河北省農(nóng)村信用社ATM業(yè)務(wù)培訓(xùn)

1、自動柜員機(jī)業(yè)務(wù)培訓(xùn)ATM設(shè)備簡介1 ATM日常管理維護(hù)3ATM業(yè)務(wù)介紹4ATM布放申報流程 2 風(fēng)險防范5一、一、ATM設(shè)備簡介大堂式 布放在安全且環(huán)境好的室內(nèi)、大廳等場所，在前端加鈔、維護(hù)、操作穿墻式 布放在普通對外24小時營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在后方進(jìn)行加鈔、維護(hù)、操作一、一、ATM設(shè)備簡介設(shè)備部件介紹 一、一、ATM設(shè)備簡介（1）門開關(guān)（2）散熱風(fēng)扇（3）鈔機(jī)和鈔箱（4）UPS (5)電源保險柜內(nèi)部結(jié)構(gòu)一、一、ATM設(shè)備簡介ATM設(shè)備簡介1 ATM日常管理維護(hù)3ATM業(yè)務(wù)介紹4ATM布放申報流程 2 風(fēng)險防范5縣級聯(lián)社選址上報省聯(lián)社河北省農(nóng)村信用社自動柜員機(jī)選址情況表，可行性分析報告運(yùn)營公司對擬布放

2、設(shè)備營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行設(shè)備和ATM端的監(jiān)控設(shè)備安裝縣級聯(lián)社配合當(dāng)?shù)毓?、消防部門對安保消防進(jìn)行驗(yàn)收上報省聯(lián)社河北省農(nóng)村信用社自動柜員機(jī)入網(wǎng)/變更登記表、河北省農(nóng)村信用社自動柜員機(jī)驗(yàn)收備案表和公安驗(yàn)收文件調(diào)試開通自助設(shè)備申報流程圖二、ATM布放申報流程二、ATM布放申報流程縣級需保存的資料市級需匯總上報的資料河北省農(nóng)村信用社自動柜員機(jī)選址情況表河北省農(nóng)村信用社自動柜員機(jī)入網(wǎng)/變更登記表河北省農(nóng)村信用社自動柜員機(jī)開通/停機(jī)登記簿河北省農(nóng)村信用社自動柜員機(jī)驗(yàn)收表可行性分析報告和公安部門驗(yàn)收文件 制度中規(guī)定的登記簿 收集匯總?cè)缦沦Y料報省聯(lián)社收集匯總?cè)缦沦Y料報省聯(lián)社河北省農(nóng)村信用社自動柜員機(jī)選址情況表河北省農(nóng)

3、村信用社自動柜員機(jī)入網(wǎng)/變更登記表河北省農(nóng)村信用社自動柜員機(jī)驗(yàn)收表可行性分析報告和公安部門驗(yàn)收文件需保存的資料需保存的資料河北省農(nóng)村信用社自動柜員機(jī)開通/停機(jī)登記簿 二、ATM布放申報流程設(shè)備號命名和編號規(guī)則 為了能夠方便管理對我省自助設(shè)備進(jìn)行統(tǒng)一命名和編號規(guī)則如下： 命名：市名第一個字+縣名+網(wǎng)點(diǎn)簡稱+機(jī)器型號 設(shè)備型號+縣聯(lián)社卡代碼+順序號 設(shè)備型號：取款機(jī)10 存款機(jī)20 例如：石家莊匯融農(nóng)村合作銀行第一臺取款機(jī)孫村支行取款機(jī) 設(shè)備編號：10317001 設(shè)備名：石匯融孫村支行取款機(jī)ATM設(shè)備簡介1 ATM日常管理維護(hù)3ATM業(yè)務(wù)介紹4ATM布放申報流程 2 風(fēng)險防范5開通前管理員準(zhǔn)備工

4、作三、ATM日常管理維護(hù) 學(xué)習(xí)自助設(shè)備管理制度，學(xué)習(xí)自助設(shè)備管理制度，準(zhǔn)備各項(xiàng)登記簿準(zhǔn)備各項(xiàng)登記簿 熟悉自助設(shè)備操作說明，熟悉自助設(shè)備操作說明，了解管理維護(hù)流程和方法了解管理維護(hù)流程和方法 在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中增加在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中增加ATM柜員柜員 在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中為在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中為ATM柜柜員增加尾箱員增加尾箱日常管理工作三、ATM日常管理維護(hù)扎帳是否平帳柜面加鈔自助設(shè)備清機(jī)加鈔上傳交易明細(xì)日常登記簿管理日常登記簿管理日常巡查日常巡查日常差錯處理日常差錯處理否是扎帳清機(jī)加鈔前后軋賬三、ATM管理員日常管理維護(hù)ATM扎賬增加ATM柜員三、ATM日常管理維護(hù)取款機(jī)選擇取款機(jī)選擇ATM柜員柜員存款機(jī)

5、選擇存款機(jī)選擇CDM柜員柜員記住該柜員號記住該柜員號柜面加鈔柜面加鈔三、ATM日常管理維護(hù)案例故障現(xiàn)象可能原因解決方法取款機(jī)芯取款機(jī)芯功能失效或動作失常傳感器線路故障；鈔箱安裝出錯或不到位；鈔票質(zhì)量過差、鈔票用 盡、鈔票阻塞；通信故障排除法逐一排除憑條打印機(jī)送不出憑條 打印紙用完；雜物將出口阻塞；送紙器出口高度不準(zhǔn)補(bǔ)充打印紙；清理；調(diào)整高度切紙不準(zhǔn) 憑條機(jī)前灰塵太多；傳感器過臟或損壞清潔或更換切紙不斷 切紙器內(nèi)切刀損壞 更換日志打印機(jī)字符打印不正確色帶安裝不正確；通訊問題；重新安裝；檢查通信線纜讀卡器讀卡器不入卡內(nèi)有雜物；通訊線路問題清除雜物；檢查通信線路插入卡后，主機(jī)顯示非法卡ATM執(zhí)行文件

6、不正常；文件丟失重新拷貝執(zhí)行文件；檢查系統(tǒng)完整性顯示器畫面抖動波紋干擾電壓不穩(wěn)；有干擾源增加穩(wěn)壓設(shè)備；移動安裝地三、ATM管理員日常管理維護(hù)常見故障及解決方法一覽表 ATM設(shè)備簡介1 ATM日常管理維護(hù)3ATM業(yè)務(wù)介紹4ATM布放申報流程 2 風(fēng)險防范5業(yè)務(wù)介紹編號功能名稱功能概述1查詢余額銀行卡活期賬戶余額、可用余額查詢2取款銀行卡活期賬戶取現(xiàn)3改密提供銀行卡賬戶修改密碼的功能4轉(zhuǎn)帳完成銀行卡之間資金的轉(zhuǎn)移5特色交易為一級菜單包含如下功能5-1積分查詢完成銀行卡賬戶交易積分的查詢5-2明細(xì)查詢完成銀行卡賬戶交易明細(xì)的查詢5-3定期賬戶明細(xì)查詢完成銀行卡內(nèi)定期賬戶明細(xì)的查詢5-4附屬卡查詢銀行

7、卡附屬卡持卡人對相關(guān)信息的查詢（包括當(dāng)月額度、筆額度、可用額度）5-5主卡查詢附卡主卡持卡人對附屬卡中的相關(guān)信息的查詢（包括當(dāng)月額度、筆額度、可用額度）5-6活期轉(zhuǎn)定期實(shí)現(xiàn)ATM活期轉(zhuǎn)定期功能,即將卡內(nèi)活期帳戶的資金轉(zhuǎn)存為卡內(nèi)定期存款6存款提供信通卡賬戶存現(xiàn)的功能四、ATM業(yè)務(wù)介紹主界面四、ATM業(yè)務(wù)介紹余額查詢界面四、ATM業(yè)務(wù)介紹取款界面快速取款界面快速取款界面四、ATM業(yè)務(wù)介紹取款界面提供面額根據(jù)加鈔面額大小提供面額根據(jù)加鈔面額大小只支持只支持50元、元、100元面額元面額四、ATM業(yè)務(wù)介紹改密界面需輸入兩次新密碼需輸入兩次新密碼四、ATM業(yè)務(wù)介紹轉(zhuǎn)賬界面轉(zhuǎn)出賬號要輸入轉(zhuǎn)出賬號要輸入2次

8、次四、ATM業(yè)務(wù)介紹特色查詢子菜單附屬卡持卡人附屬卡持卡人使用使用主卡持卡人使主卡持卡人使用用四、ATM業(yè)務(wù)介紹特色查詢-明細(xì)查詢只能查詢最多只能查詢最多20 條條只能查最近三個只能查最近三個月明細(xì)月明細(xì)四、ATM業(yè)務(wù)介紹四、ATM業(yè)務(wù)介紹特色查詢-定期查詢顯示該信通卡內(nèi)定期帳顯示該信通卡內(nèi)定期帳戶信息戶信息四、ATM業(yè)務(wù)介紹特色查詢-活轉(zhuǎn)定只支持整存整取類定期只支持整存整取類定期存款存款A(yù)TM設(shè)備簡介1 ATM管理員日常管理維護(hù)3ATM業(yè)務(wù)介紹4ATM布放申報流程 2 差錯處理和風(fēng)險防范5 交易處理超時，沖正未成功 設(shè)備出鈔故障，未沖正 ATM差錯處理 網(wǎng)點(diǎn)ATM管理員核對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)ATM

9、流水、ATM監(jiān)控、ATM交易日志確認(rèn)差錯 他行卡交易差錯將長款計(jì)入ATM應(yīng)付款款賬戶，提交差錯處理申請單由省聯(lián)社進(jìn)行差錯處理，不能直接退現(xiàn)金； 本社卡交易差錯核對無誤，交易24小時后可將長款現(xiàn)金退給客戶 ，并登記河北省農(nóng)村信用社退客戶現(xiàn)金登記簿。 持卡人取款賬戶扣賬但未吐鈔或部分吐鈔長款差錯 處理辦法 原因五、差錯處理和風(fēng)險防范 異常原因 ATM差錯處理 網(wǎng)點(diǎn)ATM管理員上報縣級聯(lián)社核對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)ATM流水、ATM視頻監(jiān)控、ATM交易日志確認(rèn)差錯 無論他行卡和本行卡要查清原因和責(zé)任，進(jìn)行追償處理。 持卡人取款賬戶未扣賬但吐鈔或多吐鈔短款差錯 處理辦法 原因五、差錯處理和風(fēng)險防范風(fēng)險防范五、差

10、錯處理和風(fēng)險防范針對針對ATMATM使用環(huán)境犯罪使用環(huán)境犯罪1針對客戶信息犯罪針對客戶信息犯罪2針對現(xiàn)金犯罪針對現(xiàn)金犯罪3針對針對ATMATM整機(jī)犯罪整機(jī)犯罪 4風(fēng)險防范u假公告粘貼假公告，并利用電話，讓事主把錢轉(zhuǎn)移到犯罪份子帳戶上u搶劫/盜竊 2-3個人配合;在受害者完成取款后，盜取或直接用暴力手段搶奪失主錢財(cái)u假業(yè)務(wù)辦理利用營業(yè)廳環(huán)境，進(jìn)行犯罪五、差錯處理和風(fēng)險防范風(fēng)險防范五、差錯處理和風(fēng)險防范由客戶自行保管的信息：由客戶自行保管的信息：1銀行卡銀行卡（帳號）（帳號）2密碼密碼風(fēng)險防范五、差錯處理和風(fēng)險防范u盜卡用舊卡，膠條等物堵塞出鈔口，或在設(shè)備上進(jìn)行一些操作（如長按鍵），使設(shè)備進(jìn)入停滯

11、狀態(tài)，無法正常退卡，在客戶走后，獲取卡片u假卡調(diào)包在事主完成交易后的瞬間，轉(zhuǎn)移事主注意力，并利用假冒卡騙取事主，然后獲取事主真卡u黎巴嫩勾通過在讀卡器內(nèi)加裝盜卡裝置，使事主的磁卡無法正常退出，事主離開后，犯罪份子再去取走事主磁卡風(fēng)險防范五、差錯處理和風(fēng)險防范u一個黎巴嫩勾盜卡全過程犯罪分子安裝盜卡裝置受害者出現(xiàn)卡取不出來了，犯罪分子給予“熱情”的幫助，偷窺密碼卡還是取不出來，受害者離開犯罪分子重新掌控ATM取出被卡住的銀行卡風(fēng)險防范五、差錯處理和風(fēng)險防范u假讀卡器通過在讀卡器口加裝假的讀卡裝置，來獲取磁卡信息，之后進(jìn)行卡復(fù)制u直接讀取卡信息1.利用監(jiān)控設(shè)備，拍下事主卡號進(jìn)行復(fù)制。2.通過觀望并

12、結(jié)合其它信息（如廢棄的憑條紙）u 吞卡+假提示1. 利用盜卡設(shè)備，讓ATM機(jī)吞掉客戶的磁卡。2. 在ATM旁張貼假的銀行告示，誘騙持卡人向冒充銀行工作人員的騙子說出銀行卡密碼，或直接向犯罪分子帳號轉(zhuǎn)賬。風(fēng)險防范五、差錯處理和風(fēng)險防范u偷窺密碼利用監(jiān)控設(shè)備或觀望，直接盜取事主密碼信息u 利用裝置讀取密碼信息利用假的鍵盤或其它裝置讀取磁卡密碼u 詐騙針對特定人群進(jìn)行欺騙活動，騙取密碼風(fēng)險防范五、差錯處理和風(fēng)險防范u假出鈔口在設(shè)備上安裝假的出鈔口，可以將客戶的錢存在這個口中，然后獲取客戶現(xiàn)金u割斷皮帶用硬物撬開出鈔口，隔斷部分出鈔皮帶并破壞出鈔口閘門，使事主的錢無法正常出鈔，客戶走后，犯罪份子再獲取

13、事主的現(xiàn)金。u以色列結(jié)一種用在特定ATM設(shè)備上的小夾子，可以滯留住部分客戶的錢。u利用膠條利用雙面膠條在出鈔口內(nèi)粘貼住1-2鈔票，進(jìn)行作案u利用假鈔瞞過自助設(shè)備主要針對存款機(jī)作案，利用某種特定的假鈔（拼接鈔），存入存款機(jī)設(shè)備，然后在其它取款機(jī)設(shè)備上取走真鈔風(fēng)險防范五、差錯處理和風(fēng)險防范u 盜取和破壞整機(jī)（ATM Ram Raid）直接盜取然后破壞ATM設(shè)備風(fēng)險防范五、差錯處理和風(fēng)險防范風(fēng)險防范五、差錯處理和風(fēng)險防范防范措施防范措施u ATM統(tǒng)一外觀統(tǒng)一外觀 u ATM周圍設(shè)立安全區(qū)域周圍設(shè)立安全區(qū)域 u 定期檢查定期檢查ATM上是否有一些可疑情況上是否有一些可疑情況 u 不要在不要在ATM上面

14、張貼告示上面張貼告示 風(fēng)險防范五、差錯處理和風(fēng)險防范防范措施防范措施向用戶提示向用戶提示ATMATM使用須知使用須知u 使用使用ATM時出現(xiàn)問題如何處理時出現(xiàn)問題如何處理u 提示顧客留意是否有人能偷看到你的密碼提示顧客留意是否有人能偷看到你的密碼 u 用多個手指配合輸入密碼用多個手指配合輸入密碼 u 屏幕提示每一步操作屏幕提示每一步操作 u 如果如果ATM工作不正常，立即取消交易退卡工作不正常，立即取消交易退卡 u 被吞、被卡或丟失，盡快通知你的銀行處理被吞、被卡或丟失，盡快通知你的銀行處理 u 使用使用ATM后要提示客戶取卡后要提示客戶取卡 風(fēng)險防范五、差錯處理和風(fēng)險防范防范措施防范措施 發(fā)卡時教育持卡人發(fā)卡時教育持卡人u 記住你的密碼，不要把密碼和卡放在一起記住你的密碼，不要把密碼和卡放在一起u 不要把你的卡透露給任何人，包括銀行職員和警察等不要把你的卡透露給任何人，包括銀行職員和警察等u 不要用明顯可猜的數(shù)值作為密碼不要用明顯可猜的數(shù)值作為密碼u 要經(jīng)常改變密碼要經(jīng)常改變密碼u 到你的銀行設(shè)置你的取款限制額度到你的銀行設(shè)置你的取款限制額度u 經(jīng)常檢查你的銀行存款余額和帳單經(jīng)常檢查你的銀行存款余額和帳單u 退卡后檢查是不是自己的卡片（記住后退卡后檢查是不是自己的卡片（記住后4位卡號）位卡號）風(fēng)險防范五、差