保險(xiǎn)學(xué)[2]2019

1、 第二章第二章 保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)概述v保險(xiǎn)的相關(guān)問(wèn)題保險(xiǎn)的相關(guān)問(wèn)題v保險(xiǎn)的要素保險(xiǎn)的要素v保險(xiǎn)的分類(lèi)保險(xiǎn)的分類(lèi) 第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)的相關(guān)問(wèn)題保險(xiǎn)的相關(guān)問(wèn)題v一、保險(xiǎn)的含義一、保險(xiǎn)的含義v( (一一) )廣義的保險(xiǎn)廣義的保險(xiǎn)集合同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)聚資建立基金，對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的集合同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)聚資建立基金，對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)保障的一種風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制后果提供經(jīng)濟(jì)保障的一種風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制v( (二二) )狹義的保險(xiǎn)狹義的保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法：“本法所稱(chēng)保險(xiǎn)，本法所稱(chēng)保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約

2、定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。為?！?（三）保險(xiǎn)的本質(zhì)（三）保險(xiǎn)的本質(zhì)分?jǐn)偤头謹(jǐn)偤脱a(bǔ)償經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失損失分散分散和轉(zhuǎn)移和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 本質(zhì)本質(zhì)v1、損失說(shuō)v1）損失賠償說(shuō)v2）損失分擔(dān)說(shuō)v3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移說(shuō)v2、非損失說(shuō)v1）技術(shù)說(shuō)v2）欲望滿(mǎn)足說(shuō)v3）相互金融機(jī)構(gòu)說(shuō)v3、二元說(shuō)-補(bǔ)償性合同和給付性合同 二

3、、保險(xiǎn)與其他相類(lèi)似經(jīng)濟(jì)活動(dòng)比較二、保險(xiǎn)與其他相類(lèi)似經(jīng)濟(jì)活動(dòng)比較 （一）保險(xiǎn)與賭博（一）保險(xiǎn)與賭博 保險(xiǎn)保險(xiǎn) 賭博賭博 面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同 風(fēng)險(xiǎn)客觀存在風(fēng)險(xiǎn)客觀存在人為制造了風(fēng)險(xiǎn)人為制造了風(fēng)險(xiǎn) 目的不同目的不同 參與者不是為了獲利參與者不是為了獲利參與者為了獲利參與者為了獲利 標(biāo)的與參與者標(biāo)的與參與者 關(guān)系不同關(guān)系不同投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益可以無(wú)任何關(guān)系可以無(wú)任何關(guān)系 手段不同手段不同 用科學(xué)的精算方法用科學(xué)的精算方法 投機(jī)取巧投機(jī)取巧 （二（二) )保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄12受益受益期限期限不同不同3目的目的不同不同4計(jì)量計(jì)量方法方

4、法不同不同性質(zhì)性質(zhì)不同不同 （三（三) )保險(xiǎn)與救濟(jì)保險(xiǎn)與救濟(jì) 提供保障的主體不同提供保障的主體不同 提供保障的資金來(lái)源不同提供保障的資金來(lái)源不同 提供保障的前提不同提供保障的前提不同 性質(zhì)不同性質(zhì)不同v1 1、共同點(diǎn)、共同點(diǎn) 同以風(fēng)險(xiǎn)的存在為前提同以風(fēng)險(xiǎn)的存在為前提同以社會(huì)再生產(chǎn)的人身要素為對(duì)象同以社會(huì)再生產(chǎn)的人身要素為對(duì)象同以概率論和大數(shù)法則為制定費(fèi)率同以概率論和大數(shù)法則為制定費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)的數(shù)理基礎(chǔ)同以建立保險(xiǎn)基金作為提供經(jīng)濟(jì)同以建立保險(xiǎn)基金作為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)（四）保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)（四）保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) 2、不同點(diǎn)、不同點(diǎn) 商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體不同

5、經(jīng)營(yíng)主體不同保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司社會(huì)保障部門(mén)社會(huì)保障部門(mén)建立依據(jù)不同建立依據(jù)不同合同為依據(jù)合同為依據(jù)有關(guān)的法律政策為依據(jù)有關(guān)的法律政策為依據(jù)實(shí)施方式不同實(shí)施方式不同自愿實(shí)施自愿實(shí)施強(qiáng)制實(shí)施強(qiáng)制實(shí)施資金來(lái)源不同資金來(lái)源不同保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)國(guó)家、集體和個(gè)人國(guó)家、集體和個(gè)人目的不同目的不同多投多保多投多保滿(mǎn)足基本生活需要滿(mǎn)足基本生活需要權(quán)利義務(wù)關(guān)系不同權(quán)利義務(wù)關(guān)系不同對(duì)等對(duì)等不對(duì)等不對(duì)等給付標(biāo)準(zhǔn)不同給付標(biāo)準(zhǔn)不同依據(jù)保險(xiǎn)金額依據(jù)保險(xiǎn)金額統(tǒng)一給付標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一給付標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)對(duì)象不同保險(xiǎn)對(duì)象不同依個(gè)人需要依個(gè)人需要全體公民或勞動(dòng)者全體公民或勞動(dòng)者與財(cái)稅關(guān)系不同與財(cái)稅關(guān)系不同 繳納稅收繳納稅收財(cái)政撥款財(cái)政撥款三、保險(xiǎn)的特征

6、三、保險(xiǎn)的特征科學(xué)性科學(xué)性商品性商品性法律性法律性互助性互助性經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)性性保險(xiǎn)的保險(xiǎn)的職能職能基本職能基本職能派生職能派生職能AB分散風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償損失（或經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償損失（或經(jīng)濟(jì)給付）給付） 融通資金融通資金社會(huì)管理社會(huì)管理四、保險(xiǎn)的職能和作用四、保險(xiǎn)的職能和作用（一）保險(xiǎn)的職能（一）保險(xiǎn)的職能（二）保險(xiǎn)的作用（二）保險(xiǎn)的作用v1 1、保險(xiǎn)的宏觀作用、保險(xiǎn)的宏觀作用v1 1）保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常運(yùn)行）保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常運(yùn)行v2 2）有利于推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)交往）有利于推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)交往v3 3）有助于擴(kuò)大積累規(guī)模）有助于擴(kuò)大積累規(guī)模v4 4）有利于推動(dòng)科技發(fā)展有利于推動(dòng)科技發(fā)展v5 5）有利于增加外

7、匯收入）有利于增加外匯收入v6 6）能夠?qū)崿F(xiàn)在最大范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)能夠?qū)崿F(xiàn)在最大范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)v7 7）有助于社會(huì)穩(wěn)定）有助于社會(huì)穩(wěn)定聶海勝出艙聶海勝出艙費(fèi)俊龍費(fèi)俊龍v神五、神六、神七是否有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？神五、神六、神七是否有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？v在在“神五神五”時(shí)，中國(guó)人壽通過(guò)人身保險(xiǎn)承保了時(shí)，中國(guó)人壽通過(guò)人身保險(xiǎn)承保了“太太空第一人空第一人”，為楊利偉提供了價(jià)值，為楊利偉提供了價(jià)值500 萬(wàn)元的人身萬(wàn)元的人身保險(xiǎn)。此外，為所有入選的航天員、配偶、子女以保險(xiǎn)。此外，為所有入選的航天員、配偶、子女以及航天員專(zhuān)家提供了總價(jià)近及航天員專(zhuān)家提供了總價(jià)近1400 萬(wàn)元的人身保險(xiǎn)。萬(wàn)元的人身保險(xiǎn)。2005 年，為年，為

8、“神六神六”的兩名飛行員聶海勝和費(fèi)俊的兩名飛行員聶海勝和費(fèi)俊龍?zhí)峁┝孙w行期間的高額人身意外保險(xiǎn)，保額提高龍?zhí)峁┝孙w行期間的高額人身意外保險(xiǎn)，保額提高到到1000 萬(wàn)元。萬(wàn)元。 1、有助于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)有助于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)2、有利于安定人民群眾生活有利于安定人民群眾生活3促進(jìn)財(cái)務(wù)收支的均衡促進(jìn)財(cái)務(wù)收支的均衡保險(xiǎn)的保險(xiǎn)的微觀微觀作用作用2、保險(xiǎn)的微觀作用、保險(xiǎn)的微觀作用2011年百萬(wàn)保險(xiǎn)賠付案例年百萬(wàn)保險(xiǎn)賠付案例v G女士，女士，39歲，歲，2009年年4月同時(shí)投保了太平洋壽險(xiǎn)月同時(shí)投保了太平洋壽險(xiǎn)歲歲歲歲登高終身壽險(xiǎn)登高終身壽險(xiǎn)”及及“歲歲登高重大疾病保險(xiǎn)歲歲登高重大疾病保險(xiǎn)”，保額

9、，保額100萬(wàn)。萬(wàn)。v 2010年底，年底，G女士偶然發(fā)現(xiàn)頸部有一小腫物，因無(wú)不女士偶然發(fā)現(xiàn)頸部有一小腫物，因無(wú)不適癥狀，一直未到醫(yī)院檢查適癥狀，一直未到醫(yī)院檢查:2011年年3月月G女士在跟朋友聚會(huì)女士在跟朋友聚會(huì)時(shí)談及此事，朋友建議其到醫(yī)院檢查；隨后時(shí)談及此事，朋友建議其到醫(yī)院檢查；隨后G女士于同年女士于同年3月在北京大學(xué)深圳醫(yī)院門(mén)診檢查發(fā)現(xiàn)疑似患有甲狀腺癌；幾月在北京大學(xué)深圳醫(yī)院門(mén)診檢查發(fā)現(xiàn)疑似患有甲狀腺癌；幾經(jīng)輾轉(zhuǎn)，最終經(jīng)輾轉(zhuǎn)，最終G女士在香港圣德勒撒醫(yī)院被確診為女士在香港圣德勒撒醫(yī)院被確診為:“左甲狀左甲狀腺乳頭狀癌腺乳頭狀癌。v 太平洋壽險(xiǎn)深圳分公司公司接到報(bào)案后，經(jīng)過(guò)調(diào)查核實(shí)，太

10、平洋壽險(xiǎn)深圳分公司公司接到報(bào)案后，經(jīng)過(guò)調(diào)查核實(shí)，根據(jù)根據(jù)“歲歲登高重大疾病保險(xiǎn)歲歲登高重大疾病保險(xiǎn)”合同的相關(guān)約定賠付保險(xiǎn)金合同的相關(guān)約定賠付保險(xiǎn)金101.7萬(wàn)，切實(shí)保障了被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，解決了萬(wàn)，切實(shí)保障了被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，解決了G女士女士的燃眉之急。的燃眉之急。 第二節(jié)保險(xiǎn)的要素第二節(jié)保險(xiǎn)的要素v 保險(xiǎn)的要素是指進(jìn)行保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所應(yīng)具備的保險(xiǎn)的要素是指進(jìn)行保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所應(yīng)具備的基本條件基本條件v一、可保風(fēng)險(xiǎn)的存在一、可保風(fēng)險(xiǎn)的存在v（一）風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)（一）風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)v（二）風(fēng)險(xiǎn)必須有不確定性（二）風(fēng)險(xiǎn)必須有不確定性v（三）存在大量具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的（三）存在大量具有同質(zhì)

11、風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的v（四）風(fēng)險(xiǎn)必須有導(dǎo)致重大損失的可能（四）風(fēng)險(xiǎn)必須有導(dǎo)致重大損失的可能v（五）風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受損失（五）風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受損失v（六）風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性（風(fēng)險(xiǎn)具有確定（六）風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性（風(fēng)險(xiǎn)具有確定的概率分布，損失可以確定和計(jì)量）的概率分布，損失可以確定和計(jì)量）v二、大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散二、大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散v 保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)將眾多投保人所面臨的分散性保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)將眾多投保人所面臨的分散性風(fēng)險(xiǎn)集合起來(lái)，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)集合起來(lái)，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，又將少數(shù)人發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)偨o全體投保人。又將

12、少數(shù)人發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)偨o全體投保人。 三、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定三、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定v（一）遵循費(fèi)率厘定的基本原則（一）遵循費(fèi)率厘定的基本原則v（二）以完備的統(tǒng)計(jì)資料為基礎(chǔ)，運(yùn)用科學(xué)的計(jì)算（二）以完備的統(tǒng)計(jì)資料為基礎(chǔ)，運(yùn)用科學(xué)的計(jì)算方法方法v（三）接受?chē)?guó)家或政府保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的審核或備案（三）接受?chē)?guó)家或政府保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的審核或備案 四、保險(xiǎn)基金的建立四、保險(xiǎn)基金的建立v保險(xiǎn)基金保險(xiǎn)基金( (狹義狹義) )指保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)中通過(guò)收取指保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)中通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)建立的保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，僅用于對(duì)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)建立的保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，僅用于對(duì)被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償與給付的補(bǔ)償與給付 五、保險(xiǎn)合同的訂立五、保險(xiǎn)合同的訂立v訂立保險(xiǎn)合同是

13、保險(xiǎn)關(guān)系得以成立的基本要素訂立保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)關(guān)系得以成立的基本要素v1 1保險(xiǎn)合同是體現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系存在的形式保險(xiǎn)合同是體現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系存在的形式v2 2保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人履行各自權(quán)利與義保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人履行各自權(quán)利與義務(wù)的依據(jù)務(wù)的依據(jù) 第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)的分類(lèi)保險(xiǎn)的分類(lèi)v一、按保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)分類(lèi)一、按保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)分類(lèi)v（一）商業(yè)保險(xiǎn)（一）商業(yè)保險(xiǎn)按照商業(yè)原則運(yùn)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式按照商業(yè)原則運(yùn)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式 v（二）社會(huì)保險(xiǎn)（二）社會(huì)保險(xiǎn)國(guó)家在既定的政策下，通過(guò)立法手段對(duì)社會(huì)勞動(dòng)國(guó)家在既定的政策下，通過(guò)立法手段對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)提供一

14、定的者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其本人或家庭基本生活的一種社物質(zhì)幫助以保障其本人或家庭基本生活的一種社會(huì)保障制度會(huì)保障制度v目前，基本的社會(huì)保險(xiǎn)的共同特征是：目前，基本的社會(huì)保險(xiǎn)的共同特征是：“保基本、可持續(xù)、?；尽⒖沙掷m(xù)、社會(huì)共濟(jì)社會(huì)共濟(jì)”的特征的特征,主要的社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目為：主要的社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目為：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。 v養(yǎng)老保險(xiǎn)分為城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)、居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和農(nóng)村養(yǎng)老養(yǎng)老保險(xiǎn)分為城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)、居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，實(shí)行個(gè)人繳費(fèi)、單位繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼共同籌資的模式，保險(xiǎn)，實(shí)

15、行個(gè)人繳費(fèi)、單位繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼共同籌資的模式，目前的體制已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)全民覆蓋；目前的體制已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)全民覆蓋； v醫(yī)療保險(xiǎn)主要分為基本醫(yī)療保險(xiǎn)和農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)主要分為基本醫(yī)療保險(xiǎn)和農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)看病就醫(yī)的基本保障；看病就醫(yī)的基本保障； v工傷、生育、失業(yè)保險(xiǎn)主要的對(duì)象為企業(yè)職工，保障個(gè)人在工傷、生育、失業(yè)保險(xiǎn)主要的對(duì)象為企業(yè)職工，保障個(gè)人在受到工傷傷害、生育及失去工作時(shí)的一些基本救濟(jì)。受到工傷傷害、生育及失去工作時(shí)的一些基本救濟(jì)。 v（三）政策性保險(xiǎn)（三）政策性保險(xiǎn)政府為了支持特定政策的實(shí)現(xiàn)，運(yùn)用普通保險(xiǎn)技術(shù)開(kāi)辦的保政府為了支持特定政策的實(shí)現(xiàn)，運(yùn)用普通保險(xiǎn)技術(shù)開(kāi)辦的保險(xiǎn)

16、險(xiǎn)v政策保險(xiǎn)包括社會(huì)政策保險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn)：政策保險(xiǎn)包括社會(huì)政策保險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn)：v1 1、為實(shí)施社會(huì)保障政策目的，如養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生、為實(shí)施社會(huì)保障政策目的，如養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育保險(xiǎn)等；育保險(xiǎn)等；v2 2、為實(shí)現(xiàn)國(guó)民生活安定的政策目的，如地震保險(xiǎn)；、為實(shí)現(xiàn)國(guó)民生活安定的政策目的，如地震保險(xiǎn)；v3 3、為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)增收目的，如種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)；、為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)增收目的，如種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)；v4 4、為實(shí)現(xiàn)促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易目的開(kāi)辦的輸出保險(xiǎn)，如出口信用保險(xiǎn)、為實(shí)現(xiàn)促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易目的開(kāi)辦的輸出保險(xiǎn)，如出口信用保險(xiǎn)、外匯變動(dòng)保險(xiǎn)、存款保險(xiǎn)等。外匯變動(dòng)保險(xiǎn)、存款保險(xiǎn)等。二

17、、按保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)二、按保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)v（一）（一） （狹義）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)（狹義）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)v狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以各種有形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以各種有形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) v 責(zé)任保險(xiǎn)是以被責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)險(xiǎn)v信用保險(xiǎn)是以信用交信用保險(xiǎn)是以信用交易中債務(wù)人的信用作易中債務(wù)人的信用作為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)債務(wù)為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)債務(wù)人未能如約履行債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而使債權(quán)人遭受清償而使債權(quán)人遭受經(jīng)濟(jì)

18、損失時(shí)，由保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人向債權(quán)人提供風(fēng)險(xiǎn)人向債權(quán)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障的一種保險(xiǎn)保障的一種保險(xiǎn) v保證保險(xiǎn)屬于擔(dān)保保證保險(xiǎn)屬于擔(dān)保業(yè)務(wù)，由保險(xiǎn)人為被保業(yè)務(wù)，由保險(xiǎn)人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保，證人向權(quán)利人提供擔(dān)保，當(dāng)被保證人違約或不忠當(dāng)被保證人違約或不忠誠(chéng)而使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)誠(chéng)而使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，權(quán)利人有權(quán)從損失時(shí)，權(quán)利人有權(quán)從保證人處獲得補(bǔ)償保證人處獲得補(bǔ)償vv人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)（二）（廣義）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)（二）（廣義）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)v廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)

19、、信用保證保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)v人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)保險(xiǎn)* *v人壽保險(xiǎn)以人的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生人壽保險(xiǎn)以人的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生存或死亡作為保險(xiǎn)事故存或死亡作為保險(xiǎn)事故v意外傷害保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故意外傷害保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故所致死亡或傷殘為保險(xiǎn)事故所致死亡或傷殘為保險(xiǎn)事故v健康保險(xiǎn)以人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保健康保險(xiǎn)以人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病、生育或意外事故所致傷害時(shí)的費(fèi)用或險(xiǎn)人在疾病、生育或意外事故所致傷害時(shí)的費(fèi)用或收入損失獲得補(bǔ)償收入損失獲得補(bǔ)償三、按保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)分類(lèi)三、

20、按保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)分類(lèi)v壽險(xiǎn)壽險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)v非壽險(xiǎn)非壽險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)險(xiǎn)具有相同的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)具有相同的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)* *四、按是否以營(yíng)利為目的分類(lèi)四、按是否以營(yíng)利為目的分類(lèi)v（一）營(yíng)利保險(xiǎn)（商業(yè)保險(xiǎn)）（一）營(yíng)利保險(xiǎn)（商業(yè)保險(xiǎn)）以追求利潤(rùn)作為經(jīng)營(yíng)目的的保險(xiǎn)以追求利潤(rùn)作為經(jīng)營(yíng)目的的保險(xiǎn)v（二）非營(yíng)利保險(xiǎn)（二）非營(yíng)利保險(xiǎn)不以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)不以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)按照經(jīng)營(yíng)主體的不同，又可分為社會(huì)保險(xiǎn)、政策按照經(jīng)營(yíng)主體的不同，又可分為社會(huì)保險(xiǎn)、政策性保險(xiǎn)、相互保險(xiǎn)及合作保險(xiǎn)性保險(xiǎn)、相互保險(xiǎn)及合作保險(xiǎn)五、按實(shí)施方式分類(lèi)五、按實(shí)施方式分類(lèi)v（一）自愿保險(xiǎn)（

21、一）自愿保險(xiǎn)v投保人和保險(xiǎn)人在公平自愿的基礎(chǔ)上，通過(guò)訂投保人和保險(xiǎn)人在公平自愿的基礎(chǔ)上，通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同或自愿組合而建立的保險(xiǎn)關(guān)系立保險(xiǎn)合同或自愿組合而建立的保險(xiǎn)關(guān)系 v（二）強(qiáng)制保險(xiǎn)（法定保險(xiǎn)）（二）強(qiáng)制保險(xiǎn)（法定保險(xiǎn)）v根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)或行政命令，在投保人根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)或行政命令，在投保人和保險(xiǎn)人之間強(qiáng)制建立的保險(xiǎn)關(guān)系和保險(xiǎn)人之間強(qiáng)制建立的保險(xiǎn)關(guān)系六、按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁形式（層次）分類(lèi)六、按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁形式（層次）分類(lèi)v（一）原保險(xiǎn)（直接保險(xiǎn)）和再保險(xiǎn)（一）原保險(xiǎn)（直接保險(xiǎn)）和再保險(xiǎn)投保人和保險(xiǎn)人直接訂立保險(xiǎn)合同而建立的投保人和保險(xiǎn)人直接訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系保險(xiǎn)關(guān)系 指保險(xiǎn)人將其所承

22、保的保險(xiǎn)責(zé)任的一部分或指保險(xiǎn)人將其所承保的保險(xiǎn)責(zé)任的一部分或全部，分給其他保險(xiǎn)人或接受其他保險(xiǎn)人分出的全部，分給其他保險(xiǎn)人或接受其他保險(xiǎn)人分出的保險(xiǎn)責(zé)任的行為保險(xiǎn)責(zé)任的行為（二）復(fù)合保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)（二）復(fù)合保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)v投保人在同一期限內(nèi)就同一標(biāo)的物的同一危險(xiǎn)投保人在同一期限內(nèi)就同一標(biāo)的物的同一危險(xiǎn)向若干保險(xiǎn)公司投保，若保險(xiǎn)金額之和未超過(guò)標(biāo)的向若干保險(xiǎn)公司投保，若保險(xiǎn)金額之和未超過(guò)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)的實(shí)際可保價(jià)值，為復(fù)合保險(xiǎn)；若保險(xiǎn)金額之財(cái)產(chǎn)的實(shí)際可保價(jià)值，為復(fù)合保險(xiǎn)；若保險(xiǎn)金額之和超過(guò)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)的實(shí)際可保價(jià)值，為重復(fù)保險(xiǎn)和超過(guò)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)的實(shí)際可保價(jià)值，為重復(fù)保險(xiǎn)（三）共同保險(xiǎn)（共保）（三）共同保險(xiǎn)（共保

23、）v一是指若干個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合起來(lái)共同承保同一標(biāo)一是指若干個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合起來(lái)共同承保同一標(biāo)的的同一危險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)事故，而且保險(xiǎn)金額不超的的同一危險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)事故，而且保險(xiǎn)金額不超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值；發(fā)生賠償責(zé)任時(shí)，賠償金依照過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值；發(fā)生賠償責(zé)任時(shí)，賠償金依照各保險(xiǎn)人承保的金額按比例分?jǐn)偢鞅ｋU(xiǎn)人承保的金額按比例分?jǐn)倂二是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同分擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。二是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同分擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。在不足額保險(xiǎn)時(shí)，其不足額部分應(yīng)視為被保險(xiǎn)人自在不足額保險(xiǎn)時(shí)，其不足額部分應(yīng)視為被保險(xiǎn)人自保保 v上海地鐵兩車(chē)追尾上海地鐵兩車(chē)追尾 票價(jià)不含保險(xiǎn)乘客仍可獲賠票價(jià)不含保險(xiǎn)乘客仍可獲賠v2011年年09月月28日日 01:50v9月月27日下午，上海地鐵十號(hào)線(xiàn)老西門(mén)站發(fā)生兩車(chē)追尾事故，日下午，上海地鐵十號(hào)線(xiàn)老西門(mén)站發(fā)生兩車(chē)追尾事故，導(dǎo)致部分乘客流血受傷。導(dǎo)致部分乘客流血受傷。v與火車(chē)票中所含強(qiáng)制保險(xiǎn)不同，目前地鐵票中應(yīng)該不涵蓋強(qiáng)與火車(chē)票中所含強(qiáng)制保險(xiǎn)不同