國際貿(mào)易實務詳細課件5

1、第五章第五章 國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險v投保人：購買保險的人投保人：購買保險的人v保險人：保險公司保險人：保險公司v被保險人：受益方（被保護的人）被保險人：受益方（被保護的人）第一節(jié)第一節(jié) 海運貨物保險承保的范圍海運貨物保險承保的范圍 海運貨物保險承保的范圍，包括海上風險，海上損失與費用，海運貨物保險承保的范圍，包括海上風險，海上損失與費用，以及外來風險和損失。以及外來風險和損失。v一、海上風險與損失一、海上風險與損失 （一）海上風險（一）海上風險 海上風險又稱海上風險又稱海難海難，一般是指船舶在海上航行中發(fā)生的或貨物，一般是指船舶在海上航行中發(fā)生的或貨物在海上運輸中所發(fā)生的風險，包括

2、自然災害和意外事故。在海上運輸中所發(fā)生的風險，包括自然災害和意外事故。 1自然災害：自然災害：雷電、洪水、海嘯、流冰等不可抗力的災害。雷電、洪水、海嘯、流冰等不可抗力的災害。 2意外事故：意外事故：船舶擱淺、觸礁、碰撞、爆炸、火災、沉沒等船舶擱淺、觸礁、碰撞、爆炸、火災、沉沒等。 （二）海上損失（二）海上損失（Marine Losses） 海上損失簡稱海上損失簡稱海損海損，是指被保險的貨物在運輸，是指被保險的貨物在運輸過程中，過程中，由于海上風險而造成的損失由于海上風險而造成的損失。 按損失程度的不同，分為按損失程度的不同，分為全部全部損失與損失與部分部分損失；損失； 按損失性質(zhì)的不同，分為按

3、損失性質(zhì)的不同，分為共同共同海損和海損和單獨單獨海損。海損。 v1全部損失與部分損失全部損失與部分損失 (1) 全部損失全部損失（Total Loss）簡稱全損，是指整批貨物在運輸途）簡稱全損，是指整批貨物在運輸途中全部遭受損失。中全部遭受損失。 全損又分為實際全損和推定全損。全損又分為實際全損和推定全損。 A. 實際全損實際全損（Actual Total Loss）又稱）又稱絕對全損絕對全損，是指貨，是指貨物全部滅失，或完全變質(zhì)，或不可能歸還被保險人。物全部滅失，或完全變質(zhì)，或不可能歸還被保險人。 B. 推定全損推定全損（Constructive Total Loss）是指發(fā)生事故后，）是指

4、發(fā)生事故后，認為認為實際全損已不可避免實際全損已不可避免，或者貨物雖未遭到全部滅失或損壞，或者貨物雖未遭到全部滅失或損壞，但對殘損貨物的施救、修復及運送到原目的地的但對殘損貨物的施救、修復及運送到原目的地的費用之和費用之和將將超超過獲救貨物的價值過獲救貨物的價值。 (2) 部分損失（部分損失（Partial Loss） 部分損失是指被保險貨物的損失沒有達到全部損失的程度，即部分損失是指被保險貨物的損失沒有達到全部損失的程度，即不屬于實際全損和推定全損的損失。不屬于實際全損和推定全損的損失。 2共同海損與單獨海損共同海損與單獨海損 (1) 共同海損（共同海損（General Average） 共

5、同海損是指在海運途中，船舶、貨物和其共同海損是指在海運途中，船舶、貨物和其他財產(chǎn)遭遇他財產(chǎn)遭遇共同危險共同危險，為了解除共同危險，為了解除共同危險，有意有意采取采取合理的救難措施而引起的的特殊犧牲和支付合理的救難措施而引起的的特殊犧牲和支付的特殊費用，稱為共同海損。的特殊費用，稱為共同海損。 這種損失和費用由船、貨、運等各利害關系這種損失和費用由船、貨、運等各利害關系方按比例分攤，這種做法叫方按比例分攤，這種做法叫共同海損分攤共同海損分攤（General Average Contribution）。）。 構成共同海損的構成共同海損的條件條件：A. A. 共同海損的共同海損的危險必須是共同的危險

6、必須是共同的，采取的措施是合，采取的措施是合理的，這是前提條件。理的，這是前提條件。B. B. 共同海損的共同海損的危險必須是真實危險必須是真實存在的。存在的。C. C. 共同海損的共同海損的犧牲必須是有意犧牲必須是有意采取的行為。采取的行為。D. D. 共同海損必須是共同海損必須是非常情況下非常情況下的損失。的損失。 (2)單獨海損（單獨海損（Particular Average） 單獨海損是指共同海損以外的部分損失，即僅由單獨海損是指共同海損以外的部分損失，即僅由各受損者單獨負擔的一種損失。各受損者單獨負擔的一種損失。 如船舶在海上航行中遇到大風浪，海水入艙造成如船舶在海上航行中遇到大風浪

7、，海水入艙造成部分貨物受損，則屬于貨主的單獨海損。部分貨物受損，則屬于貨主的單獨海損。 共同海損和單獨海損屬于部分損失。共同海損和單獨海損屬于部分損失。 我國某公司與國外某貿(mào)易公司簽訂購買我國某公司與國外某貿(mào)易公司簽訂購買25002500公噸化肥的公噸化肥的CFRCFR進口合同，進口合同，20062006年年3 3月裝船。合同簽訂不久，我公司通月裝船。合同簽訂不久，我公司通過中國銀行開出即期不可撤銷信用證。載貨船只于過中國銀行開出即期不可撤銷信用證。載貨船只于3 3月月2020日日駛離裝運港，我公司根據(jù)賣方發(fā)來的裝運通知投保了水漬駛離裝運港，我公司根據(jù)賣方發(fā)來的裝運通知投保了水漬險。險。3 3

8、月月3030日載貨船在航行途中因意外事故起火，導致部分日載貨船在航行途中因意外事故起火，導致部分貨物被燒毀。船長在命令引用海水滅火時又造成部分貨物貨物被燒毀。船長在命令引用海水滅火時又造成部分貨物被海水浸濕。被海水浸濕。 問：貨物運輸途中被燒毀和浸濕的貨物各屬于什么性問：貨物運輸途中被燒毀和浸濕的貨物各屬于什么性質(zhì)的損失？質(zhì)的損失？解析：解析：1 1）被燒毀的貨物屬于意外事故造成的）被燒毀的貨物屬于意外事故造成的單獨海損，單獨海損，應該是應該是貨主的單方面損失。貨主的單方面損失。2 2）浸濕的貨物屬于）浸濕的貨物屬于共同海損共同海損，是船長為了共同安全而采，是船長為了共同安全而采取的合理施救措

9、施。損失由船方和貨主共同分攤。取的合理施救措施。損失由船方和貨主共同分攤。3施救費用和救助費用施救費用和救助費用 施救費用施救費用是指被保險的貨物在遭受承保責任范圍內(nèi)的災是指被保險的貨物在遭受承保責任范圍內(nèi)的災害事故時，害事故時，被保險人被保險人為了避免或減少損失，采取了各種為了避免或減少損失，采取了各種搶救或防護措施所支付的搶救或防護措施所支付的合理費用合理費用。-自救自救 注意：注意：施救行為即使無效果，只要施救費用是合理的，施救行為即使無效果，只要施救費用是合理的，保險人都將負責賠償。保險人都將負責賠償。 救助費用救助費用是指被保險貨物在遭受了承保范圍內(nèi)的災害事是指被保險貨物在遭受了承保

10、范圍內(nèi)的災害事故時，由保險人和被保險人以外的故時，由保險人和被保險人以外的第三方第三方采取了有效的采取了有效的救助措施救助措施，在救助成功后，由被救方付給救助人的一種，在救助成功后，由被救方付給救助人的一種報酬報酬。 -他救他救 二、外來風險和損失二、外來風險和損失 外來風險和損失是指海上風險以外由于其他各種外來的原外來風險和損失是指海上風險以外由于其他各種外來的原因所造成的風險和損失。主要有兩種類型：因所造成的風險和損失。主要有兩種類型： 1一般外來風險和損失一般外來風險和損失。這是由一般的外來原因造成的，。這是由一般的外來原因造成的，通常是指偷竊、破碎、雨淋、發(fā)霉、受潮、串味、鉤損和通常是

11、指偷竊、破碎、雨淋、發(fā)霉、受潮、串味、鉤損和銹損等。銹損等。 2特殊外來風險和損失特殊外來風險和損失。這是由特殊的外來原因造成的，。這是由特殊的外來原因造成的，通常是指由于軍事、政治、國家政策法令和行政措施等原通常是指由于軍事、政治、國家政策法令和行政措施等原因所致的風險損失，如因所致的風險損失，如戰(zhàn)爭、罷工戰(zhàn)爭、罷工等。等。第二節(jié)第二節(jié) 我國海運貨物保險的險別我國海運貨物保險的險別 一、基本險一、基本險 PICC: THE PEOPLES INSURANCE COMPANY OF CHINA 中國人民保險公司中國人民保險公司 基本險又稱主險，是可以獨立承保的險別基本險又稱主險，是可以獨立承保

12、的險別. （一）承保險別（一）承保險別 1. 平安險平安險（Free from Particular Average, FPA） 平安險的英文原意是指對單獨海損不負責賠償。實際上保險平安險的英文原意是指對單獨海損不負責賠償。實際上保險人在承保這種險時，除了對全損和共同海損負責外，對意外人在承保這種險時，除了對全損和共同海損負責外，對意外事故造成的單獨海損以及貨物裝卸時的部分責任也負責。事故造成的單獨海損以及貨物裝卸時的部分責任也負責。 它的主要承保范圍包括：詳見它的主要承保范圍包括：詳見P101 可見，可見，平安險對于平安險對于自然災害所造成的單獨海損自然災害所造成的單獨海損不負賠償責任不負賠

13、償責任，但是對于因但是對于因意外事故意外事故所造成的所造成的單獨海損單獨海損則要則要負賠償負賠償責任。責任。 2. 水漬險水漬險（With Particular Average, WPA） 水漬險的承保責任范圍包括：水漬險的承保責任范圍包括： 1凡是凡是平安險平安險的各項承保責任。的各項承保責任。 2負責被保險貨物在運輸途中，由于惡劣氣候、雷電、海嘯、負責被保險貨物在運輸途中，由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等地震、洪水等自然災害自然災害所造成的所造成的部分損失部分損失。 水漬險水漬險=平安險平安險+自然災害引起的部分損失自然災害引起的部分損失3. 一切險（一切險（All Risks, A

14、.R.） P102 一切險的承保范圍包括：一切險的承保范圍包括：1凡是凡是平安險平安險的各項承保責任。的各項承保責任。2凡是凡是水漬險水漬險的各項承保責任。的各項承保責任。3被保險貨物由于被保險貨物由于一般外來風險一般外來風險所造成保險貨物的全部或部所造成保險貨物的全部或部分損失，即分損失，即一般附加險一般附加險的責任。的責任。 故故一切險一切險= = 水漬險水漬險+ + 一般附加險一般附加險 但并不代表是所有的風險，它不包括特殊附加險和貨物的內(nèi)但并不代表是所有的風險，它不包括特殊附加險和貨物的內(nèi)在缺陷、自然損耗。在缺陷、自然損耗。 某外貿(mào)公司按某外貿(mào)公司按ClFClF術語出口一批貨物，裝運前

15、已術語出口一批貨物，裝運前已向保險公司按發(fā)票總值向保險公司按發(fā)票總值110110投保投保平安險平安險；船舶于；船舶于在海上遇到暴風雨，致使一部分貨物受到水浸，損在海上遇到暴風雨，致使一部分貨物受到水浸，損失價值為失價值為21002100美元。美元。 請問保險公司對該批貨物的損失是否要承擔賠請問保險公司對該批貨物的損失是否要承擔賠償責任？償責任？ 解析：解析： 不用承擔賠償責任。因為平安險對于自然災害所不用承擔賠償責任。因為平安險對于自然災害所造成的單獨海損不負賠償責任，此案例中引起損失造成的單獨海損不負賠償責任，此案例中引起損失的是自然災害，所以不賠償。的是自然災害，所以不賠償。（二）基本險別

16、的承保責任起訖（二）基本險別的承保責任起訖倉至倉條款倉至倉條款 倉至倉條款（倉至倉條款（Warehouse to Warehouse Clause，簡，簡稱稱W/W Clause）是海運貨物保險責任）是海運貨物保險責任起訖的基本原則起訖的基本原則，即，即保險責任自被保險貨物運離保險單所載明的保險責任自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫起運地倉庫或儲或儲存處所開始，包括正常運輸中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運存處所開始，包括正常運輸中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運輸在內(nèi)，直至該項貨物運抵保險單所載明的目的地輸在內(nèi)，直至該項貨物運抵保險單所載明的目的地收貨人的收貨人的最后倉庫最后倉庫或儲存處所被保險人

17、用作分配、分派或非正常運輸或儲存處所被保險人用作分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌鼉Υ嫣幩鶠橹?。的其它儲存處所為止?起運地倉庫起運地倉庫 收貨人最后倉庫收貨人最后倉庫 被保險的貨物在最后到達卸貨港后，保險責任以被保險的貨物在最后到達卸貨港后，保險責任以60天天為為限。限。 案例：我對韓按案例：我對韓按CIFCIF條件出口一批化工原料，貨條件出口一批化工原料，貨物裝船前賣方向保險公司物裝船前賣方向保險公司“倉至倉條款倉至倉條款”投保了一投保了一切險。貨物在從賣方倉庫運往碼頭途中，因意外而切險。貨物在從賣方倉庫運往碼頭途中，因意外而使使2020貨物受損。問保險公司對此貨物的損失是否貨物受損。問保險公司

18、對此貨物的損失是否應給予賠償？應給予賠償？ v二、附加險二、附加險 附加險是附加險是不能單獨承保的不能單獨承保的險別險別，只有在投保了某一種只有在投保了某一種基本險的基礎上，才可以加保附加險，并須另行支付一定基本險的基礎上，才可以加保附加險，并須另行支付一定的保險費。的保險費。 附加險分一般附加險和特殊附加險。附加險分一般附加險和特殊附加險。 （一）一般附加險（一）一般附加險 1種類種類 一般附加險種類很多，是根據(jù)貨物的性能和特點不同一般附加險種類很多，是根據(jù)貨物的性能和特點不同而不同，主要包括：而不同，主要包括：偷竊提貨不著險、淡水雨淋險、短量偷竊提貨不著險、淡水雨淋險、短量險、滲漏險、鉤損

19、險、污染險、破碎碰損險、包裝破裂險、險、滲漏險、鉤損險、污染險、破碎碰損險、包裝破裂險、銹損險、串味險、受潮受熱險銹損險、串味險、受潮受熱險等。等。2運用運用1）當投保）當投保平安險或水漬險平安險或水漬險時，可加保上述一般附加時，可加保上述一般附加險中的險中的1種或幾種種或幾種險別，也可加保險別，也可加保所有的所有的一般附加一般附加險。如水漬險再加保所有的一般附加險時，就是險。如水漬險再加保所有的一般附加險時，就是投保一切險。投保一切險。2）當投保）當投保一切險一切險時，就時，就不用不用再加保一般附加險了。再加保一般附加險了。（二）特殊附加險（二）特殊附加險 特殊附加險是承保由于特殊外來風險造

20、成的貨物特殊附加險是承保由于特殊外來風險造成的貨物的全部或部分損失。的全部或部分損失。1 種類種類 特殊附加險主要包括：戰(zhàn)爭險、罷工險、黃曲霉素特殊附加險主要包括：戰(zhàn)爭險、罷工險、黃曲霉素險、交貨不到險、艙面險、進口關稅險、拒收險、貨險、交貨不到險、艙面險、進口關稅險、拒收險、貨物出口到香港或澳門存?zhèn)}火險責任擴展條款等。物出口到香港或澳門存?zhèn)}火險責任擴展條款等。2 適用適用：當投保：當投保任何一種基本險任何一種基本險時，均可以時，均可以加保加保特殊特殊附加險。附加險。第三節(jié)第三節(jié) 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款v 英國倫敦保險協(xié)會所制定的英國倫敦保險協(xié)會所制定的協(xié)會貨

21、物保險條協(xié)會貨物保險條款款（Institute Cargo Clauses, 簡稱簡稱ICC），在），在世界海上保險業(yè)務中影響很大，是世界海上保險業(yè)務中影響很大，是應用最為廣泛應用最為廣泛的保險條款。的保險條款。v 在我國按在我國按CIF成交的出口交易中，國外商人有成交的出口交易中，國外商人有時要求按倫敦保險業(yè)協(xié)會貨物險條款投保，我出時要求按倫敦保險業(yè)協(xié)會貨物險條款投保，我出口企業(yè)和保險公司一般均可接受?？谄髽I(yè)和保險公司一般均可接受。 一、協(xié)會貨物保險條款的種類一、協(xié)會貨物保險條款的種類（1）協(xié)會貨物條款（）協(xié)會貨物條款（A） ICC（A）（2）協(xié)會貨物條款（）協(xié)會貨物條款（B） ICC（B）

22、（3）協(xié)會貨物條款（）協(xié)會貨物條款（C） ICC（C）（4）協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物） （5）協(xié)會罷工險條款（貨物）協(xié)會罷工險條款（貨物） （6）惡意損害險條款（貨物）惡意損害險條款（貨物）（附加險）（附加險） 備注：前五種都可以單獨承保，只有第六種不可以，是備注：前五種都可以單獨承保，只有第六種不可以，是附加險。附加險。 二、協(xié)會貨物保險主要險別的承保風險二、協(xié)會貨物保險主要險別的承保風險 （一）（一）ICC（A）險的承保范圍）險的承保范圍 ICC（A）的承保范圍大體相當于我國的的承保范圍大體相當于我國的一切險，其責任一切險，其責任范圍最廣范圍最廣。 （二）（二）ICC（B

23、）險的承保范圍）險的承保范圍 ICC（B）的承保范圍大體相當于我國的的承保范圍大體相當于我國的水漬險，它比水漬險，它比ICC(A)險的責任范圍小。險的責任范圍小。 （三）（三）ICC（C）險的承保范圍）險的承保范圍 ICC（C）的承保范圍大體相當于我國的的承保范圍大體相當于我國的平安險，其責任范平安險，其責任范圍最小圍最小。（四）戰(zhàn)爭險的承保范圍（四）戰(zhàn)爭險的承保范圍 P108（五）罷工險的承保范圍（五）罷工險的承保范圍（六）惡意損害險的承保范圍（六）惡意損害險的承保范圍 戰(zhàn)爭險、罷工險、惡意損害險相當于我國的附加險。戰(zhàn)爭險、罷工險、惡意損害險相當于我國的附加險。 區(qū)別區(qū)別在于英國倫敦保險協(xié)會

24、的貨物保險條款中，在于英國倫敦保險協(xié)會的貨物保險條款中，(4) (4) 戰(zhàn)爭戰(zhàn)爭險、險、 (5) (5) 罷工險別可以單獨投保，而在我國的屬于特殊附罷工險別可以單獨投保，而在我國的屬于特殊附加險不能單獨投保。加險不能單獨投保。 第四節(jié)第四節(jié) 國際貨物運輸保險的實務操作問題國際貨物運輸保險的實務操作問題 一、保險投保人的約定一、保險投保人的約定保險到底由誰來投保，完全取決于貿(mào)易術語。保險到底由誰來投保，完全取決于貿(mào)易術語。1）按）按FOB/CFR條件成交時，保險由條件成交時，保險由買方買方負責。負責。2）按）按CIF條件成交時，保險由條件成交時，保險由賣方賣方負責，保費含在單價里。在負責，保費含

25、在單價里。在合同中應詳細約定有關事項，如投保險別、保險公司、支付合同中應詳細約定有關事項，如投保險別、保險公司、支付保險費和向買方提供有效的保險憑證等。保險費和向買方提供有效的保險憑證等。 二、保險公司、保險險別和保險條款的約定二、保險公司、保險險別和保險條款的約定 在按在按CIF條件成交時，買方一般都要求在條件成交時，買方一般都要求在合同中約定合同中約定保險公司、保險險別和所采用的保險條款。保險公司、保險險別和所采用的保險條款。 在雙方未約定險別的情況下，按慣例，賣方可按在雙方未約定險別的情況下，按慣例，賣方可按最低最低的險別予以投保。的險別予以投保。 保險約定實例：保險約定實例： 以以CI

26、F貿(mào)易術語交易時，保險條款可訂為貿(mào)易術語交易時，保險條款可訂為“保險由賣方按保險由賣方按發(fā)票金額的發(fā)票金額的110投保平安險、以中國人民保險公司的有投保平安險、以中國人民保險公司的有關海洋運輸貨物保險條款為準。關海洋運輸貨物保險條款為準?！保↖nsurance: To be covered by the Seller for 110% of Commercial Invoice value against FPA, as per and subject to the relevant ocean cargo clause of PICC） 三、保險金額的約定三、保險金額的約定 按慣例，保險金額

27、一般都是按按慣例，保險金額一般都是按CIF/CIP價加成計算，即按發(fā)票價加成計算，即按發(fā)票金額再加一定的百分率（金額再加一定的百分率（即投保加成率即投保加成率）。）。 保險金額保險金額=CIF x（1+投保加成率）投保加成率） 一般一般投保加成率為投保加成率為10（10為買方的預期利潤），就是按為買方的預期利潤），就是按CIF發(fā)票價的發(fā)票價的110投保。投保。 如買方提出超過如買方提出超過110，賣方也可考慮接受，但不應超過，賣方也可考慮接受，但不應超過130，增加的保險費由買方承擔。增加的保險費由買方承擔。v選擇題：投保單上的投保金額欄如為發(fā)票金額的（）以選擇題：投保單上的投保金額欄如為發(fā)票

28、金額的（）以上，需征得保險公司同意方可投保。上，需征得保險公司同意方可投保。vA. 100%A. 100%B. 110%B. 110%C. 120%C. 120%D. 130%D. 130% 四、辦理投保與交付保險費四、辦理投保與交付保險費（一）辦理投保（一）辦理投保 被保險人填制投保單時應注意以下幾點：被保險人填制投保單時應注意以下幾點： 1申報真實申報真實。保險人一般只能根據(jù)投保單列明的資料進。保險人一般只能根據(jù)投保單列明的資料進行審核，決定是否承保，并據(jù)以計算保險費，簽發(fā)保險行審核，決定是否承保，并據(jù)以計算保險費，簽發(fā)保險單。如被保險人所報情況不實或隱瞞，都會導致保險合單。如被保險人所報

29、情況不實或隱瞞，都會導致保險合同無效。同無效。 2單證一致單證一致。投保單的內(nèi)容應與進出口合同、信用證的。投保單的內(nèi)容應與進出口合同、信用證的有關規(guī)定相一致，否則保險人根據(jù)投保單簽發(fā)的保險單有關規(guī)定相一致，否則保險人根據(jù)投保單簽發(fā)的保險單可能遭到買方或銀行拒付?？赡茉獾劫I方或銀行拒付。 （二）交付保險費（二）交付保險費 保險金額保險金額 = CIF發(fā)票金額發(fā)票金額 x（1+投保加成率）投保加成率） 保險費保險費= 保險金額保險金額保險費率保險費率 國際上的保險費率都不是統(tǒng)一的，因產(chǎn)品不同，目的國際上的保險費率都不是統(tǒng)一的，因產(chǎn)品不同，目的國不同而不同，而且各個保險公司也可能會有差異。國不同而不

30、同，而且各個保險公司也可能會有差異。 保費率一般是在保費率一般是在0.05%2%之間。之間。 平安險保費率平安險保費率 水漬險保費率水漬險保費率 一切險保費率。一切險保費率。 我某外貿(mào)公司以我某外貿(mào)公司以1212美元美元/ /千克千克CIF Venice(CIF Venice(威尼斯威尼斯) )向向意大利某商人出口茶葉商品意大利某商人出口茶葉商品50005000千克，根據(jù)合同的千克，根據(jù)合同的規(guī)定，我方按發(fā)票金額的規(guī)定，我方按發(fā)票金額的110%110%向保險公司投保了平向保險公司投保了平安險，其保險費率為安險，其保險費率為1%1%，問該批貨物的保險金額和，問該批貨物的保險金額和保險費是多少？保險費是多少？