資金，而資金供應(yīng)者也可以通過金融市場為資金找到滿意的投資渠道。同時， 金融市場多樣化的融資工具為資金供應(yīng)者的資金尋求合適的投資手段找到了出路。配置功能一是資源分配：金融市場通過將資源從低效率利用的部門轉(zhuǎn)移到高效率的部門，從而使一個社會的經(jīng)濟(jì)資源能最有效地配置在效率最高或效用最大的通途上，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。投資者可以通過證券交易所中所公開的信息及證券價格波動所反映出的信息來判斷整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)

28、行情況以及相關(guān)企業(yè)、行業(yè)發(fā)展前景，從而決定其資金和其他經(jīng)濟(jì)資源的投向。二是財富的再分配：政府、企業(yè)和個人通過持有金融資產(chǎn)的方式來持有的財富，在金融市場上的金融資產(chǎn)價格發(fā)生波動時，其持有數(shù)量也會發(fā)生變化。社會財富就通過金融市場價格的波動實(shí)現(xiàn)了財富的再分配。三是風(fēng)險再分配：利用各種金融工具，風(fēng)險厭惡度較高的人可以把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給厭惡度較低的人，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險的再分配。調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。金融市場具有直接調(diào)節(jié)作用。即金融市場通過其特有的引導(dǎo)資本形成及合理配置資源的機(jī)制，首先對微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響到宏觀經(jīng)濟(jì)活動的一種有效的自發(fā)調(diào)節(jié)機(jī)制。金融市場的存在及發(fā)展為政府實(shí)施對宏觀經(jīng)濟(jì)

29、活動的間接調(diào)控創(chuàng)造了條件。貨幣政策的實(shí)施以金融市場的存在、金融部門及企業(yè)成為金融市場的主體為前提。金融市場既提供貨幣政策操作的場所，也提供實(shí)施貨幣政策的決策信息。此外，財政政策的實(shí)施也越來越離不開金融市場。反映功能金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的信號系統(tǒng)，這實(shí)際上就是金融市場反映功能的寫照。首先，金融市場是反映微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器。證券價格的漲跌在有效市場中反映了其背后企業(yè)的經(jīng)營管理狀況及發(fā)展前景。此外，一個有組織的市場，一般要求上市證券公司定期或不定期的公布其經(jīng)營信息和財務(wù)報表，幫助人們了解和推斷上市公司及相關(guān)企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景。另外，金融市場直接和間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動。貨幣政策實(shí)施時，

30、金融市場會出現(xiàn)波動表示出緊縮和放松的程度，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)政策。再次，金融市場有大量專業(yè)人員長期從事商情研究和分析，他們每日與各類工商業(yè)直接接觸，能了解企業(yè)的發(fā)展動態(tài)。最后，金融市場有著廣泛及時的收集和傳播信息的通訊網(wǎng)絡(luò)，整個世界金融市場已聯(lián)成一體，從而使人們可及時了解世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化情況。（2）金融市場的作用有利于提高社會資金使用效率。開放金融市場能有效地從社會各個角落中吸收游資和閑散資金，形成根據(jù)貨幣供求狀況在各部門、各地區(qū)之間重新分配資金的機(jī)制。另外，在資金市場上，資金在追逐利益中自由流動，因而必然流向經(jīng)濟(jì)效益高的部門。資金在市場上的融通，也有利于發(fā)揮資金的規(guī)模效益，

31、而且資金融通能及時滿足商品生產(chǎn)和商品流通變化的需要，有效地促進(jìn)全社會生產(chǎn)要素的合理配置。有利于企業(yè)成為自主經(jīng)營、且負(fù)盈虧的商品生產(chǎn)者。資金是重要的生產(chǎn)要素，如果沒有金融市場，企業(yè)就不可能具有對資金的籌集和運(yùn)用的權(quán)力，也就沒有對生產(chǎn)要素的選擇和運(yùn)用的權(quán)力；同時，金融市場還可以加強(qiáng)對企業(yè)的信用約束，增強(qiáng)企業(yè)的投資風(fēng)險觀念和時間價值觀念，完善企業(yè)的自我約束機(jī)制，促進(jìn)企業(yè)自主經(jīng)營和自負(fù)盈虧。有利于市場機(jī)制功能的發(fā)揮。完整的市場機(jī)制是以價值規(guī)律、供求規(guī)律等客觀規(guī)律為基礎(chǔ)，通過供求變動、價格變動、資金融通以及利率升降等要素作用的總和而形成的一種綜合的客觀調(diào)節(jié)過程。培育和完善金融市場，資金可以順利流動，信貸

32、機(jī)制才能發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，利率對企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動才能起自發(fā)的調(diào)節(jié)作用，才能使市場機(jī)制發(fā)揮作用。有利于于全國統(tǒng)一市場的形成和發(fā)育。金融市場是現(xiàn)代市場體系中最活躍、最有滲透力的因素。它是商品交易和生產(chǎn)要素交換的媒介，使資金在部門間、地區(qū)間、經(jīng)濟(jì)單位間流動，因而也是打破封閉、分割，促進(jìn)全國統(tǒng)一市場形成和發(fā)展的有力工具。2、試分析金融對經(jīng)濟(jì)的作用。金融對經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用貨幣的運(yùn)用降低了交易成本、便利交換。金融的作用在于貨幣的產(chǎn)生大大降低了物物交換中因需求和時間的雙重巧合的困難而存在的用于評估商品品質(zhì)、掌握商品信息的單位交易成本，便利了交換，從而實(shí)現(xiàn)市場范圍擴(kuò)大專業(yè)化程度提高。隨著經(jīng)濟(jì)貨幣化程度的提高、單位交

33、易成本和信息成本仍會下降，這一作用更為加強(qiáng)。金融能促進(jìn)儲蓄和投資的增長，從而為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要大量資金推進(jìn)，而儲蓄是提供資金的重要來源之一。特別是在經(jīng)濟(jì)從不發(fā)達(dá)走向發(fā)達(dá)的過程，儲蓄率的高低起著決定性的作用。在促進(jìn)儲蓄率上升的因素中，金融是最重要的一個：一方面，把分散的儲蓄者用于投資或存儲的資金集中起來需要大量信息和投資渠道，發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢，而流動性金融市場能增強(qiáng)金融工具的多樣性和流動性、滿足持有多樣化證券組合的需要；另一方面，動員儲蓄牽涉大量籌資企業(yè)與擁有剩余資金的諸多投資者，金融中介能以最低的交易成本和信息成本最大量地動員儲蓄，有效避免信息不對稱的弊端。金融發(fā)展實(shí)現(xiàn)了資

34、金的合理流動，優(yōu)化資源配置，提高資本效率。首先，金融能降低長期投資的流動性風(fēng)險。其次。金融的存在能大大節(jié)約信息成本。金融中介具有較個體儲蓄投資者更強(qiáng)的獲取和處理眾多企業(yè)、管理者和經(jīng)濟(jì)環(huán)境方面信息的能力和專業(yè)評估技術(shù)。這使它為其成員提供投資信息服務(wù)的成本比個體儲蓄投資者通過個人努力獲取信息的成本要低得多。再者，金融體系能降低監(jiān)督成本，改進(jìn)對資金使用者銷監(jiān)督。此外，金融業(yè)為社會提供大量就業(yè)機(jī)會、加速科技成果向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化，并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)全球一體化的發(fā)展。這些都不同程度地為經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了貢獻(xiàn)。金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的阻滯作用金融活動中的不確定性令金融風(fēng)險客觀存在。在經(jīng)濟(jì)生活中，只要存在不確定性，風(fēng)險就存在。

35、金融業(yè)是高負(fù)債經(jīng)營的產(chǎn)業(yè)，自有資金所占比重小，資金來源主要依靠將其對零散儲戶的流動性負(fù)債轉(zhuǎn)化為對借款人的非流動性債權(quán)來實(shí)現(xiàn)。金融對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的廣泛滲透性、擴(kuò)散性使金融風(fēng)險具有很強(qiáng)的傳染性。首先，金融機(jī)構(gòu)作為儲蓄和投資的信用中介組織，它的經(jīng)營失策必將連鎖造成眾多儲蓄者和投資者蒙受損失。其次，銀行創(chuàng)造存款貨幣擴(kuò)張信用的功能也令金融風(fēng)險具有數(shù)倍擴(kuò)散的效應(yīng)。再者，銀行同業(yè)支付清算系統(tǒng)把所有銀行聯(lián)在一起，任一銀行的支付困難都可能釀成全系統(tǒng)的流動性風(fēng)險。最后，信息不對稱會使某一金融機(jī)構(gòu)的困難被誤認(rèn)為全金融業(yè)的危機(jī)，從而引發(fā)恐慌。金融的這些特殊性令其風(fēng)險相對其它行業(yè)而言具有快速、面廣的特點(diǎn)。使局部性金融困難能

36、快速演變成全局性金融動蕩甚至經(jīng)濟(jì)危機(jī)。金融資產(chǎn)的高度流動性金融風(fēng)險的隱蔽性以及金融危機(jī)的突發(fā)性令金融風(fēng)險易于劇變成金融危機(jī)并嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)。因此，金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響是雙重的。它既能極大支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又使客觀存在的金融風(fēng)險演變成金融危機(jī)破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可能性和嚴(yán)重性加大。合理地發(fā)展金融能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更利于化解金融風(fēng)險，預(yù)防和抑制其對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的阻滯作用。特別是對于發(fā)展中國家來說，要趕超發(fā)達(dá)國家，充分正確地用好“金融”這一杠桿、穩(wěn)健發(fā)展金融尤為重要。3、試述貨幣制度的構(gòu)成要素。貨幣制度是國家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式。貨幣制度的構(gòu)成要素有四個：（一）規(guī)定貨幣材料就是規(guī)定一國貨幣用什么材

37、料制成。如果用黃金作為本位貨幣材料，就是金本位制度。用白銀就是銀本位。用紙幣就是紙幣制度。（二）規(guī)定貨幣單位一是規(guī)定貨幣的名稱，二是規(guī)定單位貨幣的價值。（三）規(guī)定各種通貨的鑄造、發(fā)行和流通程序。通貨：就是流通中的現(xiàn)金，包括金屬貨幣、紙幣和銀行券。基本通貨：是指一個國家的計價標(biāo)準(zhǔn)單位。本位幣：是一國的主幣，是用貨幣金屬按規(guī)定的貨幣單位鑄造的鑄幣。本位幣的基本特質(zhì)是名義價值和實(shí)際價值基本一致。 1.本位幣可以在國家集中鑄造的前提下自由鑄造。 2.本位幣可以無限法償。 3.規(guī)定本位幣有磨損公差。輔幣是本位幣單位以下的小額通貨，主要供小額周轉(zhuǎn)使用。輔幣與本位幣有固定的兌換比例。鑄造輔幣一般用不易磨損的

38、銅、鎳、鋁等賤金屬。輔幣按照其名義價值而不是實(shí)際價值流通。國家關(guān)于輔幣的鑄造和流通有三個規(guī)定： 1.規(guī)定輔幣限制鑄造。 2.規(guī)定輔幣有限法償。 3.規(guī)定輔幣可以與本位幣自由兌換。（四）準(zhǔn)備金制度準(zhǔn)備金制度就是國家規(guī)定把貴金屬集中到國庫或中央銀行，其主要目的是將貴金屬作為世界貨幣的準(zhǔn)備金，作為國內(nèi)金屬貨幣流通的準(zhǔn)備金，以及作為支付存款和銀行券的準(zhǔn)備金。4、試述商業(yè)銀行存款類金融創(chuàng)新工具。西方金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行傳統(tǒng)活期存款賬戶，即支票賬戶，銀行支付利息，對定期存款賬戶要求降低利息。70年代以來，為規(guī)避此限制，商業(yè)銀行對存款業(yè)務(wù)進(jìn)行了創(chuàng)新，設(shè)立了多種靈活方便并支付利息的存款賬戶。自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶

39、這個賬戶是美國商業(yè)銀行在1978年推出的。自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶是指客戶可以同時在開戶銀行開立兩個賬戶：即計息的儲蓄賬戶和不計息的活期存款賬戶?？蛻羰紫劝芽铐棿嫒雰π畲婵钯~戶，而活期存款賬戶的余額始終保持一美元，當(dāng)客戶需要簽收支票時，如果支票賬戶的余額不足，由商業(yè)銀行自動從該客戶的儲蓄存款賬戶中把相應(yīng)的金額轉(zhuǎn)入支票存款賬戶上進(jìn)行付款?？赊D(zhuǎn)讓支付命令賬戶(Negotiable order of withdrawal Account，簡寫NOW)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶也稱為付息的活期存款，年利率略低于儲蓄存款。提款時使用規(guī)定的支付命令書，支付命令書和支票一樣，可自由轉(zhuǎn)讓流通。它是一種不使用支票的支票賬戶，以

40、支付命令書取代了支票。通過這種賬戶，商業(yè)銀行既可以為客戶提供支付上的便利，又支付利息，從而吸引客戶，擴(kuò)大存款?？赊D(zhuǎn)讓支付命令賬戶的對象一般都限于個人和非營利性團(tuán)體開立。可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶有一個明顯優(yōu)勢，就是存款余額可以生息，而商業(yè)銀行是不能為活期存款支付利息的。同時，可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是參加存款保險的。貨幣市場存款賬戶（Money  Market  Deposit  Account，簡寫MMDA）貨幣市場存款賬戶是美國商業(yè)銀行在80年代初創(chuàng)辦的一種新型的活期存款，其性質(zhì)介于儲蓄存款與活期存款之間。貨幣市場存款賬戶的特點(diǎn)是：（1）客戶開

41、戶時的起存金額為2500美元，但以后不受此限額的約束；（2）日常平均余額如低于2500美元，按NOW賬戶的較低利率計息；（3）存款利率沒有上限的約束，銀行每周調(diào)整一次利率。（4）沒有最短存款期的限制，但客戶提款必須提前7天通知銀行；（5）賬戶使用貨幣市場存款賬戶進(jìn)行收付轉(zhuǎn)賬，每月不得超過6次，其中以支票付款的不得超過3次；（6）存戶的對象不限。由于貨幣市場存款賬戶可以支付較高的利息，且能夠有條件地使用支票，因此頗受人們歡迎。協(xié)定賬戶（Agreenment  Account）協(xié)定賬戶是一種可以在活期存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶和貨幣市場存款賬戶三者之間自動轉(zhuǎn)帳的新型活期存款賬

42、戶。協(xié)定賬戶是銀行與客戶達(dá)成一種協(xié)議，即存戶授權(quán)銀行可將款項存在活期存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶或貨幣市場存款賬戶中的任何一個賬戶上。對前兩個賬戶都規(guī)定一個最低余額，超過最低余額的款項由銀行自動轉(zhuǎn)入同一存戶的貨幣市場存款賬戶上，以便取得較高的利息。如果低于最低余額，也可由銀行將同一存戶在貨幣市場存款賬戶上的一部分款項，轉(zhuǎn)入活期存款賬戶或可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶，以補(bǔ)足最低余額。個人退休金賬戶（Individual  Ratirement  Acount，簡寫IRA）個人退休金賬戶是美國商業(yè)銀行1974年為沒有參加“職工退休計劃”的個人創(chuàng)設(shè)的一種新型的儲蓄存款賬

43、戶。按照規(guī)定，只要工資收入者每年在銀行存入2000美元，其存款利率可以不受Q字條例的限制，且可暫時享受免稅優(yōu)惠，直到存戶退休以后，再按其支取的金額計算所得稅。然而，由于退休后存戶的收入減少，故這筆存款仍可按較低的稅率納稅。個人退休金賬戶存款因存期較長，其利率也略高于一般儲蓄存款。5、試述中央銀行與商業(yè)銀行在性質(zhì)、職能、業(yè)務(wù)等方面的區(qū)別與聯(lián)系。中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國金融體系中居于主導(dǎo)地位。中央銀行的職能是宏觀調(diào)控、保障金融安全與穩(wěn)定、金融服務(wù)。中央銀行是“發(fā)行的銀行”，對調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、穩(wěn)定幣值有重要作用。中央銀行是“銀行的銀行”，它集中保管銀行的準(zhǔn)備金，并對它們發(fā)放貸款，

44、充當(dāng)“最后貸款者”。中央銀行是“國家的銀行”，它是國家貨幣政策的制訂者和執(zhí)行者，也是政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的工具，同時為國家提供金融服務(wù)，代理國庫，代理發(fā)行政府債券，為政府籌集資金，代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動。中央銀行的主要業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、集中存款準(zhǔn)備金、再貸款、再貼現(xiàn)、證券、黃金外匯占款、為商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)辦理資金的劃撥清算和資金轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)等。中央銀行所從事的業(yè)務(wù)與其他金融機(jī)構(gòu)所從事的業(yè)務(wù)的根本區(qū)別在于：中央銀行所從事的業(yè)務(wù)不是為了盈利，而是為實(shí)現(xiàn)國家宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)服務(wù)。這是由中央銀行所處的地位和性質(zhì)決定的。商業(yè)銀行的性質(zhì)表現(xiàn)在：商業(yè)銀行是企業(yè)，具有企業(yè)的一般特征。必須具備業(yè)務(wù)經(jīng)

45、營所需的自有資本，并達(dá)到管理部門所規(guī)定的最低資本要求；必須照章納稅；實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束；以獲取利潤為經(jīng)營目的和發(fā)展動力。商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)金融企業(yè)。商業(yè)銀行的經(jīng)營對象不是普通商品，而是貨幣、資金，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動的范圍不是生產(chǎn)流通領(lǐng)域，而是貨幣信用領(lǐng)域，商業(yè)銀行不是直接從事商品生產(chǎn)和流通的企業(yè)，而是為從事商品生產(chǎn)和流通的企業(yè)提供金融服務(wù)的企業(yè)。商業(yè)銀行是特殊的銀行。商業(yè)銀行作為特殊銀行，首先在經(jīng)營性質(zhì)和經(jīng)營目標(biāo)上，商業(yè)銀行與中央銀行和政策性金融機(jī)構(gòu)不同。商業(yè)銀行以盈利為目的，在經(jīng)營過程中講求營利性、安全性和流動性原則，不受政府行政干預(yù)。其次商業(yè)銀行與各類專業(yè)銀行和非銀

46、行金融機(jī)構(gòu)也不同。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍廣泛，功能齊全、綜合性強(qiáng)，尤其是商業(yè)銀行能夠經(jīng)營活期存款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行主要有四個基本職：信用中介職能。信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。這一職能的實(shí)質(zhì)，是通過銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會上的各種閑散貨幣集中到銀行里來，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向經(jīng)濟(jì)各部門；商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與惜入者的中介人或代表，來實(shí)現(xiàn)資本的融通、并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。支付中介職能。支付中介職能。商業(yè)銀行除了作為信用中介，融通貨幣資本以外，還執(zhí)行著貨幣經(jīng)營業(yè)的職能。通過存款在賬戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付，在

47、存款的基礎(chǔ)上，為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商企業(yè)、團(tuán)體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。以商業(yè)銀行為中心，形成經(jīng)濟(jì)過程中無始無終的支付鏈條和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。信用創(chuàng)造功能。商業(yè)銀行是能夠吸收各種存款的銀行，和用其所吸收的各種存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，在這種存款不提取現(xiàn)金或不完全提現(xiàn)的基礎(chǔ)上，就增加了商業(yè)銀行的資金來源，最后在整個銀行體系，形成數(shù)倍于原始存款的派生存款。金融服務(wù)職能。銀行由于聯(lián)系面廣，信息比較靈通，特別是電子計算機(jī)在銀行業(yè)務(wù)中的廣泛應(yīng)用，使其具備了為客戶提供信息服務(wù)的條件，咨詢服務(wù)，對企業(yè)“決策支援”等服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，工商企業(yè)生產(chǎn)和流通專業(yè)化的發(fā)展

48、，又要求把許多原來的屬于企業(yè)自身的貨幣業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給銀行代為辦理，如發(fā)放工資，代理支付其他費(fèi)用等。通過金融服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)一步促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，并把資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)與金融服務(wù)結(jié)合起來，開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，金融服務(wù)己成為商業(yè)銀行的重要職能。二者的聯(lián)系表現(xiàn)在：中央銀行的一個重要職能是充當(dāng)最后貸款人。當(dāng)工商企業(yè)缺乏資金時，可以向商業(yè)銀行取得借款，但如果商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)不靈，而其他同業(yè)也頭寸過緊時，商業(yè)銀行便要求助于中央銀行，以其持有的票據(jù)要求中央銀行予以貼現(xiàn)，或向中央銀行申請抵押貸款，必要時還可申請信用的再貸款，從而獲得所需資金。從這個意義上講，中央銀行成為商業(yè)銀行的最終貸款人和堅強(qiáng)

49、后盾，保證了存款人和銀行運(yùn)營的安全。另一方面，當(dāng)中央銀行運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行宏觀調(diào)控時，也需要商業(yè)銀行的支持和配合，如再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。6.通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)在以下方面：第一，通貨膨脹會加深生產(chǎn)與消費(fèi)之間的矛盾。第二，通貨膨脹會導(dǎo)致投資率的下降。第三，通貨膨脹會造成技術(shù)進(jìn)步緩慢。第四，通貨膨脹會加劇經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的失衡。第五，通貨膨脹可能會造成國際收支的不平衡。通貨膨脹的治理具體有以下政策措施：第一，抑制總需求的政策。經(jīng)濟(jì)緊縮主要有兩條政策途徑：緊縮性貨幣政策和緊縮性財政政策。緊縮性貨幣政策，是中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備率、再貼現(xiàn)率和進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)，通過緊縮信貸總規(guī)模、減少投資和市場貨

50、幣供給量，以壓縮社會總需求。緊縮性財政政策，是政府削減財政開支，壓縮公共工程支出，并提高個人所得稅率，使消費(fèi)者可支配的收入減少，直接緊縮政府和個人對市場商品和勞務(wù)的需求。通過緊縮性的財政貨幣政策，可以壓縮消費(fèi)支出、投資支出和政府支出，促使總需求接近于總供給，以穩(wěn)定通貨。第二，實(shí)行物價與收入政策對工資、物價進(jìn)行管制。物價與收入政策對工資、物價的管制，有自愿性和強(qiáng)制性兩種做法：自愿性做法，是政府用勸導(dǎo)方法使勞資雙方自愿約束其價格和工資的增長。強(qiáng)制性做法則是政府通過立法程序，規(guī)定物價和工資上升率不能超過一定限度，在極端情況下甚至將物價和工資凍結(jié)在某一既定水平之上，違反者將受到法律制裁。第三，收入指數(shù)化政策。所謂收入指數(shù)化，