合規(guī)知識培訓(xùn)

1、精選課件20192019合規(guī)知識培訓(xùn)合規(guī)知識培訓(xùn)精選課件目目 錄錄CONTENTSCONTENTS合規(guī)為什么越來越重要？合規(guī)為什么越來越重要？我們身邊有哪些重大合規(guī)風(fēng)險我們身邊有哪些重大合規(guī)風(fēng)險？精選課件1 1合規(guī)為什么越來越重要？合規(guī)為什么越來越重要？精選課件合規(guī)的定義合規(guī)合規(guī)合規(guī)合規(guī)是指保險公司及其保險從業(yè)人員的保險經(jīng)是指保險公司及其保險從業(yè)人員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定監(jiān)管規(guī)定、公公司內(nèi)部管理制度司內(nèi)部管理制度以及以及誠實守信誠實守信的道德準則。的道德準則。合規(guī)管理合規(guī)管理合規(guī)管理合規(guī)管理是保險公司通過建立合規(guī)管理機制，是保險公司通過建立合規(guī)管

2、理機制，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)審核合規(guī)審核、合規(guī)檢合規(guī)檢查查、合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測、合規(guī)考核合規(guī)考核以及以及合規(guī)培訓(xùn)合規(guī)培訓(xùn)等等，預(yù)防、識別、評估、報告和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險的，預(yù)防、識別、評估、報告和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險的行為。行為。合規(guī)風(fēng)險合規(guī)風(fēng)險合規(guī)風(fēng)險合規(guī)風(fēng)險是指保險公司及其保險從業(yè)人員因不是指保險公司及其保險從業(yè)人員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責(zé)任法律責(zé)任、財務(wù)財務(wù)損失損失或者或者聲譽損失聲譽損失的風(fēng)險。的風(fēng)險。精選課件合規(guī)管理框架合規(guī)管理框架合規(guī)管理框架合規(guī)管理三道防線0101第一道防線第一道防線保險公司各部門和各分支機構(gòu)0202第

3、二道防線第二道防線保險公司合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位0303第三道防線第三道防線保險公司內(nèi)部審計部門保險公司合規(guī)管理辦法第二十條：保險公司應(yīng)當(dāng)建立三道防線的合規(guī)管理框架，確保三道防線各司其職、協(xié)調(diào)配合，有效參與合規(guī)管理第二十條：保險公司應(yīng)當(dāng)建立三道防線的合規(guī)管理框架，確保三道防線各司其職、協(xié)調(diào)配合，有效參與合規(guī)管理，形成合規(guī)管理的合力。，形成合規(guī)管理的合力。精選課件監(jiān)管下沉改革改革原保監(jiān)系統(tǒng)原保監(jiān)系統(tǒng)36個省級監(jiān)管局、個省級監(jiān)管局、18個地市監(jiān)管分局，人個地市監(jiān)管分局，人員總數(shù)約員總數(shù)約3000人。人。原銀監(jiān)系統(tǒng)原銀監(jiān)系統(tǒng)36個省級監(jiān)管局、個省級監(jiān)管局、306個地市監(jiān)管分局、個地市監(jiān)管分局、173

4、0個縣監(jiān)管辦，人員總數(shù)約個縣監(jiān)管辦，人員總數(shù)約23000人。人。改革完成后改革完成后原省級監(jiān)管局合并，市、縣銀監(jiān)機構(gòu)改編原省級監(jiān)管局合并，市、縣銀監(jiān)機構(gòu)改編為銀保監(jiān)機構(gòu)，保險監(jiān)管基本實現(xiàn)全覆蓋為銀保監(jiān)機構(gòu)，保險監(jiān)管基本實現(xiàn)全覆蓋。精選課件監(jiān)管下沉湖北0101我省系統(tǒng)直接面對監(jiān)管的地市，由原來的武我省系統(tǒng)直接面對監(jiān)管的地市，由原來的武漢、宜昌擴展到所有地市，直接面對監(jiān)管的漢、宜昌擴展到所有地市，直接面對監(jiān)管的縣支，從零增加到縣支，從零增加到68家，其余縣支公司也存家，其余縣支公司也存在被延伸檢查的風(fēng)險。在被延伸檢查的風(fēng)險。0202今年春節(jié)后，湖北銀保監(jiān)局從原保監(jiān)局抽調(diào)今年春節(jié)后，湖北銀保監(jiān)局從原

5、保監(jiān)局抽調(diào)18名正科級干部下派到各地監(jiān)管分局，指導(dǎo)名正科級干部下派到各地監(jiān)管分局，指導(dǎo)各地加強保險監(jiān)管。各地加強保險監(jiān)管。03032月月13日，湖北銀保監(jiān)局下發(fā)日，湖北銀保監(jiān)局下發(fā)關(guān)于開展保關(guān)于開展保險業(yè)監(jiān)管有效調(diào)研的通知險業(yè)監(jiān)管有效調(diào)研的通知，要求各監(jiān)管分，要求各監(jiān)管分局充分了解本地保險監(jiān)管面臨的問題，研究局充分了解本地保險監(jiān)管面臨的問題，研究加強保險行為監(jiān)管，提高監(jiān)管有效性的舉措加強保險行為監(jiān)管，提高監(jiān)管有效性的舉措。精選課件影響公司償付能力風(fēng)險綜合評級定性評價定性評價：ABCD類類難以量化風(fēng)險評價難以量化風(fēng)險評價（50%）量化風(fēng)險評價量化風(fēng)險評價（50%）保險風(fēng)險保險風(fēng)險市場風(fēng)險市場風(fēng)險

6、信用風(fēng)險信用風(fēng)險操作風(fēng)險操作風(fēng)險戰(zhàn)略風(fēng)險戰(zhàn)略風(fēng)險聲譽風(fēng)險聲譽風(fēng)險流動性風(fēng)險流動性風(fēng)險法人機構(gòu)風(fēng)險綜合評級法人機構(gòu)風(fēng)險綜合評級 銷售、承保銷售、承保、保全、理、保全、理賠賠再保險再保險資金運用、資金運用、準備金準備金公司治理、公司治理、財務(wù)管理財務(wù)管理信息系統(tǒng)信息系統(tǒng)戰(zhàn)略制定戰(zhàn)略制定戰(zhàn)略執(zhí)行戰(zhàn)略執(zhí)行外部因素外部因素定量評估定量評估定性評估定性評估聲譽風(fēng)險聲譽風(fēng)險核心償付能力充足率核心償付能力充足率綜合償付能力充足率綜合償付能力充足率定量風(fēng)險管理能力定量風(fēng)險管理能力日常監(jiān)管信息日常監(jiān)管信息50%15%10%25%股東分紅 高管薪酬業(yè)務(wù)范圍 增設(shè)機構(gòu)投資比例 根據(jù)保險公司的核心償付能力充足率和綜合償

7、付能力充足率的水平和變化特征對保險公司的量化風(fēng)險進行評分。精選課件影響公司償付能力風(fēng)險綜合評級監(jiān)管監(jiān)管類別類別A類類償付能力充足率達標，且操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和流動性風(fēng)險小的公司。C類類償付能力充足率不達標，或者償付能力充足率雖然達標，但操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和流動性風(fēng)險中某一類或幾類風(fēng)險較大的公司。D類類償付能力充足率不達標，或者償付能力充足率雖然達標，但操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和流動性風(fēng)險中某一類或幾類風(fēng)險嚴重的公司。B類類償付能力充足率達標，且操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和流動性風(fēng)險較小的公司。監(jiān)管機構(gòu)在市場準入、產(chǎn)品管理、資金運用、現(xiàn)場檢查等方面，對監(jiān)管機構(gòu)在市場準入

8、、產(chǎn)品管理、資金運用、現(xiàn)場檢查等方面，對A、B、C、D四類保險公司及其分支機構(gòu)實施四類保險公司及其分支機構(gòu)實施差異化監(jiān)管政策。差異化監(jiān)管政策。精選課件B B類類（一）風(fēng)險提示；（二）監(jiān)管談話；（三）要求限期整改存在的問題現(xiàn)場檢查；（四）進行專項現(xiàn)場檢查；（五）要求提交和實施預(yù)防償付能力充足率不達標或完善風(fēng)險管理的計劃；C C類類C C類（風(fēng)險較大）類（風(fēng)險較大）（一）對操作風(fēng)險較大的C類公司，針對公司存在的具體問題，對其公司治理、內(nèi)控流程、人員管理、信息系統(tǒng)等采取相應(yīng)監(jiān)管措施；（二）對戰(zhàn)略風(fēng)險較大的C類公司，針對公司在戰(zhàn)略制定、戰(zhàn)略執(zhí)行等方面存在的問題，采取相應(yīng)監(jiān)管措施；（三）對聲譽風(fēng)險較大的

9、C類公司，針對公司產(chǎn)生聲譽風(fēng)險的原因，采取相應(yīng)監(jiān)管措施；（四）對流動性風(fēng)險較大的C類公司，針對公司產(chǎn)生流動性風(fēng)險的原因，根據(jù)保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第12號有關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施；（一）責(zé)令調(diào)整業(yè)務(wù)機構(gòu)，限制業(yè)務(wù)和資產(chǎn)增長速度，限制增設(shè)分支機構(gòu)，限制商業(yè)廣告；（二）限制業(yè)務(wù)范圍，責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù)或者責(zé)令辦理分出業(yè)務(wù)；（三）責(zé)令整理資產(chǎn)結(jié)構(gòu)或交易對手，限制投資形式或比例（四）責(zé)令增加資本金，限制向股東分紅；（五）限制董事和高級管理人員的薪酬水平；（六）責(zé)令調(diào)整公司負責(zé)人及有關(guān)管理人員；影響公司償付能力風(fēng)險綜合評級D D類類（一）整頓；（二）責(zé)令停止部分或全部新業(yè)務(wù)；（三）接管；（四）必要的其他

10、措施。精選課件2 2我們身邊有哪些重大合規(guī)風(fēng)險我們身邊有哪些重大合規(guī)風(fēng)險？精選課件2018年行政處罰情況行政處罰行政處罰0101處罰件數(shù)處罰件數(shù)2018年下發(fā)了1484份處罰決定書，同比增長53%。0202處罰金額處罰金額2018年罰款金額總計2.4億元，同比增長60%。2018年行政處罰總體情況2018年，銀保監(jiān)會（含原保監(jiān)會）及其派出機構(gòu)下發(fā)了年，銀保監(jiān)會（含原保監(jiān)會）及其派出機構(gòu)下發(fā)了1484份處罰決定書，處罰機構(gòu)份處罰決定書，處罰機構(gòu)1122家次，家次，1919人次，罰款金額人次，罰款金額2.4億元。撤銷任職資格億元。撤銷任職資格44人次，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)人次，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)38

11、家次，禁入保險業(yè)家次，禁入保險業(yè)1人次，責(zé)令停業(yè)整頓人次，責(zé)令停業(yè)整頓1家次，吊銷業(yè)務(wù)許可證家次，吊銷業(yè)務(wù)許可證5家次。家次。精選課件2018年行政處罰情況-處罰對象機構(gòu)2018年共有79家保險公司受處罰，其中：（1）人身保險公司39家、財產(chǎn)保險公司40家。人身保險公司中，中國人壽、人保壽險、泰康人壽、平安人壽、陽光人壽等5家機構(gòu)排在前列，受到處罰的分支機構(gòu)都在10家以上，金額超過200萬元。（2）保險公司總公司13家、省級分公司258家次、地市分公司184家次、縣支公司104家次、營銷服務(wù)部26家次。個人2018年，1919人次的自然人受到行政處罰，被罰款5760萬元，人均罰款3萬元。其中既

12、包含公司高級管理人員，也包含一般工作人員、個人保險代理人，其中44人被撤銷任職資格，1人被禁止終身進入保險業(yè)。精選課件2018年行政處罰情況-處罰類型2018年，行政處罰決定書作出了包括警告、罰款、取締、沒收違法所得、責(zé)令改正、責(zé)令停業(yè)、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證、撤銷任職資格、禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進入保險業(yè)在內(nèi)的10類處罰。幾乎所有的行政處罰都包含了警告或罰款。根據(jù)保險法第一百七十條對違法行為作出頂格處罰50萬的行政處罰決定書共51份，其中對該條第（一）項規(guī)定“編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的”違法行為作出頂格處罰50萬的行政處罰決定書50份，對第（三）項規(guī)定“

13、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的”違法行為作出頂格處罰50萬的行政處罰決定書1份。精選課件監(jiān)管機構(gòu)關(guān)注的重點監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管機構(gòu)關(guān)注的重點關(guān)注的重點發(fā)發(fā)展展合合規(guī)規(guī)精選課件2018年行政處罰主要事由（一）（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，542份處罰涉及，占處罰決定書總數(shù)的36.5%。 0404030302020101虛假客戶信息虛列會議費虛列差旅費及燃油費等虛列宣傳費什么是“五虛”？虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛列費用、虛假理賠虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛列費用、虛假理賠精選課件2018年行政處罰主要事由（一）小金庫小

14、金庫 關(guān)于進一步做好關(guān)于進一步做好“小金庫小金庫”自查自糾工作的通知（國壽集團發(fā)自查自糾工作的通知（國壽集團發(fā)2010116號）中明確了號）中明確了“四個無論四個無論”：無論是以何種方式產(chǎn)生、無論：無論是以何種方式產(chǎn)生、無論是否形成資金沉淀、無論是以何種形態(tài)存在、無論最終是何種用途，只要是否形成資金沉淀、無論是以何種形態(tài)存在、無論最終是何種用途，只要是脫離了國家法定賬簿，沒有多少之分，沒有過去、現(xiàn)在之說，只要存在是脫離了國家法定賬簿，沒有多少之分，沒有過去、現(xiàn)在之說，只要存在就認定是小金庫。就認定是小金庫。大家不要再有這樣錯誤的認識：大家不要再有這樣錯誤的認識：不要認為只要不往自己腰包里裝就沒

15、事；不要認為只要不往自己腰包里裝就沒事；不要以為是集體研究的就沒事；不要認為只要是為了業(yè)務(wù)發(fā)展違規(guī)也沒事不要以為是集體研究的就沒事；不要認為只要是為了業(yè)務(wù)發(fā)展違規(guī)也沒事；不要認為別人都這么干我們不干就是吃虧；不要以為是行業(yè)的潛規(guī)則就；不要認為別人都這么干我們不干就是吃虧；不要以為是行業(yè)的潛規(guī)則就合法合規(guī)。合法合規(guī)。精選課件2018年行政處罰主要事由（二）（二）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益，227份行政處罰涉及，占處罰決定書總數(shù)的15.3%。主要表現(xiàn)形式：向投保人贈

16、送加油卡、微信紅包或保費返現(xiàn)等。序號序號公司公司處罰原因處罰原因罰款罰款其他處罰其他處罰處罰機構(gòu)處罰機構(gòu) 處罰決定書文號處罰決定書文號機構(gòu)機構(gòu)個人個人1平安財險給予投保人合同外利益3040總經(jīng)理助理撤職保監(jiān)會保監(jiān)罰20188號編制提交虛假報表50302平安財險寧波分公司給予投保人合同外利益3020責(zé)令停止接受商業(yè)車險新業(yè)務(wù)3個月；副總經(jīng)理楊剛（主持工作）和余兵強撤職保監(jiān)會保監(jiān)罰20186號 3平安財險四川分公司編制提交虛假報表5020停止商業(yè)車險新業(yè)務(wù)3個月；總經(jīng)理李小安撤職保監(jiān)會保監(jiān)罰20189號4人保財險給予投保人合同外利益3028保險會保監(jiān)罰201812號編制提交虛假報表50205人保財

17、險四川分公司給予投保人合同外利益154停止商業(yè)車險新業(yè)務(wù)3個月；總經(jīng)理侯志軍撤職保監(jiān)會保監(jiān)罰20187號編制提交虛假報表50106太平財險給予投保人合同外利益3020保監(jiān)會保監(jiān)罰201811號 編制提交虛假報表50407太平財險四川分公司給予投保人合同外利益3010停止商業(yè)車險新業(yè)務(wù)3個月；總經(jīng)理張瑋撤職保監(jiān)會保監(jiān)罰201810號8太保財險給予投保人合同外利益3030保監(jiān)會保監(jiān)罰201814號 編制提交虛假報表50309太保財險福建分公司給予投保人合同外利益3020停止商業(yè)車險新業(yè)務(wù)3個月；副總經(jīng)理黃艷芳撤職保監(jiān)會保監(jiān)罰201813號精選課件2018年行政處罰主要事由（三）（三）欺騙投保人、被

18、保險人或者受益人，對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況欺騙投保人、被保險人或者受益人，對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，126份行政處罰涉及，占處罰決定書總數(shù)的8.5%。主要表現(xiàn)形式主要表現(xiàn)形式0101對保險產(chǎn)品進行虛假宣傳0202對保險產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益0303通過微信、朋友圈傳播誤導(dǎo)性內(nèi)容0404對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況精選課件2018年行政處罰主要事由（四）（四）保險公司未經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準變更公司或者分支機構(gòu)的營業(yè)場所保險公司未經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準變更公司或者分支機構(gòu)的營業(yè)場所，73份行政處罰涉及， 占處罰決定書總數(shù)的4.9%。街道左側(cè) 街道右側(cè)？樓上

19、樓下？精選課件2018年行政處罰主要事由（四） 擅自變更營業(yè)場所擅自變更營業(yè)場所 擅自新增營業(yè)場所擅自新增營業(yè)場所*保險公司*支公司經(jīng)批準的營業(yè)場所位于*市*路5號第4層。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，該支公司想擴大營業(yè)場所，希望增租物業(yè)第5層作為營業(yè)場所，但未得到同意。該支公司主要負責(zé)人擅自決定將第5層裝修后作為支公司培訓(xùn)室，并于*年*月*日正式投入使用。該支公司的上述行為違反了保險法第八十四條的規(guī)定。依據(jù)保險法第一百六十四條的規(guī)定，當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局決定給予該支公司罰款2萬元的行政處罰。精選課件2018年行政處罰主要事由（五）（五）保險公司及其工作人員利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益，保險代理人保險公司及其工作人員利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益，保險代理人 利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者