代理人課件總結(jié)

1、前前 言言 新人代理人資格考試培訓(xùn)是新人育成體系中的第一個環(huán)節(jié)，也是基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，關(guān)系到了新人的順利上崗。只有提高了新人代理人資格考試通過率，我們的團(tuán)隊(duì)才能更快地壯大、更好地發(fā)展。 為了幫助廣大業(yè)務(wù)伙伴迅速掌握保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識、順利通過考試，分公司培訓(xùn)部對代理人考試培訓(xùn)教材知識要點(diǎn)進(jìn)行講解，目的是幫助學(xué)員抓住重點(diǎn)進(jìn)行復(fù)習(xí)，這樣不僅節(jié)約了學(xué)習(xí)時間而且提高了學(xué)習(xí)效率，所以對有些非重點(diǎn)知識進(jìn)行了省略。 希望我們能幫助您順利通過考試！第一章第一章 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理1.1.風(fēng)險(xiǎn)是指（損失發(fā)生的不確定性）。風(fēng)險(xiǎn)是指（損失發(fā)生的不確定性）。2.2.風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成三要素：（風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)

2、險(xiǎn)事故、損失）。風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成三要素：（風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失）。3.3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素的性質(zhì)不同，可將其分為根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素的性質(zhì)不同，可將其分為 有形風(fēng)險(xiǎn)因素有形風(fēng)險(xiǎn)因素-也稱也稱“實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素” 無形風(fēng)險(xiǎn)因素?zé)o形風(fēng)險(xiǎn)因素 道德風(fēng)險(xiǎn)因素道德風(fēng)險(xiǎn)因素-存在主觀故意、心存不軌存在主觀故意、心存不軌。如騙保、縱火。如騙保、縱火 心理風(fēng)險(xiǎn)因素心理風(fēng)險(xiǎn)因素-不注意、心存僥幸不注意、心存僥幸。如亂扔煙頭，引起火災(zāi)。如亂扔煙頭，引起火災(zāi)4.4.（風(fēng)險(xiǎn)因素）是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的（風(fēng)險(xiǎn)因素）是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在潛在原因、是造成損失的（原因、是造成損失的（間接間接）原因，（風(fēng)險(xiǎn)事故）是造成損失的（）原因，（風(fēng)險(xiǎn)

3、事故）是造成損失的（直接的或外在直接的或外在的）原因，是損失的媒介物。的）原因，是損失的媒介物。5.5.損失在保險(xiǎn)中僅指經(jīng)濟(jì)損失。像精神損失、折舊和饋贈一般不視為損失。損失在保險(xiǎn)中僅指經(jīng)濟(jì)損失。像精神損失、折舊和饋贈一般不視為損失。 通常將損失分為：通常將損失分為：實(shí)質(zhì)損失、額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失實(shí)質(zhì)損失、額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失。 6.6.風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失。8.依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會環(huán)境分類: 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（在社會經(jīng)濟(jì)正常的情況下，由于自然力的不規(guī)則變化或人們的 過失行為所致的損失或損害等）的風(fēng)險(xiǎn)。 動態(tài)風(fēng)險(xiǎn)

4、動態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（由于社會經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)以及組織等方面發(fā)生變動所致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn)）。9.9.依據(jù)依據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類分類: : 基本風(fēng)險(xiǎn)基本風(fēng)險(xiǎn): :非個人行為引起的風(fēng)險(xiǎn).如地震、海嘯、經(jīng)濟(jì)衰退 特定風(fēng)險(xiǎn)特定風(fēng)險(xiǎn): :個人行為引起的風(fēng)險(xiǎn).火災(zāi)、盜竊7.7.依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類：風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)（只有損失機(jī)會而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)）純粹風(fēng)險(xiǎn)（只有損失機(jī)會而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（既有損失機(jī)會又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（既有損失機(jī)會又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)）11. 風(fēng)險(xiǎn)管理的對象是（風(fēng)險(xiǎn)），風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是（個人、家庭、組織）。風(fēng)險(xiǎn)管理的對象是（風(fēng)險(xiǎn)），風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是（個人、家庭、組

5、織）。 12.（風(fēng)險(xiǎn)識別風(fēng)險(xiǎn)識別）是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，主要包括（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，主要包括（感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)）。）。13.（選擇最佳風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)選擇最佳風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)）是風(fēng)險(xiǎn)管理中最為重要的環(huán)節(jié)。）是風(fēng)險(xiǎn)管理中最為重要的環(huán)節(jié)?？刂菩涂刂菩?財(cái)務(wù)型財(cái)務(wù)型 避免避免預(yù)防預(yù)防 抑制抑制（在損失發(fā)生時或損失發(fā)生之后采取的降低損失的措施）， 如自動噴淋、火災(zāi)報(bào)警器）自留自留 轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)移 保險(xiǎn)型非保險(xiǎn)型 （風(fēng)險(xiǎn)單位風(fēng)險(xiǎn)單位）是指發(fā)生一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能造成的損失的范圍第二章第二章 保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)概述定義：定義： 從從保險(xiǎn)法的角度保險(xiǎn)法的角度講：保險(xiǎn)是一種講：保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為商業(yè)行為。 從從

6、法律角度法律角度看：保險(xiǎn)是一種看：保險(xiǎn)是一種合同行為合同行為。 從從風(fēng)險(xiǎn)管理角度風(fēng)險(xiǎn)管理角度看：保險(xiǎn)是一種看：保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法風(fēng)險(xiǎn)管理方法,風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的機(jī)制。 從從經(jīng)濟(jì)角度經(jīng)濟(jì)角度看：保險(xiǎn)是一種看：保險(xiǎn)是一種有效的財(cái)務(wù)安排有效的財(cái)務(wù)安排。1.（可保風(fēng)險(xiǎn)）是指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)；（可保風(fēng)險(xiǎn)）是指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)； 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)。 損失的發(fā)生具有損失的發(fā)生具有分散性分散性：風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時遭受損失。：風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時遭受損失。2.2.保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定一定要遵循以下幾個原則保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定一定要遵循以下幾個原則

7、（公平性）原則（公平性）原則 保險(xiǎn)人（收取的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與其承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任是對等的） 投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與其保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng) （合理性）原則：（合理性）原則：保險(xiǎn)人不能為獲得非正常經(jīng)營性利潤而制定高費(fèi)率。 （適度性）原則：（適度性）原則：不能制定過低的費(fèi)率。 3.3.保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)（保證償付能力）的原則，提取各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)（保證償付能力）的原則，提取各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金。4.（總準(zhǔn)備金總準(zhǔn)備金）或稱）或稱“（自由準(zhǔn)備金）（自由準(zhǔn)備金）”，是用于滿足風(fēng)險(xiǎn)損失超過損失期望以上，是用于滿足風(fēng)險(xiǎn)損失超過損失期望以上 部分的責(zé)任準(zhǔn)備金，是從保險(xiǎn)公司的（部分的責(zé)任準(zhǔn)備金，

8、是從保險(xiǎn)公司的（營業(yè)盈余營業(yè)盈余）中提?。┲刑崛〉?。5. 5. 保險(xiǎn)的商品性保險(xiǎn)的商品性: :6. 6. （共同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)），是由幾個（保險(xiǎn)人）聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、），是由幾個（保險(xiǎn)人）聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一同一保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。的保險(xiǎn)。7. 7. （重復(fù)保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)），是（投保人）以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一），是（投保人）以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事保險(xiǎn)事故故分別與兩個或兩個以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)分別與兩個或兩個以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)直接表現(xiàn)為個別保險(xiǎn)人和個別投保人之間的交換關(guān)系直接表現(xiàn)為個別保險(xiǎn)人和個別投保人

9、之間的交換關(guān)系間接表現(xiàn)為全部保險(xiǎn)人和全部投保人之間的交換關(guān)系間接表現(xiàn)為全部保險(xiǎn)人和全部投保人之間的交換關(guān)系 （保險(xiǎn)保障）（保險(xiǎn)保障） （資金融通）（資金融通） （社會管理）（社會管理）8.保險(xiǎn)的功能保險(xiǎn)的功能原因:數(shù)量滯差和時間滯差 原則:保證賠償或給付8.8.（中國）是最早發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)分散這一保險(xiǎn)基本原理的國家。（中國）是最早發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)分散這一保險(xiǎn)基本原理的國家。9. 9. 在各類保險(xiǎn)中，起源最早、歷史最長者當(dāng)數(shù)（海上保險(xiǎn)）。在各類保險(xiǎn)中，起源最早、歷史最長者當(dāng)數(shù)（海上保險(xiǎn)）。10.10.現(xiàn)代海上保險(xiǎn)發(fā)源于（意大利），形成于（英國）?，F(xiàn)代海上保險(xiǎn)發(fā)源于（意大利），形成于（英國）。11.11.（哈雷

10、）編制了世界上第一張（生命表）。（哈雷）編制了世界上第一張（生命表）。 廣東保險(xiǎn)公司（近代中國出現(xiàn)的第一家保險(xiǎn)公司） 張寶順行（華人經(jīng)營保險(xiǎn)的最早記載） 上海華商義和公司保險(xiǎn)行（中國近代民族保險(xiǎn)業(yè)正式誕生）12.12.13.（保險(xiǎn)密度）反映的是一個國家保險(xiǎn)的（普及程度）和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平。（保險(xiǎn)密度）反映的是一個國家保險(xiǎn)的（普及程度）和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平。 （保險(xiǎn)深度）是反映一個國家保險(xiǎn)業(yè)（在其國民經(jīng)濟(jì)中的地位）的一個重要（保險(xiǎn)深度）是反映一個國家保險(xiǎn)業(yè)（在其國民經(jīng)濟(jì)中的地位）的一個重要指標(biāo)指標(biāo)。第第 三三 章章 保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同1.1.射幸合同：是指合同當(dāng)事人（保險(xiǎn)人）并不必然履行給付義務(wù)。射

11、幸合同：是指合同當(dāng)事人（保險(xiǎn)人）并不必然履行給付義務(wù)。2.2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同按照財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同按照合同的性質(zhì)合同的性質(zhì)分為：（分為：（定值保險(xiǎn)合同定值保險(xiǎn)合同與與不定值保險(xiǎn)合同不定值保險(xiǎn)合同）。）。3.3.定值保險(xiǎn)合同包括：定值保險(xiǎn)合同包括：農(nóng)作物保險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)船舶保險(xiǎn)以及字畫字畫、古玩古玩等為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。4.4.不足額保險(xiǎn)合同：不足額保險(xiǎn)合同：是指（保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)事故發(fā)生時保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價值）的保險(xiǎn)合同。 不足額保險(xiǎn)合同按照（保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價值的比例）承擔(dān)賠償責(zé)任。不足額保險(xiǎn)合同按照（保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價值的比例）承擔(dān)賠償責(zé)任。5.5.再保險(xiǎn)合同直接

12、保障的對象是（原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人）。再保險(xiǎn)合同直接保障的對象是（原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人）。6.6.保險(xiǎn)合同的主體包括保險(xiǎn)合同的主體包括當(dāng)事人當(dāng)事人與與關(guān)系人關(guān)系人；當(dāng)事人包括（；當(dāng)事人包括（保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人與與投保人投保人）；關(guān)系）；關(guān)系人包括（人包括（被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人與與受益人受益人）。 7.7.（保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益）是保險(xiǎn)合同的（）是保險(xiǎn)合同的（客體客體）。）。8.8.保險(xiǎn)合同的訂立通常是由（投保人）提出要約，即（投保人填寫投保單）。保險(xiǎn)合同的訂立通常是由（投保人）提出要約，即（投保人填寫投保單）。9.9.（保險(xiǎn)單）是保險(xiǎn)合同的正式書面憑證。（暫保單）是保險(xiǎn)人簽發(fā)正式保險(xiǎn)（保險(xiǎn)單）是保險(xiǎn)合同的正式書

13、面憑證。（暫保單）是保險(xiǎn)人簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前發(fā)出的（臨時憑證），其法律（效力與正式保險(xiǎn)單完全相同）。單之前發(fā)出的（臨時憑證），其法律（效力與正式保險(xiǎn)單完全相同）。10.10.中國普遍推行中國普遍推行“（零時起保制零時起保制）”，就是指保險(xiǎn)合同的生效時間是在（合同，就是指保險(xiǎn)合同的生效時間是在（合同成立的次日零時）。成立的次日零時）。11.11.保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)合同的全部無效全部無效是指自始（從生效之日起或自簽訂之日起）就不產(chǎn)生法是指自始（從生效之日起或自簽訂之日起）就不產(chǎn)生法律效力。律效力。 （失效失效）是指由于某種事由的發(fā)生，使保險(xiǎn)合同的（效力暫時中止），效）是指由于某種事由的發(fā)生，使保險(xiǎn)合同

14、的（效力暫時中止），效力仍可恢復(fù)。力仍可恢復(fù)。 保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)合同的終止終止包括：包括：1.1.自然終止，是指因保險(xiǎn)合同期限屆滿而終止；自然終止，是指因保險(xiǎn)合同期限屆滿而終止；2.2.因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止，是指因非保險(xiǎn)事故導(dǎo)致標(biāo)的全部滅失而終止。因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止，是指因非保險(xiǎn)事故導(dǎo)致標(biāo)的全部滅失而終止。12.12.文義解釋原則：是指結(jié)合上下文解釋的原則。文義解釋原則：是指結(jié)合上下文解釋的原則。 立法解釋立法解釋是指全國（人大常委會）作出的解釋；是指全國（人大常委會）作出的解釋； 司法解釋司法解釋是指（最高人民法院）作出的解釋。是指（最高人民法院）作出的解釋。13.13.按照保險(xiǎn)條款

15、的性質(zhì)不同分類：按照保險(xiǎn)條款的性質(zhì)不同分類：基本條款基本條款和和附加條款附加條款 按照保險(xiǎn)條款對當(dāng)事人的約束程度分類：按照保險(xiǎn)條款對當(dāng)事人的約束程度分類：法定條款法定條款和和任意條款任意條款14 .14 .保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單：投保人與保險(xiǎn)人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面憑證。：投保人與保險(xiǎn)人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面憑證。 暫保單暫保單：又稱：又稱“臨時保單臨時保單”，法律效力與正式保險(xiǎn)單完全相同。有效期一般，法律效力與正式保險(xiǎn)單完全相同。有效期一般為為3030天。天。 保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證：又稱：又稱“小保單小保單”，是一種簡化了的保險(xiǎn)單。與保險(xiǎn)單具有同樣的，是一種簡化了的保險(xiǎn)單。與保險(xiǎn)單具有同樣的法律效

16、力。法律效力。 15. 15.保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)合同的主體變更主體變更：指：指保險(xiǎn)人、投保人被保險(xiǎn)人及受益人的變更保險(xiǎn)人、投保人被保險(xiǎn)人及受益人的變更。 除此而外，合同其它方面的變更均為除此而外，合同其它方面的變更均為內(nèi)容變更內(nèi)容變更。也就是說。也就是說沒有客體變更沒有客體變更。1616.投保人與被保險(xiǎn)人為投保人與被保險(xiǎn)人為同一人同一人時，時，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人為保險(xiǎn)合同的為保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人當(dāng)事人，受益人受益人是是關(guān)系人關(guān)系人. .17.17.當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人不是同一人不是同一人時，時，保險(xiǎn)人、投保人保險(xiǎn)人、投保人是保險(xiǎn)合同的是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人當(dāng)事

17、人，被保人、受益人被保人、受益人是是關(guān)系人關(guān)系人. .18.18.被被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。指定受益人。 19.19.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓無需征得保險(xiǎn)人同意。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓無需征得保險(xiǎn)人同意。20.20.人壽保險(xiǎn)的索賠時效人壽保險(xiǎn)的索賠時效: :自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5 5年年; ; 非人壽非人壽( (健康、意外、財(cái)產(chǎn)健康、意外、財(cái)產(chǎn)) )索賠時效索賠時效:2:2年。年。21.21.保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)

18、于保險(xiǎn)人責(zé)任免除責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時應(yīng)當(dāng)向投保人說明，應(yīng)當(dāng)向投保人說明，未明確說明的未明確說明的，該條款，該條款不產(chǎn)生效力不產(chǎn)生效力。第四章第四章 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則1.1.投保人的投保人的告知形式告知形式有（有（無限告知無限告知和和詢問回答詢問回答）兩種；）兩種； 我國投保人告知形式采取的是（我國投保人告知形式采取的是（詢問回答詢問回答）。）。2.2.保險(xiǎn)人的告知形式有（保險(xiǎn)人的告知形式有（明確列明明確列明和和明確說明明確說明）；）； 采取的告知形式是（采取的告知形式是（明確列明和明確說明相結(jié)合明確列明和明確說明相結(jié)合的方法）。的方法

19、）。3.3.明示保證又分為（確認(rèn)保證和承諾保證）。明示保證又分為（確認(rèn)保證和承諾保證）。4.4.（默示保證）是根據(jù)有關(guān)的法律、（慣例）及行業(yè)（習(xí)慣）來決定的。（默示保證）是根據(jù)有關(guān)的法律、（慣例）及行業(yè)（習(xí)慣）來決定的。5.5.保險(xiǎn)利益必須是確定的利益，包括（現(xiàn)有利益和期待利益）。該利益必保險(xiǎn)利益必須是確定的利益，包括（現(xiàn)有利益和期待利益）。該利益必須能以貨幣度量出來的須能以貨幣度量出來的. .6.6.人身保險(xiǎn)：保險(xiǎn)利益的存在是訂立合同的前提人身保險(xiǎn)：保險(xiǎn)利益的存在是訂立合同的前提; ; 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益只要在損失發(fā)生時存在就可以。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益只要在損失發(fā)生時存在就可以。7.7.為他人

20、投保有三種情況：為他人投保有三種情況： (1）、親密的血緣關(guān)系（直系親屬）； (2）、法律上的利害關(guān)系，如：配偶、養(yǎng)父母； (3）、經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系，如：（債權(quán)人與債務(wù)人）8. 8. 絕對免賠額絕對免賠額: :免賠額以內(nèi)的損失保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)免賠額以內(nèi)的損失保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé), ,只賠超過部分只賠超過部分. . 相對免賠額相對免賠額: :免賠額以內(nèi)的損失保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)免賠額以內(nèi)的損失保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé), ,損失超過免賠額時損失超過免賠額時 承擔(dān)全部承擔(dān)全部9.9.物上代位權(quán)是指因遭受保險(xiǎn)事故而發(fā)生（全損）時，保險(xiǎn)人在全額支物上代位權(quán)是指因遭受保險(xiǎn)事故而發(fā)生（全損）時，保險(xiǎn)人在全額支付保險(xiǎn)賠償金之后，（擁

21、有標(biāo)的物的所有權(quán)）。付保險(xiǎn)賠償金之后，（擁有標(biāo)的物的所有權(quán)）。10.10.物上代位權(quán)的取得一般是通過（委付）實(shí)現(xiàn)的。物上代位權(quán)的取得一般是通過（委付）實(shí)現(xiàn)的。 物上代位權(quán)是所有權(quán)的代位物上代位權(quán)是所有權(quán)的代位. .11.11.損失補(bǔ)償原則的例外情況有（定值保險(xiǎn)、重置成本保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)）。損失補(bǔ)償原則的例外情況有（定值保險(xiǎn)、重置成本保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)）。12.12.近因是（造成損失最直接最有效，起主導(dǎo)作用的的原因）近因是（造成損失最直接最有效，起主導(dǎo)作用的的原因）1313棄權(quán)棄權(quán)：是指保險(xiǎn)人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。：是指保險(xiǎn)人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。1414禁止反言禁止反

22、言：是指保險(xiǎn)人已放棄某種權(quán)利，日后不得再向被保險(xiǎn)人主張：是指保險(xiǎn)人已放棄某種權(quán)利，日后不得再向被保險(xiǎn)人主張這種權(quán)利。這種權(quán)利。1515代位追償原則適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同代位追償原則適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，而，而不適用于人身保險(xiǎn)合同不適用于人身保險(xiǎn)合同。1616違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式：違反最大誠信原則的表現(xiàn)形式：告知不實(shí)告知不實(shí)即即誤告誤告 不予告知不予告知即即漏報(bào)漏報(bào) 有意不報(bào)有意不報(bào)即即隱瞞隱瞞 虛假告知虛假告知即即欺詐欺詐1717棄權(quán)與禁止反言往往因保險(xiǎn)代理人的原因產(chǎn)生。在授權(quán)范圍內(nèi)的行為棄權(quán)與禁止反言往往因保險(xiǎn)代理人的原因產(chǎn)生。在授權(quán)范圍內(nèi)的行為所產(chǎn)生的一切后果應(yīng)由保險(xiǎn)人來承擔(dān)。所產(chǎn)生的一切

23、后果應(yīng)由保險(xiǎn)人來承擔(dān)。第五章第五章 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要環(huán)節(jié)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要環(huán)節(jié)1.1.準(zhǔn)保戶開拓的途徑有（陌生拜訪、緣故開拓、連鎖轉(zhuǎn)介紹、直接郵寄和電話聯(lián)準(zhǔn)保戶開拓的途徑有（陌生拜訪、緣故開拓、連鎖轉(zhuǎn)介紹、直接郵寄和電話聯(lián)絡(luò)）等絡(luò)）等2.2.設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案時應(yīng)遵循（設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案時應(yīng)遵循（高額損失優(yōu)先原則高額損失優(yōu)先原則），（高額損失優(yōu)先原則）指某一），（高額損失優(yōu)先原則）指某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻率雖然（不高），但造成（損失嚴(yán)重），應(yīng)優(yōu)先投保。風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻率雖然（不高），但造成（損失嚴(yán)重），應(yīng)優(yōu)先投保。3.3.（保險(xiǎn)核保保險(xiǎn)核保）是指保險(xiǎn)公司決定是否承保、以什么樣的條件承保的過程，是承）是

24、指保險(xiǎn)公司決定是否承保、以什么樣的條件承保的過程，是承保的核心。保的核心。4.4.（有條件的承保有條件的承保）是指對于低于正常承保標(biāo)準(zhǔn)但又不構(gòu)成拒保條件的保險(xiǎn)標(biāo)的）是指對于低于正常承保標(biāo)準(zhǔn)但又不構(gòu)成拒保條件的保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行的承保。進(jìn)行的承保。5.5.人壽保險(xiǎn)的核保要素一般分為（人壽保險(xiǎn)的核保要素一般分為（影響死亡率要素影響死亡率要素和和非影響死亡率要素非影響死亡率要素）。）。6.保險(xiǎn)客戶服務(wù)包括（售前、售中和售后）三個環(huán)節(jié)的服務(wù)。保險(xiǎn)客戶服務(wù)包括（售前、售中和售后）三個環(huán)節(jié)的服務(wù)。7.（售前服務(wù)售前服務(wù)）是指產(chǎn)品信息、咨詢、資訊、免費(fèi)舉辦講座、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃和管理等服務(wù)8.（售中服務(wù)售中服務(wù)）包括條款

25、的準(zhǔn)確解釋、免費(fèi)體檢、保單包裝與送達(dá)、為客戶辦理自動交費(fèi)手續(xù)等的服務(wù)。9.（售后服務(wù)售后服務(wù)）包括免費(fèi)查詢熱線、定期拜訪、契約保全、保險(xiǎn)賠付等。1010保險(xiǎn)營銷保險(xiǎn)營銷是指以保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，以消費(fèi)者為導(dǎo)向，以滿足消費(fèi)者的需求為中心，運(yùn)用整體手段，將保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移給消費(fèi)者，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司長遠(yuǎn)經(jīng)營目標(biāo)的一系列活動。保險(xiǎn)銷售是保險(xiǎn)營銷過程中的一個環(huán)節(jié)。11保險(xiǎn)客戶服務(wù)保險(xiǎn)客戶服務(wù)是指保險(xiǎn)人在與現(xiàn)有客戶及潛在客戶接觸的階段，通過暢通有效的服務(wù)渠道，為客戶提供產(chǎn)品信息丶品質(zhì)保證、合同義務(wù)履行、客戶保全、糾紛處理等項(xiàng)目的服務(wù)以及基于客土的特殊需求和對客戶的特別關(guān)注而提供的附加服務(wù)內(nèi)容。1212查驗(yàn)被保險(xiǎn)人以

26、往的事故記錄。一般從被保險(xiǎn)人過去查驗(yàn)被保險(xiǎn)人以往的事故記錄。一般從被保險(xiǎn)人過去3 35 5年間的事故記錄。年間的事故記錄。1313保險(xiǎn)理賠的基本原則：保險(xiǎn)理賠的基本原則： 重合同、守信用重合同、守信用 主動、迅速、準(zhǔn)確、合理主動、迅速、準(zhǔn)確、合理1414標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保 優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn) 優(yōu)惠優(yōu)惠優(yōu)惠優(yōu)惠 弱體風(fēng)險(xiǎn)弱體風(fēng)險(xiǎn) 高于標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)率承保高于標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)率承保 不可保風(fēng)險(xiǎn)不可保風(fēng)險(xiǎn) 拒保拒保15“15“孤兒孤兒”保單保單是指因?yàn)樵瓲I銷人員離職而需要安排人員跟進(jìn)服務(wù)的保單。 “孤兒孤兒”保單保全服務(wù)。保單保全服務(wù)。 “孤兒保單收展服務(wù)。孤兒保單收展服務(wù)。 全面收展服務(wù)。

27、全面收展服務(wù)。第六章第六章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1.1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于（人與物之間人與物之間）的關(guān)系。）的關(guān)系。2.2.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益有在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益有量的規(guī)定性量的規(guī)定性。3.3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額確定一般參照（確定一般參照（保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價值保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價值）。）。4.4.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)：比如（固定資產(chǎn)，流動資產(chǎn)）。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)：比如（固定資產(chǎn)，流動資產(chǎn)）。5.5.在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，金銀珠寶金銀珠寶屬于（屬于（特約可保特約可保）。在家庭投資型）。在家庭投資型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，金銀珠

28、寶金銀珠寶屬于（屬于（可保財(cái)產(chǎn)可保財(cái)產(chǎn)）。在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，）。在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，金銀金銀珠寶珠寶屬于（屬于（不可保財(cái)產(chǎn)不可保財(cái)產(chǎn)）。）。6.6.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任： 基本險(xiǎn)：基本險(xiǎn)：“火爆雷飛火爆雷飛”（火災(zāi)，爆炸，雷擊，飛行物墜落火災(zāi)，爆炸，雷擊，飛行物墜落）。）。 綜合險(xiǎn)：包含了綜合險(xiǎn)：包含了“火爆雷飛火爆雷飛”還有暴風(fēng)、暴雨等。還有暴風(fēng)、暴雨等。 基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)共同的保險(xiǎn)責(zé)任：基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)共同的保險(xiǎn)責(zé)任：“三停三?！保ㄍＫ?，停電，停停水，停電，停氣氣）。）。7.7.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的責(zé)任免除責(zé)任免除：（：（戰(zhàn)爭，地震戰(zhàn)爭，地震）。）。8.8.

29、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的（企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的（附加附加）責(zé)任：（）責(zé)任：（礦下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，露堆財(cái)產(chǎn)保礦下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，露堆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，盜竊險(xiǎn)險(xiǎn)，盜竊險(xiǎn)）。）。9.9.固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價值是指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)（固定資產(chǎn)的保險(xiǎn)價值是指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)（出險(xiǎn)時的重置價值出險(xiǎn)時的重置價值）。）。 流動資產(chǎn)的保險(xiǎn)價值是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)（流動資產(chǎn)的保險(xiǎn)價值是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)（出險(xiǎn)時的賬面余額出險(xiǎn)時的賬面余額）。）。10 .10 .個人貸款抵押房屋保險(xiǎn)標(biāo)的是（個人貸款抵押房屋保險(xiǎn)標(biāo)的是（毛坯房，不包括裝修裝潢價值毛坯房，不包括裝修裝潢價值）。）。 11.11.個人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的抵押房屋的保險(xiǎn)期限是（個人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的抵押房屋的保險(xiǎn)期限是（借款

30、期限終止借款期限終止日日2424時時）止，最長期限為（）止，最長期限為（2020年年）。）。12.12.房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償采用（的賠償采用（比例賠償方式比例賠償方式）。）。 室內(nèi)財(cái)產(chǎn)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償采用（的賠償采用（第一危險(xiǎn)賠償方式第一危險(xiǎn)賠償方式）。）。13.13.（機(jī)動車輛損失險(xiǎn)和機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)機(jī)動車輛損失險(xiǎn)和機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)）是機(jī)動車輛）是機(jī)動車輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)。保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)。14.14.機(jī)動車輛保險(xiǎn)中全部責(zé)任免賠（機(jī)動車輛保險(xiǎn)中全部責(zé)任免賠（20%20%），主要責(zé)任免賠（），主要責(zé)任免賠（15%15%），），同等責(zé)任免賠（同

31、等責(zé)任免賠（10%10%），次要責(zé)任免賠（），次要責(zé)任免賠（5%5%）。）。15.“15.“無賠款優(yōu)待無賠款優(yōu)待”的條件：（的條件：（保險(xiǎn)期限必須滿保險(xiǎn)期限必須滿1 1年、保險(xiǎn)期限內(nèi)無年、保險(xiǎn)期限內(nèi)無賠款、按期續(xù)保賠款、按期續(xù)保。）。） 16.16.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特征：保險(xiǎn)標(biāo)的具有（貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特征：保險(xiǎn)標(biāo)的具有（流動性流動性），保險(xiǎn)合同變更），保險(xiǎn)合同變更具有（具有（自由性自由性）。）。17.17.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限是（貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限是（倉至倉條款倉至倉條款），倉至倉條款是確定），倉至倉條款是確定（期限期限）的主要依據(jù)。）的主要依據(jù)。18.18.按運(yùn)輸工具分為（按運(yùn)輸工具分為（

32、陸運(yùn)，水運(yùn)，空運(yùn)陸運(yùn)，水運(yùn)，空運(yùn)）。）。19.19.按貨物的性質(zhì)分為：（按貨物的性質(zhì)分為：（一般貨物，一般易損貨物，易損貨物，特一般貨物，一般易損貨物，易損貨物，特別易損貨物別易損貨物）。）。20.20.期內(nèi)發(fā)生式期內(nèi)發(fā)生式是以（是以（損失發(fā)生的時間損失發(fā)生的時間）作為承?；A(chǔ)。）作為承?；A(chǔ)。期內(nèi)索賠式期內(nèi)索賠式是以（是以（索賠提出的時間索賠提出的時間）作為承保基礎(chǔ)。）作為承保基礎(chǔ)。 21.（以以他人他人的信用的信用）為標(biāo)的買的保險(xiǎn)屬于）為標(biāo)的買的保險(xiǎn)屬于信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)。（。（以以自己自己的信的信用用）買的保險(xiǎn)屬于）買的保險(xiǎn)屬于保證保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)。22. 產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是（產(chǎn)品質(zhì)

33、量保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是（產(chǎn)品質(zhì)量違約責(zé)任產(chǎn)品質(zhì)量違約責(zé)任）。）。 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是（產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是（產(chǎn)品責(zé)任產(chǎn)品責(zé)任）。）。23. 中國的中國的生長期農(nóng)作物保險(xiǎn)生長期農(nóng)作物保險(xiǎn)：（：（小麥種植保險(xiǎn)、水稻種植保險(xiǎn)、玉小麥種植保險(xiǎn)、水稻種植保險(xiǎn)、玉米種植保險(xiǎn)、棉花種植保險(xiǎn)、煙葉種植保險(xiǎn)、甘蔗種植保險(xiǎn)米種植保險(xiǎn)、棉花種植保險(xiǎn)、煙葉種植保險(xiǎn)、甘蔗種植保險(xiǎn)）。）。24. 果樹保險(xiǎn)分為（果樹保險(xiǎn)分為（果樹產(chǎn)量保險(xiǎn)、果樹死亡保險(xiǎn)果樹產(chǎn)量保險(xiǎn)、果樹死亡保險(xiǎn)）。果樹產(chǎn)量保險(xiǎn)）。果樹產(chǎn)量保險(xiǎn)只保果樹的（只保果樹的（盛果期盛果期）。）。25. 淡水養(yǎng)殖保險(xiǎn)對因疾病引起的死亡一般（淡水養(yǎng)殖保險(xiǎn)對因疾

34、病引起的死亡一般（不予承保不予承保）。）。 海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)對疾病死亡風(fēng)險(xiǎn)一般需（海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)對疾病死亡風(fēng)險(xiǎn)一般需（特約承保特約承保）。）。 第七章第七章 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)1、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的（、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的（生命或身體生命或身體）。）。 生命生命（生存或死亡）（生存或死亡） 保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的 身體身體（健康、生理機(jī)能、勞動能力）（健康、生理機(jī)能、勞動能力）2. 人身保險(xiǎn)的特征：人身保險(xiǎn)的特征： 人身風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率較為穩(wěn)定，以生命風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)事故的人壽保險(xiǎn)，主要風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率較為穩(wěn)定，以生命風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)事故的人壽保險(xiǎn)，主要風(fēng)險(xiǎn)因素是死亡率。因素是死亡率。 人

35、的生命是無價的，保險(xiǎn)利益沒有量的規(guī)定性。但債權(quán)人以債務(wù)人為被保險(xiǎn)人投保死亡人的生命是無價的，保險(xiǎn)利益沒有量的規(guī)定性。但債權(quán)人以債務(wù)人為被保險(xiǎn)人投保死亡保險(xiǎn)時，保險(xiǎn)利益以（保險(xiǎn)時，保險(xiǎn)利益以（債權(quán)金額債權(quán)金額）為限。）為限。 保險(xiǎn)利益只是訂立保險(xiǎn)合同的前提條件，并不是維持合同效力、保險(xiǎn)金給付的條件。保險(xiǎn)利益只是訂立保險(xiǎn)合同的前提條件，并不是維持合同效力、保險(xiǎn)金給付的條件。 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由（人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由（投保人和保險(xiǎn)人投保人和保險(xiǎn)人）雙方約定后確定的。）雙方約定后確定的。(需要、交費(fèi)能力）需要、交費(fèi)能力） 人身保險(xiǎn)是具有儲蓄性的定額給付性的長期合同，人身保險(xiǎn)是具有儲蓄性的定額給付

36、性的長期合同， 危險(xiǎn)保費(fèi)危險(xiǎn)保費(fèi) 人身保險(xiǎn)的保費(fèi)人身保險(xiǎn)的保費(fèi) 純保費(fèi)純保費(fèi) 儲蓄保費(fèi)（現(xiàn)金價值）儲蓄保費(fèi)（現(xiàn)金價值） 附加保費(fèi)附加保費(fèi)3、人身保險(xiǎn)的種類：、人身保險(xiǎn)的種類：人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)普通意外傷害普通意外傷害特種意外傷害特種意外傷害健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)（醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)）（醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)）4. 人壽保險(xiǎn)：人壽保險(xiǎn)： 定期壽險(xiǎn)（優(yōu)點(diǎn)：保費(fèi)低定期壽險(xiǎn)（優(yōu)點(diǎn)：保費(fèi)低 缺點(diǎn)：期限屆滿生存，保費(fèi)不返還。）缺點(diǎn)：期限屆滿生存，保費(fèi)不返還。） 死亡保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn) 終身壽險(xiǎn)（最大優(yōu)點(diǎn)：被保險(xiǎn)人可終身壽險(xiǎn)（最大優(yōu)點(diǎn)：被保險(xiǎn)人可得到永久保障得到永久

37、保障，保費(fèi)較定期高），保費(fèi)較定期高） 生存保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)（教育金、養(yǎng)老金，如：年金保險(xiǎn)）（教育金、養(yǎng)老金，如：年金保險(xiǎn)） 兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)（生死合險(xiǎn)，結(jié)合了（生死合險(xiǎn)，結(jié)合了定期死亡和定期生存定期死亡和定期生存兩種形式）兩種形式）5. 躉交壽險(xiǎn)是指在投保時躉交壽險(xiǎn)是指在投保時（一次全部交清一次全部交清）保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)。6.（兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)）的儲蓄性極強(qiáng)，指的是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或者保險(xiǎn)期滿時生的儲蓄性極強(qiáng)，指的是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或者保險(xiǎn)期滿時生 存，均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。存，均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。7. 年金保險(xiǎn)是指以年金保險(xiǎn)是指以（生存生存）為給付保險(xiǎn)金條件，按約定為給付保險(xiǎn)

38、金條件，按約定（分期分期）給付生存保險(xiǎn)金。給付生存保險(xiǎn)金。8. 按照按照給付額是否變動給付額是否變動分為分為（定額年金、變額年金定額年金、變額年金） 按照按照給付開始日期給付開始日期分為分為（即期年金、延期年金即期年金、延期年金）9、年金保險(xiǎn)按被保險(xiǎn)人數(shù)分類：、年金保險(xiǎn)按被保險(xiǎn)人數(shù)分類： 個人年金個人年金（一個被保險(xiǎn)人生存）（一個被保險(xiǎn)人生存） 聯(lián)合年金聯(lián)合年金（兩個及以上被保險(xiǎn)人，生存給付持續(xù)到（兩個及以上被保險(xiǎn)人，生存給付持續(xù)到最先發(fā)生死亡最先發(fā)生死亡時為止）時為止） 最后生存者年金最后生存者年金（兩個及以上被保險(xiǎn)人，年金給付持續(xù)到（兩個及以上被保險(xiǎn)人，年金給付持續(xù)到最后一個生存者死亡最后

39、一個生存者死亡 為止）為止） 聯(lián)合及生存者年金聯(lián)合及生存者年金（兩個及以上被保險(xiǎn)人，給付金額隨（兩個及以上被保險(xiǎn)人，給付金額隨被保險(xiǎn)人人數(shù)減少被保險(xiǎn)人人數(shù)減少而進(jìn)而進(jìn) 行調(diào)整）行調(diào)整）10. 簡易人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)：簡易人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)：（低保額、免體檢低保額、免體檢）11. 簡易人壽保險(xiǎn)大多采用簡易人壽保險(xiǎn)大多采用（等待期或削減給付制度等待期或削減給付制度）。12. 簡易人壽保險(xiǎn)的簡易人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率（略高于略高于）普通人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率。普通人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率。13. 團(tuán)體人壽保險(xiǎn)中，投保人是團(tuán)體人壽保險(xiǎn)中，投保人是（團(tuán)體組織團(tuán)體組織），被保險(xiǎn)人是團(tuán)體中的被保險(xiǎn)人是團(tuán)體中的 （在職人員

40、在職人員）。14. 團(tuán)體人壽保險(xiǎn)中對投保人數(shù)的團(tuán)體人壽保險(xiǎn)中對投保人數(shù)的2個限制個限制：（：（絕對數(shù)的要求，參保比例的絕對數(shù)的要求，參保比例的 要求要求）。15.（團(tuán)體理賠記錄團(tuán)體理賠記錄）是決定團(tuán)體人壽保險(xiǎn)費(fèi)率的主要因素，參考上年度團(tuán)是決定團(tuán)體人壽保險(xiǎn)費(fèi)率的主要因素，參考上年度團(tuán)體的理賠記錄。體的理賠記錄。16.團(tuán)體保險(xiǎn)采用團(tuán)體保險(xiǎn)采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率的方法。的方法。17. 分紅保險(xiǎn)：分紅保險(xiǎn)： 紅利分配比例：保險(xiǎn)公司應(yīng)至少將分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)年度可分配盈余的紅利分配比例：保險(xiǎn)公司應(yīng)至少將分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)年度可分配盈余的（70%） 分配給客戶分配給客戶 紅利利源：紅利利源：利差益利差益、死差益死差

41、益、費(fèi)差益費(fèi)差益 分紅保險(xiǎn)中保險(xiǎn)公司和客戶分紅保險(xiǎn)中保險(xiǎn)公司和客戶（共同承擔(dān)了投資風(fēng)險(xiǎn)共同承擔(dān)了投資風(fēng)險(xiǎn)）。 紅利分配方式有紅利分配方式有（現(xiàn)金紅利和增額紅利現(xiàn)金紅利和增額紅利）兩類兩類18. 投資連結(jié)保險(xiǎn)：投資連結(jié)保險(xiǎn)： 投資帳戶與其管理的其他資產(chǎn)或其他投資帳戶之間（投資帳戶與其管理的其他資產(chǎn)或其他投資帳戶之間（不得存在債權(quán)、債務(wù)關(guān)系不得存在債權(quán)、債務(wù)關(guān)系）。）。 投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)保額應(yīng)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)保額應(yīng)（大于零大于零）。 投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)：投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)：（必須包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任必須包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任）。 投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資帳戶必須是投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資

42、帳戶必須是（資產(chǎn)單獨(dú)管理）（資產(chǎn)單獨(dú)管理）的資金帳戶。的資金帳戶。 保障風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)由保障風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)由（保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司）承擔(dān)。投資風(fēng)險(xiǎn)完全由承擔(dān)。投資風(fēng)險(xiǎn)完全由投保人投保人承擔(dān)。承擔(dān)。19. 萬能保險(xiǎn)：萬能保險(xiǎn)： 萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、（非約束性非約束性）的壽險(xiǎn)。的壽險(xiǎn)。 萬能保險(xiǎn)的經(jīng)營萬能保險(xiǎn)的經(jīng)營（透明度高透明度高）。重要因素是其保單的現(xiàn)金價值與凈風(fēng)險(xiǎn)保額。重要因素是其保單的現(xiàn)金價值與凈風(fēng)險(xiǎn)保額是分別計(jì)算的，即具有是分別計(jì)算的，即具有（非約束性非約束性）。 萬能保險(xiǎn)的結(jié)算利率萬能保險(xiǎn)的結(jié)算利率（不得高于不得高于）單獨(dú)帳戶的實(shí)際投資收

43、益率，并且兩者之單獨(dú)帳戶的實(shí)際投資收益率，并且兩者之差不得高于差不得高于（2%） 當(dāng)單獨(dú)帳戶的實(shí)際收益率低于最低保證利率時，萬能保險(xiǎn)的結(jié)算利率應(yīng)當(dāng)是當(dāng)單獨(dú)帳戶的實(shí)際收益率低于最低保證利率時，萬能保險(xiǎn)的結(jié)算利率應(yīng)當(dāng)是最低保證利率最低保證利率。20.（死亡給付額死亡給付額=凈風(fēng)險(xiǎn)保額凈風(fēng)險(xiǎn)保額+現(xiàn)金價值現(xiàn)金價值） A方式中方式中（死亡給付額死亡給付額）固定固定 B方式中方式中（凈風(fēng)險(xiǎn)保額凈風(fēng)險(xiǎn)保額）固定固定（適用萬能）（適用萬能）21.人壽保險(xiǎn)合同的常用條款：人壽保險(xiǎn)合同的常用條款： 不可爭條款（不可抗辯條款）年齡誤告不可爭條款（不可抗辯條款）年齡誤告 年齡誤告條款年齡誤告條款 寬限期條款寬限期條

44、款(六十天六十天):中止或減少保額中止或減少保額 中止、復(fù)效條款中止、復(fù)效條款（兩年內(nèi)）（兩年內(nèi)） 自殺條款：交費(fèi)自殺條款：交費(fèi)（滿二年滿二年）的人身險(xiǎn)合同承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。的人身險(xiǎn)合同承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。 不喪失現(xiàn)金價值條款：現(xiàn)金價值不因保險(xiǎn)合同效力的變化而喪失，為投保人、不喪失現(xiàn)金價值條款：現(xiàn)金價值不因保險(xiǎn)合同效力的變化而喪失，為投保人、 被保險(xiǎn)人所有。被保險(xiǎn)人所有。 保單貸款條款：貸款數(shù)額不得超過保單保單貸款條款：貸款數(shù)額不得超過保單現(xiàn)金價值的一定比例現(xiàn)金價值的一定比例，同時投保人需承擔(dān)，同時投保人需承擔(dān) 合同約定的合同約定的（貸款利息貸款利息）。 自動墊交保費(fèi)條款：保險(xiǎn)合同生效滿自動

45、墊交保費(fèi)條款：保險(xiǎn)合同生效滿2年之后可用年之后可用（現(xiàn)金價值現(xiàn)金價值）墊交保險(xiǎn)費(fèi)。當(dāng)墊交墊交保險(xiǎn)費(fèi)。當(dāng)墊交 的保險(xiǎn)費(fèi)利息達(dá)到退保金的數(shù)額時，合同終止。的保險(xiǎn)費(fèi)利息達(dá)到退保金的數(shù)額時，合同終止。22. 交清保險(xiǎn)單，即原保險(xiǎn)單改為交清保險(xiǎn)單，即原保險(xiǎn)單改為（保險(xiǎn)期限不變保險(xiǎn)期限不變）但但（降低保險(xiǎn)金額降低保險(xiǎn)金額）的保單。的保單。 展期保險(xiǎn)單，即將原保險(xiǎn)單改為展期保險(xiǎn)單，即將原保險(xiǎn)單改為（保險(xiǎn)金額相同保險(xiǎn)金額相同）但但（保險(xiǎn)期限縮短保險(xiǎn)期限縮短）的保險(xiǎn)單。的保險(xiǎn)單。23. 影響定價假設(shè)的因素：影響定價假設(shè)的因素： （1）公司的特點(diǎn)：）公司的特點(diǎn)： 利潤目標(biāo)利潤目標(biāo)重要性重要性 股東權(quán)益股東權(quán)益重要

46、性重要性 （2）市場的特點(diǎn)：）市場的特點(diǎn)： 銷售方法銷售方法和和目標(biāo)市場目標(biāo)市場。 另外，還有經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境、產(chǎn)品的特點(diǎn)的影響。另外，還有經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境、產(chǎn)品的特點(diǎn)的影響。24. 死亡率通過生命表方式列出，生命表可以分為死亡率通過生命表方式列出，生命表可以分為（國民生命表國民生命表）和和（經(jīng)驗(yàn)生命表經(jīng)驗(yàn)生命表）。保險(xiǎn)公司使用的是保險(xiǎn)公司使用的是（經(jīng)驗(yàn)生命表經(jīng)驗(yàn)生命表）。25. 壽險(xiǎn)公司在進(jìn)行利率假設(shè)時，采用較為壽險(xiǎn)公司在進(jìn)行利率假設(shè)時，采用較為（保守保守）的態(tài)度。的態(tài)度。26. 人壽保險(xiǎn)的定價方法：人壽保險(xiǎn)的定價方法： （營業(yè)保費(fèi)營業(yè)保費(fèi)）是保險(xiǎn)經(jīng)營過程中是保險(xiǎn)經(jīng)營過程中（實(shí)際收取實(shí)際收取）的

47、保險(xiǎn)費(fèi)，是最常用的方法。的保險(xiǎn)費(fèi)，是最常用的方法。 營業(yè)保費(fèi)等價公式法最主要的優(yōu)點(diǎn)是營業(yè)保費(fèi)等價公式法最主要的優(yōu)點(diǎn)是只進(jìn)行有限的計(jì)算只進(jìn)行有限的計(jì)算。 營業(yè)保費(fèi)等公式的最大缺點(diǎn)是營業(yè)保費(fèi)等公式的最大缺點(diǎn)是這些公式?jīng)]有表明每個保單年度利潤的變化這些公式?jīng)]有表明每個保單年度利潤的變化。 保監(jiān)會目前要求的定價方法是保監(jiān)會目前要求的定價方法是（營業(yè)保費(fèi)等價公式法）（營業(yè)保費(fèi)等價公式法） （積累公式法積累公式法）是將保費(fèi)與保險(xiǎn)給付和費(fèi)用的差額用利率是將保費(fèi)與保險(xiǎn)給付和費(fèi)用的差額用利率（積累到未來的某點(diǎn)積累到未來的某點(diǎn)）。27. 假設(shè)死亡支付發(fā)生在假設(shè)死亡支付發(fā)生在（期末期末） 某年齡某年齡（自然保費(fèi)（自

48、然保費(fèi)=保額保額*此年齡死亡率此年齡死亡率/1+利率）利率）28. 人身意外傷害保險(xiǎn)：人身意外傷害保險(xiǎn)： 意外意外：就被保險(xiǎn)人的主觀狀態(tài)而言，沒有預(yù)料到事件發(fā)生或違背其意愿。：就被保險(xiǎn)人的主觀狀態(tài)而言，沒有預(yù)料到事件發(fā)生或違背其意愿。 傷害的三要素傷害的三要素：致害物、侵害對象、侵害事實(shí)。：致害物、侵害對象、侵害事實(shí)。 （侵害對象侵害對象）是致害物侵害的客體是致害物侵害的客體 （意外死亡給付和意外傷殘給付意外死亡給付和意外傷殘給付）是人身意外傷害保險(xiǎn)的基本是人身意外傷害保險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任。29. 人身意外傷害保險(xiǎn)屬于人身意外傷害保險(xiǎn)屬于定額給付定額給付的的短期短期保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的概率保險(xiǎn)，被