交通銀行金融產(chǎn)品手冊

1、Good is good, but better carries it.精益求精，善益求善。交通銀行金融產(chǎn)品手冊一、產(chǎn)品交通銀行公司業(yè)務人員產(chǎn)品學習參考手冊（本手冊將根據(jù)產(chǎn)品開發(fā)和升級情況進行更新）（一）結算類51、國內(nèi)結算5銀行匯票5商業(yè)匯票6銀行本票7支票7匯兌8托收承付9委托收款10“報關一點通”網(wǎng)上支付系統(tǒng)11現(xiàn)金管理合作122、國際結算14外匯匯款14出口信用證15進口信用證16光票托收17出口跟單托收18進口代收19旅行支票19（二）融資類21本外幣流動資金貸款21本外幣固定資產(chǎn)貸款23法人賬戶透支24同業(yè)信貸資產(chǎn)回購26同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷27銀團貸款28（三）貿(mào)易融資類291、國內(nèi)

2、貿(mào)易融資29應收賬款轉(zhuǎn)讓29國內(nèi)保理30商業(yè)匯票貼現(xiàn)31買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)32無追索票據(jù)貼現(xiàn)34非標準倉單質(zhì)押業(yè)務35國內(nèi)信用證362、國際貿(mào)易融資37（1）出口37出口退稅賬戶托管貸款37出口發(fā)票融資39福費廷40出口保理41出口買方信貸43出口押匯44打包貸款45出口托收融資46（2）進口48進口保理48進口押匯49進口代收融資50進口匯出款融資51外國政府貸款轉(zhuǎn)貸53（四）擔保承諾類54擔保業(yè)務54信貸證明57貸款承諾58授信意向書59（五）投資理財類601、人民幣60單位本幣活期存款60單位本幣定期存款62通知存款64協(xié)定存款66協(xié)議存款66委托貸款68債券結算代理業(yè)務69開放式基

3、金代銷71黃金代理交易72人民幣對公理財業(yè)務732、外幣75單位外匯存款75外匯期權78外匯結構性存款80利率互換80貨幣互換82外匯債券買賣及保管83遠期利率協(xié)議84即期外匯交易85遠期外匯交易86掉期外匯交易86遠期結售匯業(yè)務87（六）代理類88代發(fā)工資業(yè)務88代理收付業(yè)務89代理保險業(yè)務90開放式基金代銷90黃金代理交易91代理資金信托計劃資金收付業(yè)務91代理中國進出口銀行貸款92代理國家開發(fā)銀行貸款93代理中央財政授權支付業(yè)務94（七）投資銀行與證券經(jīng)紀業(yè)務96投資銀行業(yè)務與證券經(jīng)紀業(yè)務（香港）96短期融資券發(fā)行主承銷業(yè)務97（八）同業(yè)機構類98證券客戶交易結算資金存管銀行業(yè)務98銀證

4、轉(zhuǎn)帳99銀證通99代理證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務（托管與代銷）100代理中國進出口銀行貸款100代理國家開發(fā)銀行貸款101代理保險業(yè)務101開放式基金代銷101代理資金信托計劃資金收付101同業(yè)信貸資產(chǎn)回購101同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷101現(xiàn)金管理合作101（九）資產(chǎn)托管類102證券投資基金托管102全國社?；鹳Y產(chǎn)托管服務102合格境外機構投資者（QFII）境內(nèi)證券投資托管103保險資產(chǎn)托管服務105信托資金托管服務106證券公司集合資產(chǎn)管理計劃托管服務107企業(yè)年金基金托管服務107企業(yè)年金基金賬戶管理業(yè)務108（十）電子銀行110企業(yè)網(wǎng)上銀行110銀企通111“報關一點通”網(wǎng)上支付系統(tǒng)115手機

5、銀行116銀信通116銀保通117（十一）離岸銀行業(yè)務118離岸銀行業(yè)務118（十二）零售業(yè)務122代發(fā)工資業(yè)務122報賬通業(yè)務122“自助通”業(yè)務123交通銀行太平洋雙幣信用卡124“交銀理財”VIP卡130（一）結算類1、國內(nèi)結算銀行匯票一、定義銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。二、特點（一）適用范圍廣泛，使用靈活，兌現(xiàn)性強，票隨人走，余款自動退回，可背書轉(zhuǎn)讓；（二）銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個月；（三）銀行匯票可用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以用于支取現(xiàn)金。三、適用范圍單位和個人

6、各種款項結算，均可以使用銀行匯票。特別適用于異地結算。四、申辦程序申請人填寫“結算業(yè)務申請書”，我行受理申請審核無誤并收妥款項后，簽發(fā)銀行匯票。商業(yè)匯票一、定義。商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。二、種類。商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票可以由付款人簽發(fā)并承兌，也可以由收款人簽發(fā)交由付款人承兌。銀行承兌匯票應由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā)，由銀行承兌。三、特點（一）商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個月；（二）商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天；（三）商業(yè)匯票可以背書轉(zhuǎn)讓；（四）商業(yè)匯票的持票人需要資金時

7、，可持未到期的商業(yè)匯票向銀行申請貼現(xiàn)。（五）適用于同城或異地結算。三、申辦條件（一）銀行承兌匯票。1.在承兌銀行開立存款賬戶的法人或其他組織；2.與承兌銀行具有真實的委托付款關系；3.資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。（二）商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票的出票人，為在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織,與付款人具有真實的委托付款關系,具有支付匯票金額的可靠資金來源。銀行本票一、定義銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。二、種類銀行本票只有不定額銀行本票一種。三、特點（一）見票即付，信用度高，通用性強、靈活方便，可背書轉(zhuǎn)讓；（二）銀行本票的提示

8、付款期限最長不超過2個月；（三）銀行本票可用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票，可以用于支取現(xiàn)金。四、適用范圍單位或個人在同一票據(jù)交換區(qū)域支付各種款項，均可使用銀行本票。五、申辦程序申請人填寫“結算業(yè)務申請書”，我行受理審核無誤并收妥款項后，簽發(fā)銀行本票。支票一、定義支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。二、種類支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)帳支票、普通支票三種。支票上印有“現(xiàn)金”字樣的為現(xiàn)金支票，只能用于支取現(xiàn)金；支票上印有“轉(zhuǎn)帳”字樣的為轉(zhuǎn)帳支票，只能用于轉(zhuǎn)帳；支票上未印有“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)帳”字樣的為普通支票，可以用于支付現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)帳

9、。在支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，只能用于轉(zhuǎn)帳，不得支取現(xiàn)金。三、特點（一）使用方便，手續(xù)簡便、靈活；（二）支票的提示付款期限自出票日起10天；（三）支票可以背書轉(zhuǎn)讓，但用于支取現(xiàn)金的支票不得背書轉(zhuǎn)讓。四、適用范圍同城票據(jù)交換地區(qū)內(nèi)的單位和個人之間的各種款項結算，均可使用支票。五、申辦程序（一）開立支票存款賬戶，申請人必須使用其本名，并提交證明其身份的合法證件；（二）開立支票存款賬戶，申請人應當預留其本人的簽名式樣和印鑒； （三）開立支票存款賬戶和領用支票，應當有可靠的資信，并存入一定的資金。匯兌一、定義匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式。二、特點（一）實現(xiàn)了全行數(shù)據(jù)大集中，系

10、統(tǒng)內(nèi)“加急”匯兌實時到賬；異地他行匯兌，通過大額支付系統(tǒng)，方便快捷。（二）手續(xù)簡便，安全可靠。三、適用范圍異地單位或個人之間的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式。四、申辦程序申請人填寫“結算業(yè)務申請書”，我行受理審核無誤并收妥款項后，辦理匯兌。托收承付一、定義托收承付是指根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人向銀行承認付款的結算方式。二、特點（一）托收承付每筆起點金額為1萬元，新華書店系統(tǒng)每筆起點金額為1000元；（二）適用于異地結算；（三）托收承付款項的劃回方式，分為郵劃和電劃兩種，由收款人選用； （四）辦理托收承付結算的款項，必須是商品交易，以及因商品交易而產(chǎn)生的

11、勞務供應的款項。承付貨款分為驗單付款和驗貨付款兩種，驗單付款的承付期為3天，驗貨付款的承付期為10天，由收付雙方商量選用，并在合同中明確規(guī)定；（五）辦理托收必須具有商品確已發(fā)運的證件或其他有關證件；（六）逾期付款，根據(jù)逾期付款金額和逾期天數(shù)，按每天萬分之五計算逾期付款賠償金。三、適用范圍（一）收、付款單位必須符合經(jīng)營管理較好，并經(jīng)開戶銀行審查同意的企業(yè)； （二）收付雙方辦理托收承付結算必須簽有符合經(jīng)濟合同法的購銷合同，并在合同上訂明使用托收承付結算方式。四、申辦程序收款人填制托收憑證，連同有關發(fā)運證件（或其他有關證件）和交易單證送交銀行，委托銀行辦理收款。委托收款一、定義委托收款是收款人委托銀

12、行向付款人收取款項的結算方式。二、特點（一）無起點金額限制；（二）同城、異地均可使用；（三）委托收款結算款項的劃回方式，分為郵劃和電劃兩種，由收款人選用； （四）簽發(fā)托收憑證，必須記載表明“委托收款”的字樣、確定的金額、收付款人名稱、委托收款憑據(jù)名稱及附寄單證張數(shù)、委托日期、收款人簽章。三、適用范圍單位和個人憑已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務證明辦理款項的結算，均可以使用委托收款結算方式。四、申辦程序收款人填制托收憑證，連同有關付款人的債務證明提交銀行，委托銀行向付款人收款?！皥箨P一點通”網(wǎng)上支付系統(tǒng)一、定義“報關一點通”網(wǎng)上支付系統(tǒng)是我行與海關總署、中國電子口岸數(shù)據(jù)中心合作開發(fā)的網(wǎng)上

13、電子稅費支付系統(tǒng)，是中國電子口岸的配套服務項目。它連接中國電子口岸其它業(yè)務系統(tǒng)和交通銀行綜合業(yè)務處理系統(tǒng)，在統(tǒng)一、安全、可靠、高效的計算機物理平臺上實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和數(shù)據(jù)交換，為進出口企業(yè)用戶提供準確、方便、快捷的網(wǎng)上繳納稅、費服務。二、特點（一）提高通關速度，簡化通關手續(xù)：客戶發(fā)出支付指令至收到支付成功回執(zhí)只需13分鐘；（二）方便異地報關：一地一行付款，多地報關；稅費款項異地支付實時到賬；（三）安全的網(wǎng)絡控制系統(tǒng)：中國電子口岸IC卡選用的是目前國際上最先進的CPU型IC卡，卡內(nèi)載有國產(chǎn)高強度對稱加密算法，屬國內(nèi)首例；系統(tǒng)配有國家密碼管理委員會、總參三部、郵電科學院共同研制的身份認證和安全保密子系

14、統(tǒng)；（四）提高資金效率：若報關單需重新開具，已繳納的稅費款加計利息即刻返回客戶；（五）透支繳納稅費融資：交行優(yōu)質(zhì)客戶可以享受賬戶透支繳納稅費融資的服務；（六）嚴密企業(yè)財務管理：指定操作員網(wǎng)上繳納稅費金額的權限，權限一經(jīng)指定，操作員無法越權付款；（七）入網(wǎng)成本低：電子口岸入網(wǎng)用戶無新增成本；（八）全天候服務；（九）友好的操作界面；（十）完善的應急處理方案：遇到網(wǎng)絡中斷等不可抗力時，提供應急處理方案，保證客戶正常辦理業(yè)務，保障資金安全。三、業(yè)務功能（一）企業(yè)可以在因特網(wǎng)上指定繳款單位、付款銀行、付款賬號，從而在線向海關支付與進出口相關的稅費款；（二）網(wǎng)上查詢稅費單詳細情況。四、申辦條件中國電子口岸

15、的入網(wǎng)用戶，在我行開立結算賬戶后，均可向我行申請辦理報關一點通網(wǎng)上支付業(yè)務。五、申辦程序（一）企業(yè)向海關提交辦理“報關一點通”網(wǎng)上支付業(yè)務的書面申請；（二）企業(yè)向我行提交交通銀行“報關一點通”用戶申請表；企業(yè)組織機構代碼證復印件、營業(yè)執(zhí)照復印件；中國電子口岸入網(wǎng)用戶證明；（三）經(jīng)我行和海關審批通過后，簽署網(wǎng)上支付稅費服務協(xié)議書及其補充協(xié)議。*參考文件：1、關于印發(fā)交通銀行電子口岸網(wǎng)上稅費支付業(yè)務管理辦法(試行稿)的通知(交銀辦2002235號)2、網(wǎng)上稅費支付服務協(xié)議補充協(xié)議（交銀辦函2004416號）3、交通銀行電子口岸網(wǎng)上稅費異地支付業(yè)務補充規(guī)定(交銀辦200441號)現(xiàn)金管理合作一、定義

16、現(xiàn)金管理合作業(yè)務是指客戶通過外資銀行的電子銀行，經(jīng)由全球銀行間清算系統(tǒng)SWIFT，向其開立結算賬戶的交行分行發(fā)出查詢其賬戶發(fā)生額和余額，或發(fā)出轉(zhuǎn)賬支付指令的業(yè)務。二、功能（一）實現(xiàn)遠程查詢賬戶發(fā)生額及余額；（二）實現(xiàn)遠程支付，無需客戶的印鑒或簽字，實現(xiàn)無紙化操作；（三）實現(xiàn)批量支付；（四）實現(xiàn)預約支付。三、對客戶的益處（一）能在全球范圍內(nèi)使用同一個電子銀行平臺，對在我行開立的賬戶進行運用、管理和監(jiān)控；（二）客戶在英文軟件平臺下，也能準確地進行人民幣結算業(yè)務；（三）充分利用我行在全國的業(yè)務網(wǎng)絡；（四）利用外資銀行電子銀行與全球著名會計軟件或ERP系統(tǒng)的兼容性，實現(xiàn)客戶電腦系統(tǒng)數(shù)據(jù)與電子銀行數(shù)據(jù)的

17、雙向交換，提高公司財務人員的效率和準確性。四、申辦條件跨國經(jīng)營的公司都可向我行申辦現(xiàn)金管理業(yè)務。五、申辦程序（一）提供業(yè)務申請表；（二）與我行簽訂服務協(xié)議；（三）對經(jīng)辦分行簽發(fā)授權書。*參考文件：關于開辦現(xiàn)金管理合作賬戶查詢和轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務的通知（交銀辦2003039號）2、國際結算外匯匯款外匯匯款包括國外匯入?yún)R款和匯出國外匯款兩類。一、外匯匯款的功能和特點：（一）外匯匯款適用于各種款項和各種業(yè)務的結算；（二）相對于現(xiàn)金結算，通過銀行匯款費用低、速度快、安全方便。二、國外匯入?yún)R款（一）產(chǎn)品定義：國外匯入?yún)R款是國外匯款人通過銀行將外匯匯交收款人的結算方式（二）匯入?yún)R款的申辦程序1、我行收到境外代理

18、行劃來的款項后，進行登記，并進行匯入?yún)R款申報編號；2、我行對匯款憑證進行審核，繕制入賬通知書，并及時入賬。三、匯出國外匯款（一）產(chǎn)品定義：匯出國外匯款，是指國內(nèi)匯款人通過銀行將外匯匯交國外收款人的結算方式。（二）匯出匯款方式1、電匯我行應匯款人的申請，拍發(fā)加押電報、電傳或通過SWIFT委托匯入行向收款人解付匯款的匯款方式。其特點是付款迅速。2、票匯我行開出以代理行為付款人、以收款人為抬頭人的銀行匯票交由匯款人自寄收款人或自己憑票到代理行（付款人）領取匯款的匯款方式。特點是匯入行無需通知收款人前來取款，收款人所持匯票也可按規(guī)定手續(xù)背書轉(zhuǎn)讓。（三）匯出匯款申辦程序1、客戶提交有關憑證，填寫匯款申請

19、書，匯款申請書應內(nèi)容完整、印鑒齊全、字跡清晰；以外幣現(xiàn)鈔匯出的，要提交外幣現(xiàn)鈔； 2、我行對匯款申請書、及匯款的有關憑證進行審核；3、我行在落實匯款申請人的匯出資金后，繕制匯出憑證，選擇匯出路線，匯出款項。出口信用證一、定義（一）出口信用證通知是指我行收到國外來證，經(jīng)核實其真實有效后，按信用證規(guī)定通知信用證受益人（國內(nèi)出口商）的一項業(yè)務?？蛻羧粲行枨笊暾堁簠R，我行可以根據(jù)情況為其辦理出口押匯。（二）議付是指我行根據(jù)開證行授權買入開證銀行開出的信用證項下的匯票及單據(jù)，為信用證受益人提供融通資金的便利，并保留追索權的業(yè)務。一般而言，我行對出口信用證項下的單據(jù)均按收妥結匯的方式辦理。受益人如提出申請

20、，我行還可為其辦理出口押匯。（三）保兌是指我行對開證銀行開出的信用證加以保兌，保證在受益人向我行提交單證相符的單據(jù)時承擔第一性付款責任。（四）轉(zhuǎn)讓是依照信用證所列條款，明文規(guī)定由我行辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，由第一受益人向我行提出申請，經(jīng)我行審查同意后，我行向第二受益人出具轉(zhuǎn)讓通知書。二、申辦條件（一）出口信用證的通知、議付和保兌業(yè)務的申請人為：有進出口經(jīng)營權的外貿(mào)、工貿(mào)公司、三資企業(yè)等。（二）出口信用證轉(zhuǎn)讓業(yè)務的申請人條件為：辦理出口信用證轉(zhuǎn)讓的企業(yè)第一受益人和第二受益人都必須具有出口權，同時信用證必須是可以轉(zhuǎn)讓。三、申辦程序企業(yè)向我行申請該業(yè)務時，請?zhí)峤灰韵沦Y料：（一）出口信用證議付全套信用證規(guī)定的單

21、據(jù)；正本信用證；出口收匯備查表（一式兩聯(lián)，第一聯(lián)為給客戶的回單）。（二）出口信用證保兌不可撤銷信用證；載明保兌功能條款的信用證。（三）出口信用證轉(zhuǎn)讓正本可轉(zhuǎn)讓信用證（必須是可轉(zhuǎn)讓且開證行授權我行為轉(zhuǎn)讓行的信用證）；第一受益人和第二受益人的轉(zhuǎn)讓合同副本；轉(zhuǎn)讓申請書加蓋公章；出口信用證轉(zhuǎn)讓通知書；外經(jīng)貿(mào)核發(fā)的進出口企業(yè)資格證書；營業(yè)執(zhí)照；結算的賬號。進口信用證一、定義進口信用證是指我行（開證行）根據(jù)進口商的申請向受益人（國外出口商）開具的， 保證在一定期限內(nèi)，憑議付行寄來的符合信用證規(guī)定的全套單據(jù)，按照信用證條款對外付款的書面承諾。信用證是比較完善的國際貿(mào)易結算方式，由于銀行信用的介入，為出口商安

22、全收款、進口商安全收貨提供了保障。 二、開證條件（一）申請人必須是具有法人資格和進口經(jīng)營權的企業(yè)或單位，在我行開立本幣或外幣賬戶，財務、經(jīng)營狀況正常、資信良好，與我行保持穩(wěn)定的結算業(yè)務往來； （二）企業(yè)經(jīng)營的進口商品在批準經(jīng)營的范圍之內(nèi)； （三）進出口雙方選擇以信用證作為結算方式；（四）系“對外付匯進口單位名錄”在冊企業(yè)；（五）提供一定比例的保證金，及其它形式的擔保，對于資信良好的優(yōu)質(zhì)客戶，可免收保證金。三、開證手續(xù)在提出進口開證申請時，企業(yè)除提供流動資金貸款所需的材料以外，還需向我行提供以下材料：（一） 進口合同、進口批件、代理協(xié)議、進口付匯核銷單等有關文件，如需要應提供國家外匯管理局核發(fā)的

23、進口付匯備案表；（二）填寫我行提供的進口開證申請書，繕打信用證條款，加蓋公司公章及財務預留印鑒章并經(jīng)有權簽字人簽字后提交給我行。四、信用證付款 按照國際慣例，我行作為開證行應在收到單據(jù)的七個工作日內(nèi)對外辦理付款，承兌。因此，企業(yè)在收到我行的到單通知書后，應立即審單，如果單據(jù)無誤，請在我行到單通知書規(guī)定的日期內(nèi)向我行承付或承兌。客戶在辦理信用證項下對外付款時，要及時進行網(wǎng)上申報。光票托收一、定義光票托收業(yè)務是指出口商（委托人）將不附帶任何貨運單據(jù)的金融票據(jù)交給我行，委托我行向付款人或進口商收取款項的一種托收方式。二、申辦程序（一）企業(yè)向我行提交票據(jù)和光票托收申請書；（二）我行審查票據(jù)和托收申請書

24、，選擇托收方式，確定代收行和索匯路線；（三）我行繕制托收委托書，委托國外銀行收款，在收到代收行的貸記報單后，按照不同的托收方式進行款項的解付。出口跟單托收一、定義出口跟單托收是出口商將含商業(yè)單據(jù)和附帶/不附帶匯票的出口業(yè)務單據(jù)提交我行，由我行代其從國外付款人處收取款項的一種結算方式。二、功能和特點（一）我行代理出口商，要求國外客戶付款或承兌后放單，收取出口款項；（二）我行在收到國外款項后，按出口商指示辦理入賬或轉(zhuǎn)帳手續(xù)。三、申辦程序（一）企業(yè)向我行提交出口單據(jù)，填寫托收申請書；（二）我行審查單據(jù)和托收申請書，根據(jù)客戶要求選擇代收行，確定索匯路線；（三）我行繕制托收委托書，向國外代收行寄送單據(jù)，

25、在境外付款人付款（承兌后付款）后，辦理結匯。進口代收一、定義進口代收是指我行在收到國外托收行寄交的托收單據(jù)后，向國內(nèi)客戶提示，并要求國內(nèi)客戶付款或承兌贖單。二、功能和特點我行將嚴格按國外托收委托書的指示處理單據(jù)。三、申辦程序（一）我行在收到國外銀行寄來的托收委托書和單據(jù)后，對其進行審核；（二）審核無誤后，按委托書要求，繕制進口代收通知書，及時通知國內(nèi)付款人；（三）客戶付款后，我行向其交單，并按托收委托書的要求辦理對外付款；對于承兌交單的，客戶承兌后，我行放單，并將到期日迅速通知委托行，客戶到期付款后，我行辦理對外付款。旅行支票一、定義旅行支票是由銀行或大旅行社等發(fā)行機構印發(fā)的一種定額支票，專供

26、旅客購買，用以備付國際旅途費用，旅客可攜帶并按規(guī)定向發(fā)行機構的聯(lián)行、代理行及其他銀行請求兌付。二、種類我行目前辦理運通公司、通濟隆公司MASTER品牌和通濟隆屬下國際支付公司VISA品牌的美元、日元、歐元、英鎊、加元和澳元旅行支票的代售、兌付和掛失與補償手續(xù)。三、功能和特點（一）一般不受日期限制，可在全世界通用；（二）面額固定、兌取方便、攜帶安全，可掛失補償；（三）持有人可以使用旅行支票消費，或在指定銀行兌現(xiàn)。 四、代售旅行支票程序（一）購票人填寫一式四聯(lián)的“購買合約書”，在合約的簽署欄上簽名，交納購票款項和代售手續(xù)費；（二）我行根據(jù)相關外匯政策審核客戶資料，對符合購買旅行支票規(guī)定的，我行將旅

27、行支票連同“購買和約書”的客戶聯(lián)一并交給購票人；（三）購票人當場在每張旅行支票“預簽欄”簽名。五、兌付旅行支票程序持票人要求我行兌付旅行支票，我行查驗持票人的護照或有效證件，要求持票人在我行兌付業(yè)務人員面前，在支票上當場復簽，不可在兌付前預先復簽，我行核驗鑒別無誤后，按規(guī)定給予兌付。六、掛失與補償程序（一）客戶發(fā)現(xiàn)旅行支票遺失或失竊，可通過旅行支票發(fā)行機構的免費服務熱線申請掛失和補償，得到補償授權后，再到我行（旅行支票發(fā)行機構指定的代售銀行）辦理相關補償手續(xù)。（二）客戶向我行提供身份證明和原購買和約書，填寫掛失補償申請表并簽字。（三）經(jīng)審核符合掛失補償有關規(guī)定后，我行在旅行支票發(fā)行機構允許補償

28、的限額內(nèi)予以退款或補發(fā)新的旅行支票。（二）融資類本外幣流動資金貸款一、定義本外幣流動資金貸款是指企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營活動產(chǎn)生對流動資金的需求，無法由自有資金滿足時，向我行申請的授信品種。二、貸款的幣種、期限和利率（一）流動資金貸款的幣種包括人民幣和美元、日元等主要可自由兌換貨幣。（二）流動資金貸款分為短期和中期兩種。短期流動資金貸款的期限最長不超過一年；中期流動資金貸款的期限為1-3年。（三）貸款利率按照中國人民銀行制定的利率政策，根據(jù)貸款性質(zhì)、幣種、用途、方式、期限、風險等的不同來確定，其中外匯貸款利率分為浮動利率和固定利率。三、貸款種類（一）信用貸款借款人不需要提供任何形式的擔保，以其信譽向我行

29、申請的貸款。（二）保證貸款按中華人民共和國擔保法規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔保證責任或連帶責任而發(fā)放的貸款。（三）抵押貸款按中華人民共和國擔保法規(guī)定抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。（四）質(zhì)押貸款按中華人民共和國擔保法規(guī)定質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權力作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。四、申辦條件 （一）企業(yè)經(jīng)工商行政管理部門批準，依法登記注冊，持有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)經(jīng)營許可證、貸款卡； （二）有符合規(guī)定比例的資本金； （三）獨立核算，有健全的財務制度，經(jīng)營業(yè)績良好，借款用途符合我國政策法規(guī)，能產(chǎn)生經(jīng)濟效益，能按期償還本息； （四）能落實具有

30、法人資格、有償還能力、實行獨立核算的保證企業(yè)；有屬己及第三人財產(chǎn)或權利作為抵押或質(zhì)押。符合我行信用貸款規(guī)定的借款人，經(jīng)我行審批同意后可免除擔保。（五）在我行開立基本賬戶或一般結算賬戶，并按規(guī)定報送財務報表，接受本行信貸和結算監(jiān)督。（六）申請外匯貸款的企業(yè)還應符合外匯管理局規(guī)定的有關條件。五、申辦程序企業(yè)初次向我行申請借款時，需攜帶以下資料： （一）借款人、擔保人的基本情況；（二）借款申請書面報告，主要內(nèi)容包括：借款的目的和用途、借款金額、借款期限、還款方式及來源、擔保方式等；（三）借款單位、擔保單位的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務登記證、法人代表證明和借款單位的貸款卡原件；（四）股份制企業(yè)、有限責

31、任公司需提供公司章程和申請貸款、提供擔保的董事會決議；（五）借款單位、擔保單位上年末和近期的財務報表；（六）借款用途資料，如購銷合同、海關報關單等；（七）抵（質(zhì)）押物清單和有權處分人同意抵押、質(zhì)押的證明。在我行接受客戶貸款申請，進行貸前調(diào)查并審批后，與符合貸款條件的企業(yè)、擔保人簽訂借款合同及保證合同、抵（質(zhì)）押合同等合同文件。本外幣固定資產(chǎn)貸款一、定義本外幣固定資產(chǎn)貸款是指企業(yè)在基本建設、技術改造、科技開發(fā)等投資活動中按規(guī)定比例籌集自有資金后，向銀行申請的中長期貸款。二、貸款的幣種、期限和利率固定資產(chǎn)貸款的幣種包括人民幣和美元、日元等主要可自由兌換的貨幣。項目貸款的最長期限原則上不超過十年，其

32、中，基本建設貸款一般為五至七年，技術改造貸款和科技開發(fā)貸款一般為三至五年。貸款利率按照中國人民銀行制定的利率政策，根據(jù)貸款性質(zhì)、幣種、用途、方式、期限、風險等的不同來確定，其中外匯貸款利率分為浮動利率和固定利率。三、申辦條件（一）借款用途符合國家有關法律法規(guī)和當?shù)禺a(chǎn)業(yè)政策，項目可研報告已經(jīng)國家有權機構批準，并已列入?。ㄊ校┱块T的當年度固定資產(chǎn)投資計劃；（二）有穩(wěn)定可靠的收入來源，具有較強的中長期償債能力；（三）一般擁有項目總投資30%以上的資本金；（四）能夠提供符合我行要求的貸款擔保。四、申辦程序企業(yè)向我行申請項目貸款，除了向我行提供相同于流動資金貸款的各項申請材料外，尚需提供以下材料：（

33、一） 項目有關批準文件、項目可行性報告、項目建設進展情況報告及有關協(xié)議書、方案；（二） 自籌資金落實情況證明；（三）其它我行要求的資料。法人賬戶透支一、定義法人賬戶透支是指根據(jù)我行與客戶訂立的協(xié)議，由我行向其提供在結算賬戶存款余額以外，在核定的額度內(nèi)透支款項用以彌補正常經(jīng)營活動中的臨時支付不足的融資便利。二、功能和特點（一）客戶一旦與我行簽訂了協(xié)議，可在規(guī)定的期限內(nèi)隨時發(fā)生透支，并可隨時歸還透支款項，免去了借款和還款的繁瑣手續(xù)；（二）可節(jié)約企業(yè)的財務成本，方便了企業(yè)的資金管理；（三）彌補了企業(yè)正常經(jīng)營活動中的臨時支付不足。三、額度、期限、利率、計息（一）透支額度有效期最長不超過一年，自透支協(xié)議

34、生效之日起計算，在有效期內(nèi)可循環(huán)使用；（二）透支期限是客戶連續(xù)透支、未發(fā)生清償?shù)臅r間，一般掌握在10天以內(nèi)，最長不得超過3個月；（三）透支利率一般采用中國人民銀行頒布的1年期人民幣貸款利率（含浮動）執(zhí)行；（四）賬戶透支按日計算積數(shù)計息。該積數(shù)以當日最高透支余額計算。 四、申辦條件（一）符合我行流動資金貸款所需的基本條件；（二）企業(yè)財務狀況優(yōu)良、管理規(guī)范；（三）主要在我行辦理貿(mào)易結算，或是我行重點爭取的對象； （四）提供我行認可的擔?；驖M足我行要求的有關條件；（五）透支用途僅限于公司正常經(jīng)營活動的臨時資金不足，不能用于歸還貸款本金、支付貸款利息和項目投資。五、申辦程序企業(yè)申辦賬戶透支業(yè)務，除向我

35、行提供流動資金貸款所需的材料外，還需辦理以下手續(xù)：（一）向我行提交賬戶透支申請書；（二）我行在審核同意，并落實有關擔保后，與客戶簽訂公司客戶賬戶透支協(xié)議書。*參考文件：關于印發(fā)交通銀行公司客戶賬戶透支管理辦法(試行)的通知（交銀辦2002242號）同業(yè)信貸資產(chǎn)回購一、定義指我行與其他金融同業(yè)之間根據(jù)協(xié)議或合同回購一筆或者一組信貸資產(chǎn)的業(yè)務。其主要特征為：(1)在協(xié)議或合同中規(guī)定賣出方在規(guī)定時間、無條件、按約定價格購回其出售的信貸資產(chǎn);(2)若回購正常完成，買入方與原始借款人不發(fā)生直接關系；(3)當賣出方無力回購，且為其提供連帶責任擔保的擔保方也無力回購時，買入方有權追索標的資產(chǎn)項下原始借款人。

36、二、功能增強信貸資產(chǎn)的流動性和盈利性、實現(xiàn)資產(chǎn)的多元化管理、提高資產(chǎn)管理水平、擴大同業(yè)合作范圍。三、申辦條件交易對手應為經(jīng)監(jiān)管部門批準成立，具備貸款業(yè)務經(jīng)營資格的金融機構；擬轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)是基于授信業(yè)務向非金融機構發(fā)放貸款所產(chǎn)生的債權和其他從屬權利；四、辦理程序1、交易雙方確定合作意向后，按各自內(nèi)部程序進行業(yè)務審查；2、雙方簽訂回購授信總協(xié)議和回購業(yè)務合同；3、支付轉(zhuǎn)讓價款及轉(zhuǎn)讓費用；4、按雙方約定的方式通知原始借款人、保證人和保險人；5、回購期滿時，賣出方按合同約定購回信貸資產(chǎn)。*參考文件：關于印發(fā)交通銀行同業(yè)信貸資產(chǎn)回購業(yè)務等管理辦法的通知（交銀辦200394號）同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷一、定義指我行

37、與其他金融同業(yè)之間根據(jù)合同轉(zhuǎn)讓單筆或多筆信貸資產(chǎn)的業(yè)務。其主要特征為：買賣雙方按照合同約定完成信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易后，買入方取得所受讓信貸資產(chǎn)對應借款合同及擔保、保險等相關合同項下的所有權利，同時承擔相應的原始借款人信用風險。二、功能拓寬信貸業(yè)務渠道、調(diào)整信貸結構、提高資產(chǎn)流動性、擴大同業(yè)合作范圍。三、申辦條件1、交易對手應為經(jīng)監(jiān)管部門批準成立，具備貸款業(yè)務經(jīng)營資格的金融機構；2、擬轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)是基于授信業(yè)務向非金融機構發(fā)放貸款所產(chǎn)生的債權和其他從屬權利。四、辦理程序1、交易雙方確定合作意向后，按各自內(nèi)部程序進行業(yè)務審查；2、雙方簽訂信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同；3、支付轉(zhuǎn)讓價款及轉(zhuǎn)讓費用；4、按雙方約定的方式

38、通知原始借款人、保證人和保險人；5、按雙方約定的方式進行貸后管理。*參考文件：關于印發(fā)交通銀行同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷業(yè)務管理試行辦法等規(guī)章的通知（交銀辦200593號）銀團貸款一、定義銀團貸款是指我行與獲準經(jīng)營貸款業(yè)務的多家銀行或非銀行金融機構采用同一貸款合同，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。貸款人在銀團中有牽頭行、代理行、參加行等不同角色。二、功能和特點（一）為客戶解決大額的資金需求，貸款易于分銷，資金供應較有保障；（二）通過牽頭行、代理行的專業(yè)化管理，提高融資安排、貸款管理的效率，降低客戶的交易成本和操作成本；（三）通過銀團牽頭行招標，降低融資成本，同時也有利于擴大客戶的市場影

39、響力。三、銀團貸款價格銀團貸款的價格由貸款利息和費用兩部分構成，費用包括：管理費（安排費、參加費）、承諾費、代理費、律師費等雜費。四、申辦條件滿足我行流動資金貸款或固定資產(chǎn)貸款條件的客戶都可向我行申請牽頭籌組銀團貸款。五、申辦程序客戶可直接向我行申請牽頭籌組銀團貸款，也可向我行在內(nèi)的各家金融機構遞送標書，以公開招標的方式確定牽頭行。客戶向我行遞送申請書或標書的同時，應按照我行流動資金貸款或固定資產(chǎn)貸款的要求提供融資項目和借款人的詳細資料，基本的貸款條件和要求。（三）貿(mào)易融資類1、國內(nèi)貿(mào)易融資應收賬款轉(zhuǎn)讓一、定義應收賬款轉(zhuǎn)讓是指我行為解決客戶因應收賬款增加而造成的現(xiàn)金流量不足，而及時向客戶提供的

40、應收賬款轉(zhuǎn)讓的融資便利。在受讓期間，我行委托轉(zhuǎn)讓人（銷售商）負責向購貨商催收已轉(zhuǎn)讓的應收賬款，如在規(guī)定期限內(nèi)我行未能足額收回應收賬款，則由轉(zhuǎn)讓人無條件地回購未收回的部分。二、功能和特點（一）及時回籠資金，避免企業(yè)因賒銷造成的現(xiàn)金流量不足；（二）改善企業(yè)的財務狀況、提高資產(chǎn)的流動性；（三）為企業(yè)的賒銷提供了便利。三、申辦條件（一）轉(zhuǎn)讓人應符合的條件：1、原則上是我行高信用評級的優(yōu)質(zhì)客戶；2、經(jīng)營狀況良好，經(jīng)營的產(chǎn)品處于快速發(fā)展階段；3、符合我行規(guī)定的免擔保借款人資格；4、應本行要求能如實提供財務狀況、經(jīng)營狀況、購貨商名錄及資信等情況；5、轉(zhuǎn)讓人在我行開立結算賬戶。（二）受理的應收賬款須符合的條件

41、1、轉(zhuǎn)讓人采用賒銷方式進行商品交易所產(chǎn)生的應收賬款；2、產(chǎn)生于合法真實的、無貿(mào)易糾紛的商品交易；3、轉(zhuǎn)讓人與購貨商已簽訂了銷售合同，且已出具該銷售合同項下的銷售發(fā)票和發(fā)貨證明；4、應收賬款原則上屬于30天內(nèi)新發(fā)生的。四、申辦程序轉(zhuǎn)讓人除向我行提交流動資金貸款要求的材料之外，還需辦理以下手續(xù)：（一）提交應收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務申請書，并附應收賬款明細清單；（二）提交銷售合同正本或副本，應收賬款的商業(yè)發(fā)票和發(fā)貨證明；（三）提交購貨商的基本情況及資信情況；（四）我行審批同意后，與轉(zhuǎn)讓人簽訂應收賬款債權轉(zhuǎn)讓協(xié)議；（五）轉(zhuǎn)讓人應在協(xié)議簽訂后的三個工作日內(nèi)，將應收賬款轉(zhuǎn)讓通知書原件提交購貨商，將復印件提交我行留存

42、。*參考文件：1、關于授權管轄直屬分行開辦交通銀行應收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務的通知(交銀辦2002141號)2、關于印發(fā)關于應收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務會計核算試行辦法的通知（交銀辦2002133號）國內(nèi)保理一、定義國內(nèi)保理是指，國內(nèi)貿(mào)易項下，保理銀行應賣方申請，受讓其以賒銷方式向買方銷售貨物或提供服務所產(chǎn)生的應收賬款，并為其提供貿(mào)易融資、應收賬款管理及催收、信用風險擔保等金融服務。根據(jù)是否保留對賣方的保理融資追索權，國內(nèi)保理分為有追索權國內(nèi)保理和無追索權國內(nèi)保理。二、功能和特點（一）保理銀行提供資信調(diào)查服務，便于賣方企業(yè)了解買方企業(yè)資信情況；（二）保理銀行代賣方企業(yè)向買方企業(yè)收款并負責催收，幫助賣方企業(yè)加強應收賬

43、款管理，提高資金使用效率；（三）保理項下，買方企業(yè)可憑借優(yōu)惠的遠期付款條件，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)；（四）無追索權保理項下，保理銀行承擔買方企業(yè)信用風險，提高賣方企業(yè)銷售貨物后資金回籠的安全性和及時性；（五）無追索權保理項下，降低賣方企業(yè)應收賬款，優(yōu)化企業(yè)財務報表。三、申辦條件（一）賣方企業(yè)須在我行開立存款帳戶，無追索權保理項下，買方企業(yè)也須在我行開立存款帳戶；（二）買賣雙方原則上有穩(wěn)定的上下游購銷關系，無任何未決爭議與債權債務糾紛；（三）擬轉(zhuǎn)讓的應收賬款具有合法真實的賒銷貿(mào)易背景、無權利瑕疵、以人民幣計價。四、申辦程序（一）賣方企業(yè)向我行提交辦理國內(nèi)保理業(yè)務的書面申請，申請買方保理額度和（或）保理

44、融資額度；（二）賣方企業(yè)向我行提交年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡、財務報表等，經(jīng)保理銀行審批后，簽署國內(nèi)保理合同；（三）賣方企業(yè)根據(jù)保理合同向我行申請轉(zhuǎn)讓應收賬款。商業(yè)匯票貼現(xiàn)一、定義商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票（包括銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票）的合法持有人在匯票到期日前，為了取得資金而將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給我行的票據(jù)行為。二、期限及利率（一）貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止（到期日遇假日順延，但應加計計息天數(shù)）。（二）貼現(xiàn)利率依照人民銀行頒布的有關利率執(zhí)行。三、申辦條件（一）滿足我行流動資金貸款的基本條件；（二）申請人與出票人或其前手之間有真實合法的商品交易；（三）貼現(xiàn)資金用于企業(yè)正

45、常周轉(zhuǎn)之用。四、申辦程序（一）提供我行流動資金貸款要求的有關材料；（二）提供貼現(xiàn)申請人與前手簽訂的商品銷售合同、增值稅發(fā)票；（三）領取并填妥一式二份承兌匯票貼現(xiàn)申請書，加蓋企業(yè)公章和法人代表章；（四）填妥一式五聯(lián)貼現(xiàn)憑證，并在第一聯(lián)加蓋企業(yè)預留銀行印鑒；（五）提交未到期的商業(yè)匯票，（商業(yè)承兌匯票必須是第二聯(lián)；銀行承兌匯票必須是第二、第三聯(lián)），并已作成轉(zhuǎn)讓背書；（六）我行審批同意貼現(xiàn)后，與貼現(xiàn)申請人簽訂貼現(xiàn)合同、保證合同或抵（質(zhì)）押合同等合同文件。買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)一、定義買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務是指在以商業(yè)匯票為結算方式的商品購銷活動中，賣方企業(yè)在銷售商品后，持買方企業(yè)交付的商業(yè)匯票（銀

46、行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票）到銀行申請辦理貼現(xiàn)，銀行在買方企業(yè)同意支付全部或部分貼現(xiàn)利息的前提下，從買方企業(yè)在本行開立的存款賬戶扣收全部或部分貼現(xiàn)利息支付給賣方后，按票據(jù)貼現(xiàn)辦法辦理貼現(xiàn)。二、期限及利率（一）貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止（到期日遇假日順延，但應加計計息天數(shù)）。（二）貼現(xiàn)利率依照人民銀行頒布的有關利率執(zhí)行。三、申辦條件（一）需符合我行辦理普通票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務的基本條件；（二）買方企業(yè)已出具付息承諾書或買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務授權書；（三）買賣企業(yè)雙方均在我行開立存款賬戶。四、申辦程序（一）提供我行流動資金貸款要求的有關材料；（二）提供貼現(xiàn)申請人與前手簽訂的商品銷售合同、增值稅發(fā)票；（

47、三）填寫買方付息票據(jù)貼現(xiàn)申請書或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)申請書，加蓋企業(yè)公章和法人代表章；（四）提供買方企業(yè)簽章確認的付息承諾書；（五）提交未到期的商業(yè)匯票，并已作成轉(zhuǎn)讓背書；（六）經(jīng)我行審批同意后，辦理貼現(xiàn)放款手續(xù)。*參考文件：關于印發(fā)交通銀行買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)試行辦法的通知（交銀辦2003144號）無追索票據(jù)貼現(xiàn)一、定義無追索票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務是指貼現(xiàn)申請人在正常的生產(chǎn)、經(jīng)營中因資金周轉(zhuǎn)只需向貼現(xiàn)銀行轉(zhuǎn)入未到期的商業(yè)匯票（包括銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票），貼現(xiàn)銀行在扣除貼現(xiàn)利息后向貼現(xiàn)申請人支付貼現(xiàn)款項，同時取得除向貼現(xiàn)申請人進行追索以外的所有票據(jù)權利。但若貼現(xiàn)申請人違反有關約定的，貼現(xiàn)銀行仍將保留

48、對貼現(xiàn)申請人的票據(jù)追索權。二、期限及利率（一）貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止（到期日遇假日順延，但應加計計息天數(shù)）。（二）貼現(xiàn)利率依照人民銀行頒布的有關利率執(zhí)行。三、申辦條件（一）票據(jù)申請人和承兌人需滿足我行流動資金貸款的基本條件；（二）申請人與出票人或其前手之間有真實合法的商品交易；（三）貼現(xiàn)資金用于企業(yè)正常周轉(zhuǎn)之用。四、申辦程序（一）提供我行流動資金貸款要求的有關材料；（二）提供貼現(xiàn)申請人與前手簽訂的商品銷售合同、增值稅發(fā)票；（三）填寫交通銀行商業(yè)匯票無追索貼現(xiàn)額度申請書，加蓋企業(yè)公章和法人代表章；（四）貼現(xiàn)申請人與我行簽訂交通銀行商業(yè)匯票無追索貼現(xiàn)業(yè)務合作協(xié)議；（五）提交未到期的商業(yè)

49、匯票，并已作成轉(zhuǎn)讓背書；（六）我行向承兌人查詢商業(yè)匯票，并請承兌人在交通銀行商業(yè)匯票核實書上加蓋公章和經(jīng)辦人名章；（七）辦理貼現(xiàn)放款手續(xù)。*參考文件：關于印發(fā)交通銀行商業(yè)匯票無追索貼現(xiàn)業(yè)務管理試行辦法的通知（交銀辦2004151號）非標準倉單質(zhì)押業(yè)務一、定義非標準倉單質(zhì)押業(yè)務是指客戶以其所有的非標準倉單質(zhì)押予我行，向我行申請授信，我行以貸款、承兌、國際貿(mào)易融資等各種融資形式發(fā)放的、用于滿足客戶貿(mào)易或生產(chǎn)領域配套流動資金需求的融資業(yè)務。二、功能和特點（一）提高企業(yè)資產(chǎn)的流動性，加快企業(yè)貿(mào)易周轉(zhuǎn)；（二）為企業(yè)國內(nèi)外貿(mào)易提供融資便利，減少企業(yè)資金占用；（三）聯(lián)手國內(nèi)大型物流倉儲企業(yè)提供貿(mào)易鏈一站式服

50、務。三、申辦條件客戶除滿足我行授信業(yè)務的一般規(guī)定外，還須滿足以下條件：（一）具有經(jīng)營質(zhì)押倉單項下倉儲物的資格和資質(zhì)；（二）凈資產(chǎn)不低于1000萬元，年銷售額5000萬元以上，資產(chǎn)負債率不超過75%；（三）近三年連續(xù)贏利，無欠息、逃廢債、逃套匯、騙稅走私等不良資信記錄；（四）主營產(chǎn)品銷售順暢，應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)低于六個月；（五）保證對倉單及倉單項下的倉儲物擁有完整、合法、有效的所有權，不存在抵（質(zhì)）押、掛失、爭議、訴訟（仲裁）等瑕疵；（六）保證倉單各項記載要素真實、準確、完整。四、申辦程序客戶除向我行提交流動資金貸款或開立銀行承兌匯票要求的材料之外，還需提供以下材料：（一）倉單項下倉儲物的特

51、性、交易情況、供需情況、價格波動等情況；（二）倉儲公司名稱、地址、聯(lián)系方式，及所了解的有關倉儲公司經(jīng)營、財務、資信等方面的情況；（三）經(jīng)質(zhì)押背書的倉單、保險單、倉儲物的進貨發(fā)票、基礎交易合同、質(zhì)檢單、質(zhì)量保證書正本，進口的倉儲物還需提供進口許可證、批文、商檢證明、進口貨物報關完稅證明等材料正本。國內(nèi)信用證一、定義國內(nèi)信用證業(yè)務是指，在國內(nèi)商品貿(mào)易活動中，開證行依照申請人的申請開出的、憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。我行開立的國內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。二、功能和特點（一）信用證一旦開立，開證行即承擔無不符點項下的第一付款責任，增強買方信用度；（二）買方付款的前提條件是賣方

52、提交符合標準的單據(jù)，加強了對賣方履行交貨義務的控制，有利于增進買賣雙方的信任，促進達成貿(mào)易；（二）信用證項下可敘做貿(mào)易融資，為買賣雙方提供資金融通。三、申辦條件（一）開證申請人應具備企業(yè)法人資格，不具備法人資格的應取得法人授權； （二）開證申請人在開證行開立存款帳戶；受益人在議付行開立存款帳戶。（三）國內(nèi)貿(mào)易項下的商品交易具有真實性、合法性，且須以人民幣計價。四、申辦程序（一）首次辦理開證業(yè)務，開證申請人應向我行提交年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務登記證、貸款卡、財務報表等，可預申請開證額度；（二）開證申請人向我行提交開證申請書，并存入開證保證金；（三）受益人根據(jù)信用證條款繕制相符的單據(jù)提

53、交議付行，并申請辦理委托收款或議付。2、國際貿(mào)易融資（1）出口出口退稅賬戶托管貸款一、定義出口退稅賬戶托管貸款是指我行為解決出口企業(yè)退稅款未能及時到賬而出現(xiàn)短期資金困難，在對該企業(yè)出口退稅賬戶進行托管的前提下，向出口企業(yè)提供的以出口退稅應收款作為還款保證的短期流動資金貸款。二、功能和特點(一)為客戶解決因出口退稅款未能及時到賬而出現(xiàn)的短期資金困難；（二）改善企業(yè)的財務狀況、提高資產(chǎn)的流動性；（三）在我行對出口退稅賬戶進行托管的前提下，不需要提供其他形式的擔保。三、金額、期限及利率（一）出口退稅賬戶托管貸款單筆金額原則上不超過對應的申報退稅款的70%。（二）出口退稅賬戶托管貸款的期限最長為一年。

54、（三）出口退稅賬戶托管貸款的利率參照我行流動資金貸款利率執(zhí)行。四、申辦條件（一）具有法人資格和進出口經(jīng)營權的貿(mào)易企業(yè)和有自營進出口權或經(jīng)批準可享受出口退稅政策的生產(chǎn)企業(yè)；（二）符合我行流動資金貸款的基本條件；（三）經(jīng)當?shù)貒叶悇罩鞴懿块T和外經(jīng)貿(mào)主管部門等批準，申請人已在我行開立出口退稅專用賬戶；（四）進出口業(yè)務正常，無任何偷騙稅行為，出口收匯核銷紀錄正常，無逃套匯及其他違反外匯管理政策的行為；（五）出口退稅申請已獲當?shù)赝饨?jīng)貿(mào)主管部門的批準。五、申辦程序企業(yè)申辦出口退稅賬戶托管貸款，除向我行提供流動資金貸款要求的材料外，還需辦理以下手續(xù)：（一）向我行提供出口退稅賬戶托管貸款額度申請書；（二）向我行提供國家稅務局印制的出口企業(yè)退稅登記證，經(jīng)當?shù)赝饨?jīng)貿(mào)主管部門年審的出口退稅稽核資料收文本，經(jīng)當?shù)貒惒块T年審的退稅資料收文本。（三）我行審查同意后，與申請人簽訂借款合同。*參考文件: 關于印發(fā)交通銀行出口退稅賬戶托管貸款實施辦法的通知(交銀