車險(xiǎn)改革承保操作實(shí)務(wù)要點(diǎn)培訓(xùn)

1、車險(xiǎn)改革承保操作實(shí)務(wù)要點(diǎn)培訓(xùn) 2015年8月第一節(jié) 說(shuō)明和告知第二節(jié) 投保單填寫與錄入第三節(jié) 示范條款保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算第四節(jié) 繳費(fèi)承保及單證第五節(jié) 合同的解除與變更目錄31.1 保險(xiǎn)人須履行的告知義務(wù)1.2 保險(xiǎn)人應(yīng)提醒投保人履行告知義務(wù)第一節(jié) 說(shuō)明和告知41.1 保險(xiǎn)人須履行的告知義務(wù)向投保人介紹條款&費(fèi)率；保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 金額保險(xiǎn) 價(jià)值責(zé)任 免除基準(zhǔn)費(fèi)率方案投保人義務(wù)被保險(xiǎn)人義務(wù)賠償 處理51.2.1提醒投保人確認(rèn)已獲告知并同意投保 提示投保人閱讀條款，尤其是責(zé)任免除部分，并請(qǐng)投保人在免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書的“投保人聲明頁(yè)”的方格內(nèi)，手書免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書列明的文字“保險(xiǎn)人已明確說(shuō)明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條

2、款的內(nèi)容及法律后果”并簽名（或蓋章），隨后保險(xiǎn)公司需收回“投保人聲明”頁(yè)，與其他投保資料一并存檔。101.2.2 提醒投保人提供告知資料新保及轉(zhuǎn)保續(xù)保保險(xiǎn)公司需提示投保人提供身份證明及行駛證復(fù)印件。新車尚未取得行駛證的，可提供新車購(gòu)置發(fā)票復(fù)印件或出廠合格證復(fù)印件代替。 如之前提供的人員及車輛證件均在有效期且信息未調(diào)整，投保人可不需再次提供相關(guān)資料。 61.2.3 提醒投保人不履行如實(shí)告知的法律后果 投保人故意或因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的

3、責(zé)任，并不退換保險(xiǎn)費(fèi)。 投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，但退還保費(fèi)。 在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛進(jìn)行過(guò)改裝、變更過(guò)車輛用途、保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓或其他情形，導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛危險(xiǎn)程度顯著增加時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同，否則對(duì)因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。72.1 投保信息填寫規(guī)范要求2.2 投保信息錄入規(guī)范要求第二節(jié) 投保單填寫與錄入112.1 投保信息填寫規(guī)范要求新保及轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù) 投保單至少應(yīng)當(dāng)載明號(hào)牌號(hào)碼、機(jī)動(dòng)車種類、使用性質(zhì)、發(fā)

4、動(dòng)機(jī)號(hào)、識(shí)別代碼（車架號(hào)）、廠牌型號(hào)、排量、功率、登記日期、核定載客人數(shù)或核定載質(zhì)量，投保機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）等信息。續(xù)保業(yè)務(wù) 若車輛信息及投保人被保險(xiǎn)人信息均未發(fā)生變更，投保單僅需填寫上年保單號(hào)即可； 若信息發(fā)生變化的，僅需填寫上年保單號(hào)和變更后的相關(guān)信息。122.2 投保信息錄入規(guī)范要求（1/4）個(gè)人業(yè)務(wù)由此進(jìn)入如實(shí)填寫投保機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）。 13 保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)投保人提供的信息準(zhǔn)確、完整地在系統(tǒng)中，錄入投保單各項(xiàng)信息，或由投保人按規(guī)范要求自助錄

5、入。人員信息2.2 投保信息錄入規(guī)范要求(2/4)車輛信息及保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間通常為1年，投保人可與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)期間的起止時(shí)點(diǎn)，嚴(yán)禁倒簽。根據(jù)車輛行駛證記載的各項(xiàng)信息準(zhǔn)確地填寫投保車輛情況，錄入時(shí)應(yīng)完整地在系統(tǒng)中準(zhǔn)確錄入。142.2投保信息錄入規(guī)范要求(3/4)險(xiǎn)種信息保險(xiǎn)人嚴(yán)格按照投保人勾選的險(xiǎn)種錄入險(xiǎn)種信息，包括保額、責(zé)任限額、是否承保不計(jì)免賠率等內(nèi)容15特特別別約約定定特別約定是對(duì)保單中未詳盡事項(xiàng)的明確和補(bǔ)充，保險(xiǎn)人在增加特別約定時(shí)應(yīng)遵守依法合規(guī)的原則，約定內(nèi)容不能與條款相悖，不能損害被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，不能縮小或擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，不能贈(zèng)送附加險(xiǎn)。 特別約定2.2投保信息錄入規(guī)范要求(4/4

6、)163.1 示范條款商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算附： 車損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算第三節(jié) 示范條款保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算183.1 示范條款商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算保險(xiǎn)人須按照保監(jiān)會(huì)審批的商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)率方案計(jì)算并收取保險(xiǎn)費(fèi)。計(jì)算公式為：商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)*費(fèi)率調(diào)整系數(shù) =交通違法系數(shù)渠道系數(shù)自主核保系數(shù)因子附加費(fèi)用率基準(zhǔn)純保費(fèi) NCD1基準(zhǔn)純保費(fèi)：行業(yè)一致u由中保協(xié)統(tǒng)一制定、頒布并定期更新。附加費(fèi)用率：由各保險(xiǎn)公司自行申報(bào)，經(jīng)保監(jiān)會(huì)審批同意后方可使用行業(yè)一致u中保協(xié)定期制定并頒布，通過(guò)平臺(tái)統(tǒng)一查詢使用。u不同出險(xiǎn)對(duì)應(yīng)NCD系數(shù)值連續(xù)3年0次0.6 連續(xù)2年0次0.7 上年0次0.85 新車1.0 1次1.0 2次1.25

7、3次1.5 4次1.75 5次+2.0 平臺(tái)有不浮動(dòng)原因1.0 保險(xiǎn)公司向保監(jiān)會(huì)報(bào)備使用保險(xiǎn)公司向保監(jiān)會(huì)報(bào)備使用費(fèi)率調(diào)整系數(shù)：費(fèi)率調(diào)整系數(shù)適用于機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)、特種車商業(yè)保險(xiǎn)、單程提車保險(xiǎn)，不適用于摩托車和拖拉機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)。 平臺(tái)與交通管理平臺(tái)對(duì)接u已對(duì)接：可以使用該系數(shù)進(jìn)行費(fèi)率浮動(dòng)，平臺(tái)帶出，據(jù)實(shí)使用，保險(xiǎn)公司不得調(diào)整；u未對(duì)接：平臺(tái)帶出1.0，保險(xiǎn)公司不得調(diào)整。194.1 單證的構(gòu)成、出具及留存4.2 單證管理要求第四節(jié) 繳費(fèi)承保及單證214.1.1 單證的構(gòu)成、出具及留存（1/5）注意事項(xiàng)：1、已實(shí)現(xiàn)“見(jiàn)費(fèi)出單”的地區(qū)或公司，可不使用財(cái)務(wù)留存聯(lián)；2、對(duì)商業(yè)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)同時(shí)承保的客戶，可以

8、合并打印發(fā)票提供客戶。23免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書l 非監(jiān)制單證l 附條款l 參考使用l 客戶簽字留存l 監(jiān)制單證l 報(bào)備使用l 連同條款一起出具客戶聯(lián)l 留存業(yè)務(wù)聯(lián)/財(cái)務(wù)聯(lián)l 新增單證l 按監(jiān)管要求必須提供l“投保人聲明”頁(yè)簽字并留存l 非監(jiān)制單證l 參考使用l 自愿選擇是否出具l加蓋業(yè)務(wù)專用章l 各公司參考使用行業(yè)示范投保單，并可根據(jù)個(gè)性化需求在此基礎(chǔ)上進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，投保單應(yīng)列明以下信息： 投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，證件號(hào)碼，聯(lián)系方式； 保險(xiǎn)標(biāo)的的基本信息，包括號(hào)牌號(hào)碼、廠牌型號(hào)、VIN碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、機(jī)動(dòng)車種類、使用性質(zhì)、行駛證車主、初次登記日期、核定載質(zhì)量/載客數(shù)； 投保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額

9、/責(zé)任限額、絕對(duì)免賠額； 保險(xiǎn)期間； 保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議解決方式； 投保人簽名/簽章。l 向投保人提供投保單時(shí)，應(yīng)附相應(yīng)條款，條款文本建議制成A4紙大小的小冊(cè)，印刷字體應(yīng)不小于宋體四號(hào)，對(duì)于條款中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的內(nèi)容應(yīng)突出顯示；l 投保人填寫完畢后簽字確認(rèn)，保險(xiǎn)人完成系統(tǒng)錄入后將投保單留存。l 以上各項(xiàng)信息中，如各保險(xiǎn)人可通過(guò)行業(yè)車險(xiǎn)信息共享平臺(tái)、行業(yè)車型庫(kù)、續(xù)?？蛻敉ㄟ^(guò)公司內(nèi)部系統(tǒng)可查詢的，可以在投保單上簡(jiǎn)化，無(wú)需投保人自行提供。4.1.2 單證的構(gòu)成、出具及留存（2/5）24投保單l 在符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)相關(guān)監(jiān)制單證管理規(guī)定的基礎(chǔ)上，各公司參考使用行業(yè)示范保險(xiǎn)單，并可根據(jù)個(gè)性化需求在此基礎(chǔ)上進(jìn)行適當(dāng)

10、調(diào)整，但保險(xiǎn)單應(yīng)載明以下內(nèi)容： 保險(xiǎn)人的名稱、地址及聯(lián)系方式； 被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，證件號(hào)碼，聯(lián)系方式（可隱藏或以*代替）； 保險(xiǎn)標(biāo)的基本信息，包括號(hào)牌號(hào)碼、廠牌型號(hào)、VIN碼/車架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、機(jī)動(dòng)車種類、使用性質(zhì)、行駛證車主、初次登記日期、核定載質(zhì)量/載客數(shù)； 承保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額、保險(xiǎn)費(fèi)、絕對(duì)免賠額； 保險(xiǎn)期間； 保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議解決方式； 訂立合同的年、月、日。l 商業(yè)車險(xiǎn)保險(xiǎn)單由正本和副本組成。正本由投保人或被保險(xiǎn)人留存；業(yè)務(wù)留存聯(lián)和財(cái)務(wù)留存聯(lián)由保險(xiǎn)公司留存。已實(shí)現(xiàn)“見(jiàn)費(fèi)出單”的地區(qū)或公司，可不使用財(cái)務(wù)留存聯(lián)。4.1.3 單證的構(gòu)成、出具及留存（3/5）25保險(xiǎn)單保險(xiǎn)人

11、應(yīng)向投保人提供免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書，并請(qǐng)投保人在投保人聲明頁(yè)（最后一頁(yè)）的方格內(nèi)，手書免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書列明的文字，并簽名/簽章，保險(xiǎn)公司需收回“投保人聲明”頁(yè)，與其他投保資料一并留存。免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書的印制規(guī)格應(yīng)和條款保持一致，即制成A4紙大小的小冊(cè)，印刷字體應(yīng)不小于宋體四號(hào)。4.1.4 單證的構(gòu)成、出具及留存（4/5）26免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書l 保險(xiǎn)憑證為藍(lán)邊白底，銀行卡大小的卡片，使用時(shí)可置于行駛證或駕駛證中，各公司可自行選擇是否使用保險(xiǎn)憑證。l 保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明： 保險(xiǎn)人的名稱及聯(lián)系方式； 被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱； 保險(xiǎn)標(biāo)的的基本信息，包括號(hào)牌號(hào)碼、VIN碼/發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)； 承保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額；

12、保險(xiǎn)期間。 l 保險(xiǎn)憑證必須加蓋保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)專用章。4.1.5 單證的構(gòu)成、出具及留存（5/5）27保險(xiǎn)憑證4.2 單證管理要求全面規(guī)范投保單、保單、保險(xiǎn)卡、批單、收據(jù)、發(fā)票等保險(xiǎn)單證的設(shè)計(jì)、印制、發(fā)送、存放、登記、申領(lǐng)、使用、收回、核銷、盤點(diǎn)以及歸檔等控制事項(xiàng)。 全流程監(jiān)控分支機(jī)構(gòu)、部門和個(gè)人申領(lǐng)及使用有價(jià)空白單證，加強(qiáng)對(duì)單證的事中控制和管理。單證管理 要求建立管理制度加強(qiáng)流程監(jiān)控完善信息系統(tǒng)強(qiáng)化權(quán)限管理保險(xiǎn)公司應(yīng)建立完善的信息系統(tǒng)，提高單證管理的效率與質(zhì)量，滿足單證管理的實(shí)際需要，特別是應(yīng)當(dāng)做到單證系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對(duì)接。保險(xiǎn)公司應(yīng)明確各級(jí)機(jī)構(gòu)的單證管理系統(tǒng)權(quán)限，在各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專崗負(fù)責(zé)

13、進(jìn)行單證的管理工作。 28285.1 合同解除5.2 合同變更情形5.3 批改保費(fèi)計(jì)算5.4 批單的起止時(shí)間5.5 過(guò)渡期保單批改要求5.6 批改資料要求第五節(jié) 合同的解除與變更295.1 合同解除投保人主動(dòng)解除保險(xiǎn)人主動(dòng)解除 保險(xiǎn)合同解除時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)收回保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證等單證。對(duì)于投保人無(wú)法提供保險(xiǎn)單的，投保人應(yīng)向保險(xiǎn)人書面說(shuō)明情況并簽字（章）確認(rèn)，保險(xiǎn)人同意后可辦理退保手續(xù)。 投保人可對(duì)已經(jīng)投保的保險(xiǎn)單可申請(qǐng)合同解除，但保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司可按照條款規(guī)定向投保人收取3%的退保手續(xù)費(fèi)后辦理退保手續(xù)。（依據(jù)示范條款通用條款第六十八條規(guī)定） 投保人故意或者因重大過(guò)失對(duì)重要

14、事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人行使解除合同的權(quán)利前，應(yīng)當(dāng)書面通知投保人，投保人應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起5日內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)；投保人在上述期限內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人不得解除合同。保險(xiǎn)人的合同解除權(quán)自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)30日不行使而消滅。 （ 保險(xiǎn)法第十六條規(guī)定）305.2 合同變更情形發(fā)生以下變更事項(xiàng)時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)單進(jìn)行批改，并根據(jù)變更事項(xiàng)增加或減少保險(xiǎn)費(fèi)： 車輛行駛證車主或使用性質(zhì)變更； 車輛及人員基本信息變更 ； 車輛承保險(xiǎn)別變更； 變更其他事項(xiàng)。 31發(fā)生下列情形時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)單進(jìn)行批改，并按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收： 投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算有

15、影響的，并造成按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)上升的； 在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加，未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且未辦理批改手續(xù)的。非全程批改全程批改即按投保查詢時(shí)點(diǎn)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，如最初出單時(shí)信息錄入錯(cuò)誤；。 即按批改查詢時(shí)點(diǎn)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，如車輛批改過(guò)戶導(dǎo)致的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)變更。 5.3 批改保費(fèi)計(jì)算批改保費(fèi) 計(jì)算規(guī)則全程批改非全程批改1、合同解除與變更的批改，均按照原保單條款對(duì)應(yīng)費(fèi)率的日費(fèi)率增加或減少保險(xiǎn)費(fèi)。 2、當(dāng)投保人申請(qǐng)批改車輛的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)時(shí)，對(duì)于批改后保費(fèi)計(jì)算的追溯時(shí)間分以下兩種情況：當(dāng)投保人申請(qǐng)批改車輛的使用性質(zhì)/所屬性質(zhì)的操作實(shí)

16、務(wù)：需由保險(xiǎn)公司操作人員根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況如實(shí)選擇“是否全程批改”，并將該字段上傳給平臺(tái)，平臺(tái)計(jì)算純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)后返回保險(xiǎn)公司。 屬于車輛買賣過(guò)戶的情形選擇“非全程批改”，屬于信息錄入錯(cuò)誤的選擇“全程批改”。325.4 批單的起止時(shí)間33l 批單的起保日期： 保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前完成批改，批單的起保日期為原保單的起保日期； 保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后完成批改，批單的起保日期為批改手續(xù)辦理完成日期之后。l 批單的終保日期：同原保單的終保日期。保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前完成批改日期完成批改日期批單起止期批單起止期完成批改日期完成批改日期批單起止期批單起止期5.5 過(guò)渡期保單批改要求產(chǎn)品批改規(guī)則 ： 新條款上線后，不同產(chǎn)品體系之間不能批改，即承保時(shí)一旦確定某一產(chǎn)品，則不能批改為其他產(chǎn)品，只能退保后重新出具其他產(chǎn)品的保單。險(xiǎn)種批改規(guī)則 ： 使用舊條款承保的保單，只能批改（增減退）舊條款項(xiàng)下的險(xiǎn)種，不允許批改新條款項(xiàng)下的險(xiǎn)種。（ 注：不能批加無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)）